Кредитная история в 2019 году: что изменилось и как это касается вас

Проблема в кредитном рейтинге

Низкий кредитный рейтинг – еще одна частая причина отказного решения Сбербанка. Детальное изучение банковской истории происходит, когда человека претендует на получение крупной суммы займа. Если же речь идет о простой потребительской ссуде или кредитке, обычно оценивается сводный кредитный рейтинг от 1 до 5, который формируется особой программой.

Каждый гражданин России сможет его проверить самостоятельно, если закажет отчет из БКИ. Значение кредитного рейтинга находятся на первой странице и выделено крупным шрифтом. Как он считается? За основу берутся сведения о выплате займов за последние 10 лет, учитывается каждый просроченный платеж. Чем больше его сумма и дольше срок просрочки, тем ниже кредитный рейтинг человека.

Лучше всего банковская история исправляется при качественной выплате ипотеки или потребительского кредита. Своевременная оплата кредитной карты влияет на нее в меньшей степени, однако истинный принцип формирования рейтинга не известен. Что делать, если просрочки были давно, а теперь финансовая ситуация улучшилась? Придется ждать 10 лет, пока не пройдет срок плохой истории? Как вариант, отказаться от кредитов и постараться жить по средствам, но если очень нужны деньги, можно попробовать исправить кредитный рейтинг с помощью небольших займов.

Как часто происходит обновление

Регламент, как часто обновляется кредитная история в БКИ, зафиксирован в положениях закона № 218-ФЗ от 03 августа 2018 г. В пункте 5 ст. 5 указанного закона указано, что запись в КИ должна появляться не позже 5 дней после события (платежа, оформления кредита и т.д.).

Помимо информации о платежах по кредитам от банков или МФО, в КИ присутствуют сведения от поставщиков коммунальных услуг, операторов связи, судебных приставов.

Основанием для обновления КИ служит:

• любое изменение персональных данных (данных паспорта, ФИО, адреса);
• увеличение или уменьшение кредитной задолженности;
• появление принудительных взысканий;
• выявление ошибок в текущей кредитной истории.

Чтобы откорректировать ошибочную запись (например, несуществующий долг или просрочка), заемщик обращается в банк, который обязан передать в БКИ запрос на исправление. Если в течение месяца КИ не обновлена, заемщик вправе обратиться с иском в судебную инстанцию.

Мифы о кредитной истории

Черные списки формирует именно БКИ. На самом деле, Бюро попросту собирает информацию о заемщиках.

БКИ решают, выдавать человеку ссуду, или нет. Однако подобное решение принимает исключительно банк, в который вы подали заявку.

Бюро самостоятельно удаляет КИ и помогает в получении ссуды. Такая ситуация невозможна, так как с представителями БКИ договориться нельзя. Все изменения в досье вносятся по инициативе кредитора.

БКИ может распространять информацию о заемщике без его ведома. На самом деле доступ к информации о КИ есть только у банков, получивших согласие клиентов.

БКИ может «нарисовать» в отчете любые сведения. Однако на самом деле в досье фиксируются все допущенные вами нарушения договора, даже незначительные. Ошибиться мог кредитор, подавший неверную информацию.

Отсутствие КИ — это хорошо для заемщика. Нет, это не так. Наоборот — банк может отказать клиенту, у которого вообще нет кредитного досье.

Если КИ испорчена, то займ не выдадут никогда. На самом деле к этому приводят судебные разбирательства и серьезные нарушения. В остальных случаях КИ можно исправить, и снова получить ссуду в банке.

Банк специально передает в БКИ негативные сведения по клиенту, чтобы он не обращался в другие финучреждения. Это неправда, банку самому такие заемщики не нужны, ведь они не пройдут скоринговую проверку.

После нескольких лет хранения финансовый отчет в БКИ удаляется. В реальности срок хранения досье — 10 лет. Однако многие банки проверяют своего клиента по кредитам, оформленным в период последних нескольких лет

Поэтому очень важно, чтобы последние ваши кредиты были вовремя погашены.

Как узнать, где хранится кредитная история?

Подведя кредитора бесчисленное количество раз, сложно рассчитывать на доверие. Но иногда в падении рейтинга заемщик не виноват: просто менеджер банка при передаче данных в БКИ допустил опечатку либо произошел технический сбой и зафиксированы неверные сведения. Чтобы свести к минимуму вероятность ошибки, рекомендуется всем гражданам России периодически проверять свое досье, запрашивая его в бюро, где хранится информация о погашении предыдущих займов.

Кредитная история включает в себя не только факты о предыдущих кредитах. Из нее можно узнать количество отправленных запросов и полученных отказов. В КИ содержатся сведения о суммах непогашенной задолженности, исходя из которой можно определить примерный платеж, доступный при следующем кредите. Доступ к КИ имеет только заемщик, он же дает личное согласие на запрос выписки из БКИ со стороны кредитора. Без него финансовое учреждение не сможет получить доступ к личной информации из базы.

Единая база истории заемщиков не ведется. Каждый кредитор вправе выбрать, с каким бюро сотрудничать. У крупных банков федерального значения организовано взаимодействие сразу с несколькими бюро. Например, «Сбербанку» доступны досье самых крупных БКИ, и шансы спрятать свои просрочки в других банках минимальны. Поскольку всего в РФ действует 13 БКИ, проблемные кредиты в небольших банках могут остаться незамеченными. Уполномоченные Центробанком бюро собираются и хранят сведения, формируя полноценные досье о всех финансово значимых событиях в жизни заемщика.

Чтобы получить выписку, потребуется знать номер собственной КИ, который передается в специальный каталог ЦККИ. Если неизвестно, в какой БКИ хранится досье, поиски кредитной истории следует начинать с обращения в центральный каталог ЦККИ.

Через сколько обновляется кредитная история. Срок хранения в БКИ

Кредитная история (КИ) – информация о взаимоотношениях между заемщиком и финансовыми организациями, включающая в себя данные о просроченных платежах и текущей задолженности, при ее наличии. Далеко не каждый клиент банка или микрокредитной организации желает, чтобы история хранилась на протяжении всей его жизни

Таким заемщикам важно знать, через сколько обновляется кредитная история

Что такое кредитная история и где она хранится

Кредитная история создается с заключением первого договора кредитования с банковской организацией. В день подписания документов банк передает сведения в бюро кредитных историй (БКИ), где они и хранятся. БКИ – организации, прошедшие лицензирование в Центробанке Российской федерации. Созданы с целью хранения и передачи данных об операциях по кредитам физических лиц.

За каждым регионом закреплено 1 либо несколько бюро, взаимодействующих друг с другом. При необходимости, данные о клиенте передаются из одного в другое ведомство.

В свою очередь, банковские и микрофинансовые организации законодательно обязуются высылать сведения о кредите не позднее 10 дней от очередной операции (заключение договора, образование просрочки, осуществление взноса на ссудный счет).

Любая КИ содержит в себе такие данные как:

1. Персональные данные клиента и кредитной организации, предоставившей займ;

2. Размер кредита;

3. Период действия договора кредитования;

4. Данные о просроченных платежах и досрочно закрытых кредитах;

5. Наличие судебных производств с банковской компанией.

Некоторые организации запаздывают с передачей данных, либо вовсе пропускают отправку сведений по кредитам в БКИ. По этой причине каждому клиенту стоит периодически проводить самостоятельную сверку операций, оперативно выявлять ошибки и исправлять их перед очередной подачей заявки на ссуду.

За сколько обновится кредитная история?

Сведения по кредитам клиента обновляются в течение 10 дней после произведенной операции по счету (очередной платеж, заявка на получение кредита, реструктуризация кредита, досрочное погашение и т.п.).

Полное обновление информации по кредитам – продолжительный процесс. Законодательно утвержденный срок изменения данных – 10 лет с момента совершения последнего действия по ссудному счету. По истечению срока КИ клиента обнуляется.

В случае, когда клиенту необходима быстрая корректировка кредитной истории, ему стоит взять небольшой займ и выплатить его вовремя. При необходимости можно проделывать эти действия неоднократно, пока кредитный рейтинг не станет положительным.

То есть срок обновления КИ зависит только от заемщика.

Как получить сведения о кредитной истории

Каждому клиенту банка дается возможность 1 раз в год проверить сведения по кредитам бесплатно через бюро. Это право прописано в законе «О кредитных историях».

Чтобы узнать данные, необходимо выслать запрос в адрес «Центрального каталога кредитных историй». Оттуда заемщик получит список БКИ, содержащих нужную информацию.

Затем следует заполнить заявление на предоставление бесплатного отчета на сайте ЦБ РФ.

Сэкономить средства клиента поможет сервис * http://www.bki24.info. За свои услуги ресурс берет всего 350 руб., а отчет предоставляется уже через 15 минут после отправки заявления. При этом не нужно искать код субъекта.

В заявке требуется указать лишь ФИО, адрес, паспортные данные и электронную почту, на которую будут высланы сведения.

При обнаружении ошибок в предоставленном отчете (лишний просроченный платеж, кредит, о котором клиент не знает), не рекомендуется обращаться в бюро кредитных историй.

Оперативное исправление данных по кредитам производится так же на ресурсе

Важно понимать, что корректировка сведений нужна, в первую очередь, клиенту. Из-за описки банковского работника глупо не пользоваться кредитами целых 10 лет

Заключение

Для обновления кредитных данных существуют 2 способа: отказаться от займов на 10 лет либо пользоваться небольшими кредитами, которые по силам оплатить без просрочек. Даже если клиент уверен в том, что его рейтинг по кредитам положительный, стоит как минимум раз в год подтверждение в БКИ. Это позволит исключить ошибочные записи, которые могут повлиять на дальнейшие взаимоотношения с банками.

https://youtube.com/watch?v=e9hZSuFerY8

Через сколько обновляется кредитная история. Срок хранения в БКИ was last modified: Апрель 25th, 2017 by Александр Невский

Мифы о кредитной истории

Черные списки формирует именно БКИ. На самом деле, Бюро попросту собирает информацию о заемщиках.

БКИ решают, выдавать человеку ссуду, или нет. Однако подобное решение принимает исключительно банк, в который вы подали заявку.

Бюро самостоятельно удаляет КИ и помогает в получении ссуды. Такая ситуация невозможна, так как с представителями БКИ договориться нельзя. Все изменения в досье вносятся по инициативе кредитора.

БКИ может распространять информацию о заемщике без его ведома. На самом деле доступ к информации о КИ есть только у банков, получивших согласие клиентов.

БКИ может «нарисовать» в отчете любые сведения. Однако на самом деле в досье фиксируются все допущенные вами нарушения договора, даже незначительные. Ошибиться мог кредитор, подавший неверную информацию.

Отсутствие КИ — это хорошо для заемщика. Нет, это не так. Наоборот — банк может отказать клиенту, у которого вообще нет кредитного досье.

Если КИ испорчена, то займ не выдадут никогда. На самом деле к этому приводят судебные разбирательства и серьезные нарушения. В остальных случаях КИ можно исправить, и снова получить ссуду в банке.

Банк специально передает в БКИ негативные сведения по клиенту, чтобы он не обращался в другие финучреждения. Это неправда, банку самому такие заемщики не нужны, ведь они не пройдут скоринговую проверку.

Когда обновляется кредитная история?

В каких случаях происходит обновление кредитной истории? Чтобы понять это, вникнем в суть КИ. Она представляет собой подробное и полное досье любого российского заемщика, состоящее из четырех частей.

В первой титульной части находятся личные сведения субъекта.

Во второй основной описываются долговые обязательства: взятые займы и кредиты с указанием итоговых стоимостей, дат оформления и закрытия договоров, внесение платежей (своевременных и с просрочками). Сюда же входят не кредитные задолженности: по алиментам, оплате связи, жилья и коммунальных услуг.

Третья закрытая (дополнительная) часть содержит данные обо всех кредиторах и пользователях кредитной истории – запрашивавших ее организациях и юридических лицах. Четвертая информационная часть включает упоминания о поданных заемщиком заявках на займы и кредиты: как одобренных, так и отклоненных (иногда с указанием причин отказа). Тут же отображаются признаки невыполнения долговых обязательств, если два или больше платежей подряд отсутствуют в течение 120-и дней.

Обновление КИ происходит при поступлении любой информации в БКИ от источников формирования, государственных органов или от самого субъекта – заемщика. То есть кредитная история меняется при:

• изменении персональных данных: смене фамилии или имени, адреса регистрации, при замене паспорта;
• оформлении новых кредитов или займов;
• подаче заявок в банки или микрофинансовые организации (даже если они были отклонены);
• внесении регулярных платежей (каждая выплата отображается в КИ);
• возникновении не кредитных задолженностей, взимаемых органами власти (если организация подала на должника в суд, судья принял решение о взыскании и передал постановление в Федеральную службу судебных приставов);
• изменении условий договора кредита или займа (например, при реструктуризации);
• рефинансировании (в КИ фиксируются факты досрочного погашения старого кредита или нескольких займов и оформления нового договора);
• исправлении ошибок в КИ (при выявлении несоответствий или неточностей сам заемщик обращается в БКИ с запросом, бюро проводит проверку и по необходимости вносит корректировки).

Обновляется ли кредитная история, если человек не погашает кредит и не заключает новые договоры? Нет, она остается прежней. Но когда гражданин подаст заявку в финансовую организацию, его КИ автоматически обновится, даже если заемные средства получены не были.

Когда обнуляется (аннулируется) кредитная история?

Через сколько кредитная история обнуляется и очищается полностью? Это зависит от конкретной ситуации:

1. Истек срок хранения. Через сколько аннулируется кредитная история в этом случае? По прошествии периода ее нахождения в БКИ, то есть спустя 10 лет. Но за этот временной промежуток в бюро не должно поступать никаких новых сведений. Заемщик не должен оформлять новые кредиты и даже подавать заявки на них, менять паспорт и адрес регистрации, иметь не кредитные долги. Если же прошло девять лет, и человек совершил действие, то оно отразится в БКИ, и аннулирование истории станет невозможным, а отсчет срока хранения начнется заново.
2. Субъект оспорил свою кредитную историю. Обнуляется ли кредитная история, если она не соответствует действительности? Да, но только в случае полного оспаривания, возможного при некорректности всех сведений из КИ. Если бюро проведет проверку по запросу заемщика в течение тридцати дней и обнаружит, что вся информация недействительна, то отчет будет считаться аннулированным.
3. Вступило в силу судебное решение. Если БКИ после проверки по запросу субъекта не исправило данные и не удалило их, заемщик может подать в суд и представить доказательства некорректности информации. При решении судьи в пользу истца кредитная история из бюро удаляется. Это значит, что все сведения считаются недействительными и аннулируются. Через какое время обнуляется кредитная история в этой ситуации? Когда судебное решение вступило в законную силу.

Возможно ли очистить КИ по собственному желанию? Нет, такое очищение репутации невозможно. Если вам предлагают обнуление истории за деньги, это обман. КИ очищается и удаляется по истечении срока хранения, а становится хорошей при ответственном поведении заемщика.

Где хранится?

Наряду с банками, сведения в БКИ передают, например, управляющие компании (УК), которые взимают плату за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) — не все, но многие.

Поэтому возможен вариант, что часть вашей кредитной истории хранится в БКИ, с которым работает банк, где вы взяли кредит, а вторая — в другом, с которым взаимодействует ваша УК. Аналогично, если вы пользовались кредитными продуктами разных банков, а все они сотрудничают с разными БКИ.

Срок хранения кредитной истории в бюро чётко прописан в ст. 7 Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ — 10 лет с даты последнего изменения в ней.

Сроку хранения кредитной истории в бюро посвящена ст. 7 закона № 218-ФЗ

Если ваша кредитная история хранится в нескольких бюро, отсчёт срока хранения идёт от обновления части КИ в конкретном бюро. Например, если вы в августе погасили кредит в одном банке, а в октябре — в другом, а эти банки работают каждый со своим БКИ, в одном бюро отсчёт пойдёт с августа, в другом — с октября.

Известны случаи, когда банки затягивают с передачей сведений в БКИ — порой даже на месяцы. Бывает и так, что всему виной ошибка сотрудника или технический сбой. И получается, что у банка вы в должниках не числитесь, а в кредитной истории за вами висит долг. Во избежание таких ситуаций рекомендуется регулярно проверять кредитную историю и, если выявляете неточности, оспаривать их. Проверить свою КИ в каждом бюро, где она хранится, можно два раза в год бесплатно. За деньги — сколько сочтёте нужным.

В одном регионе может размещаться сразу несколько таких учреждений, всего на данный момент существует около 30 таких организаций. Все они активно взаимодействуют и оперативно обмениваются данными, своевременно обновляя информацию.

Как обновляется кредитная история в Бюро кредитных историй? Закон накладывает обязательства на банковские и другие учреждения предоставлять информацию о выданном займе в 10-дневный срок после предоставления. Также в указанный срок передаются данные о просрочках и платежах по кредиту.

Так как не все организации стабильно и вовремя передают информацию, то гражданин имеет право самостоятельно изучить кредитную историю и проверить достоверность данных.

Через сколько лет обновится плохая КИ

Если в прошлом имеется негативный опыт кредитования, закончившийся длительными просрочками, судебными разбирательствами, принудительный взысканием, стоит всерьез задуматься о паузе в кредитовании. Испорченная КИ не оставляет шансов на выгодные условия по кредиту.

Через какое время обновляется кредитная история, зависит от отношений заемщика с банками и частотой обновления записей в КИ. По закону, для полного обновления КИ необходимо, чтобы между заемщиком и кредитором на протяжении 10 лет отсутствовали какие-либо действующие обязательства. Непогашенная задолженность, незакрытые кредиты не дают возможности для обновления базы БКИ.

Если кто-либо предлагает исправить историю за определенную плату, обещая удалить все негативные упоминания в базе БКИ, следует отказаться от подобного варианта обновления, поскольку технически удалить сведения из всех бюро не представляется возможным и является незаконным. Оплачивая услугу обновления КИ, заемщик с испорченным досье просто дарит деньги мошенникам.

Все способы получить кредит с плохой кредитной историей

Каждый человек когда-то попадал в сложную финансовую ситуацию. Но это еще не значит, что перед ними закроют двери все финансовые учреждения. Есть несколько способов получить заем с неидеальной кредитной историей:

1. Исправить кредитную историю, получая кредиты на небольшие суммы и своевременно погашая их. Фактически это единственный способ доказать банкам, что заемщик исправился и теперь готов ежемесячно вносить платежи по займам. Причем в банке недобросовестному в прошлом заемщику могут и отказать.

Поэтому есть несколько других способов:

• оформить целевой кредит на бытовую или цифровую технику в торговом центре – такие займы выдают, в большинстве случаев, без проверки кредитной истории. И даже без справки о доходах. С собой нужно иметь только паспорт, и иногда сумму для первоначального взноса;
• оформить кредитную карту для активного использования. Многие банки выдают кредитки клиентам, которые не могут похвастаться высокими заработками и безупречной кредитной историей. Лимит по такой карте может быть небольшим, и на крупную покупку его может не хватить.

Зато можно расплачиваться такой кредиткой каждый день – в продуктовых магазинах, на заправках, в любых торговых точках, оборудованных терминалами. Если погашать снятые по кредитной карте средства в течение льготного периода, то можно постоянно пользоваться заемными средствами без оплаты процентов.

1. Брать кредиты в микрофинансовых компаниях. Главный недостаток таких учреждений – высокий процент за пользование заемными средствами. Поэтому не стоит обольщаться простотой оформления и практически полным отсутствием документов (за исключением паспорта и еще одного документа).
2. Обратиться к кредитным брокерам. Услуги такого специалиста на рынке кредитования стоят денег – не фиксированной суммы, а процента от требуемую суммы кредита. Зато именно брокер поможет получить крупную сумму в кредит на приобретение автомобиля, например.

Советы заёмщикам

Прочитав всё, изложенное выше, вы наверняка поняли, как быстро и как часто обновляется полная кредитная история в «НБКИ» или ином бюро после погашения кредита или другого действия. Но стоит подвести несколько итогов. Первый: КИ обновляется периодически по мере взятия новых кредитов не реже, чем раз в пять рабочих  дней.

Второй итог: КИ остаётся действительной в течение десяти лет со дня последних внесённых корректировок. Третий: если вы периодически берёте кредиты, история не удаляется, а постоянно пополняется.

Нюанс: есть мнение, что банки учитывают лишь кредитоспособность клиента за последние три года. Действительно, ошибки десятилетней давности вряд ли станут решающим фактором при рассмотрении заявок. А трёхлетний период расценивается как финансово активный и показательный: если заёмщик добросовестно выполнял обязательства, его можно считать ответственным. Если допускались систематические просрочки, это негативно отражается на репутации.

Рекомендации заёмщикам:

1. Чтобы исправить ошибку, замеченную в кредитной истории, обратитесь в БКИ с заявлением на внесение корректировок. В течение месяца доказанные несоответствия устраняются.
2. Для полноценной оценки КИ недостаточно узнать задолженность перед одним кредитором, ведь важны все совершенные действия. Для учёта имеющихся и выполненных долговых обязательств следует собрать сведения изо всех хранящих их бюро. Получить список можно в Центральном каталоге кредитных историй посредством запроса с сайта ЦБ.
3. Актуальный для многих вопрос – через сколько времени полностью восстанавливается кредитная история после просрочки. Задержка будет отражаться в ней минимум 10 лет, пока КИ не очистится и не удалится из базы. Но можно улучшать кредитоспособность, оформляя новые займы и ответственно погашая их.
4. Проверять КИ стоит минимум раз в год, а лучше чаще. Это позволит не только отслеживать обновления и вовремя замечать ошибки, но и выявлять факты мошенничества – взятия кредитов от вашего имени.
5. Есть масса способов проверки КИ, и один из них – сервисы. Например, ➥ «БКИ24.инфо» сотрудничает с крупнейшей организацией – «НБКИ». Вы получаете подробный отчёт со всеми обновлениями. В него входят закрытые и актуальные договоры, особенности выполнения их условий, заявки, просрочки. Даются советы экспертов, выясняются возможные причины отказов кредиторов. Кредитный скоринг помогает отслеживать улучшения. Информация актуальна и достоверна.
6. Если долговые обязательства обременительны, во избежание просрочек и для предупреждения порчи кредитной истории попробуйте воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием.

Изложенная выше информация должна помочь понять, через сколько чистится, через какой срок обновляется кредитная история. Ответственный заёмщик обязан регулярно проводить проверки, отслеживать обновления и самостоятельно анализировать кредитоспособность. Знание собственной КИ – способ взглянуть на себе глазами кредиторов и понять, чего ожидать при подаче заявок в банки или МФО.

Срок хранения кредитной истории. Когда КИ аннулируется?

Обратимся напрямую к первоисточнику –, а конкретнее к Статье 7 «Хранение и защита информации». Из неё (п.1) можно узнать, что срок давности кредитной истории составляет 10 лет со дня последнего изменения информации в ней. Таким образом, если человек не живёт «кредитной жизнью» и является законопослушным гражданином, то его КИ исчезнет с серверов БКИ через 10 лет со дня погашения последнего кредита, то есть полностью аннулируется.

Аннулироваться КИ может и в других случаях:

• На основании вступившего в силу решения суда;
• В результате полного оспаривания информации, содержащейся в КИ (в случае частичного оспаривания могут быть аннулированы только часть записей в КИ). Если субъект КИ сомневается в правильности данных в своём досье, то он может подать заявление в конкретное БКИ (в ряде случаев – в банк) о внесении изменений или дополнений в свою КИ. Как это сделать законными методами, и почему бесполезно это делать незаконно, мы писали в статье: можно ли удалить кредитную историю?

Пока КИ заёмщика не аннулирована, то ЦККИ будет хранить информацию о ней в своей базе данных. Более того, согласно законодательству, если БКИ прекращает своё существование (причины ликвидации или реорганизации могут быть разными), то ЦККИ обязуется хранить всю КИ заёмщика полностью в течение 5 лет, пока на законных основаниях последняя не будет передана новому бюро – правопреемнику (в результате процедуры торга). Таким образом, если у вас не всё в порядке с КИ, то вам может крупно повести, если БКИ возьмёт и распадётся, но на это рассчитывать было бы глупо.

Прежде чем закончить статью, позвольте спросить, почему вы заинтересовались сроком действия КИ? Просто из любопытства, или всё же за вами есть грешки (просрочки), которые уже успели подпортить вашу репутацию заёмщика (подробнее о плохой КИ, и как её можно испортить и исправить?). В любом случае категорически не рекомендуем вам искать обходные пути для аннулирования вашей истории. В лучшем случае у вас ничего не получится, а в худшем – нарвётесь на мошенников и лишитесь своих кровных. Ищите законные пути решения вопроса, беря небольшие займы в МФО и исправно их гасите, или воспользуйтесь специализированными онлайн-сервисами, вроде Прогресскард. Или гасите все свои обязательства и ждите 10 лет, после чего можете подавать заявку в банк, ему в этом случае ничего не будет известно о вашем кредитном прошлом.

Как часто обновляется кредитная история

Теперь вернемся непосредственно к предмету статьи и посмотрим, как часто будет обновляться ваша кредитная история по мере пользования кредитом или при возникновении просрочки. Все сроки и основания для передачи данных в БКИ прописаны в законе, поэтому банк не может действовать произвольно.

Новый кредитор вам честно говорит, что ваша КИ — плохая и кредит он вам не одобрит? Закажите звонок юриста

В банке или в БКИ?

Официальную кредитную историю ведут не банки, а БКИ. Обязанностью банка является лишь передача полной и достоверной информации в бюро о возникновении или прекращении обязательств, о соблюдении заемщиком сроков платежей и о допущенной просрочке.

Вот что сказано об этом в законе:

• банк обязан передать в БКИ сведения о заключенном кредитном договоре, о сроке и сумме выплат — не позже 5 рабочих дней (у банка есть право направить информацию в тот же день, когда был оформлен кредит);
• в течение 5 рабочих дней в БКИ передается информация по каждой операции, имеющей отношений к кредиту (например, о внесенном ежемесячном платеже или о допущенной просрочке);
• также 5 рабочих дней дается на передачу сведений о полном погашении кредита, в том числе досрочном.

Сведения в кредитную историю передаются за 5 рабочих дней
Это требование касается данных об оформлении или закрытии кредита, поступления платежа или возникновения просрочки. Данные в кредитной истории хранятся в течение 10 лет. По мере истечения этого срока информация будет удаляться, в том числе — и о кредитной задолженности.

Учитывая, что между рабочими днями могут быть выходные, новые данные будут поступать в БКИ не позже недели после определенной операции.

Банк может вести собственную базу данных по своим заемщикам. Это может пригодиться при рассмотрении заявок на кредитование, для предоставления льгот добросовестным клиентам.

Сроки обновления собственной кредитной истории зависят только от правил, действующих в конкретном банке. На состав сведений, которые ведет БКИ, это не повлияет.

Как часто обновляется кредитная история в БКИ

Еще один важный вопрос — через какое количество дней БКИ обновит кредитную историю после получения информации из банка. На это дается 1 рабочий день, если информация передана в электронной форме. Если сведения направлены на бумажном носителе, на их перенос в кредитную историю дается 5 рабочих дней.

Общую информацию с персональными данными заемщика и кодом его кредитной истории БКИ обязаны передавать в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Этот реестр ведет Банк России. На передачу сведений в ЦККИ дается не более 2 рабочих дней.

Что говорит закон о сроке хранения кредитной истории

Данные о КИ, принципах ее создания и хранения содержатся в ФЗ №218, претерпевшем изменения 31 января 2019 года. Как и ранее, вопросом сбора сведений занимаются БКИ, а период хранения информации о заемщике равен 10 годам с момента последней записи.

Запись о КИ подлежит обнулению при таких обстоятельствах:

1. Прошло 10 лет с момента последнего изменения данных в КИ заемщика.
2. Имеется решение судебного органа, вступившего в действие.
3. Данные в КИ удалось оспорить путем подачи заявления со стороны субъекта.

В остальных случаях БКИ собирает, хранит, систематизирует и по запросу передает данные владельцу или другим лицам.