Кредиты под залог квартиры в москве

Кредит под залог недвижимости в банке: а стоит ли вообще?

Сразу перейдем к плюсам. Решение взять кредит под залог недвижимости можно смело назвать удачным, потому что:

• получить такой кредит значительно легче, чем в случае с беззалоговыми программами (как правило, банк даже не требует никаких справок, подтверждающих доход или благонадежность заемщика);
• условия в подобных программах лучше: процентная ставка ниже, возрастные ограничения лояльнее, сроки шире, трава зеленее (все честно: вы доверяете банку, а банк доверяет вам).

Из минусов можем выделить только следующие:

достоверно рассчитать кредит под залог квартиры (загородного дома, ну или любой другой капитальной недвижимости) онлайн едва ли получится, так как в первую очередь, перед тем, как отдать вам деньги, специалисты банка должны оценить стоимость имущества;

Стоит ли упоминать о том, что в банке оценщики зачастую сознательно занижают реальную рыночную стоимость имущества, предложенного клиентом в качестве залогового? Будьте готовы к этому. Если вы все-таки планируете погашать кредит, подобный подход экспертов ничем вам не грозит – просто сумма кредита возможно будет чуть ниже той, на которую вы рассчитывали.

• деньги под залог недвижимости не получится оформить в срочном порядке (хотя есть варианты). По вышеупомянутой причине, разумеется – банку нужно время, чтобы проверить ваше право собственности, провести оценку, посчитать квадратуру и так далее;
• не каждый банк готов выдать кредит под залог доли в квартире, части дома или приобретаемой недвижимости – все это слишком ненадежно и проблемно, а серьезные финансовые учреждения не любят рисковать своими деньгами;
• похожая ситуация с нецелевыми кредитами – скорее всего, банк поинтересуется, зачем вам нужна такая круглая сумма.

Плюсы кредита под залог квартиры

Заем под залог квартиры – это кредит с обеспечением в виде имеющегося жилого помещения, являющегося отдельной частью дома. Такой кредит дает заемщику ряд преимуществ:

• более выгодные по сравнению с кредитом без такого обеспечения процентныеставки;
• получение значительной суммы, которую можно потратить на любые масштабныецели (например, покупку автомобиля, ремонт, обучение, лечение, основание бизнеса);
• более длительный срок пользования деньгами, а соответственно – возможность подобрать оптимальный размер платежа по кредиту;
• минимальные требования к заемщику: кредит под залог квартиры можно, в частности, получить с плохой кредитной историей или без предоставления документов о доходах.

Компания JustLombard бесплатно делает оценку недвижимости и выдает до 70-80% от стоимости недвижимости в срок до 5 дней.

Особенности займов под залог квартиры

Для подачи заявки на получение займа с обеспечением в виде квартиры необходимо предоставить минимальный пакет документов:

• Документы на недвижимость (правоустанавливающие, техпаспорт).
• Паспорт.

Кредит выдается под обеспечение в виде квартиры, находящейся в собственности заемщика. Недвижимость должна быть в состоянии, пригодном для проживания.

Компания JustLombard регистрирует недвижимость как залог с соблюдением всех требований законодательства РФ. Поэтому заемщик может продолжать спокойно жить в своей квартире, сдавать ее, оставаться в ней прописанным.

До момента полной выплаты займа нельзя осуществлять только операции типа дарения или продажи, поскольку в результате меняется собственник. После погашения кредита это ограничение снимается.

Необходимые действия для получения денег в долг под залог квартиры

При обращении за кредитом с залогом в виде недвижимости в банк нужно не только запастись терпением, но и многое сделать самостоятельно: собрать все необходимые справки, найти поручителей, подстроиться под график оценщика и нотариуса.

Компания JustLombard ценит время своих клиентов и бережет их нервы. Организацией всех этапов выдачи кредита с обеспечением в виде квартирной недвижимости занимаются специалисты JustLombard. Клиенту компании для получения займа нужно выполнить только три простых действия:

• Подать заявку, сопроводив ее основными документами.
• Принять в любое удобное время специалиста по оценке, присланного компанией.
• Подписать договор с понятными и прозрачными условиями кредитования и
• Получить деньги.

Плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости

Ломбардная ипотека и нецелевые займы имеют преимущества и недостатки, как и любые другие банковские продукты.

Плюсы

• Сумма займа до 100 000 000 рублей.
• Срок кредитования до 20 лет.
• Покупка квартиры в любой новостройке вне зависимости от её аккредитац
• Альтернатива ипотеке без первоначального взноса.
• Трата денег без отчета перед банком при нецелевых займах.

Минусы

• Необходимость собирать большой пакет документов.
• Увеличение процентной ставки при отказе от страхования трех рисков.
• Накладывание обременения на недвижимость.

Может ли квартира уйти с молотка

При закладывании в банк единственной квартиры и крупном долгосрочном займе нужно помнить, что от сложных финансовых ситуаций не застрахован никто. Банки не заинтересованы в судах, так как продажи недвижимости можно ждать долго. Но стоит понимать — если квартира выставлена на торги, то выйти без потерь из ситуации практически невозможно. Вы лишаетесь жилья, оплачиваете судебные издержки, проценты и пени.

При отсутствии возможности выплачивать ежемесячные взносы можно действовать тремя способами.

• Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации, увеличить срок кредитования и снизить долговую нагрузку.
• Искать самостоятельно покупателя на недвижимость и продавать её с дисконтом из-под залога с разрешения банка.
• Обратиться в банк с просьбой о замене залога, если денег от реализации «старой» квартиры не хватает для покрытия кредита (при целевых займах или ломбардной ипотеке).

Уточнить позицию кредитора по продаже залоговой квартиры или замене желательно до подписания договора займа.

Топ-5 банков Москвы, которые выдадут кредит под залог недвижимости

Получить деньги под залог собственной недвижимости в Москве можно во многих банках. Максимальное число кредитных предложений для жителей столицы объясняется не только количеством финансовых организаций, но и степенью ликвидности имущества в данном регионе.

Ниже представлен список из 5 банков, в которых можно взять деньги в долг под залог недвижимости быстрее всего.

Название банка	Возможная сумма	Процентная ставка	Сроки
Сбербанк	до 10 млн. рублей	от 11,3%	до 20 лет
Тинькофф	до 15 млн. рублей	от 8%	до 15 лет
Восточный банк	до 30 млн. рублей	от 8,9%	до 15 лет
Совкомбанк	до 30 млн. рублей	от 11,9%	до 10 лет
Зенит	до 20 млн. рублей	от 9,9%	до 15 лет

Рассмотрим предложение каждого банка подробнее.

Сбербанк

Выдает до10 млн. рублей для жителей Москвы (для других регионов — до 6 млн. рублей). При этом сумма кредита не может превышать 60% от рыночной стоимости объекта, который планируется заложить.

Срок кредитования в данном банке — до 20 лет, ставка — от 11,3%.

В качестве обеспечения банком принимаются все типы недвижимости:

• квартиры — как в стандартном многоквартирном доме, так и в таунхаусе;
• частные дома с землей, на которой они расположены либо без нее;
• пустые участки;
• гаражи — как с земельным участком, так и без него.

Чтобы получить в данном банке займ срочно, нужно соответствовать следующим требованиям:

• возраст от 21 до 75 лет;
• наличие российского гражданства;
• стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте, и от 1-го года за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).

Взять деньги под залог имущества в Сбербанке Москвы можно без справки о доходах, но в этом случае возрастные рамки меняются — для одобрения заявки клиенту должно быть от 21 года до 65 лет.

Тинькофф

В данном банке можно взять деньги в долг максимально быстро — заявка подается онлайн и рассматривается сразу, решение можно получить сразу в день обращения. Одобренная сумма денег зачисляется на карту, которую заемщику привозит курьер — займ становится доступным сразу после регистрации сделки.

В данном банке можно закладывать только квартиры в стандартных многоэтажных домах, расположенных в столице или в Московской области.

Для получения денег минимальный возраст от 18 лет, наличие российского гражданства и регистрации на территории РФ (допускается как постоянная, так и временная).

Оплата госпошлины при регистрации сделки производится банком.

Восточный банк

В данном банке можно быстро получить до 30 млн. рублей (не более 60% от стоимости объекта).

Для выдачи денег можно заложить расположенную в Москве или Московской области:

• квартиру;
• частный дом или коттедж с земельным участком;
• коммерческую недвижимость.

Наличие права собственности обязательно.

Получить одобрение может российский гражданин в возрасте от 21 до 70 лет со стажем работы от 3-х месяцев (если клиент младше 26 лет — от 1-го года).

Главное преимущество Восточного банка — выдача денег возможна при несоответствии базовым требованиям при условии предварительного согласования.

Совкомбанк

В данном банке максимально лояльные условия кредитования под залог недвижимости в Москве — одобрение возможно даже при наличии негативной кредитной истории.

Чтобы срочно получить деньги можно заложить:

• квартиру;
• частный дом с участком;
• квартиру как часть жилого дома с землей;
• комнату в коммунальной квартире;
• коммерческую недвижимость — нежилые помещения, как с земельным участком, так и без него.

В данном банке установлены максимальные возрастные рамки — обратиться за деньгами может любой российский гражданин в возрасте от 20 до 85 лет (на дату полного погашения).

Подать заявку на оформление кредита под залог недвижимости можно на официальном сайте банка.

В анкете указываются минимальные данные, поэтому возможно рассмотрение и одобрение заявки без подтверждения дохода.

Зенит

Столичный банк, в котором можно получить до 20 млн. рублей под залог расположенной в Москве или Московской области:

• квартиры;
• комнаты;
• апартаментов;
• таунхауса;
• нежилого помещения.

Наличие права собственности у заемщика не является обязательным условием выдачи денег — принимается недвижимость, принадлежащая третьим лицам, при условии, что они выступают поручителями в сделке.

Для получения денег в данном банке нужно быть совершеннолетним гражданином РФ, имеющим стабильный доход.

Где можно срочно взять деньги под залог квартиры

Оформить займ под залог квартиры можно в ниже перечисленных
учреждениях, причем без поручителей и справок:

Сумма займа — до 15000000руб.

Залог — недвижимость

Срок займа — от 1 до 30 лет

Процентная ставка — 15% годовых

Требования: — Гражданство РФ, возраст от 20 до 65 лет;

— Расположение недвижимости в Москве или Подмосковье

— Право собственности на объект залога

Сумма займа — от 300000 до 15000000руб.

Залог — недвижимость

Срок займа — от 1 до 20 лет

Процентная ставка — от 16% годовых

Решение — по 2 документам

Сумма займа — до 8000000руб.

Залог — недвижимость (квартира)

Срок займа — от 1 до 20 лет

Процентная ставка — 13,99% годовых

Требования: — Гражданство РФ;

— Расположение недвижимости в Москве,Подмосковье
Санкт-Петербурге и области, Волгограде, Екатеринбурге,
Казани, Калининграде, Краснодаре, Красноярске, Липецке,
Нижнем Новгороде, Новороссийске, Новосибирске, Омске,
Перми, Ростове-на-Дону, Саратове

— Право собственности на объект залога

Отзывы

Сумма займа — до 10000000руб.

Залог — недвижимость

Срок займа — от 3 месяцев до 20 лет

Возраст заёмщика — от 18 лет

Требования: — Гражданство РФ, расположение недвижимости в Москве и области

Отзывы о Деньги Есть

Сумма займа — до 5000000руб.

Срок займа — до 60 месяцев

Предмет залога — квартира

Возраст — от 18 до 65 лет

ПРинятие решения за 1 день

Процентная ставка — 16,99% годовых

ПОДРОБНЕЕ

Как оценивают недвижимость для займа

При расчете эксперты оценивают конкретный объект и анализируют рынок недвижимости по аналогичным предложениям.

На рыночную стоимость влияют:

• Район, в котором находится недвижимость.
• Общее состояние многоквартирного дома, год его постройки.
• Техническое состояние квартиры, комнаты, коттеджа.
• Уровень спроса и риски обесценения.

Самые дорогие квартиры в Москве — в Центральном, Юго-Западном и Западном округах. Разница в стоимости квадратного метра достигает 60 000 рублей, а по сравнению с квартирами в Московской области — 77 000.

В Санкт-Петербурге лидируют Петроградский, Центральный и Адмиралтейский районы. Разброс цен аналогичен столичным показателям. Цена квадратного метра в самом удаленном Красносельском районе будет меньше на 65 000 рублей.

Оценка оформляется в виде отчета, который составляется не ранее, чем за 6 месяцев до предполагаемой сделки. Он содержит расчеты, анализ рынка, аргументированное заключение эксперта и сдается в банк.

При выборе экспертов ориентируйтесь на стоимость услуг и сроки подготовки отчета. Средние цены и время ожидания в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге примерно одинаковы.

Объект оценки	Стоимость	Срок исполнения
Комната	От 2500	2-3 дня
Квартира	От 3000	2-3 дня
Земельный участок	От 4000	2-3 дня
Загородный дом с земельным участком	От 5000	3-5 дней

Кто предоставляет кредит под залог квартиры

Выдать займ под залог квартиры могут не только кредитные
учреждения и предприниматели, но юридические, а также физические лица. К кредитным
учреждениям относятся МФО и банки.

Физические лица, которые предоставляют подобные кредиты, в
основном являются частными инвесторами.

Такой тип денежного займа является самым безопасным для
кредитора. Данный вид залогового имущества просто не дает возможности заемщикам
пропустить один из платежей или вовсе отказаться от возврата кредита.

Главное – чтобы сумма залогового имущества примерно
соответствовала кредиту. Для этого нужно просто выполнить оценку залогового
имущества (квартиры) при помощи независимого эксперта.

Если в качестве залогового имущества является именно квартира,
то сумма займа будет большая. Соответственно договор займа необходимо
обязательно оформить в письменном виде. Об имуществе, выступающем в качестве
залога, может быть сказано в самом договоре. Это необходимо будет детально
расписать.

Еще лучше, если будет оформлен отдельный договор залога, в
котором будет четко указано, что он является дополнением к договору займа под
номером…… и от какого числа. Самостоятельно существовать подобный договор не
может.

Все равно, если в качестве залога выступает квартира, то
договор должен быть в обязательном порядке зарегистрирован в Росреестре.
Учитывая, что оба данных договора являются дополнением друг друга, то регистрировать
нужно оба договора.

Займ под залог квартиры от частного лица

Кредит от частного инвестора пользуется меньшим спросом, чем
от юридического лица, но все-таки временами оформляется.

Это происходит потому, что частные инвесторы не требуют
дополнительных справок, достаточно просто предъявить паспорт и документы на
квартиру.

Но, у частных инвесторов сроки по выплатам долга, а также
процентные ставки, выше, чем у юридических лиц. Кроме этого, методы по работе с
заемщиками, которые просрочили платеж, значительно жестче.

К безусловным достоинствам частных инвесторов можно
приплюсовать кротчайшие сроки рассмотрения поданной заявки, а также небольшой
пакет документов.

У частного лица можно оформить кредит не только уже под
существующую квартиру. В качестве залога может выступить даже будущее жилье,
которое человек только собрался приобрести и для этого и занимает денежные
средства.

Существуют следующие общепринятые условия займа под залог
квартиры у частного инвестора:

— клиент должен быть владельцем залогового имущества или, по
крайней мере, стать ее обладателем в самые кротчайшие сроки;

— требуется обычная справка с указанием рыночной стоимости
залогового имущества;

— залоговое имущество должно быть освобождено от детей и
пенсионеров (если таковые прописаны в квартире);

— залоговое имущество не может быть арестованным или связано с
какими-либо судебными разбирательствами;

— для кредитора главное не трудоустройство клиента, а
ликвидность квартиры, для того чтобы в крайнем случае иметь возможность покрыть
долг заемщика.

В большинстве случаев, клиент получает необходимую сумму от
кредитора уже через три дня после оформления договора, в некоторых случаях срок
может быть около семи дней, но это все равно гораздо меньше, чем приходиться
ждать в банковских учреждениях.

Деньги от юридического лица

Получить деньги у юридического лица под залог квартиры,
немного сложнее, чем у частного инвестора. Но, подобный вариант значительно
популярней, чем оформление кредита в банке.

Юридические лица, выдающие займы под залог
недвижимости, требуют от потенциального клиента значительно меньше, чем
банковские учреждения.

Достоинства займа у какого-нибудь юридического лица, не
относящегося к кредитному учреждению такие же, как и у обычного частного
инвестора:

— молниеносное принятие решение, по сравнению с банковскими
учреждениями;

— плохая КИ (кредитная история) не является препятствием для
получения займа;

— договор оформляется уже на следующий день, после
положительного решения кредитора;

— проведение оценки залогового имущества (в данном случае
квартиры) выполняется за счет кредитора;

— в данном случае рассматриваются даже оценки независимых
специалистов;

— не требуется никаких документов, подтверждающих стабильный
доход;

— совсем не нужны поручители.

Существуют ли риски потери жилья

Оформляя кредит под залог квартиры, человек опасается, что может потерять недвижимость. Такой риск имеет место. Но в действительности потерять квартиру можно если:

• не делать выплаты по кредитным обязательствам в течение 3 и более месяцев;
• сумма общего долга перед банком вместе со штрафом и начисленной пеней должна составить больше 5% от взятого кредита.

Но даже если одно из условий имеет место, финансовое учреждение не будет торопиться отнимать жилье. Банк не заинтересован в получение квартиры. Ведь в дальнейшем ему необходимо будет выставить ее на продажу, а это процесс долгий. Задача финансовой организации – получить назад свои деньги вместе с процентами. Именно поэтому с должниками проводится индивидуальная работа. Рассматривается ситуация клиента и принимается оптимальное решение. Может, человек потерял источник постоянного дохода, поэтому банк готов дать ему время на поиски нового. Возможен пересмотр первоначальных условий кредитования.

Внимание! Большие риски имеют заемщики, которые взяли валютный заем. Однако данный вид кредитов под залог квартиры в России после кризиса не пользуется популярностью.. Риск остаться на улице присутствует если, кредит под залог выдал частный инвестор

К этой категории человек обращается, когда у него проблемы с кредитной историей, отсутствует постоянный официальный доход, очень необходимы деньги. Если ситуации вынуждается воспользоваться услугами частного инвестора, перед оформлением сделки рекомендуется проконсультироваться у юриста и учесть все существующие последствия

Риск остаться на улице присутствует если, кредит под залог выдал частный инвестор. К этой категории человек обращается, когда у него проблемы с кредитной историей, отсутствует постоянный официальный доход, очень необходимы деньги. Если ситуации вынуждается воспользоваться услугами частного инвестора, перед оформлением сделки рекомендуется проконсультироваться у юриста и учесть все существующие последствия.

Мошенничество при оформлении кредита под залог квартиры

Финансовые операции всегда привлекают мошенников, стремящихся заработать на проблемах других людей. Они предлагают взять кредит под залог квартиры на очень выгодных условиях под небольшой процент (3-4% в год) и на длительный период (до 40 лет). От клиента необходим минимальный пакет документов. Делая выбор в пользу подобных предложений, стоит знать, что у клиента отнимут жилье при малейшем невыполнении условий договора, о которых заемщик даже не догадывается.

Мошенники пользуются разными вариантами обмана, однако сами распространенными являются:

• составление кредитного договора проводится так, что выполнить его невозможно никаким образом;
• при малейшем невыполнении жестких условий договора, недвижимость отходит кредитору;
• человеку вместе со всем пакетом документов подкладывают договор дарения, а не кредита недвижимости. После подписания бумаг, он лишается всего сразу: и денег, и квартиры.

Важно! Оформлять сделку с подозрительным агентством или частным инвестором необходимо в присутствии своего юриста. Не стоит прибегать к заманчивым предложениям воспользоваться бесплатными услугами штатного нотариуса.. Решив взять денежный заем, необходимо внимательно ознакомиться с существующими предложениями финансовой сферы Москвы и тщательно оценить возможные риски

Решив взять денежный заем, необходимо внимательно ознакомиться с существующими предложениями финансовой сферы Москвы и тщательно оценить возможные риски.

Пошаговая инструкция

Шаг первый — оставляете заявку на кредит.

Сделать это можно лично в любом отделении или на официальном сайте кредитной организации. Анкета-заявление предоставляется сотрудником банка или скачивается с сайта. Сроки рассмотрения заявки от 2 до 6 дней.

Вам могут понадобиться:

• Паспорта заемщика, созаемщика и поручителя, если по требованию банка он участвует в сделке.
• Свидетельство о регистрации/расторжении брака, смерти супруга или супруги.
• Документ, подтверждающий временную регистрацию (при её наличии).
• Копия или выписка из трудовой книжки, справки о доходе.

Шаг второй — приносите в банк документы по залогу.

Эти документы необходимо предоставить после принятия банком положительного решения, которое действует 45-90 дней.

В стандартный пакет входят:

1. Документы, на основании которых возникло право собственности. К ним относятся договора долевого участия в строительстве, дарения, мены, купли-продажи, приватизации и т.д.
2. Согласие супруга/супруги на передачу в залог общей собственности. Удостоверяете у нотариуса, цена услуги около 1 500 рублей.
3. Заявление заемщика о том, что он не состоял в браке на момент приобретения закладываемой недвижимости. Оформляете в банке в присутствии сотрудника при необходимости.
4. Брачный догово. Предъявляете в случае раздельного владения имуществом.
5. Разрешение органов опеки и попечительства. Обращаетесь в отдел по месту регистрации, срок получения до 15 рабочих дней.
6. Отчет об оценке стоимости недвижимости. Заказываете в оценочной организации, забираете готовый отчет через 2-5 дней.

Шаг третий — получаете деньги

Банк самостоятельно или совместно с вами регистрирует залог недвижимости в Росреестре или МФЦ. Процедура занимает до 5 дней. После регистрации деньги становятся доступными, и вы можете тратить их на личные цели.