Как проводится независимая оценка квартиры для ипотеки, которую предоставляет сбербанк

Как заказать оценку квартиры

При оформлении ипотеки заемщик должен самостоятельно заказывать и оплачивать услуги дипломированного оценщика. Кредитор допускает вероятность сотрудничества с посторонними компаниями, но для этого должны быть соблюдены все нормы и правильно составлен отчет.

Как самому найти оценочную компанию

К решению этого вопроса нужно подходить ответственно, так как от правильности выбора зависит экономия личного времени и средств. Для избежания распространенных ошибок следует придерживаться основных рекомендаций по поводу поиска оценочной компании:

Остается только сделать окончательный выбор, а для этого нужно опираться на наличие необходимых документов и отзывов.

Что необходимо знать перед подачей заявки

Перед заказом оценки объекта недвижимости для ипотеки в неаккредитованной компании заемщику нужно сопоставить положительные и негативные стороны такого риска. Даже если на законодательном уровне разрешено обращаться за помощью в такие организации, но руководство Сбербанка относится к ним настороженно. На перепроверку данных в представленном отчете об оценке недвижимого объекта для оформления ипотеки уйдет много времени, а если в документах будут присутствовать ошибки и неточности, тогда отчет будет отклонен.

Выбираем оценщика из реестра Сбербанка

В Сбербанке ежегодно обновляется полный перечень доступных оценщиков, которые отличаются надежностью и соответствуют всем законодательным нормам. При выборе подходящей организации следует руководствоваться реальными отзывами граждан на различных интернет-порталах и форумах.

Перечень документов, которые требуют аккредитованные оценщики Сбербанка

Если гражданин решил заказать оценку жилого объекта для оформления ипотеки, тогда ему нужно заранее подготовить определенный перечень документов. Для процедуры понадобятся следующие бумаги:

• Правоустанавливающие документы на объект недвижимости. Понадобиться свидетельство о праве собственности либо выписка из ЕГРП. Если речь касается оформления новостройки в ипотеку, тогда понадобиться договор долевого участия и акт приемки. В единичных случаях нужна копия договора купли-продажи, по которому объект перешел нынешнему собственнику.
• Технический паспорт либо поэтажный план из БТИ.
• Кадастровый паспорт.
• Копия паспорта кредитополучателя.
• Если дом построен до 1960 года, тогда понадобиться официальная справка о перекрытиях.
• Если проводилась перепланировка, тогда нужно прикрепить соответствующее разрешение.
• Документ с указанием того, что по оплате жилищно-коммунальных услуг нет задолженностей.
• Справка о том, что дом не подлежит реконструкции и сносу. Эта бумага нужна не всегда, а только в тех случаях, когда строение возведено до 1970 года.
• Официальная справка из домоуправления о количестве прописанных в квартире граждан.

Сколько действует оценка квартиры

Если заемщик разобрался в том, как происходит оценка квартиры при ипотеке в Сбербанке, тогда он должен учесть срок действия составленного отчета. Финансовые компании устанавливают четкие сроки, в течение которых отчет об оценке рыночной стоимости недвижимости будет оставаться актуальным. Оценивать жилье следует за несколько дней до обращения в банк, чтобы не нарушить отведенные сроки.

Процедура по установлению рыночной стоимости квартиры для получения ипотеки осуществляется на платной основе. Оплачивает услугу заказчик, который по совместительству является кредитополучателем. Стоимость оценки объекта для оформления ипотеки в Сбербанке не имеет фиксированных показателей, так как итоговая цифра зависит от нескольких факторов:

• Расположение апартаментов.
• Планировка.
• Стандартность (оценка элитных апартаментов обойдется дороже).

Средние показатели стоимости услуги в Туле, Иркутске, Воронеже и Тюмени находятся в пределах от 2500 до 3500 рублей. Если недвижимость находится в удаленном от оценочной организации районе, тогда стоимость услуги может возрасти до 6000 рублей.

Сбербанк готов принять отчет по поводу оценки квартиры для ипотеки, который был оформлен не позднее 6 месяцев до даты обращения за ипотечным кредитом. Аналогичные требования действуют и в других банках, небольшие отличия могут касаться только сроков. Всю информацию нужно заранее уточнять при обращении в отделение банка либо по телефону горячей линии.

Нюансы оценки квартиры для Сбербанка

Оценка квартиры для Сбербанка – востребованная услуга, она необходима с целью получения ипотечного кредита в Сбербанке под залог недвижимости.

Почему Сбербанк?

Почему именно этот банк, ведь сейчас огромный выбор организаций, предоставляющих кредиты? Все очень просто, оценка квартиры для Сбербанка нужна потому, что именно он предоставляет наиболее выгодные условия: низкий процент на длительный срок, а также характеризуется надежностью и стабильностью работы.

Зачем необходима оценка квартиры?

Независимая оценка квартиры для Сбербанка нужна для того, чтобы можно было заключить с ним соглашение на получение кредита под залог вашей квартиры. Размеры кредита определяются исходя из ваших пожеланий и стоимости залогового имущества.

В случае невыплаты ипотеки, в счет долга изымается залоговое имущество, в нашем случае – это квартира. Оценка квартиры для Сбербанка поможет устранить риски потери части средств для банка, в случае если он вынужден будет изъять квартиру в счет долга.

Очевидно, что при этом оценка квартиры для Сбербанка должна быть максимально точной и верной. Стоимость квартиры должна в полной мере погасить кредит, для того, чтобы сотрудничество сторон было взаимовыгодным.

Конечно же, наиболее выгодным развитием событий можно считать получение ипотеки и ее своевременную выплату, но так как заранее предугадать ничего нельзя, оценка квартиры для Сбербанка становится гарантией получения банком отданных вам кредитных средств.

Как проходит процесс оценки квартиры?

Важно знать, что оценка квартиры для Сбербанка – это процедура, в которой принимают участие три стороны, в частности: независимый оценщик (например, ООО «АПЭКС ГРУП») , заемщик, (Вы) и банк Сбербанк РФ). Такое сотрудничество защищает интересы обеих сторон: банк получает гарантию того, что независимый оценщик, обладающий высокой квалификацией, правильно определил рыночную стоимость имущества, а заемщик уверен в отсутствии любых накруток со стороны банка в свою пользу

Такое сотрудничество защищает интересы обеих сторон: банк получает гарантию того, что независимый оценщик, обладающий высокой квалификацией, правильно определил рыночную стоимость имущества, а заемщик уверен в отсутствии любых накруток со стороны банка в свою пользу.

Кто проводит процедуру оценки недвижимости?Как вы уже догадались, оценка квартиры для Сбербанка проводится независимой экспертной компанией, такой, как наша. Мы гарантируем прозрачность сделки, наша работа не вызывает сомнений у сотрудников Сбербанка.

Для того чтобы оценка квартиры для Сбербанка состоялась, сам Сбербанк должен аккредитовать независимую экспертную компанию. Наша компания является аккредитованным оценщиком при Сбербанке РФ, на сайте Сбербанка опубликованы списки аккредитованных оценщиков, при необходимости вы можете убедиться в наличии у нас аккредитации.

Чтобы заказать оценку квартиры для Сбербанка Вам не нужно приезжать к нам в офис, достаточно всего лишь позвонить по телефону (495) 783-6880 в Москве, (812) 380-43-67 в Санкт-Петербурге, (861) 299-28-28 в Краснодаре.

Наши сотрудники проконсультируют вас по вопросам и процедуре оценки. Для составления отчета об оценке квартиры для Сбербанка, наш оценщик обязательно выезжает на осмотр квартиры, делает фотографии, которые потом будут вставлены в отчет.

Время и дату осмотра мы обязательно согласуем с вами. На осмотре объекта оценки, в данном случае – квартиры, которую вы покупаете, вы можете оплатить наши услуги и отдать оценщику копии документов, необходимых для расчета рыночной стоимости квартиры.

Наши цены – одни из самых низких по Москве и Питере. Мы оценим вашу квартиру, если она находится в Москве за 4000 рублей, в Московской области за 5000 рублей; если квартира находится в Санкт-Петербурге за 3500 рублей, если в Ленинградской области за 4000 рублей.

Документы, которые необходимы для составления отчета об оценке стоимости квартиры для Сбербанка:

• Свидетельство о регистрации права собственности на квартиру, либо документ его заменяющий;
• Технический паспорт БТИ (поэтажный план и экспликация)
• Копия вашего паспорта как Заказчика оценки

Если вам неудобно ехать к нам в офис за готовым отчетом, мы можем доставить его самостоятельно в Центр Ипотечного Кредитования Сбербанка РФ, если он находится в Москве.

Приходите к нам, мы гарантируем высокое качество и скорость!

Как оценочные компании проходят отбор, чтобы работать с заемщиками Сбербанка

Список аккредитованных оценочных компаний Сбербанка для ипотеки размещается на официальном сайте . Впоследствии, предоставленный документ должен в полной мере удовлетворять требованиям кредитора.

Также рассматриваются отчеты оценочных компаний, не аккредитованных в Сбербанке, но при условии, что документ соответствует установленным требованиям.

Предъявляемые условия

Сбербанк устанавливает обязательные требования к оценщикам:

1. Эксперт должен быть членом саморегулируемой организации и иметь свидетельство.
2. Каждые 3 года он обязан повышать квалификацию.
3. Деятельность сотрудника должна быть застрахована.
4. У него отсутствуют судимости или открытые судебные дела.

Определенные условия предъявляются не только к экспертам, но и самим компаниям:

1. Два и более сотрудника имеют специальное образование.
2. Профессиональная деятельность организации – от 3-х лет.
3. Стаж работы двух и более сотрудников – выше 3-х лет.

Процедура аккредитации

В случае, если компания полностью соответствует требованиям, она получает аккредитацию оценщика в Сбербанке. С этого момента она может оказывать услуги заемщикам банка.

Организация не получает официальных сертификатов, а просто оповещается в письменном виде о принятом решении. После этого компания автоматически включается в перечень оценщиков, аккредитованных Сбербанком.

Зачем оценщикам нужна аккредитация

К работе со Сбербанком допускаются только аккредитованные компании. Они считаются более опытными в своей сфере и обладают всей необходимой информацией.

В большинстве случаев, отчет по оценке от неаккредитованных компаний отклоняется в связи с недоверием банка. Подобные организации могут выступать в роли мошенников, с целью снизить сумму первоначального взноса и страхования для заемщика .

Работает ли банк с неаккредитованными оценщиками недвижимости

Без объективных причин, отказать в рассмотрении отчета от неаккредитованной компании противозаконно. Право заемщика регулируется ФЗ №135 «О защите конкуренции».

Сбербанк взаимодействует с подобными организациями, но при условии, что вся документация соответствует установленным требованиям.

Как происходит аккредитация?

В соответствии с действующими законами России, компании, занимающиеся оценкой – это те саморегулируемые организации, которые страхуются свою лицензионную деятельность в соответствии со всеми актуальными правилами. Оценщики при этом сами выбирают, как именно им работать – посредством частной практики или по договорам.

Для того, чтобы заниматься оценочной деятельностью на территории страны, нужно соответствовать следующим требованиям:

• Являться официальным членом СРО.
• При проведении оценочных мероприятий иметь страховой полис.
• Каждые три года повышать свой уровень квалификации.

Помимо всего прочего, сотрудник должен четко соблюдать правила и стандарты, которые описаны в регламенте СРО и в ФЗ №135ю

Организации, услугами которых пользуется будущий заемщик банка, обязаны обеспечить сохранность тех бумаг, касающихся недвижимости, которые были получены от клиента. При этом ни в коем случае сотрудники организации не должны разглашать получаемую от клиента конфиденциальную информацию.

Конкретно Сбербанком выдвигается ряд определенных требований, которые предъявляются к оценочным компаниям. Если же компания не будет соблюдать эти требования, то она не сможет попасть в список оценщиков, которые будут аккредитованы банком.

К слову, в зависимости от того, каким типом недвижимости занимается каждая конкретная организация, будет отличаться и процедура аккредитации в банке. К примеру, одни компании оценивают только квартиры, вторые – только дома, третьи оценивают целые комплексы недвижимости и так далее.

Если компания осуществляет сотрудничество с оценщиками, специализирующимися на юридических лицах, то, для получения аккредитации, Сбербанк выдвигает следующие требования:

• Организация должна существовать на российском рынке как минимум 10 лет.
• В штате должно находиться не менее пяти квалифицированных специалистов.
• Выручка за последние 3 года должна быть от 30 миллионов и более.
• На момент рассмотрения кандидатуры Сбербанком компания должна оценить как минимум 50 объектов недвижимости.
• Коммерческие объекты должны оцениваться сразу несколькими сотрудниками (для этого нужно минимум десять квалифицированных специалистов).
• Ответственность компании должна быть застрахована минимально на двести миллионов рублей.

Помимо всех вышеуказанных пунктов существует еще один немаловажный нюанс. Так, к сотрудничеству не допускаются те компании, интересы которых конфликтует с интересами руководства Сбербанка.

Если же речь идет о компаниях, которые занимаются оцениванием имущества физических лиц, то для них так же имеются свои требования.

• Так, на российском рынке такая компания должна существовать как минимум три года.
• Ответственность должна быть застрахована минимально на сто тысяч рублей.
• В штат сотрудников должны входить как минимум два специалиста, чей опыт составляет от трех лет и более.
• Так же у компании должна быть безупречная репутация, что исключает наличие отрицательных отзывов.

Ну и, опять же, не должно быть конфликтов интересов между компанией и руководством банка. Конечно, требования к организациям предъявляются достаточно строгие, однако опять же банк рискует, прежде всего, своими средствами. Так, в серьезных ситуациях неправильная оценка недвижимости может привести к серьезным потерям для банка.

Процедура оценки недвижимости

Вас интересует оценка недвижимости, которая заказывается для ипотеки в Сбербанке? Сегодня мы расскажем вам подробнее о том, зачем нужна данная процедура, как именно она проходит, и укажем, в какие компании лучше всего обращаться.

Итак, начнем с определения: если говорить простым и понятным языком, то оценка недвижимости – это определение её рыночной стоимости. Проведение данной процедуры при ипотечном кредитовании является необходимым этапом при оформлении кредита.

Дело в том, что приобретаемая вами недвижимость становится залогом для банка на весь период действия кредитного договора. Залог – это имущество, которое можно реализовать в том случае, если у заемщика по каким-либо причинам возникнут сложности с погашением ипотеки.

Именно по этой причине банку важно знать стоимость предоставленного в качестве обеспечения имущества чтобы быть уверенным в том, что в случае непредвиденных обстоятельств он сможет вернуть свои деньги назад

Как проходит оценка

Как правило, вопрос об этом возникает в самом начале оформления ипотеки, а именно:

• Сначала заемщик выбирает банк, условия которого его устраивают;
• Клиент собирает документы, необходимые для кредитования, и обращается с ними в банк для заполнения анкеты;
• Документы и заявка передаются на рассмотрение в банк, где их оценивают;
• Если заявка принята, то заемщика приглашают в отделение банка и называют ему условия, на которые он сможет рассчитывать –примерная сумма, сроки и величина процентной ставки;
• Только после этого нужно переходить к поиску нужного вам объекта недвижимости и его оценке. Расходы по этой процедуре полностью оплачиваются из личных средств клиента.

Обратите внимание, что недвижимость должна соответствовать не только вашим требованиям, но и условиям банка. У каждой компании они индивидуальны, узнавать о них нужно непосредственно у банковского работника

Выбор организации для проведения оценки

К услугам какой компании прибегать заемщику по ипотеке – это его личное дело, настаивать на какой-то определенной компании банк не имеет права.

Однако, у всех банков, в том числе и Сбербанка, есть свой список рекомендуемых оценочных организаций, заключению которых банк будет доверять.

Мы рекомендуем вам обращаться именно к ним вот по каким причинам:

• Представленные в списке оценочные компании имеют лицензию и государственную аккредитацию;
• В банке есть определенные условия к составляемому отчету, который должен соответствовать установленным стандартам АРБ и АИЖК, а также стандартам самой кредитной организации. Компании, которые уже неоднократно выполняли заказы от Сбербанка, смогут предоставить документ именно той формы, которая будет нужна.

Процесс оценки

Для начала вам нужно определиться с компанией, в которой вы будете заказывать данную услугу, созвониться с оценщиком, обговорить стоимость и сроки заказа на оценку. Далее вы встречаетесь лично, оставляете заявку и подписываете договор.

Нужно будет предоставить следующие документы (копии):

• Документ-основание для оценки – это может быть договор купли-продажи, свидетельство регистрации квартиры и т.д.;
• Кадастровый паспорт помещения из БТИ;
• План и эксплуатация;
• Паспортные и контактные данные заказчика.

В отчете будет указана рыночная и ликвидная стоимость квартиры, которая определяется на основании множества факторов: месторасположение квартиры, состояние дома, инфраструктура, состояние квартиры, наличие перепланировок и т.д.

Эти две суммы могут не совпадать, при этом следует учитывать, что банк выдаст вам наименьшую из заявленных сумм. Если рыночная меньше ликвидной, то выдадут займ на рыночную стоимость, а если наоборот, то вам будет доступен займ меньшего размера, чем требуется для покупки, недостающие средства потребуется изыскивать самостоятельно.

Цена на проведение оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке будет зависеть от выбора компании, региона, величины комнат и сложности жилья, в среднем сумма составляет от 5 до 10 тыс. рубл.

Процедура проведения

Ассоциация российских банков выпустила рекомендации по оценке недвижимости для залога, в том числе жилых помещений. Они не противоречат закону об оценочной деятельности и Федеральным стандартам, но более подробно описывают процедуру.

Оценка недвижимости проходит следующим образом:

1. Вы подаете заявку в оценочную компанию или частному оценщику. Предоставляете документы:

• правоустанавливающие,
• кадастровый паспорт или выписка из него,
• технический паспорт БТИ или выписка из него,
• экспликация и поэтажные планы.

2. Оценщик изучает представленные документы на достаточность информации для анализа. Он может запросить дополнительные документы. Например, на наличие обременений и перепланировок.

3. Оценщик выезжает на объект и проводит осмотр не только квартиры, но и дома. Проверяет соответствие площадей, конструкций заявленным параметрам в паспортах. Проводит фотосъемку внутри и снаружи всех выявленных дефектов (трещины, протечки). Оценивает наличие и состояние коммуникаций.

4. Составляет отчет с учетом требований законодательства и банка. Если в договоре не указан вид оцениваемой стоимости, то он определяет рыночную стоимость квартиры.

По закону оценщик может определять стоимость объекта тремя подходами: сравнительным, затратным и доходным. На практике при оценке квартиры применяют сравнительный подход. Суть его в следующем:

1. Анализируется состояние рынка недвижимости в целом и в конкретном сегменте (например, квартиры в Московской области).
2. Находят объекты для сравнения. Их называют объектами-аналогами. Они максимально похожи на оцениваемый объект, но по каким-то параметрам отличаются.
3. Выявляют все характеристики квартир-аналогов, которые влияют на цену продажи. Например, год постройки дома, развитость инфраструктуры, транспортная доступность, этаж, состояние квартиры, ее площадь и др.
4. На выявленные различия в характеристиках оцениваемого объекта и аналогов вносятся поправки к ценам последних. Так получают рыночную стоимость уже нашей квартиры.

Время на проведение оценки от 1 до 5 дней. Стоимость зависит от многих факторов. Например, от региона, элитности жилья и даже от того, для какого банка делается отчет. Я просмотрела прайс-листы нескольких оценочных компаний. Цены стартуют от 2 500 руб. По элитным квартирам большой площади отчет может стоить от 6 000 руб. Оплачивает услуги оценщика заемщик.

Какие сведения указывает оценщик в своем заключении

После оценки оформляемой в ипотеку квартиры в отчет вносится основная информация, которая будет учтена банком. Только при наличии ключевых сведений об объекте, оценщик может сделать выводы о рыночной стоимости недвижимости и оформить соответствующую документацию. В отчете должны быть указаны следующие сведения:

• В каком строении расположен оцениваемый объект, который будет приобретен в ипотеку.
• Информация о наличии лоджий или балконов.
• Метраж комнат квартиры.
• Параметры потолков объекта.
• Наличие парковочных мест в доме, а также количество этажей.
• Развернутая информация о коммуникациях, которые функционируют в доме (электроэнергия, водопровод, газоснабжение).
• Официальное подтверждение того, что планировка такая же, как и в паспорте БТИ.
• Удаленность от транспортной развязки, метро.
• Год возведения дома, а также перечень материалов, которые были задействованы для возведения стен.
• Данные о том, какой стоимостью обладает 1 м² жилого помещения, которое будет приобретено заемщиком после оформления ипотеки.
• Информация об имеющихся дефектах объекта. Эти данные помогут избежать финансовых расходов на ремонтные работы.
• Информация об инфраструктуре.
• Оценщик указывает, в каком состояния находится фасад и подъезд дома.

Дополнительно к отчету прикрепляют фотографии объекта, который оценивался агентством.

Основные критерии оценки недвижимости

Когда необходимо выполнить анализ квартиры для ипотеки в Сбербанке, оценщик берет во внимание некоторые критерии, которые являются основой для составления подробного отчета об оценке недвижимости. Ликвидность объекта определяют по следующим параметрам:

• Размер жилой и нежилой площади, их соотношение.
• Расположение оформляемого в ипотеку объекта: наличие детского сада, школы, автомагистралей, поликлиник, станций метро, торговых центров.
• Этажность дома. Наиболее ликвидными являются высотные дома и квартиры, которые находятся на средних этажах, так как на такое жилье всегда есть спрос.
• Год сдачи объекта в эксплуатацию. От этого зависит состояние дома и проложенных коммуникаций, планировка.
• Размер подсобных помещений и балконов.
• Наличие интернета и телефона.
• Расположение оформляемой в ипотеку квартиры (угловое жилье оценивается ниже).
• Наличие современного ремонта.
• Состояние санузла.

Если в ипотеку оформляется дом и нужна его оценка, тогда дополнительно учитывается состояние почвы и отдаленность от населенных пунктов.

От чего зависит сумма оценки

Стоимость оценки квартиры для ипотеки зависит от срочности заказа, размера жилплощади, расположения недвижимости и ее планировки. В Московской области гражданам придется заплатить от 3000 до 5000 рублей, в СПб тариф варьируется от 2.5 до 4 тысяч рублей. В Казани, Екатеринбурге и других регионах услуга не превышает 3000. Но за срочность придется доплатить.

Пошаговая инструкция по оценке квартиры для ипотеки в Сбербанке

Для проведения оценки требуются следующий ряд документов (или их копии):

• документы-основание (чаще всего это договор купли-продажи, но также вместо него могут быть договор долевого участия, свидетельство о регистрации квартиры и т. д.);
• кадастровый паспорт помещения, полученный в БТИ;
• по возможности — план и экспликация помещения;
• паспортные и контактные данные заказчика.

Учтите, что оценщику могут пригодиться и другие документы, влияющие на стоимость квартиры. Это обговаривается заранее во время телефонного звонка. Если у вас есть еще какие-то сопроводительные документы, постарайтесь предупредить о них оценщика до выезда.

Как только вы соберете все нужные документы, необходимо сделать звонок в компанию, которая будет производить оценку вашей квартиры, или, если есть возможность, написать одному из сотрудников на сайте компании, чтобы обговорить стоимость и сроки заказа на оценку, оставить заявку на заключение договора. В договоре оценки прописывается дата, цели и задачи оценки, ее вид, согласие всех сторон с условиями проведения оценивания.

Какие необходимы документы для проведения оценки квартиры?

Проведение оценки квартиры – процесс муторный, долгий и, если можно так выразиться, неблагородный: далеко не всегда квартира оценивается в ту сумму, которая вам требуется для покупки квартиры.

Так что помимо затрат на оформление всех документов и отчета об оценке, придется еще и в срочном порядке искать разницу, которая возникнет между одобренной суммой и той, которую требует покупатель. Особенно сложно будет, если в договоре купли-продажи уже прописана фиксированная стоимость квартиры.

Еще одна сложность заключается в том, что у всех вышеперечисленных документов есть свой «срок годности», так что старайтесь как можно скорее подать все документы на рассмотрение в банк, в противном случае их придется переоформлять, что вновь займет немало времени и денег. Обязательно учитывайте все это при оформлении документов.

Что такое ипотека с государственной поддержкой и каковы преимущества и недостатки такой государственной программы, вы можете узнать тут. 

В каком порядке осуществляется профессиональная независимая оценка квартиры для ипотеки, вы можете узнать в следующем видео:

Что делать, если нужно сделать оценку в компании, которая не аккредитована

Заказать оценку квартиры, оформляемой в ипотеку, можно в любой оценочной организации. Она необязательно должна быть аккредитованной. Но в этом случае Сбербанк может потребовать проведение аккредитации.

Для этого нужно принести в банковский офис копии следующих документов:

• Свидетельство о государственной регистрации фирмы;
• Учредительная документация;
• Банковская карта, имеющая подписи ответственных лиц;
• Страховые полисы фирмы;
• Документы, подтверждающие личность и наличие соответствующего образования у независимого эксперта;
• Документы, доказывающий факт постановки на учет в налоговой службе.

Дополнительно к этому перечню документов нужно приложить выписку из ЕГРЮЛ.

Все копии должны быть заверены нотариусом.

Чтобы независимая компания прошла аккредитацию, она должна удовлетворять условиям, которые запрашивает банк:

1. Срок существования – не менее 3 лет;
2. Наличие у оценщика соответствующего образования и лицензии на проведение оценочной деятельности;
3. Вхождение в саморегулируемую организацию оценочных компаний;
4. Наличие страховки гражданской ответственности;
5. Отсутствие уголовный дел, заведенных на фирму, а также взысканий, предписаний и прочих санкций.

Если фирма, услугами которой вы воспользовались, не соответствуют заявленным выше требованиям, Сбербанк может отказаться от приема отчета о проведенной оценке. Даже если компания отвечает им, велика вероятность того, что отчет будет отклонен для проверки и исправления допущенных ошибок. Все это замедляет оформление ипотеки.

Смотрите на эту же тему: В каких банках можно оформить ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях?

Зачем нужна оценка квартиры?

Оценка квартиры или другого вида недвижимости, которая закладывается при оформлении ипотечного кредита, необходима для того, чтобы банк смог определить размер выдаваемого займа. Естественно, при этом кредитная организация закладывает определенный запас, поэтому в большинстве случаев ссуда оформляется на сумму, которая составляет 50-70% от реальной рыночной стоимости объекта недвижимости. В исключительных случаях величина ипотеки может доходить до 80% от цены квартиры.

Важно отметить, что оценка недвижимости необходима, прежде всего, самому банку, так как при грамотном выполнении она выступает в качестве инструмента, страхующего риски кредитной организации. При этом необходимо понимать, что кредитное учреждение не имеет права навязывать клиенту какую-либо определенную оценочную организацию для осуществления рассматриваемого мероприятия

Тем не менее, на практике практически все банки, и Сбербанк не является исключением, устанавливают четкий перечень так называемых аккредитованных оценочных компаний.

Действующее законодательство предоставляет возможность заемщику отказаться от подобных требований Сбербанка, однако, это может заметно осложнить дальнейшую процедуру оформления и одобрения кредита.

Перечень компаний-оценщиков, сотрудничество с которыми рекомендует лидер финансового сектора страны, находится в соответствующем разделе сайта организации по адресу .

Естественно, большая часть оценщиков, представленных в этом списке, является юридическими лицами в статусе ООО.

Документы для оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке

Проведение независимой оценки квартиры для ипотеки Сбербанка невозможно без предварительной подготовки документов и их последующей передачи выбранному специалисту. Их перечень не выделяется большим количеством наименований и пунктов и содержит справки трёх различных видов:

• техническая документация с описанием проверяемой жилплощади;
• правоустанавливающие документы, доказывающие законность получения квартиры и отсутствие обременение на собственность;
• иные бумаги.

Первый пункт необходим для проверки общего состояния недвижимости и содержит:

• кадастровый паспорт;
• технический паспорт, содержащий подробный план строения.

При передаче последнего следует обратить внимание на планировку. Реальное разделение здания на комнаты должно совпадать с тем, что начерчено на заверенном инспекторами БТИ плане

Вторая часть справок потребует доказательств того, что имущество приобретено честным путём. Для подтверждения права собственности следует подготовить (из списка требуется выбрать подходящий вариант):

• договор купли-продажи;
• договор дарения;
• свидетельства, подтверждающие получение наследства;
• договор участия в долевом строительстве;
• акт приёма-передачи объекта.

Последний раздел включает в себя:

• выписку из реестра, подтверждающую отсутствие обременения и судебных разбирательств, в которых фигурирует жилплощадь;
• копия паспорта заявителя, если заявителем является покупатель;
• копия паспорта владельца жилья или учредительные документы юридического лица, продающего дом.

В отдельных случаях оценщик способен потребовать дополнительные справки, но обычно перечисленного оказывается достаточно для получения полноценного отчёта.

Как происходит оценка

Собрав нужный пакет бумаг, следует переходить к следующим этапам оценивания.

В общих чертах происходит следующее:

1. нуждающийся в проверку жилья человек подаёт заявку выбранную организацию;
2. специалист получает готовый пакет бумаг и в назначенный день посещает объект;
3. во время посещения делаются фотографии и ведётся съёмка, иногда составляется промежуточный протокол;
4. на основании собранных материалов пишется отчётность, которая иногда содержит до 40 листов;
5. отчётность передаётся кредитору.

Важно подчеркнуть, что отчёт состоит из нескольких важных разделов;

1. информация о заявителе и оценщике;
2. описание выбранного способа оценки;
3. информация о жилплощади с точным указанием основных параметров;
4. вычисление суммы, в которую оценивается жилище;
5. приложение.

Основные критерии оценки недвижимости в Сбербанке

https://youtube.com/watch?v=dZNlfqtpULE

Сбербанк, как главный банк РФ, в полном объёме поддерживает услугу оценки недвижимости при ипотеке. Каждый крупный филиал этого банка имеет небольшой штат специалистов, занимающихся решением проблем, связанных с выявлением стоимости недвижимого имущества.

Оценка производится в стандартном и индивидуальном порядке. Стандартная процедура подразумевает анализ городского жилья. В 90% всех случаев – это квартира. Какими критериями оперируют оценщики, работающие для Сбербанка?

• Инфраструктура. Для многих этот фактор важнее размера жилплощади. Проводится анализ расположения жилья относительно автомобильных магистралей, метрополитена (если есть), аэропортов (если есть), больниц, школ, детсадов, торговых центров и т.п. Обычно, самым дорогим считается жильё «золотой середины», когда совсем рядом есть школа, больница, ТЦ (5 минут пешком). И достаточно близко расположен какой-нибудь крупный транспортный узел и аэропорт. Настолько близко, чтобы добраться до него на машине можно было минут за 10. Но достаточно далеко, чтобы транспортный шум не доставал до дома;
• Количество этажей в доме и этаж, на котором расположено жильё. Многие архитекторы и социологи считают, что это неправильно, но в российских высотках квартиры априори дороже. А внутри самих высоток самыми дорогими считаются те, что расположены на 5-9 этажах. Самая низкая цена у нижних этажей;
• Оценивается общая площадь недвижимости (жилая и нежилая). Понятно, что чем больше жилой площади, тем квартира дороже. Но размер нежилой площади также серьёзно влияет на цену. Ведь это указывает, насколько просторными являются кухня, санузел, чулан. Поэтому специалисты при расчётах пользуются не только отдельными показателями, но и отношением площадей (жилая/нежилая);
• Важным критерием является год, когда дом был сдан в эксплуатацию. Слишком старые и слишком новые дома несколько дешевле, чем те, которые были сданы 6-8 лет назад. Сюда же входит использованный при строительстве материал и тип застройки (планировка дома). У кирпичных строений самая высокая стоимость;
• Районные коммуникации – электричество, полное водоснабжение, интернет, телефонная связь, газ, отопление. Дом может быть дополнительно оборудован газовым отоплением, иметь подключение нескольких интернет-провайдеров. Всё это идёт в плюс стоимости жилья;
• Важна дислокация самой квартиры – угловая или торцевая. Хотя это самый неопределённый критерий. Одни специалисты оценивают дороже угловые квартиры. Другие, наоборот, торцевые;
• Балконы, лоджии и подсобные помещения, безусловно, также учитываются. Их площадь и обустройство входит в список факторов, лимитирующих цену квартиры;

Несмотря на убеждения риэлторов, что ценность квартиры – это ценность «жилой коробки», ремонт и отделка помещений вносят свою лепту

Особое внимание оценщики уделяют санузлу. Его качество и дизайн может лимитировать до 10% стоимости квартиры

Реестр оценочных компаний, аккредитованных в Сбербанке

В соответствии с п. 3.3. «Порядка и правил сотрудничества ОАО «Сбербанк России» с оценщиками»:

• оценочные компании, имеющие статус партнеров Банка в работе с сегментом крупнейших Заемщиков, также являются рекомендуемыми для не крупнейших Заемщиков;
• оценочные компании и частнопрактикующие оценщики, имеющие статус партнеров Банка в работе с сегментом не крупнейших Заемщиков, могут оказывать услуги независимо от региона отбора;
• оценочные компании, имеющие статус партнеров Банка в сегменте оценки специализированных активов являются рекомендованными для оценки специализированных активов как в сегменте крупнейших, так и в сегменте не крупнейших Заемщиков.