Какие банковские карты самые выгодные для путешествий и поездки за границу в 2021 году

ПРОСТАЯ АРИФМЕТИКА

Рассмотрим, много ли переплачиваем на конвертациях и комиссиях за это, на двух жизненных примерах.

Вот так бывает

Рублевая карта Visa (с валютой платежной системы — доллар) и операция в евро

Допустим, вы отправились в отпуск на горнолыжный курорт в Австрию. В аэропорту, чтобы иметь в запасе наличные, сняли в банкомате 100 евро со своей рублевой карты платежной системы Visa.

За услугу вы заплатили:

А. Комиссию платежной системе за конвертацию валют из евро (валюта операции) в доллары (валюта платежной системы).

Б. Комиссию собственному банку за конвертацию из долларов в рубли (валюта счета карты).

В. Комиссию банку, в чей банкомат обратились, за снятие наличных. Она может составлять несколько процентов от суммы снятия, а может не зависеть от нее и доходить до 5 евро за снятие.

С. Комиссию собственному банку за снятие денег в «неродном» банкомате.

Общая сумма комиссий в среднем может составлять порядка 5%, но на практике она может быть выше и даже превышать 10%, в зависимости от условий снятия наличных в конкретном банкомате. Таким образом, со счета может быть списано порядка 105 евро или даже больше, что доказывает: рублевая карта за границей менее затратна как средство безналичного платежа, а не как средство снятия наличных.

Оплатить счет в ресторане на ту же сумму картой было бы значительно дешевле, потому что получилось бы сэкономить на переплате за комиссии банкам за снятие наличных.

Если снимать наличные все же приходится, лучше это делать в банкоматах крупных и понятных банков страны с хорошей репутацией. В них условия снятия будут традиционно лояльнее, чем, к примеру, в популярных в Европе банкоматах сети Euronet.

А вот комиссий за конвертацию из валюты операции в валюту платежной системы и из валюты платежной системы в валюту карты избежать в обоих случаях не удастся.

Теперь другой пример.

Вот так бывает

Рублевая карта MasterCard (с валютой платежной системы — евро) и операция в евро

В тот же день вы оплатили счет за ужин в ресторане на ту же сумму 100 евро по рублевой карте, но уже MasterCard. В этом случае валюта операции и валюта платежной системы совпадают. И комиссию, скорее всего, придется заплатить только один раз — своему банку за конвертацию валют из евро в рубли (валюту карты).

Еще вариант: рублевая карта любой платежной системы и счет в долларах

Вы проводите время в Сан-Франциско и хотите оплатить рублевой картой экскурсию на корабле, чтобы понаблюдать за китами, в размере 60 долларов по любой из двух имеющихся карт (MasterCard или Visa). В этом случае конвертация произойдет только единожды, поскольку валюта счета и валюта платежной системы в обоих случаях совпадут. И конвертировать придется только доллары в рубли при расчете банка с платежной системой.

Курсы валют платежных систем можно посмотреть тут:

Вообще говоря, высчитывать все это — дело неблагодарное

Тут важно понимать сам принцип

Чтобы понять уровень переплаты за конвертацию в ходе операций, нужно закладывать в сумму покупки дополнительные 2–3%, это и будет сумма итоговых расходов за конвертацию. Рыночный максимум, по мнению участников рынка, составит около 4%, но это скорее редкость. При этом разделить, какая доля от этого платежа идет в банк, а какая — платежной системе, не представляется возможным, поскольку ни банки, ни платежные системы эту информацию не раскрывают. Впрочем, по некоторым данным, комиссия платежных систем за конвертацию может находиться в диапазоне от сотых долей процента до 1%.

Меры предосторожности для держателей карт

Существует целый ряд мер, направленных на снижение рисков при использовании карточек за рубежом:

К телефонному номеру нужно подключить услугу отправки уведомлений в формате СМС. В случае кражи пластика можно будет отследить, где им попытались расплатиться.
Платить за услуги или товары с карточки или совершать другие транзакции следует только лично

К примеру, для проведения платежа в кафе можно попросить официанта принести мобильный терминал.
Важно еще до отъезда записать номера для экстренных звонков в банк, чтобы оперативно получить помощь в непредвиденной ситуации.
Лучше всего иметь при себе дополнительную карточку или несколько карт различных платежных систем.
Необходимо контролировать срок действия карточки, чтобы не оказаться с недействительным пластиком на руках в чужой стране. Если срок заканчивается, нужно обратиться в банковское отделение для перевыпуска.

Не лишним будет и иметь при выезде из своей страны определенную сумму наличными на случай форс-мажорных обстоятельств.

Действия при потере или краже карты

Пожалуй, самым неприятным форс-мажором является хищение или утеря банковского пластика. Если клиент потерял кредитку либо она была украдена, нужно сразу же позвонить в колл-центр Сбербанка и передать эту информацию. Средства на счете будут немедленно заблокированы. Если в стране есть филиал Сбера, туда можно обратиться с возникшей проблемой. Аналогичные действия помогут уберечь от злоумышленников средства и на других карточках.

В случае кражи или утери пластика нужно не только сообщать об этом в ближайшее представительство Сбербанка, но и написать соответствующее заявление. Есть и более удобный способ, который предоставляется зарегистрированным пользователям Сбербанк Онлайн. Нужно войти в сервис под своим логином, и выбрать нужную карточку. Далее владелец пластика может сам поставить на нее блокировку.

Заграничные подразделения Сбербанка и дочерние банковские учреждения предоставляют возможность экстренной замены карточки либо оперативной выдачи финансовых средств. Для этого нужно указать в заявлении четыре последних цифры в номере пластика и свои персональные данные. Вся эта информация будет проверена, после чего решится вопрос о выдаче требуемой суммы.

Важно! Клиент вправе получить все деньги, находящиеся на его счете. По картам Маэстро и Виза Электрон экстренная выдача средств не предусмотрена.. Все крупные банковские структуры предоставляют услугу экстренной выдачи наличных, но только по карточкам со статусом не ниже Classic или Standard

В системе Visa такая программа называется Global Customer Assistance Service, у MasterCard – Global Service. Обе службы поддержки функционируют в круглосуточном режиме без выходных и праздников

Все крупные банковские структуры предоставляют услугу экстренной выдачи наличных, но только по карточкам со статусом не ниже Classic или Standard. В системе Visa такая программа называется Global Customer Assistance Service, у MasterCard – Global Service. Обе службы поддержки функционируют в круглосуточном режиме без выходных и праздников.

Проблемы с банкоматами

Еще одна неприятная ситуация, которая может произойти с владельцем карточки во время зарубежной поездки – «проглатывание» пластика банкоматом. Столкнувшись с подобной проблемой, следует сразу выяснить принадлежность устройства самообслуживания. Далее нужно обратиться с просьбой о возврате карты в ближайшее подразделение организации, которая владеет банкоматом.

Также необходимо указать:

• Идентифицирующий номер этого банкомата.
• Персональные данные, включая телефонные номер для связи.
• Срок действия пластика и его номер.

Карточка будет изъята из банкомата в течение нескольких дней, после чего ее вернут владельцу.

На какие вопросы может ответить сотрудник горячей линии

Каждый клиент, совершая звонок по бесплатному телефону службы поддержки должен понимать, что у сотрудника «горячей линии» ограничены полномочия. В результате этого клиент не сможет получить ответы на некоторые вопросы дистанционно, а только в офисе, предъявив паспорт. Рассмотрим, на какие вопросы может дать ответ специалист службы поддержки.

Можно узнать:

• адреса офисов в любом регионе РФ
• график работы нужного офиса
• общую информацию по банковскому продукту
• баланс по карте, после озвучивания секретного слова или паспортных данных
• курс валюты
• статус рассмотрения кредитной заявки

Также можно:

• заблокировать карту
• заказать новую, в случае утери или окончания срока
• узнать сумму взноса по кредиту

Возможности службы поддержки клиентов сбербанка

Горячая линия – система взаимодействия с клиентами, позволяющая получать консультации удаленно. Работа ведется круглые сутки, что позволяет гражданину позвонить в удобное время. Связаться со службой поддержки имеет право житель любого региона РФ.

Для оперативной связи нужно набрать с мобильного устройства 8-800-555-55-50. Номер предназначен для приема звонков граждан РФ. Иностранцы тоже входят в число клиентов финансовой организации, поэтому для подданных других стран создана отдельная линия.

900	Используется для звонков с мобильного и смс-рассылки. Не подходит для обращения из-за границы.
88005555550	Создавался для обратной связи с клиентами, имеющими гражданство РФ. Звонок не оплачивается.
84955005550	Создан для обращений из столицы РФ или других стран. Оплата производится на основании тарифов оператора. Уточнить стоимость удастся через официальный ресурс.Роуминг повлечет повышение цен.
9000	Применяется для проведения опросов. Работники учреждения сами звонят клиентам, используя номер. Пользователю предлагается оценить качество обслуживания.

Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей?

Сбербанк России выпускает разнообразную пластиковую продукцию, поддерживающую различные платежные системы. Сегодня в организации можно оформить карты таких типов:

• дебетовые;
• кредитные;
• молодежные;
• пенсионные;
• социальные.

Большинство из их имеют логотипы международных систем платежей – таких, как Visa, MasterCard и Maestro. Социальные и пенсионные карты поддерживают национальную систему МИР.

Карты Сбербанка, действующие за границей:

• Виза – относится к продукции международного типа, основной валютой которой является доллар США. Так при оплате товаров за рубежом комиссия составит от 0,75% (если тип Visa Infinite) до 2% (Visa Classic Momentum, Visa Digital)
• Мастеркард – международная система, действующая практически повсеместно во всех странах. При совершении покупок в магазинах и супермаркетах комиссия отсутствует.
• Маэстро – карты с данным логотипом принимаются в большинстве зарубежных государств. А налог за услугу при оплате товаров не взимается.

Кредитная карта Сбербанк за границей: особенности пользования

Сбербанк эмитирует большое количество карточек, рассчитанных на широкие слои населения. Все продукты, имеющие на лицевой стороне логотипы Visa, MasterCard или Maestro, действуют за рубежом при оплате товаров и услуг.

Обналичивание кредитных карт Сбербанка за границей обойдется в 4% от суммы, но не меньше 390 руб. Так же взимается дополнительная комиссия по Визе — 2%.

Дебетовая

Снятие наличных с дебетовой карты Сбербанка за границей облагается комиссией в 0,75% от суммы. Так же платить придется за просмотр баланса через банкомат. Каждая операция стоит 15 рублей.

МИР

Карта МИР Сбербанк за границей в настоящее практически не функционирует. Но пользователь перед поездкой за рубеж может обратиться в банк и оформить дополнительную кобейджинговую карточку. Данный продукт будет поддерживать одну из существующих международных систем платежей:

• Мир –Maestro – если клиент отправляется в Европу либо Америку;
• Мир – JCB – если гражданин едет в Японию;
• UnionPay – если путешествие запланировано в Китай.

Также в некоторых зарубежных государствах присутствуют филиалы Сбербанка, в которых потребитель сможет обналичить карточку «МИР». Данные представительства имеются в таких странах, как:

• Австрия,
• Германия,
• Сербия,
• Хорватия,
• Словения,
• Венгрия,
• Чехия,
• Китай,
• Индия,
• Турция и некоторых других.

Молодежная

Молодежная карта Сбербанка за границей может активно использоваться. Продукт выдается с 18 лет, является дебетовым и относится к платежной системе Мастеркард. При обналичивании пластика через банкомат комиссия составит 0,75% (но не менее 100 руб. ,3 USD, 3 EUR), плюс сбор стороннего банка, и налог по продукции VISA, который составляет 2%.

Маэстро

Карты Маэстро Сбербанк за границей позволяют расплачиваться за товары в торговых точках и снимать наличные через банкоматы. Пластиковая продукция данного типа работает в странах Европы, Америки, Азии. Кредиток данного типа в Сбербанке нет. Что касается дебетовых продуктов, то комиссионный сбор за снятие денег в терминале будет равен 1% от суммы (не меньше 100 р., 3 доллара, 3 евро). Дополнительно может быть начислен налог той финансовой организации, которой принадлежит банкомат.

Золотая

Золотая карта Сбербанка за границей имеет самую низкую комиссию при оплате товаров и услуг, которая составляет 1,5%. Карту этого типа принимают во всех точках продаж, отелях, аэропортах, ресторанах. За обналичивание продукта в «родном» банкомате либо терминале дочерних компаний сбор за услугу будет равен всего 1% (минимум 100 руб. , 3 USD, 3 EUR).

Дочерние компании Сбербанка России

Сбербанк является крупнейшим банком России, самым дорогим брендом страны. Кроме того, именно Сбербанком выдано больше всего кредитов, на его счетах находятся самые крупные суммы вложений от населения. Например, общий портфель кредитования данного банка составляет более 38% от общероссийского портфеля. При этом Сбербанк активно развивает международную деятельность, его экспансия охватывает многие страны Европы, Азии, а также США. Для ведения тех или иных отраслей бизнеса, банком созданы дочерние компании. Они создаются при совместных проектах с другими коммерческими структурами или для ведения непрофильных видов бизнеса.

Что означает дочерняя компания?

Данное понятие широко распространено в мире. Оно означает небольшую компанию, которая создана более крупной структурой.

При этом дочерняя компания принадлежит такой структуре или нескольким партнерским структурам и работает в их интересах.

Образование дочерних компаний может быть связано с несколькими причинами:

1. Ведение бизнеса в других странах. Это требует соблюдения норм местного законодательства. Поэтому, банкам или иным компаниям проще создавать дочерние фирмы, чем отделения. Например, Сбербанк имеет дочерние банки в таких государствах, как Беларусь, Казахстан, Словакия, Украина, Сербия и так далее. Указанные компании осуществляют выдачу займов и оказывают иные банковские услуги. При этом они находятся под контролем сбербанка, который владеет 100% акцией таких компаний;
2. Для ведения смежных видов деятельности. Например, лизинг является формой кредитования. Однако если компания будет заниматься только лизингом, то лучше создать отдельную фирму для этого. Это и будет дочерней компанией. Например, Сбербанк владеет такими лизинговыми компаниями в Ирландии. Фирма не занимается другими видами деятельности;
3. Для осуществления финансовых операций, инвестиций и так далее. В этих целях, банком созданы компании, зарегистрированные на Кипре и Каймановых островах.

Таким образом, образование дочерних фирм позволяет существенно оптимизировать коммерческую деятельность.

В каких странах есть «дочки» Сбербанка?

Классическими формами «дочек» являются банки, работающие в других государствах. Как указано выше, такие организации созданы и действуют в ряде стран Европы, Азии.

При этом с 2010 года банк активно покупает активы других кредитных организаций, наращивая свое присутствие за рубежом. Например, им приобретен филиал австрийского банка для работы в восточной Европе, куплен бельгийско-французский банк, работающий в Турции.

Кроме того, дочерние фирмы расположены и работают в:

• Великом Герцогстве Люксембург,
• Швейцарии,
• США,
• Великобритании;
• Странах СНГ.

В целом, деятельность банка охватывает несколько десятков стран по всему свету.

Дочерние фирмы Сбербанка в России

Дочерние фирмы Сбербанка наиболее широко представлены в России. Например, указанным банком создано ООО «Московский городской гольф клуб», ООО «Аукцион».

Данные компании занимаются совершенно различными видами деятельности, но принадлежат они именно Сбербанку.

Кроме того, следует указать в качестве дочерних фирм Сбербанка:

1. «Объединенное кредитное бюро»,
2. «Байкальский горнолыжный курорт»,
3. Регистраторское общество «Статус»;
4. Банк Сетелем.

Многие виды деятельности банка так или иначе связаны с кредитованием. Однако все они направлены на получение прибыли.

Например, активы банка размещаются при помощи дочерних компаний. Они служат для увеличения прибылей. Поэтому и создаются гольф-клубы, горнолыжные курорты.

Интересные особенности

Несмотря на всю мощь, отделений Сбербанка нет в Крыму. Хотя раньше там они были в изобилии.

Но после введения санкций, этот бренд просто не смог находиться в регионе, который оказался в международной опале.

Кроме того, Сбербанк работает в одиночку в сфере кредитования. То есть, он выдает кредиты только от себя лично.

Процент комиссии

Комиссия банка за перечисление денежных средств не является фиксированной, а напрямую зависит от того, каким способом перевода решил воспользоваться человек. Потому часто комиссию можно снизить, просто выбрав другой вариант перевода денежных средств.

Перевод с карты

Самый популярный метод перевода в рамках Сбербанка – это перевод с карты на карту. Во многом он таким является как раз по причине невысокой комиссии, которая тем не менее тоже может варьироваться в прямой зависимости от того, на конкретно какую карту осуществляется транзакция.

При переводе средств с карты на карту лимит передаваемых средств равен 30 тысячам рублей.

Также имеются дневные лимиты, которые зависят от того, к какой электронной системе относится карта:

• Visa Electron/Maestro – 50 тысяч рублей.
• Остальные карты – 150 тысяч рублей.

Если возникла необходимость перевести более крупную сумму, рекомендуется открыть вклад, тогда лимиты по переводу исчезнут.

Перевод на карту Сбербанка

Комиссия при переводе с карты Сбербанка на карту Сбербанка, выпущенную в вашем регионе, не взимается.

Если перевод осуществляется на карту, выпущенную в другом регионе, то комиссия равняется 1%. При этом однократная комиссия не может превышать 1 000 рублей. Процент является единым для перевода и через интернет-банк, и через банкомат. Если вы переводите через банковское отделение, процент повышается до 1,5% от суммы транзакции, но при этом не менее суммы в 30 рублей (и не более 1 000 рублей).

При переводе с карты на карту Сбербанка комиссия, если обе карточки являются вашими, отсутствует. Единственное исключение – перевод с кредитной карты, в таком случае взимается комиссия в размере, указанном в условиях данного кредитного продукта.

Перевод на карту другого банка

При переводе с карты Сбербанка на карту другого банка комиссия будет равняться 1,5-2% в прямой зависимости от метода перевода. Комиссия у Сбербанка за перевод в другой банк будет меньше при использовании банкомата или интернет-банка и больше при использовании кассы офиса банка.

Перевод со счета в Сбербанке

Хотя технически карточные средства также хранятся на банковских счетах, из-за особенностей работы банковской системы карточные переводы и транзакции между счетами отличаются. Отличаются и их комиссии.

В отличие от перевода между картами, транзакцию между счетами, пока она не прошла, можно отменить. Стоимость её отмены составляет 150 рублей.

Срок перевода может составлять до двух дней.

Отдельно тарифицируются переводы юрлиц. Они не облагаются комиссией при перечислении средств на благотворительность или на налоги, в остальных случаях у Сбербанка процент за перевод составляет 0,5-1% (но не более 500 рублей) при переводе через интернет-банк или банкомат и 1,5-2% (но не более 1 500 рублей) при переводе через кассу.

Перевод на счет в Сбербанке

Перевод в рамках Сбербанка в одном регионе/городе является бесплатным. Если города разные, то он облагается комиссией в размере 1% при использовании онлайн-переводов. При осуществлении перевода через кассу банка, комиссия повышается до 1,5%.

Перевод между своими счетами осуществляется без комиссий при любых условиях перевода.

Перевод на счет в другом банке

Если перевод осуществляется в какой-либо сторонний банк, то комиссия при переводе через интернет-банк такая же, как и при транзакции в рамках Сбербанка, но при переводе через отделение повышается до 2% от суммы транзакции (не менее 50 рублей, но не более 1 000 рублей).

Также имеется возможность перевода средств со счёта на карту, при этом комиссия варьироваться от 0,7% до 2% в зависимости от других условий.

Перевод наличными

Если вы отправляете деньги не при помощи безналичной транзакции, а таким образом, чтобы другой человек получил их в виде наличных, вам придётся отдать от 1,5% до 1,75% от суммы перевода.

Если вы вносите наличные на счёт другого человека, то если вы проживаете в одном городе, комиссия отсутствует. Если же вы находитесь в разных городах, то в рамках Сбербанка комиссия за перевод составит 1,75% (но не менее суммы в 50 рублей), при переводе в другой банк она увеличится до 2%. Если вы вносите деньги на карточный счёт человека, проживающего в другом городе, комиссионный процент составит 1,25% (но не менее аналогичной суммы).

Учтите, что в отличие от других методов, перевод наличными возможен только в рублях.

Отдельно тарифицируются переводы «Колибри», для которых не требуется иметь счёт в банке. Комиссия при них составит 1,5%, но не менее 150 рублей и не более 1 000 рублей. Предельная сумма перевода – 500 тысяч рублей.

Международная горячая линия Сбербанк

Клиентам, уехавшим за границу, необходимо знать способ связаться со своим банком бесплатно. Чаще всего разговор происходит между человеком и дежурным оператором либо автоматической программой. С помощью инструкции последней пользователь может осуществить несколько действий, которые приведут к решению его проблемы.

Если этого будет недостаточно, можно воспользоваться телефоном горячей линии (международным) — +7 495 500-55-50. При этом необходимо помнить о том, что разговор не будет бесплатным, так как осуществляется в роуминге и, значит, оплачивается по тарифу. Нужно знать, что в случае соединения за рубежом плату взимает не банк, а мобильный оператор, предоставляющий услуги связи.

Прежде чем осуществить звонок, следует заблаговременно выяснить его стоимость. Если планируется звонить с телефона, который находится в номере отеля, тарифы на связь может предоставить администратор у стойки регистрации.

Чтобы максимально сократить расходы, лучше подготовить всю необходимую информацию. Так, в случае, когда автомат не выдал ни карту, ни деньги и они остались внутри, нужно запомнить название учреждения, сумму и сохранить чек с кодом ошибки. Если карта была украдена или потеряна, сотрудник горячей линии потребует предоставления персональных данных.

Обратиться за помощью можно из любой точки планеты. Все разговоры записываются для контроля качества. Находясь в Росиии, в том числе в роуминге, можно связаться с банком по горячей линии Сбербанка бесплатно.

Как выбрать кредитную карту

Большинство кредитных карт являются международными, с платежными системами VISA и MasterCard. Но перед путешествием все же стоит уточнить: не нужно ли активировать возможность оплаты за границей? Ведь многие банки автоматически блокируют счет, как только видят снятие наличных или покупку в другой стране, поскольку логично предполагают, что карта была украдена.

Банк может также выпускать кредитные карты для путешественников. Такие карты включают страховку и бонусную программу. Например, авиакомпании начисляют бонусные мили, по одной за каждый потраченный доллар. Поэтому тратясь на одну поездку, можно сразу начинать копить на другую. Еще по таким картам некоторые магазины и бутики предоставляют специальные скидки, список этих мест следует узнать заранее.

Если вы планируете часто бывать за границей, то следует рассмотреть открытие карты в евро или долларах, чтобы не тратиться на перевод валюты. Ведь многие банки включают в эту операцию свой процент. Если есть время, то закажите именную карту с чипом. Это дополнительная безопасность для вас и возможность расплатится картой везде. Потому как за границей, в некоторых случаях, неименную карту могут не принять. Также следует учесть, что некоторые банкоматы за границей не обслуживают дебетовые карты (или карты для выплат).

Еще до поездки уточните, какой банк установил лимит на снятие наличности, на количество проведенных операций. Возможно, его необходимо снять или увеличить. Заранее узнайте про блокирование или восстановление кредитной карты в поездке. Вам дадут номер телефона банка для экстренной помощи и адреса финансовых учреждений за границей, где можно получить замену вашей кредитки.

Заказать карту для путешествий за границу

Подключив интернет-банкинг, проделывайте все операции самостоятельно, не тратя деньги на звонки. Это облегчает контроль расхода средств на кредитной карте в поездке. Уточните список мест, где можно будет снимать наличные деньги с наименьшим процентом.