Tinkoff black: стоимость обслуживания в 2022 году + вся правда о дебетовой карте

Отвечаем на частые вопросы

Сколько стоит подписка на сервис Tinkoff Pro?

Стоимость подписки составляет 199 рублей в месяц. Если вы оформляете ее впервые, вы получаете в подарок первый месяц использования и платите за Тинькофф Про со второго.

Как мне оплатить подписку на Тинькофф Про?

Списание абонентской платы за сервис происходит автоматически. Если на вашем счету недостаточно денег для оплаты услуги, банк пришлет вам соответствующее уведомление.

Кто может стать клиентом сервиса Tinkoff Pro?

Любой держатель дебетовой и кредитной карты Тинькофф. Если вы еще не являетесь клиентом банка, для подключения сервиса вам потребуется прежде оформить продукт.

Как вернуть деньги за подписку, если она мне не нужна?

Если вы уже оплатили подписку, вернуть деньги за нее не получится. Вы можете отключить сервис Tinkoff Pro, и тогда в последующих расчетных периодах банк не будет списывать абонентскую плату.

Подробные условия пользования подпиской Про

Бонусы от пользования «Тинькофф Про» разнообразны и сводятся к следующему:

• Доход по накопительному счету к дебетовой карте – до 6% годовых (без подписки – 4%);
• Обслуживание дебетовых карт Тинькофф Блек, ALL Games, AliExpress, Азбука Вкуса, Avon, Магнит, Ebay, , Яндекс.Такси, Google Play, Перекрёсток, Lamoda, Maxim, OneTwoTrip, Связной – бесплатно (без подписки – 99 рублей в месяц);
• Доход по банковскому вкладу до 8,5% годовых (без подписки – до 7%);
• Доход на остаток по банковской карте «Tinkoff Black» — до 7% годовых (без подписки – 4%);
• Лимит кэшбека за покупки по карте «Tinkoff Black» — до 5000 рублей (без подписки – до 3000 рублей);
• Кэшбэк за билеты в театры, кино и концерты в Тинькофф Сервисах – 15% (без подписки – 5%);
• Кэшбэк за оплату проживания в отеле в Тинькофф Путешествиях – до 10% (без подписки – до 7%);
• Кэшбэк за покупку билетов в Тинькофф Путешествиях – до 5% (без подписки – до 3%);
• Кэшбэк за покупку полиса ОСАГО или КАСКО в Тинькофф Страховании – 10% (без подписки – до 2%);
• Оповещение об операциях по карте – бесплатно (без подписки 59 рублей в месяц);
• Тинькофф Мобайл: бесплатные звонки для тарифов 2.0 и выше — 600 минут звонков (без подписки недоступно);
• Тинькофф Путешествия — обмен и возврат билетов без комиссии (без подписки недоступно);
• Переводы со всех дебетовых карт банка Тинькофф на карты других банков без комиссии – до 50 тысяч рублей (без подписки – до 20 тысяч рублей).

Как видим, разнообразные бонусы подписки делает её использование весьма выгодным делом. Но так ли это в действительности, и получит ли каждый подключивший подписку все описанные преимущества? Разберёмся ниже.

Стоит ли инвестировать в 2022 году?

Подарок от Тинькофф Инвестиции – в чем же может быть здесь подвох? Любые кредитные организации требуют от своих клиентов активных действий. Если определенные условия не выполнены, то подаренные средства в какой-то момент сгорают. Уловки также касаются продажи презентных акций. К примеру, если за месяц не проведено оговоренное количество сделок, то продажа невозможна. Стоит ли инвестировать? Ответ – утвердительный. Однако перед этим необходимо тщательно изучить условия, которые предлагает описываемый банк.

Внимание!
Покупка и продажа ценных бумаг ведется по рыночным ценам. Однако учитывайте то, что цены на бирже очень быстро меняются!. О выводе средств на карту можно не беспокоиться

Это можно сделать круглосуточно и в любой валюте.  UPD На октябрь 2022г.: деньги с брокерского счёта можно вывести только при условии его закрытия. Касается любой валюты

О выводе средств на карту можно не беспокоиться. Это можно сделать круглосуточно и в любой валюте.  UPD На октябрь 2022г.: деньги с брокерского счёта можно вывести только при условии его закрытия. Касается любой валюты.

Кэшбэк “до 30%”

Ключевое слово здесь – “до”.

Как вы понимаете, 30% на покупки в любимой “Пятёрочке” банк вам не даст. А что будет?

От 3 до 30% на покупки по спецпредложениям 

На какие скидки можно рассчитывать? Для примера – давайте посмотрим, что за “спецпредложения” действуют прямо сейчас по моей карте “Тинькофф Black (она у меня с 2016 года).

В приложении “Тинькофф” в разделе “Товары” предлагают скидки 20% на книги и цветы. На футболки и т.п. продукцию с принтами будет 25%:

Раздел “Услуги” на первый взгляд будет поинтереснее – здесь предлагают скидки 30% на услуги юристов и ветеринаров. Психолог здесь якобы обойдется на 20% дешевле, видеотренировки на платформе Fitstars – на 15%:

Вот, например, “Тинькофф” сотрудничает с психологами из VIPsy. Судя по описанию,  консультироваться со специалистом можно как душе угодно – чатиться, проводить видео-конференции и др.:

Но – на сайте VIPsy почти везде те же цены, что и в приложении “Тинькофф”! Только не написано “скидка 20% :).

…Так что – опять-таки мы делаем вывод, что никакой нужды именно в карте “Black” нет. С другой стороны, без неё вы вряд ли узнали бы о таком сервисе.

***

Ещё доступны спецпредложения на одну покупку в магазине-партнере. Новые скидки появляются каждую неделю.

Какие офферы бывают? Вот что было в разделе “Кэшбэк”, когда я писал эту статью:

• Кэшбэк 15% в Gloria Jeans;
• Кэшбэк 15% в Samsung;
• 30% на алкоголь – Bacardi, Martini, William Lawson’s и др. Но нужно покупать не в “Пятерочке” или “Магните”, а в сетях вроде “Ашан”, “Лента”, МЕТРО и др (полный список есть в приложении);
• 15% на Coca-Cola;
• 5% в Hoff;
• 3% в Level Travel;
• 10% в Sunlight;
• 10% в Леонардо (товары для творчества и рукоделия);
• 3% в Ситилинк.

И опять-таки – при желании, всё это с вероятность 99% есть в кэшбэк-сервисах. Где он, “эксклюзив”? Нет его.

От 2 до 15% по выбранным в личном кабинете категориям

Раз в месяц “Тинькофф” предлагает выбрать из 6 категорий повышенного кэшбэка 3. Вот, например, на что согласился ваш покорный слуга в последний раз:

Альтернатива им при выборе – категории вроде зоотоваров, такси, транспорта в целом и т.п. В общем, то, на чем миллионов не заработаешь :).

В банке уверяют, что категории подбираются искусственным интеллектом исходя из структуры ваших трат.

Ещё интересный момент – бывают не только категории, но и крупные торговые сети. У меня как-то раз даже попадалась “Пятёрочка”. Но сразу предупреждаю – такие скидки здесь редкость. Обычно дают скидки на цветы и спорттовары. Это, конечно, хорошо – но мечтаем-то мы о большем, о регулярных 5% в супермаркетах :).

1% на все покупки по карте

По “кэшбэку 1% на всё” тоже есть подвох. Дело в том, что его начисляют только на покупки, кратные 100 рублям. Т.е. если купить кофе за 99 руб., кэшбэка не будет – его “округлят” не в вашу пользу.

Имеется лимит на максимальный “заработок” по бонусам в месяц – 3 000 баллов.

Зато – “Тинькофф”, как и обещает, начисляет на карту настоящие рубли, а не “фантики”.

Научили сотрудников рассказывать о СБП и добавили ее в способы оплаты

Мы понимали, что у нас получится сэкономить, только если значительная часть клиентов будет использовать СБП при оплате заказов. Проблема в том, что это новый способ, не все о нем слышали и не все знают, как пользоваться. Поэтому одна из наших задач — показать покупателям, что платить через СБП удобно и безопасно.

Для продвижения Системы быстрых платежей команда реализовала целую программу. Я расскажу о нескольких активностях, которые нам помогли.

Сделали инструкции. В компании — две категории сотрудников, которые часто общаются с клиентами, в том числе об оплате. Это менеджеры по продажам и экспедиторы.

Чтобы сотрудники понимали, как рассказывать о Системе быстрых платежей, мы провели обучение и собрали инструкцию. В ней — основная информация и ответы на частые вопросы. Если у клиентов есть вопросы, менеджеры и экспедиторы знают, что ответить.

Фрагмент инструкции для сотрудников Диван.ру по оплате через СБП

Предлагаем СБП первой в числе способов оплаты, если клиент не готов оплатить наличными. До момента сборки заказа мы предусмотрели несколько точек касания — этапов, когда мы каким-то образом общаемся с покупателем. И на каждом таком этапе клиент получает информацию о возможности оплатить через СБП.

Приведу примеры, когда и где упоминается Система быстрых платежей:

• В письме. После того как менеджер подтвердит заказ, он отправляет письмо клиенту. Смысл примерно такой: вы хотели заказать модель А, она у нас есть, все отлично. Держите ссылку на оплату. Есть вариант оплатить и картой, и через СБП, но QR-код СБП мы специально выделили, чтобы сразу бросался в глаза.
• На сайте. Если клиенту интересно, как он может оплатить заказ, он идет в раздел «Доставка и оплата». Чтобы СБП не затерялась среди других способов, тоже ставим ее на второе место — после оплаты наличными.
• В приложении для экспедитора. Когда заказ собран и клиент готов платить, экспедитор открывает на своем телефоне мобильное приложение доставки и нажимает «Принять оплату». Здесь первым пунктом на первом экране стоит СБП. Работает как напоминалка: не забудь предложить клиенту Систему быстрых платежей.

Наш подход — не ограничивать покупателей в способах оплаты. Поэтому наши сотрудники не настаивают на СБП, но при коммуникации с клиентами мы всегда напоминаем о ней.

Ведем мониторинг способов оплаты. Каждую неделю руководители экспедиторов смотрят за процентом оплат через СБП. Количество оплат не должно быть ниже 80%. Если показатель падает, мы разбираемся в причинах и чиним проблемы.

В приложении экспедитора первым вариантом оплаты стоит QR-код. Если клиент не хочет платить через СБП, можно выбрать оплату картойЕсли клиент хочет оплатить заказ заранее, он может выбрать способ оплаты в письме с подтверждением заказа. QR-код идет как основной способ оплатыНа сайте клиент только оформляет заказ, оплатить его не получится. Можно нажать кнопку «Оплата» и посмотреть, какие способы доступныСистема быстрых платежей — первая среди способов для карты. Чтобы избежать ошибок в заказе, мы сначала подтверждаем его и только потом присылаем ссылку для перевода денег

Бухгалтерия

ООО и ИП могут пользоваться бухгалтерией с бесплатными расчетами взносов и подготовкой деклараций. Стоимость остальных опций зависит от формы налогообложения и тарифа.

Для ИП доступна бухгалтерия по УСН доходы и доходы минус расходы, ЕНДФ, ПСН, а также ОСНО. Стоимость отличается в зависимости от тарифа РКО. Если вы выбираете УСН доходы и ПСН, в рамках пакета «Профессиональный» бухгалтерия обойдется в 3990 руб. По тарифу «Простой» стоимость составляет 5990 руб. Если вы пользуетесь РКО с пакетом «Продвинутый», за бухгалтерию придется заплатить 4990 руб.

Другой будет стоимость обслуживания для ИП по УСН доходы минус расходы – 5990 руб. – и ОСНО – 14 990 руб.

Для ООО бухгалтерия по УСН бухгалтерия стоит 9990 руб. в рамках пакета «Простой», 8990 – если тариф «Продвинутый», и 7990 – если «Профессиональный».

Как устроена процедура бронирования сотрудников

Порядок бронирования в условиях мобилизации определяется секретным постановлением Правительства РФ — в свободном доступе его нет. Для общего пользования можно обратиться к методическим рекомендациям по ведению воинского учета.

Методические рекомендации по ведению воинского учета в организациях

Предприятия, которые имеют основания для бронирования, организуют отсрочку сотрудникам самостоятельно. Как правило, работу по воинскому учету и бронированию граждан в запасе ведут отделы кадров. За разъяснениями о процедуре можно обратиться в Межведомственную комиссию по бронированию по месту регистрации организации.

Общая схема бронирования выглядит так:

1. Отдел кадров предприятия организует воинский учет и назначает ответственных за него. Предприятие встает на учет в военкомате.
2. Ответственные за воинский учет отправляют запрос о бронировании сотрудников в Межведомственную комиссию по бронированию граждан, пребывающих в запасе. Внутри предприятия назначается ответственный за спецучет.
3. На основании рекомендаций комиссии утверждается план персонального бронирования сотрудников, который должен быть согласован с военкоматом.
4. Предприятие в свободной форме составляет перечень работников для бронирования и передает его на утверждение в Межведомственную комиссию или военкомат.
5. Предприятие передает в военкомат документы воинского учета сотрудников. Военкомат в ответ присылает форму 4 на каждого сотрудника — бланк специального учета с удостоверением о подтверждении отсрочки.

Бронь закрепляется за конкретной должностью, а не за человеком, который ее занимает. То есть если сотрудника переводят на должность без брони или он уволится, то бронь перейдет к его преемнику.

Комиссия 0 ₽ благодаря госпрограмме

Государство компенсирует 100% комиссии за использование Системы быстрых платежей. Например, магазин заплатил 10 000 ₽ за прием оплаты через СБП — эту же сумму он получает обратно. Программа действует до 1 июля 2022 года.

Постановление Правительства РФ от 31.12.2021 № 2605

Для компенсации есть свои правила. Мы знали, что есть возможность ее получить, но не были уверены, что подходим под условия. А если подходим, то каких документов от нас ждут.

С получением компенсации помог разобраться Тинькофф. В Тинькофф Кассе выделили для нас менеджера, который курирует работу с Диван.ру. У него же я спросила, можем ли мы, как бизнес, претендовать на компенсацию комиссии. Менеджер объяснил, что эта компенсация есть не во всех банках — только в тех, что участвуют в программе по возмещению комиссии.

О компенсации комиссии на сайте Системы быстрых платежей

Оказалось, что Тинькофф есть в программе компенсации комиссий. Менеджер подтвердил, что мы подходим под условия и дополнительные документы не нужны. Каждый месяц мы получаем на счет 100% возмещения расходов на комиссию по СБП.

Итог: мы ничего не платим за использование Системы быстрых платежей. Экономия колоссальная.

Давайте прикинем.

Допустим, за месяц оплачивают картой на 100 млн рублей, а комиссия за оплату на сайте — 2%. Получается, только за часть платежей мы заплатили бы 2 млн рублей.

После того как мы внедрили СБП, 78% платежей проходят с нулевой комиссией. То есть мы экономим 78% от расхода, пока комиссия за СБП возвращается нам по программе.

Примерный расчет экономии на комиссии с СБП

Даже в этом выдуманном примере экономия на комиссии — 1,56 млн рублей. Бизнес не отдает эти деньги банку, а может пустить в оборот.

Каждый месяц мы фиксируем среднее арифметическое значение ставки комиссии по онлайн-платежам — по картам и через СБП

Важно, чтобы средняя ставка не превышала 0,8%: для нас это значит, что мы поддерживаем на нужном уровне количество оплат через СБП. В декабре 2021 года средняя ставка была 0,77%

Это данные по средней комиссии Диван.ру на прием безналичной оплаты. Каждый день мы фиксируем среднюю ставку комиссии — сколько должны заплатить банку за прием оплаты по карте и через СБП. 1 декабря 2021 года это было 0,82%, а 5 декабря — 0,67%, но в среднем за декабрь 2021 комиссия составила 0,77%. Это хороший результат

Заработок в Тинькофф на Банковских вкладах, Инвест копилке и Накопительном счете

Начнем с самого простого и доступного варианта приумножение денег для всех — это накопительный счет!

Накопительный счет

Накопительный счет Тинькофф — это специальный счет, которые дает возможность получать процент на остаток по счету, принцип депозита. В отличие от депозита, денежные средства которые находятся на накопительном счету, могут в любой момент без всяких ограничений и потерь сниматься со счета в пару кликов. Процентная ставка меняется, но обычно она равна 6%.

Сейчас наглядно покажу как открыть накопительный счет в Тинькофф. Нажимаем на вкладку, → Открыть новый продукт → Открыть накопительный счет → открыть счет. Все, ваш счет открыт, теперь осталось его пополнить.

Инвест копилка

Инвест копилка от Тинькофф — это практически брокерский счет, только в котором вам ничего делать и не нужно, все за вас делает банк. Благодаря инвест копилки, по отзывам, вы можете зарабатывать около 12% годовых. Деньги с инвест копилки инвестируют в биржевые фонды Тинькофф.

Как пополняется инвест копилка? —Копилка имеет автопополнение, автопополнение срабатывает так как вы пропишите в условиях. Условия разные, от округления потраченной суммы (округление до 50 Р, потратили 48 Р, значит 2 Р в копилку), и до кэшбэка. То есть, полученный кешбэк отправляется прямиком в инвест копилку.

Узнай: как работает рыночная Экономика

Банковский вклад

Вклад в банк является минимально рискованным вложением, но менее доходным в отличие от инвестирования на биржах, например, в Акции и облигации. Каждый вклад в Российский банк страхуется Государством на сумму до 1 400 000 рублей.

То есть, если вы вложили в банк 800 000 рублей, и банк стал банкротом, то Государство вам вернет сумму в 800 000 и проценты, которые были на нее начислены. Но! С условием, если эта сумма не превышает 1 400 000 рублей.

Сейчас Тинькофф предлагает до 8.64% годовых, временами эта ставка меняется. Есть возможность пополнение вклада, по желанию, проценты могут выплачиваться по вкладу, вклад имеет ежемесячную капитализацию процентов.

Для вас есть хорошее предложение! Открыв вклад по этой ссылке, вы получите: дебетовую карту Tinkoff Black в подарок, и до 5 000  ₽.

Ссылка — Открыть вклад в Тинькофф с бонусом

Что такое УКБО в банке Тинькофф

УКБО Тинькофф – это основные условия комплексного банковского обслуживания. Права финансовой организации заключаются в следующем:

• Требование документов от клиентов для прохождения идентификации.
• Проверка информации, предоставляемой пользователями при оформлении.
• Запрос документов для предоставления тех или иных услуг.
• Отказ в предоставлении услуг при несоответствии основным требованиям.

Обслуживание клиентов предоставляется дистанционно – через интернет или по телефону колл-центра. Доставка банковских продуктов и пакета документов производится по почте или с помощью курьерской службы. Финансовая организация имеет право отказать клиенту в предоставлении услуг без объяснения причин.

Что из себя представляет подписка Tinkoff Pro?

Tinkoff Pro — это платная услуга, которая позволяет клиентам Тинькофф получать определённые привилегии, например, скидки на обслуживание карты и повышенный кэшбэк на покупки. Речь идёт не только о банковских продуктах, но и о других сервисах. Кроме Тинькофф Банка в данную экосистему также входят:

• оператор сотовой связи Тинькофф Мобайл;
• страховая компания Тинькофф Страхование;
• сервис Тинькофф Инвестиции (брокерские услуги);
• сайт-агрегатор для поиска авиабилетов и отелей Тинькофф Путешествия;
• онлайн-сервис для юридических лиц и ИП Тинькофф Бизнес.

При подключении Tinkoff Pro клиенты также могут оформить подписку на сервисы партнёров на льготных условиях. В одну партнёрскую подписку включены сразу 2 популярных видеосервиса — IVI и Start (всего более 100 000 зарубежных и российских фильмов и сериалов).

Какие преимущества даёт подписка?

Подключение Tinkoff Pro открывает доступ к следующим привилегиям:

1. Бесплатные звонки для абонентов Тинькофф Мобайл. Подписчики получают в подарок 600 минут в месяц для исходящих звонков по России.
2. Повышенная процентная ставка по вкладам. По накопительному счёту начисляется 6% годовых, а по вкладу на сумму от 50 000 рублей — до 7,76% годовых.
3. Повышенный процент на остаток по карте Tinkoff Black. Вместо 4% на остаток действует повышенная ставка — 7% годовых.
4. Увеличенные лимиты денежных переводов по номеру карты в другой банк. С подпиской Tinkoff Pro можно бесплатно переводить с дебетовки до 50 000 рублей в месяц. Без подписки эта сумма составляет всего 20 000 рублей в месяц.
5. Особые тарифы вывода средств и пополнения расчётного счёта для пользователей сервиса Тинькофф Бизнес. При подключении подписки лимиты внесения и вывода денег со счёта увеличиваются на 100 000 рублей в месяц.
6. 7% кэшбэка за покупку любого полиса в Тинькофф Страховании. Это условие действует при оплате страховки с любой карты Тинькофф Банка за исключением Tinkoff Drive.
7. Бонусы за покупку авиабилетов и бронирование отелей через сервис Тинькофф Путешествия. При оплате отелей максимальный кэшбэк составит 10%, при покупке билетов — 5% (без подписки 7 и 3% соответственно). Данные условия распространяются на все карты Тинькофф Банка за исключением ALL Airlines, OneTwoTrip, S7. Также при наличии подписки клиент может осуществлять возврат и обмен авиабилетов без комиссии.

Ещё одно преимущество, которое даёт подписка от Тинькофф Банка — это улучшенные условия программы лояльности. Во-первых, по всем картам начисляется 15% кэшбэка на покупки в категории «Развлечения» (оплата билетов в кино, театры и на концерты через онлайн-сервисы Тинькофф). Во-вторых, при подключении Tinkoff Pro действуют повышенные лимиты кэшбэка, а именно:

• 5 000 рублей в месяц по карте Tinkoff Black (без подписки — 3 000 рублей);
• 10 000 миль в месяц по карте ALL Airlines (без подписки — 6 000 миль);
• 10 000 баллов в месяц по картам Тинькофф Платинум, Tinkoff Drive, ALL Games (без подписки — 6 000 баллов).

Отдельно стоит отметить, что подписка Tinkoff Pro позволяет снизить стоимость обслуживания и СМС-оповещения по картам Тинькофф Банка. Условия использования дебетовок и кредиток с подпиской и без неё рассмотрены в таблице ниже.

Ничего недоступно

Приложение «Тинькофф-банка» вне зависимости от региона использования выдает сообщение «Пока приложение не работает. Скоро починим». Мобильный софт «Альфа-банка» поначалу запускается, но зависает при проверке PIN-кода, после чего уведомляет о превышении лимита времени на запрос.

При этом веб-версии всех трех банков к моменту выхода материала работали без сбоев, притом как с настольного ПК, так и с экрана смартфонов. Базовые операции со счетом через них тоже были доступны. Также редакция CNews убедилась, что при работе с картой через банкомат никаких проблем не возникает, по крайней мере, в случае с «Тинькофф-банком».

Приложение Сбербанка то работает, то нет

Банки, чьи приложения вышли из строя, не комментируют происходящее. В настоящее время неизвестны ни причины столь внезапного массового сбоя, ни сроки его устранения. Редакция CNews обратилась к представителям банков с этими вопросами и ожидает ответа.

Выгодна ли подписка Tinkoff Pro?

Разберемся обо все по порядку.

Бесплатное обслуживание по дебетовым и кредитным картам + бесплатные уведомления. Без подписки стоимость обслуживания в месяц составляет:

• Дебетовая карта Tinkoff Black — 99 рублей (при отсутствии на счете и вкладах менее 50 000 рублей за расчетный период), уведомления — 59 рублей
• Кредитная карта Tinkoff Platinum — 590 рублей (0 рублей — если не иметь, но не пользоваться), уведомления — 59 рублей

Выходит, что подписка полностью окупает стоимость использования кредитной карты — пользователь экономит почти 660 рублей (включая оповещения). Дебетовая карта тоже становится бесплатной, однако клиенты банка с суммой более 50 тысяч рублей на счете и так не платят за обслуживание.

До 3,5% годовых по накопительному счет, до 5% — по вкладу в рублях. Обычно «Тинькофф» предлагает ставку 3% по накопительным счетам, проценты начисляются каждый месяц. По вкладу в рублях действует ставка 4%.

Выходит, если вы имеете счет или вклад на внушительную сумму, то подписка выгодна, так как она увеличивает процент дохода от сбережений.

По правилам банка, пользователи Tinkoff Pro получат 5% годовых, если будут держать деньги на счете минимум 12 месяцев.

Бесплатный перевод до 50 000 рублей в месяц на карты в другие банки. С одной стороны, выгодно, потому что держатели карты Tinkoff Black ограничены суммой в 20 00 рублей. С другой, переводить деньги в другие банки без комиссии можно с помощью Системы быстрых платежей (СБП). В случае банка «Тинькофф» лимит в месяц составляет 150 000 рублей.

То есть грамотные пользователи, которые знают, как настроить и подключить СБП, и так не платят комиссию за переводы.

Увеличение лимита кэшбека: с 3000 до 5000 рублей, по бонусным картам — с 6000 до 10 000 бонусов или миль. Кэшбек начисляется в случае подключения банком льготных категорий (каждый месяц назначаются случайно) и покупкой товаров и услуг и партнеров банка. Соответственно, если вы много тратите с помощью карты банка, то подписка может помочь вам увеличить кэшбек. Однако все очень индивидуально, этот параметр невозможно рассчитать.

Бесплатная мобильная связь. Клиенты оператора «Тинькофф Мобайл» получают 600 минут звонков в месяц. Звучит круто, но ничего нового здесь нет. Суть в том, что если абонент оператора тратит от 10 000 рублей в месяц по картам «Тинькофф», то он получает те же самые 600 минут в подарок. Это указано в правилах на сайте оператора:

Если карта «Тинькофф» — основная, то тратить 10 тысяч в месяц не так сложно. Хотя бы на покупку продуктов может уйти гораздо большая сумма.

Дополнительно: льготная подписка на видеосервисы. «Тинькофф» предлагает подключиться на премиальные версии подписок онлайн-кинотеатров Start, Amediateka и ivi за 449 рублей в месяц, стоимость Tinkoff Pro в этом случае составляет 648 рублей в месяц. Зайдем на сайты сервисов и посмотрим, во сколько они обойдутся отдельно.

• Amediateka — 599 рублей
• IVI — 399 рублей
• START — 299 рублей

Остальные бонусы — скидка при покупке билетов в кино или страховки, баллы в «Тинькофф Путешествиях» — слишком специфичны и индивидуальны, поэтому их выгоду сложно подсчитать. Будем иметь их в виду, но не станем разбирать.

Зарплатный проект

Зачисление на карты банка Тинькофф по тарифам «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный» – бесплатно. Если вы используете пластик не от Тинькофф, чтобы избежать комиссии, необходимо переводить не менее 100 тыс. руб. на всю компанию и не более 200 тыс. руб. на одного сотрудника.

Важно! Сумма при этом должна составлять не менее 20% от переводов на пластик Тинькофф за прошлый месяц.

Дивиденды в рамках тарифов «Простой» и «Продвинутый» не предусмотрены. Если вы выбрали пакет «Профессиональный» – до 2 млн выплаты без комиссии, но с НДФЛ.

Предприятие может заказать для своих сотрудников бесплатный выпуск корпоративных дебетовых карт Tinkoff, на которые будет зачисляться зарплата. Образцы договоров и сами платежные инструменты доставит курьер, после того как банк рассмотрит онлайн-заявку от ООО или ИП. Для тех, кто получает зарплату на пластик Тинькофф, предусмотрена линейка бонусов. Обслуживание корпоративных карт – бесплатное. За СМС-оповещение списывается 99 рублей в месяц.

Обзор реальных отзывов клиентов о том, стоит ли доверять Тинькофф-банку

Чтобы понять, стоит ли доверять этому банку, лучше обратиться к отзывам реальных клиентов. Проанализировав многочисленные отзывы на ресурсах banki.ru и sravni.ru, можно сделать следующие выводы об удобстве и безопасности использования банковских продуктов.

Защита от мошенников

Огромное количество позитивных отзывов по данной тематике свидетельствуют о реальной заботе о безопасности, банк действительно старается решать вопрос в положительном для своего клиента ключе. Наиболее частым способом мошенничества сегодня является кража телефона с последующим оформлением кредита, и в этом случае только от бдительности банковских сотрудников зависит, сможет ли мошенник воспользоваться ситуацией.

В случае возникновения подобной ситуации, клиент должен незамедлительно обратиться в поддержку банка, которая поможет заблокировать счет. Если со счета уже были украдены средства, будет проводиться расследование и если по его результатам подтвердится, что вывод средств был произведен мошенниками, клиенту будет возвращена сумма в полном размере.

Банк подробно анализирует ситуацию и внимательно и с пониманием относятся ко всем пользователям.

О работе СБ банка можно найти много положительных отзывов

Удобство и лояльность

Поддержка банка работает круглосуточно, чтобы обратиться к сотрудникам с вопросом или проблемой, достаточно написать в чат либо позвонить. Отзывы на соответствующих ресурсах свидетельствуют о высоком уровне лояльности к клиентам.

В случае с Тинькофф банком, ситуации с оспариванием решаются гораздо проще и быстрее, однако, стоит отметить, что немаловажную роль в этой процедуре играют личностные и профессиональные качества каждого отдельного сотрудника.

О довольно высоком уровне лояльности также свидетельствуют общие условия сотрудничества с банком:

• Обналичивание денежных средств без комиссии, если сумма составляет более 3 тысяч рублей.
• Начисление процентной ставки на остаточные средства по картам – 6% в год.
• Денежные переводы без комиссии (в рамках заявленного лимита).
• Возможность производить удаленные платежи без взимания комиссии.
• Низкая стоимость информирования по SMS.

Мобильное приложение

Использовать мобильное приложение Тинькофф-банка можно сразу после получения карты, так как банк не имеет стационарных отделений, в приложении доступен весь спектр возможностей.

Интерфейс приложения универсален и подходит для клиентов любых возрастов. Серьезных сбоев пока не довелось увидеть. Однако пользователи отмечают, что могут возникать задержки в отдельных операциях и технические проблемы, поэтому приходится повторять одну процедуру по несколько раз.

Обслуживание карт

Исходя из отзывов клиентов в этом вопросе, трудно сделать однозначные выводы. Многочисленные отзывы подтверждают удобство и оперативность в оформлении и получении карты клиентом, однако бывают и случаи, когда выпуск карты задерживается, либо отменяется по непонятным для клиента причинам.

Как правило, при обращении в службу поддержки сотрудники объясняют причины задержки, однако если в этом нет вины клиента, подобные заминки являются весьма неприятными и, конечно, говорят не в пользу банка.

Исходя из отзывов клиентов, в вопросе обслуживания карт у банка есть большой пробел.

Компетентность сотрудников

Стоит разу отметить, что уровень обслуживания клиентов сотрудниками Тинькофф банка сами клиенты отмечают как высокий. «При общении с сотрудниками чувствуется ориентированность на клиента и искреннее желание помочь» – один из положительных отзывов. Круглосуточная работа службы безопасности и поддержки клиентов позволяет обратиться за помощью в любой момент наиболее удобным способом. В редких отзывах можно узнать про долгие ответы и заминки со стороны поддержки банка, но это скорее исключение.

Доверять ли Тинькофф банку или предпочесть услуги иных финансовых структур, вопрос индивидуальный. Однако, по моему мнению, а также большинству отзывов тех, кто уже пользуется его услугами, можно говорить о том, что банк достоин внимания и третье место в народном рейтинге занимает вполне оправдано.

Внесение наличных

Пополнить расчетный счет в Тинькофф можно несколькими способами:

• в банкомате Тинькофф
• в банкоматах других банков и у партнеров банка
• с помощью инкассационного счета
• переводом на бизнес-карту

Для пополнения через банкоматы нужна бизнес-карта.

Про внесение в банкомате Тинькофф

Подключив пакет «Пополнения — без комиссии» можно добавить бесплатный лимит пополнений через банкоматы Тинькофф. Бесплатный лимит предоставляется на месяц, складывается с бесплатным лимитом по тарифу и отключается при достижении максимального оборота до следующего месяца. Остатки на следующий месяц не переносятся.

Стоимость пакета «Пополнения — без комиссии»:

• «Простой» — пакет недоступен
• «Продвинутый» — 490 ₽/мес за пакет или 4900 ₽/год — добавит 1 000 000 ₽ бесплатного лимита
• «Профессиональный» — 990 ₽/мес за пакет или 9900 ₽/год — добавит 2 000 000 ₽ бесплатного лимита

Про внесение в банкоматах других банков и у партнеров банка

Про внесение с помощью инкассационного счета

Инкассационный счет — это специальный счет с номером их 10 цифр для внесения наличных на Ваш расчетный счет. Пополнять таким способом можно в офисах МТС, «Билайна», «Евросети», «Золотой короны», «Контакта» и «Юнистрима».

Про внесение с помощью перевода на бизнес-карту

Можно просто перевести деньги с любой карты на бизнес-карту по ее номеру, но комиссия выше — 2,99% на всех тарифах.

Банкоматы какого партнера найти проще всего?

Разумеется, главная организация в перечне банков-партнеров Тинькофф Банка для снятия наличных и пополнения карты — это Сбербанк. В одной только России Сбербанк разместил более 70 000 банкоматов, т.е. это примерно 409 терминалов на каждый город РФ с населением больше 100 000 человек. Цифры просто невероятные.

Но это не все. В дополнение к аппаратам самообслуживания ТБ, добавляются банкоматы ВТБ (16 700 штук, включая банкоматы Почта Банка), Альфа-Банка, Газпромбанка и Росбанка (у каждого по 3-4 тыс. терминалов), а также ФК «Открытие» (1 500 банкоматов). Одним словом, буквально каждый день и в любом месте клиент Tinkoff натыкается на десятки самых разных терминалов, принадлежащих партнерам ТБ.

Если все-таки с поиском подходящего аппарата возникли проблемы — это особенно актуально для маленьких населенных пунктов — всегда можно воспользоваться онлайн-картами. Подойдут как обычные Яндекс Карты или Google Maps, так и специализированная онлайн-карта на сайте Тинькофф по адресу https://www.tinkoff.ru/maps/atm. Карта Tinkoff удобнее всех имеющихся альтернатив, т.к. она отображает терминалы сразу всех партнеров и самого Тинькофф.

Нужно лишь уточнить в левом верхнем окошке, нужно ли снять деньги или пополнить счет; на какую сумму и в какой валюте планируется проведение операции; нужно ли внести/снять деньги в несколько операций или же разово. Наконец, в большом списке партнеров ТБ указываются желаемые организации. При желании, можно отследить расположение терминалов только у одного-двух банков, а можно и у всех.