Лучшие дебетовые карты

С индивидуальным дизайном

Рейтинг Finanso
i

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

4.0

(18 aggregation.rating.count)

Годовое обслуживание
i

Стоимость годового обслуживания финансового продукта

750 ₽/год

Стоимость смс-оповещения
i

Ежемесячная стоимость смс-оповещения по продукту

69 ₽/мес.

Процент на остаток
i

Проценты, начисляемые на остаток суммы на счете

0.5 — 20%

Платежная система
i

Тип платежной системы банковской карты

mastercardstandard

Особенности
i

Особенности и нюансы кредитного продукта

Чип, Бесконтактная оплата, 3D Secure, Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay,

ТОП лучших банковских карт премиум класса

Мы составили для вас рейтинг лучших премиальных дебетовых карт. Главным критерием, по которому мы сравнивали карты, был пакет премиального обслуживания. При составлении рейтинга мы не учитывали цену обслуживания. Карты премиум класса предназначены не для экономии денег, а для демонстрации VIP статуса и доступа к высокому уровню сервиса в любой точке мира.

Рейтинг лучших премиальных дебетовых карт:

Название банковской карты	Платежная система	Банк-эмитент	Цена годового обслуживания (руб.)
Premium	MasterCard	Альфа-Банк	от 0 до 35000
Premium Signature	VISA	Газпромбанк	от 0 до 60000
Platinum	MasterCard	Сбербанк	10000
Black Metal	MasterCard	Тинькофф	от 0
Prime	VISA/MasterCard	ЮниКредит Банк	от 0 до 60000

Перечисленные банковские карты дают право на VIP обслуживание в аэропортах и на вокзалах. Держатель премиальной карты может выгодно бронировать отели и покупать билеты на любые виды транспорта.

Стоимость годового обслуживания вносится единым платежом или разбивается на 12 месяцев. У многих банков есть возможность не платить за годовое обслуживание карты, если сумма покупок превышает определенную цифру. Например, держателю карты Транскапиталбанка нужно тратить более 1 000 000 рублей в год, чтобы не платить за обслуживание.

В рейтинг не попали такие популярные карты, как Tinkoff Platinum или Мультикарта Привилегия от ВТБ. Эти банковские карты уступают менее известным картам по объему дополнительных услуг. Кроме того, широко известная карта Tinkoff Platinum является кредитной, а не дебетовой.

Полные условия каждого премиального тарифа есть на сайте банка-эмитента. Вы можете выбрать любую премиальную дебетовую карту на этой странице и перейти на сайт эмитента за 1 клик.

Zaym-go: Владельцу премиальной дебетовой карты доступно VIP обслуживание в отелях и аэропортах, покупка лучших билетов на любой транспорт, спецпредложения от банка и его партнеров. Но цена карты премиум класса выше, чем обычной карточки. Чтобы премиальное обслуживание было выгодным, каждый месяц нужно тратить определенную сумму денег. Премиум карты подходят для людей с высоким доходом, которые часто путешествуют по миру.

Привилегия от ВТБ

Начнем с ВТБ. У меня открыт ИИС и сумма на счете постепенно подбирается к миллиону. Возможно, приложив дополнительные усилия можно будет быстрее выйти на новый уровень. Стоит ли оно того?

Что ж, посмотрим.

Пакет премиального обслуживания у ВТБ называется «Привилегия». Стоимость обслуживания — 5 тысяч в месяц. Или бесплатно при выполнении одного из условий:

• наличие на счетах и вкладах 1,5 млн. / для Москвы — от 2 млн. (в зачет идут брокерские счета);
• ежемесячные траты по карте — от 75 тысяч рублей;
• поступление зарплаты на карту — от 200 000 рублей;
• 45 млн. акций ВТБ в портфеле.

К слову по последнему пункту, одна акция ВТБ по текущему курсу стоит 4.5 копейки. В итоге пакет акций будет стоить около 2 млн.рублей.

Тариф Привилегия ВТБ

Цель по ВТБ ясна — иметь брокерский счет на полтора миллиона.

И какие же привилегии дает пакет Привилегия? 

Сразу оговорюсь, лично меня интересует в основном только материальные блага

Всякое там повышенное внимание как к VIP-клиенту, личный менеджер, прием без очереди в отделениях — все это мимо. Я уже забыл когда последний раз был в банке

Все основные вопросы решаются онлайн, через личный кабинет, приложение и банкоматы.

Мультикарта Привилегия.

Банк обещает 1,5% кэшбэк за покупки по своей карте на сумму до 150 тысяч рублей в месяц!

Но подождите! Аналогичная ставка по Мультикарте и для обычных клиентов. Разница только в лимитах: клиентам-нищебродам наливают такой же кэшбэк в 1,5% при тратах до 75 тысяч (и 1% если тратить меньше 30 000). Випам по умолчанию сразу дается 1,5%.

По остальным опциям карты: процент на остаток, кэшбэк на инвестиции, скидка на кредиты — все идентично.

Разница заключается только в размере бонусируемого оборота: лимит 75 тысяч (для всех) и 150 тысяч для «избранных».

Мультикарта Привилегия

Честно говоря, условия по Мультикарте совсем не впечатляют. Мало того, что Премиум клиент не получает никаких дополнительных плюшек в виде повышенного кэшбэка, так еще сама программа какая-то «куцая» — всего 1,5%. Помню еще пару-тройку лет назад при выполнении определенных условий по карте ВТБ  можно было легко получать 3-4 и даже 5%.  У того же Открытия обычная бесплатная карта дает 2% каши на все покупки.

Идем дальше. 

ВТБ дает два прохода в месяц в бизнес залы Priority Pass. При наличии на счете 5 млн. — количество посещений увеличивается до восьми.

Страхование в путешествиях. Страховое покрытие $100 000 на пять человек.

Помощь на дорогах, консьерж-сервис — для меня бесполезно.

Самое интересное я оставил на десерт.

Тарифы на брокерское обслуживание на пакете Привилегия.

У ВТБ брокера есть замечательный тариф «Мой онлайн» с единой комиссией за сделки 0,05% без прочих дополнительных расходов в виде абонентской или депозитарной платы. Именно этот тариф подключен у меня на ИИС.

Если перейти на премиальное обслуживание тариф «Мой онлайн» исчезнет и автоматически вам подключат тариф «Привилегия Инвестор» с более низкой комиссией за сделки в 0,03776%. Но … (барабанная дробь) … абонентской платой в 150 рублей в месяц!!!

Если перевести в деньги: при обороте на брокерском счете в 100 000 рублей на тарифе «Онлайн» я бы отдал в виде комиссий — 50 рублей в месяц. На привилегированном — плата за сделки снизилась аж на 12 рублей, но с учетом аб. платы суммарно я потрачу 138 рублей или почти в 3 раза больше. Вот такая выгодная привилегия у банка ВТБ для клиентов-инвесторов.

Справедливости ради отмечу, что 150 рублей берется только в активные месяца (при наличии сделок).

Аб. плату можно снизить до 60-105 рублей в месяц, владения определенным количеством акций ВТБ.

Ежемесячная плата на тарифе Инвестор Привилегия

По текущим ценам пакет из 1,5 миллионов акций (для получения ставки в 60 рублей в месяц) обойдется примерно в 70 000 рублей.

Подведу краткие итоги. 

Лично меня программа ВТБ разочаровала. Особых плюшек, кроме страховки и проходок в бизнес-залы я не увидел.  Ухудшение брокерского тарифа на Премиуме — вообще жесть. Но возможно для кого-то это будет выгодно: переплатить немного брокеру, взамен получая бесплатную страховку и доступ в бизнес-залы (обычная цена входа — около $25-30 на человека).

Выгоды премиального обслуживания

Держателям премиальных дебетовых карт доступен широкий спектр привилегий. Но прежде чем оформить карту премиум класса, изучите тарифы на обслуживание и условия бесплатного обслуживания. Премиальные карты выгодны только для людей, которые часто путешествуют и готовы тратить каждый месяц крупные суммы.

Какие услуги и привилегии может включать премиальное обслуживание:

• Максимальные лимиты по любым операциям: переводы, пополнение, снятие наличных.
• Начисление кэшбэка с повышающим коэффициентом на все покупки.
• Возможность оплачивать за счет кэшбэка до 100% от стоимости покупки.
• Доступ к специальным предложениям для VIP клиентов от партнеров банка.
• Максимальная ставка для начисления процентов на остаток по дебетовому счету.
• Открытие электронных депозитов на самых выгодных условиях. Деньги на депозитный счет переводятся с дебетового счета в личном кабинете.
• Доступ к банковским услугам за рубежом без ограничений или почти без ограничений.
• Сопровождение персональных менеджеров, доступных в режиме 24/7.
• Звонки на горячую линию банка будут обрабатываться вне общей очереди.
• Обслуживание вне очереди в отделение банка, в помещении для VIP клиентов.
• Новейшие технологии для обеспечения безопасности действий по счету.
• Бесплатные программы страхования для премиальных клиентов.
• Право на VIP обслуживание в путешествиях при оплате услуг банковской картой.

Все перечисленные услуги становятся доступны сразу после активации премиум карты. Управлять возможностями дебетовой карты можно через личный кабинет на сайте банка или в мобильном приложении. У премиальных клиентов больше доступных опций, чем у держателей стандартных банковских карт.

Виды карт Мастеркард от Сбербанка

В настоящее время Сбербанк России эмитирует, как дебетовые, так и кредитные карты MasterCard. Основное отличие карточек — на дебетовой хранятся личные сбережения клиента банка, может начисляться зарплата или социальные выплаты. На кредитной — одобренный банком кредитный лимит, которым без начисления процентов можно пользоваться 50 дней. Далее на сумму долга начисляется процент (23,9% или 27,9%), который необходимо возвращать вместе с основным кредитом.

Кредитные карты Мастеркард обслуживаются бесплатно, а стоимость годового обслуживания дебетовой карточки зависит от ее типа — классическая, моментальная, золотая и т.д.

Дебетовые

Дебетовая продукция Mastercard от Сбербанка представлена такими картами:

Мастеркард Классик – презентуется на условиях:

• стоимость годового обслуживания – 750 руб. в год;
• срок действия – 3 года;
• лимит снятия наличных – до 150 000 рублей в сутки можно снять с карты через банкомат без взимания комиссии.

Классическая с дизайном League of Legends – имеет характеристики, аналогичные MasterCard Classic, но за эксклюзивное оформление придется дополнительно заплатить 500 рублей.

Мастеркард Классик с дизайном на выбор выпускается под аналогичными условиями, но за дизайн клиент платит еще 200 рублей.

Мастеркард Голд – золотая карточка от Сбербанка, предоставляемая на условиях:

• цена за годовую эксплуатацию — 500 рублей;
• период действия – 36 месяцев;
• кэшбек — до 5% бонусами Спасибо от суммы каждой покупки при подключении к программе. При оплате товаров и услуг и партнеров проекта можно получить до 20% от суммы чека бонусами.

Молодежная карта выпускается специально для молодых людей в возрасте от 14 до 25. Ее характеристики:

• обслуживание – 150 руб. в год;
• срок функционирования – 3 года;
• лимит на обналичивание в банкоматах и кассе банка – до 150 000 рублей в сутки без комиссии;
• кэшбэк – возвращается до 10% бонусами СПАСИБО.

Карты «Молодёжная с дизайном League of Legends» и «Молодежная с дизайном на выбор» предоставляются на условиях, аналогичных продукту «Молодежная карта». В первом случае дизайн будет стоить дополнительно 500 руб., во втором – 200 руб.

Моментальная Мастеркард – бесплатная карточка, выпуск которой занимает не более 10 минут в банковском отделении. Ее условия:

• стоимость обслуживания – 0 руб.;
• период действия – 3 года;
• лимит снятия наличных — до 50 000 в день с помощью банкомата Сбербанка;
• дополнительная карта – не выпускается.

Кредитные

Сбербанк выпускает следующие кредитные пластиковые продукты MasterCard:

Кредитная карта Классик – выгодный продукт, имеющий такие параметры:

• беспроцентный период пользования деньгами – 50 суток;
• оплата за годовое обслуживание – не взимается;
• максимальный кредитный лимит для зарплатных клиентов – до 600 000, для новых — 300 000;
• кэшбэк с покупок предусмотрен в виде бонусов Спасибо при активации программы. Банк начисляет 0,5% с каждого чека, а партнеры до 20%;
• срок действия – 36 месяцев.

Кредитка Голд – выдается физическим лицам на условиях, аналогичных классическому продукту, но с большим кешбэком. Банк начисляет до 5% бонусами Спасибо от каждой покупки.

Премиальная карта Мастеркард: 

• стоимость годового обслуживания: 4 900 рублей,
• кредитный лимит: до 3 000 000 для зарплатных клиентов и 1 500 000 для новых;
• льготный период пользования деньгами составляет 50 дней.

ЯСЧИТАЮ

Рейтинг Finanso
i

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

2.0

(17 aggregation.rating.count)

Годовое обслуживание
i

Стоимость годового обслуживания финансового продукта

Бесплатно

Стоимость смс-оповещения
i

Ежемесячная стоимость смс-оповещения по продукту

Бесплатно

Процент на остаток
i

Проценты, начисляемые на остаток суммы на счете

0.5 — 20%

Стоимость оформления
i

Стоимость оформления кредитного продукта

Бесплатно

Платежная система
i

Тип платежной системы банковской карты

mastercardworld

Особенности
i

Особенности и нюансы кредитного продукта

Чип, Бесконтактная оплата, 3D Secure, Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay, Доставка курьером,

Сравнение ТОП дебетовых карт на выгодных условиях

Банк	Карта	Бонусные условия
Тинькофф	Black	• Кэшбек 2-30%; • До 10% возврата на остаток в конце года; • Программа лояльности и начисления бонусов; • Сервис уведомлений по СМС (платно); • Обслуживание за год бесплатно.
Хоум Кредит	Базовая	• Бесплатное годовое обслуживание; • Система уведомлений по СМС (бесплатно); • До 7,5% возврата на остаток в конце года.
Локо	Максимальный доход	• Месячное обслуживание 499 руб.; • Уведомления по СМС (бесплатно); • До 5% кэшбек каждый месяц; • До 7,5% начисления на остаток в конце года.
Ренессанс Кредит	Дебетовая	• Годовое обслуживание бесплатно; • Информирование по СМС (платно); • Бонусная программа; • До 7,5% на остаток в конце года.
АК Барс	Evolution	• Годовое обслуживание бесплатно; • Сервис СМС уведомлений (платно); • Программа лояльности, бонусы и скидки в магазинах партнеров; • Кэшбэк до 1,25%; • До 7% начисление на остаток баланса в конце года; • Переход с дебетовой карты другого банка за счет АК Барс.

Чем поможет элитная карта за границей?

Многие банки вместе с премиальной картой предоставляют доступ в бизнес-залы аэропортов. Если вы бронируете номер в гостинице, вам бесплатно могут повысить класс комнаты на более высокий.

Некоторые банки не взимают комиссию за снятие наличных с клиентов, когда они находятся за границей. Если вы вдруг потеряли карту, ее восстановят в сжатые сроки, чтобы вы испытывали как можно меньше неудобств.

А также есть льготы на конвертацию валюты. Например, если у вас долларовая карточка, которой вы хотите расплатиться в евро-зоне, обменный курс будет более выгодным. То же самое действует и для денежных переводов.

Полезные статьи на тему дебетовых карт

• Дельные советы

  Иногда простая операция по переводу денежных средств с одной карты на другую может быть осложнена условиями банков. Как перевести деньги без проблем? Что делать при ограничениях и задержках перевода?

• Ликбез

  Дебетовая карта – это инструмент, предназначенный для осуществления различных финансовых операций. Её основная функция – замена бумажных денег. Владельцем дебетовой карты является банк, а клиент – её держателем. Существуют дебетовые карты, по которым можно расходовать только собственные средства, и карты с возможностью использования заёмных средств (с разрешенным овердрафтом).

• Дельные советы

  Дебетовая карта – современное и удобное средство для осуществления разнообразных финансовых операций. Однако её использование сопряжено с определёнными рисками. Одним из них является возможность утраты.

• Ликбез

  Дебетовые карты сегодня – это не только способ уйти от «бумажных» денег, но и удобный инструмент расчетов. В современном мире становится все больше возможностей для использования пластиковых карт.

• Злободневное

  Кража денег с карты.
  Если у Вас есть банковская карта,
  Вы должны это знать

  Мошенники изобретают всё новые способы кражи денег с банковских карт. Какие из них распространены сегодня?

• Ликбез

  Уморительные случаи
  от банковских работников.
  Так смешно бывает только в жизни

  Банки – это серьезно, но не всегда. Порой клиенты становятся главными действующими лицами курьёзных историй и случаев, способных позабавить и рассмешить.

• Злободневное

  Банки будут хранить не только деньги,
  но и Ваш голос

  Голосовая идентификация в банках может упростить дистанционное обслуживание и расширить его возможности. Но так ли всё хорошо на практике?

• Дельные советы

  Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).

• Дельные советы

  Карта Сбербанка МИР социальная предназначена для получателей пенсий и других социальных выплат. Она заменила собой аналогичный карточный продукт Maestro «Активный возраст». Эта замена была осуществлена в целях реализации требований федерального закона от 01.05.2017 №88-ФЗ.

• Ликбез

  Золотая карта

  Пластиковые карты прочно вошли в нашу жизнь и продолжают непрерывно расширять сферу своего применения. Десятки миллионов людей в России пользуются ими в повседневной жизни: оплачивают товары и услуги в торговых и сервисных точках, осуществляют денежные переводы, снимают наличные. На рынке банковских услуг предлагаются тысячи карточных продуктов с разнообразными возможностями. Однако при таком богатстве выбора пластиковые карты чётко разделяются по принадлежности к тому или иному классу.

• Еще почитать

Золотая

Рейтинг Finanso
i

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

4.0

(19 aggregation.rating.count)

Годовое обслуживание
i

Стоимость годового обслуживания финансового продукта

Бесплатно

Стоимость смс-оповещения
i

Ежемесячная стоимость смс-оповещения по продукту

Бесплатно

Процент на остаток
i

Проценты, начисляемые на остаток суммы на счете

3.5%

Стоимость оформления
i

Стоимость оформления кредитного продукта

Бесплатно

Платежная система
i

Тип платежной системы банковской карты

mastercardgold

Особенности
i

Особенности и нюансы кредитного продукта

Бесконтактная оплата, Чип, Samsung Pay, Google Pay, 3D Secure,

Онлайн-заявка на карту

Для оформления кредитной карты подберите подходящий вариант из представленного списка и нажмите на кнопку “Перейти”. Система перенаправит вас на страницу онлайн-заявки с официального сайта банка.

В электронной форме укажите:

• Ф.И.О.
• Дату рождения.
• Место жительства.
• Контакты.
• Сведения из паспорта.
• Размер постоянных доходов.
• Информацию о работе.
• Величину кредитного лимита.

Отправьте заявку на обработку и дождитесь связи от операциониста банка для уточнения всех деталей. Решение вы получите в СМС-уведомлении. Если заявка одобрена, посетите отделение банка с необходимыми документами, подпишите договор и заберите карту.

Ключевые опции

Премиальная карта по стандартным функциям схожа с обыкновенными экземплярами, которые могут:

• проводить средства через терминал;
• обналичивать денежные средства;
• совершать покупки онлайн.

Однако карты премиум-сегмента имеют широкий перечень дополнительных привилегий, таких как:

• снятие денег в России и за рубежом на одинаковых условиях и возможность получения наличных при утере карточки;
• поощрения, кешбэки, акции от компаний-партнёров;
• специальные зоны обслуживания в банковских филиалах без очередей;
• персональный консультант;
• помощь колл-центра в круглосуточном режиме;
• бесплатный доступ в VIP-зоны ожидания в аэропортах мира.

В заключение следует подчеркнуть, что премиальная карта является подтверждением высокого социального статуса её владельца. Этим клиентам всегда гарантировано высокое качество обслуживания и особое отношение в банке. Однако карта премиум-сегмента будет доступна только тем людям, которые имеют достаточно средств для её содержания.

Список банков с Priority Pass

Клиентам некоторых финансовых организаций доступны привилегии Priority Pass бесплатно в рамках пакета услуг. Стоимость премиальных банковских сервисов обычно составляет от 1990 рублей в месяц и выше. Однако при выполнении некоторых условий можно пользоваться преимуществами бесплатно.

Название банка	Пакет услуг	Преимущества	Условия для бесплатного использования
Сбербанк	«Премьер»	Увеличенные бонусы Повышенные ставки по вкладам Страхование в путешествиях Бесплатный проход в бизнес-залы аэропортов Персональный менеджер и личный юрист Скидка 10% на аренду банковских ячеек	Суммарный баланс по счетам составляет не менее 2,5 млн рублей на последний день месяца Общий баланс по картам внутри пакета на завершающий день месяца превышает 1,5 млн рублей и сумма покупок – от 100 тыс. рублей в месяц Вы потратили не менее 150 тыс. рублей по картам, выпущенным в рамках пакета
ВТБ	«Привилегия»	Бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов: при сумме активов от 2 млн рублей – 2 раза в месяц, от 5 млн рублей – до 8 раз Сервис помощи на дорогах Страхование в путешествиях клиента и членов его семьи Консьерж-сервис для помощи в решениях повседневных задач	Должно выполняться хотя бы одно из условий: Сумма на счетах и вкладах от 2 млн рублей Оплата покупок на 100 тыс. рублей и более Поступления от организаций зарплатных сумм не менее 200 тыс. рублей Портфель акций или облигаций ВТБ от 45 млн рублей
Альфа-банк	Премиум	Бесплатный проход в бизнес-залы аэропортов для держателей премиальных карт и их гостей Страхование в поездках Персональный менеджер Выгодный курс обмена валют Бесплатные консультации юристов	Выполняется одно из условий: Остаток на счете от 1,5 млн рублей и расходы по дебетовым картам от 100 тыс. рублей в месяц На счете ежемесячно остается от 3 млн рублей Поступление заработной платы от 400 000 рублей в месяц первые полгода обслуживания
Росбанк	Премиальный	Бесплатная выдача наличных в банкоматах по всему миру Выгодный курс обмена валют Проход в бизнес-залы по программе Priority Pass Travel-бонусы за совершение покупок по карте Безлимитный и бесплатный интернет в поездках Консьерж-сервис	Соблюдается одно из требований: Начисление заработной платы от 250 тыс. рублей каждый месяц Сумма ежемесячных покупок по картам превышает 150 тыс. рублей Остаток средств на счетах не менее 3 млн рублей Остаток средств на счетах от 1,5 млн рублей и расходы по картам более 75 000 рублей в месяц

Для оформления дебетовой карты с функцией Priority Pass обратитесь в банк. Имейте в виду, что в большинстве финансовых организаций недостаточно просто открыть счет. Как правило, привилегии доступны состоятельным клиентам с большим количеством активов. Поскольку пластик с Priority Pass именной, получить его можно только через несколько дней с момента открытия счета.

Важно! Начать пользоваться счетом и остальными услугами банка можно сразу после заключения договора. В некоторых финансовых организациях клиентам доступна предварительная онлайн-заявка на подключение премиального пакета услуг

В таком случае персональный менеджер перезванивает в течение нескольких минут и назначает дату и время для подписания договора

В некоторых финансовых организациях клиентам доступна предварительная онлайн-заявка на подключение премиального пакета услуг. В таком случае персональный менеджер перезванивает в течение нескольких минут и назначает дату и время для подписания договора.

Бонусы для держателей карт МИР премиум-класса

При оплате покупок премиальной карточкой клиент получает часть потраченных средств обратно на счёт в виде бонусов «Спасибо». В зависимости от типа, по определённым категориям начисляются повышенные бонусы. Для сектора «Премиум» это:

• 1,5% в магазинах и супермаркетах;
• 5% в ресторанах, кафе и других заведениях общественного питания;
• 10% на автозаправочных станциях и при оплате такси.

Для «Премиум Плюс»:

• 5% в сетевых гипермаркетах;
• 10% при оплате счёта в кафе и ресторанах;
• 20% на АЗС.

Накопленными баллами можно оплачивать до 99% стоимости покупок у партнёров Сбербанка. С полным списком таких компаний можно ознакомиться на официальном сайте организации. Этот перечень регулярно пополняется.

Что такое премиальная дебетовая карта?

Функционал премиальных карт включает доступ ко всем стандартным банковским инструментам, а также к расширенным услугам. Банки уделяют обладателям таких карт больше внимания. Даже при звонке оператору не придется ждать очереди, поскольку есть персональный менеджер, готовый ответить по выделенной линии на все вопросы. То же – при личном обращении в банк.

Справка! Если стоимость обслуживания карты в год менее 3–5 тыс. рублей, это не премиальное платежное средство. Класс определяется не дизайном и названием, а функционалом, привилегиями и ценой обслуживания.

Обладатели дебетовых карт премиальной категории приравниваются к VIP-клиентам, обслуживаются вне очереди. В одних банках премиальную карту оформляют всем желающим при условии возможности оплачивать дорогостоящее обслуживание. В других оформление престижного «пластика» тесно связано с наличием действующего кредита или депозита заявителя.

Чем премиум-карта лучше обычной?

Основные функции, как у классической. Вы платите в магазинах, кафе, ресторанах, оплачиваете виртуальные покупки и даже коммунальные счета. Но у VIP-карты больше дополнительных привилегий, которые делают её элитным продуктом.

1. Идеальная для путешественников:

а. пропуск в VIP-залы аэропортов, медицинская и юридическая помощь.

б. круглосуточная служба поддержки — Global Customer Assistance Services у Visa. Поможет срочно заблокировать карту, потерянную за границей.

в. консультант поможет подобрать медицинское учреждение и лечащего врача.

г. личная и имущественная страховка до 90 дней в поездках за пределами России. Полис распространяется и на семью клиента.

д. консьерж-сервис — личный помощник забронирует номер в гостинице, столик в ресторане и даже займётся организацией мероприятия или встречи. Ходят слухи, что волшебники-консьержи могут достать пригласительные на концерты, куда все билеты проданы.

2. Привилегии в банковском обслуживании:

а. Visa Platinum расширяет гарантийный срок товаров до 24 месяцев. Дополнительно подписывать ничего не нужно, это происходит автоматически, распространяется на бытовую, аудио- и видеотехнику.

б. Дополнительные 0,5 — 1% годовых к вашим счетам и вкладам.

в. VIP-карты начисляют повышенный процент на остаток, возвращают премиум-кэшбэк и предоставляют владельцам повышенные скидки от платёжных систем.

Условия по дебетовым премиум-картам

Повышенная плата за обслуживание карты взимается за максимальный спектр услуг и выгодные условия использования дебетовых банковских инструментов. До оформления стоит взвесить целесообразность предлагаемых услуг, чтобы не переплачивать за ненужный функционал.

В каждом российском банке условия оформления и привилегии по премиальным картам Голд, Инфинити, Платинум отличаются в деталях. Стандартный пакет включает:

• Консьерж-службу. Аналог справочного сервиса, предоставляющий по запросу информацию и выполняющие определенные поручения клиента. Сюда входит организация досуга и различных мероприятий, предоставление сведений о странах, бронирование номеров в отелях и билетов на транспорт, услуги переводчиков, курьеров и др.
• Спектр услуг в путешествиях – юридическую поддержку и страхование, доступ в VIP-зоны аэропортов по всему миру и т. д.
• Консультации персонального менеджера по вопросам функционала карты, выделенную телефонную линию, в некоторых банках – VIP-зоны, где отдельно от других обслуживают статусных клиентов.
• Льготную конвертацию валюты, денежные переводы, а также экстренную помощь в случае утери банковской карты за рубежом.
• Выбор бонусов – кешбэк, начисленные мили, проценты на остаток денег и др.
• Ведение счета в предпочитаемой валюте.

Правила кредитования по программе премиум

Наиболее востребованной и широко используемой услугой в сегменте премиум, по отзывам пользователей, является возможность получения кредита. Кредитование по картам Visa Premium и Mastercard Premium производится только в российских рублях. Размер кредитного лимита, установленного для конкретного пользователя (он может отличаться от максимально возможного в сторону уменьшения) можно узнать:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

• с помощью SMS, отправленного на номер 900 с текстом «Баланс ХХХХ», где вместо ХХХХ указываются четыре последние цифры номера пластиковой карточки;
• через приложение онлайн-банкинга;
• в личном кабинете пользователя СБ РФ;
• в банкомате (надо выбрать необходимый пункт в меню и следовать инструкциям).

Израсходованный лимит по доступной для кредитования сумме возобновляется после пополнения счета карточки. Пополнить счет можно переводом с другой (зарплатной) карточки:

• в личном кабинете пользователя;
• в приложении для онлайн-банкинга;
• SMS-запросом;
• через банкомат.

Другой вариант – пополнение счета наличными в филиале банковского учреждения или с помощью банкомата.

Чтобы не допустить просрочки платежа, Сбербанк в конце каждого месяца отправляет пользователю SMS-сообщение с величиной задолженности и инструкциями по суммам, которые необходимо внести для недопущения начисления процентов и во избежание просрочки платежа. Если на кредитную карту зачислить собственные средства, их также можно тратить сверх установленного ограничения.

Комфорт

Рейтинг Finanso
i

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

3.0

(18 aggregation.rating.count)

Годовое обслуживание
i

Стоимость годового обслуживания финансового продукта

600 ₽/год

Стоимость смс-оповещения
i

Ежемесячная стоимость смс-оповещения по продукту

бесплатно

Процент на остаток
i

Проценты, начисляемые на остаток суммы на счете

5 — 20%

Стоимость оформления
i

Стоимость оформления кредитного продукта

Бесплатно

Платежная система
i

Тип платежной системы банковской карты

visaclassic

Особенности
i

Особенности и нюансы кредитного продукта

Бесконтактная оплата, Чип, 3D Secure, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay,

Рейтинг дебетовых карт

Дебетовые карты представляют собой счета, на которых хранятся деньги владельца. Дебетовые карты с лучшими условиями имеют дополнительные характеристики. Владелец не только хранит на балансе деньги, а получает бонусы за расходование средств и финансовые операции.

Основные черты и особенности топовых дебетовых карт разных банков:

• Выгода использования карты зависит от выбора линейки и дополнительных опций. Клиент может оформить дебетовую карту с бонусными милями, при этом никуда не летать. Бонусы окажутся бесполезными для него, но для туриста придутся кстати.
• Карты с бесплатным выпуском и обслуживанием бывают выгодными. Банки нацелены на получение прибыли в балансе с удовлетворением интересов клиента. Доходные бонусы подключаются к платным карточкам.
• На дорогих карточках кэшбек и возврат на остаток баланса окупит стоимость обслуживания. Держатель получает больше выгод, а расходы на обслуживание карты возмещаются бонусами на покупки.
• Необходимо тщательно изучать условия использования и обслуживания, чтобы подобрать дебетовую карту с лучшими условиями.

Как выбрать банк, где лучше оформить премиум-карту

Подходить к выбору кредитной организации для открытия премиум-карточки надо ответственно. Потребуется изучить не только рынок и определить, какие банки выдают премиальную карту, но и параметры самой кредитной организации. Оптимально выбирать пластик надо так, чтобы за минимальную стоимость обслуживания или сумму, размещенную на счете получить максимум привилегий. Но при этом надо учитывать и другие важные критерии.

Банк, выдающий премиальную карту с кэшбэком, выбирать надо с учетом следующих критерий:

• Надежность. Смена обслуживающей организации отнимает время и ее желательно избежать. Кроме того, держатели премиум-карт часто размещают крупные суммы в банках, выходящие за пределы страхового лимита АСВ, и для них проблемы кредитной организации с лицензией могут обернуться финансовыми потерями.
• Высокий уровень сервиса. Лучше всего ориентироваться на отзывы реальных клиентов, которыми уже пользуются продуктам из премиального сегмента. Они лучше могут рассказать о реальном качестве обслуживания и встречающихся подводных камнях.
• Список привилегий и условия их получения. Бесплатная премиальная карта необязательно предусматривает возможность использовать бесплатные трансферы в аэропорт, по некоторым видам пластика предлагается проход в бизнес-залы по программе Lounge Key вместо полноценной карты Priority Pass. Для некоторых клиентов это принципиально. Необходимо также учесть условия получения привилегий и бесплатности самой карты.
• Минимальный остаток для бесплатного обслуживания. Практически в каждом банке премиальные услуги и сервисы бесплатно доступны для клиентов, которые держат на счетах и вкладах, в инвестиционных и брокерских счетах определенную сумму средств. И чем она меньше, тем более доступным становится ВИП-обслуживание в данном банке.