Все нюансы и особенности того, как открыть ломбард и заработать на этом

Основные предметы приема в ломбарде

Рассмотрим, под залог чего вообще выдают деньги. Обычно с готовностью примут ценное имущество следующих категорий:

• Ювелирные изделия – кольца, броши, серьги и другие украшения из драгметаллов (серебро, платина, золота), а также антиквариат (шкатулки, портсигары, часы с историей).
• Бытовая техника – крупная (холодильники, пылесосы), кухонная (комбайны, тостеры, мультиварки), компьютерная (стационарные ПК, планшеты, ноутбуки и периферийные устройства), ТВ, аудио-, видео- и фото, а также прочая электроника.
• Автомобили и транспортные средства вообще – не только машины, но и мотоциклы, катера (моторные лодки), скутеры, даже яхты.

В целом же кредитные учреждения такого рода принимают все имущество, которое может представлять какой-то интерес для людей, которое потом, в случае невыполнения клиентом контрактных обязательств, можно будет выгодно реализовать. Также есть организации с конкретной специализацией, например, на недвижимости, ценных бумагах или мехах.

Инвестирование в ломбарды

Наконец, об инвестировании в ломбарды и рисках для инвестора. Данная услуга есть далеко не во всех учреждениях. Как уже упоминалось выше, предлагаемый некоторыми ломбардами доход довольно высок и нередко открыто рекламируется в СМИ. Кстати, в сети нетрудно найти ряд предложений вложиться в создание ломбарда в месте с низкой конкуренцией:

Первый вопрос, который можно задать действующему ломбарду, принимающему вклады: на что именно идут эти деньги? – и получить ответ в диапазоне от выдачи новых кредитов в связи с увеличением числа посетителей до нужд для развития бизнеса и открытия новых офисов.

Второй вопрос более интересен: почему ломбард не берет средства у банков, если банковский процент будет ниже чем процент, который ломбард должен платить инвесторам? Тут скорее всего будет два варианта: мы уже занимаем средства у некоторых банков (но нам не хватает) либо наоборот – могут сказать, что банки неохотно дают кредиты ломбардам. Проверить все это довольно сложно, а иногда и вообще невозможно.

Государственных ломбардов на рынке очень мало и инвесторов они не берут – при этом законодательство так же мало защищает граждан от мошенничества при вкладах в инвестиционные ломбарды, как и в большинство КПК и МФО. При инвестициях обычно требуются суммы от десятков до сотен тысяч рублей; при этом заключается стандартный договор займа, прочитать о котором можно тут.

Проблема в том, что при банкротстве ломбард будет отвечать своим уставным фондом (скорее всего традиционными 10 000 рублей) и имуществом, которое может исчезнуть в результате форс-мажора – или его окажется слишком мало для возвращения долгов всем инвесторам. При этом возраст учреждения особого значения не имеет. В качестве примера можно привести компанию «Ваш ломбард», проработавшую более четырех лет и благополучно кинувшую своих вкладчиков в конце 2014 года. Судя по последним данным, надежд на возврат денег у вкладчиков нет:

Выводы

Сама схема действия ломбардов понятна, но вот инвестирование в них является очень рискованным процессом. Особенно, когда идет активная реклама и обещается высокий процент. В этом случае нужно очень подробно разбираться с документами, выясняя историю и степень ответственности страховщика. Нередко возврат средств страховой компанией обещается именно из находящихся в ее распоряжении счетов застрахованной фирмы – но нет сомнения, что в случае «кидка» там не останется ничего либо очень мало.

Как работают ломбарды

Как обычно выглядит работа ломбарда? Некто приходит с золотым кольцом с рыночной стоимостью в 250 000 р. Оценщик оценивает его, скажем, в 50 000р. и даёт эту сумму взаймы под 5-25% в месяц. Возьмем 15%. Если человек возвращает деньги в срок, компания зарабатывает 15%. Если нет, то продает кольцо. При этом срок залога в каждом ломбарде различается и обычно составляет 6, 14, 21 день либо месяц. Чем меньше срок залога, тем меньше процент.

Интересный момент возникает при оценке ювелирных изделий – если оно в хорошем состоянии, то залогодатель может попробовать продать его в ювелирном магазине. Поэтому в этом случае ломбард обычно либо предлагает цену, более близкую к номиналу, либо пытается хитрить – например говорит, что при оценке в золоте были найдены примеси и снижает цену. Впрочем, если ювелирных магазинов и конкурентов поблизости нет, то его стоимость может быть оценена в разы ниже номинальной.

По принципу работы ломбарды можно разделить на две группы. Первая – это классические учреждения, которые получают прибыль из процентов за пользование кредитом. Владельцы таких ломбардов крайне заинтересованы в том, чтобы клиенты выкупали свои вещи, а процент невостребованных остатков был минимальным – не более 5-10%.

Вторая группа займодателей – это по сути переоборудованные под ломбарды места скупки ювелирных изделий. С их помощью ювелирные фирмы приобретают готовые изделия или золотой лом. Они намеренно (особенно в условиях отсутствия конкуренции) оценивают вещи дешево и устанавливают высокие проценты за пользование кредитом. Тем самым подталкивая клиентов не выкупать свои вещи.

Нужно сказать несколько слов о таком направлении, как авто-ломбарды. Суть абсолютно та же – выдача кредитов, только залогом тут выступает машина. Первые кредиты такого типа появились в 2000 году в Москве, когда столица уже успела наводниться иномарками – и направление до сих пор удерживает свою нишу. В данном случае для учреждения необходима охраняемая стоянка, но в остальном критерии те же – автомобиль должен быть ликвидным, т.е. при необходимости он должен быть легко продан.

Как и в случае с обычным ломбардом, есть риск одолжить деньги за ворованное – причем при конфискации краденой вещи возмещение ломбарду не предусмотрено. Наоборот, можно понести временные затраты, будучи привлеченным в качестве свидетеля.

Виды ломбардов

В целом список имущества, которое в ломбардах могут брать в залог, очень большой. Это могут быть:

• Бытовые вещи;
• Антиквариат;
• Электротовары и компьютерная техника;
• Ювелирные изделия;
• Ценные металлы;
• Ценные бумаги;
• Автотранспортные средства.

Кстати, недвижимость в ломбарде заложить нельзя. И даже если вас будут уверять в обратном, помните – это незаконно. Поскольку такие операции – это функция банковских учреждений.

Учитывая этот список, к основным видам ломбардного бизнеса, можно отнести:

Ломбард по скупке ювелирных изделий и золота

Особенность этого типа ломбардов в том, что клиентами таких заведений довольно часто становятся не только обычные люди с уровнем среднего дохода, но и довольно состоятельные личности, которые по каким-то причинам оказались в сложном финансовом положении и готовы оставить под залог:

• Ювелирные изделия;
• Драгоценные металлы;
• Драгоценные камни.

Как утверждают эксперты, случаи невозврата средств с заёмщиками, которые знают цену такого капитала, большая редкость. Соответственно, если у будущего бизнесмена стоит вопрос – как открыть ломбард выгодно, то этот тип деятельности может стать хорошим вариантом. Потому что банкротство ему точно угрожать не будет, ведь заёмщик не заинтересован, чтобы его заложенные ценности были кому-то проданы. А тот факт, что подобные заведения обычно действуют при магазинах, торгующих ювелирными изделиями из золота, наталкивает на мысль, что эта тема, вообще, может стать фундаментом для нового дела бизнесменам, которых интересует вопрос, с чего начать ювелирный бизнес. Так что советуем подумать.

Ломбард по скупке бытовой техники

• Телефонам;
• Ноутбукам;
• Видеокамерам;
• Компьютерам.

А вот тем, кто ищет возможность, где можно сдать старые телевизоры за деньги – в ломбарде, в выдаче займа под его залог, скорее всего, откажут. Потому что старые телевизоры уже никого не интересуют и в случае невозврата займа, ломбард будет вынужден либо хранить у себя этот телевизор годами, либо отдать его хоть за что-нибудь.

Универсальный ломбард

Этот тип ломбардного бизнеса не имеет каких-то определённых рамок в типах залога.  Займ можно оформить, заложив как ювелирные ценности, меховое изделие так и технику. Но если речь идёт о займе под залог таких вещей, как часы, антиквариат, элитные ювелирные изделия, то тут могут быть проблемы. Ведь товар специфический и купца на него не всегда можно найти.

Выбирая эту специфику, нужно помнить ещё одну важную вещь – перед тем, как открыть ломбард с нуля универсального типа нужно будет, хорошенько ознакомившись со всеми нюансами дела, найти хороших специалистов, умеющих:

• Правильно оценивать разные вещи, предложенные в залог;
• Распознавать подлинность вещей;
• Разбираться в людях (на тот случай, чтобы, не выдать займ под залог ворованных вещей и т. д).

Автоломбард

Для бизнесмена, такой тип деятельности тоже довольно выгодный, но вот что касается вопроса – сколько нужно денег чтобы открыть ломбард, который будет брать в залог автомобили, то тут есть несколько вариантов. Дело в том, что, оформляя в залог автомобиль или любой другой транспорт, ломбард необязательно забирает его на хранение. Заложенный автомобиль может находиться как на сохранении в займодателя, так и оставаться в пользовании заёмщика (при этом он платит проценты от суммы займа) и лишь в случае невыполнения обязательств перед займодателем, автомобиль может быть изъят и продан по рыночной стоимости. Соответственно, если бизнесмен ограничен в финансах, то организовывая автоломбард, он может ограничиться вариантом, где автомобиль не берётся на хранение (тогда не требуется площадка, охрана организация видеонадзора и т.д.). Хотя, конечно, тут тоже есть некоторый риск, но это уже нюансы.

История

Интерьер ломбарда в английском творчестве конца XVIII века

После крестовых походов на Константинополь, крестоносцы наворованное свозили в Венецию и Ломбардию. Отсюда и произошло слово ломбард. Поток денег, который хлынул в Италию способствовал возникновению первых банков и ростовщичества.

Услугами ломбардов нередко пользовались знатные особы во все времена. Например, в 1492 году королева Испании Изабелла I заложила в ломбард собственную бриллиантовую корону, чтобы финансировать экспедицию Христофора Колумба в Америку.

Кредиты под залог имущества учреждены в XV веке во Франции ростовщиками, выходцами из Ломбардии.

В 1611 году французский государственный деятель Хуго Делестр заявил о необходимости дать возможность обычным людям создавать ломбарды для формирования малых накоплений. В 1626 году вышло распоряжение про открытие в каждом французском городе ломбарда, который бы выдавал ссуды под 6 % годовых. Но уже на следующий год последовало приостановление этого распоряжения. В 1777 году банкир Неккер в Париже открыл ломбард.

В XVI веке возникают первые муниципальные ломбарды, сначала в Нюрнберге в 1498 году, после и в других городах.

Открытка с видом Томского городского ломбарда (1912-1919 гг.)

В 1902 году ломбард был открыт в Испании. В 1708 году в Великобритании было решено открыть благотворительное кредитное учреждение, которое проработало до 1730 года. В 1713 году появился ломбард в Австро-Венгрии.

В XVII—XVIII веках муниципальные ломбарды выполняют функции «ведомств по социальной поддержке населения» по получению небольших ссуд для спасения горожан от голода или окончательного разорения, тем самым оберегая их от воровства и других криминальных способов заработка.

Первый российский ломбард появился в 1729 году(по другим данным — в 1733). Владельцы финансового капитала на основании нового указа могли ссужать деньги под залог ценных изделий, изготовленных из серебра или золота, под 8 % годовых. Государственные ломбарды, которые в то время носили название ссудные казны, заработали в 1722 году в Санкт-Петербурге и Москве. Практически до конца XVIII века это были единственные организации, которые осуществляли выдачу денег под залог небольших предметов. Также работало несколько частных ссудных касс. В 1840 году в Санкт-Петербурге работало «Общество хранения и залога движимостей и товаров». Эта компания выставляла две цены. Одна была за выдачу ссуды, вторая за хранение залога. В конце XIX века были основаны частные ломбарды в форме акционерных обществ.

Сохранные и ссудные казны работали в Москве и Петербурге, по принципам своей деятельности они были подобны ломбардам. Кредиты там выдавались под залог серебра, золота и некоторых драгоценных вещей на год под 6 % годовых. Ссуды выдавались в сумме, которая составляла 75 % от оценки золота и серебра. Если в качестве залога служил другой металл, то он выдавался под 50 % от оценки залога. Учреждения проработали до 1860 года.

После наступления 1860 года ломбардами стали называть учреждения, которые работали в основном с состоятельными клиентами и предоставляли им ссуды под залог движимого имущества. К концу XIX века в Российской империи было 68 ломбардов, 2 ссудные казны, 11 акционерных ломбардов с отделениями.

Согласно указу от 29 апреля 1919 года ссудные кассы были закрыты. В 1920 году государственные ломбарды вновь открылись.

В XIX веке появляются так называемые «обувные ломбарды», куда рабочие сдавали свои выходные ботинки в понедельник, а в пятницу, получив недельное жалование, выкупали ботинки и выходили на светские мероприятия.

Первым в России частным ломбардом стал Вологодский городской ломбард, который был открыт в 1888 году предпринимателем и меценатом Х. С. Леденцовым при поддержке Вологодской городской думы. Его устав стал образцом при создании ломбардов в других городах России.

Ломбард в Токио

В Вильно в 1891 году был издан «Проект устава частного ломбарда для Северо-Западного края». Это должно было способствовать открытию новых кредитный учреждений. Основной операцией, которую производили в ломбарде, была выдача денег под залог движимого имущества. Срок хранения не должен был превышать один год.

12 августа 1900 года заработал ломбард в Гомеле. Есть сведения о работе Минского городского ломбарда в 1897—1915 годах.

В 2007 году в России был принят закон «О ломбардах», который закрепил ломбардные организации как отдельный вид бизнеса.

По данным на 2007 год, в Республике Беларусь работало 37 ломбардов, большая часть из которых располагалась в столице.

Финансовая часть бизнес-плана

Бизнес-план ломбарда должен включать в себя расчеты эффективности работы будущего предприятия. С их помощью можно понять, какая понадобится сумма капиталовложений, определить расходную часть ломбарда и количество займов в месяц, необходимых для покрытия всех издержек и заработка. Примерные расчеты сделаны для ломбарда, который будет расположен в городе Москва.

Для ремонта помещения ломбарда, покупки мебели, компьютерной техники, сейфа, специального инвентаря, приобретения программ для учета, инструментов для оценщика, на затраты для печати и рекламы понадобится 150 000 рублей.

Еще необходимы деньги для выдачи займов клиентам. Для начала будет достаточно суммы в 5 000 000 рублей.

Расходы ломбарда за месяц:

• аренда помещения – 140 000 рублей;
• зарплата сотрудникам с учетом налогов – 250 000 рублей;
• охрана – 150 000 рублей;
• дополнительные расходы (административные траты, страхование, реклама) – 180 000 рублей.

Итого вместе с суммой будущих займов и затратами на ремонт: 5 870 000 рублей.

Соответственно, чтобы покрыть все расходы и выйти в ноль, необходимо выдать займов на 600 000 рублей. Чтобы ломбард приносил прибыль, нужна посещаемость 30-40 человек в день. В среднем, для успешной работы без убытка понадобится срок от 2 до 6 месяцев, который зависит от местонахождения, количества конкурентов и рекламы. В результате, если среднемесячный объем выдачи займов будет расти, полная окупаемость наступит через 2,5-5 лет.

Подводя итог, можно сделать вывод, что открытие ломбарда значительно отличается от процесса организации обычной фирмы. Основная сложность заключается в необходимости соблюдать все законодательные требования и в случае их нарушения выплачивать большие штрафы. Чтобы избежать подобных ситуаций и в итоге получить прибыльный, успешный бизнес, необходимо четко знать особенности работы и процедуру открытия данной коммерческой организации.

Подбор персонала, начало работы и продвижение бизнеса

• Администратор;
• Кассир;
• Оценщик;
• Бухгалтер.

Если ломбард небольшой, можно взять людей, которые смогут совмещать несколько функций. Например, бухгалтер – кассир, администратор – оценщик. Так, в первое время, можно будет сэкономить на выплатах зарплат. Но обязательным условием при подборе персонала должна быть высокая квалификация в определённой отрасли, умение хорошо разбираться в определённом типе товаров и профессионально оценивать стоимость вещей.

Кстати, занимаясь вопросом открытия ломбарда, владелец также должен знать, что учредителями такого предприятия должны быть люди, которые не имеют действующей судимости за экономические преступления или – против государственной власти, а также – граждане, которые менее чем год тому привлекались к административной ответственности и в качестве наказания им была присуждена дисквалификация.

Что касается процесса продвижения бизнеса, то тут в первую очередь играет роль удачно подобранное название ломбарда. Оно должно быть ярким, запоминающимся. Отдельная роль в процессе продвижения возлагается на вывеску, которая должна привлекать клиентов. Ну, и главным сегментом продвижения станет репутация заведения. Положительная информация, которую нужно распространять среди потенциальных клиентов, сделает своё дело.

Процесс оформления займа в ломбарде

• Оценка залога и расчет суммы.
• Согласование условий выдачи и погашения займа. Здесь на индивидуальных условиях обсуждается срок погашения долга, размер процентов, сумма к выдаче, параметры погашения, условия невозврата долга и реализации предмета залога.
• Заключается договор, в котором прописаны все условия.
• Заполняется залоговый лист, в котором прописывается: кому выдан минизайм, кем выдан, на какую сумму, дата и место выдачи, описание залога, размер платы за пользование деньгами.

В указанный срок сумма с процентами должна быть возвращена в ломбард. Если заемщик этого не сделал, то ломбард начинает реализовывать залог. Сделать это можно, по закону, через месяц с момента окончания срока действия договора. Если заемщик не готов полностью вернуть долг, то он вправе уплатить проценты за текущий период и продлить договор. В данном случае залог снова отправляется на хранение.

Подготовка документов для регистрации бизнеса

Поскольку для того, чтобы открыть ломбард что нужно, чтобы он работал законно мы уже, выяснили (в первую очередь нужна регистрация, юридический адрес, помещение), то на этом шаге речь пойдёт о документации, которую необходимо будет подготовить для подачи в соответствующие органы.

Поскольку, как уже отмечалось, зарегистрировать ломбард можно только в форме ООО или АО то этот вариант мы рассматривать не будем, потому что для открытия ломбарда документов будет мало. Для АО потребуется наличие пакета ценных бумаг (акций), то и подавая заявление о регистрации понадобятся документы, предусмотренные законодательством для такой формы предприятия. И это:

1. Решение об учреждении фирмы в котором отражены:

• Наименование предприятия (ломбарда) — в полной, краткой, иноязычной форме;
• Юридический адрес;
• Размер уставного капитала;
• Утверждённый устав фирмы.

2. Информация о руководителе и его назначении (это может быть кто-то из учредителей либо нанятый сотрудник);

3. Заявление о госрегистрации юридического лица, подписанное всеми учредителями в присутствии нотариуса, в котором нужно указать код вида деятельности (для ломбардов предусмотрен код 64.92.6.);

4. Устав (в двух экземплярах), в котором должны быть указаны:

• Цель создания компании;
• Структура предприятия;
• Размер уставного капитала;
• Информация о принципах деятельности;
• Порядок ликвидации.

5. Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины в сумме 4000 рублей;

6. Документы, которые подтверждают адрес фирмы (копия свидетельства о праве собственности, либо – гарантийное письмо от арендодателя).

Процедура регистрации ООО продлится несколько дней. Но, на этом, робота с документацией незакончена. И в нашей пошаговой инструкции как открыть ломбард в 2021 году – следующий этап документального оформления, к которому нужно будет немедленно приступить сразу, после получения свидетельства о регистрации ООО – регистрация  в Пенсионном фонде и Фонде социального страхования.

Подготовка пакета документов для постановки на учет в Росфинмониторинге

• Карту постановки на учёт как организация, которая осуществляет денежные операции и операции с прочим имуществом;
• Копии всех учредительных документов;
• Копии свидетельства о праве собственности на помещение, где будет работать ломбард, либо – гарантийное письмо от арендодателя;
• Справку, подтверждающую наличие в фирме руководителя и бухгалтера;
• Справку о наличии помещения с охраной, в которой будет храниться залоговое имущество;
• Справку, подтверждающую наличие внутреннего положения, которое регламентирует работу ломбарда;
• Справку о приобретённом оборудовании для учёта денежных средств, информации о залоговом имуществе и прочих рабочих моментах, связанных с учётом;
• Финансовый учёт на начало работы.

В общем, из перечня этих документов, напрашивается вывод, что к началу деятельности ломбарда, в частности – постановки на учёт в Росфинмониторинге, бизнесмену нужно иметь не только регистрацию ООО, но и иметь, помещение оборудование, сигнализацию. То есть, полностью организованный бизнес

Именно поэтому так важно точно знать, сколько стоит открыть ломбард. Ведь за всё нужно будет заплатить, по сути, ещё не имея уверенности, удастся ли запустить бизнес

Тем более что, если предприятие будет специализироваться на драгоценных камнях и металлах, впереди ещё один этап регистрации.

Постановка на учёт в Пробирной палате

Для тех бизнесменов, которые мечтают, как заработать 10 тысяч рублей за один день, выдавая займы в залог драгоценных металлов и камней, такую регистрацию предусматривает Инструкция о порядке учёта и хранения драгметаллов, утверждённая приказом Минфина «от 09.12.2016 № 231н.».

Чтобы стать на учёт, в Пробирную палату необходимо подать:

• Заявление соответствующей формы;
• Справку о наличии помещения, оснащённого специальным оборудованием;
• Подтверждение о том, что персонал ломбарда прошёл специальную подготовку и обучение.

Для того чтобы избежать ограбления ломбарда существуют следующие способы повышения безопасности:

Укрепление помещения.

Нужно поставить решетки или рольставни на окна и металлические двери с хорошими замками (лучше поставить 2 замка). 

 

Тревожная кнопка днем и постановка на сигнализацию ночью

Это одна из самых распространенных мер предосторожности ломбардов, которой не пользуются разве что ломбарды, расположенные в торговых залах с общей охраной.  

Охранник в помещении ломбарда

Эффективный, но не дешевый способ повышения безопасности ломбарда. Применяется ломбардами с большими торговыми залами или большим объемом заложенного имущества.

 

Металлические решетки перед витринами.

Эффективный но не эстетичный способ повышения безопасности. Если можно решить проблему безопасности другим способом, то лучше обойтись без решеток.

 

Металлическое окошко в двери для безопасной работы с клиентами.

Применяется небольшими ломбардами без комиссионного магазина, или ломбардами типа “киоск” или для ночной работы ломбарда. Риск ограбления возможен только при открытии основной двери.

 

Специальная бронированная пленка на стекла ювелирных витрин.

Рекомендуем всем ломбардам, если наклеить специальную пленку на стекло витрины, то разбить такое стекло будет крайне трудно, притом что визуально пленка совершенно не видна.

 

Сейф.

Один из самых распространенных способов повышения безопасности ломбарда, особенно актуально использование сейфа для ломбардов работающих только днем, на ночь все ценности можно прятать в сейф. Сейф лучше прикрутить изнутри к полу или стене.

 

Видеонаблюдение.

Видеонаблюдение очень часто помогает при раскрытии преступлений, в том числе совершенных сотрудниками ломбарда. Видеорегистратор лучше спрятать в металлический ящик с замком, прикрученный изнутри к стене, в таком случае сотрудники не смогут стереть или отключить запись, а грабители не смогут прихватить видеорегистратор с собой. В металлический ящик лучше вставить блок бесперебойного питания, а провод электропитания правильнее провести в стене, прямо в ящик, в таком случае никто не сможет отключить питание камер и регистратора. Если получится спрятать или замаскировать такой ящик, то будет еще лучше.

 

Электрошокер или газовый баллончик для самообороны сотрудников ломбарда.

Средства самообороны могут противостоять только мелким дебоширам и несерьезным грабителям. При встрече с вооруженными грабителями они могут сослужить плохую службу и спровоцировать преступников применить оружие.

 

Подбор добросовестного персонала.

Перед трудоустройством, сотрудников лучше проанкетировать и провести собеседование, также можно проверить сотрудников на детекторе лжи. Вопросу подбора кадров необходимо уделить достаточно внимания, чтобы не взять на работу потенциального мошенника.

 

Строгая дисциплина в вопросах безопасности.

Четко прописанные правила соблюдения безопасности, контроль за соблюдением этих правил и штрафные санкции позволят существенно снизить вероятность ограбления. Каждый сотрудник должен знать о том как не допустить ограбление и как действовать если инцидент все же произошел.

 

Двойные двери и коридор между ними. Электромагнит с дистанционным включением на внешней двери.

Если ломбард ночью работает через окошко, то в этом случае отсутствует возможность принимать крупногабаритные вещи в залог. Проблему может решить применение двух входных дверей, на внешней нужно поставить электромагнит с дистанционным включением, а на внутренней сделать окошко для приема. С помощью такой “системы шлюзов” можно принимать крупногабаритные вещи ночью, клиенты ломбарда смогут оставлять свои вещи в коридоре и выходить на время за пределы ломбарда, до тех пор, пока внешнюю дверь не разблокируют. Также электромагнит с дистанционным включением может не дать убежать злоумышленнику до приезда охраны. В этом случае персоналу ломбарда необходимо иметь средства самообороны, в противном случае этот прием может не сработать.

 

Подготовленное торговое оборудование.

На витринах и шкафах к которым могут иметь доступ посторонние люди должны стоять замки. Витрины и стеллажи должны быть расположены таким образом, чтобы до товара нельзя было дотянуться гостям ломбарда. Если товар находится в открытом доступе, то персонал должен постоянно находиться в торговом зале.

Основные особенности бизнеса

Первые 2-3 месяца являются самыми сложными для работы коммерческого предприятия, так как в этот период необходимо найти клиентов. После того как данный этап будет успешно пройден, окупятся все вложения в бизнес и он начнет приносить стабильный доход.

Ломбарды всегда будут востребованы на рынке услуг, так как процесс оформления кредита в нем намного проще, чем в банковском учреждении. Некоторые ломбарды даже предоставляют скидку постоянным клиентам или продлевают договор.

Основные клиенты коммерческого предприятия – население среднего класса, люди, которые берут в долг для оплаты банковского кредита или для других целей. Существенным риском в работе является то, что заемщик может принести под залог краденую технику или драгоценности

При их оценке в первую очередь необходимо обращать внимание на качество и вес металла. Внешний вид имеет второстепенное значение, за исключением произведений искусства

Если же в качестве залога предоставляется техника, то обычно оценивается ее рыночная ликвидность.

В среднем кредит в ломбарде выдается на срок от 10 до 12 суток, а процентная ставка при этом равна 0,3-1% в день. В автоломбардах данные показатели несколько выше.

История появления ломбардов

Возникновение таких учреждений было связано с недовольством жителей средневековой Европы чрезвычайно высоким процентом, который ростовщики требовали в качестве уплаты за пользование ссудой (в некоторых случаях он доходил до 300%). Это приводило к обнищанию населения, из-за чего неизбежно снижались пожертвования католической церкви.

Чтобы противостоять финансовым злоупотреблениям, церковники начала искать выход. Монашеский орден францисканцев предложил новую концепцию: предоставление небольших беспроцентных кредитов (или кредитов с малым процентом) под залог небольших ценных вещей.

В 1462 году в итальянском городке Перуджи было открыто первое законное финансовое учреждение нового типа — Mont-de-piété. С него и началась история ломбардов. Всего за 3 десятка лет финансовые учреждения такого типа распространились по территории всей Италии и в граничащих с ней районах соседних государств.

Король Франции Людовик XI оценил преимущества финансовых организаций нового типа и предоставил монополию на ростовщическую деятельность финансистам, которые обещали предоставлять ссуды французам под небольшой процент. Большая их часть были иммигрировавшими из Ломбардии итальянцами. Они распространили сеть законных финансовых домов по всей стране. В народе их называли «домами ломбардцев» или просто «ломбардами».

Распространение ломбардов в Европе

В 1498 году в г. Нюрнберг открылся первый ломбард Германии. К 1777 г. во Франции учреждение типа Mont-de-piété, выдающее ссуды под 6%, имело уже 24 отделения по всей стране. В английской Палате лордов в XVIII был внесен билль о необходимости открытия ломбардов. Как и во Франции, это было связано с тем, что население нуждалось в ссудах, а английские ростовщики брали за это до 80%. В настоящее время открывать ломбарды в Соединенном Королевстве могут и частные лица. Постепенно такие финансовые учреждения стали открываться в Бельгии, Голландии, Дании и других европейских странах.

Своевременная уценка товара

Большая проблема комиссионных магазинов при ломбардах — это затоваривание, которое возникает из-за установления неадекватных цен на товар и несвоевременной уценки. Многие товары, такие как сотовые телефоны, дешевеют очень быстро и для них нужно довольно часто проводить уценку, в противном случае есть риск продать товар дешевле себестоимости. 

Например, если телефон выставили по завышенной цене, то он естественно не продается и если уценку сделать только через пол года-год, то его рыночная цена может настолько упасть, что будет ниже цены покупки. Если бы уценку сделали через месяц-два, то товар без проблем бы продался с прибылью. Так что своевременная уценка может существенно увеличить прибыль, разгрузить витрины и вернуть деньги в оборот для выдачи новых займов.

Желательно, чтобы функция автоматической уценки была в программе, которой пользуется ваш ломбард, например, она есть в программе СмартЛомбард.

В ломбарды несут золотые украшения только малоимущие люди, попавшие в сложную жизненную ситуацию.

Владимир Мороков: Доля правды есть, но не совсем так. Попавшие в сложную жизненную ситуацию люди, конечно, приходят, в том числе малоимущие, мигранты. Но мы не заинтересованы в таком контингенте. Нам выгодно, чтобы клиент отдал золотые украшения на время, получил денежный заем, а через месяц забрал вещь, возвратив организации деньги с набежавшими процентами. Затем снова пришел и заложил ювелирное изделие. Ломбарды чаще всего живут за счет процентов, которые клиент оставляет за хранение золота или другой ценности. Желанный посетитель — тот, кто обращается не один раз.

Если малоимущий один раз пришел в ломбард, то забирать вещь он уже не вернется. Мое мнение: таким людям лучше сдавать золото скупщикам, которые дадут чуть больше денег. Бывает, приходят и такие люди, которые последнее отдают, но редко.

Для людей, для которых это последний шанс получить деньги за золото, ломбард не место. У нас оценивают вещь как лом, который идет на переплавку, а это раза в три дешевле номинала.

Из 10 клиентов выкупают 9 человек, то есть большинство. Нам невыгодно, чтобы золото оставляли. Иначе нужно реализовывать вещь в следующей инстанции, а это дополнительные расходы и издержки в работе.

Невыкупленные изделия мы продаем на крупные заводы — Таганрог или Москва. Таганрог ближе, но в Москве дают больше за изделие.