Как проверить автомобиль на залог или кредит в банке?

Признаки залога ТС

Первое, что может насторожить, когда мы выбираем подходящую машину среди множества объявлений – заниженная цена. Не поленитесь, промониторьте рынок. Если машины аналогичного состояния и года выпуска в среднем стоят значительно дороже, значит собственник стремится продать ТС быстрее. Это желание может быть связано с тяжелой финансовой ситуацией, которая нередко толкает людей на крайние меры. Но так же это может быть связано и с необходимостью избавиться от залогового имущества, «поймать на крючок» не слишком осторожных покупателей.

Если цена явно занижена, это повод ознакомиться со всеми документами на машину более тщательно и детально.

Информация из документов

До совершения сделки купли-продажи в первую очередь покупателю следует проверить все предоставленные документы: ПТС, свидетельство о регистрации, страховой полис, договор-основание для приобретения прав на машину, паспорт гражданина (владельца ТС)

Какую информацию искать в документах, на что стоит обратить внимание?

Срок владения

Сколько времени ТС находится в собственности у нынешнего хозяина? Как быстро продал её предыдущий владелец? Слишком спешные сделки, проведенные с интервалом менее 3 лет, обычно явный признак мошенничества с движимым имуществом. Ведь для погашения автокредита банки, как правило, дают именно около 3-х лет.

Собственник или нет

Очень важно проверить, что у продавца имеются все права на транспорт (т. е

именно этот человек является собственником либо имеет доверенность на совершение сделки купли-продажи). Основанием может служить договор купли-продажи, договор комиссии, дарения, свидетельство о праве на наследство и прочие документы. Если владелец утверждает, что договор-основание у него не сохранился, был утерян – это повод задуматься, ведь именно в этом документе указываются важные сведения – о собственнике, способе покупки и её оплате, порядок перехода прав на имущество.

Тот факт, что машина досталась продавцу на основании договора комиссии, также должен насторожить покупателя, поскольку настоящий собственник может отозвать его в любой момент или вообще заявить, что передумал продавать свой автомобиль.

Обязательно сравните ФИО владельца, указанные в ПТС и СТС, с паспортными данными.

Наличие дубликата ПТС

Стоит ли быть настороже, если продавец может предоставить для ознакомления только ПТС дубликат? Документы теряются и восстанавливаются, это нормально. Но вам стоит знать, что при оформлении автокредита оригинал ПТС может оставаться в банке до полного погашения задолженности.

Если оригинала у продавца нет, это может быть признаком того, что вы собираетесь купить залоговый автомобиль.

Соответствие сведений о ТС

До заключения сделки купли-продажи обязательно проверьте, соответствует ли ТС, выставленное на продажу, сведениям, указанным в документах. А позже и данным в договоре купли-продажи, который вы намерены подписать.

Мошенники часто намеренно не предоставляют покупателю документы, в которых содержится информация, не соответствующие их «легенде». Например, сведения о банке, установившем обременение на ТС, содержатся в полисе КАСКО, а он, как известно, обязателен при оформлении автокредита. Отсутствие любого из документов – повод заподозрить неладное.

Не всегда отсутствие перечисленных признаков означает, что сделка будет «юридически чистой». Машина в залоге может находиться не только у банка, но и у ломбарда, частного лица. А ведь последние не придерживаются четких правил кредитования, как банки. Никаких пометок на документах (ни в КАСКО, ни в договоре купли-продажи), они не делают, и могут не забирать у собственника, ни ключи от машины, ни ПТС.

Верный способ узнать о наложенном обременении – проверить авто на залог по официальным базам данных.

Что делать, если машина в залоге уже куплена

Если вы не смогли узнать, в залоге ли машина, и вам не повезло купить автомобиль с обременением, постарайтесь сделать все возможное, чтобы избежать потери средств. Это реально, однако может потребовать от вас настойчивости и участия в судебных разбирательствах.

Дата покупки. Главный фактор, от которого зависит, получите ли вы свою машину назад, – дата покупки автомобиля. До 1 июля 2014 года залог однозначно переходил к покупателю вместе с машиной, однако теперь в статью 352 Гражданского кодекса внесены изменения, позволяющие прекратить залог, если машина продана человеку, не знавшему о наличии обременения.

Статья 352. Прекращение залога

1. Залог прекращается:

…

2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

Судебные разбирательства. Нововведение открывает простор для мошенничества, поэтому будьте готовы к тому, что свое незнание ситуации вам придется доказывать в суде. Если покупатель знает о залоге, тот сохраняется при покупке и переходит к новому владельцу вместе с автомобилем.

В некоторых случаях суд может отказать вам в прекращении залога, если окажется, что вы заблаговременно не проверили машину перед покупкой. Поэтому не забудьте проверить автомобиль на залог и не связывайтесь с сомнительными продавцами, так как узнать, в залоге ли авто, намного проще и быстрее, чем разбираться с сомнительной покупкой в суде.

Как вносятся сведения в реестр залогов автомобилей?

Залоговое движимое имущество учитывается государственными органами с 2014 года (после внесения изменений в закон № 379-ФЗ, благодаря которым расширились возможности нотариусов).

Общий реестр залогов автомобилей представляет собой базу данных, доступ к которой открыт для всех пользователей. Однако сайт ФНП не всегда функционирует, порой медленно загружает информацию и т. д. В итоге намного проще и доступнее воспользоваться нашим ресурсом. Сервис пользуется официальным реестром, поэтому вы получаете достоверные сведения.

В реестр они вносятся в таком порядке:

• человек покупает автомобиль в кредит, отдает имущество в ломбард или оформляет ссуду в банковском учреждении или у другого лица под залог машины;
• при оформлении договора на предоставление кредита или займа подписывается соглашение о залоге имущества;
• на основании этих документов нотариус вносит сведения о залоге в базу данных, а стороны получают официальное уведомление.

Поэтому проверить реестр залогов автомобилей обязательно стоит перед покупкой б/у машины.

Способы проверки машины на кредит или залог в 2021 году

Существует две основных группы способов проверки автомобиля на кредит или залог в 2021 году – личная проверка и работа на просторах интернета. Среди вариантов личной проверки машины можно выделить следующие направления.

1. Проверка документов при осмотре. Необходимо попросить у продавца предъявить ПТС и определить, не является ли он дубликатом, а также СТС (свидетельство о регистрации), в котором необходимо ознакомиться с годом выпуска машины и персональными данными владельца (ФИО), датой постановки на учет. Это позволит определить, является ли продавцом хозяин или агент, перекупщик.
2. Обращение в специализированную организацию. Плюс этого способа проверки автомобиля на кредит или залог заключается в отсутствии необходимости вникать в схему процесса. Но есть и недостаток. Он заключается в высокой стоимости подобных услуг. Зато способ является самым надежным и проверен годами практики.
3. Центральный каталог кредитных историй (КИ). Центробанком РФ было организовано хранение КИ клиентов, которые находятся в различных бюро. С помощью этой службы можно получить информацию, в каком именно «банке данных» хранится интересующая информация, причем не только о существующих бюро, но и о тех, которые были ликвидированы. Для получения сведений необходима отправка запроса, а сделать это можно через услуги нотариуса, банковскую организацию или сайт ЦБ РФ.

Где проверить авто перед покупкой?

Есть несколько способов узнать о залоге или аресте автомобиля. Для этого понадобится записать VIN-код транспортного средства и паспортные данные его собственника.

Сайт Федеральной нотариальной палаты.

На портале ФНП ведется открытый Реестр уведомлений о залоге движимого имущества на www.reestr-zalogov.ru/state, в котором отражаются сведения о залоге транспортных средств. Достаточно ввести VIN – код автомобиля, чтобы узнать, заложен он или нет. Однако это работает только в том случае, если автомобиль находится в залоге у банка, официально подавшего об этом информацию нотариусу. Если залогодержатель не подавал нотариусу соответствующего уведомления, выявить такой залог практически невозможно.

Сайт ГИБДД.

На этом ресурсе www.gibdd.ru/check/auto можно ввести VIN – код для проверки наличия ограничений. Если сайт выдает информацию, что есть ограничения по транспортному средству, это не обязательно означает именно залог (если об этом не указано в записи), это может быть и арест автомобиля. В любом случае, это означает запрет на регистрационные действия с машиной без ведома того лица, по чьей инициативе установлены ограничения.

Сайт Федеральной службы судебных приставов.

Из этого источника fssprus.ru/iss/ip можно узнать не столько о самом автомобиле, сколько о его владельце. Если видно, что в отношении собственника транспортного средства есть исполнительное производство, есть большая вероятность, что приставы арестовали его имущество, в том числе и авто. Может быть так, что информация об этом еще не поступила в базу ГИБДД, поэтому в ней отсутствуют сведения об ограничениях.

Знаете ли Вы что

По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа

Отправить заявку на кредит в известные и хорошо обслуживающие банки

Как проверить машину на кредит или залог у нотариуса

Нотариус – специалист, который поможет покупателю уберечься от приобретения кредитного транспортного средства в 2021 году, выдав соответствующее заключение. Министерство юстиции РФ обеспечило разработку бланка, на котором проставляются основные данные об автомобиле, а затем подлежат передаче нотариусу. Процесс происходит крайне быстро и длится не более суток (а если действовать через всемирную паутину, он не превышает и часа). Обращение к нотариусу может помочь, если регистрация авто в качестве залога осуществлялась в официальном порядке. В нотариальной конторе в процессе обращения происходит предоставление заверенной выписки о статусе транспортного средства.

Проверка машины на залог в банке

Первое, на что стоит проверить машину перед покупкой — залог

Это важно, когда продавец сам купил машину в кредит, а теперь продает вам, не расплатившись окончательно с кредитором. Вы купите машину у него, он исчезнет с деньгами, а банк придет и станет требовать отдать машину ему в уплату долга продавца

И будет в своем праве.

При этом не важно, покупаете вы машину по объявлению, на рынке или в салоне. Риск купить заложенную в банке машину сохраняется и при покупке через фирму

На форумах встречаются отзывы автовладельцев, которые слишком поздно узнали, что стали обладателями залоговых авто.

Юзер с ником Pro100tank делится историей покупки залогового авто. Купил с рук, по документам все чисто, поставил на учет. Через год после покупки получил письмо с предупреждением о возможном изъятия автомобиля. Оказалось, что бывший хозяин взял автокредит, но выплатить его не смог. Банк захотел вернуть автомобиль, чтобы покрыть убытки.

Другой пример. Алекс купил Хендай в салоне. Казалось бы, салон должен перепроверить автомобиль вдоль и поперек, прежде чем выставлять на продажу. Но через 4 года после покупки автомобиль Алекса арестовали, так как предыдущий владелец не выплатил кредит банку.

Проверить машину на залог можно через базу данных нотариусов России https://www.reestr-zalogov.ru/search/index, бюро кредитных историй и через сервис на сайте Mycreditinfo.

Пример mycreditinfo.ru отчета по проверке авто на залог

Mycreditinfo предоставляет данные о залоговых автомобилях из Национального бюро кредитных историй. Это большая база данных. Сейчас ежедневно эту ее пополняют больше 2500 кредитных организаций. Проверка машины на залог стоит 300 р. Эти деньги помогают вам сократить риск покупки по сути чужого автомобиля.

ПРОВЕРИТЬ МАШИНУ НА ЗАЛОГ

Советы автолюбителей

Оказаться в неприятной ситуации и приобрести залоговый автомобиль может каждый человек. К сожалению, велик шанс, заключить сделку с мошенниками. Поэтому автолюбители создают сайты, общаются на различных форумах с целью помочь друг другу правильно купить, продать транспорт, или решить вопрос с проблемными машинами.

Важно перед покупкой автомобиля почитать информацию на форумах автовладельцев. Наверняка, каждый покупатель сможет подчерпнуть для себя много полезных нюансов

Автолюбители — особый мир людей. Они с радостью делятся своими знаниями, и всегда готовы дать нужный совет. Например:

Никогда не рассматривать вариант с покупкой по дубликатам документов. Особенно это касается ПТС. Практически все кредитные учреждения, выдавая кредит под автомобиль, забирают себе оригинал паспорта на машину. Никто не исключает варианта, когда владелец обращается за выдачей нового документа, по причине потери прежнего. Покупатель в такой ситуации рискует быть обманутым.
Случаи бывают всякие, и дубликаты ПТС тоже имеют место быть. Например, смена фамилии владельца

В таком случае нужно обратить пристальное внимание на отметки в ПТС. Они должны быть соответствующими;
Немаловажный факт – это дата рождения владельца автомобиля

Такая простая информация поможет установить личность собственника;
Страховой полис КАСКО. В нем всегда имеется отметка о выгодоприобретателе. Если в этой графе указано наименование банка, то речь идет о сомнительной сделке;
Обязательно нужно обращать внимание на дату выдачи ПТС. Если предыдущий собственник владел автомобилем незначительный период времени, то такое обстоятельство должно насторожить покупателя. Все дело в том, что средняя продолжительность кредитования длится в среднем от 3-х до 5-ти лет. Вполне вероятно, что владелец заложил автомобиль, и пытается продать его в короткие сроки;
Цена, которую просить владелец автомобиля ниже рыночной. Вероятно, что существует риск того, что банк может забрать авто за долги, и хозяин автомобиля пытается продать его даже за минимальную цену;
Не стоит даже рассматривать вариант покупки автомобиля, если владелец отказывается показать документы на машину. Такой факт может говорить, о том, что на машину оформлен кредит;

Следуя таким несложным правилам можно легко раскусить мошенника, и избежать дополнительных хлопот. Соглашаться на сделку с продавцом следует после того, как автомобиль пройдет все допустимые способы проверки.

Необходимо помнить, что только осторожность и бдительность могут помочь приобрести «чистый» автомобиль, и избавить покупателя от непосильных трат

Для чего предназначен реестр залогов движимого имущества

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества (далее — реестр) — официальная электронная база данных, включающая информацию об объектах движимого имущества, в отношении которых заключено соглашение о залоге.

Данный реестр не является инструментом для осуществления учета залога (п. 4 ст. 339.1 ч. 1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ):

• прав, фиксирующих принадлежность имущества конкретному лицу и подлежащих госрегистрации;
• прав участника ООО;
• ценных бумаг;
• прав по договору банковского счета.

Электронный реестр включен в ЕИС нотариата (ст. 34.2 Основ законодательства РФ о нотариате, утвержденных ВС РФ 11.02.1993 № 4462-I, далее — Основы нотариата). Открытую для свободного доступа часть этой базы данных можно найти на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты (в разделе «Справочная» содержится ссылка на соответствующий реестр).

На практике реестр чаще всего используется гражданами или юрлицами для проверки на предмет наличия залога в отношении приобретаемых транспортных средств. Для удобства в окне поиска отдельно выделены вкладки для транспорта и иного движимого имущества. В отдельном порядке надлежит производить и поиск информации об облигациях с залоговым обеспечением.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества официальная электронная база данных включающая информацию об объектах движимого имущества в отношении которых заключено соглашение о залоге

С одной стороны, реестр позволяет защитить интересы лиц, приобретающих движимое имущество, т. к. эти участники сделки могут заранее проверить наличие обременения в отношении приобретаемого объекта. С другой — залогодержатель также получает гарантии того, что объект залога не будет продан или вторично заложен.

На что может повлиять отсутствие записи об учете залога в реестре

Ссылка залогодержателя в правоотношениях с третьими лицами на существующее у него право залога будет обладать юридической силой только после его фиксации в реестре данных об учете этого залога. Правило не применяется в ситуациях, когда третье лицо было проинформировано или должно было обладать сведениями о наличии залога в отношении конкретного объекта еще до осуществления его учета посредством фиксации в реестре (абз. 3 п. 4 ст. 339.1 ч. 1 ГК РФ).

В то же время своевременно не внесший в реестр данные о наличии залога залогодержатель, не доказавший при этом, что покупатель обремененного залогом имущества о существовании обременения знал, не может настаивать на обращении взыскания на имущество.

Учет в реестре как обязанность залогодержателя нигде в законодательстве не прописан. Отсутствие такого способа регистрации залога после 01.07.2014 несет в себе перечисленные выше риски для залогодержателя, но применения санкций к нему не влечет.

Вместе с тем факт наличия или отсутствия записи об учете не влияет на правоотношения между сторонами соглашения о залоге. В т. ч. от наличия регистрации в реестре не зависит действительность договора о залоге.

Как наиболее надежно проверить автомобиль?

А все очень просто, существует 2 основных способа проверить автомобиль:

1. Через реестр залогов, где для начала поиска нужно зайти в раздел информации о предмете залога, и ввести вин-код автомобиля, который вы планируете купить. Если автомобиль чист, программа не найдет ни одной записи.
2. С помощью базы судебных приставов. Одна трудность — проверка идет не автомобиля, а человека, и для этого вам нужны документы продавца. Если он чист, он не будет их скрывать. Вам нужно знать: ФИО, дату рождения и территориальный орган вашего продавца. Если продавец имеет официальные долги, вы об этом сразу узнаете, а также сможете посмотреть ни значиться ли автомобиль как средство погашения задолженности.

Проверка авто на кредит

Чтобы не попасть в капкан мошенников, следует внимательно изучать каждый документ и знать: что и где смотреть. Это не только паспорт на машину, но и страховой полис. В полисе КАСКО имеется запись о владельце транспорта.

Если там значится банк, то при угоне или аварии страховые выплаты получит не покупатель автомобиля, а юридический владелец.

Если у продавца нет документов, подтверждающих его право на машину, то он, возможно, скрывает, что в ДКП есть запись купли за кредитные средства.

Если купил залоговое транспортное средство

Возможно, покупатель не смог или не старался узнать статус автомобиля при покупке. Но потом понял о ситуации, в которую попал.

В гражданском кодексе по этому поводу произошли важные перемены в 2014 году.

Ранее заемщик продавал машину, переставал платить по договору, и банк забирал транспортное средство у нового владельца. Но сейчас ситуация изменилась и учитывается хорошая кредитная история и добросовестность обманутого покупателя. Залог на него не переходит, если он не знал об истинном статусе автомобиля.

И еще один важный момент. Начиная с сентября 2016 года, если залоговое имущество не было отмечено банком в реестре, то конфисковать его у нового покупателя не разрешено.

Быстрая проверка автомобиля на арест

Есть несколько путей изучения ситуации, но обычно пользователи экономят время и изыскивают быстрые варианты проверок. Поэтому ниже описаны только такие способы.

Наличие ареста или его отсутствие проверяется на ресурсах ГИБДД. Спешка может вылиться покупателю в серьезные штрафы. Арест запрещает любые виды сделок с передачей автомобиля в новое владение.

Предварительное ознакомление со статусом транспорта избавит от ненужных волнений. Сегодня это можно сделать в режиме онлайн.

Существует два быстрых способа получения информации о наличии ареста на движимое общество:

• база данных на ресурсе ФССП (судебных приставов);
• информационная база ГИБДД.

У обоих ресурсов примерно одинаковый порядок получения информации. Заполняются требуемые поля или вносится номер кузова машины.

Далее — еще один сильный помощник.

Ассоциация банков

Проблема лишь в том, что доступ к информации платный. Не все банки входят в ассоциацию, потому и данные в ней не отображаются по тем финансовым организациям, которые в нее не вошли.

НБКИ – ресурс полезный, но пока не способен раскрыть всю информацию по залоговому имуществу.

В итоге стоит отметить, что покупка машины в России относится к значимому событию. Купить ее в салоне не все могут, поэтому есть вторичный рынок и некоторая свобода у «дельцов», пользующихся незнанием потенциальных покупателей, их жадностью и прочими ошибками.

Чтобы своей персоной не пополнить армию обманутых жертв, следует запомнить и применить один принцип: лучше предварительно потратить время на анализ статуса машины, чем потерять и время и деньги, пытаясь выбраться из мошеннической схемы.

Как действуют мошенники

В современной России многие приобретают автомобили в кредит, это действие даёт возможность постепенно выплачивать стоимость машины, и при этом ей пользоваться. Такое транспортное средство не является собственностью водителя, а находится в залоге у банка до тех пор, пока не будет полностью погашена его стоимость.

В связи с этим зародилась мошенническая схема, которая действует следующим образом:

1. Человек приобретает автомобиль в банковский кредит.
2. Практически сразу автомобиль продаётся по более низкой цене, чем в автосалоне. Это особенно привлекает покупателей, ведь машина практически новая, без пробега и гораздо дешевле.
3. В течение нескольких месяцев продавец выплачивает кредит, чтобы сразу не вызвать подозрений.
4. В среднем через год нового владельца находят по регистрационным номерам автомобиля и сообщают, что он является должником банка. Это налагает на него финансовое обременение.

В итоге покупатель такой машины теряет и её, и потраченные на приобретение деньги. Некоторые соглашаются на переоформление кредитного договора, но в данном случае затраты на машину возрастут в разы.

Для того, чтобы не стать жертвой обмана и не попасться на уловки мошенников рекомендуется внимательно проверить залог на авто перед покупкой. На сегодняшний день существует ряд способов, которые позволят убедиться в юридической чистоте ТС.

Проверка автомобиля на залог онлайн – лучший способ защиты от мошенников

Все перечисленные выше аспекты должны проверяться в обязательном порядке. Однако они не дают 100%-й гарантии «юридической чистоты» машины. Но отчаиваться не стоит – в век высоких технологий проверить автомобиль на залог в банке можно онлайн, благодаря возможностях специализированных электронных сервисов.

Для вас одобрен кредит!

Проверка через сайт ГИБДД

Все пользователи сайта российской Госавтоинспекции имеют возможность в течение нескольких минут проверить приобретаемое авто на предмет его обременения залогом.

Для этого потребуется совершить следующие действия:

Если проверяемый автомобиль находится в списке обремененных транспортных средств, то система сообщит пользователю об этом.

Преимущество сервиса: отсутствие необходимости авторизации на сайте.

Проверка на сайте Федеральной нотариальной палаты

Сервис, функционирующий на базе сайта ФНП позволяет проверить авто на предмет залога не только в банке, но также у физических и юридических лиц по его номеру. Лежащий в основе сервиса реестр залогового имущества, который был сформирован в полном виде только в прошлом году, с той поры он обновляется на регулярной основе.

Для того чтобы им воспользоваться, необходимо:

1. Перейти на страницу https://www.reestr-zalogov.ru/.
2. Выбрать вторую вкладку «Информация о предмете залога».
3. Ввести в поле VIN-код машины и нажать кнопку «Найти».

В течение минуты система проверит присутствие машины в базе данных. Если она не обнаружена, то Вы имеете дело с «чистым» авто.

Преимущество сервиса: возможность проверки всего по одному параметру.

Проверка через сервис Auto.ru

Интернет-ресурс Auto.ru – это электронная площадка, где происходят сделки с новыми и подержанными авто всех категорий и марок. Для удобства пользователей на его базе действует сервис проверки машины на залог в банке.

Чтобы им воспользоваться, нужно:

1. Перейти на страницу https://auto.ru/.
2. В открывшееся окошко ввести VIN-код автомобиля и нажать кнопку «Проверить».

Принцип поиска залоговых авто в рамках данного сайта аналогичен первым двум вариантам.

Преимущество сервиса: возможность поиска подержанного автомобиля для приобретения и его незамедлительной проверки на предмет обременения.

Покупка подержанного автомобиля всегда несет в себе риск приобретения залогового имущества, поэтому лучше покупать новый автомобиль. Рассмотренные выше признаки и сервисы призваны обезопасить покупателей от совершения сделок с мошенниками и принятия на себя чужих долговых обязательств

Дополнительной мерой предосторожности может стать привлечение юриста профессионала к вопросу составления договора

Как проверить автомобиль

В 2018 году многие аспекты, связанные с проверкой транспортного средства перед его приобретением возложены на покупателя. Ещё пять лет назад этим занимались российские уполномоченные органы, но с принятием закона, по которому машину при перепродаже с учёта снимать не требуется, сделки стали более опасными. А у водителей появился вопрос: как правильно проверить авто на залог. В связи с этим сегодня существует множество баз данных, в которые открыт доступ гражданину, если он владеет информацией о серийных номерах транспортного средства.

К основным способам проверки относятся:

• с применением ВИН-кода;
• используя базу ГИБДД и ФССП;
• по документации на авто;
• привлечение сторонних компаний.

У каждого метода вои преимущества и недостатки и почти все они доступны бесплатно. Для того чтобы полностью удостовериться в юридической чистоте имущества рекомендуется воспользоваться несколькими из них.

Бесплатная проверка авто на залог

ВИН-код

Проверить авто на залог в банке бесплатно по ВИН-коду – самый простой и достоверный способ.

ВИН-код представляет собой уникальный номер транспортного средства, в котором указано множество данных о нём:

• страна-производитель, в виде цифрового кода;
• сам производитель и конкретный отдел предприятия;
• описание авто: кузов, трансмиссия, двигатель и модель;
• код модели;
• завод, где авто произвели;
• номер транспортного средства (серийный).

Для того чтобы проверить машину по уникальному заводскому номеру требуется:

1. Обратиться на один из порталов, где хранится реестр залоговых авто.
2. Запросить информацию о конкретной машине, указав ВИН-код.
3. Если по результатам поиска ничего не обнаружено, значит, автомобиль в базе не числится, и на нём нет кредитных обязательств.

К наиболее распространённым онлайн-ресурсам по поиску залоговых транспортных средств относятся: reestr-zalogov.ru и bigro.ru. Проверка залога автомобиля по vin используется и на других ресурсах.

Несоответствие информации в документации и на самом автомобиле – верный признак мошенничества. И это создаст ограничение при перерегистрации.

Базы ГИБДД и ФССН

Проверка по базе ГИБДД даёт информацию не только относительно того, находится ли машина в залоге, но и позволит уточнить её статут. Например, автомобиль в угоне или находится в розыске, был ли в ДТП.

Чтобы воспользоваться услугами источника допустимо два варианта:

• лично обратиться в отделение и попросить проверку по ВИН-коду;
• самостоятельно узнать статус на сайте gibdd.ru, введя требуемые параметры об авто.

Федеральная служба судебных приставов ещё один орган, который позволит вывести продавца на чистую воду. Однако в данном случае для проверки потребуется не информация об автомобиле, а о самом человеке, с которым планируется заключение сделки. База исполнительных производств отразит все имеющиеся долговые обязательства гражданина, в том числе и кредитные задолжености по автокредиту. Проверка нового автомобиля на залог позволит сэкономить в будущем.

Предоставление оригиналов

Самый простой, но не всегда достоверный способ – запрашивать документацию на автомобиль. С одной стороны, если продавец предоставил оригиналы, то там содержится вся информация о статусе машины, способе её получения собственником. С другой стороны, часть документов потенциально подделана, поэтому стоит уделить время и на другие методы, которые указывают на залог автомобиля и проверить проще, чем посредством сверки данных.

В качестве документации рекомендуется запросить:

1. Водительское удостоверение. Позволит оценить, сам ли владелец реализует машину или неизвестное третье лицо.
2. Свидетельство о постановке авто на учёт и регистрации. Стоит все данные об автомобиле, указанные в нём сверить с фактическими.
3. ПТС. Ключевой документ и специальные отметки на нём. Например, если указано, что это копия, то лучше отказаться от сделки. Дело в том, что при покупке машины в кредит банк изымает оригинал. Водитель в ГИБДД получает копию, узнавать это разрешено в отделении ГИБДД.

Несмотря на заверения продавца, что паспорт просто был утерян, лучше воздержаться от сделки, какой бы привлекательной она ни была.

Чтобы сэкономить время и силы допустимо обратиться в специализированные компании, которые оценивают транспортные средства. Они возьмут на себя все сложности с анализом документов, но за это надо заплатить деньги.

Проверка автомобиля через нотариуса

С середины 2014 года был создан единый реестр заложенного имущества. Его ведет Федеральная нотариальная палата (ФНП). В нем отражаются сведения о заемщиках банковских кредитов и транспортных средствах, обремененных залогом. В реестре данные о машине можно найти по фамилии владельца или VIN-коду. По коду поиск будет проще и быстрее, так как только по уникальному номеру автомобиль считается максимально идентифицированным. Для проверки нужно выполнить следующие действия:

• На сайте выбираем пункт «Информация о залоге». Отмечаем поиск по транспортному средству и набираем VIN-код.
• Когда автомобиль вы еще не видели и VIN-номер вам неизвестен, можно воспользоваться поиском по ключевым словам. Обычно это любые сведения о транспортном средстве или ФИО продавца.

Если транспортное средство заложено кредитной организацией, то на странице поиска появятся следующие данные:

1. Номер реестра заложенного имущества;
2. Дата регистрации автомобиля в реестре;
3. Наименование имущества;
4. Информация о залогодержателе и залогодателе машины.

Доступ к реестру осуществляется бесплатно по адресу reestr-zalogov.ru. При необходимости получить письменный документ нужно обратиться к нотариусу и оплатить услугу по действующему тарифу. Стоит учесть, что установление данных о заемщике при наличии номера ТС не производится.

Действующим законодательством ведение реестра передано Нотариальной палате. Однако информация об автокредите заносится банком, выдавшим заем и являющимся залогодержателем автомобиля. Процесс отражения данных производится исключительно по инициативе банка. Его интерес заключается в запрете на продажу ТС до погашения долга.

Дополнительно с сентября 2016 года в ст. 339.1 ГК РФ установлена норма определяющая дату возникновения права на залоговое имущество. Такой датой является момент регистрации имущества в реестре залогов

Это положение важно, когда банк не зарегистрировал автомобиль как залоговое имущество. Если в это период машина была продана, то ее изъятие в пользу банка будет незаконным

Поэтому перед покупкой авто нужно проверить его отсутствие в базе залогов. Для подтверждения информации стоит получить выписку. Такой документ является основанием признания покупателя добросовестным и станет защитой от банка, своевременно не зарегистрировавшим залог.

К недостаткам такой проверки относятся:

• Процедура занесения недвижимого имущества в реестр является необязательной. В будущем это может привести к судебным спорам для доказывания покупателем своей невиновности.
• Не установлена четкая процедура исключения автомобиля из списка залогового имущества при погашении обязательств заемщиком.