Наказание за неуплату кредита. ответственность за невыплату кредита

Пени, начисленные до 6 апреля 2020 года подлежат отражению в платежных документах

Минстрой делает вывод, что неустойка (штраф, пени), начисленная до вступления в сиду Постановления № 424, а также задолженность указываются в графе «Задолженность за предыдущие периоды/аванс на начало расчетного периода (учтены платежи, поступившие до числа включительно)» платежного документы.

Будет полезна статья: Решили создать ТСЖ — надо ли получать лицензию?

Я же в свою очередь, рекомендую — чтобы не было спорных вопросов и жалоб от жителей в контролирующие органы, советую на платежном документе разместить в справочной информации или сделать отдельно памятку с указанием следующего:

* Пени, отраженные в платежном документе были начислены до 5 апреля 2020 года. Начиная с 6 апреля 2020 года начисление пени не производится во исполнения Постановления Правительства РФ от 02.04.2020 № 424″Об особенностях предоставления коммунальных услуг собственникам и пользователям помещений в многоквартирных домах и жилых домов» (вступило в законную силу 6 апреля 2020 года).

Так могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

• при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
• у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
• Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.

Если же Вы:

• длительное время оплачивали кредиты;
• имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

Статьи УК РФ по кредитам

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

• за незаконное получение кредита;
• за взятие кредита без намерения его вернуть;
• за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).

Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»

Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» — общей нормы. Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия. Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей. Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно. Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

• потеря работы или трудоспособности;
• необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
• Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
• и т.п.

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей — тем лучше

Статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»

К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:

• кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
• кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
• при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.

Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.

Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»

Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:

• есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
• данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
• сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
• у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.

Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей — судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:

Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.

Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита? Нужна бесплатная консультация юриста?

Действия приставов направленные на взыскание задолженности

Приставы обладают рядом полномочий, для взыскания просроченной недоплаты.

Порядок действий исполнителей при взыскании задолженности за услуги ЖКХ:

1. В первую очередь судебники производят сбор всей информации о штрафнике: место работы, размере банковских вкладов, наличии имущества.
2. После этого они приглашают гражданина и проводят с ним беседу, предупреждая его о возможных последствиях.
3. Через несколько дней после предупреждения, судебники связываются с работодателем  человека и возлагают на него обязательство производить удержания с доходов работника.
4. Либо приставы могут удержать сумму долга с банковских счетов человека. Однако если приставы арестовали счет за долг по квартплате без вынесения соответствующего акта, держатель счета может обжаловать их действия.
5. Также исполнители ограничивают право гражданина управлять автомобилем, накладывают ограничение на передвижение лица, объявляют его в розыск.
6. Правомочны действия приставов по аресту имущества.
7. Одним из действий законников может быть ограничение должнику выезда из страны.
8. Неплательщика, у которого нет официального дохода и сбережений, привлекают к административной или уголовной ответственности за невнесение платы за действия ЖКХ. Чаще всего на человека налагается штраф за невнесение коммунальных платежей.

Если ЖКХ инициировало тяжбу, то к какому  результату это приведет, зависит от позиции ответчика. Если он пойдет навстречу, то дело не будет передано на исполнение. А это значит то, что сумма долга будет немного меньше. Так как не будет начислена сумма за услуги приставов.

Ещё  стороны вправе заключить медиативное соглашения. Тогда неплательщику может быть дан год на оплату долга, кроме этого он будет освобожден от уплаты  расходов тяжбы.

Соглашение, заключенное между собственниками квартир (домов, дач) и поставщиком услуг, приводит к появлению взаимных прав и обязанностей у сторон. И в случае если одна из сторон нарушает условия соглашения и требования закона, вторая сторона вправе принять необходимые меры. Поэтому все люди, которые владеют, пользуются и распоряжаются  имуществом, обязаны своевременно исполнять свои договорённости и не просрочивать сроки внесения обязательных платежей. Так как игнорирование внесения коммунальных платежей принесет много проблем для собственника жилья. К ним относятся: штрафы, исключение подачи сервисов и выселение из жилища.

Что может быть за неуплату средств?

Чем грозит невозврат кредита?

Предусмотрена различная ответственность за нарушение договора, а именно:

• начисление штрафных санкций при выходе из графика;
• односторонняя денонсация договора в связи с систематическим нарушением графика клиентом с требованием вернуть остаток задолженности в течение определенного срока;
• при сумме задолженности более 2,5 миллионов рублей и злостном уклонении допускаются назначение до двух лет обязательных работ или лишение свободы на этот период, полгода ареста и/или штраф в размере зарплаты должника за последние 18 месяцев;
• при мошенничестве грозят штраф до 500 тысяч рублей и тюремное заключение до двух лет.

Поэтому необходимо своевременно закрывать долги. При невозможности сделать это следует заранее обращаться в банк для поиска альтернативных решений.

Рефинансирование или реструктуризация могут помочь не выходить из графика и сохранить отношения с кредитором.

Возможен ли арест имущества

Чем грозит, если не платить кредит? При неплатежеспособности заемщика арест имущества может быть одной из мер воздействия, но такое возможно лишь по решению суда. Имущество будет арестовано после того, как кредитор подаст в суд заявление и будет признана его правота. Здесь есть два варианта:

— арестованное имущества может оставаться на хранении у владельца, и тогда он сможет им пользоваться, но не будет иметь право его продавать, дарить, сдавать в аренду.

— арестованные объекты могут храниться не у лица, которому они принадлежали и в этом случае ими нельзя будет пользоваться.

Арест имущества подтверждается документами.

Согласно закону, у человека не могут отобрать жилье, если оно единственное, но суд может вынести решение по отчуждению части недвижимости. Также при подаче ипотечного иска квартира может быть изъята, даже если она единственная. Арестовывать единственное жилье не запрещается.

Ответственность за неуплату кредита

Прежде чем обращаться к действующему законодательству и изучать политику банковских и судебных структур, нужно выделить два типа неплательщиков кредита. Это вынужденные и злостные неплательщики.

К первой категории относят людей, которые не способны выплачивать долги из-за непредвиденных финансовых обстоятельств или физических травм. Нередко клиентам банка просто задерживают зарплату или увольняют, из-за чего у них не получается вовремя оплачивать кредит. О таких ситуациях обязательно нужно оповещать сотрудников банка. В противном случае вас автоматически переведут в группу злостных заемщиков.

Вторая категория клиентов это те люди, которые осознано берут кредит, не планируя его выплачивать. Они игнорируют все просьбы и требования банка и его сотрудников. В лучшем случае подобные люди попадают в черные списки и в дальнейшем не получат кредит. Банки всегда находят управу на таких должников, привлекая сторонних коллекторов или судебных приставов.

Особенности применения уголовной ответственности

Уголовная ответственность может быть применена только в том случае, если должник совершает какие-то умышленные действия с целью не платить по своим долгам. Отсутствие у него возможности рассчитаться по кредиту не приведёт к возможности применения против него соответствующих санкций.

Так, например, если должник скрывает своё имущество, например, продаёт его по притворной сделке, подделывает документы, то его действия вполне могут быть расценены как злостное уклонение (в совокупности с иными нормами, вроде фальсификации бумаг). А вот тот факт, что лицо не работает и у него отсутствует собственность для списания в счёт долга, не будет приводить к применению против него дополнительных санкций.

Что можно ожидать, если не платить кредит

Что касается того, могут ли посадить за кредит, то все зависит от ряда отягощающих или облегчающих обстоятельств кредитования. При соблюдении трех условий, которые будут перечислены ниже, заемщику грозит срок до 5 лет лишения свободы. Но это определенные действия или бездействие, которые лучше заранее знать и обезопасить себя.

Главное — помнить, что суд не станет без веских причин привлекать граждан к уголовной ответственности по кредитам. Для должного представления картины в суде, если таковой случится, лучше хранить свои чеки и выписки по выплатам, сохранять документальные подтверждения тех ситуаций и обстоятельств, которые помешали или могут помешать исправному погашению долга.

Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

Существует ли уголовная ответственность за неуплату кредита в России? Да, она прописана в статье 177 УК РФ. Однако в судебной практике применяется лишь в случае, когда размер займа составляет более полутора миллиона рублей, а уклонение от неуплаты умышленное.

При таких условиях должнику грозит штраф до двухсот тысяч рублей или его удержание из прибыли за полтора года. Также ему могут быть назначены обязательные работы до 480 часов или до двух лет принудительного труда. В этом случае предусмотрено и содержание в колонии до двух лет. Что будет применено, решает суд.

То есть за неуплату кредита могут посадить, но это исключительная мера.

Могут ли посадить в тюрьму за долги по кредитам?

Банки стараются не доводить до этого, стараясь решить проблему досудебным способом.

Этим часто пользуются клиенты, ведя переговоры в течение долгого времени.

В России срок исковой давности составляет три года. Если заемщик не производит платежи в течение этого срока, взыскать денежные средства с него будет проблематично. Он на законных основаниях может отказаться от своих финансовых обязательств.

Стоит понимать, что исковая давность начинается не с момента оформления ссуды, а с последнего платежа, который совершался по кредиту.

Иногда кредитные организации, чтобы продлить срок исковой давности, просят своих сотрудников внести несколько рублей в счет погашения задолженности.

Клиент, не зная об этом, в суде заявляет об отсутствии намерения оплачивать далее. Но судья не принимает аргумент об исковой давности по статье 1102 ГК РФ из-за наличия платежа. Но такие махинации кредитор осуществляет редко.

Если дело доходит до суда, то необходимо предоставить все доказательства, что клиент умышленно не платит по кредиту. Задача заемщика предоставить документы, свидетельствующие о следующем:

• ухудшении финансового состояния после оформления ссуды;
• получении увечий или инвалидности, в связи с чем невозможно обеспечивать ссуду;
• переговорах с банком о намерении оформить рефинансирование или реструктуризацию для погашения ссуды с последующим получением отказа.

Обычно суды принимают сторону клиента и списывают до половины штрафов.

После вынесения судебного решения начисление процентов прекращается.

Но когда удается доказать намеренное уклонение от оплаты, заемщика арестовывают в зале суда.

При этом у него есть возможность обжаловать это решение в соответствии с действующим законодательством (статья 129 ГПК РФ).

Что такое злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности?

Подробная информация об этом указана в статье 177 Уголовного кодекса РФ.

Но необходимо доказать, что заемщик уклоняется от выполнения своих обязательств, а не обладает объективной причиной, в результате которой невозможно производить оплату.

Для признания злостным неплательщиком необходимо присутствие одного из следующих условий:

• сокрытие информации от сотрудника ФССП о подписании нового кредитного договора;
• наличие на счетах необходимой суммы для погашения ссуды;
• деньги, полученные в результате отчуждения залогового имущества, использовались не на погашение кредитной задолженности (перечень возможного залогового имущества указан в статье 446 ГПК РФ);
• предоставление судебным приставам заведомо ложную информацию о своем финансовом состоянии;
• сокрытие дополнительных источников дохода;
• передача родственником своего имущества, которое могло использоваться для закрытия ссуды;
• оказание на кредитора давления с использованием незаконных способов;
• оказание противодействия законному взысканию задолженности.

В этих случаях должника могут судить по статье 177 УК РФ. В течение всего срока нахождения на просрочке начисляются штрафные санкции на основании договора и статьи 333 ГК РФ.

Кто будет платить кредит, если заемщик в тюрьме

Угодить на скамью подсудимых можно не только если не платить кредит. Часто лишение свободы наступает до вынесения приговора, еще в ходе следствия. Если человек сталкивается с ситуацией, когда его могут привлечь к ответственности за преступление, он должен заблаговременно и самостоятельно позаботиться о том, кто и как будет погашать его долг перед банком во время отбывания срока. Ответственность за долг не переходит на близких и родственников, а сам заемщик может поступить следующим образом:

• Оптимально будет полностью погасить задолженность через продажу равноценного долгу имущества.
• Если при запрашивании кредита фигурировали поручители, то можно договориться о выплате кредита через доверенное лицо по нотариально заверенной доверенности.
• Можно обратиться непосредственно в банк, добиваясь реструктуризации долга или его списания ввиду сложившихся обстоятельств. Банковские учреждения чаще дают рассрочку и начисляют более лояльную пеню за неустойки, но каждый случай рассматривается сотрудниками банка индивидуально.
• Бездействие в сложившейся ситуации приведет к наихудшим последствиям: банки изымают имущество, соразмерное сумме задолженности посредством судебного иска.

Еще раз следует уточнить — долг находящегося в тюрьме не переходит на его родственников и семью, арестованный может лишь договориться о совершении выплат доверенным лицом с его сбережений или дохода за работу в местах лишения свободы. В таком случае банковские учреждения изымают до 50% дохода за работы в тюрьме, процент уменьшается, если при этом арестованный выплачивает алименты на содержание родителей или несовершеннолетнего ребенка.

Так могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

• при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
• у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
• Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.

Если же Вы:

• длительное время оплачивали кредиты;
• имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

Это интересно: Минимальный срок и сумма ипотеки в Сбербанке: рассказываем подробно

Пути решения проблемы, если нет возможности платить кредит

Банкротство физического лица

Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом. Если у вас есть какое-то имущество или сбережения — они будут реализованы в счет уплаты долга, а даже если нет — долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

В чем преимущество? Если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, которое могут забрать судебные приставы для погашения задолженности, то все кредиты с вас просто спишут, и вы не будете никому и ничего должны.

Есть ли минусы? Разумеется, в частности — факт банкротства будет зафиксирован в вашей КИ, и банки будут вам отказывать в выдаче нового займа, шансы на его получение будут близки к нулю.

Реструктуризация

Если вы испытываете временные материальные трудности, то банк может провести реструктуризацию кредита. Не путайте с рефинансированием, которое означает кредитование в другом банке для погашения одного или нескольких кредитов. А реструктуризация – это изменение существующих условий кредитного договора в сторону их смягчения.

Разберем на примере Сбербанка, как проходит реструктуризация. Банк предлагает 3 варианта:

1. Изменение валюты (как правило, конвертация в рубли).
2. Увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа.
3. Отсрочка или льготный период, когда на какое-то время снижается сумма ежемесячного платежа.

Реструктуризация доступна не всем, а только тем, кто:

• потерял работу;
• стал получать меньшую, чем раньше, зарплату;
• призван в армию;
• родил ребенка и находится в отпуске по уходу;
• потерял трудоспособность.

Рефинансирование долга

В последние годы активно развивается еще одна услуга, призванная снизить долговое бремя заемщиков. Это рефинансирование. Вы в банке получаете кредит для того, чтобы погасить один или несколько кредитов в других банках. Плюсы такого кредитования очевидны:

1. Вы получаете новый кредит на более выгодных условиях (иначе не стоит и заморачиваться).
2. Заменяет несколько кредитов одним, что, несомненно, удобнее.
3. Не портите свою кредитную историю и сохраняете имидж добросовестного плательщика.

В разных банках рефинансирование проводится на различных условиях.

Этапы взыскания денег банком после суда

Если клиент на все претензии финансовой организации отвечает одной фразой – «Не плачу кредит и не буду», то рано или поздно его дело переходит в судебные инстанции. Вопрос решается через мировых судей, которые в праве даже не оповестить вторую сторону о назначенной дате слушаний.

Для заемщиков это очень важный момент. Им необходимо присутствовать на заседаниях, так как участие в процессе дает шанс:

• привести свои доводы и дать основания образования просрочки;
• снизить набежавшие проценты;
• своевременно подать апелляцию.

После 3-4 месяцев обсуждений, суд примет решение по должнику, обязав его расплатиться с кредитором сразу или частями. Но что будет, если даже после судебного постановления не выплатить кредит?

Этап №1 – Ожидание вступления решения в силу

Сразу после судебного процесса банки ничего не могут сделать. По закону они обязаны подождать 10 дней. Этот период отводится на вступление документа в силу.

Использовать указанные дни должник может и для подачи апелляции в вышестоящие инстанции. Но такие действия целесообразны только в одном случае – существует надежда существенно уменьшить присужденную сумму.

Этап 2 – Передача документов приставу

Нередко сам факт передачи осуществляется в течение нескольких дней. После принятия документации, сразу же заводится исполнительное производство. Но работа по нему, в связи с загруженностью, может начаться через несколько месяцев.

Что делать, если приставы молчат? Правильней будет самостоятельно прийти в инстанцию и предложить свое решение вопроса. Даже несколько сотен рублей в счет погашения долга за кредит, будут для пристава хорошим знаком. На этом этапе еще можно обойтись без принудительного взыскания и серьезных проблем.

Этап 3 – Арест счетов

Если после попыток связаться с должником по телефону, пристав услышит «Не плачу кредит и не собираюсь», то он сделает запрос на предмет:

• имеющихся счетов;
• открытых банковских карт.

Важно понимать, что пока весь долг не будет погашен, арест не снимется. А значит, по факту, должник рискует остаться вовсе без средств к существованию

Предположим, что заемщик должен 300 000 рублей. Именно эта сумма будет значиться в бумагах, разосланных финансовым организациям, где неблагонадежный клиент имеет счета. Но заработной платы в 30 000 не хватит для разового погашения. Поэтому средства будут автоматически списываться в течение 10 месяцев.

Этап 4 – Индексация суммы

Что будет, если должник не имеет активных карточных счетов и не собирается платить кредит вообще? В ряде случаев пристав правомерен в одностороннем порядке решить вопрос с индексацией суммы.

В 90% случаев это происходит, когда задолженность не выплачивается годами и инфляция уже «съела» значительную ее часть.

К примеру, 10 лет назад клиент взял в банке 100 000 рублей. Этих денег хватило на покупку небольшой квартиры. За прошедшие годы девальвация обесценила сумму, и, в случае погашения, банк все равно останется в проигрыше. Поэтому пристав проведет расчеты и с учетом инфляции за 10 лет проиндексирует задолженность.

Этап 5 – Направление исполнительного листа по месту работы

Бухгалтерия начнет удерживать средства по полученному исполнительному листу. Пристав в праве установить размер отчислений. Максимальная граница – 50% от оклада.

Этап 6 – Арест имущества

Что будет, если не платить кредит, работая неофициально и не имея банковских счетов? Не стоит думать, что такая ситуация спасет от пристава. Он обязательно сделает запрос на принадлежащее ему имущество. И затем по списку опишет его.

Еще 3 года назад приставы не могли накладывать арест на единственное жилье. Сейчас этот запрет снят. Процедура ареста подразумевает, что должнику отказывают в праве распоряжаться своими квадратными метрами.

Продаже они не подлежат, но до закрытия договора займа, будут находиться под ограничением использования. То есть, жить в своей квартире или сдавать ее неблагонадежный клиент не сможет.

Этап 7 – Ограничения в правах

Если очень и очень долго не платить кредит, что будет в этом случае? В 99% таких ситуаций пристав наложит запрет на выезд за рубеж и лишит должника возможности управлять автомобилем.

Этап 8 – Продажа долга

За кредит, который стоит без движения в течение нескольких лет, возьмутся коллекторы. Процесс передачи дела довольно сложен:

• пристав закрывает исполнительное производство;
• передает документацию кредитору;
• банк включает дело в портфель для продажи;
• происходит факт продажи долга заемщика (должника) коллекторам.