Кредиты на обучение

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Люберцах

• • Мини-офис № 092
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Побратимов, 7
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 10:00—22:00
• • Дополнительный офис «Люберецкий» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Люберцы, улица Кирова, 3
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Операционный офис «Октябрьский проспект»
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Смирновская, 16
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00
• • Дополнительный офис Люберцы
  • Люберцы, мкр. Городок А, Октябрьский проспект, 49
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница c 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота c 09-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Доп.офис №9040/01201
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Комсомольская, 15А
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:30 до 18:30Вт.:с 08:30 до 18:30Ср.:с 08:30 до 18:30Чт.:с 08:30 до 18:30Пт.:с 08:30 до 18:30Сб.:с 09:30 до 16:30

Кредит для студентов от Почта Банка

Почта Банк — один из немногих банков страны, выдающих ссуду на оплату за обучение. Проплата за учебу совершается непосредственно банком за каждый семестр (это дает финучереждению гарантию того, что деньги не будут использованы при отчислении учащегося из лав ВУЗа).

Условия займа «Знание-Сила» от Почта БанкаЗаявка на кредит ⇒

Название	Кредитная линия	%Ст	Срок кредитования	Особенности
«Знание — Сила»	от 50 тыс. рублей до 2 млн рублей	9,9% годовых	до 150 месяцев	студент может выступать в роли созаемщика; присутствует возможность изменить дату платежа

Отрывается кредит просто. Вы подаете заявку на сайте, выбрав из списка учебное заведение, и собираете необходимый пакет документов. В случае положительного решения после заключения договора с ВУЗом приносите в банк договор и платежные реквизиты. Как только кредитный договор будет подписан между сторонами, произойдет перечисление денежных средств траншами за каждый семестр.

Среди достоинств такого кредита можно отметить фиксированную %Ст, которая на порядок ниже процентов по стандартному потребительскому кредиту.

Недостатки — отсутствие программы субсидирования государством (в ближайшее время этот банк планирует компенсировать часть процентов за счет государственного бюджета), плата за ведение счета в размере 100 руб/мес., а также высокая штрафная санкция за несвоевременное погашение ссуды — 20% годовых. Кроме того, клиенту банка придется понести дополнительные расходы страхования долга — 0,29% от суммы.

Нюансы оформления льготного займа

Если важно получить образовательный кредит с государственной поддержкой, то по нему предлагается скидка, равная ¾ ставки рефинансирования ЦБ. Во время оформления данного займа не возникает необходимость представлять многочисленные документы или покупать страховку, привлекать поручителей или передавать какое-либо ценное имущество под обременение

Однако выдается такой кредит на некоторые наиболее значимые для страны специальности, указанные в перечне Правительства. Учитываются и другие важные условия:

• предоставляется заем как для студентов, получающих высшее образование впервые, так и для людей, желающих получить второе образование;
• если планирует получить заемные средства студент, уже обучающийся в определенном вузе, то он получает справку из учебного заведения об успеваемости, поскольку при имеющейся академической задолженности субсидия от государства не предоставляется;
• потенциальным заемщиком подготавливается специальное заявление в виде анкеты, указывать в ней необходимо только достоверные и точные данные, обязательно проверяемые сотрудниками банка;
• готовятся документы о постоянной или временной регистрации;
• делается копия контракта, составленного с вузом для получения образования на платной основе;
• если студент ранее был официально трудоустроенным, то он передает в банк копию трудовой книжки;
• предоставляется паспорт потенциального заемщика.

Переданная заявка с документами рассматривается на протяжении 7 дней, а если не возникнет никаких проблем, то выдаются средства на оплату обучения. Кредит студент не может получить на руки, поскольку они предоставляются исключительно в безналичной форме, причем переводятся на банковский счет вуза в определенном финансовом учреждении. Поэтому уже в заявлении указывается номер расчетного счета высшего учебного заведения.

Особенностью этого займа является то, что деньги не полностью переводятся учебному заведению, а лишь отдельными траншами перед началом каждого семестра. После каждого семестра студент обязан приносить в банк справку о его успеваемости. Если успеваемость является плохой, то существует вероятность, что получение денег на оплату образования будет приостановлено.

Оформление кредита на образование

Поскольку в тексте речь идёт об образовании, то мы больше всего будем касаться образовательного, а не потребительского кредита.

Кто может получить?

Подать заявку могут совершеннолетние граждане РФ. Но (!) удовлетворить прошение о выдаче ссуды на получение образования банки могут и  от тех граждан, которым исполнилось 14 лет. В этом случае потребуется залог или поручительство третьих лиц.

Сумма

Важно понимать, что в этой статье мы говорим о средней сумме, и она составляет не более 900 000 рублей. При наличии залога есть возможность оформить займ на большую сумму

Сроки

Сроки кредитования — то, что рассматривается в индивидуальном порядке, и они никак не связаны с периодом обучения. Они прописываются в договоре и могут быть растянуты на 5–10 лет. Заёмщик может платить по кредиту даже по окончании учебного заведения, устроившись на работу.

Сравнение банков, дающих кредит на образование

Программы предлагаются не всеми кредитными организациями. Это вызвано высокими рисками сделки, а также тем, что постановление по субсидированию процентной ставки еще не вступило в силу.

1 Сбербанк

До 2017 года в банке работала программа «Образовательный кредит с государственной поддержкой».

На сегодняшний день работа программы приостановлена, до вступления в силу постановления №197 от 26.02.2018г.

По программе оплачивалось до 100% стоимости обучения, процентная ставка составляла 7,5% годовых, срок кредитования определялся как время обучения + 10 лет, предоставлялся льготный период пользования заемными средствами.

Для оформления кредита не требовался залог или поручительство, оформить сделку можно было с 14 лет без учета платежеспособности.

2 Почта банк

Компания предлагает кредитный продукт «Знание-сила»:

Условия оформления:

• Получить кредит можно на обучение в тех ВУЗах, перечень которых имеется на сайте банка. При отсутствии учебного заведения в списке, следует оставить заявку на его внесение;
• Максимальная сумма предоставления 2 млн. р.;
• Срок до 150 месяцев, во время обучения выплачиваются только проценты, основной долг начинает гаситься после окончания учебы;
• Процентная ставка 14,9–27,9% годовых;
• Для рассмотрения заявки требуется предоставить: паспорт, СНЛИС, справку о доходах;
• Кредит предоставляется гражданам РФ с 18 лет, которые имеют постоянную регистрацию, минимальный стаж 3 месяца, постоянную работу;
• У заемщика не должно быть открытых просрочек;
• Если кредит оформляет не сам учащийся, то он должен выступать созаемщиком по договору.

Заявка рассматривается в течение 3 дней.

3 Альфа Банк

Кредитная организация реализует программу «Кредит на обучение»:

Условия предоставления:

• Максимальная сумма кредита составляет от 1,5 до 3 млн. р. На максимальную сумму могут рассчитывать владельцы зарплатных карт;
• Срок кредита до 7 лет;
• Ставка от 11,99%, независимо от наличия/отсутствия страховки;
• Залог и/или поручительство не требуются;
• Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения представительства банка, быть старше 21 года, иметь постоянный чистый доход не менее 10 тыс. р. в месяц, стаж от 6 месяцев;
• Для рассмотрения заявки необходимо собрать пакет документов: паспорт, СНИЛС (ИНН, права), ПТС на автомобиль (на недвижимость, имеющуюся в собственности, полис добровольного страхования, копию трудовой книжки), справку 2 НДФЛ.

4 Запсибкомбанк

Кредитная организация имеет более 80 отделений и представительств во многих регионах РФ, в т. ч. Москве, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Челябинске и т. д.  В банке предлагается программа «Кредит на образование»:

Условия выдачи:

• Заемщик получает возможность оплатить учебу в ВУЗах России до 80% стоимости заемными средствами, 20% вносит самостоятельно;
• Максимальный срок 5 лет;
• Ставка от 12,9 до 18,9% годовых, в зависимости от статуса заемщика, суммы кредита, подключения к программе «Финансовая защита»;
• Предоставляется в виде открытия кредитной линии, проценты начисляются только на фактическую задолженность;
• Обеспечением может являться залог недвижимости, автотранспорта, депозита, поручительство физического лица. При хорошей платежеспособности рассматривается вариант оформления сделки без обеспечения;
• Заявку могут подать граждане РФ, проживающие в регионе, который обслуживается банком, с минимальным стажем 6 месяцев, имеющие постоянный достаточный доход.

Заявку на кредит можно оформить онлайн, срок рассмотрения до 4 дней.

ТОП-7 банков для оформления образовательного займа

Сейчас есть возможность оформить льготный заем в банках:

• Сбербанк;
• Альфа-банк;
• ВТБ;
• Кредит Европа банк;
• Почта банк;
• Тинькофф банк;
• Открытие.

Рекомендуется уточнять в учебном заведении с какими банками работает учебное заведение, это поможет обеспечить выбор из нескольких предложений и оформить самое интересное.

Читайте далее:

ТОП-7 выплат на детей в ноябре 2020 года: пособие 10000₽ и другая денежная помощь семьям

Оформление налогового вычета за обучение в 2020 году: подробная инструкция

Стипендия президента и правительства РФ 2020: кто может получить и на каких условиях?

«Не за горами»: отменят ли зимнюю сессию у студентов в 2020 году или проведут дистанционно в режиме онлайн

Когда ждать выплат на ребенка 3-7 лет в декабре и как получить больше денег — последние новости

Дистанционное обучение в сентябре 2020 года для школьников – правда или нет

Прочие варианты кредитования платной образовательной услуги

Давайте рассмотрим альтернативные варианты получения денежных средств для обучения в престижных ВУЗах страны. Эти способы эффективны в каждом конкретном случае.

Материнский капитал

Имеющийся материнский капитал можно перенаправить на погашение платы за кредит. Доступна оплата обучения на одного ребенка, оставшиеся средства могут покрывать образовательную услугу второму отпрыску. Материнский капитал на оплату образования разрешается использовать на ребенка в возрасте до 25 лет.

Для получения займа, выплата которого может совершаться частями или единоразово, необходимо предоставить сертификат на материнский капитал и договор из ВУЗа. Кроме того, формируется заявление на использование маткапитала с целью обучения в образовательном центре (обязательно указывается целевое назначение накопленных средств).

Депозиты

Многие родители заблаговременно до окончания ребенком школы открывают депозит, деньги которого в дальнейшем планируют направить на оплату за обучение. Преимущественно вклад формируется на ребенка, которому не исполнилось 18 лет. Осуществляется регулярное пополнение депозитного счета родителями, а при достижении ребенком совершеннолетия деньги выплачиваются лицу, указанному в договоре. Получатель вправе потратить их на любые нужды, в частности оплату за учебу.

Выгоднее всего выбирать долгосрочные депозиты крупных банков с капитализацией процентов

Обращайте внимание на:

•  %Ст по вкладу (чем выше, тем лучше);
•  мультивалютность (возможность открытия счета не только в рублях, но и евро и долларах);
•  автоматическую пролонгацию в случае, если вы не заберете набежавшие проценты и тело кредита после окончания срока договора;
•  капитализацию процентов.

Заметим, что получить внушительный годовой доход при таком инвестировании денежных средств у вас не получиться, поскольку рублевые депозиты всего на несколько процентных пунктов перекрывают уровень инфляции (к примеру, средняя ставка по вкладам составляет 8% годовых, а уровень инфляции — 5%).

Таким образом, образовательное кредитование с государственной поддержкой выгодно соискателю займа. Оно дает возможность снизить %Ст по кредиту в 2-2,5 раза и растянуть сроки выплаты тела ссуды на период обучения. Единственный недостаток — существенные хлопоты, связанные со сбором документов и оформлением кредита.

Получение кредита на образование в 2021 году

Для получения денег многого не требуется.

Берете документы и идете в выбранный банк. Документы аналогичные тем, которые требуются для потребительских кредитов. Единственное дополнение — договор об оказании платных услуг, заключенный с вузом, в котором указан расчетный счет.

Идем дальше. Если вы несовершеннолетний, берите родителей и идите к нотариусу для оформления их согласия. Не удивляйтесь, если отдельные банки потребуют от вас застраховать жизнь и трудоспособность. На этом странности и удивления заканчиваются.

Далее обычно:

• собираете документы и оформляете заявку;
• ждете одобрения вашей заявки и подписываете договор;
• получаете деньги на руки или следите за их переводом на счет учреждения образования.

Особенности кредитования

Кредит на образование, в отличие от других форм кредитования, предполагает льготный период. Не все банки, но большинство, дают возможность на протяжении учебы погашать только проценты, а основную сумму — в период после учебы.

У отдельных банков льготный период составляет 1 год.

Найди банк, кредитующий на образование, довольно просто, так как большинство из них работает с ведущими вузами страны и даже дают деньги на оплату учебы в зарубежных учебных заведениях.

Если вы планируете учиться в стране, то получите рублевый кредит, а если за рубежом — в евро или долларах.

Важно отметить, что если вы планируете получить льготный кредит (так называемую господдержку), то сделать это получится только в случае поступления в отечественный вуз. Кредит на образование для студентов с господдержкой для обучения за границей не выдается: можно получить только обычный потребительский на образование

Что нужно знать о льготном кредите

Для льготного действуют почти те же требования, что и для обычного потребительского на образование. Все они перечислены выше.

Но я бы хотел еще остановиться на отдельных нюансах льготного кредитования:

• опция продления льготного периода на время академического отпуска;
• в случае отчисления, выплаты и льготный период закончатся, а ставка вернется к обычному показателю;
• при переводе на бюджет, выплаты прекращаются без изменений изначальных кредитных условий;
• если после окончания учебы студент не трудоустраивается, он все равно вынужден выплачивать основную сумму — ее могут уменьшить, чтобы облегчить процесс выплат;
• опция досрочного погашения;
• возможность получения госсподдержки до 35 лет и при наличии нескольких высших образований.

Кредит на образование в Сбербанке выдается льготный (целевой).

На какие цели можно получить кредит

Есть несколько вариантов обучения, на которые кредитуют:

• первое и второе высшее образование;
• профессиональная подготовка в училищах и колледжах;
• магистратура и аспирантура;
• повышение квалификации.

Кредит выдается вне зависимости от формы обучения. Главное, чтобы вуз был одобрен банком.

Сравнение кредитных предложений

	Почта Банк	Европа Банк	Сбербанк
Срок кредитования	до 12,5 лет	0,5-1 год	Льготный период — срок обучения + 3 месяца. Срок погашения — 10 лет.
Обеспечение	нет	нет	нет
Страхование	да	нет	нет
Годовая процентная ставка	14,9 % в случае страхования 27,9 % базовая ставка	28,9 %	8,5% 4,51% годовых возмещаются государственным субсидированием
Погашение	С отсрочкой погашения основного долга до окончания обучения	Каждый месяц равными долями	В течение 10 лет после окончания учебы, возможно досрочное
Вузы	Возможность добавить	Из списка банка	Из списка банка
Перечисление средств	На счет заемщика	На счет вуза	На счет заемщика
Покрытие расходов	50 тыс — 2 млн рублей	100%	100%

Образовательный кредит 2018 – самые привлекательные предложения банков

Получить целевое финансирование в банке непросто. Это объясняется высоким риском невозврата взятых в долг, средств, поскольку заемщик, в основном, не имеет стабильного дохода, позволяющего вносить платежи.

Да и обещанное государством, субсидирование этой группы лиц, пока еще не актуально. Рассмотрим более детально топ-предложения от банков, предоставляющих услугу целевого кредитования студентов.

Сбербанк России

Его услуги самые выгодные, но и требования заявлены серьезные. Максимальная сумма может достигать стоимости полного образовательного курса, что позволяет полностью решить проблему недостаточности средств. В 2019 году банк предлагает воспользоваться любым из предложенных вариантов финансирования:

• с федеральной поддержкой государства – участвовать в программе могут только те лица, кто учится на востребованных специальностях, а само учебное заведение есть в списке участников проекта. Ставки по кредиту, сроки возврата и сумма к выдаче – все решается индивидуально. Залоговое обеспечение и поручительство в данном случае, не нужно;
• обычный потребительский кредит – осуществляется без государственного финансового вмешательства. При этом человек вполне может рассчитывать на пониженную ставку и лояльное отношение.

Кредит студентам в Почта Банк

К услугам потенциальных клиентов специальный продукт «Знание-сила».

Стать  его участником можно на следующих, заявленных организацией, условиях:

• учебное заведение, в котором будет обучаться заемщик, должно быть в специальном перечне, регламентированном нормативными документами. Если в списке ВУЗа нет, потребуется дополнительная заявка на его внесение;
• предельная сумма к выдаче – 2 миллиона рублей;
• срок полного возврата денег – с учетом тела кредита и переплаты по процентам – 150 месяцев. При этом сначала, пока человек учится, он платит только сумму по ставке, основной долг гасится после получения диплома;
• заемщик должен быть совершеннолетним, иметь постоянную регистрацию и хорошую кредитную репутацию.

Справка! В случае если на момент заключения сделки с банком, клиенту нет 18 лет, вместо него кредит может быть оформлен другим лицом, но сам студент обязан стать созаемщиком. Таким образом, он будет нести юридическую ответственность перед компанией при не возврате средств.

Альфа Банк

Учреждение реализует проект «Кредит на обучение», в рамках которого лицо получает:

• ставку по процентам – от 11,9% в год;
• сумму в размере 1,5 миллионов рублей. При необходимости и соответствующих условиях эта величина может быть пересмотрена в сторону увеличения;
• срок кредита – 60 месяцев;
• отсутствие привязки к наличию страхового полиса;
• залоговое и поручительское сопровождение – не обязательно.

Требования к кандидатам и пакет документов  — стандартные. Также можно взять обычный потребительский кредит.

Ренессанс Кредит

Стоит отметить, что эта компания не имеет целевых кредитных продуктов на обучение. Однако альтернативным решением может стать потребительский займ. Его условия не менее привлекательны:

• сумма по договору – до 700 000 рублей;
• время, в течение которого нужно вернуть средства – от 24 до 60 месяцев;
• базовая ставка – от 13,99% в год;
• процент отклонения заявок – минимальный.

Явным преимуществом финансовой политики банка можно считать быстрое принятие решения – узнать результат и получить необходимую сумму можно уже в день подачи заявки. Конечно, при  условии ее одобрения.

Тинькофф кредитные системы

Банк Тинькофф предлагает взять кредит наличными, целью которого может быть образование. Справки, подтверждающие доход и залог, не требуется. Сумма до 2 миллионов, а срок до 3 лет. Заявка подаётся на сайте Тинькофф, банк отвечает уже в этот заявки. В ближайшее время с заёмщиком созванивается представитель банка и договаривается об удобном времени для клиента. В удобное время приедет курьер и привезёт карту на которой будут кредитные деньги.

Для клиентов, которые выплатят задолженность без единой просрочки, банк пересчитает кредит по заниженной ставке и вернёт разницу на счёт заёмщика.

На протяжении времени действия кредита обслуживание с карты не снимается. После выплаты займа клиент может пользоваться картой, как обычной дебетовой или открыть на ней кредитный лимит.

Сбербанк

Сберегательный банк России предлагает оформить сумму до 5 000 000 рублей на 7 лет. Решение принимается за 2 минуты. Заявку можно подать через мобильное приложение Сбербанк-онлайн, тогда ставка будет начинаться с 11,9% годовых. Также заполнить анкету можно в отделении банка, тогда ставка будет начинаться с 12,4% годовых.

Чем короче будет срок займа, тем выгоднее будет кредит, так как чем дольше срок, тем больше будет назначена процентная ставка. Требования к заёмщикам:

• Возраст от 18 до 70 лет;
• Официальное трудоустройство.

Документы, которые потребуются для получения ссуды: паспорт, 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Если клиент получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка, подтверждение дохода не потребуется.

В случае просрочки заёмщику назначается штраф. Сумма штрафа составит 20% годовых на размер пропущенного платежа, на каждый день платежа.

Почта Банк

Процедура оформления

Рассмотрим основные этапы получения образовательного займа в Почта Банке.

Этап 1. Выбираете из списка на сайте банка вуз, куда хотите поступить. Вариантов очень много. Города расположены по алфавиту. Удобно искать сразу вузы в том городе, где собираетесь учиться. Если желаемого заведения не оказалось в списке, то можно написать заявку, и банк рассмотрит возможность его включения.

Этап 2. Подаете заявку онлайн или в офисе банка. До этого изучите требования к заемщику и список необходимых документов.

На сайте есть калькулятор, по которому можно посмотреть график платежей и основные параметры займа. Для примера я задала исходные данные.

Получаете результат. На графике можно передвигать бегунок. В моем примере хорошо видно, что в 51 месяце (4 года учебы + 3 месяца на поиск работы) вы выплачиваете только проценты, основной долг остается 600 000 руб.

Этап 3. Сдаете ЕГЭ и вступительные экзамены в вуз, если это необходимо. Заключаете договор на платное обучение.

Этап 4. Приносите счет из вуза. Банк оплачивает его в полном объеме.

Отдельная информация по требованиям к заемщику и документам.

Имейте в виду, что образовательный заем может быть оформлен на родителей. А сам студент выступает созаемщиком. При принятии решения о выдаче денег в долг учитывается совокупный семейный доход.

Тарифы и условия

Рассмотрим, на каких условиях будущий студент может взять деньги в долг на свое образование.

Сумма	От 50 тыс. до 2 млн рублей
Процентная ставка	9,9 % годовых
Срок возврата	До 12,5 лет
Неустойка за просрочку	20 % годовых на просроченную сумму
Срок действия решения по выдаче суммы	6 месяцев

По образовательному кредиту предусмотрена страховая защита. Напомню, что заключение договора страхования – это личное дело заемщика, от него можно отказаться. Но за банком остается право отказать в таком случае в выдаче денег.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает кредит наличными до 1 000 000 рублей для обычных клиентов и до 2 000 000 рублей для корпоративных. Максимальный срок ссуды – 5 лет, процентная ставка начинается с 11,99% годовых. Альфа-Банк предлагает не только онлайн оформление, но и онлайн погашение ссуды. Сделать это можно через удобное мобильное приложение – альфа-мобайл. Приложение обладает почти всеми функциями, которые можно получить в отделении банка. Там же показывает все счета и вклады клиента.

Требования к заёмщику:

• Возраст от 21 года;
• Гражданство и постоянная прописка в РФ;
• Ежемесячный доход больше 10 000 рублей;
• Официальное трудоустройство;
• Рабочий по найму;
• Наличие мобильного и стационарного номеров.

Помимо займов, Альфа банк предлагает оформить уже ставшую легендарной, кредитную карту с льготным периодом 100 дней.

Сумма	Процентная ставка	Беспроцентный период	Другие возможности
От 5 000 до 500 000 рублей (до 700 000 – карты голд, до 1 000 000 – платинум)	От 14,99% годовых	100 дней	Снятие до 50 000 рублей в месяц – без комиссий; На снятие наличных распространяется грейс-период; Возможность рефинансирования.

Возможность рефинансирования помогает заёмщику закрыть кредитки в других банках. Объединить все платежи на одной карте с удобным грейс-периодом 100 дней.

Для оформления карты потребуется только паспорт и заполненная на сайте анкета. Решение будет известно уже через 2 минуты. Карту с договором на дом доставит курьер.