Дебетовая карта opencard премиум это развод?

Условия обслуживания и тарифы

Система платежей	Visa
Пакет услуг	Премиум
Тип пластика	Signature
Валюта	Рубль, евро, доллар, английские фунты стерлингов, швейцарские франки.
Сколько действует?	3 года
Общее количество карт, которое можно выпустить	4 – предоставляются бесплатно. Остальные стоят 1,5 тыс. руб.
Выпуск, открытие по 1 счету на каждую из валют, перевыпуск в связи с окончанием срока действия	Без комиссии
Перевыпуск или замена основной и дополнительной карты без изменения срока действия	Visa Signature – без комиссии.
Кэшбэк	От 1 до 15%
Обслуживание	Без дополнительной платы при выполнении одного из условий: Суммарный баланс от 1 000 000 RUB + расход от 50 тыс.; Суммарный баланс от 2 000 000 и, хотя бы 1 оплата картой; Суммарный баланс от 4 000 000; Зачисление на карту Газпромбанка зарплаты от 250 тыс. + покупки на 50 тыс. При невыполнении условий стоимость обслуживания составит 5 тыс. в месяц.
Неустойка за технический овердрафт	Первые 7 дней – 0%. Затем – 0,1% от суммы.
Процент на остаток	Не начисляется
Обслуживание карты при отсутствии расходных/приходных транзакций в течение 1 года	300 RUB или эквивалент в валюте счета
Оплата услуг и покупок, а также оплата услуг ЖКУ в онлайн-сервисах Газпромбанка	Без комиссии
Снятие наличных	С использованием карточки – без комиссии в любых банкоматах мира. Без использования карточки – 1% в сети обслуживания банка.
Переводы	В счет погашения задолженности по кредиту, на счет вклада, по номеру карты, телефона и электронному адресу, на лицевой счет для расчетов по договору о брокерском обслуживании – без дополнительной платы. Клиенту другого финансового учреждения: Через терминал – 1,5%, минимум 50 RUB; Через мобильный банк с основной рублевой карты до 20 000 в месяц – бесплатно, больше – 1,5%, минимум 50 RUB.
Перевод остатка при закрытии счета	На счет стороннего банка – 2%, не меньше 100 RUB, не больше 2 тыс. На счет Газпромбанка – 1,5%, не меньше 200 RUB, не больше 4500.
Запрос баланса	В банкоматах ГПБ – без дополнительно платы; В других – 30 RUB за операцию.
Выписки, экстренная выдача пластика и наличных в случае кражи или утраты карты	Без комиссии
Информирование	Push-уведомление / SMS + Push – без комиссии. SMS-уведомление – 99 руб. в месяц (начиная с 3 месяца подключения услуги).
Приложение для iOS, Android	Есть

Чтобы всегда оставаться на связи, достаточно оформить пополнение телефона в автоматическом режиме. Это позволит вам пользоваться минутами и интернетом в международном роуминге на условиях домашнего региона.

Премиальное обслуживание

Лучшее продуктовое предложение и небанковские привилегии для премиальных клиентов

До 3% кэшбэк со всех покупок по карте.
Бесплатное обслуживание при выполнении минимальных требований.
Cнятие наличных без комиссии в любых банкоматах при выполнении минимальных требований.

Валюта счёта: российский рубль, доллар США, евро.

Тип карты: Visa Signature

Технологические особенности:

• технология 3D Secure
• чип
• бесконтактные платежи (payWave)
• Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay.

Бонусы:

для путешествий
начисление бонусных рублей за покупки от 100 руб. / 2 долл. / 2 евро, которые в дальнейшем можно потратить на полет любой авиакомпанией или проживание в отелях-партнерах программы, представленных на портале travel.open.ru

600 приветственных рублей;
4 руб. за каждые потраченные по карте 100 руб. / 2 долл. / 2 евро;
макс. сумма покупок в одной категории для исчисления бонусов — 300 000 руб. в месяц (1 000 000 руб. в месяц по отдельным категориям покупок — путешествия, лечение, ювелирные украшения и др.);
начисление до 15 000 руб. на бонусный счет осуществляется без проверок, свыше 15 000 руб. — после проверки правомерности совершенных операций

Выпуск и обслуживание: 0 — 30 000 ₽

по 2 500 руб. в месяц, плата не взимается, при выполнении одного из «минимальных требований»:

среднемесячный остаток на счетах в банке свыше 1 000 000 руб. и сумма покупок более 0 руб. в месяц;
среднемесячный остаток на счетах в банке свыше 600 000 руб. и сумма покупок в месяц более 50 000 руб.;
сумма ежемесячных поступлений на счет карты от 200 000 руб. и сумма покупок от 50 000 руб.

Снятие наличных в банкоматах банка: 0%

Снятие наличных в ПВН банка: 0%

Снятие наличных в банкоматах других банков:

1%, мин. 250 руб.;
0% в банкоматах банка Траст;
0% в любых банкоматах при выполнении одного из «минимальных требований»

Снятие наличных в ПВН других банков:

1%, мин. 250 руб.

Лимиты по операциям: снятие наличных: до 400 000 руб. в месяц / до 1 200 000 руб. в день и до 3 000 000 руб. в месяц при выполнении одного из «минимальных требований».

Дополнительная информация:

• плата за неразрешенный овердрафт — 511% годовых;
• СМС-информирование, полис ВЗР, консьерж-сервис — бесплатно;
• запрос баланса в сторонних банкоматах — 1-й запрос бесплатно, далее 60 руб. / 1,5 долл. / 1,5 евро за операцию (бесплатно в банкоматах банков-партнеров);
• 5 дополнительных карт бесплатно;
• бесплатный трансфер от/до аэропорта/вокзала 2 раза в год при выполнении одного из «минимальных требований»;
• сервис доступа в VIP-залы аэропортов Lounge Key, бесплатное посещение VIP-залов при выполнении одного из «минимальных требований»;
• конвертация — по курсу банка.

Плюсы:

• возможность отмены плат за обслуживание и снятие в сторонних банкоматах при выполнении установленных банком требований;
• наличие бонусной программы;
• привилегии для путешественников — бесплатный трансфер, сервис доступа в VIP-залы аэропортов Lounge Key.

Особые ограничения:

бесплатная доставка карты по 28 городам РФ (см. сайт банка)

Дата актуализации: 05.02.2019 12:33

Требования к держателю карты

Возраст: от 18 лет

Регистрация:

в регионе получения карты:
не требуется
в регионе присутствия банка:
постоянная.

Получите карту без визита в офис.
Бесплатно доставим по 28 городам РФ.
Скоро по всей стране!

Белгород
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Ижевск
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Москва
Нижневартовск
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Санкт-Петербург
Саратов
Сургут
Тольятти
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Челябинск
Ярославль

print

Особенности и преимущества

Оформить подключение пакета услуг премиум от Газпромбанка стоит по ряду причин. Приедем лишь основные:

• Личный премиальный менеджер;
• Специальная телефонная линия для связи с оператором;
• Бесплатный доступ в бизнес-зоны аэропортов по программе «Lounge Key» и трансферы автомобилями бизнес-класса на ж/д вокзалы и в аэропорты;
• Свободный проход к специалистам в банковском отделении – без выходных, перерывов и очередей;
• Приложение ГПБ-Консьерж – лучший помощник в организации туристических поездок по России и миру;
• Решение финансовых дел в режиме онлайн;
• Возможность оформить все необходимые документы в дистанционном режиме;
• Бесплатный выпуск Visa Signature, премиум карты Газпромбанка;
• 20% скидка на аренду 1 индивидуального банковского сейфа;
• Страхование жизни и здоровья в компании «Группа Ренессанс Страхование»;
• Участие в программе лояльности;
• Привилегии и специальные предложения от платежной системы Visa и партнеров Газпромбанка;
• Снятие наличных – без комиссии в любой точке мира.

Держатели Умной дебетовой карты с пакетом премиум получают специальные условия по целому ряду услуг. К ним относят инвестиции, срочные вклады, безналичную конвертацию, торговлю ценными бумагами, обслуживание счетов в 5 различных валютах, роуминг, курс обмена валют и банковские переводы.

Условия обслуживания дебетовой Альфа-карты с преимуществами

Клиенты, которые обслуживаются по Альфа-карте, имеют ряд потенциальных преимуществ. Чаще всего пользователи отмечают:

• возможность пользоваться лучшими банковскими сервисами бесплатно;
• иметь широкий доступ к выгодным финансовым продуктам;
• отзывчивость персонала и индивидуальный подход к решению вопросов.

Выпуск карты

Одним из первых пунктов, стоит отметить, что выпуск Альфа-карты с преимуществами, выпускаются исключительно бесплатно, и доставляются на следующие сутки после онлайн оформления. Но это ещё не всё.

Банк также не потребует от вас оплаты при:
  Перевыпуске пластика в случае её утраты;  Желании выпустить дополнительную дебетовую карту.

Обслуживание карты с преимуществами, является  полностью бесплатным . Требования к вам как к клиенту, которые выдвигают остальные банки при предоставлении сервиса, в Альфа — исключены полностью.

Процент на остаток

Годовой процент по карте на остаток выплачивается ежемесячно. При определённых условиях, сумма % может меняться

Но важно знать, что, на больше чем 100 000 рублей, проценты не начисляются

Начисляются проценты следующим образом:

• Во-первых, траты по карте составили более 10 тыс. р. в месяц — 4%;
• Во-вторых, вы потратили более 100 тыс. р. в месяц — 5%;
• И в третьих, вы можете переводить все средства, которые вы тратить не намерены, на свой счёт. В этом случает процентная ставка по счёту будет выше, чем по карте — 6%.

Не упускайте выгоду, которую, на сегодняшний день предоставляет дебетовая карта с преимуществами от Альфа. Этот банковский продукт стоит держать даже потому, что одновременно даёт как потратить, так и заработать деньги. Её можно использовать как накопительный онлайн-кошелёк. С подобными процентами и накопительным эффектом, вы с лёгкостью наберёте нужную вам сумму, и потратите её на то, о чём планировали.

Кэшбэк

С преимущественной картой, вы так же сможете заработать с помощью кэшбэка. Но давайте посмотрим, сколько за месяц Альфа-банк способен предложить своим клиентам:

При тратах от 10 000 рублей — 1,5%; Если потратить 100 000 и больше, то — 2%.

И последнее, что вам необходимо знать про обратно возвращённые деньги на карточный счёт — у альфа-карты с преимуществами, условия кэшбэка таковы: максимальная сумма кешбэка за 1 месяц не может превысить отметку в 5 000 рублей. Учитывайте это, когда будете делать крупные покупки.

Снятие наличных и пополнение

Пополнять и снимать средства в банкоматах, представляющих Альфа-банк, можно абсолютно бесплатно. Так же, комиссия будет отсутствовать и в партнёрских банкоматах. Полный перечень банков-партнёров:

«АО» Газпромбанк ПСБ «ФК» Открытие Росбанк МКБ Россельхозбанк «ПАО» УБРиР

Бесплатно можно получить деньги и в других банкоматах, не являющимися партнёрами Альфы. Единственное условие — снимать не больше 50 000 в месяц. Вы можете получать наличные по всему миру, но превысив порог указанной суммы, не забывайте про комиссию в 1.99% .

Денежные переводы

За переводы клиентам банка комиссия составит 0 рублей. Это касается как физ. лиц, так и юр. лиц. Однако, если переводить деньги другим банкам, то условия изменяются:

• по номеру карты — 1,95% ;
• отправка по реквизитам рублёвого счёта — 9 р. за операцию;
• отправка по реквизитам валютного счёта — 0,7% ;

Как сделать денежный перевод с Альфа-Карты бесплатным?

В этом случае, вы сможете переводить деньги с карты по номеру телефона бесплатно до 100 000 р. в месяц. За перевод средств, которые будут отправлены свыше указанной суммы, комиссия составит 0,5%, но не более чем 1500 р. в месяц.

Линейка других дебетовых карт от Альфа-Банка

«Alfa Travel»	Бесплатное годовое обслуживание	Бесплатное снятие наличных по всему миру	До 9% кэшбэк милями за покупки	До 5% на остаток с начислением каждый месяц	Подробнее
«Карта Перекрёсток»	Выпуск и годовое обслуживание — 0 руб.	3 балла за каждые 10 р., потраченные на товары в супермаркетах «Перекресток»	20% скидка на товары из категории «Любимые продукты»	4% годовых начисляется при сумме покупок от 10 000 р/мес.	Подробнее
«Альфа-Карта Premium»	Бесплатная — при соблюдении условий	Снятие без комиссии в любых банкоматах по всему миру	Кэшбэк до 3% за все покупки, без случайных категорий	До 6% на остаток с начислением каждый месяц	Подробнее

Оплата жизненно важных услуг

В отличие от множества других платёжных карточек, Альфа-Карта с преимуществами предусматривает бесплатную оплату любых услуг, которыми пользуются все, и часто.

В том числе, оплата за:

• ЖКХ;
• Мобильную связь;
• Штрафы ГИБДД и другие.

комиссия не взимается.

Тинькофф

Премиум в инвестициях

В Тинькофф инвестиции перешел с тарифа Трейдер на Премиум.

Моя выгода — снижение брокерской комиссии. Сейчас плачу — 0.025% за все сделки. Напомню на тарифе Инвестор такса — 0.3%, на Трейдере — 0.05%.

Комиссии за сделки на разных тарифах

Выгода от смены тарифа чисто психологическая (комиссия снизилась аж в 2 раза). В деньгах особой выгоды нет.

С оборота в 100 000 рублей: на Трейдере я бы отдавал 50 рублей, на Премиуме — 25. С учетом того, что я не спекулирую, а только покупаю — опупеть сколько я экономлю денег. ))))

Но лично мне этот тариф не стоил ни копейки дополнительных денег (плата за обслуживание — ноль). Почему бы его не взять.

Кстати о переходе. В тарифах хитро все написано (ссылка на тариф). Главный смысл — переход (смена тарифа) на Премиум будет стоит 3 000 рублей. А дальше бесплатно, если поддерживать активы от 3 миллионов.

И еще один подвох — если активы на счете снизятся менее 3 млн. в любой день (остатки на конец дня), то вы попадаете на абонентскую плату — 990 рублей в месяц.

Я выпросил в техподдержке бесплатный пробный период «типа для ознакомления». И плату за переход не платил.

Чтобы счет не опускался ниже 3 миллионов, нужно иметь запас прочности — на случай возможной просадки активов. Процентов 20-30 сверху как минимум.

Больше никаких поблажек, новых фишек и возможностей на новом тарифе не заметил. Это что касается инвестиций. Теперь перейдем непосредственно в сам банк.

Премиум в банке

В Тинькофф для тех, у кого подключен Премиум в инвестициях — доступен Tinkoff Premium в банке (это разные программы и подключать нужно по отдельности).

Опять же — это бесплатно. Если выполнять условия по поддержанию минимального остатка в 3 млн. В противном случае — 1 990 рублей в месяц. А где есть возможность попользоваться на халяву — там мне становиться очень интересно.

Переход на Премиум занял менее минуты. В приложении нажал кнопку подключиться и вот я уже VIP.

Что предлагает Тинькофф своим премиум-клиентам?

Привезли металлическую карту (в прямом смысле) — Black Metal. Прикольно. Но не более того. Положил на полку. Расплачиваюсь все равно телефоном.

Увеличили лимит на бесплатные переводы с карты на карту. Было 20 000, стало 100 000 в месяц. Практически никогда не достигал потолка в 20 000 в месяц. А с вводом системы быстрых платежей (бесплатные переводы по номеру телефона) — эта услуга для меня практически бесполезна.

Лимит снятий в банкомате увеличился в разы. Не использую.

Раз в месяц можно выбирать 3 из 7 категорий для повышенного кэшбэка (в стандартном тарифе 3 из 6). Каша по которым в среднем будет составлять 3-5%. Обычно банк мне подсовывает всяких хлам (категории) на выбор — типа товары для животных, магазины музыкальных инструментов или лавки ценителей индийской культуры. Будет еще одна дополнительная, и скорее всего бесполезная категория.

Безлимитные бесплатные звонки по России. Вот здесь интересно. Сразу заказал симку Тинькофф-мобайл. В конструкторе убрал все платные услуги. И теперь связь мне будет обходится в ноль рублей ноль копеек. Плюс дается 1 Гб интернета в роуминге (за границей) бесплатно каждый месяц.

Безлимитные минуты в Тинькофф Мобайл — бесплатно

2 прохода в бизнес залы в месяц. Как раз можно использовать в связке с Открытием.

Страховка по всему миру ( включая РФ) до $100 000. На 5 человек (любых людей, не обязательно родственников). С автопродлением каждый год.

Плюс различные повышенные кэшбэки на кино, концерты и театры ( до 20%), страховку (до 15%) и путешествия (до 10%). Скидки на подписки в онлайн-кинотеатры.

Повышенная ставка по вкладам. До 0.5% сверху. Интересна будет тем, кто интересуется вкладами в долларах и евро.

И конечно же скидки (20-30%) на такси бизнес-класса. ))) Куда же без них. Посмотрел цены из любопытства — во сколько мне обойдется такси бизнес-класса (со скидкой).  Вздохнул печально. Буду продолжать пользовать эконом-классом (без скидки, но примерно в 3-4 раза дешевле).

по картам. Плюс обслуживание всех карт банка — без годовой абонентской платы.

Прикладывают ссылку на условия по тарифу Premium.

Пакет услуг Сбербанк Премьер

Стоимость пакета Сбербанк Премьер — 2 500 рублей в месяц.

Бесплатно при выполнении любого из условий для регионов (и Москвы):

• активы более 1,5 млн. на последний день месяца (для Москвы от 2,5 млн);
• иметь от 0,5 млн. на счетах и тратить от 80 000 в месяц (Москва: 1,5 млн. + 100 тысяч);
• траты по карте от 100 000 в месяц (Москва — от 150 тысяч).

Что нам предлагает Сбер взамен?

Кэшбэк по своим картам — стандартная бонусная программа Спасибо. Ну уж нет. Я точно пас. Работать за «спасибки» не готов. У большинства банков более выгодные условия. Да и проблема «куда же мне пристроить «Сбер-Спасибо» у них отсутствует.

Посмотрел ради интереса (ссылка) куда же можно потратить «Спасибо»? Для себя не нашел ничего интересного.

Где принимают бонусы Спасибо

Страховка на 100 000 € по всему миру на всех членов семьи без ограничения на количество.

6 проходов в квартал в бизнес залы Priority Pass.

Из интересного Сбер предлагает услугу Телемедицина. Для родителей с маленькими детьми отличная штука. Можно бесплатно проконсультироваться с врачом онлайн в любое время (в режиме 24/7). Мамочки точно бы оценили.

+4 консультации узкопрофильных специалистов в год для взрослых по записи:

В чем заключается премиум-обслуживание

В рамках премиального обслуживания клиентам банка Открытие предоставляются следующие привилегии:

1. Повышенный кэшбек (до 4%) – за все приобретения, и до 11% – в выбранных категориях.
2. Свободный доступ в бизнес-залы аэропортов.
3. Страхование в туристических поездках. Сертификаты оформляются для трех членов семьи, включая детей независимо от возраста и взрослых до 80 лет. Страховка действует круглосуточно, но не ближе чем 100 км от места постоянного проживания. Сумма полиса – до 163 тыс. евро на каждого человека.
4. Бесплатное снятие наличных в устройствах самообслуживания в России и за границей.
5. Скидки на поездки в машинах класса премиум.
6. Бесплатные юридические консультации круглосуточно.

Инвестиции

Держатели премиум карты Газпромбанка получают доступ к полезным финансовым приложениям и конструкторам:

• Приложение «Газпромбанк Инвестиции» — позволяет самостоятельно работать с валютой, биржевыми фондами, облигациями и акциями, открывать брокерские счета и покупать ценные бумаги, выполнять бесплатный демосчет, узнавать новости рынка и т. д.;
• Конструктор инвестиций – помогает сформировать инвестиционный портфель, исходя из целей клиента, позволяет пользоваться главными торговыми площадками и биржевыми инструментами, разрабатывает персональные стратегии инвестирования на отечественном и международном рынке;
• Индивидуальный инвестиционный счет со стандартной стратегией доверительного управления «Газпромбанк-Управление активами» – осуществляет подбор стратегии инвестирования, дает возможность заработать от вложения средств в ценные бумаги и получить налоговые льготы от государства;
• Паевые инвестиционные фонды – тип коллективных инвестиций, позволяющий вкладывать деньги с помощью профессиональных управляющих. Фонды банка имеют разный потенциал доходности, профиль риска и долгосрочность инвестиций. При размещении средств в нескольких фондах сразу вы сможете создать портфель, который будет максимально точно отвечать вашим финансовым целям.

Условия и тарифы

Opencard — самый популярный продукт банка. Платежный инструмент отличается простотой в использовании, минимальными расходами на выпуск и обслуживание карточного счета, дает немало бонусов. Еще больше привилегий получают клиенты со статусом «Плюс».

О банковской карте

Система и уровень Opencard «Плюс» — Mastercard Black Edition или Visa Signature. Стандартная Opencard — только Visa Gold, Mastercard Gold, «Мир Продвинутая». Дебетовая карта может быть в 1 из 3 валют на выбор, кредитная выпускается только рублевая.

Mastercard Black Edition — банковский продукт премиум класса.

Обслуживание

Обслуживание Opencard бесплатное для всех категорий клиентов. Стоимость выпуска (2000 руб.) списывается, если категория «Плюс» неактивна. Тем, кто получит этот уровень в течение 30 дней после оформления карты, плата за выпуск возвращается на бонусный счет.

Информирование (push-уведомления) о доставке карты в отделение, о поступлении заработной платы, об активации и блокировке бесплатное. СМС-банкингом можно пользоваться бесплатно первые 45 дней после выпуска Opencard, далее — 59 руб./месяц.

Пополнение и снятие

Пополнить Opencard с карт других кредитно-финансовых организаций, в АТМ партнерской сети можно без комиссии. В кассах «Открытия» можно положить деньги на счет без использования карты: до 200 тыс. руб. — 500 руб., свыше этой суммы — бесплатно.

Пополнить Opencard можно в банкоматах «Открытия».

Снятие без комиссии в банкоматах «Открытия» и партнеров доступно в пределах лимитов: до 200 тыс. руб. в сутки, до 1 млн руб. в месяц. В других АТМ бесплатно можно снять только 10 тыс. руб. Свыше этой суммы комиссия составит 1% (минимум 100 руб.). Клиенты со статусом «Плюс» могут бесплатно снимать деньги в АТМ партнерской сети и других банков без комиссии.

Переводы и платежи

Все переводы (в том числе штрафы, оплата телекоммуникационных услуг, ЖКХ), платежи по реквизитам с Opencard бесплатные.

В чем заключается премиум-обслуживание

В рамках премиального обслуживания клиентам банка Открытие предоставляются следующие привилегии:

1. Повышенный кэшбек (до 4%) – за все приобретения, и до 11% – в выбранных категориях.
2. Свободный доступ в бизнес-залы аэропортов.
3. Страхование в туристических поездках. Сертификаты оформляются для трех членов семьи, включая детей независимо от возраста и взрослых до 80 лет. Страховка действует круглосуточно, но не ближе чем 100 км от места постоянного проживания. Сумма полиса – до 163 тыс. евро на каждого человека.
4. Бесплатное снятие наличных в устройствах самообслуживания в России и за границей.
5. Скидки на поездки в машинах класса премиум.
6. Бесплатные юридические консультации круглосуточно.

Премиум в Открытии и Тинькофф

Для получения бесплатного Премиума в банке достаточно нарастить брокерский счет:

• в Тинькофф — до 3 млн.;
• в Открытии — до 2 млн.

Именно по такой схеме я получил статус Премиум в Тинькофф и Открытии. Из полезного: для меня это конечно же повышенный кэшбэк по карте — 4% НА ВСЕ (одно из лучших предложений на рынке), чуть более высокая ставка для начисления процентов на остаток по вкладу и на карте (от 0,5% до 1,5% плюсом) и скидка на брокерские комиссии — плачу за все сделки 0,025% (где вы видели дешевле?)

Также в премиальный пакет входит бесплатная:

• мобильная связь;
• страховка по всему миру на всю семью;
• проходки в бизнес залы в аэропортах — в совокупности оба банка за год «наливают» мне  аж 60 бесплатных посещений (Тинькофф по 4 в месяц, Открытие дает сразу  — 12 в год). В путешествиях, особенно с маленькими детьми, очень нужная вещь (бесплатно поесть-попить-полежать, отправить ребенка в детскую комнату и даже принять душ — «это ли не счастье», особенно когда летишь с пересадкой).
• Плюс всякие «ненужные выгоды», типа скидок на покупку страховок, заказ такси премиум-класса, которые я не использую.

Регуляция и лицензии банка ПАО Банк «ФК Открытие»

Прежде чем оформить договор с банком или МФО на любой банковский продукт или оказание услуг, нужно знать, что финансовая деятельность на территории России должна быть строго лицензирована. Регулятором лицензий служит ЦБ РФ. Лицензию банка можно проверить на сайте Центрального банка. Также дополнительным показателем стабильности и надежности компании служат уставные и финансовые отчеты, размещенные на сайте организации.

Лицензия и регулятор банка «Открытие»

У банка «Открытие» есть лицензия на ведение банковской деятельности № 2209 от 15.02.1992 года, проверить это можно на сайте Центрального банка России — cbr.ru, в карточке банка. На странице сайта open.ru «О банке» можно найти историю банка и узнать всю актуальную информацию о структуре банка, его активах, офисах, филиалах и планах на будущее. Все, доступные для скачивания документы размещены там же. Лицензии банка можно скачать в формате .pdf, на странице сайта «Лицензии».

Служба поддержки

На сайте есть раздел с наиболее часто задаваемыми вопросами и ответами на них – FAQ, вы можете посмотреть, может на ваш вопрос уже ответили. Сотрудники банка стараются реагировать на все отзывы и сообщения максимально оперативно, если возникают какие-то технические неполадки в работе приложения, то, согласно отзывам от клиентов, они исправляются достаточно оперативно.

Пользовательское соглашение open.ru

Индивидуальное пользовательское соглашение заключается непосредственно в банке с вашим персональным менеджером, который в дальнейшем будет курировать все вопросы связанные с вашим счетом и прикрепленными к нему картами. Но, на сайте в разделе «Премиум» можно найти документ, который нужно будет изучить. Это условия и тарифы премиального обслуживания.

Документ совсем небольшой, но очень интересный. В нем вы можете найти все необходимые условия для получения премиального статуса обслуживания и выпуска карты Opencard Премиум. Прежде всего, минимальная сумма средств на ваших счетах не должна быть меньше 2-3 млн. рублей, в зависимости от региона оформления карты.

Обратите внимание и на условия начисления кэшбэка, владельцы премиальных карт получают дополнительный 1% за все покупки

При уменьшении остатка на счетах меняются и условия обслуживания, об этом можно прочитать в конце документа в сносках.

Пакет Премиум с картой Travel от Открытия. Недостатки

1 Нет процента на остаток.

Процент на остаток по карточным счетам в «Открытии» не начисляется. Зато процент есть на накопительном счете «Моя копилка» (остатки на этом счете также учитываются для “Минимальных требований”). На остаток от 10 000 руб. начисляется 6,5% годовых. На валютных счетах – 0,1% годовых при открытии счета в офисе банка, 0,2% при открытии в интернет-банке или мобильном приложении:

В условиях счета «Моя копилка» есть одна хитрость: если в первый календарный день месяца на счете 0 рублей по состоянию на начало операционного дня, то в этом месяце процент будет начисляться на среднемесячный остаток (т.е. на ежедневный, как, например, в «Рокете»). Если в первый день месяца на счете «Моя копилка» есть какие-то средства, то в этом месяце процент будет начислен на минимальный остаток за месяц. В месяце открытия счета процент будет начислен на среднемесячный остаток:

Проценты по счёту «Моя копилка» начисляются в последний день месяца, поэтому после их получения лучше перевести весь остаток на карту, чтобы в следующем месяце процент начислялся также на среднемесячный остаток, а не на минимальный. В середине первого дня месяца их опять можно перевести на счет «Моя копилка»:

Зачем банку нужны эти лишние обороты, сложно сказать. Может, это рассчитано на невнимательных клиентов.

UPD: 03.08.2018
Доходность по счету “Моя Копилка” была снижена до 4,5%.

2 Карту неудобно пополнять.

На сайте написано, что пополнить карту быстрее всего можно с карт других банков через сервисы «Открытия»:

Пускай сами пользуются этим способом, с карт других банков у премиальных карт «Открытия» нет. За стягивание с других карточек через сервисы «Открытия» предусмотрена комиссия в 0,5%, минимум 30 руб.:

Так что для бесплатного пополнения премиальных карт «Открытия» придётся довольствоваться офисами, терминалами и банкоматами банка, а также использовать бесплатный межбанк.

3 Не очень выгодные валютные вклады.

Процентные ставки по рублевым вкладам в «Открытии» вполне приемлемы (6-8%), а вот по валютным весьма скромные. Например, по долларовому вкладу «Основной Доход» на 2 года при открытии в интернет-банке и размещении от 15 000$ процентная ставка составит 1% (0,9%+0,1%):

А в «ВТБ 24» на два года можно открыть депозит от 20 000$ уже под 1,75% (вклад «Выгодный Привилегия»):

Хотя евро выгоднее всё-таки разместить в «Открытии», причем аж в 20 раз выгоднее (0,2% в «Открытии» против 0,01% в «ВТБ24»).

4 Навязывание дополнительных услуг и страховок.

В сети можно встретить множество отзывов о том, что сотрудники «Открытия» под всяческими предлогами навязывают продукты и услуги, не рассказывая при этом о недостатках.

Могут навязать страховку:

Могут оформить доверительное управление под видом вклада с большой доходностью:

Часто впаривают накопительное и инвестиционное страхования жизни:

В общем, нужно быть готовым к тому, что ваш персональный менеджер будет пытаться навязать вам, как премиальному клиенту, различные инвестиционные продукты, выбор которых в «Открытии» действительно большой:

5 Высокий штраф за теховер.

У «Открытия» очень высокий штраф за технический овердрафт (он может, например, возникнуть из-за курсовой разницы), составляет 1,4% в день от суммы, превышающей платежный лимит:

1,4% в день – это 365*1,4= 511% годовых.

6 Шероховатости в обслуживании.

Судя по отзывам, премиум-сервис «Открытия» немного хромает.

В принципе, проблемы с обслуживанием бывают у любой кредитной организации, главное, насколько качественно банк их решает. «Открытие» как раз старается исправлять свои ошибки:

7 Банк может изменить тарифы и условия.

Банк «Открытие» менял условия по пакету «Премиум» совсем недавно (убрал процент на остаток по картам, обновил “Минимальные требования”), новые условия действуют с 01.11.2017. Причем о последних изменениях клиенты узнали уже после вступления новых правил в силу:

8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» также имеются.

Подводим итоги

Некоторые плюшки можно ощутить только пользуясь премиальным пакетом. Для клиентов банки могут предлагать какие-то дополнительные спец. предложения.

Например, на Тинькофф в текущем году уже два раза попадал на индивидуальную акцию: бонус на пополнение брокерского счета в течении 30 дней. Банк (или брокер) —  накидывал мне на счет +0,5% от суммы пополнения. Вроде бы немного. Но последний раз акция зашла очень удачно — обогатился дополнительно на несколько тысяч рублей.

По карте Тинькофф блэк за все время пользования (уже несколько лет) одна из самых выгодных категорий повышенного кэшбэка «Супермаркеты»  (где дают 5% каши) мне выпадала всего один раз. После того как получил Премиум — банк давал мне «Суперы» уже три раза. Может конечно это и совпадение.

Категории повышенного кэшбэк по карте Тинькофф

Что там по нашим баранам в итоге?

Условно выгоду от статуса Премиум можно разделить на две составляющие: проходки в бизнес залы + страховка  и программы лояльности для клиентов (в первую очередь конечно же кэшбэк по картам).

Дешевле всего получить Премиум в ВТБ и Сбере — всего за 1,5 млн. Правда взамен никакой дополнительной  материальной выгоды при пользовании «родными» картами клиент не получит — оба банка сильно «хромают» в плане программы кэшбэк (1,5 и 0,5%). Сюда же можно включить и Тинькофф банк — со стандартной ставкой в 1%.

Если рассматривать карты в разрезе путешествий, то полезность будет зависеть от количества членов семьи. Если банк дает тебе 2 проходки на месяц, а вас летит 3-4-5 и больше человек, то что-то тут не сходится.

Лично для моей семьи (4 человека) отлично подходит Открытие, где дают 12 проходок на год. Можно потратить хоть все за один раз. Также неплохо зашел бы Сбер с его «6 в квартал». Ну и Тинькофф с его четырьмя проходками в месяц  вполне себе. А вот у ВТБ —  самые худшие условия (опять же исходя их моих параметров).

Для наглядности сделал небольшую таблицу-сравнение по основным условиям Премиум обслуживания, где лучшие-худшие условия выделил зеленым-красным цветом.

Премиум в банках

В планах ознакомиться с условиями премиального обслуживания в других банках. На очереди — Премиум от Альфа-банка.