Кредит на образование в сбербанке: как взять кредит на учебу с господдержкой

Порядок получения

После отправки запроса заявление отправят на обработку. Рассмотрение заявки на выдачу кредита на образование занимает до 4 рабочих дней. Получение денег осуществляется безналичным способом. Средства переведут сначала на реквизиты пользователя, а сразу после этого на счет ВУЗа.

Выплаты производят по адресу регистрации клиента либо образовательной компании. Средства зачисляются полностью или частично, когда согласована отдельная оплата за каждый новый семестр. При подписании договора обсуждается график платежей. Он соответствует будущему алгоритму погашения. Схема по периодам разбивается на 2 части:

1. Льготный. На протяжении указанного времени вносятся только начисленные проценты. Интервал взносов составляет 1 месяц.
2. Основной. Когда отсрочка заканчивается, выплаты производятся равными суммами в полном объеме. Регулярность оплаты также составляет 30 дней.

Важно! По закону заемщик вправе вернуть задолженность частично, либо полностью раньше оговоренного срока.

Если появилась такая возможность, в отделении Сбербанка оформляется специальное заявление. После его рассмотрения необходимая сумма оплачивается. Ограничений по досрочным платежам не установлено, комиссионные сборы не начисляются. Однако при нарушении обязательств со стороны клиента взимается штраф. Его размер составляет 20% от просроченной суммы платежа.

Похожие потребительские кредиты для студентов во всей России от других банков

Что такое образовательный кредит

Высшее образование в ведущих вузах стоит дорого, и не все абитуриенты могут себе его позволить. Но в случаях, когда на бюджет не поступить, единственным вариантом остается получение образования на коммерческой основе.

Образовательный кредит в Сбербанке гарантирует поддержку от государства.

Чтобы осуществить мечту, получить образование по желаемой специальности, можно оформить образовательный кредит. Это целевая программа, поэтому деньги можно потратить только на обучение.

На руки гражданин, обратившийся в банк, деньги не получит. Кредитно-финансовая организация перечислит их поставщику образовательных услуг либо переведет на счет клиента. Во втором случае он должен передать эти деньги в образовательное учреждение.

Это сделано специально, чтобы банк не беспокоился о том, что его деньги будут потрачены на другие цели. Благодаря жесткому контролю, финансовая организация получила возможность максимально снизить процентную ставку. По таким займам она ниже, чем по тем, которые предполагают выдачу денег наличными.

Сравнение условий образовательного кредита Сбербанка с другими банками.

Часто между банком и высшими учебными заведениями заключается договор о сотрудничестве, поэтому есть кредитные организации, которые предоставляют займы только для обучения в учебных заведениях, входящих в перечень. Заемщик может получить отсрочку. В этом случае основная задолженность будет погашаться только после того, как он закончит учебу. Но следует учесть, что выгоднее погашать кредит досрочно.

Студентам подавать заявку на получение кредита следует после поступления, когда на руках уже будет документ о зачислении. Учебное заведение дает счет на оплату, а банк переводит деньги по указанным реквизитам. Кредит на учебу в Сбербанке отличается пониженной процентной ставкой, поэтому он выгоден студентам.

Процедура получения кредита и его обслуживание

Оформить образовательный кредит можно:

• в ближайшем отделении Сбербанка по месту регистрации заемщика;
• в банковском отделении по месту нахождения образовательного учреждения.

Как происходит кредитование

Заявка на получение кредита на обучение рассматривается в течение четырех рабочих дней с момента подачи заявления и полного пакета необходимых документов. При одобрении заявки банком кредитные средства зачисляются путем безналичного расчета на карточный (расчетный) счет заемщика, который предварительно был открыт в Сбербанке и сразу же система автоматически перечисляет средства со счета клиента на расчетный счет образовательного учреждения. Основание для данной операции является поручение, которое оформил заемщик ранее.

Кредит выдается в национальной валюте, в ней же должен быть открыт счет клиента, оформившего займ. Перечисление кредитных средств может осуществляться в зависимости от условий договора кредитования одноразово либо равными частями. Одноразово перечисляется сумма, когда кредит оформляется для оплаты за обучение за одни семестр. Равными частями кредитные средства поступают на счет образовательного учреждения в случае, когда заемщик оформил займ на несколько учебных семестров.

Особенности погашения задолженности

Погашение задолженности согласно условиям кредитного договора должно осуществляться в соответствии с установленным графиком платежей ежемесячно. Сам график платежей состоит из двух интервалов:

1. Первый интервал равняется периоду обучения с добавлением к нему дополнительных 3-х месяцев. В данном интервале заемщик ежемесячно вносит равные платежи, за счет которых он погашает исключительно проценты за пользование кредитными средствами.
2. Второй интервал начинается с момента окончания первого, то есть спустя три месяца после фактического окончания обучения в образовательном учреждении. В этом интервале происходит внесение аннуитетных платежей (сумма оставшейся задолженности по займу вместе с процентами делится на равные части, которые потом вносятся ежемесячно в один и тот же день в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом).

Возможность досрочного погашения задолженности по кредиту

По желанию заемщика он имеет полное право погасить кредит на обучение, предоставив в отделение Сбербанка соответствующее заявление, в котором должна содержаться следующая информация:

• дата внесения последнего платежа (обязательно должна выпадать на рабочий день);
• сумма, которую планируется погасить досрочно;
• карточный (расчетный) счет клиента, с которого будет осуществлено зачисление средств в пользу погашения кредита.

Ограничений по минимально допустимой для досрочного погашения долга сумме программой кредитования не предусмотрено. Комиссии за это банк также не взимает, но согласно условиям кредитования по образовательному кредиту предусмотрена неустойка за несвоевременно внесенные или пропущенные платежи. Размер неустойки равняется 20% годовых от суммы просроченного обязательного платежа в перерасчете на период просрочки, который начинается со дня, когда заемщик должен был внести обязательный платеж и до дня его фактического осуществления.

Что такое кредит на образование

В РФ имеется понятие целевого кредита на образование, в оплате которого участвуют деньги из госбюджета. Такая программа, разработанная правительственным аппаратом, подразумевает погашение части процентов государством. Кроме того, на время учебы выплаты от кредитуемого лица откладываются и возобновляются по истечении нескольких месяцев с момента ее окончания.

Некоторые кредитно-финансовые организации делают специальные предложения для обучающихся с пониженной процентной ставкой. Однако встретить их можно нечасто, т. к. студенты подпадают под категорию клиентуры, которой свойственен высокий риск игнорирования обязательств и неоплаты задолженности из-за отсутствия финансовой обеспеченности.

По сравнению с иными кредитами, в которых участвует государство, текущая форма с господдержкой является крайне невыгодной для кредитодателей. Ведь здесь, в отличие от других вариантов финансирования нуждающихся граждан, выплаты от заемщика откладываются на несколько лет. Поэтому банки не заинтересованы в подобном финансировании граждан.

Сравнение банков, дающих кредит на образование

Программы предлагаются не всеми кредитными организациями. Это вызвано высокими рисками сделки, а также тем, что постановление по субсидированию процентной ставки еще не вступило в силу.

Сбербанк

До 2017 года в банке работала программа «Образовательный кредит с государственной поддержкой».

На сегодняшний день работа программы приостановлена, до вступления в силу постановления №197 от 26.02.2018г.

По программе оплачивалось до 100% стоимости обучения, процентная ставка составляла 7,5% годовых, срок кредитования определялся как время обучения + 10 лет, предоставлялся льготный период пользования заемными средствами.

Для оформления кредита не требовался залог или поручительство, оформить сделку можно было с 14 лет без учета платежеспособности.

Почта банк

Компания предлагает кредитный продукт «Знание-сила»:

Условия оформления:

• Получить кредит можно на обучение в тех ВУЗах, перечень которых имеется на сайте банка. При отсутствии учебного заведения в списке, следует оставить заявку на его внесение;
• Максимальная сумма предоставления 2 млн. р.;
• Срок до 150 месяцев, во время обучения выплачиваются только проценты, основной долг начинает гаситься после окончания учебы;
• Процентная ставка 14,9–27,9% годовых;
• Для рассмотрения заявки требуется предоставить: паспорт, СНЛИС, справку о доходах;
• Кредит предоставляется гражданам РФ с 18 лет, которые имеют постоянную регистрацию, минимальный стаж 3 месяца, постоянную работу;
• У заемщика не должно быть открытых просрочек;
• Если кредит оформляет не сам учащийся, то он должен выступать созаемщиком по договору.

Заявка рассматривается в течение 3 дней.

Альфа Банк

Кредитная организация реализует программу «Кредит на обучение»:

Условия предоставления:

• Максимальная сумма кредита составляет от 1,5 до 3 млн. р. На максимальную сумму могут рассчитывать владельцы зарплатных карт;
• Срок кредита до 7 лет;
• Ставка от 11,99%, независимо от наличия/отсутствия страховки;
• Залог и/или поручительство не требуются;
• Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения представительства банка, быть старше 21 года, иметь постоянный чистый доход не менее 10 тыс. р. в месяц, стаж от 6 месяцев;
• Для рассмотрения заявки необходимо собрать пакет документов: паспорт, СНИЛС (ИНН, права), ПТС на автомобиль (на недвижимость, имеющуюся в собственности, полис добровольного страхования, копию трудовой книжки), справку 2 НДФЛ.

Запсибкомбанк

Кредитная организация имеет более 80 отделений и представительств во многих регионах РФ, в т. ч. Москве, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Челябинске и т. д. В банке предлагается программа «Кредит на образование»:

Условия выдачи:

• Заемщик получает возможность оплатить учебу в ВУЗах России до 80% стоимости заемными средствами, 20% вносит самостоятельно;
• Максимальный срок 5 лет;
• Ставка от 12,9 до 18,9% годовых, в зависимости от статуса заемщика, суммы кредита, подключения к программе «Финансовая защита»;
• Предоставляется в виде открытия кредитной линии, проценты начисляются только на фактическую задолженность;
• Обеспечением может являться залог недвижимости, автотранспорта, депозита, поручительство физического лица. При хорошей платежеспособности рассматривается вариант оформления сделки без обеспечения;
• Заявку могут подать граждане РФ, проживающие в регионе, который обслуживается банком, с минимальным стажем 6 месяцев, имеющие постоянный достаточный доход.

Заявку на кредит можно оформить онлайн, срок рассмотрения до 4 дней.

Общие условия выдачи кредита на образование в Сбербанке

Заем на образование в Сбербанке выдается наряду с иными всевозможными целями в рамках единого потребительского продукта. По нему не требуется указывать потребности, на которые уйдут кредитные средства и подтверждать затраты в дальнейшем. Чтобы получить кредит, следует лишь попадать под требования, предъявляемые к будущим заемщикам.

Таким образом, учащиеся не ограничиваются в предоставлении кредитной услуги банком (заявка подается на общем основании) и в фактическом получении кредита в Сбербанке. Однако несоответствие изначальных требований к заемщикам отсекает не платежеспособную в текущем времени клиентуру. В итоге на кредит Сбербанка могут претендовать лишь единицы обучающихся студентов.

Если предоставляется кредит на обучение в Сбербанке, его условия будут следующими:

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 26.66%

Только в крайнем случае 24.03%

Приходилось, но больше не буду 18.14%

Нет, никогда не брал 31.17%
Проголосовало: 1373

1. Кредитная валюта — российский рубль.
2. Сумма кредитования: от 30 тыс. до 3 млн руб. 5 млн — наибольшая сумма, доступна «зарплатникам».
3. Сроки обслуживания: от 3 месяцев до 5 лет.
4. Обеспечения в виде поручительства третьих лиц и подключения залога не требуется. Однако наличие поручителей увеличивает шансы молодежи на получение кредита.

В процессе обслуживания потребительский кредит, выдаваемый Сбербанком в т. ч. на образование для студентов, может погашаться плательщиком в досрочном режиме частично или с полным закрытием долга. Также в процессе погашения задолженности предусмотрено правило о начислении неустойки из-за просрочки по платежам.

Кредит предоставляется единовременной суммой (частичная траншевая передача средств в данном случае не допускается). Порядок выплат — аннуитетный, что означает равенство платежей на протяжении всего периода обслуживания (в противовес дифференцированному). Досрочное погашение влияет как на сокращение месяцев для обслуживания, так и на уменьшение платежной суммы при сохранении прежнего периода.

Условия кредитования

Образовательный кредит в Сбербанке можно получить по программе господдержки на следующих условиях:

1. размер кредита — финансируется полностью стоимость учебы. Причем платежеспособность заемщика не влияет на величину кредита;
2. процентная ставка составляет 7,75 % при условии, что ставка рефинансирования, установленная ЦБ, – 11% (действует с 03 августа 2015 года). В случае изменения ставки рефинансирования новым клиентам будут начисляться проценты, исходя из формулы: ¼ ставки рефинансирования + 5%
3. максимальный срок погашения кредита составляет: срок обучения плюс 10 лет;
4. заемщику предоставляется льготный период – на все время обучения плюс три месяца он может не погашать:

• тело кредита;
• часть процентов, начисленных за первые два года пользования займом или же за период, который остался до окончания учебы, если он меньше двух лет. Часть процентов, которую можно не погашать, рассчитывается исходя из формулы: 60% от суммы платежа начисленных процентов за первый год пользования кредитом, 40% от суммы начисленных процентов за второй год действия кредитного договора. Но уже с третьего года проценты уплачиваются в полном объеме.

Документы

Перечень обязательных документов для рассмотрения заявки на кредит выглядит следующим образом:

• договор с учебным заведением на предоставление образовательных услуг с указанием их стоимости;
• паспорт РФ;
• если заемщик фактически проживает не по месту своей регистрации, он должен подать в банк справку о временной регистрации;
• счет на оплату образовательных услуг, выданный учебным заведением;
• в самом банке заемщик заполняет заявление-анкету.

Для потенциальных клиентов, которые не достигли 18 лет, необходимо, кроме вышеуказанных документов, предоставить:

• паспорта родителей или попечителей;
• разрешение на заключение сделки от органов опеки;
• письменное согласие родителей или законных попечителей на получение кредита;
• свидетельство о рождении заемщика.

Особенности получения средств

Деньги можно получить только по месту регистрации заемщика или же по месту нахождения учебного учреждения.

Однако и здесь есть некоторые особенности:

• деньги могут быть перечислены одним платежом – если заемщику необходимо было заплатить только за один семестр;
• или же должнику могут открыть невозобновляемую кредитную линию, с которой бы осуществлялась оплата за каждый семестр учебы. Этот вариант довольно выгоден, так как проценты не начисляются сразу на всю сумму кредита, а только на ту часть, которую уже использовал заемщик.

Как погашается

График погашения состоит из двух временных интервалов:

• льготный – равен сроку обучения плюс 3 месяца. Во время его действия должник погашает только часть начисленных процентов;
• стандартный – за этот временной промежуток заемщику необходимо гасить тело кредита, непогашенные проценты за льготный период и текущие начисленные проценты. График погашения тела кредита аннуитетный.

Форма соглашения стандартизирована и утверждена государственным ведомством.

Для того чтобы пройти аккредитацию в банке, учебное заведение должно предоставить:

• подписанное Министерством образования соглашение;
• лицензию на право предоставления образовательных услуг;
• копии документов, которые подтверждают полномочия руководства подписывать соответствующие договоры.

Требования к заёмщикам

Кредит на образование с господдержкой от СберБанка доступен гражданам в возрасте от 14 лет, но до 18-летнего возраста нужно предоставить согласие родителей (представителей) и подтвердить отсутствие запрета со стороны органов опеки.

Право на участие в программе имеют только россияне. Для подачи заявки и получения одобрения стоит подготовить такой список документов:

• Заполненная анкета;
• Паспорт с постоянной регистрацией (или дополнительно справка о временной регистрации);
• Договор с вузом, подтверждающий предоставление платных услуг на образование;
• Квитанция или счет на оплату.

Несовершеннолетние клиенты дополнительно предоставляют российский паспорт родителя или представителя, анкеты, заполненные ими, свидетельство о рождении, согласие представителей.

Кредит на образование с господдержкой в СберБанке

Как оформить кредит на образование с господдержкой в СберБанке

Для заключения договора необходимо посетить банковское отделение или обратиться к менеджеру Сбербанка в вузе. Список лицензированных учебных заведений размещен на сайте Банка с указанием номеров телефонов менеджеров. На встречу принесите все запрашиваемые документы и дождитесь одобрения. После положительного решения останется подписать договор; одобренная сумма переводится на счет заемщика, а затем на счет вуза.

Тарифы и обслуживание

Ставка по кредиту составляет 13,65% – из них 3% погашает заемщик, остальные начисления возмещает государство. Размер кредита ограничивается только стоимостью обучения. Срок кредитования зависит от продолжительности обучения:

• Период обучения и дополнительные 9месяцев– в течение этого срока действует отсрочка на выплату основного долга;
• Период оплаты– следующие 15лет.

В течение первых 12 месяцев нужно погасить 40% комиссии, далее один год оплачивается 60% комиссии, с начала третьего года вносится полный объем начисленных процентов. После окончания обучения у бывшего студента есть 3 месяца, в течение которых кредит не выплачивается. Это время дается на поиски работы.

Как оформить кредит на образование с господдержкой в СберБанке

Способы погашения задолженности

Для возврата денег важно обеспечить достаточное наличие средств на счете. За 2 дня до оплаты поступает уведомление на телефон с указанием суммы, а в назначенный день деньги списываются

Проверить баланс можно в мобильном приложении СберБанк Онлайн.

Особенности кредита на образование от СберБанка

Заемщик может самостоятельно выбрать, за какой период требуется оплатить учебу – семестр, 1 год, полностью. Кредитная программа имеет несколько преимуществ:

• Кредит выдается на любой тип обучения – аспирантура, на бакалавра, магистратура;
• Не нужно подтверждать доходы;
• Допускается полное или частичное досрочное погашение;
• Можно увеличить льготный период и срок кредитования при оформлении академического отпуска;
• Есть возможность запросить большую сумму, если плата за обучение выросла.

Способы погашения кредита