Как подключить интернет-эквайринг

Как выбрать банк для подключения услуги эквайринга — 7 практических советов от эксперта новичку

Выбирая банк, который может взять на себя функции эквайера, следует быть максимально внимательным. Предварительно следует тщательно изучить условия эквайринга, которые предлагает конкретное финансовое учреждения.

И только после сравнения с условиями других банков необходимо принимать окончательное решение.

Совет 1. Узнайте, какое оборудование предоставляет банк

Специальное оборудование и программное обеспечение влияют на скорость и безопасность проведения расчетов при использовании карты.

Возможные варианты применяемой аппаратуры выглядят следующим образом:

• POS-терминалы;
• импринтеры;
• процессинговые центры;
• кассовые аппараты;
• PinPad.

Наиболее бюджетным и эффективным решением является установка POS-терминалов. Использование кассовых аппаратов может быть сопряжено с дополнительными финансовыми нагрузками. Под PinPad понимается специальная панель для ввода защитного кода.

Совет 2

Обратите внимание на используемый вид связи терминала эквайринга с банком. Используемый вид связи терминала эквайринга с банком определяет скорость проведения транзакции

Существует несколько различных путей, по которым происходит запрос на снятие средств с карты — dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi

Используемый вид связи терминала эквайринга с банком определяет скорость проведения транзакции. Существует несколько различных путей, по которым происходит запрос на снятие средств с карты — dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi.

При использовании связи Ethernet и Wi-Fi ответ приходит в течение 1-3 с. К технически быстрым способам также относится dial-up и GPRS. Последний вид связи дополнительно облагается тарифами оператора.

Совет 3. Поинтересуйтесь, с какими платежными системами работает банк

Конкретные банки взаимодействуют с определенными платежными системами. Для предприятия может оказаться очень выгодным решение об обслуживании карт клиентов с различным уровнем достатка. Потребительская аудитория благодаря этому будет иметь устойчивую тенденцию к расширению.

Совет 4. Внимательно изучайте договор эквайринга

Договор эквайринга содержит в себе все основные моменты взаимоотношений между поставщиком и потребителем услуг. Чтобы избежать неприятных сюрпризов при дальнейшем сотрудничестве, необходимо очень тщательно изучить свои права и обязанности перед эквайером.

В случае невыполнения последним своих непосредственных обязательств возможен вариант обращения в судебные инстанции. Договор в данном контексте будет выступать основным предметом рассмотрения дела.

Совет 5. Оцените уровень сервиса

Уровень предоставляемого сервиса оказывает непосредственное влияние на итоговую стоимость эквайринга. Среди возможных услуг следует отметить установку и дальнейшее обслуживание оборудования.

При проведение инструктажа сотрудники вашего предприятия должны получить ответы на такие вопросы:

• основные принципы работы оборудования;
• классификация реквизитов и карт;
• последовательность процедуры обслуживания покупателя;
• обучение процессу отмены авторизации;
• оформление возврата покупки;
• определение подлинности карты.

Такой подход является признаком профессионализма и подтверждает высокий уровень квалификации поставщика услуг.

Совет 6. Ознакомьтесь с финансовыми условиями обслуживания

Очень важным финансовым условием, на которое следует обращать внимание, является срок возмещения дохода предприятию. Средства на счет компании поступают в промежуток, эквивалентный 1-3 календарным дням

Также необходимо оценить приблизительный размер расходов, которые несет предприятие за пользование услугой эквайринга. Итоговая цифра будет формироваться при учете совокупности различных факторов — установка оборудования, подключение услуги, аренда оборудования, ремонтные работы (при необходимости).

Совет 7. Изучите тарифы эквайринга банков

Тарифы эквайринга представлены в виде процентной ставки от стоимости товара или услуги. Такая комиссия взимается при совершении каждой транзакции.

Тарифы за факт пользования такой услугой формируются в зависимости от оборота предприятия, сферы деятельности организации, наличия или отсутствия лицензии на проведении операций и собственного процессингового центра.

Выбор эквайринг-системы

Чтобы обеспечить эффективное функционирование предприятия, к нему следует отнестись максимально серьезно:

Выбирая банк, обязательно сравните все доступные предложения. Оцените размеры ставок, надежность, имеющиеся отзывы. Для примера приведем краткую сравнительную таблицу тарифов:

Финансовые организации	Процент комиссии за онлайн-эквайринг (%)
Тинькофф-Банк	2,39
Модульбанк	1-2,4
ВТБ	индивидуальный расчет
Сбербанк	1,8-2
МТС	—
Локо-Банк	2,5
Совкомбанк	2,6
УБРиР	1,6+

Зная, как настроить интернет-эквайринг, можно добиться максимальной эффективности предприятия. Ведь время не стоит на месте, современный мир требует соответствующих решений. Поэтому не стоит отвергать новое, пусть даже изначально оно кажется сложным и совершенно ненужным.

Интернет-эквайринг и обычный: что это, различия и особенности

Что такое Эквайринг – процесс приема платежа через карты банков. Он может проводиться за товар или услугу, а обрабатывает его банк-эквайер. Он предлагает свои услуги в приеме средств путем организации платежных терминалов и их контроля, по факту чего оформляется договор или контракт.

Еще в 2018 эквайринг был чем-то необычным, сегодня же его он нашел применение как на стационарных, так и на мобильных платформах или в пунктах оказания услуг. Количество торговых фирм, где он применяется, исчисляется миллионами и растет с каждым днем и часом.

Изначально эквайринг было простым и топорным, использовали копии пластика, созданные с помощью спец.устройств, а баланс на счету можно было верифицировать, только совершив звонок в банк. Со временем процессы развивались и модифицировались, и в арсенале компаний появились платежные системы, через которые можно было сильно ускорить процессы платежей и сделать их безопасными как для клиента, так и для провайдера услуги или товара.

Стоит ли подключать эквайринг

Во многих ситуациях эквайринг поможет развитию вашего ИП или компании. Связано это с такими преимуществами:

• Увеличивается объем продаж – приходят новые клиенты, которые активнее пользуются банковскими картами, чем наличными средствами. В зависимости от региона и вида деятельности, продажи могут возрасти на 20-50%
• Активное использование безналичных денег облегчает работу кассирам и бухгалтерам, снижает затраты на инкассацию. Покупки будут оформляться быстрее, так как не нужно лишний раз пересчитывать деньги и искать сдачу
• Оплата банковскими картами защитит вас от фальшивых денег. Кроме того, средства с расчетного счета, на который придут деньги, украсть сложнее, чем из кассы
• Благодаря эквайрингу вы сможете участвовать в программах лояльности банка, таких как кэшбэк или скидки, и привлечь еще больше новых покупателей

Не стоит подключать эквайринг в таких ситуациях:

• Если в регионе, где находится ваш магазин, банковские карты есть не у всех или люди пользуются ими редко
• Если месячные обороты у вас слишком низкие – тогда оплата терминалов и комиссия с каждой оплаты только навредят

Подключайте эквайринг только в том случае, если будете уверены, что он будет полезен для вашей компании. Если у вас небольшой магазин, то старайтесь подобрать тариф, который позволит вам принимать безналичные платежи с минимальными затратами. Крупной торговой сети с отделениями по всему городу и в других городах важнее надежность и скорость обработки операций.

Чтобы эквайринг был удобен и для вас, и для ваших клиентов, вам нужно правильно выбрать банк для него. Условия и возможности эквайера должны подходить для вашей компании. На нашем сайте вы можете подробно ознакомиться с предложениями по торговому и интернет-эквайрингу от крупных российских банков.

Рейтинг банков по тарифам на торговый эквайринг

1. УБРиР

На текущий момент самое выгодное предложение на рынке – это торговый эквайринг с комиссией от 1%. Но эта ставка действует только при оплате по картам ПАО КБ «УБРиР», для платежей с пластика других банков установлен тариф 1,6%. Ещё одно условие: подключение пакета услуг и использование предоставленного банком терминала.

2. Банк РФИ

Банк РФИ предоставляет услугу эквайринга с комиссией от 1,35%. Такая ставка действует для кафе и ресторанов быстрого обслуживания, а также авиа и железнодорожных касс при условии использования уже имеющегося терминала. Для продуктовых магазинов, супермаркетов, АЗС тариф на торговый эквайринг – от 1,45%.

3. Кредит Европа Банк

Банк берёт от 1,5% с суммы безналичной покупки. Процент устанавливается индивидуально и зависит от оборотов и категории товаров, реализуемых компанией-продавцом.

4. Тинькофф и Промсвязьбанк

Финучреждения предлагают одинаковые ставки – от 1,59%. В ПСБ такая комиссия на торговый эквайринг действует для сегмента «фастфуд». Что касается Тинькофф, он использует два варианта оплаты: процентную и пакетную. Плата за пакет фиксированная и списывается каждый месяц. Если клиент покупает пакет для определённого оборота и «угадывает» его уровень, получившийся тариф на торговый эквайринг для него будет минимальным.

Особенности эквайринга для ИП

В основном предложения эквайринга поставщики услуги адресуют субъектам малого бизнеса, не делая различий между ИП и юрлицами. Условия для всех одинаковы.

Для поставщиков важна не организационная форма, в которой ведётся деятельность, а объём торговых оборотов клиента. Предприниматель может выбрать наиболее подходящий вариант эквайринга с оптимальным соотношением функционала, качества и стоимости. Для этого правильным будет сравнить хотя бы несколько продуктов от разных поставщиков.

Найти предложения эквайринга специально для ИП на особых условиях, а тем более бесплатного эквайринга, вряд ли получится. Хотя такое теоретически возможно, например если поставщик услуги проводит рекламную акцию или только выходит на рынок. Поискать такие предложения можно, но на положительный результат рассчитывать не стоит.

На какие виды делится

Технологии все время развиваются и постепенно появилось 4 разновидности:

• торговый;

• мобильный;

• интернет;

• обменный.

Каждое предприятие самостоятельно выбирает 1 или несколько, которые потребуются им в деятельности. Любой вид имеет свои преимущества и недостатки. Можно подключать дополнительные функции в процессе деятельности компании.

Торговый

Один из максимально популярных. Устанавливается в заведениях любой направленности, кофейнях и ресторанах, заправках. Практически каждая фирма после открытия стремится поставить у себя пин-пады.

Он нужен для операций расхода и возврата, если покупателю товар не понравился. Никаких запретов на суммы, что будут проходить через банк. Небольшой процент от каждой поступающей оплаты списывается как комиссия, так как для заказчика работа банковской организации не бывает бесплатной.

Мобильный

Его понятие включает возможность смартфону работать в качестве пин-пада. Все расчеты проводятся с помощью сотовых, работник не привязан к магазину и прилавку. Подходит компаниям, у которых часть сотрудников работает удаленно. Выгодно, когда в их задачи входит доставить товар конечному потребителю и получить с него безналичный расчет на месте.

С одной стороны, персоналу не приходится привязывать терминал к кассовому аппарату. С другой – за каждое успешное списание уходит процент, как комиссия за услуги банка – 2-3% от суммы сделки.

Интернет

Такое фантастическое 100 лет назад и привычное в современном мире – возможность заплатить за продукты, не выходя из дома. Теперь любой пользователь глобальной сети может приобрести все, что там продается, если у него есть банковская карточка с нужным количеством денег на счете.

Многие фирмы стараются создать платежный интерфейс на собственных сайтах. Чем комфортнее будет посетителю страницы, тем больше вероятность, что закроет ее он после приобретения продукта. Оплатить таким методом можно все, что выставлено в сети – от яблок до сложных услуг и ЖКХ.

Для этого способа не потребуется оборудование и не будет расходов на обслуживание. Но комиссия выше – до 6% в разных банковских учреждений. Такая ставка объясняется дополнительной защитой от мошенников и хакеров.

Обменная разновидность

Самый популярный вид из всех. Это выплаты заработной платы на «пластик». Каждому сотруднику, который устраивается на работу, заводят расчетный счет и выдают карту. Туда дважды в месяц будет перечисляться сумма, равная его заработку.

Чтобы получить наличные, достаточно вставить карточку в банкомат или обратиться в офис с паспортом. Вводится пин-код. Открывается меню с вариантами:

• проверка баланса;

• снятие;

• пополнение;

• другие операции – оплата ЖКХ, кредита, перевод знакомому.

Работник может распоряжаться полученными средствами по желанию

Важное условие – вставлять пластик в терминал того банка, который открыл расчетный счет. Часто допускается пользоваться банкоматами сторонних финансовых структур, но за снятие в них наличных взимается дополнительная комиссия, иногда довольно большая

Сравнение стоимости эквайринга – лучшие предложения

Мы провели сравнение стоимости эквайринга в лучших банках для РКО. В 4-х компаниях предложения оказались самыми выгодными:

Банк	Торговый эквайринг, %	Мобильный эквайринг	Интернет эквайринг, %
Точка Банк	1,3-2,3, но не меньше 975 руб.	2,5%	2,8
Тинькофф	В зависимости от суммы оборота и пакета: 1,99 при обороте от 100 тыс. руб., 1,79 – от 150 тыс. руб., 1,59 – от 250 тыс. руб.	Для Apple Pay	Зависит от выручки, вида оплаты (карта, электронные деньги или др.) и цели платежа. Например, при оплате банковскими картами: 2,79 – до 3 млн руб., 2,6 – до 5 млн руб., 2,45 – до 10 млн руб.
Альфа-Банк	Только для крупного бизнеса. Тарифы подбирают индивидуально с учетом оборота	8 700-8 100 руб., не зависит от оборота	2,75, но не меньше 5 руб.
УБРиР	1,8-2,5	Через терминал LifePay, стоимость аренды 8 390 руб. в месяц. Тариф зависит от оборота: менее 100 тыс. руб. – 2,5%, более 3 млн руб. – 2,0%	1,8-2,5

Какие терминалы используются

Бывают разные виды терминалов для торгового эквайринга:

• Стационарные. Ставятся в одном, конкретном месте. Крупногабаритные модели, работают только включенными в розетку. К сети подключаются через кабель.
• Переносные. Устройства со встроенными аккумуляторами. Такими пользуются работники с разъездным характером работы – торговые представители, курьеры. Переносные варианты работают через Wi-Fi.
• POS-системы. Это целый комплекс, состоящий из терминала, устройства для ввода информации о продаваемом товаре или услуге, фискальника, сканера штрихкодов.
• SMART-системы. Мобильные терминалы, часто применяемые в переносной торговле. Там установлено специальное приложение, есть фискальник.
• Пинпад. Дополнение к основному аппарату. Выносная клавиатура для ввода пин-кода и поднесения карты. Если такой прибор есть, можно не доставать терминал для проведения платежа.

Устройства различаются по вариантам оплаты. Есть контактные, через которые проводится карта, и бесконтактные, где можно платить со смартфона. Способы подключения к сети тоже бывают разными.

Согласно последним нововведениям к закону 54 ФЗ, оборудование, установленное для приема платежей, должно подключаться к интернету. Вопросы с провайдером решают сами предприниматели. Когда придут работники подключать технику, все должно уже работать.

Теперь запрещено делать продажи через аппараты без фискального накопителя и возможности распечатки чеков. Предприниматели, использующие терминалы старого образца, должна заменить их на новые или модернизировать, если такое предусмотрено. Изменились и требования к реквизитам чека. Обязательно прописывать наименование товара и печатать QR-код.

Важная информация! Фискальный накопитель – память платежного оборудования. Он сохраняет кассовые чеки, шифрует данные с формировкой специального кода для их проверки. Теперь его ставят вместо ЭКЛЗ.

Если в помещении работает несколько предпринимателей, можно арендовать прибор с возможностью приема оплат по разным компаниям.

Особенности интернет-эквайринга

Определим еще раз простыми словами, что такое интернет-эквайринг. Название образовано от английского слова acquire, которое переводится как «приобретать, получать».

Разберем сразу на примере. Вот вы пришли в магазин, собрали в корзину нужные продукты и уже идете на кассу. Там вы выкладываете товар на ленту, кассир пробивает его, а потом вы расплачиваетесь, прикладывая банковскую карту к специальному терминалу.

Готово, покупка оплачена, деньги списаны. В мире интернета покупки осуществляются точно так же, только вместо прибора-терминала вы попадаете на страницу для ввода данных карты. Это и есть интернет-эквайринг.

Интернет-кассу часто сравнивают с мобильным и торговым терминалом. В чем разница? Интернет-эквайринг вообще не предполагает наличие физического терминала. Другие особенности интернет-кассы:

• позволяет принимать платежи с любых карт, в том числе с виртуальных;
• позволяет снизить цены, так как предпринимателю не нужно тратиться на оборудование.

Эквайринг можно подключить к сайту или приложению. А также можно одновременно использовать онлайн-кассу и торговый терминал. Например, кафе с доставкой продуктов на дом может принимать заказы и их оплату через сайт либо приложение, а также через торговый терминал, с которым ездит курьер.

Полезные ссылки: Реинвестирование это: простыми словами о сложных вещах, Индекс потребительских цен это: коротко о главном, Как копить деньги правильно при маленькой зарплате.

Альфа-Банк — Перейти на сайт

О банке

Находится во многих странах СНГ и мира, но эквайринг начал предлагать в СНГ намного позже, чем в Европе и мире. Это говорит о том, что у него богатый опыт и много интересных предложений, которые уже активны за рубежом:

• ставка 2,4–2,6 %;
• сроки поступления – до 3 дней.

Что предлагают:

• оформление на сайте;
• круглосуточную поддержку;
• помощь в активации системы.

Тарифные планы

Есть тарифы для малого и среднего бизнеса, для клиентов с интеграцией и без. Большой бизнес считают отдельно и ставки там тоже большие.

Особенности:

• взаимодействие через API;
• удобный контроль и мониторинг;
• быстрый саппорт.

Понятие эквайринга

Понять, что такое эквайринг, поможет перевод слова с английского языка. Буквальное значение слова переводится как «приобретение». Этот термин распространен в банковском секторе, когда дается определение системе принятия к оплате особых карточек. На практике эквайринг обеспечивает возможностью совершения покупок, проведения оплат услуг без применения наличных средств.

История внедрения

Быстрое вытеснение «бумажных» денег на безналичные суммы показало, насколько востребована и удобна данная функция. Современная жизнь уже невозможна без банковского пластика. Получить представление об эквайринге, и что это такое простыми словами, можно на примере распространенных безналичных операций. Еще совсем недавно для оплаты услуг ЖКХ выстраивались очереди в кассы, а теперь достаточно вставить пластик в терминал и провести нужные расходные операции, а по завершении процедуры получить чек, заменяющий квитанцию об оплате.

Однако, как и любое другое изобретение, на первых этапах эквайринг был довольно прост и обладал немногочисленным набором функций. Многие предприниматели только задумывались об эквайринге, и что это такое, было знакомо лишь самым передовым компаниям.

Начало приема карточек к оплате связано со снятием так называемого слипа, т. е. бумажного слипа с реквизитами. На первых порах использование подобной системы было небезопасным – отсутствие связи с банком не позволяло проверить, достаточная ли сумма есть на счету клиента. Если покупка была дорогостоящей, кассир мог сделать звонок в банк с целью убедиться в том, что клиент располагает требуемой суммой. Появление специальных электронных устройств, устанавливающих связь с банком, увеличило безопасность и упростило работу по проведению оплат.

Современное применение

Эквайринг представляет собой услугу банка, предусматривающую всестороннее обслуживание организации по платежам при помощи платежных карт. Полный сервис включает технологическую, расчетную и информационную поддержку.

Применение эквайринговой системы предусматривает работу по предварительной подготовке и дальнейшему обслуживанию платежей. Прежде всего организация заключает договор с финансовой структурой, предлагающей услуги эквайринга. В рамках данного сотрудничества эквайрером является банк, владеющий платежными терминалами, которые устанавливают в магазинах и других точках оплаты (рестораны, заправки, кафе и т. д.) При необходимости обеспечения связки приема карточек с кассами в местах торговли устанавливают ПИН-пады.

Принцип работы на практике

Пластиковый продукт, эмитированный банком, представляет собой ключ к счету плательщика. Одним из признаков конкурентоспособной финансовой организации является эмиссия пластика. Благодаря подключению к международным платежным системам стал возможен прием карт в других странах мира, если эмитент является участником данной системы. Узнать, к какой системе относится карта клиента можно по логотипу, нанесенному на лицевую сторону пластика. Наиболее известными в России платежными системами являются «Виза», «МастерКард». С недавних пор активно внедряется применение собственной платежной системы под названием «Мир».

Каждая организация, занимающаяся торговлей или предоставлением сервиса, подключаясь к услугам эквайринга, проводит мероприятия по установке специального оборудования и организации его работы через участников платежных систем. В результате тесного сотрудничества с банками-эквайрерами процесс безналичной покупки в магазинах стал простым и безопасным.

Особенности услуг эквайрера

Чтобы обеспечить стабильную работу, организация подписывает особый договор эквайринга. Согласно положениям договора, банк-эквайрер устанавливает POS-терминалы и предоставляет программную поддержку.

В перечень обязательств банка входит:

• предоставление технологического оборудования (бесплатная установка, аренда, право выкупа);
• настройка работы по приему банковского пластика для приема платежей;
• работа по обучению кассиров принимать и обслуживать карточные операции;
• обеспечение расходными материалами;
• текущее сервисное обслуживание;
• информационная поддержка.

Со своей стороны, организация также должна исполнять взятые на себя обязательства перед банком.

Виды эквайринга

На сегодняшний день распространены следующие виды эквайринга:

• торговый;
• мобильный;
• интернет-эквайринг (виртуальный);
• ATM-эквайринг.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг подразумевает непосредственный контакт кассира (продавца) с покупателем в сфере обслуживания (торговые сети, рестораны, кафе, кинотеатры, парикмахерские и т.д.). Он организуется по вышеописанной схеме: заключается договор между ТСП и банком-эквайером, где прописываются все условия сотрудничества, а также величина взимаемой комиссии, которая составляет в среднем 1,5-2,5%. Для оплаты в торговой точке устанавливаются моноблочные или модульные pos-терминалы.

Кликните для увеличения

В нескольких словах расскажем, как вся эта система работает при оплате покупателя картой, другими словами – проследим путь банковской транзакции:

1. После того как вы вставили (прокатили или прислонили) карту в платёжный терминал, вся необходимая информация по каналам связи (выделенная линия или GSM-модем) в зашифрованном виде передаётся в процессинговый центр банка-эквайера (это не обязательно банк, который выпустил вашу карту).

2. Эквайер передаёт данные в центр обработки данных (ЦОД) международной платёжной системы (к которой относится ваша карта), где проходят проверки карточки на наличие/отсутствие её в стоп-листе, и при отказе транзакция возвращается обратно, а при одобрении данные передаются к следующему участнику системы расчётов – банку-эмитенту

Обратите внимание на роль платёжной системы – она связывает все банки-участники карточных расчётов в одну цепочку

3. МПС передаёт информацию в авторизационный центр банка-эмитента, где происходит авторизация карты: расширенная проверка реквизитов карты (легальность, вероятность фрода – мошенничества, доступный остаток средств на карточном счёте, совпадение пин-кода и т.д.). Цель этого шага – формирование кода авторизации, который будет говорить о разрешении оплаты или об отказе, и отправка его по той же цепочке назад: через МПС банку-эквайеру.

4. Как только эквайер получает ответ, операция оплаты одобряется или по ней проходит отказ. Все реквизиты платежа, включая код авторизации будут присутствовать на чеке, распечатанном pos-терминалом.

Несмотря на то, что покупка в этот момент будет оплачена, реальный взаиморасчёт между банками произойдёт только через несколько дней, за которые средства на карточном счету покупателя будут «висеть» в холде (заморозятся). Эквайер перечислит деньги на расчетный счёт торговой точки в течение 1-3 дней (зависит от договора эквайринга), удержав комиссию. А деньги от банка-эмитента он получит только после того, как отправит последнему (через МПС) файлы на списание (клиринговые файлы) – документы, подтверждающие проведённые операции. Как только эмитент получит эти документы, деньги на счетах покупателя размораживаются и списываются (перечисляются через расчётный центр на счета эквайера).

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг применяется для оплаты картами «на выезде» (курьеры, водители такси, выездное обслуживание и т.д.), или когда необходимо бюджетное решение для организации карточных платежей в торговых точках с небольшим оборотом, в мобильных магазинах. Работа с картами осуществляется посредством мобильного pos-терминала (mPOS), который подключается к смартфону с через WI-FI или Bluetooth (возможны и другие решения), а управляется терминал с помощью специального мобильного приложения, устанавливаемого на телефон.

Как правило, в качестве банков-эквайеров выступают известные банки. Можно выделить следующие сервисы, оказывающие подобные услуги: iPay, Sum Up, Pay Me, 2Can, SimplePay, LifePay, Термит, ibox, Paybyway и RBK Card. Несмотря на то что сумма комиссии в этом случае будет выше по сравнению с торговым эквайрингом (ориентировочно 2-3,5%), но преимущество налицо: возможность за небольшой промежуток времени и при низких начальных затратах организовать оплату по пластиковым картам, наклеив на стекло витрины стикер «Здесь принимают карты Visa / Mastercard / МИР». Принцип работы схож с описанным выше.

ATM-эквайринг

Используется в платежных терминалах и банкоматах, где можно перевести деньги с карты, оплатить по ней различные услуги или снять наличность. Принцип работы в целом сравним с торговым эквайрингом. Подробности по вышеприведённой ссылке.

Есть ли эквайринг без процентов

Эквайринг сам по себе предполагает оказание услуги по приёму безналичных платежей за процент от суммы.

Беспроцентный эквайринг можно встретить только в рамках акционных предложений.

Например, в конце 2018 года Кредит Европа Банк не брал комиссию за безналичные платежи по выпущенным им картам.

Есть и хорошие новости: можно снизить величину комиссии, если открыть в банке расчётный счёт и/или заплатить единовременную сумму. Такие условия действуют в Промсвязьбанке. В общем случае тариф за интернет-эквайринг составляет 2,8%, но при подключении р/с и единоразовом платеже 8 500 руб. он будет равен 2,4%.

Параметры для выбора лучшего интернет-эквайринга

При выборе решения для вашего бизнеса необходимо проверить определённый набор параметров для принятия правильного решения. Эти параметры помогают бизнесу выбрать решение, которое обеспечивает устойчивую лояльность клиентов и бесперебойную обработку платежей.

Лёгкая интеграция и запуск

Выбирая решение для интернет-эквайринга, продавец должен убедиться, что процесс внедрения является простым и быстрым.

Когда всё просто, процесс не доставляет много хлопот, и, следовательно, продукт быстро становится частью компании.

Задачами, которые повышают рабочую нагрузку, когда-то была личная передача документов, ожидание согласований в течение нескольких месяцев и последующая работа с компанией по платежным решениям.

Выполнение всех вышеупомянутых операций вручную нанесло бы ущерб бизнесу, поскольку он не мог бы начать осуществлять платёжные операции в течение длительного времени.

Высокие показатели успеха

Показатели успеха различных компаний, предлагающих интернет-эквайринг, определяют их как подходящие или неподходящие для бизнеса.

Всегда следует заботиться о том, чтобы решение имело максимум доступных способов оплаты. Это даёт клиентам возможность совершать платежи из любого режима и, таким образом, повышает лояльность и удовлетворенность клиентов.

Простое оформление заказа, несколько вариантов оплаты и непрерывный поток транзакций — всё это способствует более высокому уровню успешности транзакций

Низкие расходы

Когда бизнес интегрируется с поставщиком платёжных услуг для проведения платежей от клиентов, основные расходы зависят от цены каждой транзакции. Это означает, что компания, предоставляющая платёжные сервисы, взимает плату за каждую транзакцию, проходящую через её платформу.

Стоимость каждой транзакции в конечном итоге составляет огромную сумму. Следовательно, компания должна заранее быть готовой к нескольким видам затрат, таким как сборы за установку, сборы за транзакции и подобные расходы.

Самое главное — вы должны также осведомиться о любых скрытых платежах, если таковые имеются, чтобы избежать путаницы в дальнейшем.

Несколько вариантов оплаты

Существуют различные способы оплаты, которые необходимо подключить для обеспечения клиентам свободы выбора. Это помогает бизнесу получить дополнительные преимущества. Клиенту должна быть доступна оплата с помощью любого из предложенных ниже вариантов:

• Кредитная/дебетовая карта;
• Банковский перевод;
• Электронные кошельки.

Бесшовный процесс

Процесс оформления заказа должен быть оптимизирован для клиентов. Простой в использовании интерфейс оформления заказа делает покупки приятными и быстрыми. Будь то мобильное приложение или сайт, на нём должна быть возможность бесперебойного оформления заказа.

Сквозная аналитика

 от 990 рублей в месяц

• Автоматически собирайте данные с рекламных площадок, сервисов и CRM в удобные отчеты
• Анализируйте воронку продаж от показов до ROI
• Настройте интеграции c CRM и другими сервисами: более 50 готовых решений
• Оптимизируйте свой маркетинг с помощью подробных отчетов: дашборды, графики, диаграммы
• Кастомизируйте таблицы, добавляйте свои метрики. Стройте отчеты моментально за любые периоды

Узнать подробнее

11. Заключение + видео по теме ?

В данной статье Вы познакомились с определением эквайринга, его основными характеристиками, слабыми и сильными сторонами.

Обратите внимание, что с 2015 года для предприятий, получивших выручку от 60 млн.руб., наличие безналичного способа оплаты является обязательным. В заключение рекомендуем просмотреть видеоролик про автоматизацию торговли и эквайринг (POS системы, POS терминалы) —

В заключение рекомендуем просмотреть видеоролик про автоматизацию торговли и эквайринг (POS системы, POS терминалы) —

И ролик про бесконтактные платежи и сервисные приложения, а также про тренды развития эквайринга —

Теперь Вы знаете основные принципы, которыми следует руководствоваться при выборе банка-партнера, можете сделать выводы об основных участниках рынка эквайринговых услуг и определиться с условиями, на которых захотите сотрудничать с какой-либо кредитной организацией в данном направлении.

Желаем Вам выбрать достойного эквайера и найти максимально комфортные условия для Вашего предприятия, что позволит расширить диапазон предоставляемых Вами услуг, увеличить спрос на Ваш товар и, соответственно, получить максимальную прибыль.

• Об авторе

Сергей Конюшенко

Главный редактор , moycapital.com

Уже более 15 лет я являюсь финансовым аналитиком крупных компаний. Финансы, инвестиции, ведение бюджета – это моя профессиональная деятельность и теперь каждый может пользоваться моими советами для улучшения своего будущего.