Самые выгодные тарифы рко

Часто задаваемые вопросы и прочие нюансы выбора банка и открытия расчетного счета

Процедура открытия р/с и последующее его использование вызывает некоторые вопросы со стороны владельцев счетов и тех, кто только собирается им обзавестись. Постараемся ответить на самые частые из них.

Может ли ИП или ООО работать без расчетного счета

Закона, обязывающего открывать расчетные счета ИП и ООО, нет, однако, в большинстве случаев, он просто необходим для корректной работы предприятия, особенно при большом обороте денежных средств. Например, заключать сделки за наличку, можно только в пределах 100 000 за один перевод, поэтому если в вашем бизнесе фигурируют большие суммы, то открыть счет все-таки придется.

Справка: ограничение действует и для ИП, и для ООО.

Индивидуальные предприниматели, которые владеют малым бизнесом и «укладываются» в рамки ограничений, могут не заводить р/с, что никак не отразится на их работе.

Сложнее с ООО: законом накладываются лимиты на минимальный остаток наличных средств, то есть вам придется завести кассу, назначить кассира и следить, чтобы остаток не снижался. Помимо этого, налоги и другие обязательные платежи ООО должны вносить только через расчётный счет, что косвенно, но обязывает заключить договор с каким-либо банком до первой платежки.

Могут ли отказать в открытии расчётного счета и почему

Да, отказать в открытии могут, хоть это происходит и нечасто. В основном отказы связаны с некорректным заполнением заявки или нехваткой документов. В таких случаях нужно еще раз все тщательно проверить и подать заявку снова. Сложнее, когда банк отказывает вам по подозрению в совершении незаконных операций — в прошлом или настоящем.

В такой ситуации можно подать заявку в другой банк или переоформить свою фирму на родственника и открыть счет на его имя. Что касается подачи заявки в несколько банков, то это не противоречит закону, однако, чрезмерная активность может насторожить сотрудников кредитно-финансовой организации и вам откажут, поэтому не злоупотребляйте подачей заявок в несколько банков без необходимости.

Можно ли открыть расчетный счет через интернет

В некоторых банках можно передать документы курьером, отправить по электронной почте или прикрепить сканы к онлайн-анкете, например, в Тинькофф Банке. Вам будет назначен персональный менеджер, с которым все сможете решить все возникшие проблемы.

Как закрыть р/с

Вам нужно прийти в отделение банка или связаться со своим персональным менеджером и составить заявление на расторжение договора. В обязательном порядке нужно указать, что делать с оставшимися на счету средствами — перевести на другой счет или вывести наличкой.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает гибкую линейку тарифов расчетно-кассового обслуживания для ООО. Для начала определитесь нужен ли в тарифном плане овердрафт, а затем можно приступать к выбору основных параметров: лимит на снятие наличных денег и количество платежей контрагентам в другие банки. Если хотите не только выгодно совершать операции, но и получать прибыль, подключите тариф «Доходный» с 12% годовых начислений с депозита.

Тариф «Мастер» позиционируется банком, как один из самых выгодных предложений. За 490 рублей в месяц, получаете бесплатные переводы внутри банка, овердрафт до 500 000 руб., 29 рублей за безналичный платеж, выгодные условия для эквайринга. Можно получить корпоративную карту с самоинкассацией и моментальным зачислением за 500 рублей годового обслуживания.

В случае возникновения вопросом, клиенты обращаются в круглосуточную службу поддержки Совкомбанка. Получить консультацию можно в чате, мессенджере или по телефону. Банк ведет свой блог «Я – предприниматель», где начинающие бизнесмены могут почерпнуть информацию по налогам ИП, закупкам и поставкам.

12 место. Локо-Банк, «Новый старт»

12 место

Достаточно крупный и надежный банк, который может не бояться отзыва лицензии в ближайшее время. Он очень активно развивает свои продукты — как для частных, так и для корпоративных клиентов. Его тариф интересен из-за недорогого обслуживания и невысоких комиссий за операции с наличными.

Банк присутствует в ряде крупных городов европейской части России – Москве, Екатеринбурге, Ижевске, Туле, Рязани, Вологде и других. В Сибири он работает в Новосибирске, Красноярске, Омске, Томске, Кемерово и Тюмени. В Челябинске, Белгороде и Тольятти открытие счета стоит 1 500 рублей.
Условия
Локо-Банк подойдет недавно оформленному ИП.

Оформление
Счет можно открыть без посещения банка.

Услуги для ИП
Банк предлагает малому бизнесу все необходимые услуги.

Надежность
Достаточно крупный и стабильный банк.

Удобство
Локо-Банк присутствует не во всех городах страны.

• Стоимость в месяц 490 рублей
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 59 рублей
• Переводы физическому лицу бесплатно до 250 000 рублей на счет в Локо-Банке, в другие банки — от 2% до 15%
• Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование 99 рублей в месяц
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк USB-ключ
• Снятие наличных от 3% (минимум 300 рублей) до 15%
• Дополнительно бесплатное пополнение у партнеров банка
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

• Счет оформляется без посещения банка
• Недорогое обслуживания счета
• Пополнение наличными через большую сеть партнеров
• Участие в государственной поддержке МСП

Недостатки

Иногда операции проводятся долго

Подробнее

Процедура открытия р/с

Несмотря на упрощённый порядок предоставления номера расчётного счёта для ИП, существует законодательное требование собрать пакет документов:

1. Паспорт.
2. Подтверждение государственной регистрации предпринимателя.
3. Справка ФНС о постановке на учёт.
4. Информация о статистических кодах.
5. Если доступ к счёту доверяется третьим лицам — подтверждение полномочий.
6. Разрешения на лицензируемую деятельность.
7. Если имеется — круглая печать ИП.

Список может быть дополнен в соответствии с регламентом конкретной организации, обычно заполняются опросники и анкеты. Оригиналы документов предоставляются предпринимателем в отделение кредитного учреждения, или представитель банка приезжает в условленное место встречи. Служащий снимает и заверяет копии, ИП подписывает заявление на открытие счёта, договор предоставления услуг РКО с приложениями и на подключение удалённого доступа.

В соглашении должны быть указаны права и обязанности сторон, тарифы и реквизиты предпринимателя:

• номер расчётного счёта;
• юридическое наименование кредитного учреждения;
• БИК — идентификационный код банка;
• к/сч — корреспондентский номер, используется во внутренней финансовой системе.

https://youtube.com/watch?v=sZIYH4ViOQo

Начинающие ИП зачастую не разбираются в банковской терминологии и не отличают расчётный и лицевой счета, что приводит к путанице и проблемам с перечислениями. Именно с р/с оперируют предприниматели, получают и платят деньги, его 20-значный номер фигурирует в документах и начинается с цифр 407 (принадлежит юрлицу или ИП). Л/с — внутренний счёт для отслеживания финансовых взаимоотношений с клиентами.

Установку и настройку интернет-банка и мобильных приложений осуществляют специалисты IT-службы кредитной организации на выезде к клиенту или в консультационном режиме.

Налоговые органы контролируют информацию об открытых предпринимателями счетах. Обязанность передавать сведения в ФНС возложена на кредитные организации.

Что нужно сделать сразу после открытия счета

До мая 2014 г. существовала обязанность по обязательному уведомлению ФНС, ПФР и ФСС об открытии и закрытии расчётного счёта. На это давалось 7 дней. Вступившие в силу изменения к ФЗ-59 от 02.04.2014 г. аннулировали эту обязанность. Теперь банки самостоятельно уведомляют налоговую, Пенсионный фонд и соцстрах об открытии и закрытии расчётного счёта ИП.

Для снятия денег на личные нужды с расчётного счёта ИП рекомендуется завести карту с возможностью приёма денежных переводов. Средства на неё можно переводить, указывая в назначении платежа «снятие денег на личные нужды». Карта должна принадлежать тому же физлицу, что и расчётный счёт ИП.

Критерии выбора банка для открытия расчетного счета

Открывать счет нужно либо в банках, отделения которых расположены в вашем городе, либо если они предполагают полностью удаленное сотрудничество. Также нужно учитывать часы работы кредитной организации и время обработки платежей: даже если операция совершена онлайн, то через банк она пройдет только в рабочий период. Помимо этого, нужно учитывать репутацию банка, тарифы на содержание счета и наличие дополнительных приложений, которые облегчат работу с р/с.

Надежность банка

Выбирая, где лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО, важно акцентировать внимание на репутации банка. В отличие от депозитов и вкладов, р/с не страхуются и, если кредитно-финансовая организация объявит себя банкротом или лишится лицензии, владелец счета может потерять свои деньги. Рассматривайте только крупные, известные банки, которые давно работают на рынке

Рассматривайте только крупные, известные банки, которые давно работают на рынке.

Открытие и стоимость ежемесячного обслуживания

Открытие р/с в основном бесплатное, а вот за обслуживание чаще всего взимается плата от 250 до 1000 рублей ежемесячно. Можно подключиться к предложению в моменты акций, тогда первые месяцы — а в некоторых организациях даже год — можно будет пользоваться счетом бесплатно.

Помимо этого, есть банки, которые не взимают плату, если в течение календарного месяца не было проведено ни одной денежной операции. Чтобы выгодней открыть расчетный счет для ИП или ООО, не стоит сразу выбирать организацию, где предлагают бесплатное открытие и ежемесячное обслуживание: возможно, у этой компании завышенные тарифы на проведение различных финансовых операций.

Тарифы

Помимо платы за открытие и обслуживание, в содержание расчётного счета входит стоимость:

• обналичивания;
• переводов физлицам;
• переводов юрлицам;
• внесения средств через банкомат и терминал;
• дополнительных инструментов и сервисов (карты, мобильные приложения).

Например, Сбербанк позволяет сделать 3 денежных перевода в адрес юрлица. Чтобы выбрать лучший банк для ИП под расчетный счет, постарайтесь прикинуть, насколько регулярно вам придется совершать те или иные платежи.

РКО от Восточный Экспресс

• Открытие счета
  бесплатно
• Абонентская плата
  от 490 руб. в месяц
• Обслуживание переводов
  бесплатно в рамках тарифа
• Назначение
  для ИП и ООО
• Бонус
  3 месяца бесплатно при оплате за год

Открыть
Подробнее

РКО от Локо Банк

• Открытие счета
  бесплатно
• Абонентская плата
  от 0 руб. в месяц
• Обслуживание переводов
  до 59 руб. за перевод
• Назначение
  для ИП и ООО
• Бонус
  3 месяца в подарок

Открыть
Подробнее

Начисление % на остаток

Услуга появилась относительно недавно и присутствует не во всех банковских предложениях. Суть заключается в том, что на остаток по р/с будет начисляться небольшой процент годовых, который «приплюсуется» к основному счету. Процент может быть начислен:

1. На минимальный остаток. Например, если в течение месяца на счету было 300 тыс., но хотя бы на день эта сумма снижалась до 50 тыс.рублей, то процент будет начислен именно на меньшую сумму.
2. На неснижаемый остаток на конец банковского дня. Допустим, ваш средний неснижаемый остаток на день составляет 300 тыс. рублей. Если в период расчёта сумма не снизится, то на эту сумму и будет начислен процент, однако, если на счету будет меньше денег, то дополнительных процентов не будет совсем.
3. Ежедневное начисление процентов, при условии, что на счету всегда остается минимальная сумма, прописанная в договоре. Например, оговоренная сумма — 100 тыс. рублей. В первые 10 дней месяца на р/с было 200 тыс. рублей, в следующие 10 — 70 тыс. рублей, и в последние 10 дней месяца — 400 тыс. рублей. Тогда проценты не будут начислены только за период, в который сумма была 70 тыс., а за остальные дни проценты начислятся по оговоренной ставке.

Дистанционное управление счетом

При выборе банка для открытия расчетного счета для ООО и ИП, обращайте внимание на наличие сервисов, позволяющих дистанционно управлять счетом — мобильный банк и интернет-банкинг. Гораздо удобнее совершать платежи онлайн, чем тратить время на визиты в офис банка

Помимо этого, большинство операций необходимо подтверждать, что гораздо быстрее сделать через мобильное приложение или СМС

Гораздо удобнее совершать платежи онлайн, чем тратить время на визиты в офис банка. Помимо этого, большинство операций необходимо подтверждать, что гораздо быстрее сделать через мобильное приложение или СМС.

Что делать после заключения договора с банком

Клиенту предоставляется доступ в интернет-банк, через который он сможет проводить практически все финансовые операции. Если есть необходимость в выпуске бизнес-карты, подается заявка на её изготовление. Если нужен эквайринг или другие сопутствующие услуги, оформляется заявление на их подключение. При наличии расчётного счёта открытие вкладов и кредитных линий проводится дистанционно.

Сообщать об открытии счёта в Пенсионный Фонд и ФНС не нужно. Это обязательство возложено на банк, он сам передаст данные в госорганы.

Обратите внимание – налоговая инспекция вправе заблокировать доступ к расчётному счёту. Основаниями блокировки может стать недоимка по налогам, опоздание со сдачей деклараций, решение по итогам налоговой проверки

После выполнения требований ФНС клиент снова сможет распоряжаться деньгами на счёте, но лучше таких рисков просто не допускать.   

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Как открыть расчётный счёт ИП: сбор документов

Для подключения к банковским услугам РКО клиент должен предоставить определённый пакет документов. С точным перечнем документации лучше ознакомиться в выбранном банке. Если вы подаете заявку онлайн, список сообщит менеджер по телефону.

Если расчётный счёт открыть желает индивидуальный предприниматель, документов потребуется минимум. Например, банк Открытие и Сбербанк просят ИП предоставить только один обязательный документ — паспорт.

 Дополнительно в обязательный пакет могут быть включены:

• карточка с образцами печатей и подписей, которая оформляется непосредственно в банке;
• свидетельство о регистрации ИП или лист записи ЕГРИП;
• налоговые декларации;
• лицензии, доверенности (при наличии).

В каком банке открыть расчётный счёт

Основная задача ИП или компании — выбрать банк, условия обслуживания которого устроят на все 100%. Благо, что предложений на рынке предостаточно. Банки активно предлагают расчётный счёт открыть, управлять им через онлайн-банк, разрабатывают пакеты услуг, некоторые предоставляют полностью бесплатное обслуживание.

Для удобства выбора мы провели анализ ведущих банков, предлагающих расчётно-кассовые услуги. Используя информацию из таблицы, вы можете выбрать оптимальный вариант обслуживания. Так как банки предлагают разные тарифы, для объективного сравнения мы взяли средний расценки, ориентированный на обычный, не совсем масштабный бизнес.

 Вы может открыть банковский счет в одной из следующих кредитных организаций:

* обслуживание может быть бесплатным, если в течение месяца клиент совершил по бизнес-картам безналичные операции на сумму не менее 200 000 рублей.

Для более удобного выбора воспользуйтесь калькулятором подбора тарифов. Внесите в него потребности своего бизнеса, система подберет оптимальные программы обслуживания. Расчётный счёт открыть можно в любом из предложенных банков путем подачи онлайн-заявки.

4 место. Промсвязьбанк, «Бизнес Старт»

4 место

Крупный банк с государственным участием, признан Центробанком одним из системно значимых. Входит в тройку крупнейших коммерческих банков России, поэтому за отзыв лицензии можно не переживать

Стартовый тариф от ПСБ подойдет всем небольшим и недавно открывшимся ИП, которым важно сэкономить на открытии и обслуживании счета

Оформить расчетный счет можно во многих крупных городах — Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Волгограде, Челябинске и других.
Условия
Счет открывается и обслуживается полностью бесплатно.

Оформление
Можно оформить счет без визита в банк.

Услуги для ИП
Банк предлагает предпринимателям все необходимое.

Надежность
После санации ПСБ восстановил свою надежность.

Удобство
Банк предоставляет все необходимые инструменты для ведения бизнеса.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 3 в месяц — бесплатно, далее — 100 рублей
• Переводы физическому лицуот 0,5% до 10%, внутри банка — бесплатно до 100 000 рублей
• Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование 99 рублей в месяц
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк USB-ключ
• Снятие наличных от 3%
• Проценты на остаток по счетунет
• Дополнительно кредиты для бизнеса с быстрым онлайн-оформлением
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста или в отделении банка
• Бонусы при открытии счета Нет

Преимущества

• Полностью бесплатное обслуживание счета
• Круглосуточная поддержка внутрибанковских платежей
• Кредиты для бизнеса с быстрым онлайн-оформлением
• Помощь в регистрации бизнеса

Недостатки

Нельзя открыть счет в иностранной валюте

Подробнее

Как выбрать банк для ИП

С тем, как открыть расчётный счёт для ИП, мы уже разобрались

Следующий вопрос – в каком банке открыть счёт, и на что обращать внимание при выборе? По нашему мнению, есть три обязательных критерия, которым должен отвечать идеальное кредитное учреждение:

• надёжность;
• удобство пользования;
• гибкая система тарифов.

Надёжный банк должен быть зарегистрирован в справочнике ЦБ, иметь высокий рейтинг кредитоспособности и входить в систему страхования вкладов. О методах проверки кредитного учреждения читайте в статье «Как проверить надёжность выбранного банка».

Если банк, в котором вы хотите открыть счёт для ИП, не предлагает дистанционное обслуживание через Интернет, то удобным его вряд ли назовешь. Выбирайте тарифные предложения с возможностью электронных платежей или онлайн-банкинг.

Гибкая система оплаты банковского обслуживания должна позволять начинающему предпринимателю выбирать только необходимые ему в данный момент услуги, а по мере роста переходить на другие тарифные планы. Здесь всё имеет значение: количество операций в месяц, обороты по счёту, необходимость внесения и/или снятия наличности, отсутствие комиссии при переводе денег на личные нужды ИП.

В этой таблице мы собрали расценки на ведение счёта по минимальному тарифу в пяти известных банках.

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Помимо затрат на ежемесячное обслуживание счета, есть еще много показателей, на которые нужно обращать внимание, при необходимости. К примеру, кому-то нужен процент за снятие или внесение средств как можно ниже, а у кого-то нет времени тратить на открытие счета и сделать это нужно как можно быстрее

Итак, в каком банке лучше открыть счет, учитывая все важные критерии, помимо стоимости. Ниже сравнительная таблица.

Но даже это еще не все. Банки предлагают услуги бухгалтерии, юриста, инкассации, экваринга, расчетно-кассового обслуживания и т.д.

И тут уже каждый для себя должен выбрать банк, наиболее подходящий требованиям его требованиям который предлагает лучшие условия именно для него.