Альфа-банк погашение кредита: онлайн оплата по номеру договора

Досрочная выплата кредита Альфа-Банка

Если ранее положенного срока у заёмщика появилась возможность осуществить выплату кредита в Альфа-Банке, учреждение не станет ему препятствовать. Досрочное возвращение суммы ссуды на банковский счёт разрешено законодательством РФ. После чего снимаются обязательства. Оплата может быть произведена через кассу в банке или интернет. Потребуется за месяц раньше оповестить банк о своём намерении досрочно погасить долг – составить устное либо электронное заявление. Сотрудники банка при этом зачастую предлагают выгодные условия выплат.

Оплата кредита в Альфа-Банке выполняется через интернет или центр телефонного обслуживания клиентов. Для частных и юридических лиц предусмотрены разные номера телефонов. По ним можно узнать подробную информацию о ссуде и задать менеджеру все интересующие вопросы. Распределение займа зависит напрямую от его размера и остальных нюансов. Порядок выплаты подбирается для каждого клиента индивидуально.

В большинстве случаев деньги зачисляются моментально. Для того чтобы ежемесячная сумма зачислялась вовремя, нужно вносить её за 2–3 суток до крайней даты, зафиксированной в графике погашения долга.

Полное погашение займа разрешено банком и может осуществиться несколькими способами – в кредитно-кассовом офисе либо посредством банкомата, выбрав одноимённый пункт. Частично внести сумму ссуды рекомендовано накануне ближайшей даты оплаты. Как минимум, это нужно произвести заранее, за 5 суток до помесячного платежа. Срок выплаты ссуды после этого становится значительно меньше, заёмщику нужно попросить новый график выплат в отделении банка.

Уменьшите процентную ставку по кредиту через рефинансирование:

Способы погашения кредита

При выборе способа возврата задолженности следует обратить внимание на следующие позиции:

• удобство рабочих действий;
• документальную фиксацию выполненных транзакций;
• комиссионные затраты.

В «Личном кабинете»

Для работы с интернет-банкингом надо пройти регистрацию в специализированном сервисе «Альфа-Клик». После активации «Личного кабинета» (ЛК) пользователь получает в свое распоряжение следующие возможности:

• оперативное изучение информации по кредитам;
• погашение задолженности в режиме онлайн;
• конвертацию валюты;
• перевод средств между собственными счетами.

Время выполнения транзакции фиксируется автоматически. Эта процедура выполняется моментально без комиссионного вознаграждения.

Погасить кредит через интернет-банкинг можно и во время отдыха.

Через приложение «Альфа-Мобайл»

Специализированное программное обеспечение для мобильных устройств можно загрузить из фирменного магазина Google Play или AppStore. Приложение для техники Huawei размещено в AppGalery — alfabank.ru/everyday/online/alfamobile/#mobile-app-block. После инсталляции выполняют процедуру регистрации по стандартному алгоритму. Для идентификации (авторизации) пользователя применяется схема SMS-сообщений.

Погасить задолженность можно с любого собственного счета. Рекомендуется преобразовать выполненную транзакцию в шаблон, чтобы упростить последующие оплаты

Около каждого важного действия на странице отображается ссылка на информационный блок с подробным описанием

Погасить кредит через приложение «Альфа-Мобайл» можно с любой своей карты.

Автоматический платеж

Применение этой функции обеспечивает своевременное списание средств для погашения задолженности по кредиту. Автоматизированный расчет устанавливают в ЛК или с помощью мобильного приложения. Для подтверждения действия выбирают под заполненной формой платежа позицию «Переводить по расписанию». В открывшемся разделе устанавливают рабочий алгоритм.

С карты другого банка

При выборе этого способа за межбанковскую транзакцию списывают комиссию. Сумма вознаграждения отображается до подтверждения выполнения операции в ЛК или мобильном приложении.

Через партнеров

В таблице представлена информация о внесении денег или оплате банковской картой через партнерские компании.

Наименование	Комиссия, %	Минимальная сумма, руб.	Срок перевода, рабочих дней
QIWI	1,8	120	Моментально
CyberPlat	2	20	Моментально
EuroPlat	1	50	Моментально
Связной	1	50	2
Мегафон	1	50	2
Билайн	1	50	2
Золотая Корона	1	50	2
«Эльдорадо»	1	50	2
«Почта России»	2	40	5

Перевод выполняют по номеру счета. При посещении салона (офиса) для идентификации личности надо предъявить гражданский паспорт.

На кассе в отделении

Этот способ выбирают, чтобы не совершить ошибку при выполнении важной оплаты. Опытный специалист выполнит перевод правильно, сообщит о комиссионном вознаграждении

В отделении можно конвертировать валюту, получить дополнительную консультацию.

Через терминал или банкомат

Этот способ может использовать друг заемщика, любое другое доверенное лицо. Чтобы внести деньги, применяют следующий алгоритм:

1. Вставляют банковскую карту в приемное устройство.
2. Активизируют паролем доступ к распоряжению средствами.
3. В открывшемся меню выбирают раздел «Погашение кредита».
4. Вводят номер кредитного договора.
5. Проверяют по данным на экране корректность суммы.
6. Подтверждают оплату.

При работе с терминалом переходят в нужный раздел через группу «Услуги банков». На этапе завершения операции отображается размер комиссионного вознаграждения. Для документального подтверждения выполненной оплаты надо распечатать и сохранить чек.

Многие заёмщики по-прежнему предпочитают вносить обязательные платежи по кредиту в отделении банка.

С электронного кошелька

Отделения банков закрываются рано. Потери времени сопряжены с перечислением через банкомат или терминал. Быстро погасить задолженность можно с помощью электронной платежной системы. При выборе «ЮMoney» («Яндекс.Деньги») последовательно переходят в нужный раздел: «Оплата услуг», «Кредиты», «Альфа-Банк». Заполняют поля открывшейся формы, подтверждают действие. Комиссия в этом примере составляет 3% от суммы или 15 руб. — минимум. Допустимо применение браузерной версии сервиса и фирменного мобильного приложения.

Через «Сбербанк Онлайн»

Этот сервис применяют владельцы счета в Сбербанке. В ЛК открывают раздел «Погашение кредитов в другом банке». Далее вводят:

• БИК;
• счет получателя;
• сумму.

Перевод подтверждают через телефон SMS-сообщением.

Как оплатить кредит в Альфа банке. Существующие методы

Если вы начали использовать кредитку описываемой банковской структуры, оформили ипотеку или иной заем, то вам придется возвращать задолженность перед Альфа банком в строгом соответствии с утвержденным графиком, чтобы избежать штрафных санкций. При возникновении необходимости вы можете погасить заем досрочно, так как описываемая банковская структура предусмотрела такую возможность. Для возврата долга перед банковской структурой вы сможете выбрать тот метод, который покажется для вас более удобным.

Альфа банк предусмотрел для своих клиентов огромное количество методов погашения займов, среди которых отдельного внимания заслуживают следующие:

1. Долг перед банковской структурой вы можете погасить при помощи онлайн-сервиса «Альфа-Клик».
2. Также для внесения очередного платежа в счет погашения займа вы можете воспользоваться услугами партнеров описываемой банковской структуры(МТС, Евросеть, Киви, Связной и т.д.).
3. При желании вы можете использовать для погашения задолженности перед банковской структурой приложение для мобильных устройств «Альфа-Мобайл».
4. Очередной платеж в счет погашения оформленной ранее ссуды вы можете внести путем безналичной транзакции с платежного инструмента сторонней банковской структуры.
5. Также внести очередной взнос для погашения займа вы можете при помощи транзакции с платежного инструмента Альфа банка.
6. Для возврата долга банковской структуре вы можете использовать платежные терминалы Альфа банка, а также устройства партнеров, таких как УБРиР, Бинбанк и т.д.
7. Традиционный метод погашения ссуды предполагает внесение наличных в кассу описываемой банковской структуры.
8. Также для того чтобы внести очередной платеж, вы можете воспользоваться банкоматами Альфа банка.

Перед тем, как внести очередной платеж в счет погашения оформленной ранее ссуды, вам потребуется узнать объем очередного взноса. Сделать это максимально просто. Для этого вам достаточно связаться с оператором контактной службы описываемой банковской структуры или воспользоваться личным кабинетом в сервисе «Альфа-Клик». Также размер платежей и график их внесения вы можете узнать в контракте, который был подписан вами в момент оформления займа.

Не лишним будет запомнить номер договора, так как при использовании большинства способов погашения ссуды вам придется его указывать.

Что будет, если просрочить платеж по кредиту

Размер штрафа за нарушение обязательств заемщика указан в кредитном договоре. За каждый день просрочки начисляется пеня. При возникновении соответствующей ситуации банк блокирует снятие денег со счета. Заемщик может оформить рассрочку, продлить срок погашения ссуды или объявить себя банкротом.

Чтобы получить согласие о реструктуризации, в банк передают распоряжение о списании поступающих денежных средств со всех счетов клиента. Погашение выполняется в установленном правилами порядке. В первую очередь погашают просроченные выплаты.

По судебному решению возможно принудительное взыскание средств с помощью коллекторской службы.

Почему досрочно выплатить долг в Альфа-Банке — это выгодно?

В кредитном договоре Альфа-Банка указывается годовой процент использования кредита на определённый срок, который устанавливается по согласию кредитора с заёмщиком. Тем не менее, выплачивать проценты в полном объёме клиент не обязан. Существует возможность возврата взятых в долг средств раньше заявленного в договоре срока. Это позволит тратить личные средства на оплату процентов только в течение времени, когда кредит использовался, но не ещё в последующие месяцы, когда все заёмные средства уже потрачены.

Погашение займа раньше срока может быть полным — когда выплачивается сумма долга целиком, либо частичным — если вносится на кредитный счёт сумма, превышающая размер ежемесячного платежа. Согласно действующим правилам Альфа-Банка, минимальная сумма досрочного погашения кредита — 3 тысячи рублей.

Это интересно: Индивидуальный инвестиционный счет Альфа-Банка — изучаем вопрос

Как оплатить кредит онлайн по номеру договора или счета

Оплатить потребительский кредит или рассрочку через интернет можно в любое время суток, а также в выходные дни. Не требуется наличие паспорта или банковской карты. Чтобы пополнить кредитный баланс, достаточно знать номер кредитного договора или реквизиты счета.

1. Через приложение «Альфа-Мобайл»

Приложение для мобильного телефона «Альфа-Мобайл» подходит для устройств с любой операционной системой. Оно синхронизировано с личным кабинетом, зарегистрированным в полной версии виртуального банка. В мобильном приложении можно увидеть все проведенные операции, действующие счета и карты.

Для оплаты долга, следует выполнить следующие действия:

1. Войти во вкладку «Платежи».
2. Перейти в раздел «Погасить кредит».
3. Выбрать номер договора кредита, который подлежит погашению.
4. Указать данные карты, с которой нужно перевести средства.
5. Ввести сумму платежа.
6. Провести транзакцию.

2. В личном кабинете «Альфа-Клик»

Чтобы оплатить кредит через онлайн-банкинг, необходимо пройти процедуру регистрации на официальном сайте Альфа-Банка и авторизоваться в личном кабинете. Затем нужно придерживаться следующего алгоритма:

1. Войти в раздел «Кредиты».
2. Выбрать способ перевода.
3. Выбрать счет, с которого будут списаны деньги.
4. Указать сумму перевода.
5. Подтвердить транзакцию.

https://youtube.com/watch?v=4uBRwn1gEDc

Как оплатить кредит через Альфа-Клик

3. Автоплатеж

Оплата кредита производится регулярно с периодичностью в один месяц. Очень неудобно каждый раз вводить данные заново. Гораздо проще сформировать шаблон перевода и настроить автоплатеж. Средства будут перечисляться ежемесячно в назначенную дату в автоматическом режиме.

Для этого при первом платеже по кредиту рядом с надписью «Повторять этот платеж регулярно» следует поставить галочку. Шаблон перевода сохранится автоматически.

4. Через интернет картой Сбербанка или другого банка

Если на карте Альфа-Банка недостаточно средств для платежа, можно воспользоваться карточкой Сбербанка или любого другого финансового учреждения. Перевод можно осуществить как в личном кабинете на сервисе «Альфа-Клик», так и в приложении «Альфа-Мобайл».

Для этого нужно:

1. Войти во вкладку «Кредиты».
2. Выбрать способ перевода «Погашение кредита с карты любого банка».
3. Ввести реквизиты банковской карты, с которой нужно списать средства.
4. Указать сумму платежа.
5. Подтвердить операцию.

5. Через «Сбербанк Онлайн»

Если заемщик является клиентом Сбербанка и держателем карточки или владельцем счета, зарегистрированного в данном финансовом учреждении, платить за кредит Альфа-Банка можно через сервис «Сбербанк Онлайн».

Приводим пошаговую инструкцию действий, которые следует выполнить для погашения задолженности по ссуде:

1. Авторизоваться в личном кабинете сервиса.
2. Войти во вкладку «Платежи и переводы».
3. Перейти в раздел «Погашение кредита в другом банке».
4. Выбрать вариант перевода по БИК.
5. Ввести сумму платежа и указать реквизиты Альфа-Банка.
6. Выбрать счет, с которого следует списать средства.
7. Проверить введенные данные и подтвердить платеж.
8. В соответствующее поле ввести код из СМС-сообщения.

6. Пополнение с электронных кошельков

Электронные деньги приобретают все большую популярность у населения. Ведь с их помощью можно не только оплачивать покупки и услуги, но и погашать счета ЖКХ и банковские кредиты.

Чтобы погасить задолженность по кредиту Альфа-Банка средствами с электронного кошелька, нужно воспользоваться своей учетной записью в виртуальной системе платежей и ввести реквизиты получателя и сумму операции.

Алгоритм оплаты кредита со счета в Яндекс.Деньги:

1. Авторизоваться в электронном кошельке.
2. Выбрать услугу «Вывод денег на счет в Альфа-Банке».
3. Ввести сумму платежа.
4. Подтвердить перевод.

Алгоритм оплаты кредита со счета в Киви:

1. Авторизоваться в электронном кошельке.
2. Перейти в раздел «Вывод».
3. Выбрать пункт «Банковские счета/карты».
4. Из предложенного списка выбрать «Альфа-Банк».
5. Заполнить электронную форму, указав номер счета и сумму перевода.
6. Подтвердить операцию.

На сервисе Вебмани Альфа-Банк указан в перечне контрагентов. Это значительно упрощает перевод. Достаточно ввести данные договора кредитования и сумму операции с учетом комиссии.

Составление заявления на досрочное погашение

Для погашения задолженности по кредитам раньше установленного договором срока необходимо подать заявление в отделении или дистанционно через оператора линии поддержки. Рекомендуется оформлять бумаги за 5 суток и более до даты очередного платежа в соответствии с графиком, иначе клиенту придется оплатить проценты банку еще за 1 месяц использования заемных средств. Образцы для заполнения имеются в офисах Альфы и на сайте финансового учреждения.

Образец

Клиент получает в банке бланк, в котором необходимо заполнить:

• верхнее поле с указанием имени, фамилии и отчества заявителя и начальника операционного офиса (информацию можно уточнить у специалиста);
• центральную часть, в которой перечисляется информация о номере и дате заключения кредитного договора, расчетный счет, с которого будет переведена сумма;
• раздел для подписи с ее расшифровкой и указанием даты.

После проверки необходимо передать бланк оператору, который сверит информацию с компьютерной базой банка. В нижней части формуляра предусмотрено поле для подписи уполномоченного лица кредитора (представителя банка). Клиенту необходимо получить копию заявления, заверенного подписью и печатью операционного офиса.

Сколько будут рассматривать

Согласно действующему законодательству, кредитно-финансовое учреждение может рассматривать поданный документ на протяжении 30 календарных дней, увеличивая прибыль за счет процентов за месяц использования кредита. Согласно статистике, Альфа-Банк одобряет документы на протяжении 5 суток без учета выходных либо праздничных дней.

Погашение потребительского кредита

Для удобства клиента, возврат средств по потребительскому кредиту осуществляется равными платежами. Размер ежемесячного платежа одинаковый, узнать его можно несколькими способами:

• Из графика погашения кредита;
• В Личном онлайн кабинете в системе Альфа-Клик через Интернет;
• В мобильном приложении;
• В любом банкомате, выбрав в меню выписку по счёту;
• По телефону горячей линии 8 800 200 00 00;
• В любом офисе или отделении Альфа-Банка.

Необходимую сумму следует заблаговременно размещать на открытом банковском счету или карте. В случае задержки оплаты будет начислена неустойка, в размере 2% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

В Альфа-Банке существует масса способов внести платеж по кредиту, например, через Интернет

Способы внесения платежа

Если заёмщик является клиентом Альфа-Банка, он может подключить услугу автоматического онлайн отчисления средств из заработной платы в строго установленные сроки. В этом случае можно не беспокоиться за своевременную оплату кредита в полном объёме. Для остальных случаев (в том числе, при частичной оплате до срока) предусмотрены следующие варианты:

• Погашение потребительского кредита через Интернет с помощью онлайн системы Альфа-Клик или мобильное приложение;
• Денежные переводы из сторонних банков, в том числе и погашение кредита Альфа-Банка через Сбербанк;
• Платёжные терминалы и банкоматы (необходима карта);
• Отделения Альфа-Банк.

Через Интернет со счета карты

При оплате потребительского кредита онлайн через Интернет, заёмщику сначала необходимо авторизоваться на сайте в Личном кабинете, и выбрать соответствующий раздел. После чего указать сумму, и подтвердить операцию. Зачисление осуществляется моментально.

Переводить средства можно с любого текущего счета (в основном, все они привязаны к картам), на котором имеется достаточное количество денежных средств. Комиссия не взимается (в том числе, за досрочное частичное или полное погашение).

Через Сбербанк онлайн

Многие заемщики являются клиентами не только Альфа-Банка, но и пользователями других крупных банков. Самым распространенным в этом плане банком является Сбербанк. Иногда платеж по кредиту вносится третьим лицом, клиентом Сбербанка. В этих случаях для погашения потребительского кредита лучше всего подойдет онлайн сервис банка. Во вкладке Оплата услуг необходимо выбрать Погашение кредитов и провести операцию.

Частичную оплату в счет кредита можно вносить онлайн из других банков, например, Сбербанка

За перевод через платёжные терминалы и сторонние банки взимается комиссия за совершение услуги. Для каждой организации, её размер может отличаться. Оплата кредита картой Альфа-Банка осуществляется в любом банкомате сети Альфа-Банк или партнёров, с функцией приёма наличных.

Частичная досрочная оплата

В любой момент, заёмщик может досрочно погасить свою задолженность перед банком. Необязательно вносить всю сумму единовременно. Если у вас появилась свободная сумма денег, превышающая размер очередного списания по потребительскому кредиту, он может внести её на кредитный счёт, тем самым уменьшить свой долг и переплату.

Частичное досрочное погашение кредита можно осуществлять сколько угодно раз, без начисления штрафов. Для этого потребуется написать заявление в отделении банка не позднее, чем за 5 дней до даты списания. В заявлении также необходимо указать сумму для зачисления на счёт.

При желании заёмщика полностью внести сумму задолженности, ему также необходимо обратиться в отделение банка, в котором оформлялся потребительский кредит, и оформить досрочное погашение кредита в Альфа-Банке.

Ознакомьтесь с условиями досрочного частичного погашения кредита в Альфа-Банке

Списание будет произведено в ближайшую дату очередного платежа. Кредитный консультант пересчитает начисление процентов, и озвучит сумму для внесения на счёт. Внести деньги для досрочного погашения можно разными способами – в кассу банка, онлайн через Интернет или переводом с карты на карту.

Разместить средства на счету можно любым удобным способом. При денежных переводах из сторонних банков или через терминалы стоит учитывать сроки зачисления, чтобы избежать нежелательной просрочки.

Размер штрафных санкций в российских банках

Пример с кредитом в размере 300 тыс. рублей под 21,5 % годовых и ежемесячным платежом – 9 370 рублей. Попробуем на нем же рассчитать размер штрафных санкций в 3-х банках России – Сбербанке, Альфа-Банке и ВТБ 24 при условии, что процентная ставка и аннуитетный платеж везде одинаковые, и с учетом реальных штрафных санкций банков:

1. Сбербанк устанавливает плату за нарушение обязательств в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, за 40 дней просрочки вы заплатили бы 2 342,5 рублей.
2. Альфа-Банк взимает 2% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, пропустив 2 плановых платежа и при общем сроке просрочки в 40 дней, вы бы заплатили неустойку в размере 9 370 рублей (фактически – еще один плановый платеж).
3. ВТБ 24 взимает 0,6% в день от суммы просроченной задолженности. Итого, задержка в 40 дней будет стоить вам 2 811 рублей.

Сравнив полученные цифры с той, которую мы рассчитали на общих основаниях – 107,28 руб., можно понять, почему банки игнорируют предложенный ГК РФ размер неустойки, определяемый, исходя из ставки рефинансирования. Далее мы рассмотрим, какие еще варианты расчетов штрафов и пени используют банки.

Основные виды штрафов

Существует 4 основные формы штрафов:

1. Штраф в виде процента от суммы долга, начисляемый за каждый день просрочки. Чаще всего, и мы видели это на примере 3-х банков, кредитные организации применяют именно этот вариант.
2. Фиксированные штрафы в денежном эквиваленте. Например, 500 рублей – за каждую просрочку.
3. Фиксированные штрафы с нарастающим итогом. Например, первая просрочка – 500 рублей, вторая – 600, третья и последующие – 800 рублей.
4. Штраф в виде процента от суммы остатка по кредиту, начисляемый за каждый день просрочки или 1 раз в месяц. В России практически не встречается. То есть, при остатке долга в размере 100 000 рублей и просроченном плановом платеже в размере 3 000 рублей, вас могут обязать заплатить штраф в размере, к примеру, 2% от суммы остатка (2 000 рублей).

Некоторые банки используют комбинированные методы: к примеру, начисляют пеню в размере 0,2 – 1% в день от суммы долга и ежемесячный фиксированный штраф. Помимо штрафных санкций, кредиторы применяют и другие методы давления на заемщиков с целью получения долга. О них – более детально.

Можно ли уменьшить размер штрафов и пени

Не так давно политики заявили о своем намерении внести в законопроект «О потребительском кредите» изменения, установив фиксированный размер неустойки за просрочку по займам — 0,05–0,1% от суммы долга за каждый день просрочки. Если эту поправку примут, банкам придется существенно пересмотреть свои тарифы (сейчас средний размер неустойки по стране составляет от 0,2 до 1% от суммы задолженности в день). Попытаться уменьшить размер неустойки можно и в судебном порядке, если до этого дошло дело.

Обычно долги погашаются в следующем порядке: вначале выплачиваются штрафы, пени, затем – проценты, и в конце – основной долг. Каждый заемщик имеет право объяснить судье причину возникновения долга и попросить либо об отмене штрафных санкций, либо об их уменьшении.

Также можно попросить пересмотреть порядок погашения задолженности: вначале закрыть тело кредита и проценты, а по остаточному принципу погашать неустойку.

Нельзя не сказать и о технических просрочках. К примеру, погашая ссуду через терминал, заемщик может не учесть, что деньги не сразу попадают на счет, а через 1-7 дней. Та же ситуация с выходными: если иное не прописано в договоре, то в случае попадания плановой даты погашения кредита на выходной день, платеж следует вносить накануне. Помня об этих мелочах и придерживаясь графика, вы избавите себя от необходимости оплачивать крупные суммы неустойки и объяснять будущим кредиторам, почему в вашей кредитной истории содержатся данные о просрочках.

Досрочное погашение кредита Альфа-Банка и его особенности

Сделать полную оплату клиенты банка могут любым подходящим способом.

Финансовое учреждение лояльно относится к практике досрочного погашения кредитов, допуская увеличение ежемесячных платежей (для сокращения срока) или внесение суммы долга единым взносом. В соответствии с распоряжением Центрального Банка РФ, регулирующего деятельность прочих кредитно-финансовых организаций, с 2011 г. банковские учреждения не имеют права отказать клиенту в досрочном гашении займа. Процедура позволяет сэкономить расходы, поскольку гражданин оплачивает проценты за срок использования заемных средств.

Условия банка по вопросу

Штрафные санкции за преждевременное прекращение договорных отношений или проценты за пересмотр графика платежей не предусмотрены. Внесение части суммы возможно только в ближайшую дату, указанную в графике. Клиенту необходимо оформить заявку (требование прописано в общих условиях кредитования от 24 сентября 2020 г.) в отделении банка или онлайн (через «Личный кабинет» либо приложение на смартфоне). В соответствии с ФЗ РФ №353 от 21 декабря 2013 г., полное гашение допускается в любой день на основании заявления от клиента или представителя.

Недостатки досрочного погашения

Общие недостатки процедуры (не касаются Альфа-Банка, ориентированного на партнерские взаимоотношения с клиентами):

• при закрытии займа до даты, указанной в договоре, банк вправе наложить штрафные санкции (при условии, что подобное действие прописано в контракте);
• внесение записи в кредитную историю, при последующем обращении финансовое учреждение может отказать заявителю;
• частичное погашение задолженности (путем увеличения размера ежемесячного взноса) приводит к перерасчету графика, в этом случае банк может ввести комиссию для компенсации потерь из-за недополученных процентов;
• введение пороговой суммы, для зачета средств взнос должен превышать 15 тыс. руб., иначе банковская система спишет только стандартный ежемесячный платеж.

Преимущества закрытия долга раньше срока

Основные преимущества преждевременного погашения банковского кредита, отмеченные клиентами:

• уменьшение переплаты за использование заемных средств;
• снижение долговой нагрузки (например, при 2-3 действующих кредитах в одном или нескольких банках);
• возможность повторного получения займа на выгодных условиях (например, с меньшей процентной ставкой);
• снижение рисков ухудшения кредитной истории (например, из-за возможной просрочки с внесением очередного платежа).

Приложение обладает основным функционалом банковских операций.

Калькулятор досрочного погашения

Калькулятор досрочного погашения кредита в Альфа-Банке находится на официальном портале кредитно-финансового учреждения. Приложение работает в режиме онлайн, загружать и устанавливать программу не требуется. Утилита позволяет определить сумму, достаточную для погашения задолженности. Для расчета необходимо ввести в ячейки размер займа, срок действия кредита и процент. Также потребуется указать время, оставшееся до момента полного гашения долга (вся информация имеется в договоре), а затем нажать клавишу начала подсчета.

Кредитный калькулятор с досрочным погашением предоставлен сайтом calcus.ru

Если клиент несколько раз вносил увеличенный платеж, то использование калькулятора не позволит определить структуру долга. Пользователю требуется запросить скорректированный график в банке, а затем вручную высчитать сумму, достаточную для закрытия кредита в текущем или следующем месяце. Информация доступна через «Личный кабинет», но для повышения точности следует подавать официальный запрос. Уточненные данные можно получить по телефону линии технической поддержки, файл высылается оператором на указанный в договоре адрес электронной почты.

Условия кредита

Пример заполнения калькулятора с указанием условий:

• в поле суммы и срока обозначить размер взятого кредита и длительность использования (например, 500 тыс. руб. и 36 месяцев);
• в строку годовой процентной ставки внести цифры из договора (например, 10%);
• в раскрывающемся списке выбрать тип начисления процентов (аннуитет или классический вариант, в примере выбран аннуитетный платеж);
• заполнить поля с комиссионными сборами (единовременными или регулярными, в примере дополнительные сборы отсутствуют).

После введения данных калькулятор выведет сумму ежемесячного платежа (16,133 тыс. руб.), общую переплату по процентам (80,809 тыс. руб. или 16,2% от размера взятого кредита). В графике погашения задолженности приведена структура платежа с указанием основного долга и процентов. Клиент выбирает месяц, в котором планируется гашение займа, а затем вычитает из остатка сборы на погашение процентов за оставшийся период времени. Полученный результат — это сумма, которую необходимо внести для погашения задолженности перед кредитно-финансовой организацией.

Возвращение страховки

При оформлении кредита клиентам предлагается страховка, обеспечивающая гашение платежей в случае его болезни или временной нетрудоспособности. Пользователь может отказаться от индивидуального плана на протяжении 5 суток с момента подписания договора. Некоторые страховые компании вводят в контракты пункты, затрудняющие возврат денег. Если клиент застрахован по коллективной схеме, то отказаться от услуги с перечислением средств невозможно.

Что делать после того, как погасили кредит

Итак, вам удалось погасить кредит полностью досрочно. Попрыгайте от радости, разрешаю.

Но это не всё. Приключения клиента банка еще не заканчиваются. Нужно пройти финальный квест. Полностью (с погашением) он выглядит так:

• берете паспорт и топаете в банк;
• пишете заявление на досрочное погашение;
• вносите последний платеж через кассу или разрешаете списать его с карты;
• оплачиваете последние копейки (иногда они там остаются);
• просите (или требуете – в зависимости от левела наглости) справку о погашении кредита;
• некоторые банки дают этот документ сразу (Сбербанк и Тинькофф), другие – заставляют ждать 2-3 недели (ВТБ, ГПБ);
• получаете справку.

Вот теперь квест закончен. Если справку не взять и не погасить последние копейки, то потом прилетит письмо счастья об остатке задолженности. А ведь если вы погасили кредит досрочно – оно вам даром не нужно! На этом всё, удачи, и да пребудут с вами деньги!

Способы досрочного погашения

Для того чтобы досрочно погасить свой долг, заемщик может обратиться в отделение банка. Кроме того, это можно сделать через банкомат Альфа-Банка или экспресс-кассу.

В отделении банка

Самым распространенным и простым вариантом является полное погашение займа в любом отделении Альфа-Банка. Для того чтобы не иметь проблем с процентами на остатке счета, заемщику необходимо достоверно уточнить сумму полного погашения. Подобные операции проводятся автоматически, а потому не следует рассчитывать на то, что кассир в банке правильно скорректирует сумму частичного или полного погашения. Стоит учитывать, что в сумму платежа будут включены такие составляющие:

• остаток долга, рассчитанный на дату очередного обязательного платежа;
• проценты, начисленные на предстоящую дату обязательной выплаты;
• комиссия за обслуживание счета, если таковая указана в договоре кредитования;
• штраф или неустойка в случае нарушения условий кредитного договора.

Через банкомат Альфа-Банка

Альтернативным вариантом является внесение денежных средств посредством банкомата Альфа-Банка. Стоит отметить, что в Москве для оплаты займа можно использовать банкоматы банков-партнеров – Московского Кредитного Банка и Уральского Банка Реконструкции и Развития. В остальных регионах следует уточнять у кредитора о возможности пополнения через банкоматы других банков.

Используя такой вариант, должник может погашать кредит круглосуточно. Преимуществом уплаты через банкомат также является экономия времени. Клиенту не придется тратить время на поиск и посещение банковского отделения, а также на ожидание своей очереди.

Для внесения средств по займу таким способом необходимо использовать личную банковскую карту Альфа-Банка. Подойдя к банкомату с этой картой, заемщик должен осуществить следующие действия:

• Вставить карту в банкомат и осуществить активацию путем ввода ПИН-кода.
• Перед тем как осуществить оплату следует заранее проверить доступный баланс на счете.
• В меню банкомата выбрать раздел «Оплата/Кредиты».
• Выбрать графу «Полное погашение». Здесь стоит быть внимательным, так как полное погашение возможно только в том случае, если заблаговременно была подана заявка на проведение данной процедуры.
• Указать реквизиты для внесения денежных средств на счет заемщика.
• Указать точную сумму, которая требуется для того чтобы закрыть долг.
• Проверить корректность введенных данных.
• Осуществить оплату и получить чек.

Используя для полной оплаты займа банковую карту, следует обратить внимание на ее актуальный срок действия. Она не должна быть просрочена или заблокирована

Если же при оплате картой возникли какие-либо проблемы, клиент может погасить свой заем посредством наличных денежных средств в экспресс-кассах.

Экспресс-касса

Преимуществом этого способа является возможность внесения средств без предварительной заявки. Еще один плюс – оплата в экспресс-кассе предусматривает пересчет процентов на момент погашения. Возможность пересчитать проценты позволяет заемщику немного сэкономить. Но вне зависимости от дня внесения денежных средств, они будут сняты в тот день, который отмечен в графике. Поэтому платить в экспресс-кассе стоит при участии сотрудника банка, который удостоверится в том, что кредит окончательно закрыт.