Кредиты в сбербанке

Необходимые документы для рассмотрения заявки

Набор документации, которую потребуется предоставить в банк, для подачи заявки на получение кредита делится на два пакета:

• Один  − для подтверждения благонадежности и состоятельности заемщика, иными словами, банку необходимо удостовериться в том, что человек будет вносить платежи без просрочек и в полном объеме.
• Другой − документы на приобретаемое жильё.

Изначально в банк предоставляется первый пакет. Если финансовая организация одобрит заявку, то потребуется собрать остальные документы.

Для рассмотрения запроса на получение кредита потребуются следующие бумаги (их обязательно должен предоставить каждый клиент):

• Паспорта мужа и жены (даже если ипотека оформляется на одного члена семьи, удостоверение личности второго требуется в обязательном порядке). Молодые люди, не достигшие двадцати семи лет, должны иметь при себе военный билет.
• СНИЛС, ИНН, в/у, загранпаспорт (можно предоставить один из этих документов).
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
• Копия трудовой книжки.

Также потребуется оформить заявление, его образец можно скачать на официальном сайте кредитного учреждения.

Владелец недвижимости, выставивший жильё на продажу, тоже должен предоставить бумаги:

• Документ, подтверждающий право собственности на объект (дарственная, договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство).
• Выписка из ЕГР.
• Если дом/квартира в долевой собственности, потребуется предоставить письменный отказ пайщиков от преимущественного права покупки жилья.
• Заверенное у нотариуса согласие мужа/жены на реализацию недвижимости.
• Если продавец исполняет роль третьего лица, необходима нотариально заверенная доверенность на проведении операций с жилищем.
• Если доля в доме/квартире принадлежит несовершеннолетнему ребенку, банк потребует предоставить разрешение от органов опеки и попечительства.

Документы для ДомКлик

Сберегательный банк предлагает клиентам получить ипотеку под сниженный процент, для этого достаточно подать запрос на ссуду в сервисе «ДомКлик». Перечень бумаг, которые необходимо предоставить, несущественно отличается от пакета, который вы приносите в отделение банка:

• Паспорт гражданина РФ.
• Актуальный фотоснимок, например, селфи.
• Дубликат трудовой книжки, заверенный печатью и подписью руководителя организации или работника отдела кадров.
• 2-НДФЛ за полгода, допускается предоставление справки по форме банка.
• Если нет возможности подтвердить доход, прикрепите военный билет, удостоверение водителя или загранспаспорт.
• Заемщикам, состоящим в браке, требуется предоставление свидетельства о его регистрации.
• При наличии детей до восемнадцати лет, необходимы свидетельства о рождении.
• Индивидуальные предприниматели и адвокаты (нотариусы) прикрепляют к заявке налоговую декларацию, свидетельство о государственной регистрации и нотариально заверенный дубликат лицензии на ведение деятельности.

Помните, что все документы для оформления ипотеки в Сбербанке имеют ограниченный срок действия.

Справки для участников специальных программ

В настоящее время действуют две социальные программы, призванные помочь молодым семьям обзавестись собственным жильём. Для получения ссуды по проекту «Молодая семья» проверяются следующие бумаги:

• стандартный пакет документации: паспорта, копии трудовых книжек, справки 2-НДФЛ;
• свидетельство о регистрации брака;
• свидетельства о рождении детей (если они есть);
• справка о составе семьи;
• документы, подтверждающие наличие средств для внесения первоначального взноса;
• бумаги, подтверждающие факт родственных связей, если для увеличения уровня платежеспособности молодой семьи привлечены родители.

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно требуются:

• сертификат на материнский капитал;
• справка из Пенсионного фонда, информирующая об остатке средств капитала. Ее можно предоставить в течение трех месяцев с момента принятия банком положительного решения.

Выписка из ПФ РФ имеет ограниченный срок действия – тридцать дней.

Список документов на потребительский кредит под залог имущества

Кредитование под залог имущества одобряется практически любой программой, однако запрашиваемая сумма не должна превышать сумму залога. В виде обеспечения гражданин вправе предоставить любую недвижимость, причем к залогу предъявляются определенные требования:

• свидетельство о праве собственности;
• отсутствие ареста либо непогашенного долга;
• справка о ненахождении имущества в залоге у другого банка;
• наличие иного жилья у заявителя;
• удовлетворительное состояние имущества;
• нахождение в регионе предоставления предоставления займа;
• строение, не подлежащее сносу.

Документы, необходимые для рассмотрения заявки на получение потребительского кредита под залог имущества в Сбербанке:

• заявление;
• паспорт с регистрацией либо документ о временной регистрации;
• справка о доходах и трудовом стаже;
• после одобрения заявки на кредит – документ на предоставляемый залог.

Особенности оформления и получения кредита от Сбербанка

1. Как подавать заявку.

Чтобы оформить потребительский кредит, клиенту необходимо сначала обратиться в отделение Сбербанка. Можно также позвонить по горячей линии. Это надо, чтобы специалисты банка ознакомили заемщика с необходимой информацией.

2. Где подавать.

Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам потребительские кредиты предоставляются в любом подразделении Сбербанка, независимо от места прописки

Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то можно подать заявку через «Сбербанк Онлайн».

3. Как оформить кредит в «Сбербанк Онлайн»

Чтобы подать заявку на потребительский кредит в Сбербанк Онлайн, надо сначала зайти в раздел «Кредиты» в верхнем меню.

Нажмите на кнопку «Взять кредит в Сбербанке». После этого откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите там подходящие для вас параметры, в том числе сумму и срок кредита.

Обратите внимание, что процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически! Там же вы можете посмотреть график погашения займа. Он будет указан рядом с суммой ежемесячного платежа

Если предложенные банком условия вас устраивают, то выберите наиболее удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

Далее надо будет подтвердить заявку на кредит СМС-паролем, который придет на ваш телефон. А следующим шагом станет заполнение анкеты. После ответов на все вопросы станет активной кнопка «Отправить заявку». Жмите, и заявка на кредит в Сбербанк будет отправлена!

Заявка будет рассмотрена  в течение 2 рабочих дней с момента предоставления в банк полного пакета документов. Если решение будет положительным, то средства будут перечислены на счет открытой в банке карточки.

Какие документы нужны для получения кредита

Для оформления потребительского кредита Сбербанка физическим лицам требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:

1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
2. Копия трудовой книжки;
3. Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка.

Это общий перечень. Пенсионеры могут подтверждать доходы справкой из ПФ РФ, а ИП – налоговой декларацией за прошлый год. Полный список документов в зависимости от конкретной ситуации лучше уточнить в банке.

При подтверждении финансового состояния Сбербанк может учесть доходы не только с основной работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и другие выплаты.

Как погашать кредит

Некоторые кредитные организации, например, Россельхозбанк, предлагают клиенту самому выбирать способ погашения займа — равными или диффиренцированными платежами. В Сбербанке такой возможности нет. Возвращать займ надо будет аннуитетными (равными) платежами. Вносить деньги следует ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита, который вы получите во время оформления.

Условия досрочного погашения

Полное или частичное досрочное погашение займа осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена. При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Что будет если не возвращать деньги?

За несвоевременное погашение кредита или неуплату процентов взимается неустойка. Ее размер составит 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Неустойка будет браться за весь период просрочки. Санкции введут уже на следующий день после того, как клиент не сделал очередной платеж. Продлятся они до даты погашения просроченной задолженности.

Банк может ввести и другие виды ответственности за нарушение различных обязательств заемщика. Поэтому лучше заранее уточнить детали у сотрудников Сбербанка.

Пакет документов для рефинансирования

Немаловажным в процессе выдачи финансов является изучение платежеспособности клиента

Эти действия отработаны у компаний до автоматизма и важной составляющей проверки является изучение официальных бумаг, предоставляемых соискателем

Процедура требует подачи заявления и предоставления пака необходимых документов

К стандартному пакету такой документации можно отнести:

• гражданский документ, подтверждающий личность кандидата;
• данные о трудоустройстве, обязательно заверенные работодателем;
• данные о постановке на учет налогоплательщиков;
• СНИЛС;
• военнообязанным лицам – билет о взятие соискателя на учет (военный);
• подтверждение о финансовом состоянии физической особы, обычно это отражается в Ф2-НДФЛ.

Перечисленные бумаги требуют банки, например Россельхозбанк, Альфа-банк, Райффайзен, при рефинансировании сторонних соглашений. Если перекредитование производится в банке, выдавшем заем, то для получения по текущему договору других, более приемлемых условий, необходимо доказать, что пересмотр необходим, как единственный выход в возможности погашения договорных обязательств. Это очень удобная услуга, которая практикуется в Примсоцбанке, Почта Банке и в Альфа групп.

Для подтверждения ухудшения материального положения следует иметь такие официальные справки:

1. Об увольнении в связи с сокращением.
2. О снижении заработка в последние три месяца.
3. Историю болезни с анамнезом.

В стандартном наборе бумаг должны обязательно присутствовать данные о текущем продукте кредитования. Эти документы важны для изучения положения кандидата и выборе оптимального варианта перекредитования.

Для проведения процедуры потребуется предоставить паспорт

К этим данным относятся:

1. Справка, выданная кредитодателем о параметрах текущего договора.
2. Информация о выполнении соискателем имеющихся обязательств.
3. Бумага, удостоверяющая отсутствие просрочек.
4. Выписка о реквизитах счета, предназначенного для погашения договора кредитования. Его открытие происходит после одобрения взаимодействия с кредитодателем.

Состоявшееся действие оформляется по образцу специальной формы справки для рефинансирования кредита, с указанием даты аннулирования соглашения и об отсутствии обязательств у клиента перед первоначальным кредитодателем.

Стандартный пакет документов для оформления нового займа в счет погашения имеющихся долгов выглядит так:

• действующий российский паспорт гражданина РФ с отметкой о прописке (регистрация должна быть постоянной, при временной – берется справка о ее подтверждении);
• персональный номер налогоплательщика (ИНН);
• документ, подтверждающий доходы за предыдущее полугодие (2-НДФЛ с работы или по форме кредитора, выписки и справки по зарплатным счетам сторонних организаций);
• справка от первичной организации с информацией по остатку долга и качеству сотрудничества (просроченные платежи по кредитам также будут указаны, что негативно повлияет на решение по рефинансированию);
• брачное свидетельство, при наличии детей – свидетельства о рождении;
• первичный договор кредита в оригинале плюс залоговый документ;
• заверенные работодателем копии трудовой книжки о рабочем стаже (чаще банковские программы рефинансирования кредитов предусматривают от 1 года общего стажа, от 3-6 месяцев на последнем рабочем месте).

Лицам, ранее оформившим кредит в микрофинансовой организации, проще собрать документы для перекредитования – банки редко запрашивают дополнительные справки, кроме паспорта и ИНН. Форма 2-НДФЛ требуется в случаях нечастых просрочек сроком -5-10 дней.

Перечень документов для получения кредита в Сбербанке от 18 до 20 лет

Официальный минимальный возраст выдачи кредита – 21 год, но в некоторых случаях банк может пойти навстречу более молодым заявителям. Как правило, это займы с обязательным присутствием поручителя, являющегося ближайшим родственником. Помимо основного пакета документов для оформления кредита у этой категории кредитозаемщиков банк может потребовать дополнительные справки, подтверждающие родственные связи с поручителем:

• свидетельство о рождении,
• при усыновлении – свидетельство об усыновлении,
• при смене фамилии — справки, подтверждающие это факт (свидетельство о смене ФИО, заключении или расторжении брака и т.п.).

Документы для потребительского кредита

Этот вид займа считается наиболее популярным в разных банковских учреждениях. Его размер может достигать 1 миллиона руб., причем заемщику не приходится отчитываться, куда были направлены полученные средства. На эти деньги можно купить путевку за границу, мебель или бытовую технику. Гражданин имеет право сделать ремонт или погасить долги, не опасаясь, что придется уплачивать штрафы.

В Сбербанке можно оформить разные виды потребительских займов, к которым относится кредит без обеспечения, под поручительство или военнослужащим. По ним отличаются ставки процента и максимальная сумма. При обращении в отделение банка потенциальный заемщик первоначально заполняет анкету, в которой указывает сведения о себе и своем заработке, а также сумму, на которую он рассчитывает.

Скачать заявление-анкету на потребительский кредит от Сбербанка можно на нашем сайте.

К заявлению прикладывается следующая документация:

• паспорт;
• если отсутствует постоянная регистрация в городе, то требуется справка, подтверждающая наличия временной прописки;
• справки, доказывающие наличие официального трудоустройства;
• бумаги, содержащие информацию о разных источниках дохода.

Дополнительно представители банка проверяют кредитную историю заемщика, отправляя соответствующий запрос в БКИ. Если выясняется, что гражданин ранее допускал просрочки по кредитным соглашениям или у него уже имеются долги перед другими учреждениями, то ему будет отказано в получении заемных средств.

Иногда Сбербанк предлагает уникальную программу, по которой предлагает деньги по двум документам, но практика показывает, что даже для получения маленькой суммы придется приносить справку о доходах.

Особенности кредитования в Сбербанке

В Сбербанке, как и в любом другом финансовом учреждении, есть свои особенности кредитования:

1. Процентная ставка по кредитам в этом кредитном учреждении признана одной из самых низких, но кредит в Сбербанке получить сложнее, чем в другом банке. Служба безопасности банка минимизирует риски невозврата кредита, подходя очень жестко к оценке клиентов, которые хотят получить финансирование.
2. Можно оформить заём без залога и поручительств, например, кредит на обучение.
3. Кредит физическим лицам без обеспечения выдается до 5 лет. Максимальная возможная сумма – 1 500 000 рублей. Проценты при этом будут от 14,9% годовых.
4. Кредит на любые цели можно оформить до 5 000 000 рублей на 5 лет. Процентная ставка для тех лиц, кто получает заработную плату или пенсию в Сбербанке, будет 12,9% годовых. Для остальных категорий граждан проценты будут выше.
5. Интересные условия по нецелевому кредиту под залог недвижимости. Можно оформить потребительский кредит до 20 лет. Максимально возможная сумма финансирования – 10 миллионов рублей. Проценты по этой ссуде невысокие, всего 13% годовых.

Документы для получения кредита пенсионеру

Поскольку в 55 лет, как и в 60, жизнь не заканчивается, люди на пенсии тоже часто обращаются в банки. Некоторые кредитные организации даже разработали специальные программы для пенсионеров. К их числу относятся Россельхозбанк, Совкомбанк и другие. А вот в Сбербанке подобных предложений нет. Хотя кредит наличными и даже ипотеку в этом банке можно взять при условии, что вы выплатите деньги до достижения 75 лет.

Итак, какие понадобятся документы для кредита пенсионеру?

1. Паспорт. Ответ на вопрос о том, какие документы требуются для кредита, всегда начинается с этого слова.
2. Подтверждение статуса пенсионера. Это может быть как пенсионное удостоверение, так и справка из Пенсионного фонда, сообщающая о факте выхода на пенсию. Первый документ предъявляется в том случае, если пенсионером вы стали в 55 либо 60 лет. Однако представители некоторых профессий выходят на пенсию задолго до достижения установленного законом возраста (например, сотрудники правоохранительных органов). У них пенсионного удостоверения не будет. Таким людям достаточно взять справку в своем отделении Пенсионного фонда о том, что они действительно имеют право на получение пенсионной выплаты.
3. Подтверждение размера пенсии. Выдает такие справки Пенсионный фонд. Как и в случае с зарплатой, если вы получаете пенсию через банк, в который обращаетесь за кредитом, данный документы может вам не потребоваться: банку уже известно, сколько и когда вы получаете и какую часть из этого тратите.

Непременно узнайте, является ли получение пенсии через банк-кредитор требованием. В Россельхозбанке, например, чтобы взять пенсионный кредит, необходимо перевести пенсию в этот банк. Данный пункт даже включен в кредитный договор как одно из обязательств заемщика.

Необходимые документы для ипотечного займа

Пакет документов для ипотеки в Сбербанке довольно большой. Не стоит бежать подготавливать сразу все бумаги. Процедура с начала подачи заявки, состоит из нескольких уровней. На первоначальном из них требуется не так много действий. Для подачи заявления в банк на ипотеку, нужно собрать следующие документы:

1. Анкета. Данный бланк для заполнения можно спросить у сотрудников Сбербанка или же найти на страницах сайта. Не имея опыта в оформлении данного вида документов, лучше всего обсудить появившиеся вопросы лично на приеме у сотрудника по оформлению кредитных сделок.
2. Документ, который подтверждает личность – паспорт гражданина РФ.
3. Данные о том, что будущий владелец кредита трудоустроен. Чтобы подтвердить этот факт, нужно доставить в банк ксерокопию трудовой книжки, договор найма, справку от начальства с примечанием, какую должность занимает сотрудник, сколько времени он уже работает в этой фирме, и какая дата была на начало деятельности. Также надо указать общий стаж всего трудового пути.
4. Информация об официальных денежных средствах. Для работников на основании найма – справку 2-НДФЛ. Для тех, кто работает в сфере предпринимательства – документ о государственной регистрации в этом статусе. При наличии крупного бизнеса – лицензию о том, что человек имеет все права работать в своей сфере. Для тех, кто на пенсии – выписку из ПФР обо всех выплатах.
5. Сведения о дополнительных деньгах, зарабатывающихся различными способами. Доказать данные доходы можно справкой 3-НДФЛ. В ней также должна присутствовать пометка о подтверждении ее налоговой службой. При заработке от имущества, которое сдается квартиросъемщикам, предоставляются ксерокопии всех бумаг, указывающих на право собственности.

Когда первичный сбор документов осуществлен, сотрудники банка принимают решение об одобрении. После одобрения процесса у заемщика остается еще много времени для поиска жилья. Обычно этот срок составляет до 90 трудовых будней.

Что требуется от продавца

Продавец имущества тоже должен иметь некоторые бумаги:

1. Свидетельство о том, что продавцу принадлежит право на жилье.
2. Документ-основание, почему жилье было передано в собственность. Такой бумагой будет договор купли-продажи. Также данным основанием могут стать свидетельства о дарении, если имущество было подарено человеку или мены, если с жильем проводились подобные манипуляции. Свидетельство о том, что желающий получил наследство или когда-то приватизировал свою недвижимость, также могут принять участие в оформлении сделки.
3. Выписка из Госреестра.
4. Если присутствуют дополнительные дольщики имущества, банк потребует нотариально заверенный их отказ от того, что они претендуют на квартиру заемщика.
5. При присутствии в процессе оформления договора о кредите третьего лица, нужна доверенность на его участие. Стоит помнить, что должно быть наличие официальной подписи нотариуса.
6. При наличии детей, не достигших 18 лет и их долей в частной собственности, подается официальная бумага из органов опеки на разрешение с этой недвижимостью совершать различные сделки.

Важно! Согласие супруга или супруги требуется лишь в одном случае: если жилье было приобретено в статусе семьи, и жена или муж имеет право по закону требовать свою часть. В варианте дарения, наследства либо покупки квартиры или дома до брака, брать данное согласие не имеет смысла.

Что требуется от покупателя

В процедуре сделки принимает участие не только тот, кто продает имущество, но и тот, кто его покупает. Обе стороны собирают необходимые бумаги. Покупатель объекта кредитования имеет индивидуальный перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке:

1. Оценка независимого специалиста цены имущества. Этот вопрос лучше заранее обсудить со своим личным менеджером по оформлению кредитов. Сотрудник банка должен перечислить аккредитированные компании, занимающиеся такой оценкой. Отчет может составляться до тридцати календарных дней.
2. Подтверждение наличия конкретной суммы для совершения сделки. Как известно, в ипотеке главное – первоначальный взнос. В роли доказательства платежеспособности покупателя подойдет выписка из банка, ксерокопия книжки для сбережений или расписка человека, у которого покупается жилье о получении конкретной суммы.
3. Согласие всех членов семьи, жены или мужа на то, что недвижимость передается в залог банку. Для неженатых и незамужних – выписка о том, что они не состоят в браке.
4. Справку из органов опеки, если имеются дольщики, не достигшие 18 лет.

Продолжительность действия многих бумаг здесь тоже будет составлять до одного месяца, именно поэтому при предоставлении документов для ипотеки в Сбербанке на квартиру, следует начинать с запроса более сложных.

Этапы приобретения займа

Когда вы поняли, что нужно для оформления кредита, стоит разобраться с дальнейшими действиями. Обычно имеют место три этапа кредитования.

1. Подача заявки. Осуществить это можно либо в режиме онлайн, через СДБО, либо в ближайшем подразделении Сбербанка.
2. Получение уведомления о предварительном решении банка.
3. Визит в офис с целью предоставления специалисту оригиналов документов (если заявка подавалась онлайн), заключения кредитного договора и получения денежных средств наличными или на карту.

Кредитование в Сбербанке осуществляется достаточно быстро. Если правильно заполнить заявку и сразу же предоставить в банк все требуемые документы, то получить необходимые 100 тысяч рублей можно в течение одного-двух дней.