Возник овердрафт по тинькоффбанку (карта или счет): условия по дебетовой карте и бизнесу

Подключение услуги: что требуют

Подключить овердрафт Тинькофф можно при соблюдении условий:

• overdraft возможен для носителей Tinkoff Black;
• договор на обслуживание действует не менее 3-х месяцев;
• по счету наблюдаются регулярные поступления;
• держатель карточки зарекомендовал себя как обязательный клиент, с благоприятной историей;
• возрастные ограничения для пользователя — от 18-ти до 70-ти лет.

Лимит кредитных средств к дебетовой карте, согласованный между банком и клиентом — это разрешенный овердрафт Тинькофф. Чтобы его оформить, через «Личный кабинет» или мобильное приложение подают запрос в банк независимо от города, даже в Магнитогорске. Для чего устанавливают указатель на счет карточки Tinkoff, и в обозначении настроек выбирают команду «Подключить овердрафт».

Прежде чем разрешить услугу, банк анализирует регулярность приходных операций по счету, расходы, и в течение нескольких минут приходит СМС о подключении. Но может последовать и отказ, если у клиента большая долговая нагрузка или кредитная история оставляет желать лучшего.

Банк часто предлагает держателям зарплатных карт подключить овердрафт Тинькофф к дебетовой карте, что это значит? Лимит будет исчислен в процентном отношении от суммы «чистых» поступлений на счет в среднем за месяц. Клиентам-зарплатникам — до 30% от среднемесячной заработной платы. В зависимости от суммы поступлений, лимит будет периодически пересматриваться.

Информацию о выделенной сумме можно получить в «Tinkoff-кабинете». Баланс по карточке будет выглядеть двумя цифрами: остаток собственных средств и сумма овердрафта. Если в ходе платежей клиент выходит в overdraft, банк направит СМС-сообщение. Читайте как пополнять карту Тинькофф без комиссии

Что такое дебетовая карточка с функцией овердрафта?

Овердрафт — краткосрочный кредит по дебетовой карточке. Его суть заключается в том, что на дебетовую карту можно получить кредит без оформления кредитки.

Условия овердрафта устанавливаются банковской организацией и напрямую зависят от платежеспособности клиента. Если у пользователя нет стабильного дохода, который поступает на карту, то шансы получить овердрафт резко уменьшаются. Также на сумму лимита влияет и качество кредитной истории заемщика. Что касается процентной ставки, то она тоже устанавливается в индивидуальном порядке и в большинстве случае ее показатели выше, чем у классического кредита. При оформлении овердрафта многие держатели карт получают и льготный период, на протяжении которого проценты по задолженности не начисляются.

Справка! Выделяют два вида овердрафта, которые могут образоваться у физического лица. Это технический и обычный.

Обычный овердрафт заключается в том, что держатель карты запланировано подключает услугу. А суть технического — в незапланированном уходе в минус, когда личных средств недостаточно для совершения покупки. В отличие от обычного, технический надо погашать в кратчайшие сроки.

Как подключить овердрафт в Тинькофф

Для подключения в личном кабинете в интернет-банке делаем следующее:

• авторизуемся;
• выбираем нужную карту;
• переходит в подменю «Действия»;
• выбираем опцию «Подключить овердрафт»;
• нажимаем кнопку «Подать заявку».

Для подключения в мобильном приложении делаем следующее:

• авторизуемся;
• выбираем нужный рублевый счет;
• переходим в подменю «Детали счета»;
• выбираем опцию «Подключить овердрафт»;
• нажимаем кнопку «Подать заявку».

Отключается овердрафт от Тинькофф по дебетовым картам самостоятельно в личном кабинете интернет-банка или при звонке в банк (8-800-555-10-10). Сделать это можно только после полного погашения долга.

Отключение производится принудительно при злоупотреблении услугой. В условиях банка не прописано, что именно под этим подразумевается. В дальнейшем повторное подключение невозможно.

Разрешенный овердрафт от Тинькофф банка

В современной банковской сфере под термином «разрешенный овердрафт» принято подразумевать установленный в результате согласования между владельцем платежного инструмента и банковской структурой лимит заемных средств. Этим лимитом клиент может воспользоваться в том случае, если на счете его платежного инструмента образуется нулевой баланс.

Данная услуга стала доступна клиентам описываемой банковской структуры в 2017 году. Требуется отметить, что практически сразу после своего появления данная услуга стала довольно востребованной среди клиентов описываемой банковской структуры. Это вызвано тем, что возможность при необходимости использовать заемные средства без оформления каких-либо дополнительных документов является очень полезной. Допустим, вам срочно нужно совершить крупную покупку, а денег на счете карты не хватает. При подключении услуги овердрафт вы оплатите недостающую часть стоимости покупки при помощи заемных средств.

Правила пользования овердрафтом на расчетном счете

Перерасход в рамках РКО действует иначе, чем овердрафт на зарплатную карту. Для нужд бизнеса предусмотрены разные варианты финансирования: от классического до авансового. Условия по каждому оговариваются отдельно, за открытие лимита необходимо заплатить банковскую комиссию.

Определим, как гасится овердрафт расчетного счета и на какой срок предоставляется. В отличие от кредита, период пользования заемными средствами меньше, в среднем 1 – 2 мес. Размер заемных средств ниже ежемесячного дохода, а чаще составляет 50% от него.

Для возврата долга достаточно пополнить счет – деньги спишутся автоматически. Если банк не получит сумму в срок, услуга отключается, начисляется штраф за просрочку.

Что такое овердрафт по карте Тинькофф и в чем преимущества?

В чем выгода использования дебетового носителя Tinkoff с подключением overdraft:

• простое оформление — достаточно выбрать функцию в кабинете пользователя или позвонить в службу поддержки банка;
• лимит определяется внутренними правилами банка и лояльностью к клиенту. Максимальная сумма — 90 тыс. руб. Если этого достаточно, кредитку можно не оформлять;
• плата за пользование зависит от израсходованной суммы;
• нет необходимости в дополнительном предоставлении документов — согласование услуги происходит онлайн;
• пользователь может подключить овердрафт Тинькофф, но не пользоваться, тогда плата не будет начисляться.

Отключить услугу просто: погашают долг и запрашивают службу поддержки об отключении.

Как увеличить овердрафт Тинькофф

Банк предлагает повысить лимит:

• при увеличении оборотов по счетам;
• при активном использовании услуги и своевременном погашении задолженности.

Tinkoff предоставил ИП и юридическим лицам возможность загружать онлайн выписки сторонних банков. Если по ним видны значительные обороты денежных средств, лимиты могут увеличить.

Выписку загружают в разделе «Счета и Платежи» сервиса «Тинькофф Бизнес». После перехода по надписи «Создать новый продукт» потребуется указать логин/пароль от личного кабинета стороннего банка. Программа не открывает доступ к денежным средствам, загружается только информация. Введенные логины/пароли не сохраняются.

Преимущества и недостатки овердрафта в банке Тинькофф

Овердрафт – выгодная и удобная услуга, которой можно воспользоваться в тот момент, когда возникают финансовые трудности. Это, пожалуй, главный плюс. Кроме него есть и другие преимущества:

•  Не требуется открывать дополнительный кредитный счет.
•  Данный продукт предоставляет возможность ликвидировать временные финансовые проблемы в период ожидания поступлений денег на счет.
•  Оформить овердрафт достаточно просто при наличии минимального пакета документов. В рамках зарплатного проекта услуга подключается автоматически.
•  Нет необходимости просить у знакомых деньги в займы.
•  Проценты начисляются только на ту сумму средств, которой клиент фактически пользовался.

Следует отметить и минусы овердрафта:

•  высокие процентные ставки (исключением является определенная категория лиц, на которых распространяются акционные предложения);
•  необходимость погашения задолженности в короткие сроки в отличие от платежей по кредитке;
•  при поступлении денег на карту списание задолженности происходит автоматически;
•  если не контролировать состояние счета, существует риск превысить допустимый лимит, а это грозит повышенной процентной ставкой.

Как подключить овердрафт в Тинькофф?

В январе 2017 года Тинькофф запустил возможность подключения овердрафта для обладателей дебетовых карточек Black.
Сегодня любой владелец карточки может подключить услугу в личном кабинете интернет сайта Тинькофф или мобильного банка. Для этого нужно:

1. Кликнуть на вкладку «Подробнее» в персональном предложении от банка и ознакомиться с условиями предоставления услуги.
2. Нажать на вкладку «Подать заявку». Совершая это действие, клиент подтверждает, что прочитал условия предоставления овердрафта и полностью с ними согласен.
3. Подождать решение банка в течение 1-2 минут, не более.

Итоговое решение о предоставлении овердрафта принимается на основании комплексной проверки заемщика, его платежеспособности, среднемесячных операций, расходов и т.д. На основании анализа для каждого заемщика устанавливается максимальный размер овердрафта.

Как только заемщик подключит услугу, баланс карточки изменится с учетом суммы разрешенного овердрафта. То есть, если у владельца пластика на счете было 5000 рублей и ему одобрили овердрафт на 3000 рублей, то на его счете высветиться сумма в размере 8000 рублей.

Овердрафт в Тинькофф Бизнес

Правила овердрафта для пользователей по карте Тинькофф бизнес достаточно выгодные. Собственники имеют право запустить овердрафт не больше чем на 3000 рублей и не платить за пользование данной суммы никакой комиссии. Вот основные условия, которые установил следующие овердрафт Тинькофф условия, в зависимости от размер потраченных активов:

• От 1 до 3000 рублей – комиссии и процентов на счет нет;
• От 3000 до примерно 10000 рублей – комиссия 19 рублей и процент составит 0,19%;
• От 10 до 25 тысяч рублей – комиссия составит 39 рублей, а процент будет равен 0,16%;
• От 25 000 рублей – размер комиссии будет равен 59 рублей и плюс процент 0,24%.

На основании этого можно сделать вывод, что пользоваться выгодным овердрафтом по дебетовым продуктам достаточно выгодно. Даже если взять максимальный лимит по овердрафту, общая переплата в процентных показателях будет составлять диапазон от 0.16 до 0.19% от всех потраченных средств.

Как подключить овердрафт по дебетовой карте?

Рассмотрим процесс подключения для дебетовой карты на примере Тинькофф Блэк, т.к. это самая популярная карта, и в основном именно она у людей. Аналогично с другими дебетовыми картами.

Первый способ — Через Личный кабинет интернет-банка (на компьютере или ноутбуке)

1. Войдите в Личный кабинет
2. Выберите карту в меню слева
3. Откроется страница карты. Нажмите в меню пункт «Действия», а в ней «Подключить овердрафт».
4. Откроется такая страница:
5. Нажмите «Подать заявку».

Второй способ — подключить в Мобильном приложении:

1. Нажать на «Рублевый счет» в меню
2. Перейдите в «Детали счета»
3. Затем нажмите «Подключить овердрафт»
4. Нажмите «Подать заявку»

Когда будет положительное решение (подтверждение либо отказ происходит в течение нескольких часов), вам придет смс об одобрении на телефон.

Как подключить овердрафт

Как можно воспользоваться услугой? Для этого необходимо оставить заявку в банк, и дождаться её рассмотрения.
Если вы подаете заявку через Личный кабинет, то ваши действия будут выглядеть так:

• Проходите авторизацию,
• В ЛК выбираете раздел «Действия»,
• Потом опцию «Подключить овердрафт».

Если вы заходите через приложение, то нужно сделать так:

• Пройдите авторизацию,
• Нажмите на нужную вам карту,
• Нажмите на значок шестерёнки в правом верхнем углу,
• Нажмите на пункт «Подключить овердрафт»

Далее вам нужно в обоих вариантах ознакомиться с условиями, и нажать кнопку «Подать заявку» и согласиться с условиями. Они назначаются для всех индивидуально.

Как правило, заявка рассматривается пару минут, после чего вы можете пользоваться деньгами банка сразу, как закончатся собственные. Ими можно оплачивать покупки или снимать наличку в банкомате.

Могут ли отказать? Да, если вы уже неоднократно допускали просрочки по своим выплатам, или если у вас уже есть задолженность в других банках, либо если вы очень редко пользуетесь карточкой.

Преимущества и подключение овердрафта по дебетовой карте Тинькофф

Подключение к данной программе владельцам карт банка Тинькофф гарантирует массу плюсов, заключающихся в:

• быстром получении требующейся суммы средств;
• отсутствии необходимости в отдельном оформлении кредитки;
• низких комиссиях за использование денег при условии получения займа более 3000 рублей;
• простых условиях предоставления опции банка;
• предоставлении возможности повышения лимитированной суммы.

Чтобы подключить овердрафт по дебетовой карте Тинькофф, пользователю не потребуется лично обращаться к менеджеру банка. Поскольку, наиболее простым и доступным способом активации этой опции является оформление в Личном кабинете на официальном портале банка www.tinkoff.ru. Для подключения овердрафтного кредитования пользователю необходимо:

• сделать переход по вкладке «Подробнее» в приложении для мобильного устройства или в Личном кабинете;
• выбрать кнопку «Подать заявку» и выполнить подтверждение всех представленных требований;
• выполнить заполнение онлайн-заявки с внесением минимальной информации;
• дождаться разрешения, подключающего опцию на протяжении пяти минут.

Окончательное решение о предоставлении услуги принимается по результатам комплексной проверки заёмщика, с учётом его платежной способности, среднемесячных финансовых операций, расходов и пр. В соответствии с выполненным анализом каждому клиенту банка устанавливается максимальная сумма овердрафта.

В момент подключения данной опции, баланс дебетовой карты заемщика изменится с учётом суммы, определенной менеджерами Tinkoff. Т.е., если у клиента на балансе было 6000 рублей и ему был одобрен овердрафт на 3000 рублей, то на расчетном счету появится сумма в размере 9000 рублей.

Как подключить овердрафт Тинькофф

Через личный кабинет

Для активации услуги нужно выполнить ряд действий:

1. Авторизоваться в ЛК.
2. Выбрать нужный платежный инструмент.
3. Перейти через меню в «Действия».
4. Выбрать «Подключение овердрафта».

После совершенных действий следует подождать некоторое время для получения ответа от сотрудников компании.

В мобильном приложении

Наиболее удобным способом активации овердрафта является специальное приложение, разработанное для смартфонов. Функционал устроен по аналогии с официальным сайтом компании. Для начала нужно скачать приложение с App Store или Google Play и установить его, даже выполнить следующие действия:

1. Авторизоваться в системе, введя логин и пароль.
2. Выбрать нужный счет.
3. Перейти в раздел «Детали личного счета».
4. Зайти в пункт «Подключение овердрафта».
5. Ознакомиться с условиями сотрудничества и подтвердить заявку.

Овердрафт Тинькофф – условия и тарифы

Речь идет о получении небольшого кредита на короткий срок. Если не превышать установленный лимит, то брать займ можно снова и снова.

Условия овердрафта по карте Тинькофф лояльные:

• Погашение в течение 25 дней.
• Наличие гражданства и регистрации РФ.
• Возрастная группа от 18 до 70 лет.
• Стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев.
• Погашение в течение 25 дней.
• При несвоевременной выплате штраф – 990 р.
• Отсутствие комиссионных отчислений, если лимит не превышен.

Погашать задолженность нужно вовремя. В противном случае переплата по овердрафту будет существенной, поступающие на счет средства будут уходить в счет погашения штрафов.

Тинькофф Драйв — что это

Экономить на автомобильных тратах поможет специальный продукт Тинькофф Драйв. Что это и в чем его преимущество по сравнению с другими картами банка?

Drive Tinkoff – пластик, позволяющий получать бонусные баллы по всем безналичным покупкам и повышенные, при тратах, касающихся автосервиса, заправки и авто-покупок.

Что это дает владельцу карточки и как потом использовать накопленное? Ими можно компенсировать траты в категории автосервиса и топлива, обменяв в интернет-банке на деньги.

При этом 1 рубль приравнивается к:

• 1 баллу при затратах на автоуслуги;
• 1,5 — при расчете за топливо.

Дебетовая карта

Дебетовая карта Drive Тинькофф предназначена для хранения и использования на счету собственных денежных средств.

Не платите за обслуживание дебетовой карты Тинькофф Драйв, выполнив для этого некоторые условия банка

Перечислим ее основные условия:

• Межбанковский/внутрибанковский перевод с Тинькофф Драйв до 20 тыс. руб. – без комиссий, на большую сумму – 1,5% (мин. 30 руб.).
• Снятие наличных в собственных банкоматах Тинькофф — без комиссии на сумму до 150 тыс. руб., далее 2%. В банкоматах других банков при получении менее 3000 руб. — 90 руб., от 3-150 тыс. — без комиссии.
• Пополнение на сумму до 300 тыс. руб. – бесплатно, свыше – 2%.
• СМС-оповещение об операциях – 59 руб./мес.

Карта может быть бесплатной при условии наличия у владельца кредита в банке Тинькофф или остатке на счете от 150 тыс. руб. Иначе стоимость карты составит 190 руб./мес.

Скачать
Тарифы по дебетовой карте Tinkoff Drive.pdf

Кредитная карта

Программа лояльности Tinkoff Drive позволяет пользоваться не только своими, но и заемными средствами, достаточно оформить кредитную карту Тинькофф Драйв. Что это даст?

Ознакомьтесь с условиями по кредитной карте Тинькофф Драйв, перед ее оформлением

Она предполагает привлекательные условия использования:

• Льготный беспроцентный период – до 55 дней;
• Процентная ставка на покупки по карте при внесении в срок минимального платежа — 15-29,9%;
• На операции по снятию наличных и отсутствии минимального платежа — 29,9-39,9%
• Комиссия за снятие наличных до 100 тыс. руб. – 390 руб., свыше этой суммы — еще +2%.
• Обязательный платеж – до 8% долга (мин. 600 рублей);
• СМС-банк – 59 руб./месяц

Карта пользователю обойдется в 990 рублей в год.

Скачать
Тарифы по кредитной карте Tinkoff Drive.pdf

Тарифы на услугу разрешенный овердрафт от Тинькофф банка

Ранее мы упоминали про существование двух разновидностей разрешенного овердрафта от описываемой банковской структуры. Первая разновидность услуги предназначена для физических, а вторая для юридических лиц.

Услуга разрешенного овердрафта для физических лиц предоставляется на следующих условиях:

1. При условии, что вы использовали не более трех тысяч рублей в рамках описываемой услуги, плата за ее предоставление не взымается.
2. Если в рамках рассматриваемой услуги вы воспользовались заемными средствами объемом 3-10 тысяч рублей, то в качестве платы за предоставляемую услугу с вас будет взыматься по 19 рублей в сутки. Следует упомянуть о том, что плата будет взыматься до момента полного погашения задолженности перед банковской структурой.
3. С тех клиентов, которые в рамках описываемой услуги воспользовались заемными средствами банка на сумму 10-25 тысяч рублей, будет взыматься по 39 рублей в сутки. Как и в прошлом случае, плата будет начисляться до момента полного возврата долга банковской структуре.
4. Если же в рамках данной услуги вы воспользовались банковскими средствами в объеме более 25 тысяч рублей, то вам необходимо быть готовым к тому, что ежедневно до погашения долга с вас будет удерживаться по 59 рублей.

Ознакомившись с условиями использования услуги овердрафт от Тинькофф банка, можно отметить две важные особенности. Первая особенность состоит в том, что плата взымается посуточно, что не позволяет четко определить реальную стоимость услуги овердрафт. Вторая особенность заключается в том, что правила описываемой банковской структуры предполагают штраф за просрочку в размере 990 рублей.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что в правилах использования рассматриваемой услуги отсутствуют какие-либо внятные упоминания о том, как именно взымается этот штраф. Можно предположить, что штраф взымается, если в какой-либо день до полного возврата долга вы не оплатите ежедневный взнос.

Санкционированный и несанкционированный неразрешенный овердрафт и его последствия

Основная опасность несанкционированного овердрафта – повышенные процентные ставки за пользование средствами банка. Если сравнивать ставки за пользование овердрафтом и кредитной картой, во втором случае они обычно ниже. Именно поэтому еще на стадии оформления любой карты, стоит задать уточняющие вопросы менеджеру банка и внимательно читать договор, так как в нём могут быть указаны условия возникновения предусмотренного неразрешенного овердрафта.

К примеру, Сбербанк берёт за неразрешённый перерасход 40% годовых, а Тинькофф по своей известной кредитке довольствуется платой за использование денежных средств сверх лимита задолженности (390 рублей снимается раз в месяц, если было зафиксировано превышение).

Проценты (наказание) может быть и серьёзнее

Ещё надо принимать во внимание требование банков о необходимости погашения несогласованного перерасхода в самые короткие сроки совместно с начисленными процентами

Если в договоре говориться, что клиент будет совершать любые операции по банковской карте только в рамках остатка средств на счету, то в этом случае овердрафт считается непредусмотренным. Т.е. «финансовая ответственность» за него не предусматривается договором. В таком случае на перерасход средств будут начислены проценты в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» (по усреднённой ставке в вашем регионе).

А законность начисления процента регулируется п. 2 ст. 1107 ГК «Возмещение потерпевшему неполученных доходов», где говориться, что:

Таким образом, банк вправе требовать с клиента проценты по неразрешённому перерасходу клиентом банковских денег.

Преимущества и недостатки

Преимущество овердрафта в том, что он может выручить, когда нужны деньги до очередной получки. Для юридических лиц овердрафт банка Тинькофф также очень удобен, поскольку помогает в ведении бизнеса, давая возможность временно расходовать больше, чем доступно.

Об оформлении этой услуги для юридических лиц расскажем в отдельной статье. То, что средства списываются принудительно при пополнении, тоже становится для многих плюсом.

В этом же недостаток – банк не интересует, планировали ли вы потратить поступающие деньги на что-то другое – он независимо от всего использует их для погашения займа. Минус еще в том, что овердрафт обычно существенно меньше, чем кредитный лимит. Сумму финансовое учреждение рассчитывает индивидуально.

Как подключить овердрафт

Поскольку у банка нет отделений, заявки на подключение подают дистанционно. Банк сообщает о своих решениях по СМС.

Держатели дебетовых карт Блэк пользуются личным кабинетом/мобильным приложением для физических лиц. Организации оформляют заявки через интернет-банк «Тинькофф Бизнес». После подключения услуги в личном кабинете клиента будут размещены сведения о задолженности.

Для оформления заявки держатель карты:

• в разделе «Действия» выбирает пункт «Подключить овердрафт»;
• изучает условия Tinkoff;
• нажимает на кнопку «Подать заявку».

Банк принимает решение через несколько минут. Отрицательный ответ дают клиентам в трех случаях:

• небольшое количество операций по картам;
• задержки выплат по банковским кредиткам;
• задолженности перед сторонними банками.

Юридические лица/ИП оформляют заявки по той же схеме в разделах «Счета» или «Кредиты». Банк принимает решение о подключении услуги за один день.

Описание карты

Итак, карточка Tinkoff Black – это дебетовая карта, которая предназначена для использования собственных денежных средств, а также зачислений на нее, например, заработной платы. Она удобна для совершения повседневных покупок, с её помощью легко можно оплатить товары и услуги в розничных и онлайн-магазинах, оплатить ЖКХ, пополнить телефон, сделать денежный перевод и т.д.

Если смотреть на тарифы, то они очень лояльные и комфортные для владельца:

1. Карточку выпускают очень быстро, доставляют бесплатно в течение 1-2 дней,
2. Обслуживание может быть бесплатным, если вы выполняете несложные условия,
3. За покупки вам начисляют кэшбэк до 30% по спецпредложениям, до 15% в любимых разделах и 1% за остальные покупки. Есть лимит по возврату – до 6000 и до 3000 рублей соответственно,
4. Можно получать доход в размере 5% годовых на остаток денежных средств до 300.000 рублей, если тратить не менее 3000 рублей в месяц,
5. Пополнение и снятие наличных также может быть бесплатным при определенных условиях.

Самое привлекательное – это, конечно же, условия лояльности. Большинство банковских учреждений дают своим клиентам не более 5-10% кэшбэка, а здесь можно возвращать сразу до 30% от размера ваших покупок. И что особенно приятно – возврат идет живыми деньгами, а не баллами, и их можно сразу потратить на новые покупки или снять в банкомате.

Оформление тоже удобное – вы просто заполняете анкету на сайте банка Тинькофф, указываете свои личные и контактные данные, ждете звонка оператора. Он согласует с вами, в какое число и время приедет банковский сотрудник с карточкой и договором на подписание.

Когда нужен овердрафт

Иногда возникают ситуации, когда компания испытывает временный дефицит оборотных средств. Так, например, нужно закупить товар по определенной цене со скидкой или выплатить сотрудникам заработную плату. Для таких целей кредитование в форме овердрафт – идеальное решение.

Условия овердрафта не позволяют использовать заемные средства для следующих целей:

• погашение и выдача кредитов или займов;
• перевод средств на свои счета в других банках.

Договор овердрафта предусматривает лимит денежных средств, которыми вы можете воспользоваться для покрытия текущих расходов. Именно текущих, т.к. банк сможет предоставить вам ограниченную сумму (50-70 % от ежемесячных поступлений). Поэтому если вы планируете приобретать здание под офис или автопарк, воспользуйтесь кредитной линией. Овердрафт для таких целей вам не подойдет.

Для физических лиц банки часто предлагают услугу овердрафта, если клиент имеет зарплатную карту данного банка. Такой вид кредитования является низкорисковым для банка, т.к. можно списать средства в погашение задолженности сразу после поступления заработной платы. Лимит овердрафта в этом случае устанавливается исходя из среднемесячных поступлений на карту. Условия предоставления этой услуги такие:

• регистрация в регионе, на территории которого находится банк;
• стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев;
• отсутствие просроченной задолженности перед другими банками;
• возраст старше 21 года.

Виды овердрафта для дебетовой карты Тинькофф

Слово «овердрафт» в буквальном переводе с английского означает перерасход установленного лимита. Оно достаточно точно передает смысл финансового термина, который используется для названия этого вида кредитования.

Исходя из документов о тарифах и правилах обслуживания, вывешенных на сайте Тинькофф Банка, организация предусматривает два вида овердрафта. Между ними существуют весьма серьезные отличия, как по условиям предоставления, так и по оплате.

Технический

Под техническим овердрафтом понимается ситуация, когда клиент совершил выход за границы установленного для него лимита денежных средств по независящим от него или непредусмотренным причинам. В качестве примера можно привести снятие средств в валюте. Операция часто отражается на балансе карты не в день обналичивания, а в день списания денег со счета.

В результате изменения курса валюты баланс счета может стать отрицательным. Таким образом, владелец карты, сам того не желая, попадает в ситуацию технического овердрафта.

Разрешенный

Под разрешенным овердрафтом понимается установленный с согласия банка и клиента лимит заемных средств, которые держатель карты имеет право потратить на определенных сторонами условиях. Подобная услуга бал запущена Тинькофф Банком с начала 2017 года и практически сразу стала популярной. Однако, выгодность ее до сих подвергается определенным сомнениям, так как условия оказания, подробно описанные ниже, весьма сложны и запутаны.

Как воспользоваться овердрафтом компании?

Лишь в 2017 году функция подобного кредита стала доступна для широких масс. На данный момент только пластик Блэк позволяет подключить услугу овердрафта.

Для того, чтобы оформить этот вид кредитования, необходимо осуществить следующий порядок действий:

Ответ от Тинькоффа приходит в течение считанных минут, за счет чего пользователь действительно в кратчайшие сроки получает доступ к займу.

На решение финансового учреждения влияют следующие факторы:

• Платежеспособность заемщика;
• Общий уровень доходов;
• Регулярные финансовые операции;
• Семейное положение;
• Количество собственности и наличие детей.

Только с учетом всех вышеперечисленных пунктов меняется лимитное ограничение.

После подключения услуги баланс пользователя мгновенно изменяется. К примеру, если у него до этого было на счету 10 000 рублей, и овердрафт он оформил на 3000, значит, на счету будут высвечиваться 13 тысяч рублей.

Стоимость обслуживания задолженности списывается ежедневно, поэтому следует всегда заранее убеждаться в количестве денежных средств на счету, чтобы не допустить просрочки.

При оформлении больших сумм задолженности срок возвращения кредита увеличивается до 25 дней.

Тарифы для физических и юридических лиц

Комиссия зависит от суммы заемных средств и списывается ежедневно:

• 3-10 тыс. ₽ — 19 ₽;
• 10-25 тыс. ₽ — 39 ₽;
• 25-75 тыс. ₽ — 59 ₽.

Тинькофф Банк взимает небольшую комиссию по сравнению с МФО, где можно быстро получить займ с минимальным пакетом документов: 0,16-0,24% против 1-3% в день.

Если не погасить задолженность в течение 30 дней, то будет начислен штраф — 990 руб. При отсутствии поступлений и в следующие 15 дней — добавится второй штраф, тоже 990 руб. + 2% от долга. Такой же штраф начисляется за каждую последующую неделю просрочки.

При допущении просрочки овердрафт блокируется. Чтобы снова воспользоваться услугой, нужно погасить задолженность и подать повторный запрос в банк.

Можно ли подключить овердрафт к карте «Тинькофф Блэк»?

Оформление онлайн зяавки на карту Тинькофф Блэк

Владельцам Tinkoff Black доступно оформление овердрафта. Его лимиты зависят от платёжеспособности и кредитной истории клиента. Условия пользования услугой определяются персонально.

Банк может отказать в подключении овердрафта, если клиент:

• регулярно задерживает оплату по кредиту или кредитной карте;
• редко пользуется Tinkoff Black;
• имеет долги перед сторонними банками.

В случае одобрения заявки вы сможете пользоваться заёмными деньгами, если вам не хватает собственных.

С помощью овердрафта вам не придётся откладывать покупку нужных товаров и услуг. В отличие от кредитной карты вам не будет доступен беспроцентный грейс-период, однако банк предусмотрел минимальную комиссию за пользование заёмными средствами.

Сколько стоит услуга овердрафта

Как известно, услуги кредита стоят денег. В связи с большой конкуренцией в банковской сфере можно легко найти такие условия, которые дают «грейс-период» в течении которого можно брать «взаймы» без процентов. Как правило, такой период составляет около 30-90 дней (в зависимости от конкретного банка).

Грейс-период позволяет взять у банка деньги и вернуть ему столько же сколько и взяли без выплаты процентов

Это кажется максимально выгодно и удобно при условии соблюдения единственного правила, но очень важного: вовремя оплачивать платеж

Если условия грейс-периода нарушены, то будут начислены все проценты за использование льготного периода, а также штраф. В этом случае выгода использования займа сильно падает. Проценты по овердрафту обычно составляют 20-50% (почти, как у микрозаймов).

Процента за грейс-период не платятся только в случае своевременного погашения долга.

В целом дополнительно платить за возможность подключения овердрафта не требуется. Эта возможность дается клиенту бесплатно в случае одобрения.

Овердрафт по кредитной карте

По своим кредитным картам эта финансовая организация разрешает исключительно «неразрешенный» овердрафт.

К примеру, вы завели себе кредитку этого банка и затем сняли с нее фактически все доступные деньги. Банк вам начислил специальную комиссию, составляющую триста российских рублей. Поскольку на кредитной карте денежных средств нет, то специальная комиссия списывается в задолженность. Это также овердрафт.

Еще один пример. К появлению подобного кредита привести может дублирование транзакций, большой системный сбой или даже какая-то ошибка банковского работника. В этом случае не требуется оплачивать овердрафт, поскольку он возник по вине финансовой организации.