Как работают семейные счета в банках

Как работает

Совместный счет в банке, с точки зрения банка имеет двух совладельцев. В банках нет требований о наличии родственных отношений или заключенного брака у совладельцев. Устанавливается требование дееспособности, то есть достижения возраста 16 лет. Счет имеющий двух совладельцев имеет аналогичные функции и работает как отдельная учетная запись.

Клиенты Сбербанка получают собственный доступ к электронной банковской системе и пароли для входа в личный кабинет, индивидуальный логин и пароль.

Тинькофф банк не предоставляет льгот или рекламных акций для совместных счетов. Предлагается опция выпуска дополнительной дебетовой карты, без совместного использования и документального оформления.

Заключение договора совместного счета в Сбербанке не означает автоматического поступления средств в общую собственность. Совместное хранение денег не означает, что средства становятся общими. Если счет был открыть после заключения брака, без разделения собственности и средств, доходы, полученные во время брака, становятся общими. Совладельцы счета не являются совладельцами средств. Правила, регулирующие использование этих денег, устанавливаются в банковских нормативах и договоре. При конфликте и возникновении юридического спора следует обратиться в суд.

Минимальная процентная ставка

Интересные подробности о вкладе «Ценное время»

Вас интересует, что именно представляет собой вклад «Ценное время»? Это сберегательный счёт, дающий право и возможность клиентам в любое время снять с него сбережения или наоборот пополнить его на любую сумму. Процентные ставки рассчитываются и начисляются в каждом отдельном случае, для каждого клиента по определенной формуле, без какой-либо фиксированной суммы. Они имеют свойство повышаться. Больше сумма на счету – больше ваша прибыль от этих сбережений и чем дольше они там лежат, тем выше становится ваша процентная ставка.

Такой вклад вы можете открыть на один год. Но если у вас истекает срок, то не обязательно бежать в банк, так как он имеет автоматическую пролонгацию. Максимальная сумма этого вклада Альфа-Банка не ограничена. Вносить деньги на счет вы можете как в рублях, так и в другой валюте. Ваш процент естественно будет зависеть от того в какой валюте ваши сбережения.

Собирайте деньги на общие цели

Собирать деньги на коллективные дела — быстро и удобно!

Пользователи интернета знают, как легко многое из задуманного осуществляется в режиме онлайн. Теперь собирать деньги на дни рождения, праздники, благотворительность и другие общие дела стало так же просто!

Начать сбор денег можно всего за пару минут:

Теперь люди, которых вы приглашаете к совместному участию в каком-либо деле или от которых ждете помощи, смогут перевести деньги со своей банковской карты на ваш электронный кошелек в любое время и из любой точки мира.

Собирайте деньги на праздники и добрые дела через ЯСобе.ру — благодаря удобству и простоте в использовании сервиса вы сможете собрать больше денег и сделаете это быстрее!

Что Вам важно знать

Рост вашего процента непосредственно зависит от длительности нахождения ваших денег на счету. На ваш минимальный остаток каждый месяц будут начисляться до 7,5% годовых. Альфа-Банк предлагает очень удобное онлайн-регулирование и управление вкладом по телефону. Существуют бесплатные сервисы для ускоренного накопления.

Важно! Процентная ставка будет постепенно повышаться, только если первоначальная сумма на счету не уменьшится. В любое время владелец вклада «Ценное время» может обналичить нужную ему сумму без потери процентов

Нет никаких ограничений на пополнение текущего счёта. Процентные ставки зависят от остатка денежных средств, от пакета услуг и срока его действия. Удобен для тех, у кого главный жизненный принцип – время-деньги! Счёт для хранения и накопления денег можно открыть без посещения банка, используя личный кабинет интернет-банкинга.

Как начисляются проценты

Проценты начисляются на минимальный остаток и рассчитываются с даты, которая следует за днем первого пополнения накопительного счета.

Например, договор заключен 15 мая. Первое пополнение зафиксировано 18 мая. С 19 мая банк начинает рассчитывать проценты.

Ежемесячное обновление

Проценты ежемесячно зачисляются на счет в последний календарный день.

Выплаты осуществляются банком в 2 этапа:

• до 12:00 по московскому времени на счет поступает сумма, рассчитанная по базовым процентным ставкам (без учета совершения покупок);
• в период с 23:30 до 00:00 начисляется надбавка за покупки с использованием дебетовой карты.

Максимизация дохода

Чтобы получить максимальный доход в размере 6% годовых, рекомендуется:

• пополнить счет в день открытия;
• обслуживаться в рамках пакета услуг «Премиум»;
• ежемесячно совершать покупки на сумму от 100 тыс. руб., используя дебетовую карту.

При этом рекомендуется учитывать, что не все расходные операции считаются покупками.

Например, банк не учитывает:

• переводы;
• операции пополнения электронных кошельков;
• расчеты в казино, приобретение лотерейных билетов, оплату ставок на тотализаторе;
• снятие наличных;
• покупку и пополнение подарочных карт;
• операции с МСС-кодами 4812, 4813, 4814 (в том числе оплата мобильного телефона, покупка телекоммуникационного оборудования и т.д.);
• операции с МСС-кодами 4816, 7372 (в том числе оплата информационных услуг, хранилищ файлов) и др.

Калькулятор дохода

Клиент, желающий рассчитать доход, может воспользоваться калькулятором. Этот инструмент создан Альфа-Банком в виде Excel-таблицы. Скачать файл можно с официального сайта кредитно-финансовой организации в разделе «Полезно знать» — alfabank.ru/make-money/savings-account/alfa/.

Чтобы выполнить расчет, пользователю необходимо:

• выбрать пакет услуг и сумму POS-операций;
• заполнить остатки из выписки;
• указать количество дней, за которые начисляются проценты.

После заполнения таблицы появятся 2 суммы к выплате — с учетом надбавки и без нее.

Например, клиент пользуется счетом всего 2 месяца и не имеет премиального пакета услуг. Сумма расходных операций за текущий календарный месяц составила чуть более 10 тыс. руб. Остаток — 20 тыс. руб.

При введении этой информации автоматически рассчитывается базовая процентная ставка — 4,5% годовых, и надбавка за покупки — 1%. В конце месяца клиент получит 2 суммы — 73,77 руб. (базовый доход) и 16,39 руб. (с учетом надбавки).

Калькулятор вкладов предоставлен сайтом calcus.ru

Зачем нужны совместные счета

Преимущества совместных счетов были наглядно продемонстрированы в ходе двух экспериментов, которые были проведены в 2018 году для определения того, как совместный счет влияет на принятие решений о покупках в семьях:

• В первом опыте принявших участие граждан просили убрать из кошелька одну из карт (личную или общую), а потом выбрать кофейную или пивную кружку. Те участники, которые владели совместным счётом и оставили общую карточку, делали выбор в пользу кружки для кофе.
• Во втором опыте участвующих попросили представить, что они располагают скромным бюджетом и им необходимо приобрести себе новую одежду: для работы, развлечений, либо светских мероприятий. После им нужно были определить необходимость обоснования выбранной покупки партнёру. Владельцы совместных счетов чаще считали, что они должны объяснить, почему приобрели выбранную вещь.

Заграничный опыт

В зарубежных банках joint account (совместный счет) не редкость. В разных странах у него свои особенности, но есть и общее:

• нотариальная доверенность для оформления не требуется;
• количество участников – от 2 до 6;
• все имеют равные права (реже: есть один владелец с полным набором возможностей, а остальные получают ограниченный доступ);
• открытие спецсчета или объединение нескольких в один;
• неприкосновенный лимит, который не подлежит снятию до момента истечения срока действия договора.

Так, болгарские супруги имеют возможность открыть текущий или накопительный счет в национальной валюте, американских долларах, евро, фунтах или швейцарских франках. На текущий можно перечислять зарплату, пенсию и другие доходы как супругов, так и третьих лиц, например, детей.

Индийские пары могут оформить один счет с четырьмя дополнительными картами, отдав две оставшиеся детям или родителям. Бесплатное снятие денег ограничено, а остаток должен составлять примерно 37 тысяч рублей (40 тысяч рупий). Если меньше, то взимается повышенная комиссия за обслуживание.

На заметку! В Британии почти 50% клиентов открывают объединенные счета. Обычно это либо супруги, мечтающие накопить на жилье, либо студенты, вместе арендующие квартиру.

Что такое семейный счет?

Счет, ведение которого доступно обоим супругам, не обязательно состоящим в официальном браке, и еще двум членам их семьи (например, родителям, детям, близким родственникам) называется семейный. Всего допускается четыре человека, которые смогут иметь доступ к одному банковскому счету. Своеобразная кубышка, которая может заменить семейные копилки. Данный способ хранения и аккумулирования денег позволяет оптимизировать доход в одном месте, контролировать и систематизировать расходы семьи.

Счет не является депозитом, т.е. по нему можно осуществлять приходно-расходные операции, правда проценты по нему не начисляются. По счету можно совершать оплату услуг и другие платежи, как самим владельцем счета, так и определенным кругом доверенных лиц. При этом для доверенного лица есть ограничение на платежи в день и месяц: на операции суммой не более 50 тысяч рублей в сутки, а в месяц не больше 100 тысяч рублей.

Доверенное лицо может просмотреть историю операций, получить выписку со счета, провести расходные операции по счету. В то же время сам владелец счета имеет полный доступ к распоряжению средствами со счета, его закрытию, ограничению доступа к нему и установлению лимитов. Собственник счета имеет право совершать операции в рамках лимитов, которые установлены тарифным планом.

Способы контроля

Совместное ведение бюджета всегда сопряжено с абсолютным доверием между членами семьи. Несмотря на то, что в нашей стране такой способ использования семейных денег еще мало популярен, Альфа Банк и несколько других крупных банков, готовы предложить выгодные условия по совместному способу контроля и распоряжения общими денежными средствами.

Проверить какую сумму потратил тот или иной член семьи, доверенное лицо семейного счета, можно с помощью мобильного приложения, в котором в режиме он-лайн отображается израсходованная сумма, или имея доступ через интернет.

Важно! Видимость проведенных операций можно ограничить и при этом не опасаться, что личные счета, не относящиеся к семейному, например зарплатный, не будут доступны для отображения в меню приложения

Условия подключения счета «Мой Сейф»

Обладателями депозита могут стать физические лица, как клиенты финучреждения, так и те, кто таковыми не являются и впервые обратился в его офис.

Оформление

Присоединиться к программе можно удалённо через интернет или в офисе банка. Если вы уже являетесь клиентом финансового учреждения, для вас доступны следующие варианты подключения:

• посредством программы «Альфа-Клик» через интернет;
• посредством мобильного банкинга «Альфа-Мобайл»;
• позвонив на горячую линию Альфа-банка (на территории РФ звонок бесплатный).

Если вы ещё не являетесь клиентом Alfa Bank, вам нужно с паспортом явиться в офис учреждения и написать заявление.

Документы для открытия услуги «Мой сейф»

Для начала работы «Мой сейф» в Альфа-Банке, необходимо приехать в филиал банковской организации, в который вам будет удобно добираться, а все что нужно иметь с собой – это паспорт РФ. Там клиенту необходимо заполнить заявку на открытие счета накопления, а затем подписать договор на оказание такой услуги, а далее можно перечислять деньги.

Открытие счета абсолютно бесплатно, однако ваша процентная ставка напрямую будет зависима от того, какой именно пакет услуг вы выбираете: «Базовый», «Максимум», «Стиль», «Статус».

Если уже имеется расчетный либо карточный счет в данном учреждении, то клиенту, услугу «Мой сейф», могут предоставить по телефону -данное действие консультант сделает в течении нескольких минут.

Получение

Для того чтобы получить доступ к функционалу банковской программы, достаточно выразить желание и заполнить небольшую анкету.

Важный совет

Расчетный период составляет ровно один месяц и начинается в момент активации услуги. С целью получения наибольшей прибыли рекомендуется осуществлять первое пополнение сразу же после открытия, а последующие суммы вносить до последнего дня текущего расчетного периода.

Услуга Альфа Банк Мой Сейф представляет собой один из самых простых и удобных способов накопления денежных средств на минимальный ежемесячный остаток. По желанию клиента счет может быть открыт в рублях, долларах или евро. Деньги доступны клиенту на протяжении всего срока действия услуги ― получить их можно в банкомате в любое удобное время.

Сбербанк Онлайн: кратко о главном

Сбербанк Онлайн – интернет банкинг от Сбербанка. Это специальный программный продукт, посредством которого клиент может не только просматривать состояние счета и карт, но и также управлять ими, осуществляя различные платежи и операции.

Программа стандартна, не имеет каких-то отличительных свойств. Работа с банкингом возможна только после персональной идентификации. Пользователи, которые не прошли регистрацию, не могут пользоваться указанным сервисом.

Регистрация нового пользователя осуществляется в несколько действий:

• на официальном сайте в правом верхнем углу выбрать кнопку «Сбербанк Онлайн»;
• в представленной форме, которая запрашивает ввод логина и пароля, внизу выбрать кнопку «Регистрация»;
• ввести номер карты, которая есть у субъекта на руках;
• подтвердить номер карты и регистрацию с помощью кода, отправленного в смс-сообщении;
• получить временный логин и пароль для входа в систему;
• войти в профиль интернет банкинга и изменить при необходимости параметры входа.

Получается, что ответ на вопрос о том, как добавить новую карту в Сбербанк Онлайн, прост – пройти регистрацию при условии, что пользователь еще не зарегистрирован. В ином случае нужно добавлять через профиль сайта.

Добавить карту на сайте

Сейчас трудно найти субъекта, у которого на руках одна платежная карта. Есть кредитка, карта для зарплаты, платежная карта и т.п. И при получении очередного пластика возникает вопрос о том, как добавить вторую карту в Сбербанк Онлайн.

Здесь вообще все просто. Пользователь не должен предпринимать никаких действий. Клиенты Сбербанка, у которых есть доступ к интернет банкингу, автоматически при входе в систему увидят в программе все имеющиеся на руках карты.

Справочная информация: Сбербанк предоставляет возможность получить до 8 карт в одни руки. Следовательно, максимальное количество карт, которые можно увидеть в Сбербанке Онлайн, это 8.

Вне зависимости от количества открытых счетов, функциональные возможности по всем одинаковы. Управлять и контролировать одновременно можно до 8 карт. Например, при погашении кредита с помощью банковской карты система предложит выбрать клиенту счет, с которого необходимо списать деньги.

Добавление через мобильное приложение

Вход в мобильное приложение Сбербанка осуществляется по логину и паролю. Если пользователь никогда не регистрировался и не получал доступа, то ему необходимо:

• скачать на мобильный телефон приложение «Сбербанк Онлайн»;
• пройти регистрацию, указав в форме номер карты (нужно указывать номер основной карты, а не дополнительной);
• подтвердить регистрацию через мобильный телефон;
• получить логин и пароль, который после входа в систему первый раз можно изменить на постоянный.

Когда регистрация с подтверждением в мобильном приложении будет завершена, то клиент сразу увидит свою основную карту.

Относительно вопроса о том, как добавить еще одну карту в Сбербанк Онлайн на телефоне, то процедура аналогична. Никаких действий пользователю предпринимать не стоит, достаточно получить пластик на руки. Она автоматически «подтянется» к системе.

Важно: многие субъекты в день обращения в банк пугаются, когда в системе банкинга не видят своего второго счета и карты. Это не страшно

Система может отразить открытую кредитку только на следующий день. Поэтому решить проблему можно только временем.

Часто можно встретить вопрос о том, как добавить чужую карту в Сбербанк онлайн. Это невозможно сделать. За каждым клиентом с определенными паспортными данными закреплен счет, реквизиты карты и т.п. Поэтому добавить чужое платежное средство в свою систему будет невозможно. 

Если же кто-то нуждается в помощи или не может самостоятельно использовать Сбербанк Онлайн, можно входить в банкинг по чужому паролю и логину. Банк не отслеживает привязку IP адреса к конкретному финансовому продукту.

Как это работает?

Минимальный остаток рассчитывается за период со дня, следующего за днем открытия счета, по последний календарный день месяца включительно (если накопительный счет был открыт в данном месяце), либо за период с первого по последний календарный день месяца включительно (для полных месяцев, в течение которых накопительный счет был открыт). Поэтому для начисления % за первый месяц мы рекомендуем вносить средства на накопительный счет в день его открытия. В дальнейшем рекомендуем пополнять накопительный счет в конце месяца, чтобы в следующем месяце минимальный остаток по счету был выше.

% ставки, используемые для расчета итоговой % ставки (в процентах годовых) для начисления процентов за календарный месяц, определяются исходя из категории Пакета услуг / Категории Карты на день выплаты процентов.

Как открыть оффшорный счет

Как и любая другая услуга, открытие оффшорных счетов может проводиться двумя способами: самостоятельно или с услугами, оказываемыми посредниками. В первом случае высоки риски ошибок в выборе зоны или финансового учреждения, некомпетентность при выборе условий обслуживания. Во втором — дополнительные затраты и риск, что конфиденциальная информация окажется известна третьей стороне. Согласитесь, неприятно, когда историю операций Ваших оффшорных счетов просматривает кто-то посторонний и в случае своей заинтересованности может продать ее уже более заинтересованной стороне. Рассмотрим каждый из них более подробно и по-шагово.

Физическое лицо

Частое лицо, желающее открыть счет в оффшорной зоне. Должно действовать по следующему алгоритму:

1. Правильно выбрать оффшорную юрисдикцию: особенности действующего законодательства, налоговой системы, ставки, инфраструктуры банка, ограничения на операции по счету.
2. Выбрать правильный банк: надежный и с безупречной репутацией, с высокими ставками по депозитам и остаткам, уровень комиссионных сборов по операциям, наличие ограничений по транзакциям, интернет-банкинг, физические филиалы банка, и иные моменты.
3. Подготовка пакета необходимых документов по требованию банка: паспорт или права, справки о доходах, рекомендации и т.д.
4. В банках, где требуется личное присутствие, необходимо пройти собеседование. Для оффшорных банковских организации это обычная практика.

Юридическое лицо

Для юридического лица действует аналогичный алгоритм открытия оффшорных счетов. Среди пакета дополнительных документов могут быть: уставные документы, гражданские документы инвесторов компании, акционеров, а также бенефициаров бизнеса, нотариально заверенные доверенности, справки о подтверждении дохода компании, перечень потенциальных и реальных контрагентов. Вообще же оффшорный счет юридическому лицу открыть проще, хоть и документов потребуется больше. Зарубежные банки охотнее идут на сотрудничество с компаниями, чем с частными клиентами.

Расчетный счет для юридических лиц

Тарифы для ООО в целом такие же, как и для ИП, отличия есть лишь в деталях, которые обусловлены разницей между юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем. Для ООО также действуют пакеты услуг, которые приведены в таблицах выше.

К преимуществам для юр. лиц можно отнести самоинкассацию. Это услуга, которая позволяет вносить наличные на расчетный счет ООО через банкоматы. Комиссии минимальны, их точный размер уточняйте самостоятельно для вашего региона. Кстати, после появления услуги самоинкассации, услуга по переводу с бизнес-счета на расчетный счет потеряла свою актуальность.

Как открыть расчетный счет ООО

Открытие счета для юридических лиц доступно в режиме онлайн. Заявку можно подать на официальном сайте Сбербанка и таким образом зарезервировать счет. Кроме того, есть возможность открыть спецсчет, который нужен для работы с Гособоронзаказом.

Процедура займет несколько минут, но после нее в течение 30 дней необходимо предоставить в отделение банка пакет необходимых документов. До этого зарезервированный счет будет доступен лишь для получения денег. Переводы на другие счета недоступны до момента приема документов.

Тарифы на открытие каждого из пакетов составляют 0 рублей. Здесь для юридических лиц точно такие же условия, как и для ИП.

Список необходимых документов

Перечень документов, которые нужны для открытия расчетного счета ООО:

• устав предприятия;
• свидетельство о регистрации ООО;
• карточка с образцом подписей и оттиском печатей;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• бумаги, которые подтверждают полномочия руководителя;
• документы, которые подтвердят полномочия других лиц распоряжаться деньгами на счете (например, приказ о назначении на должность бухгалтера);
• удостоверяющие личность документы всех лиц, которые будут иметь доступ к счету;
• лицензия на различные виды деятельности (если она нужна по закону);
• разрешение на работу с государственной тайной (если предусмотрено законодательством).

Большинство этих данных указываются в ходе заполнения анкеты на официальном сайте, после чего их нужно предоставить в отделении при личном визите.

Открыть расчетный счет

Как закрыть расчетный счет юридического лица

Процедура закрытия расчетного счета в Сбербанке для юридического лица в 2019 году несколько сложнее, чем для ИП. Но это уже требования законодательства, а не внутренние процедуры банка. Закрытие расчетного счета ООО пошагово будет выглядеть так:

1. Руководитель предприятия издает приказ о закрытии счета.
2. В ФНС отправляется письмо с приказом, в ответ должно прийти разрешение.
3. Лицо, которое имеет право первой подписи, обращается в отделение, где был открыт счет, с приказом и разрешением от ФНС.
4. Сбербанк дает выписку о текущем состоянии счета, если есть задолженности, их необходимо оплатить. Если есть положительный остаток, то необходимо создать платежное поручение о переводе денег на другой счет. Их можно получить и через кассу, но в том случае, если остаток незначительный.
5. Заполняется заявление по форме банка.
6. Заявление рассматривают в течение одного дня (иногда это происходит очень быстро).
7. Клиент получает уведомление о закрытии счета.
8. В течение семи дней декларацию о закрытии расчетного счета ООО необходимо отправить в ФМС, ФОМС, ПФ.

В ряде случаев счет могут не закрыть. Наиболее часто встречающиеся причины:

• арест расчетного счета по решению суда;
• наличие выставленных счетов, которые еще не оплачены;
• задолженности перед ФНС;
• наличие заблокированных денег (они могут блокироваться в рамках закона по противодействию отмывания денег, финансирования терроризма и коррупции).

Следует учитывать то, что и сам Сбербанк может выступить в качестве инициатора закрытия вашего расчетного счета. Причины могут быть следующие:

• отсутствие трансакций за последние два года;
• деятельность ООО прекращена по решению суда;
• нарушения при проведении операций со счетом.

Процедура оформления льготной ипотеки

Некоторые условия кредитования (максимальная ставка, первоначальный взнос, максимальные суммы и сроки) определяется государством напрямую, но другие условия зависят от процедуры ипотечного кредитования в конкретных банках.

Лучше всего заранее изучить все особенности, и только затем оформлять заявку на кредит.

Какие документы нужны

Чтобы оформить ипотечный кредит, обычно нужно собрать полный пакет документов. В случае с льготной ипотекой, помимо основных документов нужно подготовить такие:

• свидетельства о рождении за каждого ребенка (наличие детей и их возраст – ключевое условие льготной ипотеки);
• документы, подтверждающие факт трудоустройства и доходы;
• согласие супруга на заключение ипотечного договора;
• документы на приобретаемую недвижимость: предварительный договор купли-продажи, технический паспорт помещения и т.д.;
• анкета клиента и заявка на кредит.

Перечень документов может меняться: банк может запросить что-то еще. Полный список озвучит только менеджер, с которым будет происходить оформление сделки.

Процедура оформления

Процедура оформления не особо отличается от оформления обычного ипотечного кредита, за тем лишь исключением, что нужно подтвердить право на льготу. Для этого достаточно предоставить свидетельства о рождении детей (естественно, что их должно быть минимум двое, и последний должен родиться не ранее 2018 года).

Основные этапы оформления кредита такие:

Выбрать банк с лучшими условиями (и чтобы он был одним из 47 банков в утвержденном списке);
Изучить условия кредитования, особенное внимание уделить страховке: ее стоимости и санкциях за отсутствие.
Определиться с квартирой. Это может быть жилье в новостройке, или в строящемся доме;
Подать заявку

Некоторые банки разрешают подать заявку через интернет, но для оформления кредита все равно придется обращаться в банк лично;
В случае положительного решения – оформить договор личного страхования, страховку залогового имущества (если дом уже сдан), затем оформить сам договор ипотечного кредитования;
Оформить купленное жилье в залог банка (если это договор долевого участия, то в залог оформляются права требования по ДДУ).

Как только кредитный договор будет подписан, банк перечисляет средства застройщику, если дом сдан, то можно оформлять в Росреестре право собственности и заселяться. На практике эта процедура длится не более 10 рабочих дней.

Рефинансирование

Программа льготной ипотеки дает возможность не только получить новый кредит, но и рефинансировать тот, который был оформлен ранее. Рефинансирование ипотечных кредитов по низкой процентной ставке осуществляется на тех же условиях. Банк выдает новый кредит, которым полностью погашается старый.

Но если «старый» кредит был оформлен в том же банке, то в нем просто поменяются условия кредитования.

Основные требования при рефинансировании ипотеки под льготную программу такие:

• «старый» кредит должен быть оформлен как минимум 6 месяцев назад;
• по нему нет просроченной задолженности и не было просрочек более 30 дней;
• по кредиту еще не проводилась реструктуризация.

Процентные ставки, сроки и другие условия реструктуризации – такие же, как и при первичном оформлении кредита.