Ипотека на покупку частного дома в москве

Требования к дому и участку

Так как дом и участок будут являться залоговым имуществом на протяжении всего периода выплат по ипотеке, к объекту предъявляются специальные требования:

• Удаленность от города. Если это крупный город, мегаполис, то допускается расстояние до 120 км. Удаленность от более мелких городов не должна превышать 50 км.
• Фундамент. Даже для дачного дома фундамент должен быть возведен из надежных и долговечных строительных материалов. К ним относятся кирпич, бетон или камень.
• Год постройки. Банки не станут рассматривать в качестве ипотечного объекта дачные дома, построенные до 2000 года.
• Площадь объекта. Дачным домом могут считаться только строения, не превышающие по площади 300 м2.
• Транспорт и дороги. В дачный поселок, в котором приобретается дача в ипотеку, должен подходить транспорт. Кроме того, есть определенные требования к дорогам: как дороги общего пользования, так и подъездные пути к самому дому должны быть в хорошем состоянии.
• Наличие коммуникацией, канализация, электричество, водопровод и отопление — все это способствует получению одобрения на ипотеку от банка.
• Если приобретается участок под постройку дачи, на него должна присутствовать вся необходимая документация. В частности, он должен быть зарегистрирован в Росреестре, иметь кадастровый номер, четко очерченные границы, также желателен план будущей застройки.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: ипотека, кредиты, пластиковые карты

Взять  ипотеку на покупку дома с земельным участком гораздо сложнее, чем на квартиру. Особенно это касается первичного рынка загородной недвижимости. Банки Люберец предъявляют к объектам достаточно строгие требования. Что следует знать заемщику, если он хочет купить коттедж в ипотеку?

Частный дом, выступающий предметом залога, прежде всего, должен быть ликвидным в течение срока кредитования. Необходимы все коммуникации, подъездная дорога, расположение в населенном пункте с развитой инфраструктурой.

На одобрение заявки также может повлиять материал фундамента и несущих стен строения. Лучше выбирать загородный дом с заглубленным железобетонным фундаментом и каменными стенами.

Более подробно со всеми условиями ипотеки на частный дом вы можете ознакомиться на сайте Выберу.ру, где собраны актуальные программы ипотеки на дом в Люберцах.

Вопросы и ответы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Какие банки дают ипотеку на деревянный дом?
Ипотеку для приобретения заводских домов из дерева сегодня выдают многие банки. Например, Россельхозбанк, Уралсиб, Русский стандарт. Список участников программы и их условия вы можете найти на Выберу.ру.

Можно ли получить ипотеку без оформления страховки?
Сегодня многие финансовые организации выдают ипотеку только при условии заключения договора страхования. Однако есть достаточно большое количество банков, в которых можно взять кредит на покупку жилья без страховки.

Задайте свой вопрос

Пять простых шагов к ипотекеСпециальные программы в ипотеке

Ипотека на покупку домаГотовность жилья

Виды недвижимостиИпотека под залог

Выберите ипотеку

На строительство дома Квартира в ипотеку Кредит под залог имущества

Ипотека на покупку комнаты Соц. ипотека в Люберцах Ипотека для многодетных семей

Кредит на жилье по 2 документам На коммерческую недвижимость

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Подольске

• • Дополнительный офис «Подольский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Подольск, Революционный проспект, 54
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—18:00Сб.: 10.00-17.00
• • Доп.офис №9040/01821
  • Подольск, улица Свердлова, 9
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 19:30Вт.:с 09:00 до 19:30Ср.:с 09:00 до 19:30Чт.:с 09:00 до 19:30Пт.:с 09:00 до 19:30Сб.:с 09:00 до 17:00
• • Отделение «Подольское»
  • Подольск, Революционный проспект, 2/14
  • +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 10:00—21:00
• • Дополнительный офис «Улица Февральская»
  • Подольск, проспект Ленина, 152
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00
• • Подольск
  • Московская область, Подольск, Февральская улица, 65
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:30-20:00 послед раб день 09:30-17:00 предпразд 09:30-19:00Сб 09:30-17:00 послед раб день 09:30-14:00 предпразд 09:30-16:00Вс выходной

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Саратове

• • Офис в г. Саратов
  • г. Саратов ул. Большая Казачья, д. 49/65
  • 8 800 200-07-07
  • Время работы:
  • понедельник-пятница 09:00-18:00
• • Офис «Солнечный»
  • Саратов, проспект Строителей, 36
  • Время работы:
  • не обслуживаются
• • Операционный офис «Саратовский»
  • Саратов, улица Большая Садовая, 239
  • +7 845 239-44-00
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 09:00-19:00Сб: 10:00-14:00
• • Универсальный
  • Саратов, проспект Строителей, 5
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:30-19:30 предпразд 09:30-18:30Сб и Вс выходной
• • Операционный офис «Саратовский»
  • Саратов, улица Московская, 70
  • Время работы:
  • Пн.-Чт.: 09:00—18:00Пт.: 09:00—16:45 касса:Пн.-Пт.: 09:00—16:00 перерыв.: 13:00—13:30

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу во Владивостоке

• • Офис «На улице Капитана Шефнера» в г. Владивостоке
  • Приморский край, Владивосток, Светланская улица, 209
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 09.00-17.00, Сб—Вс: выходной
• • ППКМБ №8635/20199
  • Владивосток, Океанский проспект, 110А
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 17:00Вт.:с 09:00 до 17:00Ср.:с 09:00 до 17:00Чт.:с 09:00 до 17:00Пт.:с 09:00 до 17:00
• • Мини-офис № 012
  • Владивосток, проспект 100-летия Владивостока, 36
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 10:00—19:00Сб., Вс.: 10:00—18:00 перерыв: 13:00—14:00
• • Филиал
  • Приморский край, Владивосток, Светланская улица, 109А
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:30-19:00 предпразд 09:30-18:00Сб 10:00-16:00 предпразд 10:00-15:00Вс выходной
• • Кредитно-кассовый офис «Владивосток-Приморский»
  • Владивосток, улица Адмирала Фокина, 19
  • +7 423 230-09-13
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00

Требования к заемщику

После того как изучены требования и подобрана недвижимость, которая не вызовет нареканий у банка, приступаем к изучению критериев, предъявляемых к заемщику.

Следует сразу оговориться, что купить дачу в ипотеку без первоначального взноса вряд ли получится, а использовать, допустим, материнский капитал разрешат только в случае, если дача будет использована для постоянного проживания семьи, а ее приобретение улучшает существующие жилищные условия.

В различных банках они могут незначительно отличаться:

• стабильный доход, доказанный справкой 2НДФЛ с места работы или налоговой декларацией ИП;
• российское гражданство с городской регистрацией;
• стаж на последнем месте работы от 6 месяцев (общий – не менее 12 мес.);
• максимальный возраст – 65-70 лет.

В качестве залога будет выступать приобретаемая в кредит недвижимость, но некоторые банки для подстраховки попросят:

• предоставить дополнительное залоговое имущество (квартиру, гараж, земельный участок и пр.);
• привлечь созаемщиков или поручителей;
• обязательно приобрести страховку от различных рисков как в отношении недвижимости (пожар, наводнение и пр.), так и в отношении заемщика (болезнь, смерть).

Помощник

Ирина Волкова Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Иногда дача – единственная возможность отдохнуть вдали от города и суеты и вдохнуть полной грудью свежий воздух. Однако это удовольствие, к сожалению, доступно не всем – загородный дом или земельный участок требует не меньших затрат, чем квартира, и многие не могут накопить такую сумму за короткое время. Можно ли купить дачу в ипотеку в Ульяновске? Да. На сегодняшний день это популярное предложение, открывающее новые возможности тем, кто хочет свой домик на природе.

Прежде всего нужно помнить, что кредит на строительство или приобретение дачного дома – достаточно новая услуга, и поэтому многие банки Ульяновска предъявляют к заемщикам и объекту несколько завышенные требования. Так, для оформления ипотеки в 2021 году нужно, чтобы объект соответствовал следующим пунктам:

• Наличие кадастрового плана;
• Вокруг объекта должны находиться объездные пути;
• Обеспечен высокий уровень пожарной безопасности;
• Дом находится в хорошем состоянии;
• Фундамент – из бетона, камня или кирпича;
• Частое условие банков – объект должен находится в пределах 120 км от города, в котором находится филиал организации;
• В доме должны иметься все коммуникации – водопровод, отопление, электропровода и т.д.

Смягчить эти требования и снизить риски можно, предоставив банку другой ликвидный залог – например, квартиру, которую в случае невыплаты займа будет достаточно легко реализовать.

Можно также подобрать более выгодный кредит. Для этого воспользуйтесь порталом Выберу.ру. В подборке на этой странице представлены все предложения по ипотеке на дачу в Ульяновске. Основная информация представлена в карточках – ознакомьтесь со ставками, суммами и сроками нескольких программ всего за несколько минут, а затем перейдите к примерному расчету кредита с помощью нашего онлайн-калькулятора.

В какие банки можно обратиться

Из-за большого риска невыплаты долга кредитованием покупки и строительства дачных домов занимается ограниченное количество банков. В представленной таблице размещена актуальная информация по некоторым из них.

Предложение Сбербанка

Специалисты Сбербанка разработали программу «Загородная недвижимость». Основные ее условия таковы:

• приобретаемый объект выступает в качестве залога в банке;
• заёмщику выдается целевая ссуда на приобретение загородной недвижимости под залог имеющегося в его собственности жилого помещения.

Подводя итоги, можно сказать, что выдвигаемые банками требования к претендентам на ссуды для приобретения загородной недвижимости совпадают с общим условиями по ипотечному кредитованию. Основная проблема – найти дачу, соответствующую запросам как кредитора, так и потенциального заёмщика.

Ипотека: понятие и предназначение

Ипотека представляет собой залог недвижимости. Это обременение права собственности, которое обеспечивает выполнение собственником недвижимого объекта определенных обязательств.

Что подразумевается под фразой «купить дачу в ипотеку»?

Это определенная схема покупки, когда собственных средств на оплату договора купли-продажи дачи в данный момент нет. Но есть учреждение, которое может дать средства под небольшой процент.

В целом это выглядит так:

1. Гражданин выбирает дачу, обговаривает с продавцом цену и другие условия продажи.
2. Став потенциальным покупателем, он обращается в банк за займом, выбирая по процентной ставке кредита и первоначальному взносу (той сумме, которую он должен сам выплатить продавцу дачи).
3. Банк (или другая кредитная организация) оценивает платежеспособность клиента и ликвидность покупаемого объекта. Ликвидность – это предполагаемая стоимостная значимость дачи на рынке недвижимости с учетом перспективы ее развития или упадка (в том числе региона, где она расположена).
4. Приняв решение выдать кредит, банк готовит договор ипотечного кредитования, клиент подписывает его и получает деньги, которыми расплачивается с продавцом дачного участка.
5. Переход права собственности на объект и его обременение залогом регистрируются. В результате банк становится залогополучателем такой дачи, а клиент – ее собственником.

Требования к участку, выбранному для покупки

При оформлении кредита на покупку недвижимости надо проследить за тем, чтобы объект соответствовал требованиям банка. Общие пункты таковы:

• Обязательно предоставляют кадастровый план участка, на котором отмечены имеющиеся на земле постройки.
• Рядом с наделом должны быть пути объезда.
• Постройки должны соответствовать требованиям пожарной безопасности.
• При наличии жилого строения на территории земельного надела оно должно быть в хорошем состоянии.
• Материалом основания жилья должен быть кирпич или камень, допускается бетонная заливка.
• Часто банки выдвигают требования относительно того, чтобы приобретение размещалось в пределах определенного расстояния от одного из их филиалов. Это может быть 120 км.

При несовпадении с каким-либо из пунктов сотрудники банка ответят отказом на заявление для оформления кредита.

Смотрите на эту же тему: Сравнение ипотеки в США для россиян и граждан США: средний процент по ипотечным кредитам в году

Для большинства садовых домиков добиться получения кредита на покупку маловероятно. Скромные дачи, где нет коммуникаций или есть сложности с их организацией, почти не рассматриваются. Шансы получить заемные средства возрастают, если вы собираетесь приобрести большой дом, расположенный на дачном участке, но похожий на жилой коттедж.

Требования

Говоря об ипотечном кредитовании, направленном на покупку дачи, стоит сказать, что в первую очередь банком проверяется приобретаемая недвижимость. При этом требования к ней устанавливаются достаточно жесткие. В то же время требования к самому заемщику, а также его финансовому благополучию отходят на второй план.

Каждый по-разному понимает такое понятие как дача. В частности, для одних это дачный участок, на котором располагается дом небольших размеров. Этот участок предполагает производство сельскохозяйственных работ. У других, когда речь заходит о даче, представляется уютный загородный дом, предназначенный для комфортного проживания на природе. Шансов на приобретение дачи в ипотеку больше у тех, кто желает приобрести дом, который соответствует всем необходимым требованиям для проживания в нем, расположенный при этом на участке земли. В том случае, когда на земле располагается постройка, в которой имеются минимизированные удобства, то банком, как правило, предлагается оформить иной вид кредита.

Говоря о том, можно ли дачу купить в ипотеку, стоит отметить, что заявка на кредит будет рассмотрена в пользу заемщика в том случае, если приобретаемое имущество будет в полной мере соответствовать параметрам, которые установлены банковской организацией. Также потребуется доказать свою платежеспособность.

Подводные камни

Настоящим подвохом при оформлении сделки может стать сумма страховой премии. Страховка жизни и здоровья заемщика — негласное правило банков. Документально она не относится к обязательным процедурам, но по факту получить одобрение кредитора без страхового полиса проблематично.

Банк с неохотой выдает деньги на покупку дачи. Гораздо охотнее организации работают с лицами, приобретающими недвижимость у их партнеров — застройщиков.

Еще одним недоразумением могут стать ошибки в документах. Перед подачей пакета бумаг на рассмотрение в Сбербанк клиенту стоит заранее проверить все сведения, указанные в них.

Физическому лицу необходимо помнить, что до момента внесения последнего платежа по кредиту недвижимость находится в собственности кредитора. При ненадлежащем исполнении обязательств Сбербанк вправе продать ее для возвращения средств, выданных на покупку.

Можно ли брать ипотеку на строительство дачного дома

Ипотека на дачный дом — не очень популярный вид инвестирования среди российских банков. На это есть объективные и субъективные причины. Начнем со вторых, потому что они просты и понятны. Сами банки не стремятся развивать этот сегмент вкладов в покупку и строительство дач. Почему? На это влияют объективные факторы и обстоятельства, которые сложились на основе нашей российской действительности.

Дачи — это по большей части неликвидная недвижимость. В случае невыплаты по ипотеке, кредитной организации придется продавать залог. Главные требования при этом: сделать все быстро и выгодно. Если коттедж со всеми удобствами и коммуникациями, расположенный недалеко от города, можно продать по высокой цене, то обычный дачный домик со стандартным «сервисом» — вряд ли. Есть несколько требований, которые предъявляют банки к дачным домам своих заемщиков:

1. Расположение. Недалеко от населенного пункта, где находится филиал баанка. Расстояние не должно быть более 120 км.
2. Земельный участок, на котором предстоит строить дом, должен находиться в престижном районе. То есть там, где люди захотят купить дачу.
3. Фундамент должен быть крепким, а дом просторным.
4. Категория земельного участка должна быть только «земли населенных пунктов».
5. На территории должны быть все инженерные коммуникации.

Хотя даже в этом случае банки не слишком охотно финансируют покупку или строительство дачного дома. И, как подтверждение: высокие процентные ставки, обязательный первоначальный взнос, дорогая страховка, короткий срок. Именно эти условия являются предметом жалоб клиентов.

Особенности ипотеки на дачу

Банкам не выгодно выдавать кредиты на дачи и участки, из-за того, что заложенное имущество (сама дача или участок) являются неликвидными (то есть банку трудно реализовать этот залог). Ипотечные программы для загородной недвижимости отличаются некоторыми нюансами:

1. Первоначальный взнос по такому кредиту – обязательное условие. Банки с большой неохотой идут на подобные сделки, поэтому завышают процент первоначального взноса. Ипотека на квартиру подразумевает первоначальный взнос не более 15% от стоимости, то при ипотеке на загородную недвижимость этот процент может быть от 20 до 40%.
2. Процентная ставка также завышена. Процент переплаты по кредиту может быть от 12 до 20%.
3. Оценка стоимости. Оценить рыночную стоимость дома и участка достаточно сложно. Оценка участка зависит от района и инфраструктуры, а стоимость самого дома не поддается типовой оценке. Из-за этого сумму кредита тяжело рассчитать.

Требования к объекту

Программа Сбербанка на приобретение загородной недвижимости в ипотеку распространяется как на покупку земли, так и на строительство дома на участке. Будущий собственник может купить уже готовый дачный дом, но в этом случае недвижимость должна быть максимально ликвидна и отвечать следующим требованиям:

• наличие коммуникаций, необходимых для комфортного проживания и признания жилья благоустроенным (газ, электричество, водопровод, канализация);
• капитальный фундамент из кирпича, бетона, железобетона и т.д.;
• близкое к идеальному состояние здания, процент износа по которому не должен превышать 40%, отсутствие дома в списках ветхого жилья, подлежащего сносу.

К участку, приобретаемому совместно с дачей, Сбербанк также предъявляет ряд характеристик:

• близость к городу, в котором расположен филиал банка: предпочтительный радиус расположения дачи для оформления ипотеки Сбербанка — не больше 120 км от города;
• наличие законно оформленного межевания земли, то есть всех официальных кадастровых документов;
• местонахождение недалеко от объектов инфраструктуры (дополнительный плюс — транспортная развязка);
• в роли собственника участка выступает получатель кредита, а сама земля относится к категории для индивидуального жилищного строительства.

Объект должен быть ближе к загородному коттеджу, чем к маленькому садовому домику: большой капитальный дом легче продать, чем ветхое строение.

Перечисленные пункты не являются закрытым перечнем. В каждом конкретном случае специалисты Сбербанка рассматривают заявку и принимают решение, исходя из фактического состояния и рыночной оценки спроса на приобретаемый объект.

Требования к заемщику

К заявителю, решившему воспользоваться ипотекой Сбербанка на покупку дачи в 2020 году, применяются стандартные требования банка.

Возраст заемщика на дату оформления заявки должен быть не менее 21 года. Срок пользования ипотекой рассчитывается таким образом, чтобы последний взнос был сделан не позднее, чем клиенту исполнится 75 лет. Узнать больше о возможностях получения займа, рассмотреть предлагаемые премиум-условия обслуживания можно в офисе Сбербанка.

Положения, которые обеспечивают для Сбербанка гарантию надежности и платежеспособности гражданина:

• выплата кредита приходится на трудоспособный возраст заемщика;
• лицо является резидентом РФ, как и все созаемщики, в том числе и супруг должника;
• трудовой стаж потенциального клиента по ипотеке на приобретение дачи в Сбербанке должен составлять не менее 6 месяцев у действующего работодателя и не менее года в целом за последние пять лет;
• рассматривается уровень благосостояния заемщика и его мужа или жены: если платежи по кредиту будут выше 30-50% ежемесячного дохода, то Сбербанк вряд ли согласится на одобрение сделки.

Для расчета суммы, возможной к выдаче по кредиту на покупку дачи, приобретатель вправе привлечь трех созаемщиков, отвечающих требованиям Сбербанка. Супруг или супруга пользователя ипотеки выступают в роли созаемщика в обязательном порядке независимо от уровня дохода. Исключения из правил работают, если:

• супруги заключили брачный договор;
• жена или муж не является гражданином России.

Основные условия

Сегодня большинство отечественных банков предоставляют ипотечные займы на покупку дачи. Работают в этом направлении Сбербанк, «ДельтаКредит», «Банк Москвы», ВТБ24 и другие учреждения. Выдают такие ссуды на приобретение участка и строительство дома. Кроме того, возможна ипотека на загородную недвижимость в комплексном варианте, когда предполагается покупка земельного надела, на котором уже существует постройка. Ставки, предлагаемые многими кредитными учреждениями, вполне приемлемы: 13-15% годовых при стандартных возрастных ограничениях и сроке кредитования 15 лет.

Сама же процедура получения займа во многом схожа с приобретением квартиры в ипотеку и включает следующие этапы:

• подача заявки;
• согласование с банком объекта недвижимости;
• оценка стоимости с привлечением независимого эксперта;
• страхование.

Обычно банкиры хотят видеть в качестве залогового объекта недвижимость, уже находящуюся в собственности заёмщика. Но существуют и исключения. В роли таких «эксклюзивных» кредиторов могут выступить лишь крупные финансовые организации и коммерческие банки, создающие совместно с девелоперами ряд программ под определённый проект. По этой причине эксперты рекомендуют обращаться к компаниям-продавцам, напрямую сотрудничающим с банками, либо к крупным игрокам рынка ипотеки. Выбрав первый вариант, вы получите возможность предоставить в качестве объекта залога не только приобретаемую недвижимость, но и будущую постройку.

Требования к недвижимости

Тем, кто размышляет, можно ли взять в ипотеку дачу, стоит знать, что жесткие критерии будут предъявлены не только к заемщику, но и к недвижимости.

Чаше всего банкиры выставляют следующие условия:

• объект оформлен в собственность, имеет кадастровый номер и все регистрационные документы, проведено межевание;
• существует круглогодичная возможность подъехать к участку;
• при строительстве соблюдены требования пожарной безопасности и нормы СНИПов;
• строение капитальное, возраст постройки не больше 30 лет;
• качественный фундамент (бетонный, кирпичный);
• участок расположен не дальше 100 км от одного из отделений банка, который рассматривает заявку на кредит;
• наличие коммуникаций (как минимум электричества).

Понятие «дачи» сегодня размыто. Для одних – это шикарная вилла на испанском побережье, для других – постройка а-ля теремок в российской глубинке. Изучив требования выбранных банков, станет понятно, можно ли купить дачу в ипотеку в конкретной ситуации.

На заметку! Желающим приобрести загородную недвижимость пусть и для сезонного проживания стоит сосредоточиться в первую очередь на объектах в новых коттеджных поселках.