Топ лучших карт рассрочки

Сравнение карт рассрочки

Несмотря на то, что все карты рассрочки подразумевают беспроцентное использование, различия между ними существенные. Это кредитный лимит, установленный банком и возможности — интернет-банк, кэшбэк, процент за снятие наличных и многое другое. Если тщательно изучить договор банка и учесть каждую деталь, то можно подобрать максимально выгодный для себя вариант. Чтобы помочь решить эту нелёгкую задачу, мы провели сравнение наиболее выгодных, по отзывам клиентов, банковских продуктов.

«Халва» Совкомбанк

Банк предлагает держателям карты удобный и многофункциональный личный кабинет. Это позволяет в любое время отслеживать расходы и совершать платежи посредством онлайн-сервисов. Кроме того, условия использования предусматривают:

• Рассрочку до 18 месяцев.
• Кредитный лимит до 350 тыс. руб.
• Возможность хранения личных денег с начислением процентов на остаток до 7,5%.
• Бесплатное обслуживание.
• Бесконтактные платежи PayPass.
• Возможность снятия наличных через банкомат любого банка.
• Кэшбэк на любые товары до 35%.
• Бесплатное смс-информирование обо всех операциях по карте.
• Срок действия карты 10 лет.
• Наличие индивидуальных условий для каждого клиента.
• Использование карты в более чем в 155 тыс. магазинах-партнёрах.
• Издержки за снятие наличных: 2,9% + 290 р комиссионный сбор (независимо от обналиченной суммы).
• Штраф за просрочку — первый месяц 590 р., второй 590р + 1% от суммы задолженности, третий 590 р + 2% от суммы задолженности.
• Кроме этих комиссий, начисляется 19% годовых.

Карту можно заказать через интернет, после чего курьер привезёт её на указанный адрес. Расплачиваясь в магазинах-партнёрах, вы получаете рассрочку до 18 мес., во всех остальных точках продаж — до 3 мес.

«Платинум» от банка Тинькофф 

Банк Тинькофф предлагает удобный личный кабинет, при помощи которого возможно управлять картой и пользоваться услугами интернет-сервисов. Условия договора при этом следующие:

• Кредитный лимит, установленный банком, до 300 тыс. руб.
• Интернет-банк.
• Рассрочка, рассчитанная на срок до 12 мес.
• Бесконтактная технология оплаты покупок PayPass.
• Срок действия карты 3 года.
• Кэшбек до 30%.
• Покупка товаров в рассрочку без комиссионных сборов и переплат.
• Снятие наличных через любой банкомат — 290 р + 2,9% от суммы снятия.
• Годовое обслуживание 590 руб.
• Более 50 тыс. магазинов-партнёров.
• Платное sms-оповещение о совершённых операциях по карте.
• Штраф за просрочку платежа 590 руб + 19% годовых + 0,8% от суммы задолженности (страховой взнос).

Анкету на получение карты нужно заполнить на официальном сайте банка. Из документов необходим паспорт и справка по форме 2-НДФЛ. В случае одобрения заявки карту доставит на дом курьер.

Карту можно использовать для беспроцентной рассрочки или в качестве кредитки. Во втором случае процентная ставка составляет 12—29% годовых, а льготный период предусмотрен до 55 дней. Условия использования банк устанавливает для каждого клиента индивидуально.

«Совесть» Киви-Банк

Оформив карту, вы получите:

• Лимит кредита до 300 тыс. руб.
• Бесплатное sms-оповещение о выполненных операциях.
• Более 40 тыс. магазинов-партнёров.
• Рассрочку сроком до 12 мес.
• Изготовление, доставку карты и годовое обслуживание — бесплатно.
• Многофункциональный личный кабинет и онлайн-сервисы.
• Штраф за просроченный платёж 290 рублей (каждый месяц просрочки).

В отличие от предыдущих продуктов карта «Совесть» не предусматривает снятие денег и предоставление кэшбэка, а срок её действия 5 лет.

«Свобода» от Хоум Кредит

Карту возможно использовать более чем в 20 тыс. компаниях-партнёрах. Комиссии и переплаты нет. Основные условия:

• Кредитный лимит до 300 тыс. руб.
• Возможность рассрочки до 12 мес. SMS-информирование первые 3 мес. бесплатно, далее 99 руб. в мес.
• Штраф за каждую просрочку 590 руб.
• Срок действия карты 5 лет.
• Кэшбэк не предусмотрен.
• Бесконтактная система платежей.

Банк предоставляет опцию увеличения рассрочки — на 6 мес. за 6% от суммы задолженности, на 10 мес. за 10% от суммы задолженности. Кроме того, у вас есть возможность подключить услуги «Отказ от взысканий» и «Пропуск платежа». В этом случае комиссионный сбор составит 0,99% от суммы долга.

Дополнительные плюшки

У каждого пластика есть своя изюминка. Полезная или не очень.

Итак, кто-что предлагает?

Карта Свобода от ХК банка

Главное достоинство карты — это возможность использования по всему миру. Пусть и с ограниченной рассрочкой всего 1 месяц. Но бесплатно. Не нужно специально искать является ли магазин партнером.

Для постоянных клиентов, есть бесплатная опция «Пропуск платежа». Банк дает вам раз в полгода возможность пропустить следующий платеж. Без штрафов и комиссий. А период рассрочки увеличится на 1 месяц.

Платные опции «Плюс 6» и «Плюс 10»

Позволяет добавить к рассрочке дополнительные несколько месяцев, в зависимости от опции (6 и 10 месяцев соответственно).

Как это выглядит на практике?

Купили стройматериалов на 120 тысяч в магазине-партнере с рассрочкой на 2 месяца. Ежемесячный платеж составит 60 тысяч рублей. Не потянете? Много?

Берем Опцию «+10» и период рассрочки увеличивается до 12 месяцев (2 + 10). Платеж уменьшается до 10 тысяч в месяц.

Сколько стоит сие удовольствие?

6 или 10% от суммы долга (в зависимости от опции) + 0,99% ежемесячно (но не более 499 рублей) от суммы текущей задолженности.

Совесть

Все опции платные. Можно подключить по желанию.

Вся Россия: Выкладываешь 499 рублей. И в течение 30 дней можешь покупать товары везде. С 3-х месячной рассрочкой.

Десятка: дает фиксированные 10 месяцев рассрочки у любых партнеров. 599 рублей — на месяц покупок. 1299 рублей — на 3 месяца.

Халва

Карту можно использовать не только как рассрочку. Но и как обычную дебетовку.

В личном кабинете указываем способ тратить собственные или заемные средства. Переход осуществляется мгновенно, нажатием кнопки.

Зачем это нужно?

Мы получаем карту 2 в 1.

Есть деньги — тратим собственные средства по карте. Заодно получаем кэшбэк. Закончились. Или требуется крупная сумма на покупку. Переходим в режим «карты рассрочки». Получаем несколько бесплатных месяцев для погашения долга.

Немного про дебетовку.

Процент на остаток — стандартный — 5% годовых. Если в месяц совершить от 5 покупок на сумму от 10 тысяч, ставка повышается до 6,5%.

Кэшбэк — тратим по карте от 10К и получаем 6% каши у партнеров и 2% в остальных торговых точках. Правда при оплате телефоном (Google/Apple/Samsung pay).

Если нет телефона с функцией бесконтактной оплаты (NFC), Халва будет наливать 2 и 1% соответственно.

Кэшбэк у Халвы честный. Без всяких округлений в большую сторону и на любую сумму.

Многие банки грешат (да что греха таить, почти все) невыгодными для клиентов условиями.

2 самых распространенных:

До 100 рублей кэшбэк на начисляется. От слова СОВСЕМ.

И конечно же округление. Например при покупке на 199 рублей (или 299, 399), если ставка cash back будет 1%, то клиент получает только 1 рубль (или 2, 3 рубля).

Вроде бы немного. Кому нужен этот жалкий рубль? Но как говорят — осадочек остается.

И за месяц банк может не доплачивать клиенту по такой схеме «пару сотен».

Покупки и кэшбэк по карте Халва

Любимая покупка. В течение полугода совершайте по карте оборот в 10 тысяч ежемесячно и банк дает вам СУПЕРБОНУС (он сам его так назвал))) — 35% кэшбэк на любую операцию, совершенную у партнеров или (на выбор) увеличенный размер рассрочки 36 месяцев на будущую покупку.

Приведи друга.

При заказе карты можно срубить 500 рублей. Перейти по специальной ссылке-приглашению. И совершить первую покупку на сумму от 1000 рублей.

И банк нальет вам немного деньжат. Пустячок, но приятно.

Кэшбэк за рассрочку. Халва насыпает также каши за покупки заемными средствами. 5% в первый месяц использования за покупки у партнеров. Правда снова за оплату телефоном.

Кредитная карта рассрочки

Каждая кредитная карта рассрочки имеет свои плюсы и минусы, сравнить будет правильнее в формате таблицы.

Параметры / Карта	Совесть	Халва	Home Credit Bank
Эмиссионный банк	КИВИ Банк	Совкомбанк	Хоум Кредит Банк
Платежная система	Visa	MasterCard	Visa
Допустимая сумма рассрочки	300 000 руб.	350 000 руб.	300 000 руб.
Максимальный период займа	1 год	До 24 месяцев	1 год
Формат обслуживания (стоимость)	Бесплатный
Период действия	5 лет	10 лет	5 лет
Минимальный возраст держателя	18 лет	20 лет	18 лет
Что нужно иметь для оформления?	Паспорт гражданина РФ	Паспорт РФ и еще один документ	Паспорт гражданина РФ
Число партнеров	свыше 20 тыс. супермаркетов и бутиков	60 тыс. партнеров по России и Беларуси	все магазины РФ
Размер штрафа за просрочку	290 рублей (единовременно) + 10% годовых от размера долга	36% годовых от суммы задолженности (снимается со счета с 6 дня после просрочки)	29,8% начисляется на сумму всех рассрочек
Кэшбэк	Только в период акций на товары у партнеров на «кредитные» деньги	1,5% при оплате собственными денежными средствами	нет
Страны действия	Россия	Россия и республика Беларусь	Россия

Покупки в кредит без процентов

Задача таких кредиток заключается в оплате товара или услуги за счет кредитных денег без процентов. Это позволяет не брать кредит, переплачивая определенную сумму денег. Такой своеобразный беспроцентный кредит представляет собой совершение покупки в рассрочку на несколько месяцев без процентов в магазинах-партнерах. Бесплатный период пользования позволяет без лишних затрат делать покупки дорогих товаров.

Карта беспроцентной рассрочки Совесть доставляется курьерской службой, Банк КИВИ имеет всего один офис в Москве. Карту от Совкомбанка и ХКБ можно получить непосредственно в региональном отделении.

Рассрочки платежей до 12 месяцев

Какая лучшая карта рассрочки на 12 месяцев, определить трудно. Их функциональная составляющая одинакова, но предпочтение стоит отдать тому продукту, что предоставляет клиенту больший спектр возможностей удовлетворения потребностей.

Карта от Хоум Кредит Банка принимается к оплате во всех магазинах страны, а не только в тех, с которыми организация заключила договор, что выгодно отличает ее от Совести и Халвы. Также кредитки других банков, исключая Совкомбанк и КИВИ, не предоставляют рассрочку до 12 месяцев.

Широкая сеть магазинов-партнеров

Каждый магазин оставляет за собой право устанавливать период рассрочки. Эта информация размещается на официальном сайте банка.

Большую сеть партнеров имеет Home Credit Bank. В рассрочку на 3 месяца можно купить товар во всех магазинах, а более длительный срок каждый партнер устанавливает индивидуально. Наименьшую сесть партнеров имеет Совесть, однако в ее списке пропорционально распределены магазины и услуги по сферам.

Важное условие: с такого типа карты допустимо снимать только собственные наличные, те, что человек положил на нее в банкомате

Типы банковских карт

В российских банках клиентам предлагают десятки пластиковых карт. Каждый продукт обладает уникальными параметрами. Но даже при таком разнообразии весь пластик делится на 3 вида:

1. Дебетовые карты – клиент пользуется собственными средствами. Исключением является только подключение овердрафта.
2. Кредитные карты – клиент оплачивает покупки за счёт средств банка в пределах установленного лимита. На сумму долга начисляются проценты согласно тарифу, так же как и при потребительском кредите. Вернуть деньги пользователь может либо полностью закрыв задолженность, либо выплачивая часть каждый месяц, но при этом внося суммы не менее минимального платежа. У многих кредиток предусмотрен грейс-период – время, в течение которого клиент вправе вернуть средства без начисления %.
3. Карты рассрочки – также дают право тратить деньги банка. Растянуть беспроцентную оплату покупки можно на срок до десятков месяцев.

Дебетовая карта не даёт возможности оформить покупку за счёт заёмных средств, поэтому её рассматривать не будем. Двум последним видам уделим больше внимания.

Какую кредитную карту лучше оформить?

В рейтинг мы включили только карточки с льготным периодом. Наличие льготного срока позволяет не переплачивать проценты, если вы берете деньги взаймы на небольшой срок.

• Людям со стабильными доходами подходят тарифы с беспроцентным интервалом до 60 банковских дней.
• Если размер вашего дохода изменяется каждый месяц, лучше выбрать тариф со льготным интервалом до 120 банковских дней. Тогда вы с большей вероятностью сможете вносить платежи вовремя и не портить свою кредитную историю.

Выгодные карты дают возможность компенсировать часть расходов за счет бонусной программы. Баллы зачисляется на бонусный счет после оплаты со счета кредитки. Они могут зачисляться за все транзакции или только за сделки с магазинами-партнерами.

Прежде чем оформить кредитку, проверьте размер максимального кредитного лимита. Почти все банки выдают новым клиентам кредитки с минимальным лимитом. Возвращая заемные деньги точно в срок, вы можете постепенно увеличить размер лимита. Обычно банки сами уведомляют об увеличении лимита благонадежных заемщиков.

На выгодных тарифах не всегда бесплатное обслуживание. Иногда выгоднее каждый месяц оплачивать обслуживание, чем регулярно делать крупные покупки.

Для чего нужны карты рассрочки?

Популярность в первую очередь связана с удобством и выгодностью для конечных потребителей.

Не нужно брать кредит, переплачивая по процентам за займ. Владельцы карт при совершении покупки, автоматически получают беспроцентный период кредитования на несколько месяцев.

Бесплатное пользования «чужими» деньгами позволяет осуществлять дорогостоящие покупки, без ущерба и серьезной нагрузки для семейного бюджета, не переплачивая ни копейки (при соблюдении условий). Равномерно гася задолженность в течение нескольких месяцев.

В некоторых случаях, особо «продвинутые», в первую очередь тратят именно кредитные деньги. А собственные используют для получения дополнительного дохода. Например, помещают на банковские вклады, с ежемесячной выплатой процентов.

Четвертый вариант — это использования пластика как резерв на «черный» день. Использование его изредка, только в момент кратковременной нехватки финансов. Такая позиция освобождает ее владельца от поисков вариантов, где занять небольшую сумму до зарплаты. Не нужно бегать по знакомым прося в долг или обращаться в МФО (микрофинансовые организации), беря кредит под дикий процент (200-300% годовых).

Использование карт рассрочки вполне решает все вышеуказанные проблемы.

Тинькофф банк

Здесь можно оформить всем известную платиновую кредитку «Тинькофф Платинум» с очень выгодными тарифами – классическим лимитом до 700 тысяч, грейс-периодом до 55 дней, ставкой от 12% до 49,9% в год в зависимости от операции. Также банк внедрил возможность подключать рассрочку на покупки у партнеров банка на 12 месяцев под 0%.

Для этого вам нужно просто активировать нужное вам предложение в мобильном приложении или личном кабинете. Опция бесплатная, долг будет оплачиваться частями за каждую покупку, рассчитывается индивидуально.

Интересно, что опция совершения покупок в рассрочку есть не только по этой карте. Тинькофф банк внедрил такую функцию еще в ряд своих карточек:

• All Airlines;
• World of Tanks;
• World of Warships;
• Яндекс.Такси.
• MAXIM
• World of Tanks Blitz

Есть бонусная программа с возвратом до 30% от совершенных расходов. Ими потом можно компенсировать покупки, которые вы совершили не более, чем 90 дней назад, причем они должны быть совершены либо у партнеров программы «Браво», либо в категориях рестораны или ж\д билеты.

За обслуживание пластика просят по 590 рублей ежегодно, плюс смс оповещения платные. Но при этом доставка карточки осуществляется курьером к вам на дом всего за пару дней. Оформить можно уже с 18 лет.

Заказать карту онлайн →

Преимущества

Это карта с бесплатной доставкой, которую возможно оформить по всей России. Стать заемщиком можно уже при наступлении совершеннолетнего возраста, вам не понадобятся справки с места работы, вам достаточно будет сообщить данные своего работодателя.

Банк лояльно относится к людям с плохой кредитной историей. Если у вас в прошлом были незначительные просрочки, которые закрыты, но банки вас все равно отказывают в кредите, именно Тинькофф может дать добро.

Недостатки

Карточка имеет платное обслуживание и смс-оповещение. Не все покупки можно совершать в рассрочку, нужно следить за такой возможностью через личный кабинет или мобильное приложение, активировать предложение, и только потом совершать по нему покупку.

Бонусы начисляются в достаточно большом количестве, у партнеров можно получить до 30% возврата, но самостоятельно их использовать нельзя. Только компенсировать строго определенные покупки и не затягивать, через 90 дней эта опция уже станет не доступна.

Кредитная карта и ее особенности

Сложно найти человека, который не знает, что такое кредитная карта. Но как говорится, повторение – мать учения. Поэтому кратко напомним о принципах ее действия.

Кредитная карта – это банковская карта, позволяющая совершать операции за счет кредитного лимита. Ее держатель может оплачивать покупки или снимать наличные. В результате этого у него образуется задолженность перед банком, которая постепенно погашается за счет регулярных платежей.

Необходимо помнить о некоторых важных моментах:

1. За снятие наличных с кредитной карты банк взимает комиссию (как правило, от 2 до 3%).
2. У кредитной карты есть льготный период. Его продолжительность в российских банках составляет от 30 до 100 (в редких случаях) дней. Если погасить всю задолженность в этот период, проценты за пользование заемными деньгами начислены не будут.
3. Проценты по кредитной карте всегда выше, чем по потребительскому кредиту. У банков просто нет возможности отслеживать финансовое состояние владельцев кредитных карт на ежедневной основе. Это существенно повышает риски, что и учитывается при расчете процентной ставки.
4. Владелец карты может хранить на ней собственные средства, тогда она будет действовать как дебетовая за одним важным исключением – за снятие наличных комиссию придется заплатить в любом случае.

Кредитная карта – удобный инструмент безналичных расчетов, обеспечивающий быстрый и удобный доступ к заемным ресурсам. Она позволяет экономить на процентах, при условии полного погашения задолженности в течение льготного периода.

Как выбрать лучшую карту в 2021 году

При выборе подходящей карты рассрочки, прежде всего, изучают условия обслуживания, а также кредитования предлагаемых продуктов и, руководствуясь ими, выбирают те, что выгоднее. Нередко существенное влияние на выбор оказывают такие факторы, как местоположение банковских офисов банка-эмитента или требования банковской организации к клиенту. Зачастую полезно выбирать банковский продукт, учитывая отзывы на него в интернете. Далеко не всегда такие отзывы объективны, но общее представление о предлагаемом продукте они дадут. Кроме того, существуют различные рейтинги, дающие довольно объективную информацию об особенностях различных кредиток.

Карта рассрочки — Ответы на все вопросы

Что такое карта рассрочки?

Если у вас нет понимания, как работает карта рассрочки, что это и почему при совершении покупок пользоваться ею выгоднее всего, постараемся привести простой пример.

Допустим, вы хотите приобрести новый смартфон стоимостью около 25 000 рублей, но для этого вам нужно отдать всю свою зарплату, а это совершенно нецелесообразно. Отказаться от покупки, конечно же, можно и попробовать начать откладывать деньги, но и это не всегда получается сделать. Брать деньги в кредит не очень выгодно, поскольку вам придется платить проценты. Тогда на помощь приходит карта рассрочки с интересующим вас кредитным лимитом до 25 000 рублей.

Вы сможете ею расплатиться в магазине и стать счастливым обладателем нового гаджета, а затем равными частями в течение определенного периода времени (к примеру, в течение полугода по 4167 рублей) выплачивать стоимость покупки банку. Что самое главное? Вы не платите проценты банку! При этом обслуживается такая карта бесплатно, а иногда с ней еще и можно заработать проценты на остаток (если будете хранить на ней свои личные средства) и кэшбэк.

В чем подвох?

Карта рассрочки — это аналог кредитной карты, только кредитные средства даются клиенту банка на определенные цели (на оплату товаров и услуг). Это выгодное для всех предложение: магазин стимулирует таким образом продажи и выплачивает комиссию банку, банк зарабатывает комиссию и предоставляет кредитные средства потенциальному покупателю под 0%, а покупатель может позволить себе купить интересующие его вещи, даже если на текущий момент у него не хватает средств.

Чем отличается кредитная карта от карты рассрочки?

Хотя на первый взгляд отличия не существенны, они есть.

Отличительная черта	Кредитная карта	Карта рассрочки
Процентная ставка	От 10 до 49% годовых	0%
Обслуживание	От 0 до 5000 рублей в зависимости от тарифа	0 рублей
Снятие наличных	Доступно всегда	Доступно не всегда (только у некоторых карт есть эта опция)
Перевод средств на другую карту	Доступно всегда	Недоступно
Льготный период	От 2 до 8 месяцев (чаще всего 2–3)	Неограничен
Покупка товаров в рассрочку	Доступно не всегда	Доступно всегда

Конечно, у них есть и сходства. Карта с рассрочкой, как и обычная кредитка, имеет определенный кредитный лимит, может предусматривать кэшбэк за покупки, пополняется в банковских терминалах и интернет-банкинге, а также требует своевременного погашения долга. Тем не менее, для покупок это более удачное решение, чем кредитка, так как обойдется она в разы дешевле. При правильном ее использовании вы сможете пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Кредитная карта с рассрочкой — что это?

Кредитные карты с рассрочкой — это самые обыкновенные кредитки с одним-единственным отличием. У них тоже есть возможность покупки товаров и услуг в рассрочку у партнеров банка. В нашем рейтинге представлены кредитные карты с беспроцентной рассрочкой, которые также будут выгодны ее держателю.

Заказывать кредитную карту такого плана целесообразно, если:

• Кредитные средства нужны вам не только на покупки;
• Вы часто пользуетесь наличными и хотите иметь возможность снимать их;
• Вы являетесь клиентом банка, который не выдает карты рассрочки.

Какая карта рассрочки лучше?

Хотите оформить карту рассрочки, но не знаете, какую выбрать и какая лучше? Тогда советуем отталкиваться от следующих нюансов:

1. В каких магазинах вы планируете покупать товары в рассрочку. У каждого банка свой список магазинов-партнеров, и вам стоит обязательно ознакомиться с ними во избежание недоразумений. Конечно, некоторые карты в рассрочку принимаются во всех российских магазинах, но таких предложений крайне мало.
2. Важен ли вам кэшбэк. Кредитные карты с кэшбэком — это не редкость, а вот карты рассрочки с кэшбэком предоставляют не везде.
3. Хотите ли вы снимать наличные. Данная опция опять-таки присутствует не везде.
4. Требованиям какого банка вы соответствуете. Зачастую в банках карта рассрочки с 18 лет предоставляется едва ли не каждому гражданину РФ. Тем не менее, у кредитных организаций могут быть дополнительные условия при выдаче карты: требования к рабочему стажу, доходу и др.

Если вас интересует рассрочка, карта поможет вам сделать покупки в любимых магазинах и не переплачивать за это проценты. Вы сможете позволить себе любые товары и услуги: просто оплачивайте их частями и не забывайте вовремя пополнять карту.

Как повысить шансы на получение карты?

Мало знать, как пользоваться рассрочкой. Перед подачей заявки на открытие карты, помимо сбора необходимых документов, следует также учесть, что:

• Наличие кредитов может быть причиной отказа в выдаче карточки, так что лучше перед этим рассчитаться с долгами.
• Приобретенная в течение последних шести месяцев бытовая техника, послужит положительным моментом при одобрении пластика. Именно этот временной отрезок тщательно проверяется банком.
• Необходимо контролировать свою кредитную историю, и в случае ошибок своевременно устранять их путем обращения к сотрудникам банка.
• Следует указывать только правдивые сведения о себе, по возможности подтвержденные документально.

Основные отличия кредитной карты и карты рассрочки

Карта рассрочки очень похожа на кредитную. Но это далеко не одно и то же. Попробуем разобраться в основных различиях этих двух кредитных продуктов.

Стоимость выпуска и обслуживания

• Кредитная карта. Выпуск может быть бесплатным, а обслуживание – всегда платное. В зависимости от конкретных характеристик карты – от 500 до 5 000 руб.
• Карта рассрочки. И выпуск, и обслуживание – бесплатно. В случае блокировки карты (например, в случае долгого неиспользования) повторный выпуск будет стоить от 400 до 700 руб.

Срок действия карты

• Кредитная карта. Стандартный: 2–3 года.
• Карта рассрочки. От 5 до 10 лет.

Льготный период – срок, в течение которого действуют самые выгодные условия

• Кредитная карта. Как правило, от 30 до 100 дней. Если погасить задолженность полностью в течение этого периода, проценты банк начислять не будет.
• Карта рассрочки. Как правило, существенно короче срока действия карты. Например, срок действия карты Халва – 10 лет, а льготный период, в течение которого можно взять беспроцентную рассрочку – только 3 года.

Период рассрочки

• Кредитная карта. Нет такого понятия. После использования кредитного лимита, держатель карты погашает задолженность ежемесячными платежами, сумма которого рассчитывается банком исходя из всего срока действия карты.
• Карта рассрочки. Не зависит от срока действия карты. Максимально – 12 месяцев. На практике большинство участников подобных систем предоставляют рассрочку на 4–6 месяцев.

Сумма ежемесячного платежа

• Кредитная карта. Рассчитывается исходя из срока действия карты. При задолженности в 50–70 тыс. может составлять 3–5 тыс. рублей.
• Карта рассрочки. Гораздо выше, чем по кредитной карте, так как рассчитывается исходя из срока рассрочки у конкретного партнера системы. Чем короче срок, тем большую сумму владелец карты должен будет выплачивать ежемесячно. Например, при рассрочке в 4 месяца и сумме кредита в 70 тыс. руб. ежемесячный платеж составит 17,5 тыс. руб.

Кредитный лимит

• Кредитная карта. Устанавливается индивидуально в зависимости от финансового положения заемщика. Может составлять довольно крупную сумму.
• Карта рассрочки. Максимальный заявленный лимит – в пределах 300 тыс. руб. Но реально для большинства держателей карт рассрочки колеблется в пределах 20–50 тыс. Увеличение возможно только в случае активного использования карты или выполнения специальных условий. Например, открытия крупного срочного вклада в банке-эмитенте.

Процентная ставка

• Кредитная карта. Зависит от условий конкретного банка. Колеблется в пределах 12–20% годовых.
• Карта рассрочки. 10% годовых после окончания льготного периода.

Снятие наличных

• Кредитная карта. В любом банкомате. За эту операцию банки-эмитенты взимают комиссию в пределах 2–3%.
• Карта рассрочки. Зависит от условий программы. Например, карта Совесть не предполагает такую возможность. По карте Халва владелец может снимать наличные в пределах остатка собственных средств абсолютно бесплатно. В некоторых регионах страны эта операция доступна и в счет кредитного лимита с рассрочкой в 3 месяца.

Где может быть использована

Кредитная карта. Может быть использована в любой торговой точке, оснащенной банковским терминалом.

Карта рассрочки. Будет принята только у партнеров системы. У карты Халва их заявлено более 35 тыс., у карты Совесть – более 40 тыс

Но важно помнить, что если, например, в перечень входит 1 000 магазинов розничной сети Магнит, то фактически это один партнер, а банк сообщит вам, что вы можете рассчитаться в 1 тыс. торговых точек.

Что такое карта рассрочки

Давайте сначала дадим немного общей информации. Карточка рассрочки – это та же кредитка, потому что она дает вам право пользоваться заемными деньгами банка. Все то же самое – есть кредитный лимит, в рамках которого можно совершать покупки и срок, в который деньги нужно вернуть.

Но есть и одно очень важное отличие – у такой карточки нет процентной ставки. Вы не платите банку за то, что пользуетесь его деньгами, за вас это делает магазин, в котором вы совершаете покупки, и который дает вам рассрочку на срок в 3-24 месяца

Если уложиться в этот срок, то вы вернете ровно столько, сколько потратили. А если не успеете, то только тогда банковское учреждение будет начислять вам %, и то они будут небольшими по сравнению с классическими кредитками.

Но здесь же кроется и ограничение: вы можете совершать покупки только в определенных торговых сетях, если вам нужны покупки без переплаты. В других магазинах тоже можно закупаться, но здесь рассрочка действовать не будет, и кредитование будет идти на стандартных условиях кредитной карточки.

Соответственно, если встает вопрос о том, что выгоднее – карта рассрочки или кредитка, то ответ будет напрямую зависеть от того, как именно вы хотите использовать полученные денежные средства:

• Если вам нужно совершить крупную покупку на максимально выгодных условиях и без переплаты, то для этих целей лучше брать карту с длительной рассрочкой,
• Если покупки совершаете часто, небольшие и буквально до зарплаты, а еще и снимаете наличку, то тогда для вас более подходящей будет кредитка.

Принцип работы карты рассрочки

Карта рассрочки функционирует по следующему принципу. Банк-эмитент создает свою партнерскую сеть из различных торговых и сервисных предприятий. Покупатель может расплачиваться с партнерами системы не живыми деньгами, а картой рассрочки в пределах доступного ему кредитного лимита. После этого банк-эмитент возмещает продавцу полную стоимость покупки, а владелец карты постепенно погашает свою задолженность перед банком. Срок рассрочки зависит от конкретных условий договора между банком и партнером системы.

Пример. Вы решили купить новый телефон и воспользовались для этого картой рассрочки. Телефон стоит 20 тыс. руб. Период рассрочки для магазина, где вы совершили покупку – 4 месяца. Для полного ее погашения вам нужно вносить в банк по 5 тыс. руб. ежемесячно.

Остановимся немного подробнее на отдельных характеристиках карт рассрочки:

Стоимость выпуска и обслуживания. Заявлено как бесплатное.

Но. В случае перевыпуска карты по желанию владельца, банк удержит комиссию от 400 до 700 рублей. Например, если вы не будете пользоваться своей картой в течение некоторого периода, она будет заблокирована. Разблокировать ее нельзя, можно только перевыпустить, естественно, за отдельную плату.

Кредитный лимит. У большинства карт рассрочки – в пределах 300 тыс. руб.

Но. На практике первоначальный лимит устанавливается в сумме гораздо ниже максимальной. Увеличение его возможно только в случае активного использования карты.

Срок рассрочки. Как правило, 12 месяцев.

Но. У большинства партнеров подобных систем этот срок не превышает 3–6 месяцев.

Процентная ставка. В течение льготного периода – 0%.

Но. После окончания льготного периода проценты будут начислены, даже если владелец карты вовремя вносит все платежи. Ставка – в пределах 10% годовых.

Самые рекламируемые сегодня карты рассрочки на российском рынке – это Халва и Совесть.

Рассмотрим их условия более подробно:

Характеристики	Халва	Совесть
Банк-эмитент	Совкомбанк	Киви банк
Срок действия	10 лет	5 лет
Льготный период	3 года	Нет информации
Рассрочка	До 12 мес.	До 12 мес.
Максимальный лимит	350 тыс. руб.	300 тыс. руб.
Ставка	0% в течение льготного периода, затем – 10% годовых	0% в течение льготного периода, затем – 10% годовых
Выпуск	Бесплатно, повторный – 450 руб.	Бесплатно, повторный – 690 руб.
Годовое обслуживание	бесплатно	Бесплатно, за опции (снятие наличных, расширенный период рассрочки) взимается плата
Снятие наличных	Да, в любом банкомате	Только если данная опция предусмотрена тарифом

Хочется отдельно остановиться на льготном периоде. Это тот срок, в течение которого рассрочка будет действительно бесплатной. У карты Халва он составляет 3 года. А вот в условиях, размещенных на официальном сайте карты Совесть есть упоминание о том, что банк устанавливает льготный период, но о его продолжительности нет ни слова

То есть в какой-то, что особенно важно – неизвестный, момент времени банк может начать начислять проценты

Еще один важный момент – стоимость рассрочки. В течение льготного периода банк проценты не начисляет. Но сами магазины нередко делают наценку на товары, приобретаемые по картам рассрочки. Как правило, делается неявно. Например, магазин может не продавать по картам рассрочки акционные товары, используя для расчетов обычную цену без скидки.

Для вас одобрен кредит!

Карта рассрочки действительно позволяет покупать товары в кредит без процентов. Но возможности ее использования довольно ограничены. После истечения льготного периода она вообще превращается в кредитную. Хотя стоит отметить, что ставка по ней будет все же ниже чем по классической кредитке.