Новостройка или вторичка? как льготная ипотека изменила цены

Как получить?

Разработка программы оформления ипотеки под 6 % вызвала широкий общественный резонанс, но на поверку оказалось, что получение финансирования на жилье на льготных условиях возможно для ограниченного количества семей с детьми. Чтобы оформить выгодный жилищный кредит, воспользовавшись государственной поддержкой, необходимо обеспечить выполнение следующих требований:

Второй, третий или последующий ребенок в семье должен появиться на свет в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года

Важно понимать, что данное предложение не актуально для семейных пар, воспитывающих только одного ребенка. В качестве альтернативы семейным парам, не рассматривающим вариант увеличения потомства, может быть предложена программа ипотечного кредитования «Молодая семья».
Получение ипотечных денежных средств возможно только при приобретении жилья в новострое (объекты вторичной недвижимости могут быть выкуплены при условии заключения договора с юридическим, но не физическим лицом).
Заемщиками могут выступать исключительно граждане РФ, достигшие возраста 21 год, но не старше 65 лет.
Представитель семьи, который несет финансовую ответственность перед кредитной организацией, должен проработать на последнем месте работы не менее полугода, индивидуальный предприниматель — документально подтвердить получение безубыточной прибыли за период два года.

Значимым моментом, на который следует обратить внимание, является и механизм действия льготной ипотеки. В случае рождения второго (третьего) ребенка в течение 2018-2022 гг

семья вправе получить кредитование для покупки жилой недвижимости под 6 % с закреплением данной ставки на три года. После окончания льготного периода проводится пересмотр нормы процента: законодательно закреплено, что начисление не может превышать 2 % от ключевой ставки Центробанка РФ, которая на данный момент составляет 7,25 %. Если в течение льготного периода в семье появляется третий (четвертый) ребенок, первичные условия ипотеки пролонгируются еще на пять лет. Таким образом, срок участия в государственной финансовой программе суммарно составит восемь лет.

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке. 

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽. 

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Калькулятор ипотеки

Рассчитать график платежей ипотеки «Ипотека 6,5% годовых»

График выплат

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Дата платежа	Остаток задолженности, руб.	Начисленные %, руб.	Платеж в основной долг, руб.	Сумма платежа, руб.
09.07.2021	4 140 000,00	22 117,81	39 358,86	61 476,67
09.08.2021	4 100 641,14	22 637,79	38 838,88	61 476,67
09.09.2021	4 061 802,26	22 423,37	39 053,29	61 476,67
09.10.2021	4 022 748,97	21 491,40	39 985,27	61 476,67
09.11.2021	3 982 763,70	21 987,04	39 489,63	61 476,67
09.12.2021	3 943 274,07	21 066,81	40 409,86	61 476,67
09.01.2022	3 902 864,21	21 545,95	39 930,72	61 476,67
09.02.2022	3 862 933,49	21 325,51	40 151,16	61 476,67
09.03.2022	3 822 782,33	19 061,54	42 415,12	61 476,67
09.04.2022	3 780 367,21	20 869,70	40 606,97	61 476,67
09.05.2022	3 739 760,24	19 979,54	41 497,13	61 476,67
09.06.2022	3 698 263,12	20 416,44	41 060,23	61 476,67
09.07.2022	3 657 202,89	19 538,48	41 938,19	61 476,67
09.08.2022	3 615 264,70	19 958,24	41 518,42	61 476,67
09.09.2022	3 573 746,28	19 729,04	41 747,63	61 476,67
09.10.2022	3 531 998,65	18 869,58	42 607,09	61 476,67
09.11.2022	3 489 391,56	19 263,35	42 213,31	61 476,67
09.12.2022	3 447 178,25	18 416,43	43 060,24	61 476,67
09.01.2023	3 404 118,02	18 792,60	42 684,07	61 476,67
09.02.2023	3 361 433,95	18 556,96	42 919,71	61 476,67
09.03.2023	3 318 514,24	16 547,11	44 929,55	61 476,67
09.04.2023	3 273 584,68	18 071,98	43 404,69	61 476,67
09.05.2023	3 230 179,99	17 257,13	44 219,54	61 476,67
09.06.2023	3 185 960,45	17 588,25	43 888,42	61 476,67
09.07.2023	3 142 072,03	16 786,41	44 690,25	61 476,67
09.08.2023	3 097 381,78	17 099,24	44 377,42	61 476,67
09.09.2023	3 053 004,36	16 854,26	44 622,41	61 476,67
09.10.2023	3 008 381,95	16 072,18	45 404,49	61 476,67
09.11.2023	2 962 977,46	16 357,26	45 119,41	61 476,67
09.12.2023	2 917 858,05	15 588,56	45 888,11	61 476,67
09.01.2024	2 871 969,94	15 854,85	45 621,82	61 476,67
09.02.2024	2 826 348,12	15 602,99	45 873,68	61 476,67
09.03.2024	2 780 474,44	14 359,44	47 117,23	61 476,67
09.04.2024	2 733 357,21	15 089,63	46 387,04	61 476,67
09.05.2024	2 686 970,18	14 355,05	47 121,62	61 476,67
09.06.2024	2 639 848,55	14 573,41	46 903,26	61 476,67
09.07.2024	2 592 945,30	13 852,72	47 623,95	61 476,67
09.08.2024	2 545 321,35	14 051,57	47 425,10	61 476,67
09.09.2024	2 497 896,25	13 789,76	47 686,91	61 476,67
09.10.2024	2 450 209,34	13 090,16	48 386,51	61 476,67
09.11.2024	2 401 822,84	13 259,38	48 217,29	61 476,67
09.12.2024	2 353 605,55	12 574,06	48 902,61	61 476,67
09.01.2025	2 304 702,94	12 723,22	48 753,44	61 476,67
09.02.2025	2 255 949,49	12 454,08	49 022,59	61 476,67
09.03.2025	2 206 926,90	11 004,40	50 472,26	61 476,67
09.04.2025	2 156 454,64	11 904,81	49 571,86	61 476,67
09.05.2025	2 106 882,78	11 255,95	50 220,72	61 476,67
09.06.2025	2 056 662,07	11 353,90	50 122,77	61 476,67
09.07.2025	2 006 539,30	10 719,87	50 756,80	61 476,67
09.08.2025	1 955 782,50	10 796,99	50 679,68	61 476,67
09.09.2025	1 905 102,82	10 517,21	50 959,46	61 476,67
09.10.2025	1 854 143,37	9 905,70	51 570,97	61 476,67
09.11.2025	1 802 572,40	9 951,19	51 525,48	61 476,67
09.12.2025	1 751 046,92	9 354,91	52 121,76	61 476,67
09.01.2026	1 698 925,16	9 379,00	52 097,67	61 476,67
09.02.2026	1 646 827,49	9 091,39	52 385,28	61 476,67
09.03.2026	1 594 442,21	7 950,37	53 526,30	61 476,67
09.04.2026	1 540 915,92	8 506,70	52 969,97	61 476,67
09.05.2026	1 487 945,95	7 949,30	53 527,37	61 476,67
09.06.2026	1 434 418,58	7 918,78	53 557,89	61 476,67
09.07.2026	1 380 860,69	7 377,20	54 099,47	61 476,67
09.08.2026	1 326 761,23	7 324,45	54 152,22	61 476,67
09.09.2026	1 272 609,01	7 025,50	54 451,17	61 476,67
09.10.2026	1 218 157,84	6 507,97	54 968,70	61 476,67
09.11.2026	1 163 189,14	6 421,44	55 055,23	61 476,67
09.12.2026	1 108 133,92	5 920,17	55 556,50	61 476,67
09.01.2027	1 052 577,42	5 810,80	55 665,86	61 476,67
09.02.2027	996 911,55	5 503,50	55 973,17	61 476,67
09.03.2027	940 938,38	4 691,80	56 784,86	61 476,67
09.04.2027	884 153,52	4 881,01	56 595,66	61 476,67
09.05.2027	827 557,86	4 421,20	57 055,47	61 476,67
09.06.2027	770 502,40	4 253,60	57 223,07	61 476,67
09.07.2027	713 279,33	3 810,67	57 666,00	61 476,67
09.08.2027	655 613,33	3 619,34	57 857,32	61 476,67
09.09.2027	597 756,01	3 299,94	58 176,73	61 476,67
09.10.2027	539 579,28	2 882,68	58 593,98	61 476,67
09.11.2027	480 985,30	2 655,30	58 821,36	61 476,67
09.12.2027	422 163,93	2 255,40	59 221,27	61 476,67
09.01.2028	362 942,66	2 003,64	59 473,02	61 476,67
09.02.2028	303 469,64	1 675,32	59 801,35	61 476,67
09.03.2028	243 668,29	1 258,40	60 218,27	61 476,67
09.04.2028	183 450,02	1 012,74	60 463,92	61 476,67
09.05.2028	122 986,10	657,05	60 819,62	61 476,67
09.06.2028	62 166,48	343,19	62 166,48	62 509,67

Показать все

Ипотека молодым семьям

«Молодая семья» — льготная подпрограмма Федеральной целевой программы «Жилище», принятой Правительством РФ в 2011 году. Постановлением Правительства от 25 августа 2015 года подпрограмма была продлена до 2020 года.

Существуют два главных условия для граждан, желающих стать участниками данной программы:

• возраст супругов не должен превышать 35 лет;
• семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Статья 51 Жилищного кодекса РФ объясняет, кому может быть присвоен статус нуждающейся семьи:

• семье, в которой на каждого ее члена приходится менее 18 м² жилья;
• лицам, проживающим в доме, который находится в аварийном состоянии, что должно быть подтверждено документально (в этом случае помощь государства будет первоочередной);
• гражданам, проживающим с тяжелобольными людьми, чье заболевание может быть опасным для сожителей (туберкулез, некоторые психические заболевания, поражения ЦНС, проказа, сахарный диабет и др.); эта категория льготников также может рассчитывать на ускоренное получение государственной поддержки;
• лицам, не владеющим недвижимым имуществом, проживающим в общежитиях или съемных квартирах.

Преимущества данной программы:

• первоначальный взнос для семьи, имеющей детей в возрасте до 18 лет, составляет 15%, для бездетных семей — 20%;
• процент по кредиту — от 12,5% до 13,5% (размер его зависит от размера первоначального взноса и, соответственно, от срока выплаты);
• при появлении в семье ребенка срок выплаты может быть продлен;
• часть кредита может быть выплачена государством (супругам без детей государство может помочь выплатить 30% от общей суммы, семье с одним ребенком и более — 35%).

Что нужно сделать для участия в программе?

1. Обратиться в Управление департамента жилищной политики по месту проживания с заявлением на участие в программе «Молодая семья» и пакетом документов, которые могут подтвердить необходимость улучшения условий проживания (кроме того, необходимы паспорта супругов, свидетельство о рождении детей (если в семье есть дети), справка о составе семьи и ее доходах, свидетельство о браке). Заявление рассматривается в течение 10 дней, после чего дается ответ, имеет ли право семья участвовать в программе. Заявление также можно подать через или в МФЦ.
2. Если ответ положительный, нужно до 31 июля 2020 года подать в муниципалитет документы на участие в программе (заявление в двух экземплярах; ксерокопии паспортов, свидетельства о браке и свидетельства о рождении ребенка, если он есть; справку из жилотдела о том, что семья стоит на очереди) и ждать своей очереди на получение льготной ипотеки.
3. Как только придет ответ о том, что очередь подошла, нужно в максимально короткие сроки передать банку данное свидетельство о положительном решении (не позже 30 дней после его получения). После этого в банк открывает счет на имя заемщика и отправляет документы в органы местного самоуправления (процедура эта может занять до 6 дней).
4. В течение 5 дней после получения документов из банка государство перечисляет денежные средства на счет продавца жилья, после чего молодая семья может оформлять регистрацию права собственности.

Условия займа

Рассмотрим основные условия займа: минимальный размер первоначального взноса, ставка, сроки кредитования и предельные суммы кредита. Расскажем, кто будет оформлен в качестве созаемщика.

Ставка

В программе «Семейная ипотека» минимальная ставка равна 5% (в банке Дом.рф, в Россельхозбанке — от 4,7%). Действует весь период кредитования (данное условие кредитование введено в апреле 2019, ранее пониженная ставка действовала лишь первое время).

Ставка может быть повышена банком, если не соблюдено требование по страхованию: страховка жизни и здоровья заемщика. Получатель кредита может отказаться от страхования, но ставка в этом случае увеличится с 5 до 6%.

Сумма кредита

Минимальная сумма — 100-300 тыс. рублей (в Россельхозбанке 100 тыс., в Сбербанке — 300 тыс.).

Максимальная сумма — до 6 млн рублей для регионов, до 12 млн для столицы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей.

Созаемщик

Заемщиком выступает один из родителей. Созаемщиком — супруг. Исключением является тот случай, когда муж и жена заключили брачный договор. И прописали в нём условие: супруг не имеет прав на недвижимость другого (режим раздельной собственности).

Условие о рождении второго и последующих детей на созаемщика не распространяются. Созаемщиком может выступать не только родитель, но он должен быть гражданином РФ.

Если родители не в браке, созаемщиком может выступить иное лицо, являющееся родителем второго (или последующего) ребенка заемщика. Но при условии, что этот малыш родился в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Это основные правила. Каждый банк вправе установить свои требования к созаемщику. Например, в Сбербанке в число созаемщиков могут включены и иные лица (помимо супруга), доход которых позволит увеличить максимальную сумму кредита.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: ипотека, кредиты, пластиковые карты

В 2021 году для физлиц доступны лучшие варианты ипотеки от ведущих российских банков. На сайте «Выберу.ру» вы можете увидеть самые выгодные программы в Люберцах.

Для тех, кто хочет обзавестись собственным жильем, доступна ипотека под 6 процентов в 2021 – условия каждого банка могут существенно отличаться, поэтому лучше заранее сопоставить все за и против и выбрать лучший вариант. На нашем сайте собраны все предложения от лучших финансовых организаций по каждому региону. Сравните условия каждого банка и выберите выгодный вариант в плане процентной ставки, от которой зависит процент переплаты банку, и дополнительных условий получения и погашения кредита. Ипотека под 6 процентов в 2021 году подразумевает определенный коридор ставок – от 4,9 до 6,4%. От этого показателя во многом будет зависеть итоговая сумма выплаты по кредиту.

На сайте «Выберу.ру» есть удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого вы можете не только посмотреть, как будет строиться график платежей, но и продумать стратегию досрочного погашения долга. Нажав «Детальный расчет», вы увидите, какая часть платежей идет на покрытие процентной ставки и в течение каких месяцев

Это важно в том случае, если вы планируете сэкономить на выплатах при досрочном погашении ипотеки в 6 процентов в 2021 году. Если будет произведен перерасчет ставки за счет уменьшения срока выплат, выгода может получиться значительной

Программа поддержки ипотечных заемщиковКак оформить ипотеку?

Ипотека с плохой кредитной историейАгентство по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК

Военная ипотека

Субсидии для молодых семей

Субсидия до 35% для молодых семей − кто может получить данную льготу? Категории людей, имеющие право претендовать на льготу:

• супруги каждому, из которых не больше 35 лет;
• неполная семья, родитель возрастом моложе 35 лет.

Также прописаны критерии:

• на 1 человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы в вашем регионе. В Москве − 10 метров;
• семья должна стоять на учете, как ячейка, нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
• иметь достаточно дохода для покупки недвижимости в кредит.

Чтобы стать участником программы потребуется стать в очередь в администрации по месту жительству. В итоге молодая семья может получить до 35% от стоимости жилья. Норматив рассчитывается по каждому муниципалитету, если нет детей, эта же ситуация если есть один ребенок или семья не полная.

Нужно учитывать, что приобрести большую квартиру за счет государства не выйдет. Здесь прописаны ограничения. Будет рассчитываться размер субсидии от норматива, для семей из 2 человек − 40,2 кв. метров, если от 3 и выше 60 кв.метров. Жилье можно купить в новостройке и вторичном рынке. Деньги не предоставляются на руки, осуществляется безналичный перевод продавцу недвижимости.

Как оформить вычет из налога

Для заявления о своих правах необходимо обратиться в налоговую инспекцию с собранным пакетом документов. Это можно сделать в любое время года, и год оплаты ипотеки. Но в основном документы подаются не позднее, чем 30 апреля.

Для получения вычета из налогообложения стоит собрать следующие бумаги:

• Договор, подтверждающий оформление ипотечного кредита на приобретение недвижимости;
• Документ, доказывающий покупку квартиры или частного дома;
• Документ по форме 2-НДФЛ;
• Оригинал паспорта;
• Если владелец имеет семью, необходимо предоставить свидетельство о рождении, если есть дети, и документ, подтверждающий заключение брака;
• Квитанции о произведенной оплате счета по ипотечному кредиту;
• Расписка о том, что продавец получил полную денежную сумму за имущество.

Здесь перечислен общий список необходимых документов, и в налоговой могут потребовать дополнительные документы, необходимые для получения вычета из налога. Это зависти от конкретного случая. Собранный пакет отнести в налоговую по месту проживания.

Как получить субсидию на погашение ипотеки

Для участия в госпрограмме для покупки жилья Вам пригодится следующая инструкция:

Составьте заявление на предоставление субсидии.
Соберите пакет документов, перечень которого зависит от ситуации. Одни заемщики оформляют субсидию при рождении ребенка, другие хотят использовать средства материнского капитала, третьи обладают очень маленьким доходом, чтобы погасить ипотеку.
Направьте собранную документацию в муниципальные органы: администрация города, жилищный комитет, муниципалитет, агентство по ипотечному жилищному кредитованию.
Далее Вам остается ждать результатов проверки, которая обычно длится максимум 10 дней. Вам будет направлено письмо с решением.
Если субсидия одобрена, получите соответствующий сертификат

Обратите внимание, что он действует три месяца. Данный документ вместе с заявлением отнесите в выбранный Вами банк.
Банковский сотрудник поможет Вам открыть счет.
Получите субсидированные средства от соответствующего государственного органа.
Деньги автоматически направятся в счет погашения ипотечного займа.

Узнать подробнее о льготной ипотеке можно в видеоролике

https://youtube.com/watch?v=vCSRRLwa48o%3F

Какое жилье можно купить с господдержкой

Квартиры, участвующие в государственной программе субсидирования ипотеки должны соответствовать ряду критериев:

• полная юридическая чистота;
• цена за квадратный метр не больше 60% от стоимости обычных объектов недвижимости;
• площадь жилья составляет до 50 м2 на одного человека и до 100 м2 — на троих;
• это единственное жилье у заемщика, доля которого не превышает 50% от остальных типов недвижимости.

Ипотечный кредит с субсидией можно оформить на готовую или строящуюся квартиру в многоквартирном доме от застройщика. Купить жилье за субсидированные средства на вторичном рынке, частный дом или апартаменты нельзя.

Перечень документов для оформления

Окончательный список документов зависит от причины субсидирования и от конкретного банка-кредитора. Стандартный пакет бумаг выглядит так:

• паспорт РФ;
• СНИЛС;
• свидетельство о регистрации или расторжении брака;
• военный билет для мужчин до 27 лет, если есть;
• копия трудовой;
• справка о доходах 2-НДФЛ.

Иногда банк может запросить дополнительные документы:

• справка, подтверждающая, что клиент находится на учете в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий;
• выписка из домовой книги;
• справка о наличии непогашенной суммы в банке-кредиторе;
• техпаспорт на недвижимость;
• справка, характеризующая статус недвижимости.

Порядок выплат по льготной ставке

Субсидированные средства на частичное погашение ипотеки выплачиваются в следующем порядке:

1. Деньги отправляются на отдельный счет, а погашение кредитной задолженности происходит автоматически. Сделано это для того, что клиент не мог пустить госсредства на другие цели.
2. При рождении ребенка можно оформить дополнительную материальную помощь в размере 5% на каждого.
3. Участникам программы субсидирования выдается сертификат, подтверждающий право на льготу.

Можно ли получить субсидию на уже действующие ипотечные кредиты

Программа субсидирования ипотеки распространяется на оформленный кредит. Ее можно использовать, если клиент соответствует всем требованиям и предоставил полный пакет документации в государственные органы и банк.

После того, как средства от государства будут отправлены на лицевой счет, расчет по ипотеке будет пересмотрен. Заемщик получит обновленный график платежей.

Требования к возрасту по специальным программам кредитования

Существуют специальные программы, которые предусматривают получение ипотечного займа на максимально выгодных условиях. Они разработаны для наиболее уязвимых категорий граждан, которые остро нуждаются в собственном жилище. Выгодно оформить ипотеку могут молодые семьи, военные и пенсионеры. Эти программы работают в больших банках, которые предоставляют кредитные займы на покупку первичного или вторичного жилья.

Для молодых семей

На выгодное ипотечное кредитование могут рассчитывать семьи, в которых возраст жены или мужа не превышает 35 лет. Со скольки лет можно взять ипотеку, зависит от требований конкретного банка. Зачастую заем доступен с 21 года. Сроки погашения колеблются от 10 до 30 лет.

Наиболее выгодные условия для молодых семей предлагает Сбербанк. Кредит на десять лет выдается с доплатой от 12,5 до 13%. За пользование займом от десяти до двадцати лет придется рассчитывать на процентную ставку в размере от 12,75% до 13,25%.

Ипотека на тридцать лет выдается с годовой ставкой от 13% до 13,5%. Среди дополнительных льгот — отсрочка платежа при рождении ребенка, возможность досрочно погасить кредит без доплат, а также дополнительные бонусы тем семьям, которые получают зарплату в Сбербанке.

Для военных

В России разработаны особые условия ипотечного займа для военнослужащих. Они прописаны в программе «Военная ипотека», воспользоваться которой может любой служащий Вооруженных Сил. Данная ипотека предусматривает ежемесячные выплаты, которые могут быть направлены сугубо на погашение кредита. Подписав договор, заемщик не имеет права покидать службу в российских войсках. В противном случае придется погасить заем досрочно.

Еще одним обязательным условием считается стаж. Заемщик на момент заключения договора должен прослужить в Вооруженных силах минимум три года. На сколько лет выдается ипотека, решает банк. Главное, чтобы кредит был выплачен до достижения клиентом 45 лет. Именно в этом возрасте военнослужащие зачастую уходят на пенсию. Поэтому не стоит рассчитывать выплачивать ипотеку тридцать лет и более.

Для пенсионеров

Получить ипотеку на жилье могут россияне, которые достигли пенсионного возраста. Пенсионерам доступны кредиты на покупку квартиры, частного дома, земельного участка или недвижимости, которая находится в процессе застройки. Кредитозаемщик должен иметь стабильный доход, который бы позволял погашать не только ежемесячные оплаты, но и процентную ставку. Также у пенсионера должны оставаться средства на проживание. Если этой суммы будет недостаточно, банк имеет право отказать в кредите.

Часто банки идут на уступки пенсионерам, снижая процентную ставку по кредиту. Это возможно, если заемщик получает пенсию на карту банка-кредитора. Гораздо легче получить заем пенсионерам, которые продолжают работать

Во время рассмотрения заявки банк обращает внимание не только на доход, кредитное досье и возраст, но и на семейный статус. Получить ипотеку заемщику, который состоит в браке, легче. Ведь семейный бюджет двоих пенсионеров больше, нежели одинокого кандидата

Ведь семейный бюджет двоих пенсионеров больше, нежели одинокого кандидата.

Возраст является одним из главных критериев, которые кредитор оценивает во время рассмотрения заявки по займу

Прежде чем подавать документы, важно уточнить возрастные ограничения в интересующем вас банке. Внимательный подход к деталям и грамотно заполненная анкета повысят шансы на получение ипотеки

Недостатки льготных кредитов для инвалидов

Несмотря на то, что инвалиды являются социально незащищенной категорией и имеют право на улучшение жилищных условий, ипотечные программы для лиц с ограниченными возможностями не до конца проработаны и имеют недостатки:

• Получить ипотеку на стандартных условиях могут только работающие инвалиды 2 и 3 групп. При 1 группе, даже получая пенсию, достаточную для совершения ежемесячных платежей, не приходится рассчитывать на одобрение кредита.
• Чтобы получить льготу по ипотеке, необходимо дождаться своей очереди. Это может затянуться на несколько лет, поскольку решение жилищного вопроса зависит от местного бюджета. Условия программ в разных регионах могут отличаться, поэтому лучше обратиться в местную администрацию и узнать все подробности.
• Чтобы получить субсидию, гражданин с ограниченными возможностями должен доказать, что условия его проживания не соответствуют общепринятым нормам. Для остальных инвалидов средства из бюджета не выделяются.
• Банки редко готовы пойти навстречу инвалидам, поскольку не хотят принимать на себя дополнительные риски. Опасаясь невозврата кредитных средств, финансовые компании просто отказывают таким заемщикам в ипотеке.

Важно! У заемщика сохраняется право на получение материнского капитала, региональных пособий и государственной помощи при рождении третьего ребенка. Эти средства можно направить на погашение ипотеки.. На данный момент работа по обеспечению лиц с ограниченными возможностями жильем находится на невысоком уровне

На данный момент работа по обеспечению лиц с ограниченными возможностями жильем находится на невысоком уровне.

Если вам отказывают в предоставлении льгот или в ипотеке на обычных условиях, специалисты рекомендуют решать проблему в судебном порядке.

Вопросы-ответы

1. Можно ли использовать материнский капитал для первого взноса?

— Материнский капитал может быть использован для сокращения задолженности по ипотечному кредиту как в качестве первоначального взноса, так и в дальнейшем, для ежемесячного погашения.

1. Как получить минимальную процентную ставку?

— Для получения более выгодных условия кредитования необходимо собрать полный пакет документов, участвовать в подходящих ипотечных программах и становится на учет в новостройках

1. Нужно ли платить комиссию если я хочу досрочно погасить ипотеку?

— Любой кредит можно погасить досрочно без наложения штрафов и комиссий

Консультация профессионала

Ипотека под 6%

Эта программа рассчитана для семей с 2 и более детей. Кто может оформить? Семьи, в которых с:

2018-2022 родился второй или последующий ребенок.

Покупка только в новострое, исключение для жителей Дальнего Востока, которые могут приобрести вторичку. Также для этой группу льготников ставка превышает не больше 5% годовых, для остальных регионов 6%.

Для приобретения недвижимости по этой программе нужен первоначальный взнос − 20% от цены недвижимости. Допускается применение материнского капитала. Максимальная сумма кредита по:

• Москве, Московской области или СПб/области − ограничена 12 млн рублей;
• в остальных регионах лимит 6 млн. рублей.

Для получения и участия в программе потребуется:

• свидетельство о рождении детей;
• документы, подтверждающие РФ гражданство детей, если в свидетельстве об этом не сказано.

Поскольку ЦБ снижает ставку, эта программа не настолько выгодна как ранее, но условия неплохие.

Как получить льготную ипотеку?

Чтобы получить льготы по ипотечному кредиту, нужно обратиться к партнерам АО «ДОМ.РФ» в своем регионе (адрес можно найти ). Заявку также можно оставить прямо на сайте, выбрав нужную программу ипотечного кредитования из списка предложенных.

Затем нужно узнать в администрации региона, на какой вид государственной помощи можно рассчитывать именно вам. При наличии каких-либо субсидий на выплату кредита необходимо собрать перечень необходимых документов и подать заявление на получение сертификата. Уже после получения сертификата можно обращаться в банк за оформлением кредита.

Рассмотрим более подробно каждую программу льготного ипотечного кредитования с полным списком документов, необходимых для участия в ней.

Заключение

Пока что в российских банках не предусмотрено специальных программ для приобретения жилья гражданами с ограниченными возможностями. Зачастую выходом для данной категории становится ипотека на обычных условиях, однако и ее оформить могут далеко не все. Инвалидам сложно документально подтверждать свою трудоспособность. Кроме того, могут возникнуть проблемы при оформлении страховки. Чтобы стать участником льготных государственных программ, заемщику необходимо доказать потребность в улучшении жилищных условий, а также дождаться своей очереди, что непросто сделать, учитывая количество претендентов.