Номинальный счёт в сбербанке при ипотеке

Правила использования спецсчета

Управлять действующим номинальным счетом может его владелец. Причем использование данного финансового сервиса предполагается вплоть до наступления совершеннолетия подопечного. Но закрытие спецсчета проводится только по его согласию. Чтобы полноценно управлять номинальным счетом, следует знать все нюансы его использования.

Перевод денег

На действующий спецсчет подопечного разрешается проводить начисление денежных средств любым имеющимся способом. В том числе:

• через сбербанковскую кассу;
• посредством дистанционных сервисов управления (мобильный банк и Сбербанк-Онлайн);
• перечислением через банкоматы и терминалы.

При проведении перевода от плательщика требуется обязательное указание назначения платежа в определенной графе платежного поручения. Причем заполнять данное поле можно только допустимыми фразами и словами. В ином случае банковская система может не распознать назначение выплаты и аннулировать перевод. Допустимые слова разрешается указывать в любом падеже и числе.

К ним относятся следующие фразы/словосочетания:

• лечение;
• алименты;
• пенсия;
• возмещение вреда;
• пособие;
• ежемесячная доплата;
• перечисление с номинального счета;
• перевод с номинального счета с его последующим закрытием.

Нужно понимать, что Сбербанк не имеет прав проводить посторонние денежные поступления на данный специализированный р/счет. И в случае допущения ошибки перечисление будет аннулировано и возвращено отправителю.

Для открытия номинального счета оформляется индивидуальный договор

Проверка поступлений

Стоит отметить, что проверить начисления на спецсчет посредством мобильного банкинга не получится. Сбербанком в целях повышения уровня безопасности такая услуга была отключена. Поэтому проверить, пришли ли ожидаемые средства на специализированный счет можно лишь при личном посещении сбербанковского офиса либо через звонок в службу техподдержки банковских клиентов.

Чтобы владелец номинального счета не испытывал трудности в его обналичивании, Сбербанком предусмотрено оформление специального поручения длительного срока пользования. Стоимость данного документа составляет 50 руб. и с его помощью можно проводить перевод поступаемых дотаций на сберкарты или иной р/счет, откуда легко можно снимать деньги или отслеживать баланс посредством дистанционных сервисов управления.

Практика использования номинальных счетов

Разберем основные типичные ситуации применения — активно используются клиентами банков.

На ребенка для опекунов

В ситуации необходимости получения социальных выплат в пользу детей, удобным вариантом станет использовать номинальный счет на ребенка.

В этом случае:

Бенефициар — это ребенок, на имя которого идут выплаты.

Владелец счета — родитель/опекун.

Такие номинальные счета предусмотрены только для денег, предназначенных ребенку и должны расходоваться на содержание подопечного.

Какие выплаты могут сюда поступать: алименты, выплаты на содержание несовершеннолетнего, пособия, пенсия по потере кормильца и т.д.

Суть: счет открывается на имя опекуна, но деньги формально принадлежат ребенку. И должны расходоваться в интересах ребенка.

Защита: средства не будут арестованы, если у опекуна есть какие-то задолженности, по которым возможно взыскание.

Важно: не все выплаты будут поступать на такой счет. Какие средства не будут приходить — вознаграждение опекунам, т.е

деньги, направленные для опекунов.

В чем преимущество — можно расходовать финансы не спрашивая дополнительного разрешения у органов опеки. Но как и раньше обязательно надо отчитаться до 1 февраля в опеку. Отчеты касаются не всех. Например, родителям получающим алименты — не нужно сдавать отчеты.

В чем недостатки — органы опеки могут запросить (несмотря на наличие банковской тайны) у банка информацию по расходованию средств с номинального счета — выписку в электронном или письменном виде, что невозможно для иных личных счетов, например, для вкладов

Обратите внимание на возможности удаленной работы по договору дистанционного банковского обслуживания. Возможно многие операции будут недоступны через онлайн-банк

Необходимо уточнить это при подаче заявления на открытие, и ознакомиться с тарифами.

Если ребенка 3, то придется открыть 3 счета — 1 владелец счета и 3 бенефициара. Нужно дополнительное заявление на перевод всех средств на один отдельный обычный счет.

Для открытия не нужно разрешения органов опеки, нужны только документы:

• Паспорт.
• Подтверждение на опекунство.
• Паспорт/свидетельство о рождении ребенка.

После открытия вы можете получить реквизиты счета и передать их должностным лицам в орган, который производит регулярные зачисления ребенку.

Полное описание и все тонкости вы можете узнать в нашем материале: Номинальный счет на ребенка в Сбербанке для социальных выплат.

Подробные комментарии по взаимодействию с номинальными счетами  от адвоката по семейному и детскому праву Жаров А.А.

Иные социальные выплаты

Ситуация выглядит аналогичным образом с другими выплатами по возмещению вреда здоровью, по потере кормильца, алиментов, пенсий, пособий, и любых других средств, выплачиваемых держателю:

• несовершеннолетних,
• недееспособных,
• ограниченно дееспособных граждан.

Меняется пакет документов, который необходимо уточнить при открытии счета.

Во всех этих случаях:

Бенефициар — это тот,на кого выделяются деньги.

Владелец счета  —  попечитель, опекун.

Номинальный счет при продаже квартиры/ипотеке

В 2017 году в сервисе ДомКлик от Сбербанка появилась услуга Сервис безопасных расчетов. Именно благодаря использованию номинальных счетов и возможна такая услуга.

Фактически вместо банковской ячейки используется счет.

Бенефициар: продавец недвижимости (выгодоприобретатель).

Владелец счета: зависит от организации, в Сбербанке это ЦНС.

Плюсы:

• Снимаются риски манипуляций с наличными,
• Удешевление процедуры.
• Повышается скорость оформления.
• Дополнительные гарантии и для продавца и для покупателя.
• Снижение документооборота (даже по сравнению с аккредитивом, который тоже активно используется для таких сделок).

Как выглядит сделка, основные шаги:

• Составляется договор.
• Покупателю открывается номинальный счет.
• Покупатель переводит необходимую для покупки сумму.
• Банк блокирует деньги до выполнения условий договора.
• Проведение регистрации недвижимости, подтверждение смены собственника, получение данных ЕГРН.
• Деньги переводятся на личный счет продавца.

На взгляд редакции более подходящим термином для такого счета был бы не «номинальный», а «эскроу» — ведь именно блокировка суммы до выполнения определенных условий является его характерной чертой.

Скорее всего используемая терминология призвана не отпугнуть клиентов новыми странными словами. Фактически, как мы выяснили выше, в ГК РФ 3 счета относятся к номинальным: эскроу, публичный депозитный и непосредственно — номинальный.

Мы подробно рассмотрели данный вопрос, проанализировали отзывы клиентов и риелторов в статье: Номинальный счет в Сбербанке при продаже квартиры через сервис безопасных расчетов в ЦНС.

Вход в личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн

Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц крупнейший банк России предлагает современный платный сервис — личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн. С его помощью осуществляется дистанционное управление финансовыми потоками. Среди полезных функций:

• выставление счетов контрагентам;
• оплата налогов и сборов.;
• формирование документов в электронном виде;
• использование электронной подписи;
• контроль над операциями по счету.

Вход в личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн

Войти в Сбербанк Бизнес Онлайн можно по логину и паролю (формируются при подключении к системе), которые нужно ввести в окно авторизации на главной странице сервиса. При первой попытке на номер мобильного поступит смс-код для идентификации. После входа система предложит сменить временный пароль на постоянный. Следующий шаг – прохождение процедуры смс-аутентификации – получение одноразового пароля. Если вход в Сбербанк Бизнес Онлайн осуществляется с помощью электронной подписи, то нужно сначала вставить токен в USB-порт компьютера и запустить файл загрузки.

Функционал личного кабинета Сбербанк Бизнес Онлайн

После открытия окна авторизации, ввести пароль для ЭП. Вам откроется меню личного кабинета, где вы сможете управлять расчетами и платежами, общаться в онлайн-чате, создавать шаблоны платежных поручений, просматривать курсы валют и многое другое.

Интернет-банк

Универсальный современный интернет-сервис Сбербанк Бизнес Онлайн – это готовое решение для полного контроля над финансовой составляющей вашего бизнеса. Чтобы начать работу с системой нужно составить заявление установленного образца и подать его в банк. После рассмотрения, вам предложат заключить договор на дистанционное обслуживание для ООО или ИП. Интернет-банк от Сбербанка позволит обрабатывать электронные документы по оплате, получить информацию о входящих и исходящих платежах. Использования готовых справочников банковских реквизитов даст возможность быстро заполнять электронные документы и формировать счета.

Мобильный банк в РКО Сбербанка

Кроме того, руководители компании смогут подключить мобильный банк и проводить платежи с помощью Apple Pay и Samsung Pay.

Карта для бизнеса

Для успешного ведения бизнеса и выгодных расчетов для ОО и ИП доступны корпоративные карты. Открытие карточного счета совершенно бесплатно.

Карта для бизнеса в РКО Сбербанка

Вы сможете устанавливать лимит по снятию денежных средств, привязать карту к расчетному счету ООО и ИП, что поможет быстро переводить на нее деньги. Расплачиваться бизнес картой и снимать наличные можно в любой точке мира. Суточное ограничение на обналичивание средств по карте составляет 170 тысяч рублей и 5 млн рублей в месяц.

Банкоматы Сбербанка перешли на бесконтакт, что позволяет снимать наличные без пластиковой карты. Достаточно использовать сервисы Apple Pay или Google Pay с любого мобильного устройства. Максимальный лимит при обналичивании средств без использования карты – 30 тысяч рублей за раз.

Эквайринг

В рамках РКО Сбербанка ООО и ИП смогут воспользоваться функцией интернет-эквайринга – получать платежи банковскими картами.

Заявка на интернет-эквайринг в РКО Сбербанка

Среди преимуществ данной услуги:

• прием карт платежных систем МИР, Виза, Мастеркард;
• круглосуточная информационная и маркетинговая поддержка;
• оплата в одно касание.;
• зачисление средств на следующий день;
• персональный менеджер (вы сможете проконсультироваться по любым бизнес-вопросам).

Бухгалтерия для ИП и ООО

Данный онлайн-сервис, разработан специально для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые работают без наемных сотрудников по УСН 6%. Теперь вы сможете забыть о бремени подготовки и заполнения документов для налоговых органов.

Бухгалтерия онлайн для ИП в РКО Сбербанка

При подключении пакета услуг вы получите автоматический расчет налогов и взносов, подготовку декларации по УСН и формирование КУДИР. Среди других преимуществ:

• выпуск электронной подписи;
• отправка декларации онлайн (стоимость годовой услуги — 1650 рублей);
• консультация экспертов – от 1500 рублей;
• бесплатный страховой полис от ошибок на сумму до 100 млн рублей.

Сбербанк Онлайн для номинальных счетов

Номинальные счета невозможно контролировать через мобильные приложения и сервис Сбербанк Онлайн. Все сведения о зачислении средств или текущем состоянии вклада возможно посмотреть, посетив филиал банка. Данные о 10 последних транзакциях предоставляет контакт-центр.

Всем интересующимся, как проверить номинальный счет через Сбербанк Онлайн, сотрудники банка предлагают некоторые дополнительные услуги. Поскольку контролировать движение средств через этот сервис нельзя, равно как и соединить номинальный счет с пластиком, Сбербанк создал функцию Зеленая улица. Она нужна для перечисления средств с депозита на иной счет или пластиковую карточку. Воспользоваться услугой можно после личного обращения в филиал учреждения.

Важно! Снять деньги с номинального счета можно исключительно в офисе банка, где был зарегистрирован вклад. Средства недоступны для использования в терминалах для проведения платежей и при совершении покупок онлайн.. Отличие номинальных счетов заключается в отсутствии защиты в плане передачи информации государственным структурам

Такие органы получают полный доступ к сведениям о передвижениях средств. Именно поэтому организации, занимающиеся вопросами опеки, могут самостоятельно запросить в банке детальные данные по расходам, если попечитель не подал ее в установленные сроки

Отличие номинальных счетов заключается в отсутствии защиты в плане передачи информации государственным структурам. Такие органы получают полный доступ к сведениям о передвижениях средств. Именно поэтому организации, занимающиеся вопросами опеки, могут самостоятельно запросить в банке детальные данные по расходам, если попечитель не подал ее в установленные сроки.

Несмотря на определенные проблематичные нюансы, номинальные счета существенно упрощают жизнь попечителей. Им не приходится каждый месяц посещать организации опеки и получать разрешение для снятия наличных денег в сумме выше прожиточного минимума. Ранее был принят такой порядок. К тому же деньги, находящиеся в подобных вкладах, не могут подвергаться аресту или взыскиваться для погашения долгов опекуна.

Новости раздела

• Пополняемый вклад банка «Открытие» признан одним из самых выгодных на рынке

  12:35

• Банк «Открытие» успешно закрыл книгу заявок по новому выпуску облигаций

  11:38

• Более чем 70 тысяч российских фермеров уже развивают бизнес с помощью цифровых сервисов Россельхозбанка

  08 июня 2021 17:55

• ВТБ начинает выпуск карты жителя Самарской области

  08 июня 2021 17:01

• Банк «Открытие»: «Рубль укрепляется вместе с другими сырьевыми валютами»

  08 июня 2021 16:29

• Банк «Открытие» открыл книгу заявок по облигациям серии БО-П08

  08 июня 2021 14:19

• Топ-менеджеры ПСБ в рамках ПМЭФ-2021 приняли участие в сессиях, посвященных развитию предпринимательства в России

  08 июня 2021 12:09

• Петр Фрадков: «В космосе должны быть наднациональные проекты»

  07 июня 2021 14:48

• ПСБ и «Иннопрактика» подписали соглашение о сотрудничестве в области развития технологий искусственного интеллекта

  07 июня 2021 12:15

• ПСБ ожидает кратный рост оборотов в Системе быстрых платежей в результате обнуления комиссии для бизнеса

  07 июня 2021 11:09

• ВТБ приобрел долю в Delimobil

  04 июня 2021 18:52

• ПСБ и «Ростелеком» подписали соглашение о сотрудничестве

  04 июня 2021 17:47

• ВТБ: обновление льготной ипотеки позволит купировать резкий рост цен в регионах

  04 июня 2021 17:43

• Банк «Открытие» готов выступить партнером развития особой экономической зоны в Курганской области

  04 июня 2021 17:07

• Банк «Открытие» профинансирует строительство крупного транспортно-логистического центра в Подмосковье на 7 млрд рублей

  04 июня 2021 16:07

• Банк «Открытие» откроет ПАО «ТрансКонтейнер» кредитную линию на сумму до 5 млрд рублей

  04 июня 2021 14:18

• Россельхозбанк и Российский экологический оператор создадут инфраструктуру по переработке твердых коммунальных отходов в АПК

  04 июня 2021 13:03

• Банк «Открытие» намерен увеличить объемы финансирования компаний МСБ на Ямале

  04 июня 2021 12:40

• Банк «Открытие» готов участвовать в реализации приоритетных региональных проектов Самарской области

  04 июня 2021 11:59

• Банк «Открытие» и «Курорты Северного Кавказа» договорились о сотрудничестве

  04 июня 2021 11:19

• Петр Фрадков: ПСБ финансирует гражданские проекты ОПК на сумму более 260 млрд рублей

  04 июня 2021 10:38

• Банк «Открытие»: более чем 85% россиян считают себя финансово грамотными

  04 июня 2021 09:19

• Банк «Открытие» и Росатом подписали соглашение о сотрудничестве

  03 июня 2021 19:37

• ВТБ и «ДОМ.РФ» разработают программу поддержки ипотечных заемщиков в регионах

  03 июня 2021 18:34

• Банк «Открытие» и Группа Синара подписали соглашение о сотрудничестве

  03 июня 2021 18:15

• Банк «Открытие» и Mail.ru Group помогут малому и среднему бизнесу перейти в цифру

  03 июня 2021 17:50

• ВТБ первым из банков подписал соглашение о поддержке туриндустрии с Ростуризмом

  03 июня 2021 16:53

• Банк «Открытие» и дочерняя структура АФК «Система» договорились о сотрудничестве в региональных концессионных проектах

  03 июня 2021 16:35

• Россельхозбанк снижает ставку по льготной ипотеке до 5,55% годовых

  03 июня 2021 16:21

• ВТБ и Росреестр планируют полностью оцифровать сделки с недвижимостью

  03 июня 2021 16:02

• Банк «Открытие» и администрация Волгоградской области подписали соглашение о сотрудничестве

  03 июня 2021 14:59

• Конкурсную массу Газбанка могут пополнить за счет имущества топ-менеджеров

  03 июня 2021 14:50

Все новости

Практика применения номинальных счетов

Первые номинальные счета начали вводиться одновременно с развитием безналичного денежного обращения и развитием электронных банковских систем. Первыми начали использовать специальные вклады банки Германии в 1992 году. Это упростило зачисление денег плательщика выгодополучателю и поспособствовало безопасности таких транзакций.

Номинальные счета, которые вместо депозитов стали использоваться для получения выплат, оптимизировали услугу тендерной гарантии, сделав ее дешевле и проще.

Номинальные счета активно используются нотариусами и юристами для обеспечения выполнения условий сделок между клиентами.

Лучший способ избежать махинаций, мошенничества и потери денежных средств вследствие недобросовестного соблюдения договорных обязательств — проведение расчетов с контрагентами через аккредитив, эскроу или залоговый вклад. В странах Запада наблюдается тенденция роста использования эскроу физическими лицами для повседневных расчетов. Так обеспечивается безопасность сделок между продавцом и покупателем в магазинах.

Пользуемся счетом правильно

• Если в отношении владельца счета возникает обязанность по аресту или списанию денег, то это никак не относится к номинальному счету опекуна — он не может быть арестован.
• Номинальные счета входят в систему страхования вкладов АСВ с 01.01.2015 года. А значит, они застрахованы на сумму до 1 400 000₽.
• Сбербанк не контролирует расходы по номинальному счету (так составлен типовой договор в банке).  Опекун может осуществлять траты без ограничений. Нет необходимости в дополнительных разрешениях органов опеки и попечительства. Важна лишь итоговая-годовая отчетность попечителя/опекуна.
• Если у опекуна или подопечного изменились удостоверение личности, адрес, статус — то сообщить банку об этом обязан владелец счета.
• Владельцем по номинальному счету возможно оформление доверенности на распоряжение денежными средствами. Это может быть разрешение на любые расходные операции или на получение выписок. Например, один из родителей может открыть счет в банке и выписать доверенность на другого для распоряжения средствами.
• Наследники владельца счета не имеют никаких прав на получение средств бенефициара.
• В случае смерти бенефициара банк замораживает средства. Если были зачислены излишки их вернут отправителям — соответствующим органам. Остатки будут выданы только наследникам бенефициара.
• Сберегательную книжку по номинальному счету опекуна оформить нельзя.
• Владельцу нельзя оформить завещательное распоряжение.
• Владелец может сразу получить выписку по переводу с номинального счета на свой, если операция выполнена в отделении Сбербанка (печать и подпись специалиста банка не ставится).

Как перевести деньги на номинальный счет

На номинальный счет можно выполнить перевод средств через:

• отделение,
• Сбербанк Онлайн,
• мобильное приложение,
• терминал/банкомат.

Если перевод на номинальный счет ребенка/подопечного выполняется через интернет, то обязательно указывать полные реквизиты и заполнять поле «назначение платежа» такими фразами:

• алименты,
• лечение,
• возмещение вреда здоровью.

Вы можете скачать полный список слов-идентификаторов для зачисления Сбербанком денежных средств на номинальный счет опекуна. Слова могут быть в любом числе и падеже: Перечень слов.pdf

Иначе платеж не пройдет и будет возвращен отправителю, т.к. предназначение счета — получение социальных выплат.

Банк не имеет права зачислять иные средства, согласно режиму ведения номинального счета.

Как проверить поступления

Даже, если у вас есть мобильный банк, то подключение его к номинальному счету не возможно (скорее всего это сделано в целях безопасности, слишком часто мошенники используют этот канал для обмана).

А это значит, что СМС-сообщения не будут приходить при поступлении денег на номинальный счет опекуна.

Есть только два варианта проверить поступления:

• посетить офис Сбербанка,
• позвонить по бесплатному номеру: 8-800-555-02-55.

В контактном центре вам могут сообщить 10 последних операций.

Для удобства снятия денег с номинального счета в Сбербанке рекомендуют оформить длительное поручение (стоимость — 50 руб.), которое позволяло бы переводить все поступления автоматически, например, на карту.

В этом случае — вы всегда будете получать СМС о поступлениях на свою карту, и сможете следить за балансом в личном кабинете онлайн-банка.

Отчетность в органы опеки

Опекун или попечитель обязан ежегодно самостоятельно составлять и подавать отчет в органы опеки не позднее 1 февраля, согласно федеральному закону №48-ФЗ. В отчете должна содержаться информация о тратах сумм, которые зачислялись на номинальный счет ребенка.

Если владельцами счета являются родители ребенка, то им не нужно подавать отчеты.

Что нужно помнить:

• Предоставить отчет в органы опеки не позднее 31 января.
• Исключить исправления и помарки.
• Не оставлять пустые графы, ставить прочерк или написать «не получает».
• Приложить к отчету соответствующие доходные/расходные документы.
• Реальные расходы по документам должны совпадать с данными отчета.
• Можно заполнить в электронном виде, прописью только ФИО и подпись опекуна/попечителя.

До 2018  года форма отчета остается неизменной с 2014 года. Вы можете скачать для заполнения форму и ознакомиться с примерами корректного заполнения, взятых с сайтов органов опеки и попечительства.

Получить выписку для ежегодного отчета, может владелец номинального счета в отделении Сбербанка — бесплатно. Необходимо предъявить паспорт.

Перед заполнением отчета по детским пособиям обязательно позвоните в органы попечительства и уточните, не вводились ли изменения в форму.

Частые вопросы

У пользователей возникает масса вопросов, связанных с использованием СБР. Здесь собраны ответы на самые популярные.

Как посмотреть НС в Сбербанк Онлайн?

Номер счета указывается в договоре на оказание услуг, при необходимости получить сведения можно у сотрудников банка.

Функционал личного кабинета Сбербанк онлайн не предусматривает возможности предоставления информации о номере номинального счета. Это вызвано отсутствием необходимости и возможности совершения по нему операций через интернет.

Как снять деньги со счета?

Деньги со счета можно снять только, если обе стороны передумали заключать сделку. В этом случае договор оказания услуг СРБ расторгается и деньги перечисляются покупателю.

Если соглашение о расторжении ДКП, подписанное покупателем и продавцом, представить не представляется возможным, необходимо представить письменное подтверждение факта не подписания Соглашения сторонами сделки.

Срок возврата денежных средств покупателю составит 10 рабочих дней.

Сколько стоит открыть счет для покупателя или продавца?

Стоимость услуги составляет в среднем 2900 руб. Оплачивается она по соглашению между продавцом и покупателем. Точная стоимость зависит от региона, где она проводится, параметров сделки. Узнать стоимость открытия счета можно у менеджера СБР.

Больше никаких комиссий банком не взыскивается.

Чем отличается от банковской ячейки?

Использование банковской ячейки подразумевает заключение трехстороннего договора между продавцом, покупателем и банком. При этом при внесении денежных средств, должны присутствовать и продавец, и покупатель. Выдача денежных средств возможна только после получения документов о переходе права собственности. Стоимость индивидуального банковского сейфа от 75 руб. в сутки, при сроке до 30 дней. Дополнительно взыскивается более 2000 руб. за контроль доступа.

Отличительными особенностями использования СБР являются:

• Применение безналичных расчетов. Покупателю не потребуется снимать со счета наличные, чтобы внести их в банковскую ячейку, и оплачивать за это дополнительную комиссию.
• Сервис самостоятельно запрашивает РОСРЕЕСТР о прохождении процедуры регистрации.