Что такое кэшбэк? как его получить? сервисы, мобильные операторы, платежные системы и карты с кэшбэком

Что такое кэшбэк

Кэшбэк — это возврат части денежных средств за предыдущие покупки, совершённые в магазине или по банковской карте. Система получила большое распространение в Великобритании и США, откуда перекочевала в Россию и другие страны.

Чем кэшбэк выгоден банкам и продавцам

Конечно же, безвозмездный возврат денег от части покупки может показаться подозрительным. К счастью, кэшбэк — это не очередной экономический обман, а вполне выгодная для предпринимателей система увеличения лояльности клиента.

Фактически кэшбэк — это маркетинговый ход, своеобразная реклама компании. А поскольку такая методика позволяет продавцам и банкам в разы повышать количество своих покупателей и клиентов, то затраты на возврат им денег полностью себя окупают.

Развитие маркетинга хоть и тратит львиную долю бюджета, но при грамотном подходе возвращает компании намного больше

Виды кэшбэка

Несмотря на то, что термин употребляется во многих сферах, кэшбэк в банке и в магазине представляет собой совершенно разную систему.

В торговле

В торговле (в том числе на интернет-площадках) этим термином обозначают отсроченную фиксированную скидку на будущие покупки. Обычно она начисляется в виде баллов или рублей на карту покупателя.

Примером может послужить магазин re:Store. Часть денег, потраченных на какой-либо товар, возвращается через две недели на «карту почётного клиента». В будущем этими деньгами можно оплачивать определённый процент от суммы покупки.

Чтобы пользоваться кэшбэком в избранном магазине, нужно завести карту постоянного покупателя (в различных магазинах название может различаться). Многие продавцы сейчас переходят на электронные карты, которые хранятся прямо в Wallet (iOS) или «Кошельке» (Android).

Хранение карт в смартфоне значительно удобнее пластиковых аналогов

В банке

В банковской сфере система кэшбэка работает несколько по-иному. Потребитель выпускает карту банка с функцией возврата денег. Определённый процент потраченной суммы возвращается на его счёт (обычно от 0,5 до 3%). Но не всё так просто — существует ряд ограничений:

большинство банков предоставляют кэшбэк клиенту только при покупке у определённой организации-партнёра. Более того, процент возвращаемых денег может зависеть от типа услуг или товаров, на которые потребитель потратился;
использование кэшбэк-карты уместно, если вы тратите много денег именно по безналичным расчётам. Большинство банков выставляют ограничение на минимальную сумму покупок в месяц, при которых опция возврата денег предоставляется;
стоит также учесть стоимость обслуживания кэшбэк-карт

Обычно она выше, чем у обычных дебетовых, поэтому важно рассчитать, насколько выгодно будет использование такого сервиса.

На сегодняшний день многие крупные банки в России предлагают клиентам карты с кэшбэком:

• «Русский стандарт» (карта );
• «Росбанк» (карта «);
• «Альфа-банк» (карта );
• «Тинькофф» (карта );
• «Уральский банк» (карта «Максимум»);
• «Райффайзенбанк» (кредитная карта «).

В кэшбэк-сервисах

Кэшбэк-сервисы представляют собой интернет-порталы, с которых покупатель может перейти на сайт магазина-партнёра. Последний видит, что сервис привёл покупателя, и платит этому порталу процент с продажи. Кэшбэк-сервис, в свою очередь, делится частью этих денег с покупателем.

1. Найдите нужный магазин в списке. На порталах обычно есть поиск по партнёрам и категориям.

2. Перейдите на сайт магазина.
3. Купите и оплатите нужный товар.

4. В личном кабинете кэшбэк-портала появится запись о том, что ожидается зачисление средств с посещённого магазина.

5. Когда накопится нужная сумма, выведите её любым из предлагаемых способов.

Важные критерии выбора кэшбэк-сервиса — это количество поддерживаемых магазинов, процент возврата, минимальная сумма вывода средств, способы и условия вывода. Среди наиболее универсальных и покрывающих большое количество магазинов можно выделить следующие сервисы:

• ;
• ;
• ;
• ;
• ;

Кэшбэк — это удобная система экономии для покупателей. Если грамотно и умело пользоваться ей, то можно в несколько раз сократить расходы на многие товары и услуги.

Каким сервисам стоит доверять?

Сейчас существует довольно большое количество надежных кэшбэк-платформ, которые пользуются доверием тысяч и миллионов клиентов в России.

По внешнему облику сайта и по его работе можно сразу сказать, является ли он «лицом» честного сервиса. Вот несколько характерных признаков надежных кэшбэк-сервисов:

• хорошо оформленный сайт, страницы быстро грузятся, единый дизайн;
• отлаженная служба поддержки;
• большое количество пользователей и настоящих отзывов от них;
• упоминание в СМИ, соцсетях и просто по «сарафанному радио».

На нашем сайте мы делаем подробные обзоры надежных кэшбэк-сервисов, поэтому вы можете выбрать один из тех сервисов.

Банковские карты с кэшбэком

В банках также присутствует свой кэшбэк, но не всегда он предоставляется на достаточно выгодных условиях. Во-первых, сама карта должна поддерживать кэшбэк, во вторых, он должен присутствовать в магазине, в котором будут совершаться покупки. Далеко не во всех магазинах или не для всех услуг будут самые выгодные проценты по возврату средств. Наилучший кэшбэк присутствует лишь в магазинах, как-либо сотрудничающих с вашим банком.

Сбербанк

Самый популярный в России банк, бонусная программа которого (с названием «Спасибо») позволяет получать кэшбэк с покупок или оплаты услуг банковской картой. Размер кэшбэка зависит от нескольких факторов: региона проживания пользователя банковской карты, оплачиваемого товара или услуги, а также от типа банковкой карты. Минимальный кэшбэк составляет приблизительно 1 процент, максимальный — свыше десятка процентов.

Тинькофф

Тинькофф также может похвастаться достаточно выгодными условиями для получения кэшбэка. Данный банк предоставляет:

1. Аж до 30 процентов возврата средств за покупки или оплаты услуг, совершённые у партнёров данного банка (хотя найти партнёра, который предоставит 30% кэшбэка, практически невозможно).
2. 5% за совершение покупок или оплату каких-либо услуг в 3 категориях, выбрать которые может сам клиент банка «Тинькофф». Выбор производится раз в три месяца, поэтому выбирать стоит тщательно.
3. 1 процент за оставшиеся услуги.

Альфа-банк

Cash Back на Альфа-Банке более фиксированный, нежели у Сбербанка. Проценты у него следующие:

• При оплате до 10000 рублей в месяц cashback на АЗС составляет 5%, для ресторанов или кафе — 2,5%, остальные покупки — лишь пол процента.
• При оплатах от 10000 рублей и до бесконечности размер процента, возвращаемого на карту увеличивается до следующих значений:
  1. 10% при оплате услуг Авто Заправочных Станций.
  2. 5 процентов в кафе или других заведениях общественного питания.
  3. 1 процент на остальные товары или услуги.

ВТБ

На ВТБ с кэшбэком всё несколько сложнее, кэшбэк присутствует не на всех банковских картах. Для получения доступа к услуге необходимо оформить специальную карту «CASH BACK» в противном случае клиенту банка данная опция доступна не будет. Независимо от суммы оплаты с карты и места совершения покупок кэшбэк составляет лишь 1 процент, что выглядит не особо выгодно по сравнению с предыдущими банками.

Русский стандарт

У Русского стандарта достаточно выгодный Cash Back с очень большими процентами возврата средств на карту, в частности:

1. До 15% за оплаты услуг или покупки, совершённые у партнёров Русского Стандарта.
2. До 6 процентов за оплату услуг на сайте travel.rsb.ru, принадлежащем банку «Русский Стандарт».
3. 5% возвращается за покупки или оплату каких-либо услуг в некоторых категориях, меняющихся время от времени.
4. 1% для оплаты остальных услуг или покупок.

Хоум Кредит

У Хоум Кредита достаточно выгодные условия использования Cash Back, но для доступа к бонусам подходит лишь единственная дебетовая карта — Visa Platinum. Как можно понять из названия, данная банковская карта достаточно дорога в обслуживании, зато Хоум Кредит предоставляет до 10 процентов возврата средств на карту от оплаты покупок (реальный процент будет зависеть от конкретного магазина, в котором будет совершаться оплата).

Уралсиб

Программа лояльности данного банка носит название «УРАЛСИБ Бонус». Cash Back по данной программе идёт не в процентах, а ровно 1 балл за каждые потраченные 50 рублей. Увы, но бонусные баллы можно потратить далеко не везде. Как можно потратить полученные баллы:

1. В магазинах, являющихся партнёрами банка «Уралсиб».
2. Поменять на деньги по курсу 2 балла на 1 рубль.

По причинам, перечисленным ранее, кэшбэк данного банка никак не назвать выгодным, слишком серьёзные у него ограничения при скудных процентах по возврату. По сравнению с другими банками Уралсиб выглядит скудно.

ТОП-7 Лучших кэшбэк-сервисов по заработку на друзьях

Для того чтобы отобрать данный список я перебрал множество сайтов с кэшбеком и выбрал те которые по моему мнению достойны быть в этой статье. Здесь я перечислю 7 лучших кэшбэк сервисов, о которых стоит знать. Как обычно начнем с небольшого списка, а потом опишу каждый из них чуть подробнее.

1. Letyshops
2. ePN
3. Cash4brands
4. Kopikot
5. Smarty
6. Promokodi
7. MegaBonus

1. Кэшбэк-сервис Letyshops

Letyshops – это один из самых известных и крупных в интернете кэшбэк сервисов. На момент написания статьи в нем состояло порядка 2185 магазинов, среди которых Алиэкспресс, Мвидео, Связной, Booking и многие другие.

В случае привлечения новых пользователей в Летишопс, вы сможете зарабатывать до 50% от дохода кэшбэк сервиса с каждого привлеченного пользователя пожизненно. Партнерка сама по себе очень выгодная, да и сам сервис зарекомендовал себя как надежного и честного партнера.

2. Кэшбэк-сервис ePN

ePN — один из самых крупных кэшбэк сервисов, который даёт кэшбэк на Алиэкспресс, Озон и многих других. Наверное, большая часть тех, кто делает покупки в интернет магазине Aliexpress — пользуются кэшбеком именно от EPN (Более 300 000 тысяч пользователей).

В случае привлечения новых пользователей в кэшбэк сервис, вы сможете зарабатывать как фиксированную цену за регистрацию, так и получать пожизненный процент с покупок привлеченного пользователя. Эти и другие параметры вы выбираете сами.

3. Кэшбэк-сервис Cash4brands

Cash4brands — это кэшбэк сервис, который возвращает деньги с интернет – покупок. На момент написание статьи в нем было 730 магазинов, которые делают кэшбек. Сервис активно развивается, добавляя новые магазины и новые функции (например, не так давно добавили кэшбэк с чеков).

В случае привлечения новых пользователей в кэшбэк сервис, вы сможете зарабатывать до 50% от заработка кэшбэк сервиса пожизненно + 15 руб. за регистрацию.

 4. Кэшбэк-сервис Kopikot

Kopikot – это еще один кэшбэк сервис, который возвращает деньги с интернет – покупок. На данный момент в каталоге сайта более 1000 магазинов России и мира. Не так известен как выше перечисленные, но, тем не менее, тоже заслуживает доверия.

В случае привлечения новых пользователей в кэшбэк сервис, вы сможете зарабатывать до 50% от заработка кэшбэк сервиса.

5. Кэшбэк-сервис Smarty

Smarty — это кэшбэк сервис, который возвращает деньги с интернет — покупок. На момент написания статьи на нем было представлено более 780 магазинов.

6. Кэшбэк-сервис Promokodi

Promokodi — кэшбэк сервис, который возвращает деньги с интернет -покупок.  На момент написания статьи в нем было 2259 магазинов.

7. Кэшбэк-сервис MegaBonus

MegaBonus —  еще один кэшбэк сервис, который возвращает деньги с интернет — покупок. На момент написания статьи в нем  было 394 магазина.

В случае привлечения новых пользователей в кэшбэк сервис, вы сможете зарабатывать до 50% со всех покупок ваших друзей, в течение 6 месяцев с момента их регистрации.

Сколько можно сэкономить, используя кэшбэк?

Всё зависит исключительно от способа получения бонуса и того, находится ли магазин в партнёрских соглашениях с вашим банком, мобильным оператором или сторонним сервисом для получения кэшбэка. Если магазин и банк являются партнёрами, то размер возврата средств спокойно может превышать 5, 10 или даже 20 процентов. Но такая ситуация встречается откровенно редко. Чаще всего размер кэшбэка не будет превышать одного или двух процентов, что нельзя назвать внушительными суммами.

Тем не менее даже крохотный процент станет ощутимым, если вы совершаете достаточно большое количество покупок.

В каких магазинах можно получить кэшбэк

С сервисами, предлагающими возврат денег от покупок, сотрудничают сотни магазинов, включая большинство крупнейших. Примечательно, что крупные торговые сети знают потенциал таких сервисов лучше всех и стараются предлагать максимально выгодные условия для потенциальных покупателей. И это неудивительно — чем больше денег магазин возвращает за покупку, тем больше клиентов захотят воспользоваться выгодным предложением.

Вернуть часть денег от покупки через подобные сервисы можно в магазинах с любыми товарами. Благодаря уже упомянутым Letyshops и «Копикот» можно купить с кэшбэком буквально все, начиная от косметики и товаров для детей, заканчивая авиабилетами, едой с доставкой на дом и подписок на различные сервисы. Даже страховку можно оформить с возвратом, причем процент возвращаемых денег у страховых компаний обычно очень большой.

Ставки кэшбэка на страхование ОЧЕНЬ приятные

Как использовать свои бонусы кэшбэка?

Фото ShutterStock/Fotodom.ru

Большинство карт, сервисов и ритейлеров предлагают несколько способов использовать вознаграждение, которое ты получаешь. Вот несколько распространенных вариантов.

Сделать благотворительное пожертвование

Некоторые эмитенты карт позволяют тебе перевести свой бонус кэшбэка в благотворительный фонд, с которым они сотрудничают.

Купить подарочную карту

Многие дебетовые и кредитные карты предлагают виртуальную подарочную или скидочную карту для избранных ритейлеров. Например, скидку в 500 рублей при покупке от 3 000, скидку в 5-10-15%, и другие варианты.

Список продавцов, у которых ты можешь потратить свой кэшбэк, как правило, будет доступен по специальной ссылке на сайте или в мобильном приложении твоего банка. Также подарочные карты и сертификаты могут предлагать и отдельные ритейлеры.

Получить мили

Эмитенты карт, сотрудничающие с авиакомпаниями, могут предложить программу лояльности, где твой кэшбэк будет измеряться в виртуальных милях.

В зависимости от их количества и условий программы, ты можешь частично или полностью погасить стоимость авиабилета, оплатить кэшбэком багаж или улучшение своего билета с эконом до бизнес-класса.

Получить товар

В некоторых случаях кэшбэк возвращается к тебе не деньгами, а «натурой». Самый яркий пример — бесплатная кружка кофе в кофейне, в которой ты приобрел определенное брендом количество бодрящих напитков.

Виды кэшбэк-сервисов и как они работают

Можно различить несколько видов кэшбэк сервисов, которые используются покупателями. Информацию о том, как получить кэшбэк, вы можете именно на сайтах сервисов или в банке перед оформлением карты.

Возврат средств от банка

Клиент оформляет банковскую карту в конкретном банке, который предоставляет услугу кэшбэка. На ней подключаются специальные программы. Чаще всего они позволяют выбрать общую сферу, из которой будут возвращаться деньги.

К примеру, сфера продуктов питания. Все продуктовые магазины, рестораны, сервисы доставок, которые имеют договор с этим банком, будут предоставлять пользователю кэшбэк.

Покупку нужно будет совершать именно с этой картой. Это могут быть личные средства, а могут и кредитные. Во втором случае, возврат, как правило, больше.

Один из ярких примеров это – Letyshops

Особенности работы сервиса заключаются в том, что посредник создает контракт или партнерское соглашение с магазином. Ресурс помогает сделать рекламу и отправить пользователей в определенные магазины, ведь если сайт предоставляет кэшбэк для этого продавца, то почему бы не пойти к ним, а не конкурентам. За это посредник получает процент от покупки.

Любой из этих сервисов используется для того, чтобы покупатель мог получить свои преимущества. В некоторых случаях, есть возможность подключить сразу несколько сервисов кэшбэка, чтобы подключать несколько типов процентов.

Кроме того, многие компании пользуются кэшбэком для того, чтобы делать оптовые покупки. Процент возврата намного меньше, но это помогает сэкономить деньги. В результате, они тоже предоставляют эту услугу, чтобы сделать свою фирму более популярной.

Перед тем, как пользоваться кэшбеком, нужно понимать, что сам магазин не предлагает кэшбэка. Эта услуга по сути не имеет пользы для магазина. Пользователь ведь уже зашел на сайт, поэтому нет необходимости предлагать ему возврат.

Специальные сервисы предлагают пользователям списки магазинов, с которыми сотрудничают. И только когда покупатель переходит по партнерской ссылке, он получает возможность вернуть часть денег. Особенность в том, что их можно будет тратить на любые товары, и не обязательно в этом магазине. Этим кэшбэк отличается от бонусов или скидок.

Что такое кэшбэк

Сталкиваясь с покупками на крупных торговых онлайн-площадках, пользователь не раз натыкается на предложение воспользоваться сервисом кэшбэка. Что такое кэшбэк и как им пользоваться: это операция покупки через специализированный сайт или платформу, что позволяет вернуть часть потраченных денег на покупку обратно себе на счет. Прежде чем выбирать сервис наугад, посмотрите отзывы и перечень магазинов на сайте кэшбэка. Многие из них предлагают возврат финансовых средств не только с покупок, но и с оплаты туристической поездки или покупки впечатлений.

Сервисы получения процентов с покупок размещаются не только на собственных сайтах: такую услугу предлагают крупные банки через оформление специальной банковской карты. Это выгодно не только пользователям сервиса возврата, но и самим банковским организациям. Пока идет перерасчет и возврат средств клиенту на карту, деньги находятся в обороте банка и позволяют ему увеличивать доходы от финансовых операций.

Кэшбэк — это реальный и легальный способ получить не просто скидку или приобрести товары на распродаже, но и из этой покупки вернуть себе небольшой процент. От накопительной системы сетей магазинов это отличается тем, что в cash back процент денежный, бонусная схема не настолько распространена.

Для самих магазинов использование такого рода операций выгодно: это в несколько раз уменьшает затраты на разработку стратегии маркетинга и рекламы, можно сказать, что сервисы возврата денег сами рекламируют товары. За увеличение оборота продаж сотрудники кэшбэка получают вознаграждение от партнеров и делятся ими с пользователями в виде процентов за покупки. Создается ощущение, что человек возвращает собственные средства, но по факту это рекламные бонусы от компаний-партнеров.

Как работает кэшбэк

На территории Российской Федерации кэшбэк функционирует по
мировым принципам, на счет покупателя возвращается какой-то процент от
затраченного:

Выведение денег может происходить:

1. На виртуальный кошелек – пользоваться услугами Вебмани, Киви или Яндекс.Деньги, они предлагают интернет-платформы с кэшбэком. В отдельных случаях посетители ресурсов могут потратить полученное вознаграждение для оплаты онлайн-игр и пр.
2. На носитель банка – после осуществления перевода полученные средства можно тратить на свое усмотрение: на покупки, оплату услуг и пр. Такой тип получения пользуется наибольшей популярностью у населения.
3. На сотовый телефон – услуга используется при минимальных объемах реверсии, когда их перевод в наличность не имеет смысла. Покупатели часто рассчитываются с мобильным оператором вознаграждением от магазина.

Кэшбэк на карту: что это такое и как его получить

Что представляет собой такая услуга? Она возвращает часть потраченных денег на карту после совершения покупок в продуктовых, вещевых и прочих реальных магазинах.

Большинство банковских карточек уже выпускаются для клиентов с включенным предложением кэшбэка. Наилучшими вариантами являются: Тинькофф, Аэрофлот, Сбербанк, Ренессанс Кредит.

В республике Крым допускается использование банковских карт с кэшбэком от РНКБ. Но на них действует такое ограничение — совершать покупки, чтобы вернуть проценты можно только в магазинах Мвидео, Эльдорадо, Чистый дом, Фуршет.

Все что нужно сделать покупателю — это расплатиться картой дождаться взаиморасчетов с магазинов.

Понятие «двойной cashback»

Любой покупатель привыкает к вознаграждениям. Поэтому естественным будет желание увеличить кэшбэк. В самом деле его реально удвоить. Если вы используете карту с уже предусмотренным возвратом процентов, а также произвели покупку по программе с кэшбэком.

Таким образом вы можете получить около половины стоимости покупки (все зависит от суммы бонуса). Чтобы воспользоваться двойной «халявой», поступите так:

А теперь мы подошли к главному нашему вопросу, а можно ли заработать на кэшбэке и как это сделать.

Что такое кэшбэк

Cashback («возврат наличных») – это термин, обозначающий возврат части стоимости покупки на счет карты. С помощью этой опции можно вернуть от 1% до 10% от суммы покупки. В случае с банковскими сервисами этот термин используется для обозначения услуги, представляющей собой бонусную программу, которая возвращает покупателю часть потраченных денег на покупку обратно на карту в конце отчетного периода. Чаще всего таким отчетным периодом выступает месяц.

В России возможность получить кэшбэк появилась в 2006 году, но западные компании используют банковские карты с этой функцией дольше.

Кэшбэк встречается не только в банковской сфере. Эту опцию используют также в интернет-торговле, в гостиничном и игорном бизнесе. В онлайн-торговле в роли агрегаторов бонусных программ выступают кэшбэк-сервисы и кэшбэк-порталы, которые предоставляют пользователям доступ к магазинам, работающим по этой схеме, и сотрудничают с ритейлерами в качестве агентов, самостоятельно возвращая покупателям процент от покупок.

Признаки нечестного кэшбэк-сервиса

Клиент, оказавшийся в ловушке фиктивного кэшбэк-сервиса, может не получить кэшбэк после оплаты заказа или кэшбэк будет начислен, но вы не будете иметь возможности его вывести. В некоторых случаях можно потерять деньги на комиссиях, которые взимают сервисы за их использование.

Итак, каковы главные признаки того, что перед вами ненадежный сервис кэшбэка?

1. Слишком большой процент кэшбэка по сравнению с другими сервисами. Необходимо помнить, что кэшбэк в несколько десятков процентов – в 90% случаев невыгодная схема для настоящих сервисов, и поэтому лучше не верить столь «заманчивым» предложениям.
2. Большая комиссия за вывод денег. Кэшбэк, как правило, не превышает 5-10%. Но если кэшбэк-сервис будет забирать еще несколько процентов себе за вывод средств, то это явно пример сервиса со скрытым обманом.
3. Платная регистрация или использование сервиса. У некоторых зарубежных кэшбэк-сервисов принято взимать определенную плату с пользователя, но она имеет разумные пределы. Если вам предлагают начать получать кэшбэк, предварительно отдав крупную сумму – перед вами сайт-мошенник.
4. Отсутствие или плохая работа службы поддержки. Как правило, сайты-мошенники не выходят на обратную связь или же делают это только в первые пару дней, а затем «служба поддержки» куда-то теряется.

Малый список способов выплат. Вывод кэшбэка от покупок только на карту? Скорее всего, этот сайт вовсе ничего не вернет.
Сайт является «дублером» популярного кэшбэк-сервиса. Одинаковое оформление, название, заголовки, конструкция сайта – вот только кое-где отличия все же есть. Например, в одной букве названия, или указан другой домен, другой адрес в адресной строке. Будьте предельно внимательны и обращайте внимание на такие мелочи.
Сервис отказывается работать без установки приложения или программы-клиента. Все надежные сервисы действуют с ПК или ноутбука без установки приложений и плагинов (последние можно установить ТОЛЬКО ПО ЖЕЛАНИЮ клиента). Обязательное требование скачать и установить программу – прямое указание на мошенничество.
Кэшбэк не начисляется, или он был начислен и тут же заморожен. Так поступают в основном ненадежные сайты, но это можно узнать уже постфактум.

Кстати, с последним пунктом можно столкнуться и на добросовестных кэшбэк-платформах, но для этого имеются веские причины – обычно клиент «проглядел» особые условия на конкретный товар или акцию. Поэтому ВСЕГДА смотрите подробные условия получения кэшбэка по конкретному магазину и по кэшбэк-сервису в целом.