Карта рассрочки альфа банк

Похожие карты рассрочки в Москве от других банков

	Картаа-яя-а	Ставкаменьшебольше	Кредитныйлимитбольшеменьше	ЛьготныйЛьготн.периоддольшекороче	Стоимостьобслуж.иваниядешевледороже	Прочиеусловия	Оформить
	Доставка карты домой или в офис Тинькофф БанкWorld MasterCard	от 12 %	до700 000₽	до55дней	590₽ / год	Программа «Браво», Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass	Отправить заявкуПодробнее
Все о карте
	Тинькофф БанкWorld MasterCard Black Edition	от 12 %	до1 500 000₽	до55дней	7990₽ / год	Программа S7 Priority Бесконтактная оплата MasterCard PayPass	Отправить заявкуПодробнее
Все о карте
	Тинькофф БанкWorld MasterCard Black Edition	от 12 %	до2 000 000₽	до55дней	23 880₽ / год	Программа All Airlines, Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass	Отправить заявкуПодробнее
Все о карте
	000000000000IVANOV Тинькофф БанкМИР	от 15 %	до700 000₽	до55дней	990₽ / год	Cashback до 30% Бесконтактная оплата Бесконтакт	Отправить заявкуПодробнее
Все о карте
	Тинькофф БанкWorld MasterCard	от 15 %	до700 000₽	до55дней	990₽ / год	Программа «Клуб Перекресток», Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass	Отправить заявкуПодробнее
Все о карте
	Тинькофф БанкVisa ClassicVisa Rewards	от 15 %	до700 000₽	до55дней	990₽ / год	Программа ALL Games, Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата Visa payWave	Отправить заявкуПодробнее
Все о карте
	Тинькофф БанкWorld MasterCard	от 15 %	до700 000₽	до55дней	1890₽ / год	Программа OneTwoTrip Бесконтактная оплата MasterCard PayPass	Отправить заявкуПодробнее
Все о карте
	Тинькофф БанкWorld MasterCard	от 15 %	до700 000₽	до55дней	990₽ / год	Программа Google Play, Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass	Отправить заявкуПодробнее
Все о карте
	Тинькофф БанкWorld MasterCard	от 15 %	до700 000₽	до55дней	990₽ / год	Программа Lamoda, Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass	Отправить заявкуПодробнее
Все о карте
	Банк Русский СтандартWorld MasterCard	от 19,9 %	до299 000₽	до55дней	900₽ / год	Программа лояльности RS Cashback, Туристический портал RSB Travel, Программа «Клуб скидок»	Отправить заявкуПодробнее
Все о карте
	СитибанкVisa Signature	от 20,9 %	до450 000₽	до50дней	1-й годБесплатносо 2-го950 руб.	Программа лояльности «Аэрофлот Бонус», Дисконтная программа Бесконтактная оплата Visa payWave	Отправить заявкуПодробнее
Все о карте
	СитибанкVisa Infinite	от 21 %	до450 000₽	до50дней	1-й год6993 руб.со 2-го9990 руб.	Программа лояльности «Аэрофлот Бонус», Дисконтная программа Бесконтактная оплата Visa payWave	Отправить заявкуПодробнее
Все о карте
	Банк Русский СтандартWorld MasterCard Black EditionVisa Signature	от 21,9 %	до600 000₽	до55дней	5900₽ / год	Бонусы для путешествий, Программа «Клуб скидок», Туристический портал RSB Travel Бесконтактная оплата MasterCard PayPassVisa payWave	Отправить заявкуПодробнее
Все о карте
	Банк Русский СтандартPlatinum MasterCard	от 21,9 %	до299 000₽	до55дней	590₽ / год	Программа лояльности RS Cashback, Туристический портал RSB Travel, Программа «Клуб скидок» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass	Отправить заявкуПодробнее
Все о карте
	Банк Русский СтандартWorld MasterCard	от 21,9 %	до299 000₽	до55дней	1490₽ / год	Программа лояльности British Airways, Туристический портал RSB Travel, Программа «Клуб скидок» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass	Отправить заявкуПодробнее
Все о карте
	Банк Русский СтандартWorld MasterCard Black Edition	от 21,9 %	до600 000₽	до55дней	4900₽ / год	Программа лояльности RS Cashback, Туристический портал RSB Travel, Программа «Клуб скидок» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass	Отправить заявкуПодробнее
Все о карте
	Банк Русский СтандартVisa Gold	от 22 %	до299 000₽	до55дней	900₽ / год	Программа лояльности RS Cashback, Туристический портал RSB Travel, Программа «Клуб скидок» Бесконтактная оплата Visa payWave	Отправить заявкуПодробнее
Все о карте
	Кредит Европа БанкWorld MasterCard	от 29,3 %	до600 000₽	до55дней	Бесплатно	Баллы за покупки, Программа «Покупка в рассрочку» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass	Отправить заявкуПодробнее
Все о карте
	Кредит Европа БанкWorld MasterCard	от 29,3 %	до600 000₽	до55дней	Бесплатно	Баллы за покупки, Программа «Покупка в рассрочку» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass	Отправить заявкуПодробнее
Все о карте
	Хоум Кредит БанкVisa Unembossed	до 34,8 %	до290 000₽	до51дней	Бесплатно	Бесконтактная оплата Visa payWave	Отправить заявкуПодробнее
Все о карте

Как оформить?

Достоинства карты смогут оценить далеко не все желающие. Так как карта представляет собой один из видов кредитного пластика, перед оформление, потребуется предварительно пройти согласование и одобрение банка.

Карта предполагает предварительную подачу заявки онлайн, и только после получения положительного решения можно планировать посещение банка для подписания кредитных бумаг.

Несмотря на невозможность наличного использования заемных средств, суть карты не меняется: владелец пластика получает возможность приобрести ценные предметы и совершать текущие траты, обходясь без собственных накоплений.

В целях безопасности, кредитор проводит тщательную проверку кредитной истории клиента и его соответствие определенным параметрам.

Кто может получить?

Для успешного рассмотрения заявки на выпуск пластика рассрочки #Вместо денег должны быть соблюдены следующие условия:

1. Совершеннолетний возраст (но не более 85 лет).
2. На клиенте не может числиться более 2 кредиток банка.
3. Наличие работы и подтвержденный заработок (более 5 тысяч рублей).
4. Регистрация в регионе присутствия банка (в населенном пункте или регионе должен располагаться филиал или отделение финансового учреждения).

Отправляя заявку, необходимо учитывать выдвигаемые требования к заемщику, а также не забыть оставить номер телефона для связи.

Исходя из параметров заемщика, можно сделать вывод о том, что получить длительную рассрочку может только финансово благополучный клиент, имеющий стабильный заработок.

Для будущего пользователя рассрочкой важно понимать, что оплата картой серьезной покупки ведет к необходимости через месяц с небольшим внести часть потраченных средств. После покупки проходит не менее 30 дней, прежде чем будет списываться сумма в счет погашения израсходованной суммы

В случае отрицательной кредитной истории, наличии проблемных долгов, просрочек получить рассрочку довольно сложно.

Документы для оформления

Помочь убедить банк в своей ответственности и состоятельности клиент может, представив исчерпывающий пакет о себе и своих доходах.

Помимо гражданского паспорта, клиент должен представить второй документ, удостоверяющий личность. Таким подтверждением может стать:

• свидетельство страхования (СНИЛС);
• свидетельство о присвоении номера налогоплательщика (или ИНН);
• удостоверение на право вождения автотранспортного средства;
• загранпаспорт;
• при наличии — полис медстрахования ОМС или пластик, выпущенный другим финансовым учреждением.

Банк не устанавливает обязательного наличия документа, подтверждающего официальный заработок, однако, не менее тщательно проверит информацию из полученной онлайн-анкеты. Дополнительно сотрудник отделения может потребовать следующие документы:

• полис добровольного медицинского страхования или КАСКО;
• справка из финансового учреждения при наличии в другом банке открытого счета на сумму 150 тысяч рублей и более;
• регистрационное свидетельство на автомобильный транспорт, принадлежащий клиенту и купленный более 4 лет назад;
• паспорт для поездок за границу со свежими отметками об активных передвижениях по всему миру.

Для получения пластика необязательно приходить в банк. При желании, успешный кандидат может организовать доставку по любому удобному адресу, воспользовавшись услугой курьера, либо самостоятельно явиться в отделение, подписать бумаги и получить карту.

Карта рассрочки #ВМЕСТОДЕНЕГ Альфа-Банка. Плюсы и минусы

Ряд преимуществ и недостатков после достаточно поверхностного ознакомления с картой на официальном сайте продукта и форумах сразу бросаются в глаза.

Несомненные плюсы карты «Вместоденег»:

1. Бесплатный выпуск и обслуживание на весь срок действия карточки (5 лет).

2. Беспроцентная рассрочка у партнёров банка до 24 месяца (у всех конкурентов не более 12 месяцев) и 1 месяц в любых магазинах (но если всё делать правильно, о чём мы расскажем чуть ниже, то рассрочку можно довести и до 60 дней!).

3. Возможность покупать в рассрочку во всём мире (платёжная система карты – Master Card).

4. Удобство получения и обслуживания. Вы оформляете карту в известном банке с большим количеством отделений, развитой инфраструктурой (легко найти банкомат для пополнения карты) и развитыми программными продуктами для управления вашей карточкой (в бесплатном интернет-банке и мобильном банке вы можете пополнять карту без комиссии с карточек других банков, смотреть график платежей, информацию о совершенных покупках, список партнёров и получить помощь сотрудников в режиме онлайн).

5. Постоянные акции и конкурсы, которыми балует своих клиентов банк, не обошли стороной и карту «ВМЕСТОДЕНЕГ». С момента появления карточки банк сразу предложил акцию с продлением срока рассрочки в любых магазинах (не партнёрах) в 4 раза (с 1 до 4 месяцев).

У карты есть и недостатки:

1. Ограниченное (пока) количество партнёров, которые могут предоставить длительную рассрочку (от 2 до 24 месяцев). Будем надеяться, что этот недостаток Альфа-Банк исправит в течение года, и чем больше у него будет магазинов-партнёров с рассрочкой от 12 месяцев и выше, тем прочнее будет позиции у карточки #Вместоденег.

2. Платное смс-информирование (59 руб. в месяц). Это единственная карта рассрочки (на момент обзора), по которой надо платить за эту услугу. Пусть это и «копейки» – по сравнению с той выгодой, которую вы получите, пользуясь кредитом бесплатно, но тем не менее.

Хотя вам никто не мешает отказаться от этой услуги, более того – она, по сути, бесполезна. Остаток по счёту можно посмотреть и в мобильном приложении – для этого достаточно 10 секунд (или просто держать в уме).

3. Нельзя снимать наличные и переводить средства с карточного счёта.

4. Неинформативная страница карточки на официальном сайте банка. К примеру, там не указывается информация о длительности рассрочки от банка (1 месяц во всех магазинах), или необходимость платить штраф за просрочку, о котором даже не говорится в тарифах – для того чтобы узнать все нюансы работы с карточкой, необходимо лезть в дебри сайта и искать такие документы, как: «Общие условия Договора потребительского кредита» и «Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, обслуживания карты». Для желающих ознакомиться с этими документами в оригинале, даём ссылку:

5. Поскольку счёт карты открывается только в рублях, то при оплате по ней за границей учитывайте, что вы не только потеряете за конвертацию (она пройдёт по курсу Альфа-Банка), но и банк удержит комиссию (3%) за дополнительную конвертацию в доллары. К примеру, если вы расплачиваетесь за рубежом в евро, то сначала произойдёт конвертация из евро в доллары по курсу платёжной системы (с наценкой банка), а потом доллары сконвертируются в рубли.

6. Не получится оформить карточку и положить её на дальнюю полку. Вы должны хотя бы раз в полгода делать по ней покупку, иначе банк в автоматическом порядке расторгнет с вами договор и карта из кареты превратится в тыкву.

7. Процедура оформления может украсть ваше время и попортить нервы (а что вы хотите, чем больше банк, тем больше бюрократия – вспомните крупные кредитные учреждения: Сбербанк, ВТБ и другие).

Сравнение «Вместоденег» Альфа-Банка с другими картами рассрочки

Альфа-Банк четвертый кредитор, вышедший на рынок с картой рассрочки. Ему будет сложно конкурировать, даже несмотря на крепкие позиции самого банка. И все потому, что первые аналоги от Киви, Совкомбанка и Хоум Кредит банка имеют весьма привлекательные условия обслуживания и рассрочки.

Сравнение в таблице:

Условия и тарифы	«Совесть» Банк Киви	«Халва» Совкомбанк	«Карта рассрочки» Хоум Кредит Банк	«#Вместоденег» Альфа-Банк
Выпуск	без комиссии
Обслуживание	0 рублей в год
Кредитный лимит	от 5 000 до 300 000 руб.	от 0,1 до 350 000 руб.	от 10 000 до 300 000 рублей	от 3 000 до 100 000 рублей
Периоды рассрочки	от 1 до 12 мес.	до 12 мес.	до 12 мес. у партнеров банка, 3 месяца вне партнерской сети	до 24 мес. у партнеров банка, 1-2 мес. В остальных ТСП
Действие рассрочки	40 000 магазинов-партнеров	более 103 533 магазинов-партнеров	более 20 000 партнеров и обычные ТСП	47 партнеров и остальные ТСП
Процентная ставка по окончании рассрочки, в год	10%	10%	29,80%	10%
Начисление на остаток собственных средств	не предусмотрено	до 8% годовых	не предусмотрено
Кэшбэк/бонусные программы	Призовые программы с кэшбэком до 30%	Бонусная программа «Совкомбонус»	нет
Снятие наличных	не предусмотрено	возможно за счет собственных средств	не предусмотрено
Пополнение	без комиссии
Использование заграницей	невозможно	возможно
Штрафы/пени/неустойки за нарушение сроков погашения	10% годовых, 290 руб. за каждый просроченный платеж	до 2% от суммы просроченной задолженности, 590 руб. за каждый просроченный платеж, 36% годовых	29,80%	0,1% в день, 500 рублей за каждый просроченный платеж
Доставка карты	есть	не предусмотрено
СМС-информирование	без комиссии	59 руб. в мес.
Сервисы дистанционного обслуживания	бесплатно

По всем параметрам рассрочка по карте «Вместоденег» от Альфа-Банка проигрывает конкурентам. Казалось бы, хотя бы период в 24 месяца должен быть привлекательным для заемщика. Но если вспомнить, что такую длительность рассрочки предлагает 1 только партнер – Мегафон, то и этот показатель пока, что выглядит как рекламная приманка, а не как реальное преимущество.

Из настоящих плюсов карты можно было бы отметить возможность покупать в рассрочку во всех ТСП. Но и тут есть неприятный подвох: 1 месяц рассрочки не у Партнеров банка – это крайне мало. Та же карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» дает 100 дней льготного периода, что куда больше.

К сожалению, пока что как ни крути карта рассрочки Альфа-Банка «#Вместоденег» не является лучшей в своей нише кредитных продуктов. Впрочем, проект на старте. Как показывает история, «Совесть» тоже в начале была мало привлекательна. Но постепенно Киви удалось сделать ее интересной, по крайней мере не хуже аналогов конкурентов.  Возможно, теперь очередь и за картой Альфа-Банка.

Где покупать?

Картой рассрочки «Вместо денег» вы можете расплачиваться в любой точке мира, не только в России. Но нужно учитывать, что в магазинах, не относящихся к партнерам банка, рассрочка дается только на 1 месяц. В зарубежных поездках карточка вас отлично выручит, но не забудьте внести потраченную сумму полностью в течение 30 дней.

Ознакомиться со списком партнеров Альфа-Банка можно на его сайте. Перед покупкой следует изучить условия рассрочки, ведь они различаются и зависят от договоренности сторон. К тому же, перечень торговых точек, где можно расплатиться картой рассрочки, иногда меняется. В число партнеров входит многие популярные магазины и интернет-площадки.

• Электроника и бытовая техника: Юлмарт, Ozon (3 месяца), Технопарк, Тион (6 месяцев).
• Одежда и обувь: Lamoda, The Outlet, Paolo Conte (3 месяца), Снежная Королева (6 месяцев).
• Автотовары: АВТОМАГ (2 месяца), Ремонтиста (3 месяца).
• Ювелирные товары: Московский ювелирный завод, 585 GOLD (5 месяцев).
• Кафе и рестораны: KFC (3 месяца), Cofix (2 месяца), БирХаус (4 месяца).
• Детские товары: Vsekupi.online (9 месяцев), Happeak (3 месяца) и многие другие магазины в разных категориях.

Сам процесс покупки ничем не отличается от использования дебетового или кредитного пластика. Выберите нужный товар и приложите карту рассрочки к терминалу, при необходимости введите ПИН-код. Чтобы уточнить дату и сумму оплаты, нужно зайти в личный кабинет на сайте банка или в мобильное приложение.

Обязательно следите за своевременностью погашения задолженности. Дело в том, что при просрочке сразу заработает процентная ставка, а кредитор применит штрафные санкции. Негативные данные о нарушении условий договора будут переданы в БКИ, а значит, могут создать трудности при оформлении кредита в этом или другом банке.

Условия оформления и тарификация по карте «#Вместоденег»

Оформление карты доступно гражданину России в возрасте от 18 до 85 лет. Доход заемщика должен быть не менее 5 000 рублей (8 000 рублей для жителей Москвы). Из документов понадобиться паспорт и дополнительный документ, косвенно подтверждающий платежеспособность (загранпаспорт, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, полис ОМС, ИНН, СНИЛС). Получить повышенный кредитный лимит поможет справка о доходе 2-НДФЛ или по форме банка.

Подача заявки на оформление карты возможна:

• в отделении банка;
• онлайн с сайта Альфа-Банка;
• по телефону 8 800 100-20-17 (звонок бесплатный).

Рассмотрение заявки занимает от 3 до 5 дней. Пластик выдается в офисе.

Карта «Вместоденег» Mastercard Standard с технологией PayPass выпускается бесплатно в именной и неименной формах. Срок действия пластика 5 лет, при этом период действия самого договора кредитования не ограничен.

Комиссии за операции и услуги по карте:

Операция/Услуга	Комиссия
Открытие счета	0 руб.
Выпуск карты по инициативе Банка или в связи с окончанием срока действия	0 руб.
Перевыпуск карты по причине утери или порчи, или по желанию клиента	500 руб.
Обслуживание карты	0 руб.
Платежи в счет оплаты товаров/услуг/работ	0 руб.
Блокировка/разблокировка карты	0 руб.
Зачисление средств в счет погашения задолженности (кроме платежей в отделении банка через кассы)	0 руб.
Доступ к дистанционным сервисам обслуживания («Альфа-Мобайл», «Альфа-Клик»)	0 руб.
Внесение средств на счет карты в отделении банка через кассы при сумме менее 50 000 рублей (за каждую операцию)	250 рублей
СМС-информирование (оплата начинается со 2-го месяца пользования картой)	59 руб.

Условия кредитования и рассрочки:

Параметр	Тариф	Примечание
Кредитный лимит	от 3 000 до 100 000 рублей	Лимит устанавливается банком индивидуально. Он может быть пересмотрен по инициативе кредитора.
Процент за пользование кредитными средствами, при условии выполнения сроков погашения и отсутствия просрочки	0% в год	Действует весь период рассрочки
Процент за пользование кредитными средствами, при условии нарушения сроков платежа	10% в год, что соответствует 0,0274% в день	Начисляется с даты следующей за датой получения кредита (датой покупки)

Условия карты 100 дней Альфа-Банка

По своей сути карта рассрочки 100 дней, предлагаемая в Альфа-Банке, представляет собой разновидность кредитки. Однако ее продолжительный льготный период, который начинает свой отчет со дня проведения операции, позволяет отнести ее к пластику рассрочки. Кроме того, как и в случае с аналогичными продуктами, от владельца требуется погашать задолженность хотя бы минимальными платежами.

Как пользоваться картой

Под операцией, с которой стартует отчет льготного периода, подразумевается любая трата денег с кредитки:

Карта рассрочки Альфа-БанкаКредитная карта

• для расчетов в режиме онлайн или в розничном магазине;
• при снятии наличных (без комиссии в месяц можно снять не более 50 тыс. рублей, далее взимается плата с суммы, превышающей лимит, в размере 3,9-5,9% от платежа);
• для оплаты каких-то услуг онлайн, в том числе сотовой связи, квартплаты, питания в школе и т.д.;
• перевод на свой дебетовый счет или счет другого клиента.

Пополнить счет можно через банки-партнеры, через сам Альфа-Банк, электронные платежные системы и т.д. Всего предусмотрено более 30 вариантов перевода денег на карточку. Уточнить их можно в договоре кредитования.

Как считать льготный период

Как функционирует карта рассрочки Альфа-Банка, можно представить в виде алгоритма, вот его основные условия:

• клиент производит расчет либо операцию снятия наличных;
• с этого дня начинается 100-дневный льготный период, когда есть возможность полностью погасить задолженность без уплаты процентов;
• чтобы льготный период сохранялся, раз в месяц клиент должен вносить минимальный платеж – 5% от задолженности (можно и даже нужно, конечно, уплачивать и большую сумму);
• если льготный период закончился, а долг не погашен, то на остаток начисляется от 23,99% годовых в виде процентов;
• необходимо продолжать оплачивать минимум 5% от долга плюс новые проценты.

https://youtube.com/watch?v=1LLQLHNKsyA

Узнать, каков минимальный размер платежа согласно условиям для сохранения льготного периода по карте рассрочки, можно несколькими способами:

• по горячей линии банка (для идентификации нужно будет назвать кодовое слово);
• в Альфа-Клик или Альфа-Мобайл;
• из входящего СМС от банка, если подключена услуга Альфа-Чек.

Скидки клиентам Альфа-Банка

Еще одно преимущество использования карты рассрочки – получение скидок и привилегий у магазинов-партнеров банка.

С их полным списком можно ознакомиться тут: alfabank.ru/offer. Клиенту нужно будет выбрать город, где он проживает, а также тип пластика, который у него имеется на руках.

Нажмите на иконку интересующего магазина-партнера, чтобы ознакомиться с полными условиями акций

Параметры кредитного предложения

Клиенты имеют возможность оформить карту рассрочки со 100-дневным льготным периодом одной из платежных систем на выбор – Виза либо Мастеркард, функционально они ничем не отличаются друг от друга.

Кроме того, необходимо будет выбрать вид пластика, от которого зависит доступный кредитный лимит, а также определенные условия обслуживания и внутрибанковские привилегии:

Классик – лимит до 300 тыс. рублей

Золотая – до 500 тыс. рублей

Платиновая – до 1 млн рублей

Получить Gold и Platinum можно только после оформления соответствующего пакета услуг. Стоимость их обслуживания будет определяться тарифом. Все остальные параметры карты ниже даны для типа Классик. Условия таковы:

• выпуск осуществляется бесплатно (перевыпуск по инициативе банка тоже, перевыпуск по запросу клиента – в зависимости от тарифа на обслуживание);
• цена обслуживания в год – от 1190 рублей;
• нет комиссии за снятие наличных в сумме до 50 тыс. рублей;
• нет процентов за использование заемных денег в течение 100 дней после операции покупки;
• ставка после превышения льготного периода – минимум 23,99%.

Принцип работы карты «Вместо денег»

Главный принцип, который проповедует Альфа-Банк – универсальность нового продукта. Его можно применять везде и всегда, причем по весьма выгодным условиям. Немного подробнее о том, какие условия предлагает банк и как работать с новой картой так, чтобы не остаться должником.

Условия карты рассрочки

Карта рассрочки Альфа-Банка обладает довольно выгодными, по сравнению с конкурентами, условиями. Увеличенный срок возврата для партнёров и длинный льготный период, который действует на все магазины (в отличие, например, от той же «Карты рассрочки Халва», у которой рассрочка работает только для партнёров).

Но стоит рассмотреть карточку подробнее. Альфа-Банк предлагает следующие условия для клиентов, решивших попробовать новый продукт:

• стоимость выпуска – бесплатно;
• годовое обслуживание – бесплатно;
• СМС-информирование – 59 рублей в месяц (первый – бесплатно);
• процент по истечении рассрочки – 10% в год;
• лимит – от 3000 до 100000 рублей (определяется индивидуально);
• рассрочка – от 4 до 24 месяцев (магазины-партнёры);
• штраф за просрочку платежа – 500 рублей;
• льготный период – 60 дней (все магазины);
• снятие наличных в банкоматах – запрещено;
• пени за просрочку (при покупке у магазинов-партнёров) – 36,5% в год, 0,1% в сутки.

Новая карта действует по всему миру. Позволяет платить за покупки в том числе и в Интернете. При этом условия меняться не будут.

Важная особенность – «Вместо денег» работает в любом магазине, а не только в партнёрских для банка. Для покупок у партнёров Альфа-Банк лишь предлагает более выгодные условия. Но рассрочка действует на все магазины мира.

Как пользоваться картой рассрочки Альфа-Банка

Для начала разберемся, как работает партнёрская система карты #вместоденег. При покупке товара у магазинов-партнёров стоимость делится поровну на предоставленный период рассрочки. Какой бы длины он ни был. При этом первый платёж спишется только спустя 30 дней с момента покупки, но в день открытия карты.

Допустим, клиент открыл карту 13 марта 2018 года. Через неделю, 20 марта, он купил в магазине «М.Видео» ноутбук за 35000 рублей. Длительность рассрочки, которую предоставляет этот партнёр – 4 месяца. Первый платёж за ноутбук спишется лишь 13 мая, потому что деньги снимаются с карты в день ее открытия. При этом списаться раньше, чем через 30 дней после покупки, они не могут.

Следовательно, владелец карты должен заплатить за ноутбук четыре раза – в мае, июне, июле и августе. Ежемесячный платеж по рассрочке составит 8750 рублей.

Можно брать несколько рассрочек в пределах выданного лимита. Главное – держать на карте достаточно средств, чтобы в день списания взноса не оказаться должником. К должникам отношение особое: при просрочке платежа магазину-партнёру Альфа-Банка придется заплатить пеню в 0,1% за каждый день долга.

Для обычных магазинов суть аналогична. С небольшими отличиями: льготный период составляет два месяца, а за просрочку придется заплатить 500 рублей и оплатить дополнительные 10% годовых за время долга.

С какими технологиями работает

Управлять картой можно через интернет-банкинг Альфа-Банка и через специальное приложение «Альфа-Мобайл» для смартфона. В них указываются размер взноса по рассрочке и день расчета. А если подключить СМС-информирование, то за несколько дней до срока на телефон будут приходить напоминалки. Пропустить день оплаты трудно.

Карту можно присоединить к технологиям бесконтактной оплаты: Samsung Pay, Android Pay, Apple Pay. Даже необязательно носить пластик с собой, если есть смартфон с соответствующими возможностями.

Пополнение счета – без комиссии. Можно переводить деньги на карточку как через Интернет через Альфа-Клик, Альфа-Мобайл и сайт банка, так и закидывать наличность в банкоматах (терминалы чужих банков могут взимать процент за услуги).

Магазины-партнёры «Вместо денег»

Альфа-Банк сотрудничает с большим количеством магазинов. Пока что к партнёрской программе подключено 47 компаний. С банком сотрудничают продуктовые супермаркеты, магазины электроники, одежды, обуви, медицинские и туристические компании, и так далее. Среди партнёров отметился даже киносайт ivi.ru. Развернуться есть где.

По партнёрской программе рассрочка увеличивается до 24 месяцев. Но далеко не у всех компаний. На момент написания статьи такой срок готов предоставить только мобильный оператор «Мегафон». Большинство фирм даёт лишь 4 месяца.

Кому выгодно пользоваться картой Вместо Денег

Сразу скажем, что рекламируемый банком период рассрочки в 24 месяца сегодня предоставляют единицы из сотен партнеров. Например, такое предложение есть у Мегафона. Несколько разочаровывает и сам перечень партнеров. Для повседневных покупок предложений очень мало и не для всех городов России.

Резюмируем: карта #ВместоДенегможет быть выгодна для «целевых» покупок. Например, при желании купить шубу в «Снежной королеве» и расплатиться в течение 4 месяцев или приобрести новый смартфон в рассрочку на полгода. Выгодным приобретением карточка станет для столичного жителя, потому что многие партнеры имеют точки продаж только в Москве.

Отзывы клиентов это подтверждают:

· Елена, г. Москва, июль 2018 После ремонта квартиры денег на мебель и быттехнику не осталось. Оформила карту на сайте Альфы за 15 минут. Получала в офисе, предъявила паспорт, СНИЛС и кредитку другого банка. Мне одобрили лимит в 50 000 рублей. На следующий день купила в Ситилинке технику для кухни с рассрочкой на 4 месяца. Вся информация сразу появилась в смартфоне, что очень удобно!

· Светлана, г. Москва, август 2018 Карту оформляла, чтобы расплачиваться за одежду и обувь с рассрочкой. Мой любимый магазин Rendez-Vous в партнерах этой акции. Я в восторге: покупаю брендовую обувь и отдаю деньги потом, за 4 месяца и без всяких процентов! Всем рекомендую!

Среднестатистическому жителю страны, желающему получить рассрочку на повседневные покупки продуктов и оплату ЖКХ выгоднее оформить кредитку с грейс-периодом 100 дней без процентов и кеш-беком. Придется заплатить за годовое содержание (около 500 рублей), но эти затраты частично можно вернуть кеш-беком. Зато льготный срок здесь будет в три раза больше, чем у карты рассрочки Вместо Денег.

Если вы уже ознакомились со списком партнеров и оценили для себя преимущества карты рассрочки, вам будет полезно знать порядок расчетов и условия получения карточки. Читайте об этом дальше.

Условия по карте

У карты рассрочки Альфа-Банка интересные условия обслуживания, которые существенно отличаются от аналогичных карт, которые предлагает Совкомбанк, Хоум Кредит и Киви-банк. Рассмотрим основные условия в таблице.

Условия обслуживания карты #Вместоденег от Альфа-Банка
Кредитный лимит	От 3 до 100 тыс. руб.
Срок рассрочки	От 4 до 24 месяцев в зависимости от магазина-партнера
Ежемесячный платеж	Платеж по рассрочке равен стоимости покупки, разделенной на количество месяцев рассрочки
Льготный период по другим операциям в не партнерской сети	60 дней
Снятие в банкомате	Нет
СМС-Банк	59 рублей ежемесячно взимается со 2-го месяца использования
Стоимость обслуживания	0 руб.
Единовременный штраф за пропуск платежа	500 руб.
Пересчет процентов за рассрочку при просрочке	По ставке 36,6% годовых
Запрос баланса в сторонних банкоматах	30 руб.
Магазины партнеры банка и количество месяцев рассрочки
Эльдорадо	4 месяца
Мегафон	24 месяца
Перекресток	4 месяца
METRO	4 месяца
Adidas	10 месяцев
Tez Tour	10 месяцев
Пандора	4 месяца
Снежная Королева	4 месяца
Ноу-Хау и др.	4 месяца

Как работает карта рассрочки

При использовании платежного инструмента такого уровня, вся стоимость покупки разбивается на ежемесячные равномерные платежи. Стоит учитывать, что у каждого пластика данного направления имеется свой лимит средств, который не позволит совершить покупки свыше заданного уровня. Альфа-Банком предоставлена возможность оперативного управления тратами по пластику и отслеживания остатка лимита. Делается это в персональном кабинете сайта банка. Там же находится и график платежей.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Карта рассрочки предусматривает возможность досрочного погашения заемных средств, для ее погашения достаточно лишь перечислить на пластик необходимую сумму денег.

В личном кабинете Альфа-Клик клиент также может изучить список партнерских организаций Альфа-Банка и индивидуальные условия рассрочки. Пополнение пластика производится любым удобным для клиента способом. Например, в кассе банка, через терминалы, с помощью переводов через платежные системы и в дистанционных банковских сервисах.

Активация пластика

Данная процедура необходима для банковской организации, ведь активируя карту рассрочки, клиент подтверждает свое согласие на условия работы с данным продуктом

Также активация карточки становится важной и в целях повышения безопасности, при вводе ПИН-кода система автоматически подтверждает принадлежность пластика определенному лицу – ее держателю. Активировать платежный инструмент можно с помощью нескольких способов:

• путем обращения в службу техподдержки клиентов;
• в персональном кабинете Альфа-Клик;
• с помощью терминала/банкомата.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Для активации карты «Вместо денег», с ней следует провести любое действие, требующее введение ПИН-кода.

Льготный период

Учитывая, что карта рассрочки является одной из разновидности кредитного пластика, она имеет беспроцентный Грейс-период. Его отчет начинается с момента совершения первой покупки или проведения любого платежа через онлайн-системы. Длительность беспроцентного периода равна 100 дням. Но стоит учитывать один нюанс – обязательное внесение ежемесячного взноса в размере от 5,00% с суммы трат.

Как рассчитать ежемесячный платеж

Такой расчет провести предельно просто. Следует общую сумму, потраченную по карте рассрочки разделить по равным частям на конкретный срок. Причем каждая последующая трата денег будет автоматически открывать новый период по рассрочке. Например:

1. Клиент приобрел в 20 марта бытовую технику на сумму в 30 000 руб. Магазин дал рассрочку сроком на 6 месяцев.
2. Получается, что ежемесячная сумма выплат составит 5 000 руб. (30 000/6=5).
3. Первая выплата по рассрочке должна быть проведена не ранее месяца после совершения покупки, то есть до 20 числа каждого последующего месяца.
4. Но также клиенту следует оплатить и 5,00% минимального взноса от трат, причем отчет для погашения этой суммы начинается не с момента совершения покупки, а с даты подписания банковского договора. То есть, если карта «Вместо денег» была получена клиентом 15 марта, то и минимальный обязательный взнос также должен состояться до 15 числа каждого последующего месяца.
5. Также рассчитывается и любая иная покупка по карточке «Вместо денег», с учетом даты и суммы трат.

Контроль регулярных выплат

Чтобы не запутаться с выплатами, Альфа-Банк предлагает держателям такого пластика использовать удобное мобильное приложение – Альфа-Мобайл. Программа скачивается из официального маркета приложений. Этот сервис помогает клиентам отслеживать график платежей и не ошибаться в необходимых для взноса суммах. Также с помощью удобного приложения можно и пополнять карточку, контактировать с техслужбой по разным вопросам и оперативно узнавать все новости о проводимых акциях от Альфа-Банка.

Заключение

После обзора очередного продукта не устаю восхищаться изобретательности банковского сектора. Закралась крамольная мысль. Вот так бы развивались все секторы экономики, жили бы все “в шоколаде” давно. Но это утопические мечты. Вернемся к российским реалиям.

По моему мнению, карта #вместоденег еще очень “сырая”. Возникает ощущение, что банк очень торопился ее выпустить, а как сделать более привлекательной для клиентов, не успел подумать.

Конкурентов пока мало, но даже те, что есть, выглядят намного привлекательнее. Даже одного параметра (количество компаний-партнеров) достаточно, чтобы присмотреться к другим картам рассрочки.

За 3 месяца существования карточки условия уже менялись. Не исключаю вариант, что после выхода статьи, что-то опять изменится. И, может, даже в лучшую сторону. Сама идея рассрочки – неплохая, а для дисциплинированных плательщиков – вообще находка. Но боюсь, что в нашей стране таких пока немного.

А что вы думаете о новых кредитных продуктах банков? Или все-таки по старинке откладываем деньги на покупку в тумбочку или в конверт?