Ищем самый низкий процент эквайринга

Сравнение сервисов интернет-эквайринга

Название	Проценты	Сроки	Главный плюс	Главный минус
	2,3%	до 3 дней	Антифрод	Стоимость
	2,5%	до 2 дней	Скорость	Сложность
	2–2,3%	до 3 дней	Инновации	Окупаемость
	2,4–2,6%	до 3 дней	Антифрод	Сроки
	1,6%	до 3 дней	Ассортимент	Сложность
	2,4–2,6%	до 2 дней	Скорость	Окупаемость
	1%	до 2 дней	Ассортимент	Стоимость
	1,9%	до 2 дней	Скорость	Сроки
	2%	до 3 дней	Инновации	Сроки
	1,4–2,6%	до 2 дней	Антифрод	Сложность
	1,7%	до 2 дней	Скорость	Окупаемость
	0,89%	до 2 дней	Инновации	Стоимость
	2,5%	до 3 дней	Ассортимент	Окупаемость
	2%	до 2 дней	Инновации	Сложность
	1%	до 2 дней	Скорость	Стоимость
	1,5%	до 2 дней	Антифрод	Сроки
	1,5%	до 3 дней	Инновации	Окупаемость
	0,9%	до 2 дней	Скорость	Стоимость
	2,3%	до 2 дней	Скорость	Сложность
	2,5%	до 3 дней	Инновации	Сроки
	1,3%	до 3 дней	Ассортимент	Стоимость
	2,3%	до 2 дней	Антифрод	Сроки
	1,2%	до 3 дней	Ассортимент	Окупаемость
	2,5%	до 2 дней	Скорость	Сложность

Что такое эквайринговая комиссия

Существует такое понятие, как эквайринговая комиссия — это процент, установленный конкретной банковской организацией за пользование услугой. Каждая из них имеет свою комиссию.

Она зависит от вида услуги. Это может быть:

• Интернет-эквайриг;
• Торговый;
• Мобильный.

Самая высокая комиссия за эквайринг у первого вида, поскольку для проведения интернет-платежей задействованы дополнительные сервисы. Обычно ее величина не превышает 5%. Самый дешевый интернет-эквайринг имеет ставку в 3%.

Мобильный вид занимает второе место. Оплата осуществляется с помощью специальных m-POS терминалов, присоединенных к смартфону. Величина комиссии составляет 2,3-3% с одной транзакции.

Размеры ставок 15 банков можно посмотреть в рейтинге ТОП-15 предложений этой статьи ниже. Исключение составляют 3 организации, предлагающие индивидуальные условия расчета на рынке:

• Открытие;
• Россельхозбанк;
• Газпром.

Готовых процентов эти банки не предоставляют. Все рассчитывается индивидуально, в зависимости от оборота и отрасли.

При упрощенной системе налогообложения процент на эквайринг можно учитывать в расходной книге. Комиссия по эквайрингу для УСН «доходы минус расходы» высчитывается из полной суммы товара, до вычета из нее процента от платежной операции для банка.

Рассмотрим на примере: Человек купил телефон на сумму 5000 рублей и расплатился картой. Какую же сумму нужно указывать в книге учета доходов и расходов (КУДИР)? Ведь банк снимает свой процент. Допустим, он будет составлять 2,5%, тогда на расчетный счет приходит не 5000, а 4875 рублей.

Во всех случаях следует указать цифру с учетом процента – 4875, однако, для упрощенцев на УСН все иначе. В КУДИР прописывается полная стоимость телефона, которую уплатил клиент.

Самый дешевый эквайринга для ООО: обзор тарифов

Несмотря на указанные выше критерии, главным параметром остаются тарифы эквайринга для представителей ООО. Для удобства сведем информацию в таблицу.

Банк	Комиссия,%	Цена оборудования	Условия
Точка Банк	1,3-2,3	Индивидуальные условия	Кредитор предлагает несколько пакетов, в цену которых входит POS-терминал, его доставка и настройка.
Тинькофф	1,79-2,69	18,5 т. р. и выше	Можно пользоваться услугой в комплексе. Некоторые пакеты РКО подразумевают оформление эквайринга.
Модульбанк	1,5-1,9	20-27 т. р. (доступно оформление в кредит на 12 месяцев).	Быстрое подключение, переход POS-терминала во владение клиента.
ВТБ	1,8-3,5	8-41,5 т. р.	Отсутствие лимитов по обороту, поддержка 24 часа в сутки.
Сбербанк	До 2,5	1.7-2,2 т. р. в месяц (рассрочка)	Персональные условия для клиентов, возможен перевод денег на р/с другой кредитной организации.
Альфа-Банк	1,9-2,1	Аренда без необходимости оплаты	Необходимость оформления р/с, отсутствие лимита по обороту, требуется выход в глобальную сеть.
ВТБ Банк Москвы	1,8 и выше	Бесплатная аренда	Комиссия от оборота, бесплатные материалы
Бинбанк	1,4-1,8	17,5 т. р. (покупка в рассрочку).	Отсутствуют требования к обороту, выдается две SIM-карты, бесплатное обучение.
Промсвязьбанк	1,59-1,89	Аренда (без оплаты)	Размер комиссии меняется с учетом вида деятельности, зачисление денег на р/с банка в тот же день, помощь 24 часа в сутки.
МКБ	1,6-1,9	Аренда (бесплатная)	Универсальный POS-терминал, бесплатное обучение, выдаче расходных материалов.

Чтобы определить самый дешевый эквайринг, представителям ООО нужно ориентироваться на вид бизнеса, оборот и требования к банку. Только при комплексном подходе можно выбрать финансовую организацию, предлагающую выгодные тарифы. Нужно учесть, что итоговые расходы формируются из трех составляющих — цены оборудования, комиссии и платы за РКО (во многих банках придется открыть расчетный счет).

Банк УБРиР — Перейти на сайт

• ставка от 1 %;
• сумма поступит на счет в течение 1–2 рабочих дней;
• автоматическая конвертация валюты.

Дополнительные услуги

Обрабатывают такие источники как:

• банковские карты;
• электронные деньги;
• онлайн-банкинг;
• телефонные платежи.

Есть решения для мессенджеров и чат-ботов.

Тарифные планы

Тарифы от 1 до 1,9 % без привязки к обороту. Комиссия везде одинаковая, что радует бизнес любого масштаба.

Особенности:

• через пару дней деньги будут на счету;
• можно подключить CMS, специалисты помогут в настройке;
• работа по 54 ФЗ (закон, который регулирует деятельность онлайн-касс);
• автоматический возврат и пополнение кассы.

Плюсы:

• недорогие услуги;
• быстрое подключение;
• поддержка по телефону и в мессенджерах;
• много сервисов-партнеров;
• все чисто и легально.

Условия эквайринга в банках

На какие условия помимо ставки эквайринга в банках стоит обратить внимание? Если это торговая точка, рекомендуем заранее узнать вид оборудования и цену, предоставляет ли банк аппаратуру в аренду. При выборе аппарата для приёма платежей учитывайте тип бизнеса

Кафе и ресторанам подойдёт оборудование, работающее через Wi-Fi, магазины могут пользоваться более дешёвым проводным вариантом, а курьерским службам нужны переносные терминалы с качественным сигналом.

Важный критерий выбора – платёжные системы, с которыми работает банк. Как минимум банк должен принимать карты Visa, MasterCard и МИР. Хорошо, если он работает и с другими платёжными системами, например American Express, Union Pay и др. Ещё одна значимая характеристика – поддержка платежей с использованием технологии NFC (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay).

Рекомендуем заранее ознакомиться с договором эквайринга и изучить, какие обязанности на себя берёт банк, входит ли в их число установка оборудования и обучение персонала работе с аппаратурой, обеспечение постоянной работы устройств и круглосуточной техподдержки, гарантия и т.д.

Немаловажную роль играет уровень обслуживания в банке-эквайере.

От того, насколько подробно и быстро сотрудники отвечают на вопросы и решают проблемы технического свойства, зависит бесперебойная работа торговой точки, а значит и выручка. Изучите народный рейтинг банков, чтобы узнать, что реальные клиенты думают о сервисе в каждом из них.

Ещё один существенный момент – срок перечисления средств на счёт компании. Большинство банков указывают трёхдневный период, но есть и более скоростные кредитные учреждения. Например, Модульбанк указывает срок в 1 день.

Как подключить эквайринг для ИП

Чтобы подключить эквайринг, ИП следует обратиться к поставщику услуги и подать заявку. Во многих случаях это можно сделать онлайн. После этого либо заявителя пригласят в офис, либо свяжутся по телефону для обсуждения нюансов сотрудничества и порядка оформления. Для заключения договора эквайринга заявитель представляет заявление-анкету и документ, подтверждающий статус ИП.

Установка, настройка и тестирование оборудования торгового и мобильного эквайринга для ИП производится сотрудником обслуживающей организации. Для подключения интернет-эквайринга клиент самостоятельно, руководствуясь инструкцией, устанавливает и настраивает платёжный модуль. При возникновении проблем ему на помощь приходит техподдержка эквайера по телефону или онлайн.

ПромСвязьБанк — Перейти на сайт

О банке

Один из немногих банков, которые обслуживают промышленность и крупные сделки. Ориентация нацелена на большой бизнес и сделки федерального уровня, хотя есть и поддержка малого:

• ставка от 0,4 до 0,7 % (для начала);
• сроки от 1 до 3 суток;
• живая поддержка 24/7.

Дополнительные услуги

Что предлагают:

• персональный менеджер;
• автоматический возврат денег;
• проверка партнеров;
• продвинутый антифрод.

Тарифные планы

Тариф для всех один, но ставка в процентах плавающая. Ставка высчитывается от оборота финансов и может доходить до 2,5 %.

Особенности:

• быстро принимают платежи;
• не блокируют карты;
• составляют отчеты.

Сравнение банковских тарифов за эквайринг

Раньше при выборе банка самым главным была возможность принимать к оплате карты разных систем. Но сейчас все банки предоставляют такую услугу с минимальными ограничениями. Правда, есть отличия в том, какие виды эквайринга эти банки предоставляют и сколько хотят за свои услуги.

Так, например, Тинькофф Банк представляет своим клиентам только услуги торгового, мобильного эквайринга, а также интернет-эквайринга для компаний любого размера бизнеса. Также у этого банка есть один большой плюс – он представляет в бесплатную аренду платежные терминалы (и в любом количестве). Да и размер комиссии – от 1,65% (средний). При подключении интернет-эквайринга в банке готовы выполнить любые кастомные доработки с учетом сайта клиента и специфики его бизнеса.

У Сбербанка есть услуги по всем видам эквайринга, но банк берет арендную плату за POS-терминалы. Размер комиссии зависит от банка-получателя платежа и составляет от 1,65% до 3%. Еще Сбербанк взымает дополнительную ежемесячную комиссию за услугу эквайринга в зависимости от тарифа (исключение – тариф «Легкий старт»).

А Модульбанк, например, продает своим клиентам POS-терминалы (по договоренности в рассрочку). Также, основным отличием этого банка идет то, что тарифы на торговый эквайринг зависят от того, что продается на торговой точке. При продаже товаров первой необходимости размер комиссии за платежи составляет 1%, за все остальные товары – 2,2- 2,4% в зависимости от суммы ежемесячного оборота.

Стоит отметить, что почти у всех банков есть одно условие при подключении услуги эквайринга – открытие расчетного счета обязательно в этом же банке.

Поэтому при выборе банка, с которым планируется заключить договор эквайринга, стоит отталкиваться от того, что интересует торговую точку. И только после выбора банка по интересующим критериям (поддерживаемые виды эквайринга, возможность аренды оборудования, настройка и далее) следует рассматривать стоимость тарифов пакета услуг.

Какой банк выбрать ИП для торгового эквайринга?

При выборе банка следует обратить внимание на следующее:

• Оборудование. Для эквайринга необходимо ПО и оборудование. От качества техники зависит скорость связи с эквайером, безопасность расчетных операций. Поэтому перед заключением договора необходимо узнать у банковского учреждения насчет ПО, стоимости аренды. Чаще всего банки дают возможность использовать оборудование без оплаты при заключении договора на обслуживание.
• Способ связи терминала с банковским учреждением. Стоимость зависит от скорости авторизации. При медленном соединении затянется время обслуживания покупателей, продажи могут снизиться. Информация при оплате товаров, услуг платежными картами поступает сначала в процессинговый центр, затем в систему платежа, далее к эмитенту карты, проверяющему наличие средств. Затем данные снова передаются в терминал.
• Платежные системы банка-эквайера. Самые популярные платежные системы — Visa, Mastercard. Эквайер должен работать с ними.
• Обслуживание. Банковские учреждения бесплатно устанавливают, подключают оборудование, обучают персонал. Техобслуживание должно быть доступно круглосуточно, чтобы в любой момент можно было обратиться в банк, устранить неполадки.
• Тариф. Срок поступления средств на р/с имеет большое значение. Операция выполняется за один день, если обслуживающий РС банк и эквайер — одно учреждение. Необходимо уточнить сроки возврата средств на платежную карту при отказе от покупки. Оптимальный вариант: от 3 до 10 дней.

Рейтинг банков по эквайрингу 2021 года

#	Название		Виды эквайринга	Оценка
		Точка Банк	Интернет, Мобильный, Торговый		Подробнее
		Альфа-Банк	Интернет, Мобильный, Торговый		Подробнее
		Тинькофф Банк	Интернет, Мобильный, Торговый		Подробнее
4		Модульбанк	Интернет, Мобильный, Торговый		Подробнее
5		Райффайзен Банк	Интернет, Мобильный, Торговый		Подробнее
6		Деловая Среда от Сбербанка	Интернет, Мобильный, Торговый		Подробнее
7		Банк Открытие	Интернет, Мобильный, Торговый		Подробнее
8		Совкомбанк	Торговый		Подробнее
9		Восточный Экспресс Банк			Подробнее
10		УБРиР Банк	Интернет, Мобильный, Торговый		Подробнее
11		Локо-Банк	Интернет, Торговый		Подробнее
12		Дело Банк	Интернет, Мобильный, Торговый		Подробнее
13		ББР Банк	Торговый		Подробнее
14		ВТБ	Интернет, Мобильный, Торговый		Подробнее
15		ФорБанк	Мобильный, Торговый		Подробнее
16		ЮникредитБанк	Торговый		Подробнее
17		Моё Дело			Подробнее
18		Кредит Европа Банк	Мобильный, Торговый		Подробнее
19		Банк Сфера	Интернет		Подробнее
20		Эксперт Банк	Торговый		Подробнее

Мы собрали информацию об услугах эквайринга в 5-ти лидирующих банках для ИП. Лучшие предложения:

Банк	Тариф	Принимают карты	Процент	Условия аренды терминала
Точка	Оптимальный	МИР / Visa (включая Electron) MasterCard (в т.ч., Maestro, Cirrus)	2,3%	2 000,0 – 12 000,0 руб.
Сбербанк (Деловая среда)	Легкий старт	МИР / Visa / MasterCard Maestro / Cirrus / American Express;	Не менее 3%	1 300,0 руб.
Открытие	Открытие	МИР / Visa / MasterCard Maestro / Cirrus / American Express;	Зависит от оборота. 1,9% 0 до 300 тыс. руб., 1,6% — более 1 млн руб.	2 600,0 руб.
Альфа-Банк	СтартАп	МИР / Visa / MasterCard American Express UnionPay	1,69%	1 499,0 руб.
УБРиР	УБРиР (онлайн)	Visa / MasterCard	1,8%	Бесплатно

Платежная система ЮKassa ex. Яндекс.Касса — Перейти на сайт

О платежной системе

Лучший партнер для бизнеса в СНГ. Самый крупный и оборотный бизнес и самые выгодные условия:

• ставка от 1,5 %;
• сроки от 1 до 2 суток;
• много партнеров;
• поддержка смарт-контрактов;
• API и решения для мессенджеров.

Направления работы:

• банковские карты;
• криптовалюта;
• платежные шлюзы;
• мобильная связь и оплата сервисов.

Тарифные планы

«Яндекс» предлагает для всех одни и те же условия. Объем работы по маленьким фирмам компенсируется гигантами, которые работают по большим оборотам.

Особенности:

• широкий ассортимент услуг;
• автоматизация, скрипты, боты;
• отчетность по платежам и составление квартальных справок;
• смарт-контракты на проведение сделок и оспаривание оплаты.

«Плюшки и фишки» для покупателя

Сервис оплаты по QR-коду особенно интересен покупателям, не имеющим функции NFC в своем гаджете. По оценкам ПСБ, это примерно 70% пользователей смартфонов. Таким покупателям обычно приходится носить с собой и банковские карты, и телефон. На любом смартфоне есть камера и возможность поставить мобильный банк, который дает доступ к СБП. Если воспользоваться этим сервисом, уже не придется брать карту, можно оплачивать товары и услуги с помощью телефона.

Но если на смартфоне покупателя есть приложение Google Pay или Apple Pay, ему удобнее заплатить телефоном, чем сканировать QR-код, затем переходить в мобильное приложение и подтверждать платеж. Поэтому крупные розничные компании, стремясь сэкономить на эквайринге, стимулируют оплату по QR-коду с помощью своих бонусных программ.

«Ритейлеры готовы дополнительно мотивировать покупателей, увеличивая бонусы и предлагая разные «плюшки и фишки» за оплату по QR-коду, – рассказывает Никита Хомутов. – Например, при оплате по QR-коду на карту лояльности перечисляется 3%, при оплате банковской картой – 1%, при оплате наличными баллы не зачисляются. При этом розничным сетям выгодно использовать именно собственную бонусную программу, а не кэшбэк банка, потому что, если магазин дал баллы на свою карту лояльности, значит, покупатель с большой долей вероятности вернется сюда, чтобы их потратить».

Но подобные программы лояльности могут развивать только крупные игроки, у маленьких магазинов и локальных сетей финансовые и технологические возможности ограничены. Поэтому ПСБ в сотрудничестве с партнерами создает систему лояльности на базе СБП для небольших клиентов, чтобы они также могли начислять бонусы своим покупателям за оплату по QR-коду.

К услуге оплаты через СБП по QR-коду подключено порядка 7% клиентов ПСБ, в неделю подключается примерно 500–600 компаний по РФ. До конца 2020 года доля подключений достигнет 15–20%, а на следующий год 100% клиентов банка будут иметь возможность принимать оплату через СБП по QR-коду.

«Перспективы развития технологии очень большие, – говорит Никита Хомутов. – Ритейлерам оплата в СПБ по QR-коду нравится в основном по двум причинам – стоимость и скорость. Сервис дешевле эквайринга, а деньги за товар или услугу практически мгновенно перечисляются на расчетный счет. К тому же владельцы бизнеса могут выбирать форматы его использования: на POS-терминале, кассе, экране или телефоне».

Использование QR-кода другими игроками рынка – вопрос времени, так как реализация технологии требует как финансовых, так и технических ресурсов, но в ближайшей перспективе сервис будет доступен во всех банках. Конкуренция благотворно скажется на качестве клиентского предложения, считает Никита Хомутов. В отличие от тарифов других банковских продуктов, тарифы СБП регулирует Центробанк, при этом верхняя планка определена.

«Ни один из игроков не может взимать больше 0,7%, – поясняет Никита Хомутов. – Высокая конкуренция на ограниченных тарифах всегда позитивна для клиента, потому что банки борются качеством сервиса, скоростью предоставления услуги и подключения клиента». По мнению эксперта, все это будет двигать рынок СПБ к технологическому развитию.

Банк РФИ — Перейти на сайт

О банке

Проверенный российский банк, который расширил ассортимент своих функций и добавил туда эквайринг:

• ставка от 2,5 %;
• сроки от 18 часов до 3 суток;
• много партнеров;
• поддержка смарт-контрактов.

Направления работы:

• банковские карты;
• криптовалюта;
• платежные шлюзы;
• мобильная связь и оплата сервисов.

Тарифные планы

Сроки и комиссия зависят от типа платежа и выбора платежной системы. Взамен банк предлагает много способов оплаты и широкий потенциал для приема денег.

Особенности:

• широкий ассортимент услуг;
• автоматизация, скрипты, боты;
• отчетность по платежам и составление квартальных справок;
• смарт-контракты на проведение сделок и оспаривание оплаты.

Что такое расчетный счет и для чего нужен

Под расчетным (текущим) счетом подразумевается счет в банковской организации, который могут открывать предприниматели с целью хранения денег, а также для приема и осуществления безналичных платежей.

Как для ИП, так и для ООО предоставлять возможность открыть неограниченное число таких счетов в одном или сразу нескольких финансово-кредитных организациях.

Они необходимы для таких процедур:

• Безналичные расчеты бизнес-партнеров;
• Расчеты в рамках одного договора, общая сумма которого превышает отметку 100 тыс. рублей;
• Эквайринг (прием безналичных платежей от гражданских лиц).

В целом индивидуальные предприниматели могут легко работать и без открытия расчетного счета, если выручка, оплата услуг и товаров будут выполняться с использованием наличных средств и в установленных пределах.

При этом ООО не имеют такой возможности, поскольку им нужно соблюдать лимит кассы с отправлением средств на счет при его превышении, а также оплачивать налоги сугубо с расчетного счета.

Банк или PSP

Услугу эквайринга ИП предлагают не только банки, но и специализированные эквайринговые компании. В этом качестве выступают PSP (payment service provider, провайдеры платёжных сервисов). Эксперты по эквайрингу отмечают, что эта услуга для банков достаточно специфична, поскольку она сопряжена с решением не столько финансовых, сколько технических вопросов. Последние касаются оборудования, программных средств и каналов связи.

Кроме того, провайдеры платёжных сервисов менее требовательны к величине торговых оборотов клиентов и привязке расчётных счетов к тому или иному финучреждению. Также они практикуют разнообразные формы оснащения заказчиков техникой и его оплаты. Тем не менее, выбирать эквайера только по статусу (банк или PSP) ошибочно.

Правильнее получить исчерпывающие ответы на следующие вопросы:

• какие возможности получает ИП в рамках эквайринга, в том числе карты каких платёжных систем будут обслуживаться;
• сколько стоит подключение, настройка и сопровождение услуги;
• какое оборудование и на каких условиях поставщик готов предоставить клиенту;
• каковы виды связи с эквайером, насколько они быстро и надёжно работают, в какие деньги обходятся;
• есть ли у поставщика услуги собственный процессинговый центр;
• как быстро деньги за оплату картами поступают на расчётный счёт;
• в каком режиме работает техподдержка, можно ли рассчитывать на выезд специалиста на площадку заказчика и в какие сроки.

Платежная система Payture — Перейти на сайт

О платежной системе

Один из новых провайдеров. Пока что нет информации о работе, хотя и негативных отзывов нет:

• ставка от 2,5 %;
• сроки от 18 часов до 3 суток;
• много партнеров;
• поддержка смарт-контрактов.

Направления работы:

• банковские карты;
• криптовалюта;
• платежные шлюзы;
• мобильная связь и оплата сервисов.

Тарифные планы

Начальная ставка – 1,5 %. Она может снижаться или повышаться в зависимости от оборота и от сферы бизнеса.

Особенности:

• широкий ассортимент услуг;
• автоматизация, скрипты, боты;
• отчетность по платежам и составление квартальных справок;
• смарт-контракты на проведение сделок и оспаривание оплаты.

Банк Тинькофф — Перейти на сайт

О банке/платежной системе

Предлагает почти то же самое, что и ВТБ. Тинькофф – лидер по безопасности и поддержке пользователей, поэтому можно сэкономить на услугах программиста и сисадмина:

• ставка 2–2,3 %;
• сумма поступит на счет в течение 1–2 рабочих дней;
• есть своя система безопасности;
• контроль через API.

Дополнительные услуги

Список услуг:

• персональный консультант;
• оформление онлайн;
• панель для мониторинга и контроля;
• подключение дочерних предприятий по скидке.

Тарифные планы

Комиссия всего 0,5 %, но относится она исключительно к новым клиентам. Для тех, кто работает давно, план пересматривают и, как правило, повышают комиссию.

Особенности:

• бесплатная настройка;
• взаимодействие через API в мессенджерах;
• сроки поступления средств около 2 дней.

Что такое торговый эквайринг

Торговый эквайринг — это разновидность услуги приёма платежей по банковским картам при помощи POS-терминалов в торгово-сервисных предприятиях (ТСП). Основное отличие от других видов эквайринга (мобильного и при оплате через Интернет) в том, что с картой работает отдельное устройство (терминал или импринтер), печатающее бумажные чеки в подтверждение операции (некоторые мобильные терминалы уже умеют печатать фискальные чеки, но это скорее исключение из правил, так как большинство отчетных документов отправляется клиенту на почту или на телефон в виде SMS). Из-за того, что применяется такая схема оплаты чаще всего в оффлайн магазинах (супермаркетах, офисах, торговых точках и т.п.), эквайринг получил название «торговый».

Оплата банковской картой через терминал характеризуется высокой степенью безопасности проведения сделки как для ТСП, так и для покупателя, а также меньшим временем обработки транзакции по сравнению с мобильными терминалами или оплатой через Интернет.

Как выбрать банк для эквайринга физическим и юридическим лицам

При выборе обратите внимание на требования, которые банк-эквайер предъявляет к компаниям. Чаще всего это минимальный уровень месячного оборота, количество клиентов, территория присутствия

Реже – определенная сфера деятельности.

Второе, что вам нужно будет учесть – это комиссия за пользование эквайрингом. Небольшую часть от суммы покупок за день, обычно до 5%, банк забирает себе

Особенно это важно для небольших магазинов, для которых высокая комиссия может сильно повредить доходам. Важен и способ списания комиссии — сразу после операции, в конце дня или на следующий день

Также узнайте, какие карты будут доступны для оплаты. Большинство банков-эквайеров позволяют принимать платежи с карточек Visa, MasterCard и МИР, как в терминалах, так и в интернете. Иногда вам могут быть доступны и другие способы оплаты – например, электронные кошельки или системы для платежей с помощью телефона, такие как Apple Pay и Android Pay. Чем больше способов будет доступно, тем удобнее будет вашим покупателям.

При выборе торгового эквайринга выясните, терминалы каких типов и производителей доступны в банке, с какими кассами они совместимы. Узнайте, каким способом устройство подключается к кассе и к интернету. Вы можете купить терминалы в собственность или взять их в аренду – о том, как вы сможете получить их, уточните у банка. Приобрести терминалы можно также несколькими способами — единовременно, в кредит или в рассрочку.

Если вы выбираете эквайринг для вашего сайта, то узнайте, какие доступны способы перехода к оплате – непосредственно на странице заказа, в письме, которое присылается на электронную почту покупателя или другие. Ознакомьтесь с дополнительными функциями, такими как автоплатежи или отсрочка оплаты. Изучите, как банк обеспечивает безопасность платежей.

Сам банк-эквайер должен быть достаточно надежным и проводить все операции без задержек. Если он окажется нестабильным, то безналичные платежи могут задерживаться. Это сильно навредит вашей торговле. Важен и уровень безопасности, который банк обеспечивает для денег и операций с ними.

Для физических лиц эквайринг чаще всего не предоставляется. Для его подключения требуется расчетный счет, который может открыть только зарегистрированный предприниматель или юридическое лицо. Такое ограничение — одна из мер по борьбе с отмыванием денег и теневым бизнесом. Поэтому, если вы хотите воспользоваться эквайрингом, зарегистрируйте свое дело — для этого достаточно оформить ИП или ООО.

Только несколько платежных сервисов и систем предлагают системы интернет-эквайринга физическим лицам — например, Z-Payment или Робокасса. Однако, для таких клиентов условия сильно ограничены: максимальная сумма операции может быть меньше, а комиссия за операции — выше.

Эквайринг ВТБ 24: тарифы и условия

Банк ВТБ 24 оказывает полный спектр эквайринговых услуг. Заключить договор можете в ближайшем отделении банка либо оставив онлайн-заявку на официальном сайте по адресу www.vtb24.ru.

Определение условий по договору эквайринга ВТБ 24, тарифы по которому зависят от вида необходимых включенных услуг и опций, а также финансовых особенностей организации, осуществляется индивидуально в пределах утвержденных границ. Минимальные значения комиссии составляет для торгового от 1,6 %, мобильного — 2,5 %, интернет-эквайринга — от 3 %. Арендная плата зависит от выбранного тарифа, минимальное значение в тарифе «Бизнес-старт» — 1200 руб.

Для клиентов, оформивших торговый эквайринг, предоставляется возможность воспользоваться услугами круглосуточной службы поддержки. Это позволяет сотрудникам решить проблемы, связанные с оплатой банковскими картами, и получить квалифицированную помощь специалистов в режиме 24*7. Кроме этого специалисты ВТБ 24 установят оборудование, соответствующее современным требованиям и технологиям, обучит сотрудников клиента по работе с терминалами оплаты. При наличии нескольких касс, представляется возможность подключения всех к платежному терминалу и работе в системе онлайн.

Разработанная дисконтная программа, позволяющая применить дополнительные скидки при безналичной оплате с использованием карт ВТБ 24, привлекает в ряды торговых организаций новых клиентов. Реализация условий производится на взаимовыгодных условиях как для банка, так и для торговой организации. ВТБ 24 самостоятельно рассылает информацию держателям карт о магазинах-партнерах, участвующих в дисконтной программе.

Рейтинг банков-эквайеров: условия и особенности

Поведенный анализ кредитных организаций с точки зрения применения дополнительных опций в эквайринге, тарифов банков, рейтинга и отзывов реальных клиентов позволил составить следующий перечень актуальных предложений:

• Сбербанк — основные направления торговый и интернет-эквайринг. В Сбербанке эквайринг тарифы для юридических лиц варьируются от 0,5 до 2,2 %, определить точный размер поможет специалист после анализа финансовой деятельности. За установку оборудования взимается дополнительно арендная плата;
• ВТБ-24 — услуги по всем видам эквайринга. Оплата за обслуживание (от 0 до 1000 руб.) и комиссия (1,6-2,7%) взимается в зависимости от выбранного тарифа. Клиентам обеспечивается высокое качество обслуживания посредством Fraud-мониторинг и специальной защитной программы 3D Secure;
• Альфа-Банк — предлагает индивидуальный подход, тарифы на все виды эквайринга устанавливаются персонально после оценки предоставленных документов. Клиенты отмечают удобный интернет-эквайринг (программа Лайт) и устройство Альфа-Pay. За оборудование взимается дополнительная плата;
• Уралсиб — все виды эквайринговых услуг с возможностью подключения оборудования современным технологиям. Установка терминалов, обучение и консультирование сотрудников продавца, прием к оплате карт популярных платежных систем — все это включено в стандартный пакет услуг. Комиссия за операции до 2,6 % с возможностью уменьшить ставку при увеличении оборота, ставка за терминал от 2600 руб. ежемесячно;
• Райффайзенбанк — условия по торговому и интернет-эквайрингу устанавливаются персонально, ставка за мобильный эквайринг составляет 2,7 %. Подключение устройства осуществляется по стандартным сетям (телефонная линия, Wi-Fi, GSM). Максимальная комиссия составляет до 3,2 %, стоимость обслуживания терминала зависит от количества устройств и программного обеспечения;
• Газпромбанк — предоставляет все виды эквайринга, комиссия может составлять до 2 %. По условиям банка договор заключается в отношении каждой торговой точки;
• Открытие — за счет собственных средств производит установку эквайрингового оборудования и проводит обучение для персонала. Комиссия за оказание услуг может достигать в зависимости от оборота и вида эквайринга 3%;
• БИНБАНК — программа торгового эквайринга достаточно лояльна, клиент сам может выбрать платить ежемесячную плату за оборудование или заложить данные расходы в комиссию за оказание услуги. Ставка может достигать 2,2-2,5%, определяется индивидуально в зависимости от финансовых показателей.

Россельхозбанк, Русский Стандарт и Промсвязьбанк предлагают клиентам эквайринговые возможности. Условия и оплата определяются персонально после анализа предоставленных финансовых документов. Размер комиссии может достигать до 3% в зависимости от оборота денежных средств. Лояльные условия и персональные предложения позволяют существенно сэкономить, подобрав оптимальные и достаточные опции при заключении договора эквайринга.

СовКомБанк — Перейти на сайт

О банке

Входит в число лучших банков России и СНГ. Репутация, отзывы, скорость – все на уровне:

• ставка от 1 %;
• сроки от 1 до 3 суток;
• много партнеров;
• поддержка смарт-контрактов.

Направления работы:

• банковские карты;
• криптовалюта;
• платежные шлюзы;
• мобильная связь и оплата сервисов.

Тарифные планы

Индивидуальный подход к каждому, много предложений для сетей предоставления услуг. Чтобы рассчитать тариф, нужно перейти на сайт.

Особенности:

• подойдет для сферы обслуживания и магазинов;
• решает вопрос автоматизации и экономии времени;
• рассматривают все предложения к сотрудничеству.

Плюсы:

• самая низкая ставка за ассортимент услуг;
• премиальные услуги;
• индивидуальный подход;
• поддержка 24/7;
• система скидок;
• официальное оформление.

Есть ли эквайринг без процентов

Эквайринг сам по себе предполагает оказание услуги по приёму безналичных платежей за процент от суммы.

Беспроцентный эквайринг можно встретить только в рамках акционных предложений.

Например, в конце 2018 года Кредит Европа Банк не брал комиссию за безналичные платежи по выпущенным им картам.

Есть и хорошие новости: можно снизить величину комиссии, если открыть в банке расчётный счёт и/или заплатить единовременную сумму. Такие условия действуют в Промсвязьбанке. В общем случае тариф за интернет-эквайринг составляет 2,8%, но при подключении р/с и единоразовом платеже 8 500 руб. он будет равен 2,4%.

Тарифы популярных банков

Как правило, стоимость эквайринга зависит нескольких факторов. Прежде всего, это оборот предприятия с продаж по пластиковым картам. Чем больше оборот. Тем ниже комиссия. Для торговых сетей банки готовы предоставить специальные условия.

На стоимость также влияет количество лицензий на эквайринг от платежных систем. Чем выше количество лицензий, тем меньше затраты банка на комиссию, а значит – тем дешевле тариф для клиента.

Важно и то, есть ли у банка процессинговый центр. Если вашему эквайеру приходится сотрудничать со сторонней компанией, стоимость тарифа будет увеличена

Банк обратит внимание и на то, насколько устойчива ваша компания и какой объем прибыли вы можете получить на безналичных операциях. Это определяется сферой деятельности вашей организации, стажем на рынке и количеством точек продаж

Кроме того, на стоимость влияет уровень сервиса, функционал предоставленного вам оборудования, связь с банком и срок возврата. Чем выше показатели по этим параметрам, тем выше будет комиссия.

Теперь рассмотрим стоимость торгового эквайринга в популярных российских банках.

Название тарифа	Ежемесячная стоимость обслуживания	Комиссия за переводы юрлицам и ИП через интернет-банк	Комиссия за переводы физлицам в месяц	Обналичивание средств с карты Альфа-Банка в месяц
Просто 1%	1% – если прибыль составила менее 1 млн руб. в мес., 2% — до 3 млн руб., 3% — свыше 3 млн руб.	отсутствует	до 6 млн руб. – бесплатно, если сумма выше – 10% (не менее 100 руб.)	до 1,5 млн руб. – бесплатно, если сумма больше – 10%
Лучший старт	490 руб.	3 перевода бесплатно, затем – 50 руб. за каждый	до 150 тыс. руб. – 0,5% от суммы плюс 59 руб. для юрлиц;до 150 тыс. руб.– бесплатно для ИП	до 150 тыс. руб. – бесплатно (минимум 159 руб.)
Удачный выбор	1690 руб.	10 переводов бесплатно, далее – 25 руб. за каждый	до 150 тыс. руб. – 0,5% от суммы плюс 25 руб. для юрлиц;до 150 тыс. руб.– бесплатно для ИП	до 500 тыс. руб. – 1,5% от суммы (минимум 159 руб.)
ВЭД +	3690 руб.	15 переводов бесплатно, далее – 25 руб. за каждый	до 300 тыс. руб. – 0,75% от суммы (минимум 180 руб.)
Все, что надо	9900 руб.	отсутствует	до 300 тыс. руб. – 0,5% от суммы плюс 25 руб. для юрлиц;до 300 тыс. руб.– бесплатно для ИП	до 500 тыс. руб. – бесплатно