Дебет с кредитом: звезды, рекламирующие банки

Кредиты для пенсионеров

Отдельной повесткой дня стоят кредитные продукты для пенсионеров, которым предлагают до полутора миллионов на срок до пяти лет. Причем под 12% годовых – что для современного потребительского кредита почти нонсенс.

Но, увы и ах. Ставка от 11,9% годовых еще не говорит о том, что это «от» сработает. Поэтому надо быть готовыми ко вполне реальным 20-22%. Проверено на практике. Но вопрос даже не в этом.

Главной проблемой можно считать тот факт, что кредиты «впариваются» пенсионерам, которые и так и не понимают, как работает их карта. По сути, это все равно что детей обманывать. В ворохе цифр и бумаг пожилой человек попросту теряется, согласившись с тем, что ему ну очень необходим этот заем, иначе завтра гречка снова подорожает, а купить ее будет не на что.

В итоге пенсионеру «навешивается» огромное количество страховок, которые зачастую даже превышают суммы кредита…

К чести банка необходимо отметить, что именно эта проблема была решена после того, как комментарий был опубликован на одном из порталов. Но вот в чем вопрос: если внимательно посмотреть на все приведенные нами скриншоты, можно выявить одну тенденцию: 99% жалоб в сети оставляются детьми или внуками – то есть теми, кто понимает, что такое интернет и как с ним работать.

Ещё реклама с футболистами

Московский Кредитный банк представил рекламный ролик «Надёжная история» с участием Игоря Акинфеева и Льва Яшина. В видео проводится параллель между историей побед нашей сборной по футболу и исторической надёжностью банка.

Криштиану Роналду в 2014 г. участвовал в рекламной компании банка «Открытие». У футболиста практически вышло правильно выговорить название банка на русском языке.

Реклама – не только продаёт товар, но и развлекает покупателей. Видео с известными личностями создают движуху и становятся вирусными. Так ролики поддерживают лояльность существующих клиентов и привлекают новых, желающих стать частью известного бренда.

Общая информация

Кредитная организация была основана в 1990 году в Брянске под наименованием Бежица-Банк. В число ключевых акционеров и основных клиентов в период с 1990-х годов и до начала 2000-х входили крупные брянские заводы и предприятия. В 2004 году банк подключился к системе обязательного страхования вкладов. В 2005 году в капитал финансового учреждения вошло Росимущество.

В 2006 году банк оказался в сфере интересов Банка Москвы, который к 2009 году стал контролировать 95% капитала Бежицы. В 2011 году после Бежица-Банк вместе с Банком Москвы вошел в группу ВТБ. В 2012 году банк перешел под полный контроль ВТБ24. Правление последнего возглавил бывший зампред Русского Стандарта и ВТБ24 Дмитрий Руденко. Большинство остальных топ-менеджеров кредитной организации тоже являлись выходцами из Русского Стандарта.

В 2012 году Бежица-Банк был переименован в Лето-Банк, а головной офис был перемещен в Москву. Ключевым направлением Лето-Банка были экспресс-кредитование (в том числе в торговых точках), выдача кредитов наличными и кредитных карт.

В 2015 году руководство банка приняло решение создать на базе Лето-Банка новый Почта Банк, а также продать Почте России 50% минус 1 акцию новой организации. Сделка состоялась в начале 2016 года, а летом того же года был проведен ребрендинг. Сначала ВТБ24 был держателем 50% плюс одной акции в капитале Почта Банка, а оставшийся пакет принадлежал Почтовым финансам, дочерней организации Почты России. В январе 2018 года после присоединения ВТБ24 к ВТБ акции Почта Банка перешли к объединенному банку.

Акции Почта Банка принадлежат ВТБ (50,00%) и Почте России (50,00%). 0,000015% акций (2 штуки) принадлежат Дмитрию Руденко, президенту и председателю правления Почта Банка.

Головной офис организации находится в Москве, в регионах функционирует 433 кредитно-кассовых офиса и один дополнительный офис. Кроме того, работает около 20 000 точек обслуживания кредитной организации в отделениях Почты России почти по всей стране. Почта Банк действует на основании универсальной лицензии ЦБ РФ № от 9 апреля 2020 года.

Почта Банк обслуживает физических и юридических лиц. Его услуги рассчитаны, в первую очередь, на пенсионеров, зарплатных клиентов и малый бизнес. Частным клиентам кредитная организация предлагает:

• Потребительские кредиты, в том числе программы автокредитования
• Кредитные, дебетовые и зарплатные карты
• Сберегательный счет
• Кредиты для пенсионеров
• Покупки в кредит
• Переводы и платежи
• Страхование
• Юридические консультации
• Вклады для физических лиц
• Инвестиции
• Льготные условия по вкладам и кредитам для пенсионеров
• Подтверждение учетной записи на Госуслугах
• Юридические консультации
• Консьерж-сервис для пожилых людей
• Помощь на дороге
• Бронирование билетов
• Сервисы и услуги: Мое здоровье, Налоговый помощник, KidSity и Фитономика
• Управление счетами и услугами с помощью мобильного и интернет-банка

Корпоративным клиентам банк предлагает:

• Расчетно-кассовое обслуживание
• Зарплатные проекты
• Корпоративные карты
• Депозиты для бизнеса
• Интернет-эквайринг
• Электронную онлайн-отчетность
• Кредитование
• Управление счетами и услугами с помощью мобильного и интернет-банка

Почта Банк функционирует без кассовых узлов, все клиентские операции и платежи происходят с использованием банкоматов с функцией замкнутого оборота наличных. Он стал первым банком в РФ, который создал банкоматную сеть, полностью состоящую из ресайклинговых устройств. Кроме того, банк одним из первых начал собирать биометрические данные граждан для ЕБС.

На сегодняшний день банку не присвоены кредитные рейтинги.

Услуги частным клиентам

Рассмотрим, что предлагает банк физическим лицам.

Кредиты

Многие банки сейчас ограничиваются только потребительскими кредитами и ипотекой, в редких случаях предлагают автокредитование. В Почта Банке довольно широкая линейка кредитных предложений:

• кредит наличными,
• рефинансирование,
• льготный кредит,
• на образование,
• для корпоративных клиентов и пенсионеров,
• на дачные строения и дома.

Заявку на кредит наличными можно подать в отделении банка или онлайн. Решение в офисе принимается в течение дня. Условия кредитования различные для обычных клиентов, зарплатных и пенсионеров.

Тариф “Активный” позволяет снизить процентную ставку на 2 %. Он подключается автоматически, если клиент оплачивает покупки и услуги с помощью карты Почта Банка или совершает платежи в Почта Банк Онлайн на сумму не менее 10 тыс. руб. в месяц.

Если ставка по кредиту высокая, то можно подключить услугу “Гарантированная ставка”. Вы погашаете долг без задержек, в конце срока банк пересчитает кредит под 12,9 % и вернет разницу. Услуга не бесплатная: 3,9 – 6,9 % от суммы к выдаче.

Посмотрите на требования к заемщику.

Рефинансирование позволит объединить в один несколько кредитов и дополнительно получить средства наличными на любые цели. Требования к рефинансируемым кредитам:

• потребительские или автокредиты,
• отсутствие просрочек последние 6 месяцев,
• выдан как минимум полгода назад,
• до погашения еще минимум 3 месяца,
• не относится к кредитам банка ВТБ.

Условия рефинансирования.

Условия кредитования:

• срок до 5 лет;
• ставка – 14,5 % годовых;
• сумма – до 1 000 000 руб.

И всего за 3 этапа вы сможете получить льготный кредит.

Кредит на образование выдается полностью всей суммой или частично, например, за год обучения. Учебное заведение выбирается из списка на сайте банка. По своему городу я нашла все вузы, которые у нас есть. Ставка – 9,9 %, сумма – до 2 млн руб.

Основным заемщиком может выступать работающий гражданин РФ, поэтому для будущего студента им могут стать родители.

За период обучения в банк перечисляются только проценты. Основная сумма долга погашается уже после окончания вуза. На графике видно, как работает кредит на образование. При четырехлетнем обучении 48 месяцев оплачиваются проценты, потом 3 месяца дается на поиск работы. Через 51 месяц погашаются и сумма долга, и проценты уменьшающимися платежами.

Вклады

Почта Банк предлагает клиентам открыть 3 вида вкладов.

Капитальный.

Минимальная сумма – 50 тыс руб. Также есть базовые и специальные (+ 0,25 % к ставке) условия. Ставки по базовым условиям следующие.

Вклад можно пополнить только в первые 10 дней. Частичное снятие не предусмотрено.

Доходный.

Минимум 100 тыс. руб. на 1 год. Базовая ставка от 6,3 до 6,5 % с ежемесячной выплатой процентов. Остальные условия совпадают с предыдущими видами вкладов.

Накопительный.

Капитализация по вкладу каждый квартал. Срок – 1 год. Минимальная сумма – 5 000 руб. под 6,4 % (базовые условия) и 6,56 % (специальные условия). Пополнять и снимать деньги можно в течение всего срока договора.

Карты

Почта Банк не может похвастаться большим разнообразием банковских карт. Из доступных платежных систем по дебетовым картам есть только МИР и Visa. Такой привлекательный для клиента параметр, как начисление процента на остаток, есть только у дебетовой карты “МИР”. Она дает до 6 % годовых.

Как видите, максимальный доход получат только клиенты с минимальным остатком на счете более 50 тыс. руб. и относящиеся к специальной категории.

Рассмотрим условия по стандартной дебетовой карте для покупок с платежной системой Visa. Она принимается к оплате по всему миру, в отличие от предыдущего варианта. Оформление стоит 700 руб. Начисления дохода не предусмотрено.

Снятие наличных будет бесплатным только в банкоматах Почта Банка и группы компаний ВТБ. В остальных случаях – 1 %, но не менее 100 руб. Установлен лимит на снятие наличных – не более 50 тыс. руб. в месяц.

Кредитки от Почта Банка, кроме платежных систем МИР и Visa, работают еще и с MasterCard. Кого-то может заинтересовать вариант кредитной карты “Элемент 120” со льготным периодом до 4 месяцев и лимитом до 1,5 млн руб. Если не смогли уложиться в беспроцентный период, ставка составит 22,9 %.

Механизм грамотного использования кредитки показан на схеме.

Есть вариант кредитной карты с бонусной программой, которая позволяет:

• на первые потраченные 30 тыс. руб. в месяц вернуть 1 % на все и 3 % на одежду, обувь, рестораны и кафе, аптеки;
• на последующие 30 тыс. руб. – 2 и 5 % соответственно.

Беспроцентный период составляет 2 месяца. За выпуск придется заплатить 900 руб. В 1-й год использования карты обслуживание – 0 руб., потом – 900 руб. Высокие комиссии за выдачу наличных в “чужих” банках: 5,9 % (минимум 300 рублей).

Полковник Сандерс (KFC)

В российских рекламных роликах популярной сети быстрого питания образ полковника Сандерса воплотил актер Анатолий Гущин, который знаком отечественному зрителю по ролям в многочисленных сериалах.

А вот в США на роль полковника в рекламе пригласили известную американскую кантри-певицу и актрису Рибу Макинтайр, которая многим киноманам знакома по фильму «Дрожь земли»

Женщина в образе мужчины, по мнению авторов ролика, должна была привлечь дополнительное внимание к рекламе. Сама певица призналась, что является фанатом куриных крылышек, поэтому с радостью решилась на этот эксперимент

https://youtube.com/watch?v=FwzoDS3zL_4

Здравствуйте, Антон (Orbit)

Версия этой рекламы в России немного отличается от оригинального английского ролика. На самом деле место действия происходит в колледже во время родительского дня, главного героя зовут Том (в русской версии — Антон). Только на российских экранах молодой человек предстает перед зрителями в футболке, а в других странах герой появляется с обнаженным торсом.

https://youtube.com/watch?v=RoHo-YORqiU

В рекламе жевательной резинки участвовал 27-летний английский актер Грег Остин. После выхода ролика в эфир прошло несколько лет, и за это время парень заметно подкачался, снялся в сериале «Класс» и ведет свой видеоблог под названием «Величайшая трата времени», а также имеет более 11 тыс. подписчиков в инстаграме.

Мужичайшие ароматы (Old Spice)

Актер, который снялся в рекламе дезодорантов, Айзая Мустафа, был известным игроком в американский футбол. Но после выхода на экраны серии оригинальных роликов о средствах защиты от пота для мужчин популярность Мустафы возросла в десятки раз и его стали приглашать для работы в кино. Например, недавно он сыграл Майка Хэнлона в фильме «Оно-2».

Еще один герой необычных рекламных роликов — Терри Крюс, который также начал карьеру в американском футболе, но очень скоро им заинтересовались режиссеры фильмов и сериалов. Сегодня на счету 51-летнего актера около 150 кинолент, а съемки в рекламе лишь добавили Терри популярности.

Чем занимается «Почта Банк»

«Почта Банк» оказывает все основные банковские услуги: прием депозитных вкладов, выпуск пластиковых карт, выдачу кредитов и пр. Средняя сумма кредита составляет порядка 150-200 тыс. руб. Банк сотрудничает с крупнейшими платежными системами: Visa, Mastercard, НСПК.

Пенсионеры могут выбрать, продолжать ли им получать пенсии наличными в почтовых отделениях, либо завести карту в «Почта Банке». Банкоматы есть не во всех почтовых отделениях, но везде осуществляется эквайринг: магазины, расположенные в почтовых отделениях, в том числе в сельской местности, должны принимать к оплате банковские карты.

Алексей Серебряков

Поводом для инициативы Ивана Сухарева стало интервью Алексея Серебрякова в видеоблоге журналиста Юрия Дудя. Актер известен ролями в фильмах «Левиафан», «Девятая рота», «Груз 200» и сериалах «Бандитский Петербург» и «Доктор Рихтер». Слова Серебрякова о том, что национальная идея России заключается «в силе, наглости и хамстве» получили широкий резонанс.

Отец двоих приемных детей также резко высказался по поводу «закона Димы Яковлева», запрещающего усыновление российских сирот гражданами США.

Особое возмущение вызвал тот факт, что Серебряков с семьей с 2012 года проживает в Канаде, но продолжает сниматься преимущественно в отечественных картинах. В частности, он сыграл одну из главных ролей в патриотичном историческом фэнтези «Легенда о Коловрате», вышедшем на экраны в конце прошлого года. В интервью Юрию Дудю актер заявил, что не видит в этом противоречия, так как является гражданином России и планирует вернуться в страну, когда его дети вырастут.

Ещё реклама с футболистами

Московский Кредитный банк представил рекламный ролик «Надёжная история» с участием Игоря Акинфеева и Льва Яшина. В видео проводится параллель между историей побед нашей сборной по футболу и исторической надёжностью банка.

Криштиану Роналду в 2014 г. участвовал в рекламной компании банка «Открытие». У футболиста практически вышло правильно выговорить название банка на русском языке.

Реклама – не только продаёт товар, но и развлекает покупателей. Видео с известными личностями создают движуху и становятся вирусными. Так ролики поддерживают лояльность существующих клиентов и привлекают новых, желающих стать частью известного бренда.

Тинькофф и Иван Ургант

Первая реклама банка, о которой вспоминает среднестатистический житель России – реклама Тинькофф с Иваном Ургантом в главной роли. В одном из роликов он терпит насмешки со стороны сотрудников других банков при попытке открыть счёт, в другом – рассказывает о карте с «футбольным» кэшбэком в компании с Фёдором Смоловым. В последнем видео речь идёт о карте Visa FIFA World Cup Edition, по которой предусмотрен возврат 10% от стоимости спортивных товаров до конца лета.

Ещё одно видео – Иван Ургант разговаривает с ботом Тинькофф. Бот просит расшифровать аббревиатуру ИП и задаёт вопросы о налогообложении.

Другие лица, знакомые по программе «Вечерний Ургант», также появлялись в роликах банка. Александр Гудков, Дмитрий Хрусталёв и Алла Михеева рекламируют карту Тинькофф Platinum из линейки кредитных карт. Теперь пластик снабжён возможностью рассрочки.

Государству это не нравится?

Еще в 2018 году появились первые идеи запретить банкам привлекать к съемкам в рекламе знаменитых людей. Идею подали в Госдуме, потом ее пообещали рассмотреть в Центробанке. Учитывая, что популярные люди до сих пор участвуют в рекламе банков, дальше идеи дело не пошло. Но почему вообще возникла такая идея?

Как посчитали в Госдуме, привлечение известного человека к рекламе может подпадать под злоупотребление доверием клиента – люди поверят, что известный и уважаемый человек не будет рекламировать ненадежный банк. Поэтому люди, выбирая банк, будут руководствоваться не его рейтингами и финансовым положением, а более простыми эмоциональными факторами.

Депутаты, судя по всему, «намекали» на несколько историй банков, которые покупали рекламу у кого-то знаменитого, а потом оказывались финансово несостоятельными. И таких случаев, действительно, было несколько:

• футболист Криштиану Роналду рекламировал кредиты в банке «Открытие», который потом был национализирован Центробанком через ФКБС;
• актер Жерар Депардье снимался в рекламе банка «Советский», который не смог удержаться на рынке и потерял лицензию за нарушения;
• актер Брюс Уиллис снимался в рекламе банка «Траст», который в итоге отправили на санацию в «Открытие», который так и не смог справиться с задачей;
• актеры Владимир Машков, Иннокентий Смоктуновский и многие другие снимались в рекламе банка «Империал» в 90-е годы (а снимал ролики Тимур Бекмамбетов), но банк в итоге дважды лишался лицензии Центробанка.

Для клиентов такие истории – однозначный минус: даже если сумма вклада меньше 1,4 миллионов рублей, на их «спасение» из лопнувшего банка придется потратить массу сил и времени. Даже если банк уходит на санацию – это лишний стресс и риски как для вкладчиков, так и для заемщиков.

С другой стороны, участие кого-то известного в рекламе банка влияет на спрос на кредиты, кредитные карты и вклады – то есть, рассчитано на прирост числа клиентов. Соответственно, если не самый финансово устойчивый банк снимает в рекламе известного актера, он тем самым потенциально увеличивает потери АСВ (который на случай банкротства будет выплачивать вклады клиентам). Непосредственно же расходы на рекламную кампанию, как правило, не такие высокие – «ценник» даже у известного актера вряд ли будет выше 10-15 миллионов рублей, что совершенно незначительно по сравнению с суммами активов и обязательств даже небольшого банка.

Видимо, в Центробанке не нашли в такой рекламе ничего плохого – ее не стало меньше, о каких-то дополнительных ограничениях на маркетинговую деятельность банков тоже ничего не известно.

ВТБ и Владимир Машков

Рекламные ролики с серьёзным подтекстом выпустил банк ВТБ с участием Владимира Машкова. Ведя философские разговоры о людях и деньгах, он предлагает получать дополнительный доход с банком, перевести кредиты в ВТБ, а также оформить пакет услуг «Привилегия». В рекламе флагманского продукта ВТБ – Мультикарты – также задействован Машков.

https://youtube.com/watch?v=hHk3zZCQvzg

В рекламном ролике для банка ВТБ снималась и Светлана Ходченкова. Она сыграла роль продавщицы в магазине, мечтающей попасть на бал. Пару ей составил Кирилл Сафонов. Реклама вышла перед Новым Годом.

Также в новогодней рекламе с девизом «А вот бы» банка ВТБ участвовали Евгений Цыганов, Игорь Верник, Анна Семенович и Фёдор Бондарчук.

Банки + знаменитости = успех?

Российские и не только «звезды» любят повторять, что популярность – тяжкое бремя и предполагает большую ответственность перед поклонниками. Однако те же люди с успехом конвертируют свою популярность в доходы. И если раньше все упиралось в плату за съемочный день, то сейчас знаменитости первой величины снимаются в рекламе фастфуда, сотовых операторов, банков и другого бизнеса – за вполне ощутимый прайс.

Но часто дело не ограничивается лишь видеосъемками – банки могут запросто использовать фото с известными актерами в наружной рекламе, в листовках, визитках и даже на своих сайтах. Откройте сайт, например, Московского кредитного банка (МКБ) – и увидите известного пианиста Кирилла Рихтера, на сайте «Почта Банка» актер Сергей Гармаш рекламирует кредиты по низкой ставке, а лицом на сайте ВТБ является не кто иной, как актер Михаил Пореченков.

Большинство крупнейших банков в России принадлежит государству, поэтому часто грань между работой на банк и работой на государство-собственник (в лице Центробанка) стирается. И здесь можно заметить интересную закономерность – частные банки могут пригласить более «оппозиционно» настроенную знаменитость, тогда как государственный банк на это явно не пойдет. Вот примеры:

• частный «Альфа-Банк» пригласил в рекламу популярного рэпера Моргенштерна (который хоть и говорит, что нейтрально относится к политике, но в поддержке провластной позиции замечен не был. Примерно то же касается Гарика Харламова («лицо» Хоум Кредит банка), Ксении Собчак (Тинькофф банк), Владимира Познера (Альфа-Банк), и т.д.;
• государственный Промсвязьбанк (теперь это опорный банк для оборонной промышленности) пригласил сниматься в рекламе Александра Овечкина (известного, в том числе, по Putin Team), «Газпромбанк» рекламировал Федор Бондарчук (доверенное лицо Владимира Путина и Сергея Собянина на выборах 2018 года), рэпер Баста рекламирует «Открытие» и т.д.

Конечно, это условное деление на «своих» и «чужих», но оно показывает многое.

Российские банки успели порекламировать зарубежные звезды (Брюс Уиллис, Криштиану Роналду и Лионель Месси), а некоторые актеры успели побыть рекламными лицами сразу нескольких банков. Например, Константин Хабенский успел порекламировать Совкомбанк, Сбербанк, УБРиР и ВТБ, а Иван Ургант рекламировал «Тинькофф банк» и «Альфа-банк». Банки тоже не привязываются к одному актеру, предпочитая время от времени менять рекламные лица. Так, «Тинькофф банк» рекламировали Иван Ургант, Ксения Собчак, Федор Смолов, Дмитрий Хрусталев и другие знаменитые личности.

Собственники и инвестиции

С целью создания «Почта Банка» «Почта России» выкупила у ВТБ 50% минус одну акцию «Лето Банка» за 5 млрд руб. В конце 2017 г. президент-председатель правления «Почта Банка» Дмитрий Руденко выкупил у ВТБ две акции банка. Таким образом, ВТБ и «Почта России» разделили «Почта Банк» на паритетных началах — они владеют по 49,999988% акций.

«Почта Банк» был создан для оказания банковских услуг в почтовых отделениях

При создании «Почта Банка» ВТБ сообщил, что намерен инвестировать в него 16 млрд руб. Сама «Почта России» специальных инвестиций осуществлять не будет: предприятие и так имеет программу по модернизации своих отделений. «Лето Банк» должен был осуществить в пользу «Почта России» платеж за использование инфраструктуры предприятия на сумму 54 млрд руб. до 2023 г.

Бонус: молодые дедушки (Tele2)

Роль седовласого бородача в рекламе мобильного оператора исполняли 2 разных человека, и им еще нет и 40 лет. Константин Самоуков был первым, кто примерил бороду в новогодней рекламе нового тарифного плана. Актер уже был популярен и известен фанатам российских сериалов, которых на счету Константина более четырех десятков, но в рекламе его не узнали даже близкие друзья.

Сегодня привлекательного старца в рекламном ролике играет актер и модель Олег Назаров, который также снимался в нескольких других промороликах, например о бальзаме после бритья. А некоторые поклонники шоу «Замуж за Бузову» также могли заметить Олега в качестве одного из претендентов на руку и сердце популярной телеведущей и певицы.

Если бы вам предложили сняться в рекламе, то какой продукт вы никогда не стали бы продвигать даже за большие деньги?

Анатолий Пашинин

Главным ньюсмейкером 2017 года стал Анатолий Пашинин. Актер, знакомый массовому зрителю по ролям в фильмах «Адмирал», «Мы из будущего» и «Грозовые ворота», неоднократно высказывался против политической ситуации в России. В 2014 году уроженец украинского Светловодска перебрался в Запорожье, где выступал в поддержку Евромайдана и за «тотальную войну» в Донбассе.

В прошлом августе появилась информация, что Пашинин воюет на стороне Украинской добровольческой армии, которая входит в состав запрещенной в России экстремистской организации «Правый сектор»*. Он подтвердил, что вступил в восьмой батальон и «ловит кайф» от участия в военных действиях. При этом остается гражданином России, но возвращаться в страну не планирует.