Как проверить машину на залог?

Новое законодательство о покупке авто

Еще недавно покупатели даже не задумывались о том, что могут приобрести на вторичном рынке автомобиль, купленный в кредит или оформленный в залог у банка. Ситуация изменилась со вступлением в силу нового закона, регулирующего сделки с участием подержанных машин. Правовые нормы были составлены с целью упростить куплю-продажу транспортных средств, однако эта простота вылилась в хорошую возможность для мошенников сбыть обремененные машины.

Согласно измененному законодательству, владельцу автомобиля теперь необязательно снимать объект продажи с государственного учета. Покупателю для переоформления авто на себя дается 10 дней. Если раньше проверка в ГАИ (на угон, наличие финансовых обременений и т.п.) проводилась перед оформлением сделки, то теперь это делается уже новым владельцем после уплаты денег. Это значит, что недобросовестный продавец вполне может выставить залоговую машину на продажу, а вся ответственность по возврату объекта залога в случае неуплаты кредита или другого нарушения договора ляжет на нового владельца.

Таким образом, информация по самостоятельной проверке авто становится все более актуальной. Ниже расскажем, по каким признакам можно определить, состоит ли в залоге выбранное транспортное средство.

Как узнать о наличии залога

Часто покупатели машин задумываются о том, как проверить машины на залог или кредит. Процесс выполняется разными способами, причем каждый метод предполагает использование разных данных и сервисов.

Существует возможность получить сведения даже в интернете, поэтому не придется выходить из дома или посещать разные организации.

Как получить данные по ПТС

Проверить, покупается ли кредитный автомобиль или нет, можно при наличии данных из ПТС. Этот метод считается наиболее востребованным.

В оригинале даже могут отсутствовать отметки о том, что машина была куплена в кредит, поэтому часто понять, что автомобиль не в залоге по ПТС невозможно. Но все равно рекомендуется изучить этот документ.

Использование VIN-номера

При проверке на залог, угон, кредит или другие обременения и проблемы часто используется VIN машины. Найти этот номер легко, так как он выбивается производителем на двигателе или дверях. Хотя этот метод считается действенным, но не всегда дает возможность получить нужные сведения.

VIN представлен серийным номером авто, фиксируемым для каждой машины индивидуально и не изменяется со временем. Все операции с регистрацией автомобиля реализуются только при его использовании. Данный метод не позволяет стопроцентно получить точные сведения, но используется часто.

При использовании этого метода можно воспользоваться разными онлайн-сервисами. За это придется вносить определенную плату: от 200 до 600 рублей. Оптимально обращаться к официальному сервису ГИБДД — gibdd.ru/check/auto/ или пользоваться сторонними ресурсами: 1gai.ru или vin.auto.ru.

Возникает вопрос, как проверить покупаемое авто на кредит этим способом. Для этого выполняются действия:

• зайти на выбранный сайт;
• ввести VIN-номер конкретной машины;
• указать ФИО собственника или сведения из ПТС, если требуется;
• получить результат с отметками обо всех ограничениях.

Как получить информацию в БКИ

При изучении всех способов, позволяющих узнать, как проверить автомобиль на кредит, часто обращаются покупатели к БКИ – «Бюро кредитных историй», где содержатся сведения о заемщиках.

Сложность обращения в это учреждение заключается в том, что в РФ работает множество таких отделений, поэтому не всегда содержатся нужные данные в конкретном бюро, куда обращается заявитель. Также не все банки передают сведения о заемщиках в эту организацию.

За счет обращения в БКИ возможно получить данные о том, имеются ли у продавца текущие кредиты, а также узнать, не открыто ли исполнительное производство на него. При наличии долгов сразу обратиться к сайту ФССП, чтобы узнать об открытых производствах, причем при их наличии велика вероятность, что наложен арест на автомобиль. Снимается арест с машины, наложенный судебным приставом, только после погашения долга.

Для получения данных из БКИ следует зайти на сайт и оставить запрос. За это придется заплатить примерно 300 рублей, а сведения будут получены на электронную почту.

Можно ли узнать данные по КАСКО

При покупке машины с использованием заемных средств банка непременным требованием выступает покупка полиса КАСКО, оформляемая на год или на весь срок кредитования. Наличие такой страховки должно вызывать у покупателей подозрение, так как это является значимым признаком обременения.

Но продавец может просто скрыть, что у него имеется такая добровольная страховка, показав покупателю только полис ОСАГО.

Изучение сведений из договора покупки авто

При рассмотрении ПТС также можно узнать, как именно был куплен автомобиль. При этом учитываются нюансы:

• если стоит отметка, что была машина куплена по договору купли-продажи автомобиля, это является хорошим знаком;
• если указывается, что продажа выполнялась по договору поручения, это говорит о том, что при совершении сделки принимало участие кредитное учреждение, поэтому существует вероятность того, что кредит еще не был погашен.

Даже такие мелкие детали способны помочь покупателю распознать основные признаки залога.

Использование сайта reestr-zalogov.ru

Данный портал представлен базой залоговых машин. Здесь получают информацию о том, находится ли автомобиль в залоге. Для этого выполняются следующие действия:

• зайти на сайт;
• вбить VIN номер или сведения о владельце машины;
• получить достоверную информацию об авто.

Предоставляются сведения бесплатно, а также не нужно платить за получение данных средства, поэтому целесообразно пользоваться этим способом.

Нотариус отказал – ищите другого

Нотариус, к которому я обратился вначале, отказал мне в такой выписке. Сказал: «По вин-коду не имею право дать вам выписку, нужно чтоб сам бывший владелец обратился. Да и после совершения сделки купли-продажи выписка недействительная. Не тратьте деньги».

Будьте готовы и к тому, что не каждый нотариус захочет связываться с этой выпиской. Программа висит, запросов много по России в этой системе, минут сорок работы за 200 рублей, не каждому хочется связываться. Ищите неленивого нотариуса.

И хотя внесение автомобиля в реестр залогов датой позже даты продажи играет в вашу пользу, все же я б советовал подстраховаться официальным подтверждением отсутствия залога на автомобиль.

Удачной вам покупки автомобиля, если вы уже определились, какой покупать! Если все еще стоите перед выбором, почитайте мои статьи о выборе авто.

Преимущества работы с нами

Предварительная оценка ситуации обезопасит будущего владельца от финансовых и имущественных потерь. Основные плюсы поиска по реестру автомобилей в залоге:

• Автолюбитель воздержится от покупки авто, которое фактически не принадлежит продающей стороне;
• Если ТС уже приобретен, появится время на решение проблемы, закон поддерживает обманутого покупателя;
• Заранее можно ознакомиться со всеми обременениями и недостатками машины;

Проверка реестра автомобилей в залоге заменяет изучение множества предпродажных документов. С 2014 г перепродажа транспорта упрощена. Автолюбителям не нужно проходить полную процедуру оформления прав владения, только перерегистрировать.

Если при использовании сервиса появились сложности, реестр автомобилей в залоге отображается некорректно или выдает подозрительные сведения, свяжитесь с администрацией Штрафы ГИБДД онлайн по электронной почте. Все услуги на сайте бесплатные, данные отбираются из официальных открытых источников, сведения о пользователях сохраняются конфиденциальными.

Онлайн-сервис Проверки и оплаты штрафов ГИБДД

Информация о штрафах ГИБДД формируется автоматически на основе запроса по данным пользователя в официальную базу ГИБДД РФ или ГИС ГМП. Проверка штрафов ГИБДД осуществляется бесплатно. Интернет-портал штрафыгибдд.онлайн позволяет проверить и оплатить штрафы ГИБДД в режиме онлайн.

Косвенные признаки, указывающие на нахождение авто в залоге

Перед покупкой автомобиля с рук рекомендуется не только внимательно осмотреть ТС, но и ознакомиться с сопроводительной документацией и его историей. Существует ряд признаков, которые косвенно подтверждают нахождение машины в залоге у банка:

1. В полисе КАСКО содержится информация о банке-кредиторе. Это подтверждает, что машина была куплена на заемные средства и водитель еще не вернул долг.
2. Продавец не может предъявить оригинал паспорта транспортного средства. Дубликат ПТС является прямым указанием на то, что у машины имеются «юридические проблемы».
3. Отказ владельца предоставить оформленный им ранее договор купли-продажи автомобиля косвенно указывает на то, что ТС приобретено в кредит. В этом случае машина также может находится в залоге, а действия собственника – попытка скрыть от покупателя этот факт.
4. Минимальный срок эксплуатации ТС. Если после покупки автомобиля прошло менее 3 лет, высока вероятность того, что он был приобретен за кредитные средства и заем еще не погашен.
5. Низкая стоимость. Если машину с небольшим пробегом продают за минимальную цену, это может быть признаком того, что у авто «плохая» история и владелец желает поскорее избавиться от такого ТС.

При наличии указанных признаков покупателю рекомендуется тщательно проверить историю машины. Вероятно, она находится в залоге или на нее наложены иные ограничения.

Более 4 миллионов уведомлений: Реестр уведомлений о залоге движимого имущества помогает защитить права добросовестных приобретателей

25.10.2017

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, созданный Федеральной нотариальной палатой по поручению Президента Российской Федерации, стал эффективным механизмом проверки кредитной чистоты движимого имущества, в том числе — автомобилей. На сегодняшний день Реестр содержит более 4,1 миллионов записей о залоге, из них более 2 миллионов — записи о залоге автотранспорта. 

Обращение к реестру для проверки — простой и быстрый способ защиты от аферистов, умышленно скрывающих факт наличия обременения и продающих имущество, находящееся в залоге, будь то автомобили, оборудование предприятий или даже товары в обороте. И статистика показывает, что количество таких обращений стабильно и активно растет. 

Сервисом уже воспользовались почти 6 миллионов человек. Причем более половины из них — за неполный 2017 год. 

Федеральная нотариальная палата напоминает: информация в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества доступна круглосуточно и абсолютно бесплатно и обновляется сразу, как только поступает соответствующее уведомление

Это особенно важно в условиях, когда от встречи с «проблемным» автомобилем не застрахован ни покупатель на авторынке, ни клиент автосалона. Известны случаи, когда без денег и без машины оставались и те, кто купил автомобиль у популярных автодилеров. 

Есть у такой популярности нотариального сервиса и побочный эффект — множатся предложения сайтов и частных лиц, якобы помогающих проверить перед покупкой автомобиль, которые используют сервис ФНП, но уже не бесплатно. Самые безобидные объявления размещают в сети частные лица, которые за скромное вознаграждение обещают узнать по VIN-номеру — не в залоге ли автомобиль, на который пал ваш выбор.

Такие предприимчивые дельцы запросят у вас необходимую для проверки информацию, возьмут с вас 300-500 рублей и отправятся на сайт Федеральной нотариальной палаты, где за пару минут проверят автомобиль и пришлют вам скриншот с результатом проверки, который, впрочем, не будет иметь никакой силы в суде. Их объявления рассчитаны на тех, кто не знает, что каждый самостоятельно и бесплатно может проделать те же действия. 

Если же необходим официальный документ в виде выписки из Реестра, то ее может предоставить любой нотариус, ее стоимость составляет, в среднем, от 200 до 300 рублей. 

Но кроме самодеятельных «помощников» с сайтов бесплатных объявлений, есть и крупные ресурсы, которые предлагают всестороннюю проверку — угон, залог, участие в ДТП и так далее. Большой популярностью пользуется и услуга проверки на предмет залога. 

Пользователи платят от 99 до 600 рублей, чтобы получить «отчет» о кредитной чистоте. И мало кто из них задумывается над тем, что за свои деньги получает сомнительную бумажку, которая может таить в себе подвох. 

Напоминаем: неопровержимым доказательством вашей добросовестности и гарантией того, что за долги предыдущего владельца машину у вас не заберут, может стать нотариально удостоверенная выписка из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества, подтверждающая факт добросовестности покупателя, проверившего доступными средствами кредитную чистоту приобретаемого имущества. А то, что именно сведения реестра на дату приобретения подтверждают факт залога или его отсутствия, подтверждено Верховным Судом Российской Федерации, который в своем определении, в качестве самого существенного фактора при рассмотрении такого рода спора, обозначил именно сведения этого реестра. 

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества стал востребованным инструментом обеспечения соблюдения прав участников залоговых отношений и в корпоративной сфере. Это подтверждает и судебная практика, и тот факт, что по результатам рейтинга Всемирного банка «Doing Business» он был включен в пятерку позитивных реформ, произошедших в российской экономике. 

Реестр позволяет не только проверить приобретаемое предпринимателями имущество на предмет обременений, но и дает возможность определить старшинство залога и найти основания для его прекращения.

Признаки залога ТС

Первое, что может насторожить, когда мы выбираем подходящую машину среди множества объявлений – заниженная цена. Не поленитесь, промониторьте рынок. Если машины аналогичного состояния и года выпуска в среднем стоят значительно дороже, значит собственник стремится продать ТС быстрее. Это желание может быть связано с тяжелой финансовой ситуацией, которая нередко толкает людей на крайние меры. Но так же это может быть связано и с необходимостью избавиться от залогового имущества, «поймать на крючок» не слишком осторожных покупателей.

Если цена явно занижена, это повод ознакомиться со всеми документами на машину более тщательно и детально.

Информация из документов

До совершения сделки купли-продажи в первую очередь покупателю следует проверить все предоставленные документы: ПТС, свидетельство о регистрации, страховой полис, договор-основание для приобретения прав на машину, паспорт гражданина (владельца ТС)

Какую информацию искать в документах, на что стоит обратить внимание?

Срок владения

Сколько времени ТС находится в собственности у нынешнего хозяина? Как быстро продал её предыдущий владелец? Слишком спешные сделки, проведенные с интервалом менее 3 лет, обычно явный признак мошенничества с движимым имуществом. Ведь для погашения автокредита банки, как правило, дают именно около 3-х лет.

Собственник или нет

Очень важно проверить, что у продавца имеются все права на транспорт (т. е

именно этот человек является собственником либо имеет доверенность на совершение сделки купли-продажи). Основанием может служить договор купли-продажи, договор комиссии, дарения, свидетельство о праве на наследство и прочие документы. Если владелец утверждает, что договор-основание у него не сохранился, был утерян – это повод задуматься, ведь именно в этом документе указываются важные сведения – о собственнике, способе покупки и её оплате, порядок перехода прав на имущество.

Тот факт, что машина досталась продавцу на основании договора комиссии, также должен насторожить покупателя, поскольку настоящий собственник может отозвать его в любой момент или вообще заявить, что передумал продавать свой автомобиль.

Обязательно сравните ФИО владельца, указанные в ПТС и СТС, с паспортными данными.

Наличие дубликата ПТС

Стоит ли быть настороже, если продавец может предоставить для ознакомления только ПТС дубликат? Документы теряются и восстанавливаются, это нормально. Но вам стоит знать, что при оформлении автокредита оригинал ПТС может оставаться в банке до полного погашения задолженности.

Если оригинала у продавца нет, это может быть признаком того, что вы собираетесь купить залоговый автомобиль.

Соответствие сведений о ТС

До заключения сделки купли-продажи обязательно проверьте, соответствует ли ТС, выставленное на продажу, сведениям, указанным в документах. А позже и данным в договоре купли-продажи, который вы намерены подписать.

Мошенники часто намеренно не предоставляют покупателю документы, в которых содержится информация, не соответствующие их «легенде». Например, сведения о банке, установившем обременение на ТС, содержатся в полисе КАСКО, а он, как известно, обязателен при оформлении автокредита. Отсутствие любого из документов – повод заподозрить неладное.

Не всегда отсутствие перечисленных признаков означает, что сделка будет «юридически чистой». Машина в залоге может находиться не только у банка, но и у ломбарда, частного лица. А ведь последние не придерживаются четких правил кредитования, как банки. Никаких пометок на документах (ни в КАСКО, ни в договоре купли-продажи), они не делают, и могут не забирать у собственника, ни ключи от машины, ни ПТС.

Верный способ узнать о наложенном обременении – проверить авто на залог по официальным базам данных.

Особенности приобретения поддержанного ТС

Новоприобретение поддержанного транспорта довольно сложный процесс

Перед сделкой покупатель должен удостовериться как в исправности средства, также важной составляющей юридической истории, будучи убежденным, что продавец не скрывает тот факт, что ТС заложено. Говоря другими словами, обязательно стоит проверить машину перед ее приобретением на то, чтобы он не был заложен или арестован за долг своего нынешнего владельца

Если же не уделить внимание юридической проверки будущего имущества, то вполне вероятно, покупатель может наткнуться на конфискацию своего автомобиля, приобретенного » с рук» в самое ближайшее время. Кодекс Гражданский РФ включает в себя параграф 3гл

23ч под названием «Залог», 2014 году в который были введены изменения, предусматривающие прекращение залоговых обязательств в ситуациях: Обязательства истекают при том, что было с возвратом куплено гражданином, и он не знал или не должен знать о залоговых обязательствах

Кодекс Гражданский РФ включает в себя параграф 3гл. 23ч под названием «Залог», 2014 году в который были введены изменения, предусматривающие прекращение залоговых обязательств в ситуациях: Обязательства истекают при том, что было с возвратом куплено гражданином, и он не знал или не должен знать о залоговых обязательствах.

Действующий закон можно растолковать так: продавец машины во время продажи своего имущества, не уклоняясь передает новому владельцу как транспортное средство, так и прилегающие к нему документы и ключи. При этом технический паспорт не должен содержать никаких поправок и отметок и не указывать тем или иным способом на то что машина заложена. При всех этих условиях лицо совершающее покупку машины автоматически признается добросовестным, то есть не знающем о закладе автомобиля, который в свою очередь прекращается после того как совершается покупка, и у ТС меняется владелец.

ВАЖНО !!! Банк, предоставляющий залог или же кредитор не имеют права потребовать взыскания долга с нового владельца транспортного средства

Как не стать жертвой мошенников?

Конечно, предусмотреть все невозможно, да если еще и иметь дело с профессиональными мошенниками, то попасть на крючок достаточно просто. Однако, есть ряд важных правил, которые помогут максимально обезопасить себя и свои финансы от нечестных продавцов:

Внимательно изучайте все предоставленные вам документы: в них можно просмотреть всю информацию о владельце, их количестве. Сверяйте записи в разных документах, чтобы избежать посредников и подставных лиц. Проверяйте вин-код в машине и по документам.
По возможности проверьте информацию о владельце и машине на всех доступных ресурсах, чтобы убедиться что она: не является залогом, не угнана, не попадала в ДТП (проверка по гос

номеру).
Обращайте внимание на поведение продавца: если он не предоставляет все документы, подгоняет вас с принятием решения, увиливает от ответов, пытается запутать вас или отвлечь, значит, имеет место обман. Вам сразу нужно отказаться от идеи купить автомобиль именно у него.

Реестр залогов автомобилей: официальный сайт

Нотариальный реестр залогов автомобилей – список, в который заносится все движимое имущество после того, как оно становится залоговым. Стоит отметить, что данный реестр является частью ЕИС (Единой информационной системы нотариата) и ведется на основании статьи 34.2 Основ законодательства РФ о нотариате.

Для чего нужен реестр залогового авто

С 1.07.2014г. все кредитно-финансовые организации РФ обязаны передавать нотариусам данные о залоговом имуществе (движимом и недвижимом). В свою очередь, нотариусы заносят полученные сведения в единый реестр.

Делается это для того, чтобы перед приобретением подержанного ТС потенциальный владелец мог проверить «историю» машины и избежать попадания в неприятную ситуацию. Например, в такую, когда банк отбирает машину за долги уже у нового собственника, который даже не знал о существовании давнего кредита, взятого под залог его авто.

Важно! Простое изучение базы залоговых авто не выступает гарантом чистоты сделки купли-продажи. Только заверенная должностным лицом выписка может точно ответить на вопрос: «Находится ли конкретное движимое имущество в залоге или нет?»

Кто ведет нотариальный реестр

Как становится понятным из названия, в нотариальный реестр, учитывающий залоговое движимое имущество, данные заносятся нотариусами. Такие полномочия возложены на них в соответствии с пунктом 3 статьи 34.3 Основ законодательства РФ о нотариате.

Как это происходит:

• К должностному лицу поступают уведомления об имуществе, оказавшемся в залоге. Нотариус незамедлительно заносит полученную информацию в реестр. В том случае, если связь с онлайн-списком по какой-то причине отсутствует, данные вносятся сразу после устранения текущей проблемы;
• Уполномоченное лицо присваивает новому уведомлению два номера: один – номер регистрации действий должностного лица, а второй – порядковый номер залогового имущества в ЕИС.

Примечательно, что первичные документы, они же уведомления о залоге, могут поступать в нотариальную контору в виде бумажного или электронного документа.

При этом если бумажный документ сразу поступает к должностному лицу, то документ электронный сначала попадает в Федеральную нотариальную палату, а уже потом, после оплаты госпошлины, к нотариусу, который первый заявил о готовности зарегистрировать залоговое имущество.

Важно! Электронное залоговое уведомление обязательно должно быть подкреплено электронной подписью заявителя. Авто в залоге

Авто в залоге

Как регистрируются уведомления о залоге

Продажа залоговых автомобилей

Для того чтобы внести автомобиль в залоговый реестр онлайн, необходимо:

• отправить в электронном виде уведомление в Федеральную нотариальную палату, используя сервис www.reestr-zalogov.ru (для физических и юридических лиц);
• оплатить госпошлину;

Для справки. Согласно статье 333.33 НК РФ размер госпошлины за добавление залогового движимого имущества в реестр составляет 1.600 рублей. Повторная выдача свидетельства – 800 рублей.

• дождаться регистрации уведомления;
• получить свидетельство о регистрации, которое выдается как в электронном, так и в бумажном виде.

Если к нотариусу поступило уведомление в электронном виде, то и свидетельство будет электронным.

Как проверить автомобиль

В 2018 году многие аспекты, связанные с проверкой транспортного средства перед его приобретением возложены на покупателя. Ещё пять лет назад этим занимались российские уполномоченные органы, но с принятием закона, по которому машину при перепродаже с учёта снимать не требуется, сделки стали более опасными. А у водителей появился вопрос: как правильно проверить авто на залог. В связи с этим сегодня существует множество баз данных, в которые открыт доступ гражданину, если он владеет информацией о серийных номерах транспортного средства.

К основным способам проверки относятся:

• с применением ВИН-кода;
• используя базу ГИБДД и ФССП;
• по документации на авто;
• привлечение сторонних компаний.

У каждого метода вои преимущества и недостатки и почти все они доступны бесплатно. Для того чтобы полностью удостовериться в юридической чистоте имущества рекомендуется воспользоваться несколькими из них.

Бесплатная проверка авто на залог

ВИН-код

Проверить авто на залог в банке бесплатно по ВИН-коду – самый простой и достоверный способ.

ВИН-код представляет собой уникальный номер транспортного средства, в котором указано множество данных о нём:

• страна-производитель, в виде цифрового кода;
• сам производитель и конкретный отдел предприятия;
• описание авто: кузов, трансмиссия, двигатель и модель;
• код модели;
• завод, где авто произвели;
• номер транспортного средства (серийный).

Для того чтобы проверить машину по уникальному заводскому номеру требуется:

1. Обратиться на один из порталов, где хранится реестр залоговых авто.
2. Запросить информацию о конкретной машине, указав ВИН-код.
3. Если по результатам поиска ничего не обнаружено, значит, автомобиль в базе не числится, и на нём нет кредитных обязательств.

К наиболее распространённым онлайн-ресурсам по поиску залоговых транспортных средств относятся: reestr-zalogov.ru и bigro.ru. Проверка залога автомобиля по vin используется и на других ресурсах.

Несоответствие информации в документации и на самом автомобиле – верный признак мошенничества. И это создаст ограничение при перерегистрации.

Базы ГИБДД и ФССН

Проверка по базе ГИБДД даёт информацию не только относительно того, находится ли машина в залоге, но и позволит уточнить её статут. Например, автомобиль в угоне или находится в розыске, был ли в ДТП.

Чтобы воспользоваться услугами источника допустимо два варианта:

• лично обратиться в отделение и попросить проверку по ВИН-коду;
• самостоятельно узнать статус на сайте gibdd.ru, введя требуемые параметры об авто.

Федеральная служба судебных приставов ещё один орган, который позволит вывести продавца на чистую воду. Однако в данном случае для проверки потребуется не информация об автомобиле, а о самом человеке, с которым планируется заключение сделки. База исполнительных производств отразит все имеющиеся долговые обязательства гражданина, в том числе и кредитные задолжености по автокредиту. Проверка нового автомобиля на залог позволит сэкономить в будущем.

Предоставление оригиналов

Самый простой, но не всегда достоверный способ – запрашивать документацию на автомобиль. С одной стороны, если продавец предоставил оригиналы, то там содержится вся информация о статусе машины, способе её получения собственником. С другой стороны, часть документов потенциально подделана, поэтому стоит уделить время и на другие методы, которые указывают на залог автомобиля и проверить проще, чем посредством сверки данных.

В качестве документации рекомендуется запросить:

1. Водительское удостоверение. Позволит оценить, сам ли владелец реализует машину или неизвестное третье лицо.
2. Свидетельство о постановке авто на учёт и регистрации. Стоит все данные об автомобиле, указанные в нём сверить с фактическими.
3. ПТС. Ключевой документ и специальные отметки на нём. Например, если указано, что это копия, то лучше отказаться от сделки. Дело в том, что при покупке машины в кредит банк изымает оригинал. Водитель в ГИБДД получает копию, узнавать это разрешено в отделении ГИБДД.

Несмотря на заверения продавца, что паспорт просто был утерян, лучше воздержаться от сделки, какой бы привлекательной она ни была.

Чтобы сэкономить время и силы допустимо обратиться в специализированные компании, которые оценивают транспортные средства. Они возьмут на себя все сложности с анализом документов, но за это надо заплатить деньги.

Как лучше продать авто в залоге у банка

Продажа автомобиля, связанного долговыми обязательствами абсолютно законная процедура. Для ее реализации есть несколько возможностей совершить сделку, не нарушая закон. Основные варианты:

• Оформить доверенность;
• Найти покупателя, согласного закрыть кредит на авто вместо его владельца;
• Предоставить банку/ломбарду иное имущество взамен автомобиля.

Вариант по доверенности самый простой, но не всегда срабатывает. Попробуйте договориться с покупателем, оформить генеральную доверенность на машину. Он даст сумму, чтобы погасить кредит. Закрытие банковского долга даст покупателю основания ставить машину на учет ГИБДД.

Второй способ продажи обременённого авто похож на первый. Но в этом случае все зафиксировано документально. После внесения покупателем денег банку, финансовая структура уведомит Реестр движимого имущества о снятии ограничений с ТС.

Последний вариант – замена автомобиля другим имуществом. Выступить им может:

• Жилье, земельный участок, дачный дом;
• Иное ТС;
• Ювелирные изделия;
• Золото.

Потребуется предъявить соответствующие бумаги, подтверждающие право собственности альтернативного залога.

Пошаговая инструкция по проверке автомобиля на залог

На сайте reestr-zalogov.ru вы можете легко узнать, в залоге ли авто у банка. Все, что вам нужно, – несколько минут времени и VIN-номер машины.

1. Первое, что вам понадобится, – перейти на вкладку «Найти в реестре». Она открывается по умолчанию при переходе на главную страницу сайта.

2. Из возможных вариантов вам нужно будет выбрать «По информации о предмете залога», так как узнать, в залоге ли авто, вы можете по VIN-номеру, который считается основным идентификатором машины. Нужный пункт – «Транспортное средство» – открывается по умолчанию.

3. В появившееся поле вам потребуется ввести VIN-номер, узнать который вы сможете по паспорту машины. Вводить его необходимо заглавными латинскими буквами.

4. После введения номера нужно нажать на кнопку «Найти» и ввести код подтверждения. Система выведет результаты поиска: если все в порядке, вы получите сообщение «По данному запросу результатов не найдено». Это будет значить, что машина никогда не была в залоге.

Если же проверка авто на залог показала положительный результат, машину лучше не приобретать, поскольку вместе с автомобилем вы получите обременение.

Проверить авто на залог в банке у нотариуса

Чтобы дополнительно застраховать себя от покупки кредитного авто, вы можете проверить залог автомобиля у нотариуса. Нотариус проверяет авто с помощью ВИН-кода по реестру залогов и составляет официальную выписку. В этом документе будет указано, что на такое-то число такой-то автомобиль в реестре залогов не числился.

Чем это может быть полезно?

Если через некоторое время после покупки выяснится, что авто находится в залоге, выписка нотариуса будет служить доказательством того, что вы об этом ничего не знали

Это очень важно, так как по закону, если покупатель не подозревал, что покупает залоговое имущество, залог прекращается. А значит, банк не сможет от вас требовать выплаты кредита и не заберет автомобиль

Залог прекращается:
2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

ч. 1 ст. 352 ГК РФ

Давайте подытожим, как максимально снизить шансы покупки ТС, состоящего в залоге у банка:

1Не рассматривать новые автомобили с заниженной ценой.

2Проверить ДКП и чеки на оплату.

3Если ДКП и чеки не сохранились — посетить дилера и выяснить, покупался ли автомобиль в кредит.

4Пробить авто по реестру залогов и на ограничения по базе ГИБДД или на все сразу — на нашем сайте.

5Пробить владельца ТС на долги по кредитам на сайте ФССП.

6Совершить проверку автомобиля на залог у нотариуса и получить выписку из реестра для случая, если в будущем придется отстаивать свои права на машину в суде.

Понятие залогового автомобиля

Первоначально разберемся в том, что значит залоговый автомобиль. Он представлен машиной, используемой владельцем при оформлении кредита в виде обеспечения.

Залог указывает на наличие ограничений в использовании авто. Средство передвижения не должно продаваться, обмениваться или дариться, но нередко владельцы транспорта стараются воспользоваться мошенническими методами для продажи машины и получения дохода.

Автомобиль может быть залоговым по разным причинам, например:

• изначально для его приобретения оформлялся кредит;
• он использовался для оформления займа, поэтому предоставлялась кредитному учреждению в виде залогового имущества.

Банк в любом случае имеет право конфисковать и продать такой автомобиль, поэтому перед покупкой следует разобраться, как проверить машины на кредит. Для этого могут использоваться разные способы, причем целесообразно применять все перечисленные.

Признаки наличия обременения

Определить, находится ли машина в кредите или нет, возможно различными методами. Даже при общении с продавцом и изучении документации на транспортное средство выявляются значимые признаки:

Основные признаки залога	Их особенности
У продавца имеется только копия ПТС	Именно в оригинальном документе содержатся сведения об обременении. Получить дубликат этого документа довольно просто, для чего надо подавать заявление в ГИБДД.
После приобретения машины прошло мало времени	Мошенники обычно стараются продать авто как можно быстрее. Если машина была куплена меньше трех лет назад, то существует вероятность, что она является предметом залога в банке. Обычно автокредит оформляется на срок от 3 до 5 лет, поэтому желательно покупать машины старше пяти лет.
После приобретения машины прошло мало времени	Мошенники обычно стараются продать авто как можно быстрее. Если машина была куплена меньше трех лет назад, то существует вероятность, что она является предметом залога в банке. Обычно автокредит оформляется на срок от 3 до 5 лет, поэтому желательно покупать машины старше пяти лет.
Низкая цена	Для оперативной продажи залогового транспорта часто продавцы устанавливают низкую стоимость. Такое предложение в любом случае должно настораживать покупателя, так как даже если нет обременения, существует вероятность, что авто находится в плачевном техническом состоянии.
Отсутствие документов на машину	Нередко у продавца нет документов, которые подтверждают, что он сам купил авто. Обычно это обусловлено тем, что в документе указывается продажа в кредит, поэтому продавец не желает, чтобы информация о предмете залога была получена покупателями.

Дополнительно настораживает ситуация, при которой продажа транспорта реализуется по договору комиссии.