Федеральный закон о потребительском кредитовании в рф

Право на изменение кредитной ставки

В индивидуальных условиях кредитного договора включен важный пункт – процентная ставка потребительского кредита. Этот показатель может быть установлен как в постоянной, так и в переменной величине. Если заемщик хочет произвести расчет переменной процентной ставки, ему необходимо знать показатели переменной величины, которые определяются банком и аффилированными с ним лицами.

Значение переменной величины процентной ставки по кредиту обязано быть зафиксировано в источниках, доступных для заемщика. В случае если к договору кредитования будет применяться переменная процентная ставка, то кредитор обязан сообщить об этом заемщику. В обязанности банка входит разъяснение потребителю кредитных продуктов, что показатель переменной ставки может меняться, как в большую, так и в меньшую сторону.

Заемщик должен осознавать, что значение переменной величины, зафиксированное в предыдущих периодах, никаким образом не связано с изменением данной величины в будущем. В обязанности кредитора также входит своевременное уведомление заемщика о том, что переменная процентная ставка изменилась. Срок, в который кредитор обязан уведомить потребителя, составляет 7 дней (не более). Исчисление срока необходимо начинать с момента, когда начался период кредитование потребителя кредитного продукта. Банк обязан предоставить заемщику информацию о полной цене кредита и изменениях, зафиксированных по договору займа в графике платежей.

Досрочное погашение целевого займа

Аналогичным образом закон N 353-ФЗ регламентирует правила погашения долговых обязательств в отношении кредитного договора, который был оформлен с условием использования заемных средств на конкретные цели. Когда подобный договор был заключен между физическим лицом-заемщиком и банковской организацией, то долг в полном объеме перед кредитором гражданин имеет право выплатить до указанного в договоре срока. Новый закон определяет срок, по окончанию которого физическому лицу разрешается осуществить действия по выполнению обязательства в рамках кредитного соглашения. Так, по целевому договору кредитования заемщик имеет право погасить заем не ранее, чем через месяц после получения денежной суммы от банковской организации.

Вдобавок, заемщику не нужно предварительно уведомлять кредитора о своих намерениях. В этом случае, так же, как и при стандартном потребительском займе, заемщик обязан выплатить тело кредита + полную сумму процентов за фактический срок пользования целевым займом.

Частичное досрочное погашение кредита

В случае, когда должник досрочно погашает лишь часть кредита, выплачивая только определенную долю займа, участники сделки могут в договоре потребительского кредитования оговорить условия, связанные со сроком окончательного выполнения займа.

К примеру, стороны могут прописать в договоре правило, в соответствии с которым заемщику необходимо внести последнюю сумму по кредиту в день, когда он совершает ежемесячный платеж. В договоре потребительского кредитования такой день осуществления досрочного платежа фиксируется письменно.

Уступка прав по кредиту

Согласно Федерального Закона N 353-ФЗ выступающий в роли кредитора банк, по договору потребительского кредитования, имеет право осуществлять уступку прав третьим лицам (например коллекторам). У держателя кредита такое право возникает в том случае, если кредитный договор или законодательные акты не содержат запрета на передачу имущественных прав.

Если в рамках потребительского кредита происходит уступка имущественных прав, предыдущая кредитная организация вправе предоставить новому кредитору персональные данные заемщика, в том числе и составляющие банковскую тайну. Наряду с этим он имеет право передавать новому держателю кредита информацию о лицах, которые предоставляют обеспечение по договору потребительского кредита, то есть являются поручителями, имейте это в виду.

При этом, права должника, после того как были переданы права по договору займа третьему лицу, согласно нового закона будут сохранены в отношении новой кредитной организации, которыми он обладал по отношению предыдущего держателя кредита полностью сохраняются!

Подведем итоги: новые изменения в федеральном законе «О потребительском кредите (займе)» коснулись ряда норм, имеющих отношение к условиям заключения договора потребительского кредитования и условий погашения займов. Если говорить простыми словами, то сегодня участники кредитной сделки имеют право включать в договор займа любые индивидуальные условия, которые не противоречат действующим нормам законодательства.

Закон о возврате кредитов

В законе «О потребительском кредите» рассматривается своевременное и несвоевременное погашение кредита. Своевременный возврат осуществляется на основе договора.

Нарушение заемщиком срока платежей дает право банку требовать досрочного возврата долга. Кроме того, при несвоевременном возврате оговаривается очередность погашения задолженности в случае, когда средств недостаточно для осуществления платежа. Погашение происходит в следующем порядке:

• проценты за предыдущие периоды;
• основной долг за предыдущие периоды;
• штрафы и пени;
• проценты по текущему платежу;
• основной долг по текущему платежу;
• прочее.

Рассмотрим пример. Заемщик имеет один просроченный платеж, который он решил вернуть вместе с текущим платежом:

Показатель	Сумма, руб.
Величина просроченного платежа в части основного долга	1 042
Начисленные проценты по просроченному платежу	462
Штраф за несвоевременное погашение	27
Общая задолженность по просроченному платежу с учетом штрафа	1 531
Величина основного долга по текущему платежу	1 057
Текущие проценты	447
Общая задолженность по текущему платежу	1504
Общая сумма к погашению	3 035

Заемщик не учел штраф в размере 27 руб. и внес в банк сумму 3 008 руб. на два платежа. Но поскольку, основной долг текущего платежа погашается в последнюю очередь, то образовалась новая просроченная сумма 27 руб. Она приходится на основной долг. К следующему платежу просроченная задолженность вырастет за счет процентов и штрафа. Если заемщик не учет это, просрочка перед банком будет и дальше расти.

Для предотвращения такой ситуации закон предусматривает право заемщика требовать от кредитора информацию о размере задолженности и датах ее погашения. Один раз в месяц такую информацию можно получить бесплатно.

Максимальный размер штрафов ограничивается законом на уровне 20% годовых.

Закон также оговаривает возможность досрочного возврата кредита. Это возможно осуществить в двух вариантах: частично или полностью. При принятии решения о досрочном погашении долга, заемщик должен заранее уведомить банк. Проценты при досрочном погашении уплачиваются за фактический срок пользования средствами. Частичное погашение возможно только в дату очередного платежа.

Закон о страховке кредитов

Отдельного закона о страховании при кредитных отношениях нет. Вопросы страхования, включая его законность при заимствованиях средств, можно найти в других законах и нормативных актах.

Закон N 2300-I «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 г. в статье 16 предусматривает общую информацию о дополнительных услугах. В частности указано, что запрещено обуславливать приобретение одних услуг другими. При нарушении закона продавец полностью возмещает убытки. Это означает, что кредитор не может ставить условием выдачи кредита оформление страховки.

В указании Банка России N 3854-У уточнен вопрос о возможности возврата страховки. В частности, в течение 5-и рабочих дней с момента уплаты страховой премии имеется возможность отказаться от страховки. Если, конечно, за это время не наступил страховой случай. В течение следующих 10 дней страховщик обязан вернуть деньги.

Это общие вопросы страхования, распространяющиеся не только на кредиты. Теперь посмотрим, что говорится о страховании в законах, регулирующих кредитование.

Кредитование часто сопровождается дополнительными страховыми услугами. Например, страхованием жизни. В такой ситуации закон «О потребительском кредите» обязывает кредитную организацию дать заемщику возможность самостоятельно принять решение о страховании: отказаться или дать согласие. Но за кредитором остается право требовать страхования имущества, оформленного залогом.

По закону, сумма страховых взносов учитывается в расчете полной стоимости кредита. Кроме случаев, когда выгодоприобретателем будет заемщик или его родственники.

Закон «Об ипотеке» предусматривает:

• страхование заложенного имущества;
• страхование ответственности заемщика;
• страхование финансового риска кредитора.

Погашение ипотеки предполагает прекращение договора страхования, и дает возможность вернуть уплаченные страховые взносы. Сумма возврата определяется пропорционально оставшемуся времени действия договора.

Законы по кредитам предусматривают возможность повышения ставки процентов при отказе от страхования. Банки оговаривают этот нюанс сразу.

ФЗ о потребительском кредите: основные положения

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» вступил в силу 1 июля 2014 года. Его основная задача − регулировать правовые отношений между заёмщиком и банком.

Одним из основных пунктов является предоставление кредитору исключительного права определять условия контракта с лицом, предоставившим заём. Заёмщику это позволено только в тех пунктах, которые оговорены в кредитном договоре на отдельных условиях займа.

Ранее в законодательной практике РФ отсутствовал нормативный акт, регулирующий правовые отношения между кредиторами и заемщиками. ФЗ №353 направлен и на формирование справедливых и понятных условий в области потребительского кредитования, и на защиту прав клиентов банков.

В июле 2014 года вступила в силу новая редакция, включающая ряд поправок и уточнений. В части, касающейся защиты прав клиентов, определяется, что кредитору запрещено:

• скрывать общую стоимость кредита;
• устанавливать штрафы за просрочку более 20% годовых от суммы долга или 0,1% в сутки;
• запрещать или накладывать ограничения на досрочное погашение.

Однако в банках появились новые правила. Таким образом, они могут юридически распределять права по долгам третьим лицам, особенно коллекторам. По словам Дмитрия Янина, председателя совета директоров КонфОп, чтобы защитить интересы заемщиков нужно установить определенные требования к сотрудникам коллекторского агентства и ввести обязательные лицензии. Кроме того, он предложил закрепить в законодательстве право должника отказываться от устного общения с кредиторами и коллекторами.

Закон также предусматривает, что в договоре потребительского заёма должны быть прописаны как индивидуальные, так и общие условия. В нём также могут содержаться элементы других контрактов, если этот факт не противоречит данному федеральному закону.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Редакция закона о потребительском кредите в 2019 году

С 01.07.2019 года вступают в силу дополнительные правки к Федеральному закону «О потребительском кредите». Они предполагают:

1. Ограничение процентных ставок: они не должны превышать 1% в сутки по договорам потребительского кредита.
2. Предельные значения общих расходов по потребительскому кредиту — в связи с тем, что процентная ставка ограничена 1% годовых, вводятся дополнительные ограничения на лимит ставки. А именно на момент заключения договора процентная ставка не может превышать 365% годовых. Также не должна быть превышена средняя рыночная стоимость, установленная ЦБР.
3. Ограничение расчетов платежей по договорам потреб. кредита, срок погашения которых не превышает 1 года — размер всех расчетов не должен быть больше, чем в два раза с учетом суммы потребительского кредита.

Потребительские займы составляют большую часть всех заключаемых договоров кредитования. Именно потому так необходим закон, регулирующий эту часть финансовой деятельности.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Популярные материалы

Взять кредит без процентов на 100 дней быстро

Взять кредит в 19 лет под лучшие проценты

Взять кредит за границей под низкий процент: лучшие предложения

Бесплатные услуги в рамках договора займа

В индивидуальных условиях кредитного договора может быть прописан пункт, содержащий обязательства банка по открытию на имя должника банковского счета. Все операции, которые относятся непосредственно к исполнению заемщиком обязательств по кредитному соглашению, должны осуществляться бесплатно. Операции по исполнению обязательств могут включать:

• Действия по открытию счета;
• Выдачу потребителю кредитных средств;
• Зачисление на счет должника суммы в рамках потребительского кредита, оформленного в банке.

Если банк предоставляет услуги, по которым осуществляются операции исключительно в собственных интересах, то он тоже не имеет право взимать за это деньги с заемщика. Банковские работники также должны предоставлять бесплатно следующие виды услуг:

• Прием и рассмотрение заявлений на потребительский кредит.
• Оценка кредитоспособности заявителя.

Статья 10. Информация, предоставляемая заемщику после заключения договора потребительского кредита (займа)

1. После заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);

3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

2. После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа);

3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

3. После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи.

4. Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.

5. Кредитор, являющийся кредитной организацией, в соответствии с договором потребительского кредита (займа) после совершения заемщиком каждой операции с использованием электронного средства платежа, с использованием которого заемщику был предоставлен потребительский кредит (заем), обязан проинформировать заемщика о размере его текущей задолженности перед кредитором по договору потребительского кредита (займа) и о доступной сумме потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования по договору потребительского кредита (займа) путем включения такой информации в уведомление, предусмотренное частью 4 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

О существующих запретах

Законодательством Российской Федерации установлены запреты, касающиеся потребительского кредитования, правил погашения долгов гражданами. К примеру, кредитор не может забрать себе даже малую часть займа, чтобы обеспечить долговые обязательства. Данное условие не должно входить в соглашение.

Исключено предоставление клиенту нового займа для возврата суммы, взятой ранее. После внесения последних корректировок, предложенных Государственной Думой, появился еще один запрет — человека, который не может расплатиться с банком, не должны принуждать к платному использованию услуг третьих лиц.

Оформление сделки

Оформление сделки должно проходить в рамках данного закона, а также Конституции РФ и ГК РФ.

Перед подписанием специального договора клиента обязаны уведомить об условиях кредитования в конкретной компании.

Запрещено введение в заблуждение и обман потребителя. Если клиент полностью согласен, то своей подписью он соглашается на все обязательства, а также дает согласие на обработку персональных данных.

Такой документ вступает в силу после подписания сотрудником банка и проставления штампа организации.

Необходимо придерживаться следующей инструкции:

1. оценить выгодные предложения от банков и кредитных организаций по выдаче потребительских кредитов;
2. выбрать наиболее подходящий из них;
3. выяснить необходимую информацию об условиях предоставления необходимой суммы займа;
4. собрать пакет документов;
5. предоставить документы для рассмотрения уполномоченному сотруднику;
6. дождаться ответа, а затем подписать договор;
7. дождаться перечисления средств на расчетный счет или выдачи денег наличными.

Сделка считается завершенной, когда гражданин полностью возместит всю задолженность с процентами банку.

Понадобится:

1. паспорт или вид на жительство;
2. свидетельство о браке;
3. свидетельство о рождении детей;
4. справка о среднем заработке;
5. иные документы по требованию банка.

Положения данного федерального закона разрешают банкам и кредитным учреждениям применять свои правила по принятию документации от граждан.

Право на изменение кредитной ставки

После подписания договора клиенту не имеют право изменить годовую ставку по кредиту.

Это должно быть четко указано в документе. То есть, она должна быть фиксированной.

Гражданину обязаны также выдать график платежей. В нем указывается общая сумма, разделенная на временной промежуток, в течение которого нужно погасить всю задолженность.

Платежи помесячные. Они включают основной долг и сумму по начисленным процентам. Кредитные ставки могут различаться в зависимости от разработанных программ, а также участников – клиентов.

Это следующие категории граждан:

1. пенсионеры;
2. молодежь;
3. молодые семьи;
4. инвалиды;
5. иные категории.

Для каждой категории предусмотрены диапазоны ставок – от минимальной до максимальной. Каждая ситуация индивидуальна. Также банки и кредитные учреждения практикуют индивидуальный подход.

Достаточно написать заявление в финансовый отдел с указанием обстоятельств для того, чтобы уполномоченные лица определили годовую ставку по кредиту.

Условия договора, который подписывает потребитель, должны соответствовать положениям ГК РФ вне зависимости соответствия сделки федеральному закону 353.

В противном случае при несоблюдении требований и правил по ведению кредитной политики, на должностных лиц и юридическое лицо могут наложить штрафные санкции. Также гражданин имеет право получить компенсацию морального вреда.

Несоблюдение норм федерального закона 353 ведет к появлению определенных последствий. Главным и важным из них является ответственность.

В этом видео Вы узнаете про фз 353 о потребительском кредите

Авг 4, 2020

Изменение индивидуальных условий

Индивидуальные кредитные условия — это те, которые согласовываются с заемщиком в момент заключения кредитного договора или договора о займе. В трактовке ФЗ №353 есть пункт, согласно которому клиент имеет право изменить некоторые из условий в одностороннем порядке, но по предварительному оповещению банка/МФО. Клиент может изменить любые из предоставленных ранее контактных данных.

Банки также получили право на самостоятельное изменение или отмену некоторых условий. Следовательно, без согласования с клиентом банк может отменить или изменить:

• Оплату, предусмотренную за предоставление клиенту индивидуальных условий.
• Размер штрафов, пени или неустоек, которые обязательно начнут начисляться за несвоевременное погашение долга, просрочку обязательных платежей. Причем размер штрафных санкций может быть как увеличен, так и уменьшен кредитором.
• Процентную ставку по потребительскому кредиту или займу.

Все эти изменения могут быть внесены в кредитный договор по инициативе кредитора, но он обязан уведомить об этом своего заемщика. Также обязательно должно соблюдаться одно условие: размер денежных обязательств клиента не должен увеличиться вследствие этих корректировок. Любые изменения в кредитном договоре должны строго соответствовать всем имеющимся нормативным актам.

Федеральный закон 353 «О потребительском кредите»

Потребительский кредит — это кредит, предоставленный физическим лицам с целью предоставления им возможности пользоваться товарами и услугами при их погашении.

Региональные определения для этой концепции различны. В некоторых регионах любой вид кредита, выдаваемого для личных финансов, включая такие вещи, как ипотека, считается потребительским кредитом.

В других областях кредит на покупки, которые считаются инвестициями, не классифицируется как потребительский кредит, и, следовательно, ипотека и маржинальные счета для инвестиций не являются формами потребительского кредита.

В широком смысле потребительский кредит включает в себя кредитные карты, платежные карты магазина, персональные кредиты, автокредиты и другие кредитные линии.

Кредит может быть предоставлен для конкретной статьи, например, когда люди обращаются за финансированием автомобиля, или это может быть открытая кредитная линия, например, с помощью кредитной карты, которую можно использовать для покупки чего угодно.

Финансовые учреждения, которые предоставляют потребительские кредиты, определяют, сколько кредитов следует предлагать и на каких условиях.

Потребители платят за свой кредит. Сборы за выдачу кредита являются общими с кредитами, и люди также платят проценты, так как они возвращают потраченные средства.

Эмитенты кредита используют эти затраты для получения прибыли по своим кредитам. Проценты и комиссии за выдачу могут варьироваться в зависимости от клиента и эмитента.

Для определенных типов кредитов, люди могут быть обязаны оформить страховку, чтобы защитить их способность погашать.

Например, для автокредитования кредиторы обычно требуют, чтобы заемщики имели комплексную страховку на своих транспортных средствах, чтобы погасить кредит в случае, если автомобиль в целом.

Доступность потребительского кредита колеблется в зависимости от экономического давления. Когда экономика хороша, кредит часто легко доступен, и потребители могут оказаться в глубине потребительского долга, если они воспользуются всеми доступными им кредитами.

В периоды экономического спада кредитные рынки имеют тенденцию к ужесточению, поскольку финансовые учреждения более склонны к риску, и получение кредита для личных покупок может оказаться более сложной задачей.

Несколько инструментов могут быть использованы для оценки того, сколько кредитов может нести человек или домохозяйство. Финансовые учреждения используют кредитные отчеты и другую информацию, чтобы решить, сколько кредитов предложить.

Люди, берущие долги, могут подумать, сколько затрат на обслуживание этих долгов добавят к их ежемесячным расходам.

Также желательно заранее обдумать и подумать, что произойдет в случае потери работы или других жизненных событий, которые могут помешать возможности погашения долгов.

О чем говорит этот закон?

В данном федеральном законе говорится о том, что потребительские кредиты имеют право выдавать только официально зарегистрированные компании. Также они обязаны иметь лицензию.

МФО также обязаны иметь соответствующую документацию для проведения финансовых операций.

Зачастую суммы не превышают 100 тысяч рублей. К примеру, кредит «до зарплаты».

Более крупные суммы выдают такие банки, как Сбербанк, ВТБ и другие.

Изменение условий

По ФЗ 353 возможно корректировать индивидуальные договорные условия. Со стороны заемщика допускается изменение своих контактных данных, о чем он обязательно извещает банк. Кредитор имеет право в одностороннем порядке изменить общие условия договора. Также могут быть изменены или отменены:

• плата за предоставление услуг по индивидуальным условиям, прописанным в договоре;
• величина штрафов, пеней и неустоек: они могут быть уменьшены или отменены;
• процентная ставка по займу.

Обязательное условие в этих случаях – извещение заемщика о корректировках. Учитывается также, что изменившиеся условия не увеличат имеющиеся у должника обязательства или не повлекут возникновения новых. При любых корректировках банк обязан соблюдать все положения нормативных актов. Об изменениях в условиях договора заемщик должен быть оповещен уведомлением, и у него должен быть свободный доступ к соответствующей информации.

Суть закона о кредитовании физических лиц

Клиенты отмечают, что за последние годы качество услуг финансовых организаций стало намного выше. По данным Ассоциации региональных банков России, граждане обращаются в суд с жалобами на действия кредитных организаций в два раза реже, чем раньше. Принятие закона О потребительском кредите, безусловно, повлияло на повышение качества предоставляемых гражданами кредитных услуг, отмечают эксперты. Однако в то же время растет количество обращений в суд кредитных организаций с исками о взыскании задолженности.

В документе рассматриваются следующие вопросы:

• условия, на которых заключен заём;
• способ, с помощью которого рассчитывается общая стоимость обязательств по кредиту;
• порядок заключения контракта;
• способ, которым рассчитывается процент;
• возможность реализации заемщиком права отказа в получении денег от их досрочного погашения от кредитной организации;
• порядок передачи прав иска по договору;
• разрешение споров;
• последствия, если заемщик отказывается от существенных условий контракта.

ФЗ 353 о потребительском кредите

Закон обязывает заключать договор непосредственно между банком и заявителем. Эти условия включают в себя:

• валюта кредита, точная сумма или лимит по карте;
• лимиты корректировки задолженности, включая досрочное погашение;
• график платежей по регулярным взносам и окончательный расчет;
• цель использования заёмных средств (если указано);
• меры ответственности клиента за нарушения условий (например, за просрочку по платежу);
• согласие или отказ заемщика на поручительство в рамках договора;
• согласие клиента с условиями и способами взаимодействия между ним и банком.

Юрист Тимофей Васильев анализирует всю необходимую информацию о потребительских кредитах с точки зрения российского законодательства:

https://youtube.com/watch?v=FDfOdkayaos

Ипотечный заём

С точки зрения законодательства ипотечный кредит — это целевой заём, выданный кредитором для четко изложенных целей: покупка жилой или нежилой недвижимости, капитальный ремонт, строительные и реставрационные работы, а также дорогостоящие закупки мебели и других предметов интерьера и бытовой техники. Так как деньги отдаются заемщику на улучшение того или иного объекта, то в большинстве случаев они передаются банку в качестве залога.

В законе прописано, что:

1. В договоре необходимо указывать полную сумму, учитывая страховку, проценты и т.д.
2. Договор определяет приблизительный размер ежемесячного платежа заемщика.
3. Штрафы за неисполнение обязательств или нарушения договора заемщиком не могут превышать размер ключевой ставки.
4. Заёмщик имеет право в любое время в течение срока действия контракта потребовать от кредитора изменения условий, в том числе приостановить исполнение обязательств или сократить платеж при соблюдении требуемых условий.

К договору займа применяются требования:

1. Размещение информации об общей стоимости кредита на первой странице.
2. Запрет взимания с кредитора платы за выполнение своих функций, а также за оказанные услуги.
3. Сведения об условиях предоставления, использования и погашения кредита, а также при передаче заемщику иной информации, предусмотренной Федеральным законом.
4. Предоставление заемщику графика платежей.
5. Безвозмездное открытие банковского счёта, если это предусмотрено контрактом.

Страхование кредитов

Если учреждение предлагает заёмщику другие свои продукты за дополнительную плату, в договоре должно быть указано, что клиент готов ими пользоваться. К таким продуктам можно отнести страхование жизни и/или здоровья, недвижимости.

В процессе заключения договора банк имеет право потребовать от заемщика застраховать за свой счёт имущество, выступающее в качестве залога, это необходимо для снижения риска нанесения ущерба. А также кредитор обязан предоставить заемщику потребительский заём на оговоренных условиях, если заемщик застраховал свою жизнь и/или здоровье по требованию кредитора.

В большинстве случаев предусмотрена возможность вернуть сумму страховки:

Кроме этого, при условии обязательного заключения заемщиком договора страхования, должно быть указано, что в случае отказа заемщика от страхового обязательства более чем на тридцать календарных дней кредитор вправе принять решение о повышении процентной ставки

Термины Закона о потребительском кредите

Федеральный закон «О потребительском кредите» оперирует рядом важнейших понятий. Прежде всего, данный акт дает определение потребительскому кредиту (займу).

Под последним понимаются денежные средства, которые кредитор предоставляет заемщику. Основанием для предоставления средств является кредитный договор, договор займа.

В определении законодатель указывает также важную черту потребительского кредита/займа – он предоставляется для таких целей, которые не связаны с предпринимательской деятельности.

Сторонами кредитного договора, договора займа являются заемщик и кредитор. Заемщиком является то физическое лицо, которое:

• обратилось к кредитору с целью получить кредит/заем;
• получает кредит/заем;
• уже получило потребительский кредит/заем.

Кредитор – это та кредитная организация, которая предоставляет либо предоставила кредит; кредитная организация либо некредитная финансовая организация, которые предоставляют либо предоставили заем.

Обратите внимание: указанные организации при предоставлении потребительских займов рассматриваются как осуществляющие такую деятельность профессионально. Это означает, что займы предоставляются благодаря систематически привлекаемым денежным средствам (привлекаются они на платной и возвратной основе)

Причем профессиональной подобная деятельность считается тогда, когда она осуществляется не меньше четырех раз в год

Это означает, что займы предоставляются благодаря систематически привлекаемым денежным средствам (привлекаются они на платной и возвратной основе). Причем профессиональной подобная деятельность считается тогда, когда она осуществляется не меньше четырех раз в год.

Кредитором также выступает то лицо, которое получило право требования к заемщику вследствие универсального правопреемства, уступки либо обращения взыскания на принадлежащее правообладателю имущество.

Закон РФ «О потребительском кредите» разъясняет и такое понятие как лимит кредитования. Это предельная сумма, которую предоставляет заемщику кредитор, либо предельный размер задолженности единовременного характера, которая образуется у заемщика перед кредитором в рамках договора потребительского кредита/займа, допускающего частичное использование денежных средств заемщиком.