Как составить договор займа между физлицами

Содержание:

Юридические формальности
Как правильно составить договор займа с процентами?
○ Что должно быть прописано в договоре?
ДОГОВОР займа денег с процентами
Ответственность, налагаемая на участников договора, их права
Подводные камни
- Как взыскать долг по договору беспроцентного займа?
Права и обязанности по договору беспроцентного займа между физическими лицами

Юридические формальности

Понятие договора займа закреплено в статье 807 Гражданского кодекса РФ. Закон называет лицо, которое передает деньги — займодавцем, а лицо, которое принимает деньги – заемщиком. Договор займа – это соглашение сторон, по которому займодавец передает заемщику деньги (другие вещи) в собственность, а заемщик принимает на себя обязательство по возврату этой суммы (или других вещей).

Передача денег в собственность означает, что заемщик имеет право свободно владеть, пользоваться и распоряжаться полученными деньгами. Если нужно ограничить права заемщика, оформляется целевой займ, когда полученные деньги можно истратить только на определенные нужды (например, покупка недвижимости или автомобиля).

Составление текста договора и его подписание сторонами не означает, что он уже заключен. Заключенным договор займа становится только с момента передачи денежных средств. О получении денег обычно составляется расписка от имени заемщика.

В гражданском кодексе предусмотрена как устная, так и письменная форма договора займа. Письменная форма договора требуется, если сумма займа составляет более 1000 руб., что соответствует 10 МРОТ. Договор займа между юридическими лицами или договор займа физическим лицом юридическому оформляется письменно, при этом не имеет значения размер занимаемой суммы.

Рекомендуется во всех случаях использовать только письменную форму договора займа. Это поможет доказать свою правоту в суде, поскольку представление других доказательств для займодавца будет затруднительно, а показания свидетелей по условиям сделки, которая должна быть совершена в письменной форме, судом не принимаются.

Вместо составления договора займа можно использовать письменную форму долговой расписки, где заемщик подтвердит размер занимаемой суммы, укажет срок и порядок ее возврата.

В зависимости от размера получаемых в долг средств и иных нюансов сделки, необходимо подготавливать подтверждающие документы. Как правильно оформить займ денег между физическими лицами?

Если сумма не превышает 10 тыс. руб., оформляется устный договор займа между физлицами – его будет достаточно при наличии расписки;
Если сумма больше 10 тыс., оформляется простой письменный договор займа между физическими лицами и расписка;
При оформлении договора с залогом нужно обязательно зарегистрировать его в ФРС, без этой процедуры сделка считается незаключенной, ее легко можно оспорить впоследствии;
Сделки между гражданами РФ осуществляются только в рублях, поэтому заключить договор в валюте можно только с нерезидентом России. В противном случае грозит ответственность по ст.15.15 КоАП со штрафом до 100% от незаконной операции, а сделка может быть признана ничтожной.

Как составить договор возмездного или безвозмездного займа между физическими лицами? Для правильного оформления, особенно когда речь идет о крупной сумме, стоит обратиться к финансовому юристу, чтобы избежать подводных камней и возможного оспаривания в дальнейшем.

Безусловно, друзьям и родственникам можно давать деньги в долг на доверии, но при таком подходе Заимодавец всегда рискует: средства могут вернуть с опозданием или вовсе отказать в этом.

Чтобы взять займ у частного лица, нужно подготовить документ, где указаны:

данные о сторонах сделки, нужно указать ФИО, адрес регистрации, проживания, серию, номер паспорта;
предмет сделки – сумма цифрами и прописью, обязательно указываются денежные единицы (в рублях или в валюте);
платность или бесплатность – если размер процентов не указан, он определяется, исходя из ставки рефинансирования, получение беспроцентного займа от физического лица должно быть прямо указано в условиях договора;
особенности выдачи денег в долг от частных лиц под расписку – способ (наличными или на карту), график платежей, наличие обеспечения (например, ссуда под залог недвижимости или автомобиля);
срок возврата денег, если он отсутствует – в течение месяца с момента, когда Заимодавец выставил такое требование;
санкции и ответственность, если лицо не вернуло беспроцентный займ, условия разрешения споров.

Максимальная сумма беспроцентного займа между физическими лицами не ограничена – оформить сделку можно на сумму и в 1 тыс., и в 1 млн. рублей. Нотариальный договор в этих случаях не требуется, может составлять по желанию сторон.

Как правильно составить договор займа с процентами?

Можно ли подать заявление на алименты через госуслуги

Согласно закону РФ, договор займа – это сделка между двумя лицами о передаче денежных либо иных материальных активов, с условием возврата переданной суммы (имущества) и начисленных за время пользования деньгами процентами согласно договору.

Важно учитывать, что факт подписания соглашения сам по себе не делает его заключенным. Он вступает в силу с момента физической передачи займодавцем денежных средств заемщику

Если заключается возмездный договор займа, предполагающий возврат переданной суммы с процентами, порядок их начисления и возврата также определяется по соглашению сторон. В случае если размер процентов прямо не установлен, заемщик может рассчитать их по текущей ставке рефинансирования ЦБ.

Порядок исчисления и размер процентов бывают различными. Например, проценты могут рассчитываться за год, месяц, день либо любой другой временной промежуток.

Также вознаграждение займодавца может быть рассчитано в процентном соотношении к сумме займа либо в фиксированной сумме (к примеру, 3000 рублей за месяц пользования средствами).

Можно предусмотреть сложные проценты – когда при неуплате долга за предыдущий период начисление процентов происходит уже не только на сумму займа, но и на неуплаченные проценты за прошлый месяц.

Сделка может предусматривать и иные условия, такие как срок исполнения, ответственность за просрочку возврата средств, и т.д.

Важно понимать, что взыскать с должника можно ровно столько, сколько прописано в соглашении (если сумма займа больше 10 МРОТ), поэтому составление договора следует доверить опытному юристу или использовать существующий образец, бланк

Необходимые документы

Преимущество сделок займа между физлицами состоит в том, что заемщику не нужно собирать обширный пакет документации, как этого требуют банки. Как правило, займодавец требует копию паспорта (сами паспортные данные указываются в тексте договора), а также оригиналы правоустанавливающих документов на имущество (при передаче такового в залог). Другие акты, могут быть запрошены по усмотрению займодавца, но как правило, этого достаточно.

Нужно ли заверять у нотариуса?

Как установлено ГК РФ, форма договора займа может быть не только письменной, но и устной, если сумма передаваемых средств меньше, чем 10 минимальных размеров оплаты труда (МРОТ).

Чтобы подтвердить вступление соглашения в силу, заемщик может оформить займодавцу расписку о принятии от него денежных, средств либо иных материальных активов.

Когда нужен акт приема-передачи денежных средств по договору займа?

В соответствии с законодательством, по договору займа между гражданами в роли акта приема — передачи денег выступает расписка заемщика.

Иногда стороны указывают, что сам договор и подписи в нем имеют силу передаточного акта.
Во всех иных случаях оформление расписки, акта приема-передачи либо кассового ордера считается обязательным.

Срок

Срок договора займа денежных средств может быть предусмотрен соглашением. Если отсутствует конечная дата, сделка считается бессрочной.

Алгоритм возврата денег также указывается в соглашении:

можно установить условие о возврате долга определенными частями,
прописать необходимость уплаты долга и процентов целиком в конкретную дату, и т.д.

Возврат процентов по закону должен происходить ежемесячно, если стороны не установят иной порядок.

При оформления бессрочного соглашения займа деньги должны быть возвращены по требованию займодавца, но не позднее тридцатидневного срока. Если этого не произошла займодавец вправе подать исковое заявление в суд о взыскании задолженности по договору займа с физического лица.

○ Что должно быть прописано в договоре?

Что такое валовой внутренний продукт (ввп) в экономике: виды, способы расчета, факторы роста

Рассмотрим, какие условия в договоре нужно указать, чтобы максимально защититься от недобросовестных контрагентов.

Информация о сторонах.

Информация о юридическом лице должна содержать такие пункты:

Правовая форма и наименование предприятия.
Ф.И.О руководителя фирмы.
Юридический адрес.
Данные о банковских счетах.
ОГРН – номер, свидетельствующий о внесении фирмы в ЕГРЮЛ.
КПП – основание постановки на налоговый учет.
ИНН.
Контактная информация.
Данные о доверенном лице, если договор составляется не руководителем.

Обязательные данные о физическом лице:

Ф.И.О.
Адрес.
Паспортные данные.
ИНН.
Контакты.

Эта информация позволяет сторонам поддерживать связь, кроме того, она имеет большую значимость для третьих лиц и суда, если дело дойдет до спора.

Предмет займа.

Передаваться по договору могут:

Деньги, в том числе в иностранной валюте.
Родовые вещи, которые подлежат замене и не обладают индивидуальными чертами.
Валютные ценности.

В договоре обязательно указывается сумма передаваемых средств или количество (вес) вещей, определенных родовыми признаками. Числа прописываются цифрами и прописью.

Срок возврата денежных средств.

В договоре может быть отражено одно из положений:

Дата возврата средств в полном объеме.
Событие, в связи с которым заемщик должен будет вернуть средства. Обычно таким событием считается предъявление требования займодавца о возврате денег. Если возврат средств привязан к событию, устанавливается срок, в течение которого заем необходимо вернуть.

Если срок возврата не установлен, считается что деньги необходимо вернуть на протяжении 30 дней с момента соответствующего требования займодавца.

«Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором».
(п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Кроме того, в договоре может быть предусмотрен или запрещен досрочный возврат средств (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Проценты за пользование и пени за просрочку платежа.

Договор чаще всего заключается под определенный процент.

Если процент не установлен, то его размер определяется в соответствии с величиной ставки рефинансирования ЦБР. В начале 2018 года она составляет 7,5% годовых.

«Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части».
(п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если долг гасится досрочно, то проценты начисляются по день фактической выплаты денег (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

В договоре может быть предусмотрена пеня за несвоевременный возврат средств, обычно она устанавливается в виде процента за каждый день просрочки. Если размер пени на установлен, он определяется исходя из ключевой ставки ЦБР. В начала 2018 года это также 7,5% годовых.

«В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором».
(п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Порядок разрешения споров.

Стороны могут оговорить порядок разрешения спорных ситуаций: в каком порядке будут направляться претензии, в какой срок следует ожидать на них ответ и в какой суд следует обращаться, если конфликт решить не удалось.

ДОГОВОР займа денег с процентами

Займы в россии

Россия, город Ростов-на-Дону, десятое января две тысячи двадцать первого года

Мы, нижеподписавшиеся: гражданин Петров Петр Петрович, 13 сентября 1963 года рождения, паспорт: серия 60 03, № 212515, выдан 07.07.2003г. ОВД Первомайского района г. Ростова-на-Дону, код подразделения 612-054, зарегистрированный по адресу: город Ростов-на-Дону, улица Красноармейская, дом № 21, кв. № 11, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны

и гражданин Иванов Иван Иванович, 23 января 1970 года рождения, паспорт: серия 60 05, № 432805, выдан 15.02.2005г. ОВД Кировского района г. Ростова-на-Дону, код подразделения 612-052, зарегистрированный по адресу: г.Ростов-на-Дону, переулок Газетный, дом № 15, кв. № 47, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Займодавец передает в собственность Заемщику деньги, в сумме 50000 (пятьдесят тысяч) рублей (сумма займа), а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) в срок до 1 сентября 2021 года.

2. Стороны пришли к соглашению о том, что настоящий договор займа денег является возмездным. За пользование суммой займа, Заемщик обязан уплатить Займодавцу проценты в размере 2 % (два процента) от суммы займа в месяц (24 (двадцать четыре) процента годовых), что в абсолютных цифрах составит 1000 (одна тысяча) рублей в месяц. Заемщик обязан уплачивать Займодавцу проценты ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, вплоть до дня возврата Займодавцу всей суммы займа.
3. Проценты считаются уплаченными с момента передачи суммы процентов Займодавцу. При получении суммы процентов, Займодавец обязан выдать Заемщику соответствующую расписку.
4. В случае неуплаты суммы процентов в срок, установленный настоящим договором, Заемщик обязан уплатить Займодавцу неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая часть процента) от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки платежа.
5. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи ее Займодавцу. При получении возвращенной суммы займа, Займодавец обязан выдать Заемщику соответствующую расписку.
6. В том случае, если Заемщик не возвратит Займодавцу сумму займа в срок, установленный настоящим договором, Заемщик обязан уплатить Займодавцу неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая часть процента) от суммы займа за каждый день просрочки платежа.
7. Настоящий договор займа денег считается заключенным с момента передачи суммы займа Заемщику. При получении суммы займа, Заемщик обязан выдать Займодавцу соответствующую расписку о получении денег.
8. Настоящий договор составлен в двух абсолютно идентичных экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, один из которых передается Займодавцу, а второй – Заемщику.

Ответственность, налагаемая на участников договора, их права

С особым чаянием необходимо прописать права каждой из сторон совершаемой сделки. При заключении договора займа между физ лицами кредитор имеет следующие права:

своевременно получить причитающееся вознаграждение (процент) за пользование предоставленными в заем средствами;
когда договор подразумевает определенную цель траты, необходимо передавать чеки, квитанции или иные подтверждающие документы;
в некоторых случаях может быть включен залог или поручительство стороны, не являющейся представителем заемщика;
при несоблюдении заемщиком своих обязанностей, кредитор может в одностороннем порядке разорвать соглашение с требованием немедленного возврата предмета договора;
в исключительном случае кредитор может передать права третьей стороне, что в обязательном порядке необходимо прописать в соглашении.

В свою очередь заемщик также обладает рядом прав, обязательных к рассмотрению. Во-первых, он по заключению договора займа между физ лицами получает право на денежные средства и возможность их самостоятельной траты, при отсутствии целевых указателей. Во-вторых, оспаривать некоторые действия, совершаемые кредитором, которые с точки зрения заключенного соглашения приравниваются к противоправным.

Там, где у сторон соглашения есть права, в обязательном случае указываются и обязанности, ответственность. Это касается сроков возврата и прилагаемых штрафных санкций за их нарушение. Если заемщик просрочил выплату процентов или основного долга, суммы – согласно Гражданскому Кодексу, к нему применяются санкции в виде начисления дополнительных штрафных процентов.

В договоре займа между физлицами может быт учтено несколько видов ответственности сторон. В частности указываются неустойка за нарушение сроков выплаты или проценты, отличные от тех, что подразумеваются соглашением. Займодавец может выбрать любой из предлагаемых вариантов штрафа. Особенно стоит учитывать сроки возврата, если договор подразумевает не единовременную выплату долга, а частичную на протяжении определенного промежутка времени. Заемщик, вовремя не погасивший очередной долг, может столкнуться с санкциями.

Не стоит забывать и про ответственность кредитора:

штрафы и пени за несвоевременную передачу средств;
нарушение иных условий договора;
предоставление некорректных сведений о себе.

Решением такого рода проблем можно заняться как в досудебный этап, то есть разрешить все с минимальными конфликтами, так и привлечь судебные инстанции. В первом случае заемщик может отправить свои претензии займодавцу и предложить разрешить ситуацию. При неисполнении требований можно обратиться за разрешением ситуации в суд. При этом пострадавший составляет исковое заявление, где указывает все подробности произошедшего.

Подводные камни

Подводные камни договора беспроцентного займа, могут поджидать, как заемщика, так и кредитора. Человек, взявший деньги в долг под залог личного имущества, рискует его потерять в случае несвоевременного исполнения своих обязательств. Займодавец в свою очередь может лишиться денег, которые он занял кредитуемому субъекту, если по договору не было предусмотрено обеспечение в виде залогового имущества. Или же займодавцу придется требовать свои финансы через долгие судебные разбирательства.

Как взыскать долг по договору беспроцентного займа?

Ответственность заемщика за несвоевременное погашение долга должна быть изложена в тексте договора займа. В частности, в документе необходимо прописать размер пени и штрафов при несоблюдении обязательств со стороны кредитуемого субъекта. Если условия соглашения были нарушены, то займодавец вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке и потребовать обратно свои средства. При отказе возвратить долг, кредитор направляет ответчику претензию с требованием выплатить займ. В случае если требование не было удовлетворено, займодавец может подать на заемщика исковое заявление в суд. При составлении данного документа в нем необходимо указать:

информацию об участниках сделки (ФИО, адрес проживания, паспортные данные);
в чем заключается суть предъявляемых к заемщику требований;
ссылки на соответствующие статьи в российском законодательстве.

К заявлению следует приложить копию договора займа и сопутствующие документы. Подается такой иск в судебную инстанцию в течение 15 суток после того, как заемщик не выполнил условия отправленной ему претензии.

Права и обязанности по договору беспроцентного займа между физическими лицами

Без этого пункта не обойтись никак, потому что он описывает подробно методы взаимодействия заимодавца и заёмщика, в том числе то, предоставляется ли заем сразу или по частям. Различные альтернативные варианты погашения долга до срока, порядок уплаты «тела займа» – всё это учитывается. «Тело» выплачивается наличным расчётом после оформления расписок, но допускается и дополнительное соглашение. Договор беспроцентного займа между физическими лицами лишних выплат не предусматривает, поэтому допускаться могут разве что штрафные санкции, которые прописываются отдельно.

Нарушение условий договора беспроцентного займа между физ.лицами

Теперь о штрафах – это едва ли не самый важный пункт. Он предусматривает начисление штрафов или пени в том случае, если одна из сторон не выполнила свои условия. Как правило, чаще всего это касается заёмщиков. Непременно пропишите ссылку на ГК РФ — 811 и 396 – если придётся разбираться в судебном порядке, такие тонкости пригодятся. Но чаще всего стороны решают все вопросы без привлечения суда, так как траты в результате этого могут превысить ту сумму, на которую составлялся документ.

Договор беспроцентного займа физическому лицу: порядок выплаты

Если вы соберётесь скачать договор займа между физическими лицами, обратите внимание на некоторые его нюансы – так, порядок погашения долга может быть выбран какой угодно, по усмотрению сторон. При наличном расчёте непременно составляется переписка, которая и будет являться формой фиксирования факта оплаты долга

В расписке укажите дату, график, порядок погашения долга. Банковский же перевод осуществляется на карту или расчётный счёт. В таком случае банку предоставлять копию договора нет необходимости. Отметим, что договор займа с залогом может заключаться, тогда это обуславливает необходимость заключения договора займа

Помните о том, что, пользуясь интернет-сервисами и платёжными терминалами, важно сохранять чеки. Эти чеки потом обязательно необходимо прикрепить к договору или приложению договора

Номер документа, дата подписания – всё это включает в себя договор займа между физическими лицами образец 2018. Сам договор считается заключенным с тех пор, как по нему происходит передача денежных или других средств.

Вопросы налогообложения: физическому лицу по договору беспроцентного займа

В отличие от договора процентного займа, у обеих сторон обязательно возникнет вполне закономерный вопрос – есть ли необходимость выплачивать налоги, если между физическими лицами оформлялся беспроцентный заём? Ответ – нет, налог на доходы физического лица (НДФЛ) не взимается. Объясняется это тем, что не фиксируется прибыль от заключения соглашения.

Договор беспроцентного займа между физическими лицами – это такой договор займа, в котором не оговаривается начисление дополнительных средств на время действия документа. Его можно использовать для различных видов финансовых отношений, однако иметь представление о некоторых нюансах необходимо.

Используйте конструктор документов «Просто DOCS», чтобы составить юридически выверенный договор беспроцентного займа между физическими лицами. Образцы не нужны!

Также Вас может заинтересовать составление следующих видов договоров займа на конструкторе договоров «Просто Документы»: