Что такое финансовая пирамида — признаки, принцип и суть работы

Финансовая пирамида Чарльза Понци

Честь учреждения первой американской финансовой пирамиды принадлежат итальянскому перебежчику Чарльзу Понци (в разных источниках – Понти, Понзи).

Отправной точкой создания нового бизнеса стало получение им в 1919 г. по почте из Испании письма с международным ответным купоном (IRC, от англ. International Reply Coupon), использовавшимся для оплаты почтовых марок.

Из-за резкой разницы обменных курсов европейских валют по отношению к американскому доллару продажа таких купонов на территории США могла оказаться весьма прибыльным занятием.

Имея в кармане всего 150 долларов, Понци активно взялся за создание компании The Securities and Exchange Company (SXC). Природный предпринимательский дар позволил ему быстро заручиться поддержкой влиятельных инвесторов.

Фото 3. Чарльз Понци после задержания и ареста

Схема, сулившая баснословную прибыль, сводилась к приобретению простого векселя, гарантировавшего прибыль от вложений в размере 50 % в течение полутора месяцев и 100 % — в течение трех месяцев.

Никакие другие ценные бумаги того периода обеспечивать столь высокую доходность не могли. Алчность и продуманная рекламная кампания сделали свое дело: спустя всего полгода ежедневная выручка от продажи векселей достигла четверти миллионов долларов.

Эта схема маскировалась под вполне легальную деятельность по приобретению международных ответных купонов в странах Европы и их перепродаже на территории США по более выгодной цене.

На самом деле продать такие купоны в США было просто невозможно. Их можно было только обменять на энное количество почтовых марок. Это обстоятельство никак не афишировалось, хотя любой вкладчик при желании мог легко выяснить его в ближайшем почтовом отделении…

Публичные заявления руководства созданной Понци структуры о ее финансовом положении привлекли внимание финансовых аналитиков. Расследование авторитетного издания Post Magazine привело к неутешительным выводам: для обеспечения обязательств компании SXC требовалось свыше 160 млн купонов, тогда как в действительности их было выпущено в 6 тысяч раз меньше…

Расследование авторитетного издания Post Magazine привело к неутешительным выводам: для обеспечения обязательств компании SXC требовалось свыше 160 млн купонов, тогда как в действительности их было выпущено в 6 тысяч раз меньше…

В августе 1920 г. деятельность SXC была пресечена ФБР, установившим полное отсутствие инвестиционной деятельности компании.

Анализ финансовой отчетности позволил разоблачить мошенническую схему финансирования новых выпусков ценных бумаг исключительно за счет денежных средств, вырученных от продажи старых.

Что такое финансовая пирамида

Определение «финансовая пирамида» очень простое. Это схема получения денег с помощью привлечения других денег. То есть «новички» обеспечивают «старичков», а иногда и одного организатора. Что это? Мошенничество? Какое слово точно характеризует такой заработок?

Не спешите делать выводы. Почему? Как показывает практика, даже классическая модель ведения бизнеса может стать той же финансовой пирамидой. Это происходит, когда предприятие становится убыточным, а долги и кредиты возвращать нужно. Чтобы хоть как-то продержаться, владельцы бизнеса берут кредиты и покрывают ими старые долги.

Мошенники научились использовать эту лазейку и зарабатывать деньги на якобы бизнесе. А что? Все легально и при этом никакой ответственности. Прибыль от бизнеса небольшая, зато стабильная, но основной доход — это новые вкладчики. Сегодня их называют крутым словом «инвесторы». Вот и запущена новая волна финансовых пирамид.

История появления

Впервые термин финансовая пирамида появился в Великобритании в семидесятых годах прошлого столетия, но сама схема подобной деятельности и понимание, что такое пирамида в бизнесе, зародились гораздо раньше. Первой финансовой пирамидой принято считать акционерную компанию «Организация Иний», созданную предпринимателем по имени Джон Ло. Цель организации – сбор средств на освоение реки Миссисипи.

Компания, структурно напоминающая существующие в наше время одноуровневые финансовые пирамиды, датируется 1919 годом. Ее создателем был американский гражданин, Чарльз Понци, чьим именем сегодня называют подобные модели финансовой деятельности. Суть его схемы заключалась в обмане на купонах: люди могли их купить, но продать – нет. Все, что с ними можно было сделать – обменять. Таким образом, доход получили только первые участники схемы, которые привели новых инвесторов.

Сейчас создание и деятельность финансовых пирамид запрещена во многих странах. ОАЭ и Китай могут наказать подобную деятельность смертной казнью, а в Российской Федерации организаторам грозит уголовная ответственность.

Семь причин создания

Как известно, на пустом месте ничего не появляется: чтобы зародилась и развилась такая модель деятельности, как финансовая пирамида, нужна плодотворная почва, а именно – соответствующая экономическая и политическая ситуации.

Перечислим наиболее значимые условия, способствующие зарождению подобных мошеннических схем, которые дают представление о том, что такое пирамида:

• пониженная инфляция;
• активность принципов рыночной экономики в государстве;
• наличие свободного оборота ценных бумаг;
• отсутствие регулирующих норм и актов со стороны законодательства, которые запрещали бы создание подобных организаций;
• уровень дохода большей части населения растет, за счет чего у людей появляются свободные финансы для вложений в различные структуры, фонды и компании;
• описанный выше пункт сочетается с общим низким уровнем финансовой грамотности населения;
• недостаточная информативная поддержка, в том числе со стороны государства.

Все эти условия создают благоприятную почву для особо предприимчивых людей, которые и выстраивают мошеннические схемы, именуемые финансовыми пирамидами.

Как не стать жертвой финансовых пирамид

Имея здравомыслие и хладнокровие можно легко избегать связи с мошенниками с их уникальными предложениями о вложение в финансовые пирамиды. Итак, прежде всего, задайтесь следующими вопросами:

1. Как давно существует проект? Пирамиды существуют крайне мало. Поэтому, если история организации имеет менее 2 лет, то стоит насторожиться.
2. За счёт чего ожидается высокая доходность? Даже крутые ПИФы не в состоянии обеспечить стабильную доходность выше 12% годовых, тогда откуда у какой-то организации такие возможности? Пусть попробуют объяснить, показать примеры своей работы. Говоря про торговлю на биржах, они будут все пытаться утаить. В этом случае держитесь от них подальше, потому что если бы доходность реально была бы 30% в месяц, то зачем им чужие деньги? Они бы через год стали бы уже миллиардерами и так.
3. Проявляют настойчивость, торопят? Кладите трубку и не думайте. Ни одна нормальная организация не будет проявлять настойчивость и торопить Вас.
4. Спросите про лицензии и попросите их предоставить вам.

Виды финансовых пирамид

Сравним три вида финансовых пирамид в таблице:

В целом, матричные пирамиды сегодня являются наиболее долгосрочными, многие просто не могут разобраться в их структуре и думают, что участвуют в инвестировании. И распознать их сложнее, но ниже мы расскажем, как это сделать.

Не забывайте, что сегодня финансовые пирамиды очень часто переходят на онлайн деятельность. В частности, сегодня в сети можно встретить так называемые «волшебные кошельки» и хайпы. Все это разновидности финансовых пирамид, обещающие большой доход, но на деле нацеленные на привлечение новых участников с их деньгами. Так что будьте осторожны, потерять можно не только реальные деньги, но и средства с электронных кошельков. Что не менее неприятно.

Схема Понци: одноуровневая финансовая пирамида

Особенностью классических одноуровневых финансовых пирамид является фактор привлечения новых участников силами самого организатора. В данном случае «инвесторы» выступают лишь в роли «пассивных кошельков», главным делом которых становится обеспечение денежного оборота.

Известны случаи, когда для наработки доверия первые выплаты осуществлялись за счет средств самого организатора, что помогало существенно увеличить вкладываемые суммы уже действующих участников и привлечь новых за счет эффекта «сарафанного радио».

При достижении определенного количества вкладчиков предприятие переходит на самообеспечение, формируя выплаты за счет внесения новых средств. Однако такая ситуация сохраняется до первого большого оттока средств, в котором ФП показывает свою несостоятельность, что вызывает панику участников, которая выражается в лавинообразном «закрытии вкладов».

Срок существования у схемы Понци, как правило, находится в рамках от полугода до двух лет. Главная стратегия продвижения – агрессивный маркетинг, использующий популярных медиа-личностей и ньюс-мейкеров, выступающих символами «надежности и доверия».

Финансовая пирамида наказание

Для того, чтобы понять, почему закон так жесток с любым, кто занимается подобной деятельность, нужно понимать, как работает финансовая пирамида, и в чем ее смысл. Если объяснять совсем кратко, не вдаваясь в детали, то это явно мошеннический бизнес, направленный на обогащение его организатора. Как правило, через определенный промежуток времени, этот бизнес начинает рушиться, а ее создатель присваивает себе все деньги и скрывается.

Также предусмотрено административное наказание для тех, кто был связан с подобного рода деятельностью, но не совершал ничего уголовно наказуемого. Ответственность в этом случае зависит от того, кем является человек, совершивший проступок:

1. Физическое лицо. Штраф от 5 до 50 тысяч рублей.
2. Должностное лицо. Штраф от 20 до 100 тысяч рублей.
3. Юридическое лицо. Штраф от 500 тысяч до 1 миллиона рублей.

Важно отметить и то, что наказание за финансовую пирамиду не распространяется на ее участников, то есть на тех, кто являлся вкладчиком. За создание финансовой пирамиды предусмотрена уголовная ответственность лишь для ее организаторов. Причем не только за создание, но и за любую рекламу и убеждение людей в том, что это действительно выгодно

Причем не только за создание, но и за любую рекламу и убеждение людей в том, что это действительно выгодно.

Почему финансовая пирамида – это плохо?

Следует понимать, что законодательство классифицирует финансовую пирамиду не как особо тяжкое деяние, но, тем не менее, за нее возможно получить реальный тюремный срок. Почему так происходит?

Читайте о том, что такое внутридневная краткосрочная торговля.
А также о том, как попасть на госслужбу.

Во-первых, человек, который занимается данной деятельностью, изначально прекрасно понимает, что большинство людей, которых он привлечет, не получат ничего, только потеряют свои сбережения. Можно бесконечно долго говорить о том, что может быть выгодной даже финансовая пирамида, список вкладчиков пополняется постоянно, о том, что это более чем безопасно. Но статья о финансовых пирамидах появилась в законе не просто так.

Дело в том, что, привлекая деньги подобным образом, организатор осознает, что рано или поздно люди перестанут вступать, перестанут делать вклады. Тогда свои сбережения гарантированно потеряют остальные. Но, осознавая это, организатор никак не уведомляет об этом вкладчиков, напротив, как правило, он готовит заранее запасной вариант.

Во-вторых, если знать, что такое финансовая пирамида, ее признаки сразу бросаются в глаза. Мошенничество такого рода может процветать лишь благодаря абсолютной неграмотности населения в экономическом плане, а также желанию заработать, не делая ничего

Важно не только обеспечить людей законодательной защитой, но также способствовать проведению различных образовательных курсов, направленных на формирование знаний в области экономики и финансов. Только в таком случае перестанут появляться новые обманутые вкладчики

Безусловно, закрыв подобную дыру в законе, государство позаботилось о своих гражданах. Но ведь те люди, которые и раньше занимались мошенничеством, теперь будут просто маскировать его под какой-либо другой вид бизнеса.

Наиболее распространенные схемы укрытия финансовых пирамид подразумевают их переквалификацию в другого рода организации:

• инвестиционные фонды;
• кредитные учреждения;
• союзы вкладчиков;
• сетевой маркетинг.

Под всеми вышеперечисленными общественными институтами можно скрыть финансовую пирамиду. Поэтому, прежде чем делать какой-либо вклад, нужно убедиться в надежности финансового учреждения и как следует разобраться в том, чем именно оно занимается, ознакомиться с его отчетными документами.

Не стоит обращать внимание лишь на яркую рекламу, ведь во времена МММ также велась активная рекламная кампания по телевидению, и, как видно, это совершенно не является гарантом добросовестности организации

А как вы относитесь к финансовым пирамидам и считаете ли вы слишком мягким наказание за их создание? Делитесь своим мнением в ! А также смотрите видео об ответственности за финансовые пирамиды

А как вы относитесь к финансовым пирамидам и считаете ли вы слишком мягким наказание за их создание? Делитесь своим мнением в ! А также смотрите видео об ответственности за финансовые пирамиды.

Самые известные пирамиды в мире

Рассмотрим ТОП мировых инвестиционных компаний.

Пирамида Медоффа

В Madoff Investment Securities вложили сбережения более миллиона человек. Обман вскрылся лишь во время кризиса 2007 г., когда многие вкладчики попросили вернуть свои деньги (около 7 млрд долларов). Средств для этого в организации не оказалось.

Ни один человек в Америке не смог обнаружить «развод» долгие годы (фирма работала в течение 16 лет). Если бы компания существовала в 2019 г., то и сейчас мало бы кто раскусил мошенничество

Все по тому, что Медофф действовал очень осторожно и не обещал золотых гор

Акции Лу Перлмана

Trans Continental Airlines Travel Services появилась в 1981 г., ее основателем был Лу Перлман. Помимо этого, он являлся владельцем еще десятка аналогичных фирм. Однако компании существовали лишь формально на бумагах, на самом деле их не было, они не вели никакую деятельность.

Это не мешало Перлману продавать акции и доли фирм более 20 лет. Никто и подумать не мог, что мужчина является мошенником. За свою преступную деятельность он привлек больше $ 300 млн.

Европейский Королевский клуб

Основан в 1992 г. Дамарой Бертгес и Хансом Шпахтхольцем. Был очень влиятельным в сфере финансов.

Участники Европейского клуба могли приобрести «письмо», которое расценивалось как акции. Бумаги стоили 1400 CHF.

Незаконные действия раскрыли спустя пару лет. За это время в проект вложили около 1 млрд долларов. Женщину осудили на 7 лет, а мужчину на 5.

Двойной Шах

Эту гениальную схему придумал и реализовал Саид Сибтул Хасан Шах из Пакистана. Некоторое время он жил в г. Дубай, после чего вернулся в родной город Вазирабад. Там он пустил слух, что управлял капиталом на фондовой бирже и делал это очень успешно.

Изначально ему поверила дюжина человек. Они вложились под гарантию, что их капитал возрастет в 2 раза. Молодой человек выполнил эти условия, и уже через 1,5 года его вкладчиками стали более 300 тыс. граждан. В кассе проекта находилось около 1 млрд долларов. Вскоре преступление было раскрыто, Шаха осудили.

Муравьиные фермы

В 1999 г. китайский предприниматель Ван Фэн основал фирму, деятельность которой заключалась в разведении целебных муравьев. Насекомые стояли $ 1500 и должны были приносить 32 % в год от вложенной суммы.

О Фэне писали в газетах, говорили на телевидении. Однако подтверждения лекарственных свойств муравьев так и не было. Организация рухнула, когда собрала свыше $ 2 млрд. Основателя задержали и приговорили к смертной казни.

Лекарство от СПИДа

Стратегию придумал известный человек — Барри Таненбаум. Он был внуком основателя крупной фармацевтической компании. Молодой человек предлагал вложиться в медикаменты и гарантировал огромную прибыль.

Собрав 1,5 млрд долларов Барри скрылся в Австралии. Мужчина до сих пор не понес наказания и причастность к мошенничеству отрицает.

Признаки финансовой пирамиды

К счастью, вычислить финансовую пирамиду довольно просто. История этого вида заработка настолько богата, что экономисты давно выделили основные признаки пирамиды. Предупреждён – значит вооружён.

Отсутствие продукта

Реальный продукт – это ключевой признак любой компании. Если его нет, никто не скажет вам об этом прямо. Ведь инвестирование в бизнес – вполне рабочая и прибыльная схема. Так что организаторы всегда чем-то прикрываются. Волноваться нужно даже тогда, когда продукт выглядит странно. Например, продаётся по слишком высокой цене или не имеет никакой ценности.

Сетевая структура

Итак, речь идёт о получении денег за счёт привлечения других людей. Те, кто вступил в пирамиду раньше, получают свой доход из взноса тех, кто вошёл после них. Поэтому схема работает только до тех пор, пока вступающих больше, чем вступивших. Многие путают это явление с сетевым маркетингом или пирамидальной схемой. Дальше мы объясним вам, в чём разница.

Информация о финансах тщательно скрывается

Да, вам могут очень много обещать и объяснять. Но документы, которые подтвердят слова, никто не покажет. Конечно, по серьёзным причинам. Вроде финансовой тайны. Однако человек со знаниями юриста сразу поймёт, что здесь нет законных оснований

Кроме того, обратите внимание и на регистрацию компании. Иностранное оформление – это не показатель престижа

А индикатор проблем с местным законом.

Обещают очень высокий процент

Как раз тот случай, когда больше не значит лучше. Деньги должны откуда-то появляться. И на это им нужно время! Вам обещали огромные проценты почти сразу? Знающий человек всерьёз насторожится.

Активный пиар

Финансовая пирамида всегда создаёт вокруг себя ажиотаж. Ведь она работает только тогда, когда в её рядах непрерывно растут участники. Часто для рекламы привлекают и звёзд шоу-бизнеса. При этом организаторы упорно молчат о любых рисках. И без конца дают гарантии на успех. А ещё они торопят людей вступать в дело. Если слышите истории про “Только здесь” и “Только сейчас”, притормозите и 10 раз подумайте.

Пассивный доход

Непременное условие пирамиды – это ваше бездействие. Учтите, привести за собой 10 человек не есть работа. Людям обещают деньги без каких-либо трудов. И получают тысячи новых участников лохотрона.

Примеры пирамид с псевдо-продуктами

Пример #1 – iWowee

Эта компания активно работала в 2013 – 2016 годах. Они выпустили «инновационный» набор программ – вебинарную комнату, сервис видео-емейлов, и еще что-то из той же серии. Проблема была в том, что за все эти продукты надо было платить около 60 долларов в месяц. А работали они хуже, чем существующие бесплатные аналоги на рынке.

Как это всегда бывает с «инновационными пирамидами», организаторы долго держали людей обещаниями выпустить «убийцу скайпа», потом «убийцу» еще чего-то там. И все эти супер-программы должны были выйти вот-вот, буквально на днях.

Когда пошел второй год обещаний – люди начали что-то подозревать и перестали вступать в пирамиду. На этом существование iWowee и завершилось.

Пример #2 – SkyWay

Если Iwowee была создана американцами, то SkyWay – это уже пирамида нашего, советского разлива. И в этот раз людей завлекают обещаниями построить инновационный «струнный» транспорт, который (естественно) перевернет всю транспортную систему в мире.

Организатор проекта – Анатолий Юницкий из Белоруссии. Проект живет уже очень долго. Людям годами дают обещания вот-вот запустить новые виды поездов, которые будут разгоняться до 500 км/час. Но каждый раз находятся причины, почему запуск откладывается. Как правило, это тоже происки «врагов и конкурентов». Например, литовское правительство обвинило SkyWay в мошеннической деятельности и запретило работать в их стране.

Некоторые разочарованные участники проекта уходят. Но на их место приходят новые. Так что, пирамида пока растет сверху вниз и чувствует себя вполне стабильно (в отличие от бывших участников, которые потеряли свои деньги).

Ну а что делать бывшим участником такой пирамиды? Взяться за ум и начать честно зарабатывать и не вестись на обещания халявы? О, нет. Тут возникает новый соблазн. Пирамида, у которой нет организаторов. Нет организаторов – значит никто нас не обманет! Правильно? Нет, неправильно.

Позвольте представить вам тип финансовых пирамид, в которых люди прекрасно обманывают себя сами.

Заключение

В период напряженной ситуации в экономике различных мошеннических схем, в том числе и пирамид, становится все больше. Люди боятся за свои деньги и имущество, из-за чего готовы доверять всем, кто обещает выход из ситуации. О том, что они стали жертвами мошенников, люди узнают слишком поздно – только после того, как потеряют все свои вложения.

Чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, достаточно трезво мыслить, соблюдать осторожность и внимательно относиться к своим деньгам. Помните, что бесплатный сыр даже второй мыши достается не всегда, и чем больше вам обещают легкий доход, тем выше вероятность того, что перед вами мошенник

Соблюдайте осторожность сами и предупреждайте о пирамидах своих родных и близких.

Итак, большинство признаков указывает на то, что Кэшбери — это финансовая пирамида:

• Она прикрывается деятельностью, которой на самом деле не занимается
• Она запутывает свою деятельность и не предоставляет полной отчетности
• Она ограничивает вывод денег без серьезных на то причин
• Она пускает пыль в глаза, рассказывая об огромной доходности и не упоминая риски

По этим же признакам можно отличить пирамиду от надежной организации. Так вы сможете уберечься от рискованных вложений и предупредить родственников и друзей о мошенниках.

Экспертное мнение

Финансовые пирамиды продолжают расти и привлекать все больше вкладчиков. Современные аналоги МММ работают настолько хорошо, что люди забывают о тысячах обманутых и разорившихся граждан в 90-е годы.

Говоря коротко, финансовая пирамида представляет собой весьма незамысловатую схему. Доверчивых и жаждущих легкой наживы убеждают вложиться в, якобы, перспективный и сверхприбыльный проект. На самом деле такого проекта не существует — это не более, чем красивая легенда для мошенников. Однако, они легко заставляют поверить в эту легенду, пообещав вкладчику высокую доходность. На первых порах люди действительно получают деньги — хорошие отзывы привлекут еще больше тех, кто готов отдать свои сбережения. Именно на постоянном увеличении вносимых в такое предприятие денег и основан принцип работы этой геометрической фигуры.

После того, как нужная сумма набрана, компания закрывается, а «хозяева» пирамиды присваивают деньги себе. Вернуть их становится невозможно. Мошенники мастерски скрывают всю информацию о деятельности, работниках и учредителях организации, не вызывая при этом никаких подозрений. Вкладчиков привлекают яркая реклама, обещания высокой доходности и полное отсутствие упоминаний о рисках. По этим признакам вполне можно определить финансовую пирамиду.

Несмотря на это, выход найти можно. В борьбе за потерянные деньги стоит объединиться с другими обманутыми вкладчиками и действовать коллективно всеми возможными способами — обращаться в прокуратуру, Центробанк, Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, подавать иски, предъявлять доказательства, предавать дело огласке. Но самый простой выход — не связываться с финансовыми пирамидами вообще. Никогда не вкладывайтесь в проекты, которые обещают сверхвысокие прибыли под каким-либо сомнительным предлогом.

Мария Терская
ВГТРК, Радиостанция МАЯК