Ипотека с онлайн заявкой газпромбанка в москве

Требования банка к заемщикам и объектам недвижимости

Шансы на одобрение ипотеки повышаются, если клиент и приобретаемая недвижимость соответствует требованиям Газпромбанка. Онлайн калькулятором ипотеки нужно пользоваться до подачи заявки, чтобы клиент имел возможность заранее оценить возможные риски.

К заемщикам

Основные требования к заемщикам Газпромбанка:

• вступление в НИС за 3 года до подачи заявки на ипотеку;
• возрастные ограничения (от 21 года, до 45 лет – для женщин, до 50 лет – для мужчин);
• хорошая кредитная история (отсутствие просрочек по ранее взятым займам);
• наличие постоянной регистрации и гражданства РФ.

Каждую заявку на ипотеку кредитные менеджеры Газпромбанка рассматривают индивидуально. Специалист может потребовать ряд дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность клиента.

К объектам недвижимости

Газпромбанк предъявляет определенные требования к приобретаемой в ипотеку недвижимости. для квартир в новостройке:

• недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения ипотеки;
• обязательная аккредитация компании- застройщика.

Для вторичного жилья:

• после регистрации прав на нового собственника квартира остается в залоге банка;
• до регистрации прав собственности оформляется залог имущественных прав.

Основные требования для недвижимости первичного фонда:

• квартира должна располагаться на территории Российской Федерации;
• жилье не должно находиться под арестом и иметь иных обременений;
• право требования не должно являться предметом спора в суде;
• недвижимость по документам должна проходить как жилое помещение;
• фундамент здания должен быть выполнен из кирпича, бетона или железобетона;
• наличие бетонных или смешанных перекрытий;
• наличие отдельной кухни и санузла;
• у каждой квартиры должен быть отдельный вход по окончании строительства.

Для вторичного фонда:

• расположение – на территории РФ;
• права собственности – на заемщика (не на супругов или родителей;
• перекрытия и фундамент – кирпичные, бетонные или железобетонные;
• тип помещения – жилое;
• износ здания – не менее 65%;
• обеспечение коммуникациями – обязательно (канализация, электро- и водоснабжение, отопление);
• отдельный вход – обязательно;
• наличие кадастрового номера – обязательно.

Недвижимость не должна находиться в арендном пользовании. После передачи прав собственности новому владельцу все лица, зарегистрированные в квартире, должны быть выписаны.

Ипотечные кредиты на вторичное жилье в Москве от других банков

Использование ипотечного калькулятора Газпромбанк

Клькулятор ипотеки Газпромбанка позволяет узнать:

• размер ежемесячного платежа;
• сумму которую придется уплатить банку за весь период кредитования;
• величину переплаты по займу.

Для расчета, новые и постоянные клиенты могут воспользоваться калькулятором ипотеки Газпром, в который необходимо внести такие данные:

1. Тип ежемесячных платежей: аннуитетные либо дифференцированные.
2. Стоимость приобретаемого в кредит объекта недвижимости.
3. Размер первоначального взноса.
4. Величина процентной ставки (годовой).
5. Срок действия займа.

После того, как в форму будут внесены все необходимые сведения, клиент нажимает кнопку «Рассчитать» и  через пару-секунд на экране монитора отобразится вся интересующая информация.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке – возможность снизить процент по кредитам, взятым в других банках. Благодаря специально разработанной программе клиент переходит на аннуитет. Газпромбанк оказывает услуги по рефинансированию военной ипотеке. После перекредитования долг кредитной организации продолжает выплачивать государство.

Информацию об акциях, адреса и контактные телефоны банка можно найти на официальном сайте.

Многие заемщики предпочитают рефинансировать ипотечный кредит в Газпромбанке, так как по условиям этой финансовой компании можно объединить несколько кредитов в один. Банк позволяет объединить ипотечный договор и другие виды потребительских займов. Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке обладает своими преимуществами и недостатками, с которыми следует ознакомиться перед подачей заявки.

Плюсы и минусы

Заемщик может выбрать минимальный размер платежа, увеличив срок кредитования.
Банк не взимает дополнительный комиссионный сбор за рефинансирование ипотеки.
Заемщику не нужно платить за ведение лицевого счета.
Отсутствуют скрытые комиссии.
Кредитный договор можно оформить в любом денежном эквиваленте.
Заемщик может привлечь несколько поручителей.
При внесении большой суммы и досрочном погашении кредита не нужно беспокоиться о начислении штрафов или дополнительной комиссии.

Существуют жесткие требования для объекта недвижимости. Газпромбанк готов принять на рефинансирование только жилье в новом доме. Банк откажет тем клиентам, которые хотят приобрести жилплощадь на вторичном рынке.
Эксперты Газпромбанка отказывают всем клиентам, у которых ипотека по первоначальному договору выплачена менее чем на 20%.
Подать заявление в банк можно только при наличии всех необходимых бумаг. В противном случае кредитор не будет рассматривать заявку. Но на подготовку всех запрашиваемых документов может уйти до 6 месяцев.
Если клиент не застраховал свою жизнь, то это негативно повлияет на размер процентной ставки. При наличии страховки Газпромбанк не поднимет ставку.

Цель займа

Рефинансирование ипотеки Газпромбанка возможно, если выделенные средства будут направлены:

• на оплату договора долевого участия (застройщик должен пройти аккредитацию);
• на реструктуризацию залогового кредита.

Заемщик обязан подтвердить доход документально после получения предварительного одобрения заявки. При подсчете суммы рефинансированного кредита посредством ипотечного калькулятора необходимо учитывать процент, под который был выдан первоначальный займ.

Под залог квартиры

Займ с закладом у банка – типичное долговое обязательство, при котором в качестве гаранта платежеспособности клиента выступает квартира. Основные условия:

• процентная ставка – не менее 6%;
• минимальный размер займа – 500 тысяч;
• величина кредита – не более 80% от общей суммы долга.

Клиент и его собственность должны отвечать требованиям Газпромбанка. Залоговое имущество подлежит страхованию – его нельзя продать до момента полной выплаты долга.

Под залог имущественных прав требования

Рефинансировать ипотеку Газпромбанка можно под залог имущественных прав. Клиент должен иметь на руках договор долевого участия. Выделенные денежные средства нужно потратить на полное погашение задолженности перед кредитором.

Какая сумма может быть получена

Максимальная сумма ипотеки Газпромбанка – 45 млн. Кредит выдается в рублях, поэтому размер ежемесячного платежа не зависит от колебания курса.

Особые условия банка

Условия по рефинансированию ипотеки Газпромбанка:

• сроки рассмотрения – 24 часа;
• способы погашения ипотеки – ЭПС, ДБО, кассы, банкоматы;
• способ выдачи – перечисление на счет;
• штрафы за досрочное погашение – не предусмотрено;
• тип платежа – дифференцированный, аннуитетный;
• валюта – рубли.

Процентная ставка может быть увеличена до 11%, если клиент предоставил банку минимальный пакет документов. Чтобы узнать размер вознаграждения Газпромбанка, можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

В Газпромбанке держатели зарплатных карт могут оформить ипотеку без подтверждения доходов. Снижение процентной ставки возможно, если клиент добровольно застраховал приобретенное имущество, свою жизнь и здоровье. Ипотека для работников Газпромбанка выдается под 8-9%. Если работник был уволен до полного погашения кредита, то займ пересчитывается. Проценты выплачиваются за фактическое пользование займом.

Ипотека на приобретение гаража или машиноместа в Газпромбанке

Банк предлагает купить гараж или машиноместо в ипотеку. Кредит предоставляется только в том случае, если указанные объекты оформлены как самостоятельная недвижимость.

Условия и ставка

Гараж и машиноместо должны быть расположены в подземном паркинге или строящемся гаражном комплексе. Для кредитополучателя возраст ограничивается 20-70 годами (последняя цифра – на момент погашения займа).

Для приобретения места для хранения транспортного средства банк выдает заем на сумму от 100 000 до 5 000 000 руб. для Москвы и Московской области, а также для проживающих в Санкт-Петербурге и области. Для жителей регионов условия ипотеки в Газпромбанке изменяются, сумма кредитования ограничена 2 000 000 руб.

Ставка рассчитана на 9,5% годовых. Срок выплаты — от 1 года до 15 лет. Финансовая организация требует внесения первого взноса в размере 15% от стоимости гаража или машиноместа.

Военная ипотека

Военная ипотека – банковский продукт, позволяющий военнослужащим приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Клиент, подавший заявку в Газпромбанк, должен быть участником накопительной ипотечной системы (3 года на момент подачи заявления).

В программе могут принять участие военнослужащие, получившие офицерское звание до 2010 году. Рядовые солдаты получают возможность оформить ипотеку Газпромбанка после заключения второго контракта. Клиент может рассчитывать на льготы, если выслуга составляет 20 лет. Шансы на одобрение займа повышаются, если у соискателя хорошая кредитная история.

Клиент может получить налоговый вычет по военной ипотеке, если стоимость приобретенного жилья превышает 2 млн.

Назначение кредита

Целевое назначение займа:

• приобретение недвижимости в рамках социальной ипотеки под 4,9-6%;
• покупка жилья в новостройке;
• рефинансирование военной ипотеки под залог недвижимости;
• приобретение квартир вторичного фонда.

С помощью военной ипотеки нельзя приобрести земельный участок. Потратить денежные средства на строительство нельзя.

Жилье с зарегистрированным правом собственности

Жилье с зарегистрированным правом собственности принадлежит к вторичному фонду

Покупка таких квартир имеет ряд преимуществ: заемщик, осматривая предложенные партнерами Газпромбанка варианты, должен обратить внимание на степень износа здания и состояние коммуникаций

Специалисты рекомендуют подбирать варианты заранее, до подачи заявки. На поиск жилья военнослужащему дается 10 рабочих дней.

Квартира в строящемся доме по долевому участию

Если заемщик планирует принять участие в долевом строительстве, то кредитный менеджер Газпромбанка предлагает ему заключить договор с аккредитованным партнером-застройщиком. В документе прописывают права и обязанности сторон. Аккредитованные банком строительные компании в Москве:

• «Аннино Парк»;
• «Новое Тушино»;
• «Химки 2019»;
• «Отрада 2»;
• «Томилино 2018»;
• «Мой адрес на Базовской»;
• «Новое Бисерово-2»;
• «Люберцы 2018»;
• «Баркли Медовая Долина».

В Санкт-Петербурге:

• «Три кита»;
• «Две столицы»;
• «Капитал»;
• «New Time»;
• «Нева-Нева»;
• «Английская миля»;
• «Аристо».

По завершении строительства и сдачи объекта заемщик получает возможность оформить права собственности на приобретенную недвижимость. Практически все объекты недвижимости расположены недалеко от станций метрополитена.

Рефинансирование под залог квартиры

В Газпромбанке можно рефинансировать ипотеку под залог. В качестве залогового имущества может выступать любая недвижимость (квартира, гараж, земельный участок), находящаяся в собственности клиента. Залог считается гарантом платежеспособности клиента. Если клиент перестает выплачивать ипотеку, Газпромбанк получает право выставить на торги залоговое имущество.

Минимальный и максимальный размер ипотеки

Минимальная сумма ипотечного кредита отсутствует. Клиенту, полностью отвечающему всем требованиям банка, кредитная организация может одобрить до 2 746 000 рублей.

Какие средства принимаются в качестве первого взноса

В качестве первоначального взноса можно использовать личные средства или денежные средства, поступающие на целевой счет в течение 3-х лет. В конце года Министерство обороны перечисляет участнику НИС 288 тысяч рублей. Основное условие – размер стартового взноса должен составлять не менее 10% от общей стоимости жилья.

Вопрос эксперту
По каким программам клиенты могут оформить ипотечный кредит в Газпромбанке? Банк активно работает с государственным капиталом. В этой сфере основной упор делается на доступность ипотечных продуктов для большинства заемщиков. Среди востребованных программ можно выделить: первичный и вторичный рынок, кредит на покупку жилья для молодых семей, военная ипотека. Дополнительно Газпромбанк готов оказать услуги по реализации программы реновации.

Какой может быть сумма долга для рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке? Граждане могут подать заявление на рефинансирование ипотек и потребительских кредитов наличными. По займам максимальная сумма задолженности не должна превышать 3 млн. рублей. По ипотечным договорам размер долга должен быть в пределах 45 млн. рублей.

Какая процентная ставка установлена по ипотечному кредиту в Газпромбанке? Конечная ставка по ипотеке определяется экспертами банка в индивидуальном порядке. Многое зависит от выбранной заемщиком программы: «Семейная ипотека» — от 4.9%; «Новоселы» — от 8.7%; «Военная ипотека» — от 9.1%. Чтобы получить минимальную ставку по ипотеке, необходимо соответствовать основным требованиям кредитной организации.

График выплат

Рассчитаем наглядно то, сколько потребуется платить пользователю если он взял 2 500 000 рублей на срок до 30 лет:

• по программе «Рефинансирования» ему придется платить 33 712 рублей в месяц;
• по программе «Первичный рынок» ему придется платить 34 132 рубля в месяц;
• по программе «Вторичный рынок» ему придется платить 34 132 рубля в месяц;
• по программе «Простое рефинансирование» ему придется платить 34 413 рублей в месяц.

Таким образом, если пользователь подобрал оптимальную для себя кредитную программу, то далее он может заняться оформлением кредита.

Взять ипотеку без первоначального взноса в газпромбанке легко.

Для этого пользователь должен:

1. Оформить договор о долевом участии или договор купли-продажи с продавцом недвижимости.
2. Открыть счет в «Газпромбанке».
3. В назначенное время лично посетить отделение банка, подписать кредитные документы.
4. Отдать оформленный договор на госрегистрацию в МФЦ.
5. Подписать страховой договор с компанией, одобренной финансовым заведением.
6. Дождаться того, пока финансовое заведение переведет денежные средства продавцу.

Для этого ему требуется:

• ФИО.
• Контакты.
• Паспортные данные.
• Адрес.
• Сумму кредита.
• Срок и цель кредита.

Теперь клиент должен проверить заполненную заявку, отправить ее работникам финансового заведения. Обычно ответ на заявку клиент получает через 3-10 дней. Далее работники финансового учреждения пригласят пользователя в отделение для подписания кредитных документов.

Не забывайте о том, что сотруднику финансового учреждения обязательно требуется показать:

• оформленное заявление на ипотеку;
• ксерокопии паспорта. Причем копию нужно сделать всех страниц;
• ксерокопию трудовой книжки. На каждой странице должна стоять печать работодателя;
• форму 2-НДФЛ;
• Оригинал выписки по счету, справку, оформленную по форме банка.

Подытожим: невероятно просто получить ипотеку в «Газпромбанке». Главное заранее подготовить пакет документов, грамотно подойти к процессу оформления заявки.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Практически везде условия одинаковые и возможность получить запрашиваемую сумму может быть реализована, но при наличии суммы от 10–20%.

Условия кредитования ипотеки в Газпромбанке без первоначального взноса возможно, но при этом меняются условия не в пользу клиента:

• увеличивается стоимость. Нельзя будет получить сумму под выгодные проценты. Примерная разница составляет 2%;
• выдается не более 50% от необходимой цены ипотеки;
• выдаваемое количество денег может быть разном и если обратиться в Головной офис, то возможно она будет выше.

Пользуясь услугами Газпрома, можно насладиться жизнью в новой квартире. При этом переплата за новую жизнь, не большая.

Смотрите видео о ипотеке в Газпромбанке:

Читайте далее:

Условия оформления ипотеки в Сбербанке: первый взнос, залог и рассчет ежемесячного платежа

Где выгоднее брать ипотеку — обзор самых популярных банков

В каком банке взять кредит на застройку

Среди всех предложений можно выделить два финансовых учреждения, предлагающих относительно выгодный кредит на строительство дома – Сбербанк и Россельхозбанк. Подробнее обратимся к предлагаемым продуктам каждого из них.

«Строительство жилого дома» в Сбербанке России предлагает потребителям оформление займа на следующих условиях:

• Срок заключения договора до тридцати лет.
• Внесение первоначального взноса в размере 20% от суммы займа.
• Минимальная сумма заёмных средств составляет триста тысяч рублей.
• Размер максимальной суммы выдачи кредита в пределах 75% от сметной стоимости будущего дома.
• Ставка по платежу в размере от 12% годовых

Видео описание

Наглядно про условия предоставления ипотеки от Сбербанка и Россельхозбанка на видео:

Следует отметить, что Сбербанк предлагает своим потребителям внесение выплат без комиссии и предоставление специальных условий для заёмщиков с текущим зарплатным проектом в том же банке.

Кроме того, относительно недавно Сбербанк представил новый продукт «Загородная недвижимость». Его ставка составляет от 11 до 14% годовых. В остальном по условиям этот проект схож с вышеописанным, кроме суммы первоначального платежа, которая составляет 25%.

Ипотека на частный дом в Россельхозбанке выдается на чуть менее выгодных условиях:

• Сроки действия договора не отличаются от предлагаемых Сбербанком и составляют тридцать лет.
• Размер выдачи кредитных средств начинается от ста тысяч рублей до двадцати миллионов при условии предоставления равноценного залогового имущества.
• Ставка по кредиту в этом случае будет составлять от 17 до 20% годовых.
• Размер первоначального взноса должен быть не менее 15%.

Также свои услуги по предоставлению ипотеки на строительство частного дома предлагают такие финансовые организации, как Юникредит, Форабанк, Дельтакредит и т.д. Основные требования к заемщику у них не особо отличаются от перечисленных.

Банки, которые оформляют кредит на строительствоИсточник kredityvopros.ru

Этапы и нюансы оформления договора

Для того, чтобы взять кредит на постройку дома, заявитель должен быть готов пройти ряд этапов оформления договора кредитования. Схематично весь процесс можно представить следующим образом:

1. Привести в должный вид все документы на земельный участок. Заёмщик обязан предоставить банку разрешение на строительство и документы, подтверждающие, что земля находится в его собственности: контакт купли-продажи (дарения или обмена), кадастровый паспорт, выписка из ЕГРП.
2. Подготовить личные документы: паспорт, справку о доходах (2-НДФЛ), трудовой договор и книжку. При необходимости должны быть в наличии справки поручителей.
3. Составить технический план будущего дома и смету, утвердить документы в жилищной комиссии.
4. Осуществить заключение договора с рабочей бригадой.
5. Заполнить заявление в выбранном банке, приложить к нему пакет с указанной выше документацией.
6. Дождаться принятия банком решения. Заключить договор кредитования.
7. Передать в залог земельный участок посредством подписания закладной бумаги.
8. Зафиксировать поступление средств на счёт.

Видео описание

Некоторые важные нюансы по проплате уже взятых кредитов и получению субсидий на видео:

В среднем срок рассмотрения заявки осуществляется банком от пяти до четырнадцати дней, а сам процесс оформления договора может затянуться на месяц-полтора.

Существуют также некоторые нюансы этого процесса, которые состоят в дополнительных расходах.

Как итог, возведение собственного жилья – трудоёмкий и затратный в плане ресурсов процесс, а рассчитывать на помощь банка можно только если человек подходит под выдвигаемые для получения займа требования. Если с этим проблем нет, то заемщику достаточно определиться с подходящим ему типом ипотечного кредитования, и после согласования деталей можно начать строительство дома.