«почта банк»

Страхование: навязывание и отказ

Статья 935 Гражданского кодекса прописывает, что страхование жизни и здоровья – это добровольное действие.Согласно закону «О защите прав потребителей» запрещается связывать получение одной услуги (в данном случае кредита) с получением другой (страховка).

На деле случается, что банки вынуждают клиентов заключать кредитный договор. Это касается всех видов кредитов. Таким способом банковские учреждения снижают свои риски.

Согласно новому закону о правилах добровольного страхования, действующему с 1 июня 2020 года, клиент имеет право отказаться от страхового договора, если:

• договор был заключён не более 5 суток назад;
• в течение этих 5 суток не наступил страховой случай.

Возвращается вся сумма, выплаченная клиентом, за исключением выплат за те дни, которые прошли со дня заключения договора. Например, если клиент пишет заявление об отказе через 2 дня, то из суммы, которая ему возмещается, вычитывают страховые выплаты за эти 2 дня.

Если клиента уверили, что страховка неизбежна при получении кредита, то следует обратиться в суд для возвращения денег, так как ему предоставили недостоверную информацию.

Примите во внимание: из всех видов страховок только ипотечное кредитование может сопровождаться страхованием. Желательно попытаться отвергнуть предложение страховки до получения кредита, но довольно часто менеджеры могут отклонить заявку или навяжут кредит по более высокой ставке

Онлайн заявка на кредит наличными в Почта банке

Если вам срочно нужен кредит наличными, то вы можете оставить заявку на потребительский кредит на нашем сайте. Потратить полученные деньги вы можете на любые цели. Условия по кредиту следующие:

• Процентная ставка — от 12,9% годовых (при оформлении услуги «Гарантированная ставка»)
• Сумма кредита — от 50 000 рублей до 1 500 000 рублей (для большей суммы необходимо привлечение созаемщика)
• Срок кредита — от 13 до 60 месяцев
• Минимальное количество документов
• Предварительное решение — за 1 минуту
• Без справок о доходах
• Возраст заемщика — от 18 лет
• Наличие паспорта гражданина РФ с постоянной пропиской

При этом предоставляется бесплатно:

• Выдача и обслуживание кредита
• Снятие наличных в банкоматах Почта Банка и банка ВТБ, а также пунктах выдачи наличных Почта Банка в отделениях почтовой связи
• Погашение кредита в банкоматах Почта Банка и банка ВТБ (по карте Почта Банка)
• Погашение кредита с карт других банков в Почта Банк Онлайн (от 3 000 ₽)
• Услуга «Уменьшаю платеж»
• Услуга «Меняю дату платежа»

Способы Погашения Кредита в «Почта Банк» — Условия и Проценты

В первую очередь погасить задолженность по кредиту можно прямо на сайте банка. Для этого необходимо заполнить . Внести платеж без уплаты комиссии также возможно:

• В любом отделении «Почта Банка».
• Через банкоматы всех банков, входящих в группу «ВТБ».
• Через сервис «Почта Банк Онлайн», путем использования пластика любого финансового учреждения (лимит бесплатного погашения в данном случае – 3 000 рублей).

• При помощи сервисов, обеспечивающих перевод денег по картам «Visa».
• Путем осуществления межбанковских платежей (потребуется паспорт и реквизиты «Почта Банка»).
• В любом отделении «Почты России».

За использование методов, описанных выше, придется платить комиссию. Ее может взыскать как «Почта Банк», так и финансовое учреждение или сервис, через который отправляется перевод.

«Почта Банк» — Вопросы и Ответы по Кредиту Наличными

Сотрудники банка подготовили для своих клиентов ответы на вопросы, которые чаще всего возникают у заемщиков. Чтобы ознакомиться с ними, нужно сделать следующее:

• Перейти на сайт банковской организации.
• Выбрать любой кредит.
• Пролистать страницу с его детальным описанием вниз.
• Воспользоваться ссылкой , находящейся в нижней части страницы.

«Почта Банк» — Список Документов и Договор по Кредиту

Также на странице с описанием конкретной кредитной программы можно найти полный перечень документов, касающихся выбранного продукта (тарифы, требования к заемщику, условия кредитования и т. д.). Чтобы получить доступ к этим бумагам, необходимо:

• Перейти на сайт банковской организации.
• Выбрать подходящую программу кредитования.
• Пролистать открывшуюся страницу до раздела «Тарифы и документы».
• Выбрать необходимый файл и скачать его.

Все документы предоставлены в формате «.pdf». После скачивания их можно распечатать и изучить в бумажном варианте, либо же открыть специальной программой.

Услуги частным клиентам

Рассмотрим, что предлагает банк физическим лицам.

Кредиты

Многие банки сейчас ограничиваются только потребительскими кредитами и ипотекой, в редких случаях предлагают автокредитование. В Почта Банке довольно широкая линейка кредитных предложений:

• кредит наличными,
• рефинансирование,
• льготный кредит,
• на образование,
• для корпоративных клиентов и пенсионеров,
• на дачные строения и дома.

Заявку на кредит наличными можно подать в отделении банка или онлайн. Решение в офисе принимается в течение дня. Условия кредитования различные для обычных клиентов, зарплатных и пенсионеров.

Тариф “Активный” позволяет снизить процентную ставку на 2 %. Он подключается автоматически, если клиент оплачивает покупки и услуги с помощью карты Почта Банка или совершает платежи в Почта Банк Онлайн на сумму не менее 10 тыс. руб. в месяц.

Если ставка по кредиту высокая, то можно подключить услугу “Гарантированная ставка”. Вы погашаете долг без задержек, в конце срока банк пересчитает кредит под 12,9 % и вернет разницу. Услуга не бесплатная: 3,9 – 6,9 % от суммы к выдаче.

Посмотрите на требования к заемщику.

Рефинансирование позволит объединить в один несколько кредитов и дополнительно получить средства наличными на любые цели. Требования к рефинансируемым кредитам:

• потребительские или автокредиты,
• отсутствие просрочек последние 6 месяцев,
• выдан как минимум полгода назад,
• до погашения еще минимум 3 месяца,
• не относится к кредитам банка ВТБ.

Условия рефинансирования.

Условия кредитования:

• срок до 5 лет;
• ставка – 14,5 % годовых;
• сумма – до 1 000 000 руб.

И всего за 3 этапа вы сможете получить льготный кредит.

Кредит на образование выдается полностью всей суммой или частично, например, за год обучения. Учебное заведение выбирается из списка на сайте банка. По своему городу я нашла все вузы, которые у нас есть. Ставка – 9,9 %, сумма – до 2 млн руб.

Основным заемщиком может выступать работающий гражданин РФ, поэтому для будущего студента им могут стать родители.

За период обучения в банк перечисляются только проценты. Основная сумма долга погашается уже после окончания вуза. На графике видно, как работает кредит на образование. При четырехлетнем обучении 48 месяцев оплачиваются проценты, потом 3 месяца дается на поиск работы. Через 51 месяц погашаются и сумма долга, и проценты уменьшающимися платежами.

Вклады

Почта Банк предлагает клиентам открыть 3 вида вкладов.

Капитальный.

Минимальная сумма – 50 тыс руб. Также есть базовые и специальные (+ 0,25 % к ставке) условия. Ставки по базовым условиям следующие.

Вклад можно пополнить только в первые 10 дней. Частичное снятие не предусмотрено.

Доходный.

Минимум 100 тыс. руб. на 1 год. Базовая ставка от 6,3 до 6,5 % с ежемесячной выплатой процентов. Остальные условия совпадают с предыдущими видами вкладов.

Накопительный.

Капитализация по вкладу каждый квартал. Срок – 1 год. Минимальная сумма – 5 000 руб. под 6,4 % (базовые условия) и 6,56 % (специальные условия). Пополнять и снимать деньги можно в течение всего срока договора.

Карты

Почта Банк не может похвастаться большим разнообразием банковских карт. Из доступных платежных систем по дебетовым картам есть только МИР и Visa. Такой привлекательный для клиента параметр, как начисление процента на остаток, есть только у дебетовой карты “МИР”. Она дает до 6 % годовых.

Как видите, максимальный доход получат только клиенты с минимальным остатком на счете более 50 тыс. руб. и относящиеся к специальной категории.

Рассмотрим условия по стандартной дебетовой карте для покупок с платежной системой Visa. Она принимается к оплате по всему миру, в отличие от предыдущего варианта. Оформление стоит 700 руб. Начисления дохода не предусмотрено.

Снятие наличных будет бесплатным только в банкоматах Почта Банка и группы компаний ВТБ. В остальных случаях – 1 %, но не менее 100 руб. Установлен лимит на снятие наличных – не более 50 тыс. руб. в месяц.

Кредитки от Почта Банка, кроме платежных систем МИР и Visa, работают еще и с MasterCard. Кого-то может заинтересовать вариант кредитной карты “Элемент 120” со льготным периодом до 4 месяцев и лимитом до 1,5 млн руб. Если не смогли уложиться в беспроцентный период, ставка составит 22,9 %.

Механизм грамотного использования кредитки показан на схеме.

Есть вариант кредитной карты с бонусной программой, которая позволяет:

• на первые потраченные 30 тыс. руб. в месяц вернуть 1 % на все и 3 % на одежду, обувь, рестораны и кафе, аптеки;
• на последующие 30 тыс. руб. – 2 и 5 % соответственно.

Беспроцентный период составляет 2 месяца. За выпуск придется заплатить 900 руб. В 1-й год использования карты обслуживание – 0 руб., потом – 900 руб. Высокие комиссии за выдачу наличных в “чужих” банках: 5,9 % (минимум 300 рублей).

Зачем нужна горячая линия?

Сотрудники контактного центра решают вопросы, связанные с открытием нового счета, выплатой долга или кредитным лимитом. Также клиенты получают консультации по использованию личного кабинета. При возникновении сложностей с авторизацией, проведением платежей или оплатой услуг обращайтесь в поддержку.

Когда поддержка не поможет

Некоторые вопросы невозможно решить удаленно. Например, при утере банковских данных операторы не могут подтвердить личность клиента и оказать помощь. Консультанты расскажут лишь порядок действий для решения проблемы. Обычно требуется посещение регионального отделения Почта Банка с удостоверением личности.

Личный кабинет Почта Банк для бизнеса

Личный кабинет бизнесмена – это удобный и быстрый финансовый инструмент. Он поможет представителям малого и среднего бизнеса дистанционно управлять финансовыми операциями. Кнопка входа «Бизнес» расположена в верхней части панели управления сайтом. Преимущества:

• Открытие счета совершается в считанные минуты.
• Бесплатное оформление карт и счетов.
• Банковская карта будет доставлена лично представителем банка в точно оговоренное время и место.
• Деньги на счета поступают из любой точки.

Возможности системы

Наличие личного кабинета открывает пользователям дистанционно управлять картами и счетами, открытыми в «Почта Банке».

• Контроль над расходными операциями.
• Различные виды платежей и переводов.
• Открытие депозитного вклада.
• Возможность подать онлайн заявку на получение кредита.
• Отслеживание ситуации по приобретенному кредитному продукту.

Меры безопасности при работе с личным кабинетом

Банк предусматривает безопасность своих пользователей при входе в личный кабинет. Он отправляет им код на личный телефон для прохождения идентификации. Но и сами клиенты должны соблюдать меры безопасности:

• Вводите свои данные только на официальном портале и в одиночестве.
• Не сообщайте свои личные данные, а именно коды, пароли и логины даже сотрудникам банка
• Переводы делайте только на знакомые номера телефонов и карт.
• Если квитанция вызывает сомнения, не оплачивайте ее.
• Никому не говорите трехзначный код на обороте карты.
• Уничтожайте чеки, полученные при оплате картой.

Соблюдая эти несложные правила, вы сможете обезопасить и защитить свои финансовые сбережения.

Регистрация

Став клиентом Почта Банк и лично посетив при этом любое банковское учреждение, необходимо зарегистрироваться в Почте и создать онлайн, чтобы удаленно совершать все операции и контролировать счета. Процесс этот очень прост и понятен даже для непродвинутого пользователя компьютера.

Заходим на официальный портал Почта Банк pochtabank.ru. Находим темно-синюю кнопку в правой стороне экрана «Почта Банк Онлайн» и нажимаем на нее.

В появившемся окне интернет-банкинга выбираем кнопку «Зарегистрироваться».

Читая подсказки под каждой графой, введите номер телефона в первую строку и адрес электронной почты – во вторую. Нажмите «Далее» и ожидайте смс-сообщение на мобильный телефон с одноразовым кодом для подтверждения, который затем набираем в предложенной строке.

В новую регистрационную форму вносим следующую информацию:

• номер счета, который указан в договоре, или код доступа, который был отправлен на телефон пользователя во время открытия счета;
• дату рождения;
• четыре цифры из третьей группы цифр номера банковской карты (находим его на лицевой стороне пластика).

Нажимаем «Далее»

Затем устанавливаем желаемые логин и пароль, при этом важно максимально их усложнить. О сложности пароля будет символизировать цветной кружок, который окрашивается в разный цвет

Логин должен содержать минимум 7 символов, можно сделать его адресом своей электронной почты. Повторяем пароль два раза.

Регистрация личного кабинета Почта Банк закончена. Эти данные будут повторно использоваться, когда клиент захочет открыть личный кабинет.

Оформление народной претензии к «Почта Банку»

Одним из самых действенных вариантов оформления претензии, является так называемая «народная» претензия, которая доступна для оформления на известнейшем российском портале banki.ru. Это сайт, который объединяет в себе актуальную информацию о большинстве банковских и микрофинансовых учреждений Российской Федерации.

Преимуществом размещения претензий на данном сайте является то, что именно там их увидят настоящие, живые клиенты банка, которые и заходят на страницы портала лишь с целью ознакомления с реальными, не купленными отзывами, которые оставили как довольные, так и не самые довольные клиенты ПАО. Поэтому, если вы столкнулись с некачественным обслуживанием, откровенной грубостью или любыми другими проблемами в отделениях банка или при сотрудничестве с банком Почты России, вы всегда можете оставить свой отзыв на данном портале.

Разумеется, назвать такой отзыв полноценной претензией нельзя, однако именно так можно легко повлиять на сотрудников банка, поскольку название портала «Банки.ру» отлично известно любому человеку, работающему в финансовой сфере, и руководство банка наверняка уведомило своих специалистов о том, что обслуживание должно находиться на уровне, а отрицательные отзывы на вышеупомянутом сайте являются недопустимыми для банка, носящего имя Почты России.

О банке

История создания банка началась в 2016 году. Его учредителями стали группа ВТБ и Почта России. А сам банк создан на базе Лето Банка. Такие сильные основатели позволили молодому банку сразу сделать мощный рывок вперед. Его отделения сейчас есть по всей России, в 83 регионах. В 2018 году банк насчитывал уже 10 млн клиентов, а через 5 лет собирается увеличить базу до 23 млн человек и войти в тройку лидеров по этому показателю.

Особенностью Почта Банка является то, что он работает без кассовых аппаратов. Все операции проходят через банкоматы. Для удобства населения представители банка есть во многих отделениях Почты России. На 80 % география присутствия охватывает сельскую местность и небольшие города.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Почта Банк занимает 25-е место в рейтинге по финансовым активам. В народном рейтинге, который составляет финансовый портал Банки.ру, – 5-е место. Это очень высокий показатель, далеко позади остались наши крупные и старые банки.

Почта Банк является публичным акционерным обществом, но купить его акции на бирже невозможно. Его акционерами являются банк ВТБ (49,99 %) и ООО “Почтовые финансы” (49,99 %), единственный участник которого – Почта России.

Предложения по кредитным картам от Почта Банк

Многие граждане заинтересованы в оформлении кредитной карты. Кому-то она необходима для регулярных трат. Другие ее оформляют на «черный день». Почта Банк приготовил для своих клиентов приличный ассортимент кредиток.

У каждой карты предусмотрено годовое обслуживание по определенной стоимости. Также имеется выгодный льготный период, позволяющий при определенных условиях избежать процентной ставки.

Льготный период — крайне выгодное предложение. Под ним подразумевается период, в течение которого проценты не «капают», несмотря на то, что вы пользуетесь банковскими деньгами. Самое главное, учитывать, что обнуление периода всегда происходит 1-ого числа каждого месяца.

Итог таков, что удобнее всего совершать покупки в самом начале месяца, чтобы льготный период был большим. Если совершать приобретения, например, 24 числа, то до обнуления останется всего лишь неделя.

На данный момент у Почта Банк пять видов кредитных карт:

• С кэшбэком;
• «Элемент 120»
• «Пятерочка» (с платежной системой МИР);
• «Почтовый экспресс»;
• «Зеленый мир»

Поговорим об условиях каждой карты в отдельности.

Кредитная карта с кэшбеком

Если вам необходима кредитка для покупок в магазине, предложение будет интересно:

• Процент кэшбэка до 5% (такой процент за определенные покупки);
• Максимальный срок беспроцентного периода — 60 дней;
• Максимальный кредитный лимит (устанавливается банком после изучения вашей финансовой состоятельности) — 1,5 млн. руб.;
• Кредитная карта подключена к платежной системе MasterCard.

Кредитная карта «Элемент 120»

Особенность предложения заключается в большом беспроцентном периоде, который может достигать 120 дней.

• Пользование кредитной картой без оплаты процентов до 4 месяцев;
• Кредитный лимит может достигать 1,5 млн. руб.;
• Предоставляются дополнительные выгодные условия Visa Premium;
• Безопасные интернет-покупки с дополнительной защитой.

Кредитная карта МИР «Пятерочка»

Кредитная карта, позволяющая накапливать значительное количество баллов в сети магазинов «Пятерочка».

• Беспроцентный период не более 60 дней;
• Максимальный лимит по карте — 500 тыс. руб.;
• За покупки в супермаркетах «Пятерочка» начисляются баллы согласно правилам продуктовой сети.

Кредитная карта «Почтовый экспресс»

Если вы оформили «Кредит на оплату товаров и услуги», Почта Банк предоставляет вам пластиковый продукт.

• Оперативная выдача карты без многочисленных условий;
• Не взымается абонентская плата за обслуживание;
• Отсутствует процентная ставка по кредиту.

Кредитная карта «Зеленый мир»

Если вы обеспокоены благополучием лесов в России, вам будет интересен банковский продукт. Вы тратите 3 000 рублей — Почта Банк сажает дерево. Внесите свой вклад в леса России.

• Беспроцентный период — не более 60 дней;
• Возможность получения лимита до 1,5 млн. руб;
• Регулярные скидки и бонусы согласно условиям премиальной карты.

Телефон горячей линии Почта Банка

8 800 550 07 70 – горячая линия Почта Банка. Работает в тоновом режиме. Для блокировки потерянной банковской карты нажмите «0» на клавиатуре и следуйте подсказкам. Для контроля состояния банковского счета щелкните «1». Для получения справочной информации нажмите «2». Соединиться с оператором поможет кнопка «*». Совершение звонка бесплатное независимо от региона страны.

+7 (495) 646 58 14 – дополнительная горячая линия для населения Московской области. Помогает разгрузить сотрудников основного контактного центра и сократить время ожидания ответа. Стоимость звонка согласована с тарифами вашего сотового оператора. Указанные телефонные номера доступны корпоративным и частным клиентам. Специалисты решают проблемы, касающиеся банковского обслуживания.

+7 (495) 532 13 00 – отдельная горячая линия для пользователей, находящихся за рубежом.

Устранение проблем при работе с приложением

Специалисты службы поддержки клиентов помогают в устранении как технических проблем, которые возникают при работе с приложением, так и других вопросов, которые связаны с обслуживанием счетов.

Если ПО работает некорректно или в него не получается войти:

1. Проверьте правильность ввода логина и пароля. Возможно, вы поменяли пароль в интернет-банке и тогда не сможете войти в свой кабинет по ПИН-коду. Придется еще раз пройти этап ввода нового пароля, и только тогда приложение откроется.
2. Проверьте наличие и скорость интернет-соединения.
3. Удалите приложение и установите его повторно. При этом будьте внимательны и выбирайте ПО только от официального разработчика. Кроме того, при скачивании пользуйтесь GooglePlay и AppStore, чтобы не допустить загрузку вирусов при использовании ссылок из интернета.
4. Посмотрите, корректно ли работают другие программы на телефоне или планшете и не возникло ли каких-то системных ошибок на вашем устройстве.

Если все пункты в порядке, обращайтесь к специалисту службы поддержки и следуйте его инструкциям. Все консультации дают бесплатно.