Что такое деньги: понятие, признаки, функции простыми словами

Окунемся в историю

В своем развитии условные единицы прошли неописуемо долгий путь в много сотен лет. Однако мы попробуем выделить основные вехи этой непростой дороги и пролить свет на каждую из них.

Предпосылки

На сегодняшний день, практически любой товар или услугу торговцы готовы обменять на деньги. Но так было далеко не всегда. Изначально, торговля между людьми проходила по принципу “услуга за услугу”. И одни вещи шли в обмен на другие. Вроде бы и так хорошо — меняйся себе товарами, да и никакие деньги не нужны, однако, все не так просто. Представьте, как сложно было, к примеру, сапожнику купить у пекаря хлеб: в первый раз сделка могла бы состояться легко, но что же делать дальше? Ведь сапожнику хлеб нужен куда чаще, чем пекарю новая обувка. Такие ситуации порождали целые цепочки сделок на пути к необходимому. Появление денег существенно облегчило и ускорило этот процесс.
Рис. 1. Концепции и свойства денег

Возникновение первых денег

Сперва, благодаря своей ценности, универсальной единицей обмена стало серебро, позже — золото. Ну а появление первых монет, в привычном понимании этого слова, относится еще к VII веку до нашей эры.С развитием технологий и экономики менялся и внешний вид платежных средств. Рыночная система видоизменялась, были необходимы новые средства для ее оптимального функционирования. Они становились все более аккуратными, украшались все искуснее, и вот пришла пора для создания новой ступени в “финансовой эволюции” — бумажные деньги.

Бумажные деньги

Их возникновение (в 910 году) связано с тем, что люди решили: долговые расписки, с обещанием заплатить при первой необходимости, тоже можно использовать для оплаты. К тому же, возить их с собой было куда легче и безопаснее, нежели настоящий металл. И вот, когда люди все чаще стали прибегать к использованию квитанций, тогда как монеты лежали в прототипах современных банков, бумага и стала превращаться в “купюру”.

Развитие разных форм денег

Далее пошла неспешная вереница событий, в числе которых:

  • открытие первого банка (Швеция, 1661 г.);
  • установление зависимости курса доллара от курса золота (Бреттон-Вудская конференция, 1944 г.);
  • создание возможности работы с банком через интернет (1996 г.);
  • появление первых цифровых денег (1991 г.).

Все это постепенно приводит нас к созданию первой электронной платежной системы WebMoney (в ноябре 1998 г.), вслед за которой, конечно, последовали и другие.
Рис. 2. Функции денег

Основные функции

Суть денег характеризуется наиболее полно единством функций. Выделяют несколько главных функций:

Функция Описание
Мера стоимости Деньгами измеряется стоимость товаров. В этом случае подразумеваются не реальные, а идеальные (представленные мысленно) деньги. Например, покупатель приходит в магазин за хлебом и видит на ценнике его стоимость – 20 рублей. Так выражается цена этого товара. При этом цифры, указанные на ценнике не являются конкретными рублями в форме монет, которые можно держать в руках, а абстрактными (идеальными)
Средство обращения Деньги используются в качестве посредника при обмене товара. Например, сотрудник предприятия продаёт работодателю особенный товар – собственный труд. За это ему выплачивают деньги – зарплату. Заработную плату можно расходовать на продукты, оплачивать коммунальные услуги и т. д. Осуществляется обмен: труд обменивается на деньги, деньги обмениваются на товары
Средство накопления Деньгами можно делать накопления, то есть формировать богатство. При этом их изымают из обращения и превращают в ценные активы (объекты недвижимости, ценные бумаги, золото и т. п.), которые сохраняют покупательную способность и противостоят инфляции.

Особенностью этой функции является то, что она реализуется не напрямую деньгами, а через их эквиваленты (ценные бумаги, золото и пр.). Например, человек имеет значительную сумму денег и хочет сохранить её, обеспечить защиту от инфляции. Он покупает золото, то есть вкладывает деньги в их заменитель – золотые слитки. Через 20 – 30 лет, когда эти деньги обесценятся, стоимость золота по-прежнему будет высокой

Средство платежа Подобная функция проявляется при продаже товара в кредит и при отложенной оплате услуг. К примеру, человек купил в магазине бытовую технику в кредит. При заключении договора подразумевались идеальные деньги (в форме абстрактных цифр на бумаге). При погашении кредита оплата осуществляется реальными деньгами – наличными.

В качестве другого примера можно рассматривать оплату коммунальных услуг. Весь месяц нам предоставляют воду, электричество, газ, отопление и т. д. К концу месяца присылают квитанцию, которую нужно оплатить. В этом случае деньги как платёжное средство позволяют осуществлять обмен с отсроченной оплатой: услуги предоставлены сейчас, а оплатить их можно через какой-либо период времени

Мировые деньги Эта функция закреплена за самыми устойчивыми, важными и общепризнанными денежными единицами. С помощью мировых денег осуществляется обмен товарами, и ведутся расчёты между разными странами, каждая из которых имеет свою национальную валюту.

В настоящее время мировыми деньгами считаются:

  • Американский доллар;
  • Евро;
  • Фунт стерлингов;
  • Японская иена.
  • Китайский юань.

Что такое деньги – полный обзор понятия и история происхождения денег

Тема денег по данным социологов сегодня является самой популярной среди людей, опережая даже «любовь».

Но этому экономическому понятию не учат в школе, о деньгах не принято разговаривать за семейным столом и с детства наши познания о главном экономическом ресурсе остаются мягко говоря туманными.

В этой статье простыми словами я расскажу о деньгах и даже о том, как их быстро можно заработать — об этом мечтает большинство людей? — не так ли, уважаемый читатель?!

Деньги – основополагающее экономическое понятие. Энциклопедическое определение денег звучит следующим образом:

Специфичность его заключается в том, что сам по себе он не имеет потребительской ценности. В этом «товаре» нельзя жить как в доме, его нельзя съесть, или носить на теле как одежду.

Зато жилье, еду и одежду легко можно купить за деньги — универсальное средство обмена.

Другими словами – это товар, который нужен всем и каждому и предпочтительно в максимально возможных количествах.

Деньги обладают определенными характеристиками:

  • выступают инструментом обмена товаров и услуг;
  • являются универсальным эквивалентом ценности (стоимости) любых объектов торговли;
  • являются мерой оценки труда производителей материальных ценностей и поставщиков нематериальных услуг.

История происхождения денег

Исторически возникновение денег было обусловлено постепенным развитием экономических отношений еще с древних времен.

Поначалу обменные отношения между племенами имели случайный характер, поскольку объём производимого товара был невелик.

Затем количество произведенных продуктов стало расти, появились излишки, а обмен стал регулярным.

Но поскольку обмен товаров всегда нуждается в определении объективной ценности объектов торговли, возникла необходимость в специфическом и одновременно универсальном средстве обращения, которое позволяло бы совершать обменные процессы с минимальными издержками.

Другими словами, нужен был единый эквивалент: таким эквивалентом и стали деньги.

Сначала роль платежного средства выполнял конкретный товар – например, звериные шкуры, рис, раковины, соль, предметы быта. Чуть позже функцию единого эквивалента стал выполнять скот, но такая система расчетов имела определенные неудобства, поскольку животные нуждались в кормлении и содержании.

На следующей ступени развития роль денег стали играть драгоценные металлы. По своей природе они больше всего подходят под определение единого средства обращения, так как обладают однородностью, объективной ценностью и делимостью на произвольное количество частей.

Здесь рекомендую вам посмотреть видео от канала Discovery о происхождении денег:

Кусок золота или серебра определенного веса можно разделить на одинаковые части – именно так возникли монеты. Ещё позже для комфорта и сохранности золота сами монеты были замещены бумажным эквивалентом.

В те времена действовала система «золотого стандарта»: деньги можно было всегда обменять на золото.

Самое главное качество денег – их максимальная (абсолютная) ликвидность*.

Одновременно деньги выступают предметом общественного договора: все участники социума уверены в безоговорочной ликвидности денег и без опасений обменивают объективно ценный товар на денежные знаки, имеющие субъективную ценность.

В каждой стране работает определенная денежная система, структурной единицей которой выступает денежный знак.

Виды денежных средств

Современной экономике известно 5 основных видов денежных средств. Самым старым видом считаются товарные деньги, а к новейшим относят криптовалюту, электронные деньги.

Товарные

Товарные деньги – это товары, участвующие в процессе бартера.

Сначала это были орудия труда, скот, соль – вещи, которым свойственно было окружать человека и которым он придавал особое значение. Позже товарными деньгами стали металлические монеты, а сегодня это любые реальные товары-эквиваленты, покупательская способность которых тождественна их стоимости.

Примечание

К этой же категории относят коллекционные монеты, олимпийские и юбилейные рубли. Их всегда можно обменять на реальные денежные единицы, получить прибыль.

Обеспеченные

К этому виду относятся все категории товарных денег, номинальная стоимость которых отображена на лицевой стороне и полностью совпадает с рыночной. К примеру, монета из золота, на которой указан вес в 2 грамма будет стоить столько же, сколько стоят 2 грамма золота на текущий момент.

Фиатные

Фиатными называют денежные средства, стоимость выпуска которых намного ниже той цены, которая на них обозначена. Они бывают металлическими, бумажными. Примером фиатных средств могут послужить доллар, рубль, фунт, другая валюта любого номинала.

Электронные

По сути, это те же фиатные средства, но выраженные в электронном виде. В отличие от бумажных и металлических, они могут передаваться посредством электронных терминалов, по интернету. К этой категории относятся все виды криптовалюты.

Кредитные

Кредитные средства – это средства, взятые в долг. Их возврат может быть произведен в виде товарных, обеспеченных, фиатных или электронных денег. А оформление долга выполняется посредством заполнения договора, векселя, расписки.

Примечание

В условиях современной рыночной экономики стало актуальным разделение денег на безналичные и наличные. Безналичные отображаются на банковских счетах, передаются путем перевода с одного счета на другой. Наличные имеют физическую форму, обеспечивают конфиденциальность передачи, но не дают возможности расплатиться удаленно.

Биткоин — Франкенштейн

“Кроличья нора Биткоина глубока, но она — единственный путь к твоему финансовому суверенитету” — Tony ₿

Биткоин основан на невероятном количестве знаний, собранных человечеством, более того, в его основу легло огромное количество теорий и целых наук. Забавы ради я перечислю некоторые из них: криптография, теория игр, история, монетарная теория/история, экономика, информатика, динамика развития сетей, термодинамика, теория информации, психология, макро- и микроэкономика, бухгалтерский учет, распределенные системы… (именно это заставляет меня склоняться к тому, что Сатоши — это “они”). При этом, все в этой сложной системе держится на математике и коде. Ни один индивид не может изменить правила консенсуса и внести изменения самовольно. Никто не может в одиночку манипулировать самым ценным и основным (несмотря на взаимозависимость процессов протокола, именно его я выделяю как основополагающее) свойством Биткоина — исчисляемой редкостью. Это невозможно просто потому, что все остальные участники просто не дадут ему этого сделать. Именно поэтому Биткоин, практически, не имеет “верхнего порога” стоимости.

Как приумножить деньги (капитал)?

Существует большое количество различных схем заработка. Сегодня мы обсудим универсальные варианты, не требующие финансовых вложений.

  • Продажа услуги. Если вы уже достигли совершеннолетия, то можете предложить свои навыки потенциальным потребителям. Подумайте, за какие ваши умения люди будут готовы платить? Можно, например, вязать на заказ, заниматься со школьниками иностранным языком, подрабатывать официантом в кафе и т.д.
  • Работа в сети Интернет. Практически каждый человек, при желании может обеспечить себе доход, грамотно используя возможности современных технологий. Можно работать удаленно на фрилансе, выполняя за деньги заказы на написание текстов, переводы с иностранных языков или расшифровывая аудиозаписи. Можно также использовать интернет пространство для построения бизнеса в сети.
  • Продажа товаров через сайты с частными объявлениями. Смело предлагайте друзьям и знакомым свои услуги как посредника. Система предельно проста: ваша задача составить и разместить объявление о продаже той или иной вещи вашим клиентом, договориться с потенциальным покупателем и передать его «тепленьким» продавцу, и получить от него комиссионные за сделку.

И это только несколько вариантов из тех, которые доступны новичкам. Поймите главное – увеличить свой доход, порой даже без отрыва от основной работы, под силу каждому. Главное здесь определиться – какие ваши умения и навыки могут быть востребованы и соответственно оплачены.

На этом все, желаю вам процветания и финансового благополучия!

Для чего нужны деньги

Деньги играют важную роль в жизни каждого человека. С их помощью можно купить все, что нужно для комфортного существования. Благодаря деньгам удастся реализовать многие мечты, воплотить в жизнь разные проекты. Но, несмотря на то, какую свободу людям они дают, их наличие – не гарантия счастья.

Когда человек получает возможность без ограничений тратить деньги, он обретает ощущение и уверенность в том, что все находится под его контролем, что мир вокруг него наполняется энергией. Сегодня деньги и люди подчиняются друг другу, и если вдруг человечество откажется от денег, то мир ожидает полнейший развал во всех сферах.

Люди остро нуждаются в реальных нематериальных и материальных ценностях, получить которые можно только при наличии денег. В этот список можно включить жилье, одежду, пищу, воду, контроль за здоровьем, оплата лечения, образование. Помимо жизненных потребностей у каждого человека есть свои сокровенные желания, реализовать которые способны деньги. Чем выше люди будут ставить перед собой планку, тем больше они начнут работать над достижением поставленных целей. У них появится смысл жизни, а удовлетворение от каждого достижения будет поднимать настроение. Отсутствие желаний приведет к депрессии, на фоне которой появляются болезни, исчезнет желание жить.

Наличие денег дает людям свободу выбора. Они могут самостоятельно решать, как им проводить досуг, где отдыхать, что надевать. С их помощью они получат возможность удовлетворить свои природные потребности и желания. Сегодня деньги нужны во всех сферах, без них практически невозможно существовать, поэтому каждый человек должен стремиться к обретению свободы, которая будет определяться размером заработанных средств.

История появления денег

Впервые деньги появились ещё за долго до нашего века. Ходят споры, в какой стране они впервые появились. Вероятнее всего, в разных уголках света появились свои эквиваленты денег независимо друг от друга по естественным причинам нужды в них.

Со временем общество пришло к мнению, что лучшим эквивалентом денег являются драгоценные металлы. А именно золото и серебро.

Золото и серебро обладают важными качествами лежащим в основе денег:

  • Редкостью. В природе драгоценные металлы встречаются редко, поэтому шансы на возникновение сильной инфляции были минимальны;
  • Сохранностью. Не портятся со временем;
  • Небольшими размерами. Ценность даже маленького кусочка золота была довольно большой, поэтому проблем с его хранением никогда не возникало;
  • Стабильностью. Всегда имели стоимость и желающих обменять товар на ценный металл;

Для удобства создавали монеты из золота и серебра. Так было можно разбить суммы на точные.

В Руси монеты имели разные номиналы:

  • деньга — монета достоинством в полкопейки 1/200 рубля;
  • полушка — полденьги, одна четвёртая копейки;
  • грош — две копейки;
  • алтын — три копейки;
  • пятак — пять копеек;
  • гривенник — десять копеек;
  • пятиалтынник — пятнадцать копеек;
  • двугривенник — двадцать копеек;
  • полтина — полрубля, то есть пятьдесят копеек;
  • рубль — от глагола «рубить»;

Иноземные монеты на Руси тоже имело место. Их называли:

  • ногата;
  • резана;
  • веверица;
  • шеляг;

Терминология монет:

  • Аверс — лицевая сторона;
  • Реверс — оборотная сторона;
  • Гурт — ребро;

Стандарт чеканки монет на Руси появился в 1534 году благодаря Елене Глинской.

Прочность

Физическая прочность, устойчивость к физическому износу. Если оставить обрезывание монет за рамками обсуждения, золотая монета, как таковая, остается металлом с весом золота и не теряет собственной ценности в следствии даже очень длительных периодов времени и не смотря на незначительные внешние повреждения.

В силу перехода общества в цифровой век, это свойство, скорее, отделяет Биткоин от традиционных валют и драгоценных металлов, чем от других электронных способов оплаты. Тут все просто: Биткоин, как и все другие электронные представители денег, не подлежит износу.

Что такое валюты

Валюта — это единица измерения денег, используемая для выражения цен товаров и услуг, для установления номиналов денежных знаков, для осуществления денежных расчётов.

В данном случае важна последовательность становления товара в качестве денег. Какие свойства те или иные товары “учатся” выполнять в первую очередь, а какие — после. Исторически при органичном становлении любой денежной единицы, первой ее функцией становится “средство сбережения”.

Валюты же изначально выступали в роли “апгрейда” использовавшихся в течение 5 тысяч лет золота и серебра

Тут важно подчеркнуть одну из причин “краха” серебра в качестве денег: серебро занимало определенную нишу в торговых отношениях в силу своей делимости, в то время, как золото выступало стандартом. Как только общество перешло на систему резервирования, необходимость в серебре сошла на нет

И вот, валюты стали самым привычным средством обмена, но они выполняют лишь две три из четырех фундаментальных функций денег, соответственно, фактически не имеют права называться деньгами.

Деньги, используемые в настольной игре “Монополия”. По своим функциям фиатные валюты гораздо ближе к данным средствам обмена, чем к твердым деньгам.

Они являются лишь средством обмена, платежным средством и единицей измерения, но никак не средством сбережения.

Бартер

Первым способом обмена товарами и услугами стал бартер. Все об этом слышали. Ты выращивал кур, но частенько тебе нужна была говядина или хлеб. В условиях, когда деньги не были еще изобретены, бартер был единственным инструментом, поддерживающим торговлю. Стороны решали сколько буханок хлеба они готовы отдать за курицу, сколько куриц за овцу и так далее. Основной проблемой бартера является невозможность масштабирования экономики. Каждому из участников необходимо было не только отслеживать все возможные торговые пары (если мы имеем количество торговых пар, равное n, для бартера рынок требует n2 количество цен), но и добиваться согласия второй стороны принять определенный товар в обмен на собственный (согласитесь, что интересы и потребности двух определенных участников не могут совпадать каждый раз). Вторую проблему пытались решить путем создания центральных органов. Все участники производственной деятельности предоставляли данной обменной системе свои товары и услуги и впоследствии получали необходимые им товары и услуги.

А вот что может показаться удивительным: бартер и по сей день встречается, причем не только в густых джунглях Папуа, но и в странах с, на первый взгляд, вполне развитой экономикой. Мы вернемся к этой теме в разделе “Фиат”.

Кто придумал бумажные деньги

В истории кратко описывается, что с возникновением бумажных денег, которые получили широкое распространение в Европе только в 18 веке, между учеными всего мира случались разногласия. К. Маркс, Д. Рикардо и ряд других последователей утверждали, что только золото можно считать полноценной расчетной валютой. В то время бумажные деньги – это лишь заменители драгоценного металла. Ученые восклицали, что отказ от золота можно считать явлением временным.

Китайцы были первыми, кто заинтересовался деньгами, сделанными из бумаги. Они относили драгоценные металлические монетки на хранение. В некоем подобии банка им выдавали документ, позволяющий расплачиваться за товары с другими торговцами. В качестве гарантии того, что бумага действительно имеет свою ценность, человек мог предъявить расписку. Подобные рыночные отношения начали свое существование еще в 600-е годы н.э.

На государственном уровне бумажные деньги начали выпускаться в Китае 10 века. Династия Сун ввела номинал двух купюр: «1» и «100» цзяоцзы. Изначально банкноты выпускались с ограниченным сроком действия и воспользоваться ими можно было лишь на определенной части государства. С приходом к правлению династии Юань территориальные ограничения на первые печатные бумажные купюры были сняты. Их выпуск производился в 4-х городах.

С завоеванием китайских земель монголами обществу на 10 лет пришлось отказаться от привычной формы выпуска денег. Затем процесс возобновился. Бумажные деньги вновь стали средством платежа. В 14 веке ценность таких денег характерно изменилась. Правительство потеряло контроль над золотым запасом страны.

Только в 19-м веке в Китае произошли перемены, и социум вернулся к бумажным купюрам. Путешественник Марко Поло, побывав в этом государстве, был просто поражен возможностями выпущенных правительством купюр. Сами по себе листы бумаги ничего не стоят, однако приобрести за них можно любые богатства. Несколько бумажных денег Марко привез с собой и в Европу, но только чтобы показать в качестве примера. На европейской части континента они вошли в оборот гораздо позднее.

В России бумажные купюры были распространены среди общества уже с 1769 года. В мировой экономике массово начали пользоваться такими возможностями к концу 19 века.

Окончательная отмена выплавки золотых долларовых монет произошла в 1971 году. Англию, Германию и Францию эти перемены настигли несколько ранее, сразу же после Первой мировой войны. Необходимость перехода на бумажные деньги была вынужденной, но для многих государств такие кардинальные перемены были шокирующими. Хотя они казались гораздо проще в пользовании, легче, а также сполна выполняли функцию меры стоимости.

С темпами экономического развития потребность в деньгах росла. Вскоре люди оценили все преимущества расчета с помощью бумажных купюр. Без сомнения, чувствовались и недостатки. Общество знало, что существует некий риск и в любое время деньги такой формы выпуска могут быть обесценены, в то время как металлические монеты независимо от года выпуска и государства, которое их произвело, всегда сохраняют свою ценность.

Официальный курс иностранной валюты в соотношении к национальной устанавливается правительством государства или банком. Но существует и рыночная стоимость — та, за которую деньги разных государств обмениваются друг на друга в свободной экономике (на бирже).

Сейчас бумажные деньги позволяют приобрести товар любой страны. Ждать, пока кто-то согласится на бартер, не нужно. Современная денежная система в РФ предусматривает, что за выпуск или изъятие купюр из обращения отвечает Центральный банк России.

Понятие и свойства

Деньги – это специфический товар, который является мерой стоимости всех существующих в мире товаров и услуг. А сами они считаются товаром, потому что имеют характерные для последнего свойства:

  • могут удовлетворить какую-то потребность человека, т. е. обладают потребительской стоимостью;
  • могут обмениваться на другой товар, т. е. обладать меновой стоимостью.

Какой-то физической ценности для владельца деньги не несут. Их нельзя съесть, надеть в качестве одежды, использовать как жилье и прочее. Но они обладают большим – это универсальная способность обмениваться на все, что человеку угодно.

До появления денег существовал прямой безденежный обмен товарами или услугами. Одни племена обменивали все, что собрали, сделали, добыли на недостающие предметы у другого племени. Но постепенно производство росло, появились его излишки. Возникла потребность их отдавать в обмен на что-то другое. Это привело к необходимости создания какого-то эквивалента, который измерил бы стоимость обмениваемых товаров. Так появились деньги.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Они позволили разделить товарообмен на два разных процесса и развести их во времени:

  1. Продажа товара или услуги.
  2. Покупка другого товара или услуги. И сделать это стало возможным у разных продавцов, на разных рынках и в любое время.

В качестве всеобщего эквивалента выступали ценимые в разные времена товары: скот, шкуры, специи, драгоценности, ракушки, чай и кофе, зерно и пр. Постепенно их вытеснили золото и серебро, потому что, кроме перечисленных двух товарных свойств, у них есть и свои специфические:

  1. Ликвидность – это скорость и легкость, с которой один товар может обмениваться на другой. Считается, что деньги обладают абсолютной ликвидностью.
  2. Долговечность – в качестве эквивалента целесообразно использовать товар, который не портится, не разрушается, не меняет своих свойств длительное время.
  3. Транспортабельность. Согласитесь, неудобно постоянно иметь при себе животных, металлические слитки или зерно для обмена на нужные товары. Деньги должны быть компактны, чтобы каждый человек мог носить с собой необходимое количество.
  4. Защищенность. Для завоевания доверия к эквиваленту со стороны всех участников товарообменной операции необходимо, чтобы он был надежно защищен от подделки.
  5. Ограниченность. Если доступ к деньгам будут иметь все желающие, в любое время и в неограниченном количестве, то ценность их сведется к 0.

Рассмотрим еще несколько важных определений.

Номинальная или нарицательная стоимость – это цифра, указанная на бумажной банкноте или металлической монете.

Реальная стоимость – стоимость, которая сложилась при производстве денежной купюры или монеты (затраты на сырье, материал, труд и прочее).

Эти два вида могут совпадать (так было ранее с золотыми и серебряными монетами), тогда мы имеем дело с полноценными деньгами. Или не совпадать. В этом случае деньги неполноценные (картина современности). Но об этом мы еще поговорим в статье.

Эмиссия – это процедура выпуска денег в обращение. В России эту функцию выполняет Центробанк. Никто, кроме него, не имеет права печатать денежные знаки и производить металлические монеты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector