Характеристики виртуальных карт visa и mastercard virtual сбербанка и 6 альтернатив им

Содержание:

Зачем нужна Цифровая карта? Плюсы и минусы

Электронная карта – находка для человека, который готов совершать покупки с оплатой смартфоном с NFC без реального пластика. Продукт Сбера обладает рядом преимуществ:

  • оформление за 2 мин. – моментальный выпуск;
  • бесплатное получение и обслуживание;
  • безопасные платежи – можно хранить небольшую сумму, не боясь хищения;
  • наличие бонусов от платежной системы и партнеров СберСпасибо;
  • всегда под рукой – не нужно искать в сумке, пользуйтесь смартфоном;
  • удобный интернет-банк для управления счетом.

К минусам относится ограниченный функционал – снять наличные в терминалах самообслуживания нельзя, нужно обратиться в отделение. Впрочем, с учетом того, что карту оформляет действующий клиент банка, операции с наличными он может совершить, используя пластиковую карточку, предварительно переведя средства в личном кабинете.

Виртуальная карта Сбербанка: особенности продукта и ключевые условия

Виртуальная карта для российского рынка является сравнительно новым продуктом. По сути, это данные реквизитов банковской карты, при помощи которых осуществляется расчет на интернет-площадках. В Сбербанке она выпускается без физического носителя, то есть существует исключительно в электронном формате.

Несмотря на виртуальный вид карточка обладает такими параметрами традиционного карточного бланка, как 16-значный номер и код безопасности – CVV2 или CVC2, необходимый для подтверждения операций, совершаемых в интернете. Данный шифр передается владельцу счета в SMS-сообщении.

Единственный возможный способ использования виртуальной карточки – оплата товаров и услуг онлайн.

Данный продукт не предусматривает обналичивание средств со счета в банкомате, нельзя им воспользоваться и при оплате покупок в POS-терминалах обычных магазинов. Пополнение счета возможно за счет перевода с других счетов как в сервисах «Сбербанк онлайн» или «Мобильный банк», так и в устройствах самообслуживания. Для этого в банкомате или в терминале следует пройти в категорию «Переводы и платежи» и выбрать способ пополнения виртуального счета с дебетового.

Виртуальная карта от Сбербанка обладает следующими характеристиками:

  • валюта счета – рубли;
  • срок действия карточки – 3 года;
  • стоимость обслуживания за 1 год использования – 60 рублей.

Допускается привязка виртуальной карты к электронным кошелькам.

Поскольку физическое воплощение продукта не предусматривается, то, естественно, у карты отсутствует электронный чип. К такой карточке в Сбербанке не выпустить дополнительную, ее нельзя использовать для получения зарплаты в рамках зарплатного проекта.

Виртуальные карточки также участвуют в программе лояльности Сбербанка «Спасибо», позволяющей получать кэшбэк за покупки, совершаемые в режиме онлайн в магазинах-партнерах.

Схема работы виртуальной карты

Принцип работы виртуальной карточки:

  • со счета обычной дебетовой карточки денежные средства переводят на счет виртуальной;
  • со счета последней осуществляется расчет по интернет-заказу;
  • после выполнения транзакции счет виртуальной карточки обнуляется.

Основное предназначение виртуальной карточки – обеспечение безопасности средств, находящихся на счете дебетовой.

Говорить о том, что в качестве виртуальной карты можно использовать, например, сберегательные счета, нельзя, поскольку для совершения расчетов онлайн необходимо указывать, помимо ФИО держателя и срока действия карточки, такие параметры, как номер в 16-значном формате, а также CVC2/CVV2. Два последних элемента присущи только картам. В случае когда речь идет о виртуальном продукте от Сбербанка это может быть только Виза или Мастеркард.

Переоформление карточки по окончании срока ее действия осуществляется по заявлению держателя с сохранением номера продукта. Новый CVC2/CVV2 поступает на номер телефона владельца счета.

Если SMS-сообщение не пришло, необходимо связаться с сервис-центром по номеру 900. Звонки в call-центр Сбербанка бесплатны для абонентов Мегафона, МТС, Билайна, Tele2, Yota.

Если по тем или иным причинам потребность в виртуальной карточке отпала, можно заблокировать ее, обратившись в службу поддержки банка. Однако восстановить ее уже нельзя: чтобы снова получить возможность пользоваться продуктом, следует оформить новый счет с новым номером и новым CVC2/CVV2. Прежде чем закрывать карточный счет его следует обнулить, то есть перевести денежные средства на другой актуальный счет.

Как оформить виртуальную карту Сбера?

Цифровой продукт доступен только действующим клиентам СберБанк – потребуется доступ в Сбер Онлайн (на сайте либо в приложении). Следуйте инструкции по оформлению:

  1. Авторизуйтесь в личном кабинете и на главной странице в разделе «Карты» нажмите символ «+».
  2. Выберите интересующий продукт и ознакомьтесь с условиями.
  3. Нажмите кнопку «Продолжить» и завершите оформление.
  4. После отображения карточки кликните по ней и нажмите «Показать реквизиты» (могут потребоваться для переводов).

Активация не требуется – счет будет работать сразу после оформления, на телефон поступит CVV-код (понадобится при оплате онлайн покупок).

Для чего нужна?

Такой носитель представляет собой дебетовый платежный инструмент, предназначенный для онлайн-покупок. Помимо этого, его можно использовать для пополнения электронных кошельков.

Основное преимущество продукта – надежная защита средств от мошенников. Специалисты выделяют и другие достоинства карточки:

  • не нужно искать свободное место в кошельке для хранения;
  • нет риска потери или кражи карточки;
  • удобство применения.

Финансовая компания предлагает клиентам создать носители видов MasterCard или Visa бесплатно. Любой продукт можно использовать для безналичных расчетов за товары, заказанные через сайты. В обязанном магазине расплатиться картой не получится.

Создать заявку

В результате Вы перейдете на страницу создания заявки, на которой Вам необходимо указать следующую информацию:

Примечание. Поля Номер документа и Дата документа заполнятся автоматически.

  • В поле «Вид карты» выберите из списка вид карты, которою Вы хотите оформить.
  • В поле «Валюта» выберите из списка валюту, в которой хотите открыть карту.
  • Поля «Фамилия», «Имя», «Отчество» будут заполнены автоматически.
  • В поле «Мобильный телефон» введите номер мобильного телефона, к которому будет подключена услуга СМС-банк.
    На этот номер Вам будут приходить СМС-пароли и оповещения.
  • В поле «Оператор мобильной связи» укажите название оператора, который обслуживает указанный номер телефона. Для этого
    щелкните ссылку Выбрать из справочника. Откроется справочник мобильных операторов, в котором названия
    организаций расположены в алфавитном порядке. Для того чтобы выбрать интересующего Вас оператора, щелкните его наименование.
  • В поле «Тариф мобильного банка» выберите из списка вариант тарифа: «Полный» (полный доступ к услуге) или «Экономный»(исключается услуга «уведомления об операциях по карте»). При выборе тарифа «Экономный» не взимается ежемесячная абонентская плата.

После того как все реквизиты заявки заполнены, нажмите кнопку Отправить заявку.
Система выведет на экран страницу
подтверждения документа, на которой Вам
необходимо проверить правильность заполнения
реквизитов.

Если Вы передумали создавать заявку, то
щелкните ссылку Отменить. В
результате Вы вернетесь на страницу Переводы и платежи.

Для того чтобы перейти на страницу выбора платежа, щелкните ссылку
Назад к выбору услуг.

Примечание. В верхней части страницы для Вашего удобства отображается индикатор выполнения шагов по созданию заявки. Например, если Вы находитесь на странице подтверждения, то будет выделен шаг «Подтверждение».

Безопасность и надежность онлайн платежей

Виртуальные носители были специально придуманы для того, чтобы обезопасить основную пластиковую карту при проведении платежей через интернет. То есть на виртуал закидывается только определенная сумма денег, необходимая для осуществления одноразовой покупки или проведения платежа. Основной капитал хранится на пластиковой карточке с более высоким уровнем защиты. Даже если злоумышленник узнает номер Virtual, то снять он ничего не сможет, поскольку пин-код отсутствует, а деньги на ней постоянно не хранятся.

Определенных правил при пользовании Сбербанком онлайн все-таки стоит придерживаться:

  • Рекомендуется скачивать мобильные приложения только с официальных источников.
  • Заходить в ЛК нужно строго с официального сайта Сбербанка по защищенному каналу (протокол https).
  • Не советуем хранить на виртуальном носителе большую сумму денег.
  • На любом девайсе, с которого осуществляется доступ в ЛК, должен быть установлен антивирус.

Стоимость и тарифы

Выпуск карты осуществляется на бесплатной основе. Стоимость одного года обслуживания составляет 60 рублей в год. Деньги будут автоматически сняты с дебетовой или кредитной карточки сразу после выпуска Virtual и появления ее в Личном кабинете. Также ежемесячно будут сниматься 60 рублей за смс-банкинг. Если был выбран тариф «Эконом», то платить каждый месяц ничего не нужно. Пользователи отмечают, что система ошибочно все равно снимает средства со счета. Для решения проблемы следует перейти в раздел «Помощь» или позвонить по горячей линии. Лимиты по совершению финансовых операций в сутки составляет 300 тысяч рублей.

Что такое виртуальная карта

Виртуальная электронная карта — это даже не «пластик» в привычном понимании данного слова, а набор реквизитов: номер, срок действия и трехзначный код. По правде говоря, даже для стандартной карточки эти данные — основные, больше для оплаты товаров и услуг ничего не требуется. Преимуществ же у рассматриваемого нами в этой статье решения — хоть отбавляй:

  1. Отсутствие необходимости платить за годовое обслуживание.
  2. Экономия места в кошельке.
  3. Безопасность средств, хранящихся на основной карте.
  4. Удобство использования.

Виртуальная карта содержит все необходимые данные для оплаты

Недостаток, пожалуй, лишь один — это ограниченность срока использования «виртуалки». Как правило, составляет он не более года, после чего следует оформлять платежное средство снова.

Как пользоваться картой

Создать виртуальную карту VISA или MasterCard выгоднее всего тем, кто привык любые покупки осуществлять через интернет. В реальных, оффлайновых магазинах воспользоваться «пластиком» не получится. Когда будете расплачиваться за покупку, просто введите в появившемся поле данные: номер, трехзначный код и срок действия. Средства будут списаны тут же и в течение определенного времени попадут на счет продавца.

Что такое виртуальная карта

Под ней подразумевается удобный платежный инструмент, не обремененный физическим носителем. Популярность карты Digital связана с возможностью оплаты услуг и товаров как в сети, так и в реальном режиме — в обычных магазинах не деньгами. Процедура проводится при помощи смарт-часов или сотового телефона.

Пластик выпущен в форме международной системы Виза или Мастеркард, обладает стандартными параметрами:

  • шестнадцатизначным номером;
  • трехлетним сроком действия;
  • трехзначным кодом проверки подлинности — CVV2 и пр.

Владелец карточки может дать ей собственное имя или использовать назначенное по умолчанию.


Предложение банка

Виртуальная карта Сбербанка: что это

Виртуальная карта – это специальная банковская платежная система, предназначенная для платежей в интернет-пространстве. Примечательно то, что такая карта не имеет материального носителя, а представляет собой данные реквизитов  банковской карты, то есть выпускается только в электронном виде. Однако, по просьбе клиента, банк может выпустить пластик с соответствующими данными. При этом такая пластиковая карточка не имеет обычных атрибутов: магнитной ленты, чипа и др. Это предполагает то, что такой пластик нельзя использовать в обычных магазинах, а только в виртуальной среде.

Реквизиты виртуальных карт включают в себя:

  • номер карточки;
  • срок действия карты (месяц и год окончания);
  • код безопасности, обычно трехзначный;
  • имя держателя карты (в некоторых видах карт может отсутствовать).

Как и другие банковские каты, виртуальный платежный продукт имеет некоторые свойства. В частности тип счета. Наиболее часто виртуальные карты выдаются дебетовые или кредитные. Также клиент может, по желанию, получить предоплаченную виртуальную карту.

Виртуальная дебетовая карта Сбербанка

Виртуальна дебетовая карта – это платежная карточка, которая используется для оплаты товаров и услуг в интернете. Такой платежный продут позволяет распоряжаться исключительно средствами в пределах доступного остатка на лицевом счете. В отличие от кредитных карт, дебетовая не предполагает овердрафта и кредитования деньгами банка.

Виртуальная кредитная карта Сбербанка

Виртуальная кредитная карта – это платежная карта банковской системы, которая предполагает расчеты за счет денежных средств, предоставленных клиенту банком в рамках установленного лимита. При этом, использованные деньги нужно возвращать банку в установленный срок, внося на расчетный счет карты.

Что такое виртуальная карта

Основная особенность виртуальной дебетовой карты Сбера Visa Digital – отсутствие физического носителя в виде привычного пластика.

Впрочем, в обычных торгово-сервисных точках, использующих для приёма карт POS-терминалы, Visa Digital тоже подойдёт, но при выполнении двух условий:

  1. карта «поселится» в смартфоне, то есть в последнем будет установлено приложение с поддержкой бесконтактной оплаты Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay, к которому будут привязаны реквизиты карты;
  2. POS-терминал поддерживает бесконтактную оплату (определить это можно по специальному логотипу на кассе).

Основная идея использования виртуальной карты Сбербанка вместо традиционного пластика заключается в том, что её невозможно ни потерять, ни украсть из-за отсутствия физического носителя. Это значит, что такой картой не сможет воспользоваться злоумышленник. Есть и другие соображения, например, некоторые рассматривают такую карту как защиту от соблазна потратить деньги на подвернувшуюся под руку не очень нужную вещь.

Типовая схема использования виртуальной карты заключается в том, что она пополняется любым доступным способом на сумму предстоящей покупки и применяется для оплаты. Между покупками баланс карточного счёта нулевой или околонулевой.

Как оформить цифровую карту Сбербанка

Доступно четыре способа:

  1. В отделении банка – в этом поможет сотрудник.
  2. Заявку принимает колл-центр (8800555-55-50).
  3. Оформить можно на официальном сайте.
  4. Заказать в мобильном сервисе «Сбербанк Онлайн».

Чтобы самостоятельно оформить цифровую карту на сайте:

Зарегистрируйтесь на сайте Сбербанк-онлайн, если не сделали этого ранее.
Войдите в свой аккаунт, авторизуйтесь.
Во вкладке «Карты» выберите пункт «Заказать цифровую карту сбербанка».
Кликните по кнопке «Заказать»

Обратите внимание, здесь доступен обзор возможностей и условий использования.
В специальном поле введите номер телефона. При желании подключите «Мобильный банк».
Внимательно вводите смс-пароль в выделенном окне

После этого подтверждение заявки завершается и ваша цифровая виза готова.
Круглосуточно действует горячая линия (8800555-55-50). Если возникнут вопросы, вам помогут.

Этапы оформления в мобильном приложении:

  • Авторизуйтесь.
  • В конце появившегося списка кликните «Заказать дебетовую карту», в новом списке выберите «Цифровая».
  • Проверьте данные, измените их при необходимости, выберите подходящий тариф, нажмите «Продолжить».
  • Кнопка «Оформить карту» активирует ваш запрос.
  • Ваша заявка принята. Смс с кодом CVV2 оповестит об активации.

Виртуальная карта Сбербанка: как оформить перевод с виртуальной карты на карту Сбербанка

Перевод средств с виртуальной карты на карту Сбербанка осуществляется исключительно держателем платежного продукта безналичным путем. Осуществить перевод можно двумя способами:

  • через систему Сбербанк-онлайн;
  • в отделении банка.

Как осуществить перевод с виртуальной карты через Сбербанк-онлайн

  1. В окне слева пропишите логин и пароль, нажмите клавишу «Вход».
  2. На главной странице среди вкладок найдите «Карты» и кликните на данный раздел.
  3. Выберите нужную виртуальную карту.
  4. В списке операций найдите «Перевод» и нажмите на данную строку.
  5. Заполните форму перевода.
  6. Кликните кнопку «Подтвердить».

Как перевести деньги с виртуальной карты на карту Сбербанка в отделении банка

  1. Найдите ближайшее отделение банка.
  2. Обратитесь в кассу.
  3. Предоставьте операционисту запрашиваемые реквизиты.
  4. Дождитесь чека.

Стоить отметить, что точно также можно произвести и пополнение виртуальной карты с других карт Сбербанка.

Открытие в Сбербанк Онлайн

После прохождения процедуры регистрации вы получите доступ к Личному кабинету, где можете подать заявку на выпуск виртуальной карточки. Для совершения операции придерживайтесь пошаговой инструкции:

  • На главной странице выберите вкладку «Переводы и платежи»;
  • В открывшемся окне найдите раздел «Все платежи и переводы» — «Операции по вкладам, картам»;
  • В выпавшем списке нажмите строку «Оформить заявку на виртуальную карту»;
  • Заполните форму. В строке «Тип карты» выберите один из предложенных вариантов (Сбербанк предлагает клиентам на выбор Visa или MasterCard);
  • Личные сведения заявителя заполняются автоматически;
  • Выберите желаемый тариф: полный (с SMS-уведомлениями и абонентской платой) или экономный (без уведомлений о расходных операциях);
  • В строке «Мобильный телефон» укажите номер для подключения сервиса «Мобильный банк».

Подтвердите проведение транзакции с помощью одноразового СМС-пароля, который поступит на мобильник, привязанный к Личному кабинету. Заявка на выпуск виртуальной кредитки рассматривается в течение нескольких часов.

Виртуальная кредитная карта Сбербанк

Сбербанк: виртуальная карта, как оформить кредитное предложение – актуальный вопрос для пользователей, которые хотят приобрести дорогостоящий товар в интернете, но у них не хватает средств для покупки за разовый платеж. К сожалению, официального предложения виртуальной кредитной карты не существует. Однако, существует другой способ использования такого варианта – оформление пластикового варианта кредитной карты и привязка к ней виртуального решения.

Работа с актуальными магазинами и прочими виртуальными сервисами актуальна на сегодняшний день. Количество новых магазинов растет с геометрической прогрессией, что увеличивает конкуренцию и способствует возникновению более выгодных цен на популярные товары. Сбербанк активно поддерживает тенденцию внедрения виртуальной панели управления и платежей, предлагая комфортные условия для своих клиентов. Банк уже длительное время удерживает лидирующие позиции, стабильно увеличивая клиентскую базу, что говорит о высоком качестве обслуживания и квалификации сотрудников. Следите за актуальными обновлениями Сбербанка через новостную рассылку по электронной почте, на которую можно в личном кабинете.

Тарифы и стоимость обслуживания

Сбербанк установил кредитный лимит на цифровой продукт до 600 тыс. руб. Льготный период действует 50 дней. Можно пользоваться картой бесплатно. Лимит на все операции в сутки –50 тыс. руб. Платежная система Visa. Валюта счета – рубли.

Дополнительные бесплатные услуги:

  • Получение детализированного отчета по e-mail или при посещении офиса Сбербанка.
  • SMS-уведомления.
  • Пополнение с карты другого банка на сайте или через мобильное приложение.

Тарифы:

  • Получение наличных, переводы – 3% от суммы.
  • Процентная ставка – 23,9% годовых.
  • Комиссия за выдачу наличных в других банках – 4%.
  • Баллы «Спасибо» – до 30 процентов от стоимости покупок.

Выдача наличных и переводы

Цифровая карта позволяет снимать деньги в банкоматах с отметкой NFC. Она расположена на лицевой панели устройства или на черной коробке рядом с клавиатурой. Поднесите смартфон к считывателю, введите PIN-код. Помните, что банкоматы других банков за снятие денежных средств с кредитки могут взимать комиссионные.

Плюсы и минусы цифровой карты Сбербанка

Цифровая дебетовая карта Сбербанка появилась более года назад. Она доступна действующим клиентам крупнейшего банка РФ в мобильном и онлайн-банке. Но многие еще не пользовались и перед ее оформлением стоит разобраться с имеющимися у продукта плюсами и минусами.

Преимущества

Виртуальная цифровая карта Сбербанка ориентирована на людей, которые активно пользуются современными технологиями, совершают покупки онлайн и с помощью смартфонов и предпочитают не тратить время и деньги впустую.

Главные преимущества VISA Digital от Сбербанка

  • Бесплатный выпуск и обслуживание. Тратить на дополнительную карточку не придется.
  • Повышение безопасности платежей. На виртуальную карточку можно зачислять деньги непосредственно перед покупками, а в остальное время хранить их безопасно на сберегательных счетах или обычном пластике.
  • Удобное управление. Легко найти карту в Сбербанк-онлайн на компьютере или смартфоне и выполнить с ней любые операции. Ходить для этого никуда не требуется.
  • Возможность подключения к Samsung, Google, Apple Pay. Это позволяет расплачиваться «виртуалкой» в обычных магазинах с помощью смартфона или смарт-часов.
  • Дополнительные привилегии для держателя. При покупке книг на ЛитРес будет предоставлена скидка в 25%, а при оплате годовой подписки на Амедиатеку скидка составит 50%. Если держатель оплачивает цифровой карточкой подписку на Okko, то ему будет предоставлен еще 1 месяц просмотра фильмов и сериалов бесплатно при активном пакете «Оптимум + Amediteka».

Недостатки

Идеальных банковских продуктов не существует. Минусы цифровой карты Сбербанка надо учитывать еще до ее заказа. Эта информация позволит оценить, насколько выгоден продукт.

Основные недостатки «виртуалки» Сбербанка

  • Открыть банковскую карту VISA Digital Сбербанка могут только действующие клиенты кредитной организации. У потенциального держателя такой карточки должен быть доступ к онлайн-банку или приложению. В остальных случаях придется сначала посетить отделение банка и оформить договор, а также любой пластик.
  • Бонусы «Спасибо» не начисляются. Никаких миль также не будет. В основных программах лояльности данный продукт не участвует.
  • Возможен арест приставами. Из-за наличия карточного счета ответ на вопрос, могут ли арестовать карту будет положительным. Но для этого необходимо судебное решение и соответствующее постановление пристава-исполнителя. Если неоплаченных своевременно долгов нет, то переживать особо не стоит.
  • Существенные ограничения по снятию наличных. Вместо этого, банк предлагает активней пользоваться переводами, возможностью оплаты прямо с карточки и через Сбербанк Онлайн.

Финблог рекомендует
Цифровая дебетовая карта Мегафон MasterCard с кэшбэком до 10%

Виртуальная кредитная карта Сбербанк

Сбербанк: виртуальная карта, как оформить кредитное предложение – актуальный вопрос для пользователей, которые хотят приобрести дорогостоящий товар в интернете, но у них не хватает средств для покупки за разовый платеж. К сожалению, официального предложения виртуальной кредитной карты не существует. Однако, существует другой способ использования такого варианта – оформление пластикового варианта кредитной карты и привязка к ней виртуального решения.

Работа с актуальными магазинами и прочими виртуальными сервисами актуальна на сегодняшний день. Количество новых магазинов растет с геометрической прогрессией, что увеличивает конкуренцию и способствует возникновению более выгодных цен на популярные товары. Сбербанк активно поддерживает тенденцию внедрения виртуальной панели управления и платежей, предлагая комфортные условия для своих клиентов. Банк уже длительное время удерживает лидирующие позиции, стабильно увеличивая клиентскую базу, что говорит о высоком качестве обслуживания и квалификации сотрудников. Следите за актуальными обновлениями Сбербанка через новостную рассылку по электронной почте, подписаться на которую можно в личном кабинете.

Как управлять картой?

Управление виртуальной карточкой осуществляется в Личном кабинете Сбербанка Онлайн или через Мобильный банк. Здесь можно заблокировать Virtual, перевыпустить карту, если ее реквизиты стали доступны посторонним, пополнить баланс. Пополнение электронных кошельков осуществляется с помощью вышеуказанных приложений. Также пользователю доступна в ЛК история операций. Можно создавать выписку по счету и отправлять ее на электронный адрес.

Управление можно осуществлять не только с ПК на сайте sberbank.ru, но и с помощью мобильных приложений для смартфонов с ОС Android, iOS, Windows. Существует даже приложение отдельно для iPad. Скачать их можно в ЛК Сбербанк Онлайн в разделе мобильных приложений, который находится в меню с левой стороны.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector