Права и обязанности страхователя по договору страхования

Зарплата

Как таковой фиксированной зарплаты у страхового агента нет. Работа у него – сдельная. Оплата представляет собой комиссию от стоимости проданного полиса.

В зависимости от вида страхования комиссия может быть в размере от 10 до 30 процентов от стоимости. Поэтому сказать заранее, сколько человек будет получать, устроившись страховым агентом нельзя.

На первых порах, конечно, немного. Но надо учесть, что верхней планки для заработка агента не существует. Поэтому зарплата агента зависит от его трудолюбия.

Если вы настойчивы, трудолюбивы, уверены, активны, способны говорить с каждым на его языке, если вы человек не равнодушный, то можно попробовать себя на этом поприще.

Учтите только, и это важно, труд страхового агента – это ответственность не только перед собой и своей компанией, а, и, наверно, в первую очередь, перед теми, кому вы реализуете страховые продукты. Полезное видео!

Полезное видео!

Один из минусов работы агента автострахования — это отсутствие гарантированной части зарплаты. Доход полностью зависит от того, как он сработал. Конечно, все водители должны иметь обязательную страховку (ОСАГО), но на ней много не заработаешь. Чтобы обеспечить себе приличный доход, нужны клиенты, оформляющие расширенные полисы, например, КАСКО, которые предусматривают покрытие дополнительных рисков.

Итак, зарплата, вернее, доход агента автострахования зависит от количества клиентов и видов страхования. Поначалу, пока клиентская база не наработана, это будут небольшие деньги, возможно 10-20 тысяч рублей. Страховые агенты со стажем в состоянии зарабатывать 50 и 100 тысяч каждый месяц.

Зарплата страхового агента полностью зависит от его трудолюбия и активности. В среднем страховой агент имеет 10-20% от сделок.

Активно работающие новички имеют не менее 18 тыс. руб. в месяц. Страховые агенты с большим стажем до 50 тыс. руб. Некоторые страховые агенты с очень большой клиентской базой имеют доход в 200 тыс. руб.

Начиная работать страховым агентом нужно иметь ввиду, что первое время будет очень сложно найти клиентов. И это обязательно отразится на зарплате.

Также стоит понимать – не все люди хотят страховаться. Придется приложить немало усилий и потратить много нервов, чтобы получить первую заработную плату. Но со временем находить новых клиентов будет проще, и заработная плата будет увеличиваться.

Профессия страхового агента, как и любая другая, имеет свои достоинства и недостатки. Эта специальность позволит быстро улучшить свое материальное положение и продвинуться по карьерной лестнице, но не каждый сможет добиться такого успеха. Если вы не умеете работать с людьми, никакие другие профессиональные навыки не помогут Вам найти клиентов.

Как стать страховым агентом

Стать агентом страховой компании можно двумя путями: либо самостоятельно заключить договоры с различными страховыми агентствами, после чего продавать страховку от их имени, либо воспользоваться онлайн-платформой для агентов.

Пошаговый алгоритм действий

Как стать страховым агентом:

1. Определяетесь, по какой схеме будете работать – как физическое лицо или как ИП. Если вы – новичок в автостраховании на дому, статуса физического лица будет вполне достаточно, ИП нужно в более серьезных случаях, вроде брокерства.
2. Разрабатываете бизнес-план – страховой агент ОСАГО должен знать, где он будет брать клиентов и сколько примерно договоров он сможет заключить за месяц.
3. Либо самостоятельно связываетесь со всеми страховщиками и заключаете договоры, либо подаете заявку на подключение к нашей онлайн-платформе по продаже полисов ОСАГО.
4. Если выбрали второе в предыдущем пункте – наш сотрудник выходит с вами на связь, узнает данные для регистрации и задает уточняющие вопросы.
5. Как только отдел безопасности одобрит заявку (это происходит быстро), все будет готово – мы дадим вам личный кабинет с возможностью заключать договоры и отслеживать статистику, вам останется только найти клиентов.

Необходимые качества и навыки

Оформлять клиентов «вживую» вам, конечно, никто не запрещает, но по большей части вы будете работать онлайн. Страховой агент онлайн – не самая простая работа, и пусть возможность работать дома вас не обманывает. Из качеств и навыков вам пригодится:

• Самодисциплина. При работе на дому отсутствие этого качества подводит многих начинающих агентов – вместо 6-8 часов они посвящают работе 2-3, остальное время проводя в домашних делах или в просмотре видео с котятами.
• Общительность. Вам придется искать людей для оформления полисов самостоятельно, и с потенциальными клиентами нужно будет общаться. Чем более вы к себе располагаете – тем больше шансов, что клиент выберет вас, а не другого страхового агента.
• Трезвый ум и хорошая память. Фактически, вы будете страховым агентом ОСАГО сразу нескольких компаний, и вам придется помнить, какая компания где работает и какие услуги предоставляет. Со временем эта информация «отпечатается» в мозгу, но в первое время придется поучить.
• Умение работать с социальными сетями. Клиентов можно искать многими способами, но проще всего начинать с соцсетей. Будьте готовы к тому, что придется зарегистрироваться в Facebook, Instagram, VK и Одноклассниках, а также разобраться в их интерфейсе.

Как искать клиентов страховому агенту

В современном мире принято страховать практически все: автомобиль, имущество, жизнь, здоровье и все остальное. К примеру, за границей у людей часто имеется свой собственный агент, который решает все вопросы связанные с обязательным страхованием имущества, здоровья и так далее .

В свою очередь, в нашей стране интерес к страхованию еще только набирает обороты, поэтому страховым агентам есть, где развернуться. В большинстве случаев, среди первых клиентов преобладают его друзья и родные, но рано или поздно наступает черед работы с незнакомыми людьми.

Итак, где найти клиентов страховому агенту и успешно совершить сделку?

Чтобы увеличить количество своих клиентов, можно воспользоваться несколькими способами. Для начала, например, нужно найти свободную нишу на рынке страховых услуг.

Для этого нужно определить, какие именно виды страховых услуг распространены в том или ином районе, после чего посмотреть, какие из них больше всего подходят для простых граждан, например страхование жизни, корпоративное страхование фирм и прочее.

Если в каком-то виде предлагаемых услуг спрос не так велик, то есть вполне серьезные шансы прочно занять это направление. После этого остается решить, как можно найти клиентов в выбранном сегменте.

Основой любой предпринимательской деятельности является постоянный поиск клиентов. Чтобы нарастить свою базу клиентов, можно воспользоваться несколькими нехитрыми правилами.
Для начала, естественно, нужно запастись определенными вещами-помощниками, в число которых входят визитки, интернет-сайт, средства рекламы.

Например, интернет-ресурс на сегодняшний день является уже обязательным элементом успешной карьеры предпринимателя. С каждым днем становится все больше и больше людей, которые ежедневно заходят в интернет. При этом среди них не только молодежь, но и взрослое поколение.

Чтобы заинтересовать своих потенциальных клиентов, необходимо разместить на сайте информацию об услугах предоставляемых страховым агентом, преимуществах работы с ним, отзывы клиентов и, конечно, его контактные данные.

Естественно, чтобы люди находили именно этот сайт, необходимо провести грамотную интернет-рекламу. Для этого можно обмениваться ссылками с тематическими веб-ресурсами или создать отдельный сайт, при помощи которого потенциальные клиенты смогут оформить подписку.

Благодаря этому на электронную почту подписчикам можно рассылать письма с различными советами и напоминанием о том, что на сайте можно получить более подробную информацию по тому или ином вопросу.

Где искать клиентов страховому агенту, который не умеет или не любит пользоваться интернетом? Одним из самых популярных методов поиска клиентов является реклама.

Для этого нужно создать яркий, запоминающийся рекламный текст (можно самостоятельно или с привлечением профессионалов), который желательно заранее согласовать со своим страховым агентством, и разместить его на визитках и буклетах, предварительно указав все необходимые контакты.

В завершении, можно дать объявление в газете. В идеале рекомендуется дать более дорогое и, вместе с этим, заметное объявление, которое даст лучший результат.

Профессия страхового агента, равно как и любое другое призвание, обладает своими преимуществами и недостатками.

Люди, решившие попробовать себя в этой сфере, могут за максимально короткие сроки улучшить свое материальное положение и сделать карьеру, но добиться настоящего успеха все-таки дано не каждому.

Если человек не умеет находить с людьми общий язык, то найти своих клиентов будет очень проблематично.

Нормативные права и обязанности страхователя

При заключении договора стороны принимают условия сделки. Законодательство не предусматривает конкретных нюансов, поэтому страховые компании могут составить свой перечень прав и обязанностей клиентов. Однако существуют позиции, которые всегда остаются неизменными.

Клиент страховой компании имеет право:

• запрашивать информацию по своему делу в бумажном или электронном варианте;
• досрочно расторгать договор;
• обращаться в суд в спорных ситуациях со страховщиком;
• привлекать независимых экспертов;
• получать компенсацию при наступлении страхового случая.

Обязанности зависят от конкретного вида страхования. Но так же, как и в случае с правами, во всех договорах есть общие пункты. Клиент должен:

• вовремя оплачивать стоимость полиса;
• уведомлять компанию об изменении цены застрахованного объекта;
• соглашаться на экспертную оценку;
• соблюдать порядок обращения за страховкой.

В договоре можно указать дополнительные права и обязанности сторон. Каждый из этих пунктов должен соблюдаться наравне с основными.

СПРАВКА! Полный перечень обязательных прав и обязанностей можно узнать в финансовой организации еще до заключения договора.

Цена документа

На стоимость данного акта влияет несколько факторов. Это опыт, присущий конкретному гражданину, его возрастная категория, коэффициенты КБМ

Важно обратить внимание, что при вычислении суммы учитываются и те, сведения о ком внесены в рассматриваемый акт. Они также наделяются правом на езду за рулем. Стоимостное выражение страховки также меняется под действием данного фактора

По этой причине говорят о том, что вписать в полис следует только тех, кто планирует ездить на машине. К примеру, если оформлением занимается не хозяин, то допустимо хозяина не указывать как лицо, которое может перемещаться на выбранном ТС. Несмотря на наличие данного акта, у гражданина не появляется автоматического права на вождение данной машины

Стоимостное выражение страховки также меняется под действием данного фактора. По этой причине говорят о том, что вписать в полис следует только тех, кто планирует ездить на машине. К примеру, если оформлением занимается не хозяин, то допустимо хозяина не указывать как лицо, которое может перемещаться на выбранном ТС. Несмотря на наличие данного акта, у гражданина не появляется автоматического права на вождение данной машины.

Сам факт такого оформления никак не сказывается на ценовой категории. Законодательство указывает на то, что при сочетании хозяина и того, кто составляет соглашение в одном лице, также не отразится на цене

Однако, важно знать о необходимости несения дополнительных расходов, что связывается с оформлением доверенности

Что понимается под этим термином?

Под обязанностями страхователя понимают определенные действия лица, заключившего договор страхования, которые он должен выполнять. Выполнение такого рода обязанностей дает возможность страхователю пользоваться своими правами, в частности, получать компенсацию при наступлении страхового случая, обращаться к страховщику за прекращением действий договора, изменять выгодоприобретателя и так далее. Подписывая договор страхования, страхователь должен знакомиться со всеми обязанностями, которые он на себя принимает, поскольку только их полное выполнение позволит ему требовать выполнения противоположных обязательств от страховщика и защищать свои интересы в случае возникновения спорных ситуаций.

Основные обязанности СК, о которых нужно знать

Клиенты должны знать обязанности страховой компании, чтобы защищать свои интересы, если страховщик решит нарушить условия. Необходимые действия страховой компании, которые прописываются в соглашении, могут быть общими для всех отраслей или отличаться друг от друга.

К общим обязанностям страховой, которые прописываются по договору личного страхования, имущественного, ответственности, относятся:

• оформление полиса по запросу клиента. Покупателю не могут отказать в покупке страховки, если у компании есть разрешение ЦБ РФ;
• информирование об уплаченных суммах, взносах, штрафах и пенях. Любые финансовые операции – в течение 1-3 дней в виде справки для клиента;
• сообщать о наличии средств, внесенных сверх суммы. Если покупатель переплатил, страховая обязана сообщить об этом и вернуть излишек. Допускается использовать его в качестве аванса при покупке следующей страховки или пролонгации действующего полиса;
• выполнение условий в срок. Сюда относится все, что делает страховая компания: продажа, сопровождение, продления соглашения, выплаты при реализации риска и другие действия;
• сохранение конфиденциальности сделки. Никто из родственников или знакомых клиента не должен узнать от представителей организации, что у их близкого человека есть соглашение со страховой компанией. Исключение – смертельный исход застрахованного лица, когда требуется разделить выплаты между наследниками.

В имущественном страховании

В имущественном страховании обязанности компании состоят в следующем:

• Предоставление оценщика для осмотра жилья. Собственник не должен оплачивать услуги эксперта за свой счет. Это прерогатива финансовой организации, которая заинтересована в продаже.
• Услуги эксперта при наступлении страхового случая. Если застрахованный объект поврежден, степень ущерба оценивает приглашенный специалист от страховой. Бесплатно, по договоренности с владельцем собственности.
• Информирование об условиях франшизы и иных вариантах снижения цены. Не всегда покупатели готовы платить полную стоимость страховки. Поэтому агенты страховой компании до покупки полиса обязаны рассказать, как можно уменьшить размер премии, и как это отразится на условиях сделки.

В личном страховании

Обязанности страховщика в личном страховании включают в себя:

• Передачу данных в ПФР или ФСС по факту внесенных средств и выплат после наступления страхового случая.
• Сбор и накопление активов для формирования резервов. Требуется, чтобы страховая смогла выполнять финансовые обязательства без задержек. Лимиты устанавливает Центробанк.
• Контроль над уплатой премий по договору. Подразумевается рассрочка платежа или накопительное страхование.
• Назначение эксперта при реализации риска. Оценку состояния застрахованного лица должен осуществлять профессионал.
• Иные общие требования и те, что включены в конкретный договор страхования.

В ОСАГО

В законе об ОСАГО прописаны особые требования к страховой компании. Отрасль автострахования – одна из самых популярных в РФ, поэтому владельцы ТС должны помнить, что нужно требовать от страховщиков при оформлении обязательного договора.

Обязанности СК в сфере ОСАГО:

В законе указываются и иные требования, которые обязан выполнять страховщик по договору страхования и не только. В частности, прописана необходимость накопления резервного капитала. Он требуется, чтобы обеспечить 100% выплаты в срок в случае реализации рисков по ОСАГО.

Классификация в страховании

Классификация в страховании — это общепринятая в нашей стране система подразделения страховых отношений в соответствии с отраслями, подотраслями, видами и формами страхования, закрепленная законодательными нормами.

Первая отрасль страхования – имущественное страхование. Подотрасль определяется в зависимости от формы собственности страхователя. Виды страхования: страхование зданий, имущества, транспортных средств. Объект в данном случае — это имущество.

Следующая отрасль — личное страхование. Подотрасль именуется как социальное страхование рабочих и служащих; личное страхование граждан. Виды страхования: медицинское страхование; страхование от несчастных случаев; смешанное страхование жизни; на случай утраты трудоспособности. Объект страхования в этой отрасли — жизнь, здоровье, трудоспособность человека.

Третья отрасль определяется, как страхование ответственности. Подотрасль: страхование задолженности; страхование на случай возмещения вреда. Виды страхования: страхование автогражданской ответственности; ответственности профессиональной деятельности; страхование ответственности за непогашение кредита. Объект страхования: ответственность страхователя перед третьими лицами. В этой отрасли возможно добровольное страхование и обязательное (например, полисы ОСАГО и КАСКО).

Что такое шифр страхователя

Это понятие люди слышат редко, и тем более многие не знают, что оно означает. Шифр страхователя – это последовательность цифр, которая характеризует плательщика взносов и указывается в титульном разделе формы 4-ФСС (форма ежеквартального отчета в Фонд социального страхования). Шифр позволяет Фонду получить информацию о том, кто такой страхователь, и о ставках, на которые следует ориентироваться при взимании платежей со страхователя. Определить свой шифр можно самостоятельно, обратившись к справочнику шифров страхователей, которые находятся в приложениях № 1, 2 и 3 к Порядку заполнения формы 4-ФСС соответственно. Каждый шифр включает в себя три части: 000/00/00. Разберемся, что означает каждая из них.

• Первые 3 цифры определяют вид деятельности.
• Вторая часть из 2 цифр обозначает код, характеризующий налоговый режим.
• Третья часть шифра характеризует источник капитала плательщика.

Если в данных плательщика что-то меняется (источник капитала, вид деятельности, налоговый режим), то меняется и шифр страхователя.

Обязанности страховщика

Страховщик обязан вручить страхователю экземпляр  договора страхования (полис), правила страхования, ознакомить и разъяснить страхователю содержание этих правил.  В случае проведения страхователем мероприятий, уменьшивших риск наступления страхового случая и размер возможного ущерба объекту страхования, страховщик обязан по заявлению страхователя дополнить или изменить договор страхования с учетом этих обстоятельств. После наступления страхового случая и получения заявления страхователя о его наступлении страховщик обязан принять заявление страхователя к рассмотрению, при необходимости направить запрос в компетентные органы, составить страховой акт и после подачи потерпевшим заявления по вопросу об осуществлении страховой выплаты, произвести расчеты страховых выплат и осуществить сами выплаты. Страховщик обязуется соблюдать конфиденциальность в отношении всех сведений, как о страхователе, так и о третьем лице – потерпевшим, которые стали ему известны в результате его профессиональной деятельности. При составлении договора страхования страховщик обязан формулировать четкие, поддающиеся однообразному толкованию положения.

Страхователь по договору КАСКО

При страховании КАСКО ситуация примерно такая же, как и при оформлении автогражданки. Страхователем может выступить любой человек или юридическое лицо. Отличие заключается в следующем. Кто бы ни оформил полис ОСАГО, выгодоприобретателем, по умолчанию, становится владелец пострадавшего авто. Поэтому, понятие «выгодоприобретатель» в страховании ОСАГО отсутствует. В полисе автокаско же, кроме понятий «страхователь» и «собственник», есть пункт договора, называемый «выгодоприобретатель».

Поэтому, при страховании каско возникает несколько вариантов условий заключения договора:

• Страхователь и собственник – одно и то же лицо. Право на получение выплат принадлежит только ему.
• Страхователь и собственник – одно и то же лицо, но в качестве выгодоприобретателя в договоре указывается вписанный в полис водитель, который обязательно должен иметь нотариально оформленную генеральную доверенность от собственника, оговаривающую его право на получение страхового возмещения.
• Страхователь – человек, владеющий и распоряжающийся ТС по генеральной доверенности с правом получать страховое возмещение. В этом случае, он либо сам будет являться выгодоприобретателем (автоматически), либо может указать в качестве выгодоприобретателя собственника ТС.
• Страхователь и выгодоприобретатель – собственник ТС. Но при этом заключает и подписывает договор КАСКО лицо, имеющее от собственника нотариальную доверенность с правом заключать договор страхования от имени и в интересах собственника.

Кто может быть страхователем?

Им могут быть только полностью дееспособные совершеннолетние лица. Согласно законодательству, заключать сделки со страховыми компаниями имеют право граждане, достигшие 18 лет к моменту подписания договора. Лица 14−17 лет считаются лишь частично дееспособными и могут действовать только с письменного разрешения родителей или опекунов.

Что нужно для заключения договора:

• документы, удостоверяющие личность;
• дополнительные бумаги и справки в зависимости от характера объекта: кредитный договор, документы на имущество, технические паспорта, заключения оценщика и другие.

Также в роли страхователя могут выступать лица, действующие от имени собственников объектов страхования. Обязательное условие — наличие документов, подтверждающих полномочия.

Клиентами страховых компаний могут быть и граждане других государств, постоянно или временно проживающие на территории РФ. Иностранцы наделены такими же правами и обязанностями в вопросах страхования, что и россияне.

Юридические лица тоже могут обращаться в страховые компании в случае перестрахования, а также с целью финансовой защиты имущества и сотрудников предприятий. Договоры с ними заключаются на тех же основаниях, что с физическими лицами.

Какие качества и навыки пригодятся для работы страховым агентом?

• Общительность, навыки ведения деловых переговоров – умение найти подход к людям и продать тот продукт, который им действительно необходим, помогут вам стать лучшим в своем деле. Убеждая людей покупать то, в чем они совсем не нуждаются, невозможно собрать хорошую клиентскую базу, а вот находя подход и продукты, которые могут быть полезны, вы выиграете вдвойне: клиент останется доволен оформленным страховым полисом, останется доволен вашей работы, вы получите комиссию за оформление и клиента, который будет рад вернуться.
• Стрессоустойчивость – уметь спокойно и аргументированно реагировать на негатив (разные люди, разные ситуации – негатива не избежать), нужно сглаживать острые углы.
• Внимательность – пригодится при оформлении документов. Никто не хочет столкнуться с дополнительными трудностями при получении страховой выплаты из-за того, что его данные в полисе будут указаны с ошибками.
• Активное ведение социальных сетей – большой плюс для работы страхового агента, так как в последние годы «холодные звонки» ушли на второй план и были вытеснены социальными сетями.

Отличие страхователя от других субъектов страхования

Чтобы не путаться в терминах, важно понимать разницу между субъектами страхования. Кто может принимать прямое или косвенное участие непосредственно в процессе оформления страховки:

1. Страхователь — лицо, добровольно или в силу необходимости заключающее соглашение со страховой компанией и приобретающее полис;
2. Страховщик — юридическое лицо, продающее финансовую защиту, сопровождающее сделки, обеспечивающее выплату материального возмещения при наступлении оговоренных в договоре случаев;
3. Застрахованный — субъект, в отношении которого заключен договор.

СПРАВКА! Застрахованное лицо вправе отказаться от услуг страховой компании, поставив в известность инициатора и продавца. После официальной регистрации отказа страховка будет аннулирована.

В страховых делах фигурируют еще два понятия — выгодоприобретатель и собственник. Выгодоприобретателем является тот, кто получает материальное возмещение в предусмотренных договором случаях. Собственником считается лицо, владеющее застрахованными активами. Клиент страховой компании не всегда собственник, поэтому он может не быть выгодоприобретателем.

Право регрессного требования страховщика

Страховые организации имеют возможность выставить регрессные требования в отношении лиц, причинивший вред, нанесших ущерб застрахованному объекту.

Такая возможность возникает только при условии:

• наличие доказательств умышленных действий лица, нанесшего ущерб;
• причинение вреда здоровью, жизни, имуществу и иным застрахованным объектам в состоянии алкогольного, наркотического или иного опьянения;
• отсутствие прав у лица, управлявшего автомобилем, осуществлять это управление (при ОСАГО);
• скрытие лица, нанесшего вред, с места преступления, правонарушение;
• и иные обстоятельства, предусмотренные законодательством РФ.

Имеет ли право страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП, можно прочитать здесь.

Досудебная защита

Когда компания нарушает права страхователя, клиенты сначала обращаются с претензией в организацию. Досудебное урегулирование эффективно, так как страховые не хотят связываться с судами – это влечет еще большие потери.

Подготовка претензии

Защиту прав страхователя до суда следует начать с составления претензии. Что указывается в документе:

• Название юридического лица – страховой организации. Претензия составляется на имя директора или иного лица из руководства.
• Суть обращения. В чем состоит недовольство клиента: необоснованный отказ в выплате после страхового случая, доплата за низкую компенсацию, отказ в продлении полиса.
• ФИО, адрес заявителя. Страхователь должен указать, на чье имя оформлен полис, и кто непосредственно обращается в компанию за защитой прав. Страхователь и выгодоприобретатель – не всегда одно лицо.
• Контактную информацию. Сюда можно включить номер счета для оплаты, чтобы страховщик имел возможность урегулировать финансовые вопросы сразу после рассмотрения справки.
• Дату составления документа.
• Подпись заявителя.
• Приложения. Если у страхователя есть копия отказа, например, в выплате возмещения, документ следует приобщить к претензии.

Претензию составляют в 2-х экземплярах. Один остается у страховой компании, второй, с подписью о принятии и печатью юр.лица – у страхователя. Защищая свои права, клиент впоследствии может использовать второй экземпляр документа в качестве доказательства бездействия, если страховая будет срывать сроки рассмотрения или вновь откажет выполнить требования.

Порядок действий

Защита прав страхователя на этапе досудебного регулирования начинается с подачи претензии. Наличие заявления – не просто прихоть клиентов. Без отказа по претензии страхователи не могут отстаивать свои права в суде: должен быть документ-обоснование попытки досудебного урегулирования. Им выступает копия претензии и/или отказ страховщика.

Порядок действий страхователя при защите интересов до суда:

1. Составление претензии.
2. Представление заявления страховщику.
3. Ожидание решения.
4. Рассмотрение решения страховой компании.
5. Получение компенсации, доплаты, иной вариант урегулирования ситуации.

Если страхователю удалось решить проблему с компанией на данном этапе, и он доволен результатом, защита прав по вопросу заканчивается. Если организация тянет со сроками или вновь недобросовестно исполняет обязанности, страхователь должен обратиться за защитой прав в суд.

Сроки ответа

Сроки ответа по вопросам, посвященным ОСАГО, регулируются законом. Страховая обязана дать ответ на претензию клиента в течение 10 дней. Еще 20 дней дается на то, чтобы получить выплату, если в результате ДТП не было пострадавших. В ином случае на ремонт и компенсацию пострадавшим отводится 30 дней.

Права и обязанности Страховщика

Страховщик взаимодействует со Страхователем на основании договора. Каждый из них имеет права и обязанности, которые и прописываются в нем. Поговорим о том, что может и должен делать Страховщик.

Права

Перед тем как принять имущество или жизнь и здоровье человека на страхование, Страховщик должен оценить степень риска, чтобы взять за это адекватную плату. Отсюда вытекает первое право – требовать любые документы, которые эту степень подтверждают. Чтобы произвести оценку риска, Страховщик имеет право произвести осмотр имущества. А в случае страхования жизни – потребовать от клиента пройти медицинский осмотр, чтобы оценить состояние его здоровья, и соответственно, степень риска для себя.

После заключения договора:

• Получить плату за страхование;
• При наступлении страхового случая потребовать документы, подтверждающие, что событие произошло и что оно имеет признаки страхового;
• Отказаться выплачивать страховое возмещение, в случае обнаружения в заявлении на страхование ложных сведений. То же касается и несвоевременного уведомления об увеличении степени риска. Эти положения прописаны во всех правилах страхования;
• Расследовать обстоятельства наступления страхового случая, если появляются обоснованные подозрения в совершении Страхователем мошенничества;
• Расторгнуть в одностороннем порядке договор, если Страхователь не платит взносы (в случае рассрочки платежа).

Добровольные виды страхования не являются публичными. Это означает, что Страховщик может отказать в страховании, если на основании проведенного андеррайтинга (оценки риска) считает это нецелесообразным. Либо риск слишком высок, либо есть основания полагать, что имеет место страховое мошенничество.

Обязанности

Первая обязанность – это дать Страхователю достоверную и исчерпывающую информацию о том виде страхования, который его интересует.

Вторая начинается после того, как начнет действовать договор страхования. Это главная обязанность Страховщика – выплатить страховое возмещение (или обеспечение в личном страховании) при наступлении страхового случая.

Остальные обязанности вытекают из главной:

• Направить независимого эксперта для осмотра и оценки имущества в случае его повреждения или гибели;
• Составить страховой акт в определенный правилами (или законом) срок;
• Возместить Страхователю убытки, понесенные при спасании имущества;
• Сохранять тайну страхования.

Примером публичного договора является ОСАГО. Любой Страховщик, имеющий на него лицензию, обязан заключить с клиентом договор страхования.