Отзывы о страховой компании «райффайзен лайф»

Дополнительные возможности Райффайзен Онлайн

Авторизация в личном профиле онлайн-банкинга позволяет производить финансовые операции с собственным счетом. Кроме того, клиенты могут воспользоваться и другими ценными опциями. В частности, после входа в кабинет возможно:

• получать актуальную информацию о состоянии финансов;
• экспортировать файлы для распечатки в форматах CSV,TXT, PDF;
• получать обратную связь у представителей банка;
• выполнять переводы по E-mail или телефону;
• оплачивать различные услуги и сервисы;
• оплачивать штрафы, счета, налоги при нулевых или минимальных комиссиях;
• обменивать валюту;
• оплачивать текущие платежи по кредитам;
• открывать счета и оформлять кредитные карты;
• предоставлять доступ близким людям, держателям дополнительных карт;
• покупать паевые доли инвестиционных фондов.

Помимо указанных функций владелец онлайн-офиса может самостоятельно настраивать систему: задавать язык, создавать удобные названия для собственных счетов, просматривать собственные действия.

Управления картами и счетами в личном кабинете

Для управления собственными картами и дополнительными (открытыми для близких) необходимо зайти в раздел «Карты» (1). На экране отобразится вся информация о самой карте (2), её реквизитах (3), проведённых транзакциях (4). При необходимости клиент может получить подробную выписку по карточке (5), перевести средства, пополнить счёт (6). Возможности персональной страницы позволяют самостоятельно выполнить настройку её возможностей (7).

Потребитель получает возможность установить лимиты на количество переводов в сутки и ограничить ежесуточную сумму расходов, заблокировать карту при её утере, подключить информирование через СМС, обозначить дату выезда за границу, пр.

На странице отображаются данные как по рублёвым, так и валютным счетам. В этом разделе потребители могут открыть новый счёт, ознакомиться с условиями его ведения. Функционал позволяет открывать счёта как физическим, так и юридическим лицам.

Накопление средств в личном кабинете

Если Вы планируете крупную покупку, то онлайн-банкинг будет полезен и в этом. Специальный раздел веб-банкинга поможет накопить средства на любые цели. Человек самостоятельно создаёт накопительный кошелёк, на счёт которого будет переводиться определённая денежная сумма. Для создания цепи необходимо:

1. Перейти в раздел «Цели» .
2. Задать название кошелька
3. Деньги переводятся или снимаются в несколько кликов
4. Все данные о накопительном счёте отражаются на экране
5. Здесь же можно увидеть отчёт о проведённых транзакциях.

Настройка кошелька происходит по клику на кнопку «настройка цели». Владелец вводит дату завершения накопления и желаемую сумму (1). Система производит расчёт и выводит график рекомендованных ежемесячных платежей(2). Если клиент в какой-то из месяцев не вносит рекомендуемую сумму, система производит перерасчёт и выводит на экран новый рекомендованный ежемесячный взнос.

Открытие счетов в ЛК Райффайзенбанка

Создание и обслуживание депозитов в персональном кабинете – это действительно удобно. Пополнить вклад или снять средства, получить детализацию счета и уточнить любые детали по депозиту – все эти функции доступны в онлайн-сервисе. Для обзора депозитов:

1. Выбрать раздел “Вклады”.
2. Получить детальные сведения о начисленных процентах и конечной сумме на счёте.
3. Откройте новый счёт, внесите или снимите средства.
4. Проверьте информацию о статусе вклада.
5. Проверьте транзакции и выписку по операциям.

Клиент может самостоятельно открыть счет в рублях или другой валюте, выбрать срок, с пролонгацией или без неё, определить периодичность выплаты процентов и решить любые другие задачи. Ознакомьтесь с детальными условиями вклада и откройте его в 1 клик.

Управление кредитами Райффайзенбанка

В персональном онлайн-офисе пользователям доступны все необходимые функции по обслуживанию займов. Для удобства клиентов вся информация собрана на одном экране:

1. Выберите пункт “Кредиты”.
2. Получите информацию обо всех платежах или сформируйте выписку.
3. Уточните любые данные по кредитному договору.
4. Вносите средств в счет погашения кредита.
5. При желании разрешается досрочно погасить задолженность.

Управление финансами в личном кабинете

В своем кабинете Вы можете эффективно управлять финансами.Переводы на карты любых банков, оплата организациям, перевод на накопительный счет – это лишь небольшая часть возможностей личного банкинга. Для проведения финансовых операциях:

1. Выберите нужный пункт в меню.
2. Используйте сохраненный шаблон для проведения быстрой транзакции.

В разделе «Избранное» Вы найдете полезные инструменты, которые помогут упростить работу с финансами. Здесь Вы найдете самые востребованные опции на единой странице.

Как оформить защиту

Для покупки полиса необходимо обратиться в офис страховой компании Райффайзен. При себе необходимо иметь все необходимые документы. Их список можно уточнить заранее по телефону службы поддержки клиентов.

В офисе страховой компании потребуется заполнить бланк заявления. Шаблон документа зависит от выбранной программы страхования в Райффайзен. Образец документа предоставит сотрудник банка или сам заполнит и даст на подпись. Именно поэтому заранее заполнять самостоятельно бланк не нужно.

Можно ли оформить онлайн

Для экономии личного времени каждый клиент может заполнить заявку в режиме реального времени. Для этого потребуется выбрать финансовый продукт, подобрать условия, указать все необходимые данные и отправить заявку.

Некоторые программы страхования можно оплатить в режиме реального времени и получить бланк договора на адрес электронной почты. Такие продукты как страхование ипотеки и вклада приобретаются только в офисе после предоставления полного пакета документов.

Страховые программы от СК «Райффайзен Лайф» и «Райффайзен Банк Аваль»

Заключение договоров покрытия финансовых рисков для клиента несет определенную нагрузку на бюджет. Со стороны страховщика расходы наступают в период выплат. По этой причине, такие организации как Райффайзен лайф — страховая компания, допускаются на рынок при наличии весомых активов. Чтобы компенсировать серьезные затраты, поставщик услуг создает различные программы. С их помощью можно выбрать необходимые виды рисков для покрытия, а также оптимизировать размер страховых премий.

В числе программ от Райффайзен ЛАЙФ страхование жизни и здоровья – накопительный тариф.

В рамках взаимодействия с компанией, клиенту обеспечиваются следующие преимущества:

• создание перспективного фонда из премий. В последующем накопительная часть средств в Райффайзен может быть направлена на реализацию планов страхователя;
• эти деньги могут быть использованы в качестве резерва на неотложные нужды;
• личный фонд накопительного страхования жизни по распоряжению держателя расходуется по прямому предназначению – на покрытие затрат на лечение, восстановление утраченного здоровья.

Также, при наступлении случаев утраты работоспособности клиент получает возмещение вне зависимости от полноты поступлений в накопительный фонд.

Физическим лицам

ОСАГО онлайн от Райффайзен лайф позволит забыть об очередях и дополнительных пакетах услуг, часто навязываемых недобросовестными участниками рынка.

Кроме страхования автогражданской ответственности, физическим лицам предлагаются следующие программы:

• накопительные тарифы;
• защита заемщиков по потребительским и ипотечным кредитам;
• обеспечение рисков утраты здоровья. Программа аналогична стандартным условиям ДМС – добровольного медицинского страхования. Перечень рисков согласовывается на стадии заключения договора. Физическим лицам доступны стандартные и премиум программы;
• финансовая защита семейного бюджета при наступлении страхового случая.

Преимуществами страховки в Райффайзен являются открытые условия сотрудничества, гарантия выплат при наступлении обстоятельств, указанных в договоре. В числе минусов для клиентов – отсутствие государственного участия и ограниченное присутствие в регионах. Кроме того, о компании в сети интернет размещено большое количество сомнительных отзывов.

Юридическим лицам

В спектре услуг ООО «СК «Райффайзен Лайф» — корпоративное страхование.

Клиентам из числа юридических лиц предлагается оформление следующих видов страховок:

• заключение договоров на сотрудников от несчастных случаев на производстве или по болезни. Популярный вид страхования, поддерживающий статус компаний, которые проявляют заботу о своих работниках. При такой мотивации персоналу сложнее отказаться от предложений администрации;
• организация ДМС в компаниях. По таким полисам сотрудники могут получать высококачественные медицинские услуги, например, диагностику, лечение зубов и другие;
• страхование жизни персонала.

Страховые программы, предлагаемые банком

Страхование Райффайзен возможно не только в комплексе с кредитными продуктами. Полис можно оформить вне зависимости от наличия статуса клиента банка. Пользователям предлагаются программы:

• накопительных тарифов;
• покрытия рисков заемщика по потребительским и ипотечным кредитам;
• страховой защиты на случай утраты здоровья;
• финансовой защиты семейного бюджета.

«Защита квартиры и дома»

Страховая программа «Защита квартиры и дома» ориентирована на поддержку финансовых интересов страхователя в случае возникновения различных ситуаций с его недвижимым имуществом. К обстоятельствам, провоцирующим риски, относятся затопление, взрыв, пожар, стихийные бедствия и противоправные действия третьих лиц.

Страховому покрытию подлежит не только объект недвижимости, но и все ценности, расположенные внутри него. Компенсацию можно получить также за повреждение внутренней отделки, коммуникаций и конструктивных элементов. В полис также входит ответственность перед соседями. В программе предусмотрена наибольшая сумма страхового покрытия — 3000000 рублей. Минимальная стоимость полиса соответствует 3500 рублей.

«Для путешествий»

Для лиц, планирующих отправиться отдыхать, актуальна страховая программа «Для путешествий». В ее рамках предлагается три вида страховки:

• комфорт;
• бизнес-класс;
• первый класс.

Срок действия полиса по версии «комфорт» — 30–60 дней. Он оформляется отдельно на каждую поездку. Размер страхового покрытия — до 60000 евро. Страховка покрывает риски, связанные со здоровьем страхователя и с потерей багажа. При необходимости человек может получить бесплатно юридическую помощь во время поездки, находясь за пределами государства.

Подобрать программу страхования можно под индивидуальные условия

Страховое покрытие полиса «бизнес-класс» — до 50000 евро. Путешественник находится под защитой первые 60 дней поездки. Страховка действует в любой точке мира. Ее действие распространяется на супруга владельца полиса и на его детей. Сервис актуален для всех граждан, в том числе и для нерезидентов.

При оформлении страховой программы «первый класс», страхователь может рассчитывать на покрытие до 100000 евро. Все остальные условия страхового продукта схожи с параметрами полиса «бизнес-класс».

«Для семьи»

Полис «Для семьи» ориентирован на граждан 18–65 лет. Целью его оформления является страховое покрытие рисков финансовых потерь при наступлении различных ситуаций. Программа доступна для лиц, являющихся держателями карточных продуктов.

Оформить полис получится и в случае, если карта оформлена супругом страхователя. В него можно вписать всех членов семьи, поэтому обслуживание проводится в рамках семейного страхования. Все виды страховки подразделяются в зависимости от обстоятельств, риски по которым покрываются защитой:

• полная нетрудоспособность;
• травмы, переломы, ожоги;
• ДТП.

В программе по дорожно-транспортному происшествию предполагается две схемы страхового покрытия. По одной из них сумма возмещения увеличивается на 25%, а по другой — в два раза. Различие заключается в размере страхового тарифа. Стоит отметить, что выплаты на детей производятся при любых обстоятельствах вне зависимости от вида страховой программы.

«Жизнь и здоровье»

Программа «Лайф страхование жизни и здоровья» относится к категории накопительной. К ней применяется соответствующий ее виду тариф. Заключив договор на такую страховку, клиент получает возможность:

• формирования фонда из премий, часть которого может быть направлена на реализацию планов страхователя;
• использования денег из фонда на неотложные нужды;
• распоряжения личным фондом по прямому предназначению — на покрытие затрат, имеющих отношение к лечению или к реабилитации.

«Финансовая защита»

Страховая программа «Финансовая защита» ориентирована на защиту от фатальных рисков, заключающихся в получении инвалидности или в смерти. По ней возможен возврат до 85% от суммы внесенных средств по окончании контракта. Клиент имеет возможность выбрать срок действия программы и размер страховых взносов.

После заключения договора у страхователя есть 30 дней, чтобы отказаться от услуг без финансовых потерь. По их истечении необходимо делать регулярные взносы с выбранной периодичностью. На сумму сформированного фонда ежемесячно начисляется 13%, но не более 15600 рублей в год.

Процедура оформления финансовой защиты

Чтобы купить полис, нужно посетить отделение Райффазенбанка, где сотрудник предложит заполнить соответствующий бланк заявления.

Выберите вкладку «Страхование».

Кликните «На каждый день».

Выберите желаемую программу страхования.

Ознакомьтесь с условиями тарифа, стоимостью. Нажмите «Оставить заявку».

Заполните форму, кликните «Отправить».

Сотрудник банка перезвонит клиенту и пригласит его в ближайший офис для оплаты и подписания договора. Для некоторых страховых программ предусмотрена онлайн-оплата. Договор в данном случае будет отправлен на электронную почту клиента.

Райффайзенбанк заботится о жизни клиентов, сохранности их денег и личного имущества. Поэтому компания предлагает выгодные программы страхования, которые позволяют клиенту чувствовать себя защищённым. Широкая линейка услуг банковских предложений позволяет выбрать нужный полис.

Если Вы являетесь постоянным клиентом Райффайзенбанка и оформляли страховой полис от данной организации, предлагаем поделиться Вашим опытом в обсуждениях ниже. Пригодилась ли финансовая защита, какая сумма была выплачена, довольны ли Вы обслуживанием?

Кредиты

Программы направлены на предотвращение возникновения долгов у заемщика в случае финансовых проблем жизненных трудностей. Обезопасить можно не только себя, но и близких.

Предлагается три типа полисов страхования:

• от неплатежей по кредитной карте;
• от непредвиденных обстоятельств при ипотечном кредитовании;
• от рисков роста долгов по потребительским кредитам.

Накопления

В этой категории представлены инструменты обеспечения финансовой стабильности в будущем:

1. Для себя. Пакеты, позволяющие сформировать капитал для достижения желаемых целей или обеспечения комфортного уровня жизни по достижении определенного возраста. Также есть программа, позволяющая получать периодические выплаты за счет выгодных вложений.
2. Для детей. Полисы позволяют гарантировать им возможность получить образование в желаемом ВУЗе, а также оградить от проблем в ситуации ухудшения положения дел в семье или при гибели родителей.

Виды страхования в Райффайзен Лайф

В отделениях Райффайзен банка страхование можно оформить практически по всем видам продуктов: финансовая, медицинская защита и страхование жизни для лиц, получающих ссуду в Райффайзен. Лишь по двум направлениям страхование осуществляется только в Райффайзен Лайф: от несчастного случая и от смертельного заболевания.

В первом случае величина взносов и суммы покрытия определяется в зависимости от возраста, пола клиента и общего состояния здоровья. Во втором – максимальная выплата составляет 1 млн. рублей при обнаружении онкологических, коронарных заболеваний, инсульта или инфаркта. В первые 2 месяца сумма не выплачивается, это считается временем ожидания. Взносы рассчитываются индивидуально, при стандартных условиях они равны 0,1%.

Страхованию не подлежат граждане, перенесшие некоторые болезни, перечень которых прилагается к договору.

Выберите для себя один из видов страхования в Райффайзен Лайф

Страхование жизни при ипотеке и других займах

В Райффайзен страхование жизни и здоровья – наиболее частое пожелание при выдаче кредита и ипотеки, выступающее добровольным.

Для каждого типа ссуды применяются отдельные проекты:

• Страхование жизни заемщика потребительского кредита в Райффайзен. В риски включены смерть и утрата трудоспособности по причине болезни или непредвиденного случая. В таких обстоятельствах, СК Райффайзен Лайф принимает на себя долги клиента и рассчитывается с банком, чтобы ни пострадавший, ни его родственники не несли финансовые затраты, попав в тяжелую ситуацию. Взнос определяется, как 0,0281% от величины ссуды.
• Кредитная карта. Включены аналогичные риски. Стоимость – 0,0845% от лимита по карте.
• Ипотека. Тариф назначается индивидуально, по характеристикам клиента: 0,08-3,11%. Оформляя ипотеку в Райффайзен, страхование жизни является немалым преимуществом для заемщика. Это позволяет получить лояльное отношение банка за счет понижения для него степени риска, связанной с возможными невыплатами по ипотеке из-за непредвиденных случаев. А также защищает родных, которым не потребуется выплачивать ипотеку, если заемщик погибнет.
• При автокредите: 0,19% или 0,29%, в зависимости от области покрытия. Отдельно стоит отметить, что страхование ОСАГО в Райффайзен не осуществляется.

Страхование здоровья

Страхование здоровья в Райффайзен Лайф предусмотрено по двум направлениям: Стандарт здоровья и Стандарт Плюс.

При обнаружении опасного или смертельного заболевания (опухоли, сердечно-сосудистые), а также при необходимости провести хирургическую операцию на сердце или трансплантацию органов, застрахованный может рассчитывать на помощь:

• Организация лечения в клиниках Европы и России;
• Возможность выбора заведения;
• Компенсация материальных затрат, связанных с прохождением курса лечения (на основании отчетов и счетов);
• Единовременная выплата всей суммы покрытия (по проекту Плюс).

Оформите полис страхования здоровья для членов семьи в одном из отделений Райффайзен банка

По расширенной программе страхования в Райффайзен Лайф предусмотрены также компенсации на авиа перелет и диагностику.

Страхование выполняется Райффайзен Лайф совместно с СГ UNIQA, которая имеет международный опыт медицинского страхования и собственные лечебные заведения в Австрии.

Финансовое страхование

Финансовое страхование в Райффайзен подразумевает формирование накоплений с целью обеспечения будущей стабильности.

Работает это по таким правилам:

• Застрахованный оговаривает срок действия (дожития).
• Регулярно перечисляет взносы (величину и периодичность назначает самостоятельно).
• По окончании срока, получает всю сумму накоплений и дополнительный доход, сформированный за счет инвестиций.
• В случае ухода из жизни или утраты работоспособности, застрахованное лицо или его семья получает 100% от суммы.

Воспользуйтесь программой Райффайзен Лайф по финансовому страхованию и накоплению на различные цели

Существуют четыре варианта страхования в Райффайзен Лайф, работающих по данным условиям:

• Киндер: накопления предназначены для ребенка до достижения им определенного возраста, независимо от дожития клиента;
• Оптимум: только от несчастного случая;
• Перспектива: выплата 100% по причине ухода из жизни, 200% — из-за непредвиденных обстоятельств.

Программа финансовой защиты Райффайзен

Банк Райффайзен входит в категорию финансовой организации, где приветствуется приобретение страховки при оформлении кредита. По закону № 8-26 «О страховании при заключении кредитного договора» от 5 сентября 2012 года, оформление страховки – добровольное решение каждого клиента и в банке не имеют права навязывать эту услугу.

Об особенностях страхования в Райффайзенбанке можно узнать здесь.

Однако, несмотря на то, что отказ от страховки не должнен влиять на принятие решения о предоставлении кредита, на деле клиенты часто получают отрицательный вердикт, причем отказ происходит без объяснения причин. Либо же клиентам, отказавшимся от страховки, предлагают иные, совсем невыгодные условия получения кредита. Таким образом, клиенты часто оказываются в безвыходной ситуации и бывают вынуждены оформить страховку.

Как отказаться от страховки в Райффайзенбанке? Банк Райффайзен дает возможность своим клиентам аннулировать страховку после оформления и условия такого варианта прописываются в договоре. Прежде чем подписать соглашение, необходимо внимательно ознакомиться с условиями отказа от страховки, чтобы в дальнейшем не возникли недопонимания и конфликтные ситуации.

Важно! Не в одном из двух вариантов не будет возвращена фиксированная сумма в размере 900 рублей. 14 дней с момента оформления договора страхования входят в так называемый период охлаждения, в который можно аннулировать полис и вернуть полную стоимость страховой премии за вычетом 900 рублей

Это наиболее благоприятный период отказа от страховки. Для аннулирования договора необходимо написать заявление в страховую компанию, которая предоставила свои услуги

14 дней с момента оформления договора страхования входят в так называемый период охлаждения, в который можно аннулировать полис и вернуть полную стоимость страховой премии за вычетом 900 рублей. Это наиболее благоприятный период отказа от страховки. Для аннулирования договора необходимо написать заявление в страховую компанию, которая предоставила свои услуги.

Также страховая компания компенсирует ежемесячный платеж по кредиту в течение всего времени, за которое клиент стал безработным по определенным причинам (соглашение сторон, ликвидация компании и ряд других).

На практике финансовая защита работает так:

1. Подключиться к программе можно добровольно в момент получения кредита.
2. Затем в течение 14 дней есть возможность отказаться от участия в программе без каких-либо последствий (оплачивается только фактическое количество дней, в течение которого действовала страховка).
3. При наступлении страхового случая можно обратиться в любое отделение Райффайзенбанка и получить компенсацию в соответствии с предоставленными документами.
4. Если же клиент так и не воспользовался страховкой, он вправе получить компенсацию после полного погашения кредита. Ее размер – до 50% от всех страховых выплат.

Программа позволяет гарантированно получить страховую выплату заемщику Райффайзенбанка или его наследнику при возникновении соответствующих случаев.

риск	компенсация
смерть заемщика (причина любая)	100%*
получение инвалидности (группы 1 и 2)
получение официального статуса «безработный» по любой из приведенных причин: ·        ликвидация компании; ·        увольнение на основании соглашения сторон (при этом работодатель должен назначить не менее 2 выходных пособий); ·        смена собственника в компании; ·        сокращение щтата; ·        смерть физического лица, который являлся официальным работодателем (причина любая); ·        признание полной нетрудоспособности в связи с состоянием здоровья; ·        неизбрание на прежнюю или новую должность; ·        несоответствие сотрудника его должности; ·        отказ сотрудника от переезда в новое место; ·        отказ сотрудника от перевода по состоянию здоровья; ·        восстановление другого сотрудника, который ранее занимал ту же должность.	1/30 от суммы платежа за каждый день**

*Полная стоимость кредита, включающая основной долг и начисленные проценты (за весь период действия страхового случая).

**Компенсация в размере 1/30 начисляется за каждый день нахождения заемщика в официальном статусе безработного. За единицу принимается ежемесячный платеж по кредиту. Поэтому фактически клиент получает полную компенсацию за все дни, пока он ищет работу.

Максимальная сумма выплаты ограничена 3 млн. руб. Поэтому в большинстве случаев риски клиента полностью покрываются за счет страховой компании.

Кредит на любые цели

Банк предлагает потребительский кредит на любые потребности. Искать поручителей и предоставлять залог не нужно.

Процентная ставка зависит от региона заявителя, суммы кредита и участия в программе страхования.

Участники программы страхования могут претендовать на следующие условия.

Условия потребительского кредита

Ставка	Москва, МО, Питер	Регионы
12,99-13,99%	90 — 499 тысяч рублей	90 — 249 тысяч рублей
11,99-12,99%	500 — 999 тысяч рублей	250 — 499 тысяч рублей
10,99-11,99%	1 млн – 1,499 млн рублей	500 — 749 тысяч рублей
8,99-10,99%	1,5 млн – 2 млн рублей	750 тысяч – 1 млн рублей

Если заемщик не участвует в программе страхования, ставка повышается на 3-4 пункта.

Другие условия и особенности кредитования:

• срок действия кредитного соглашения – от 13 месяцев до 5 лет;
• зарплатные клиенты предоставляют паспорт и заполняют анкету, другие заемщики – паспорт, анкету и справку о заработках (при сумме кредита до 1 млн рублей);
• комиссии за оформление кредита не предусмотрено;
• дебетовая карта на весь период кредитования – бесплатно;
• есть возможность погасить кредит досрочно с первого же дня его получения.

Требования к заемщику

• гражданство РФ, постоянная регистрация в стране;
• возраст – от 23 до 67 лет на дату погашения кредита;
• официальное трудоустройство, стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев;
• наличие мобильного/стационарного телефона;
• доход после вычета налогов – от 25 тысяч (для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей) и от 15 тысяч рублей (для жителей остальных регионов).

Способы погашения кредита

• отделения и банкоматы Райффайзен банка и других кредиторов;
• перевод с карты;
• безналичный перевод из стороннего банка;
• QIWI;
• «Золотая Корона».

Если возникли проблемы с выплатами, можно воспользоваться услугой «Отложенный платеж» или подать заявку на реструктуризацию кредита.