Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры

Условия предоставления

Об открытии расчетного документа, а также формировании условий предоставления банк-эмитент уведомляет продавца через исполняющую кредитную организацию. Все платежи проводятся в безналичной форме.

Документы, включающие сведения об открытии аккредитива, вносимых изменениях или его закрытии, передаются сторонам при помощи идентифицирующих финансовое учреждение средств связи.

О применение аккредитива в порядке расчетов следует указать в договоре, заключенном между продавцом и покупателем.

Договор между продавцом и покупателем должен включать пункт о применении аккредитива в порядке расчетов.

Что такое аккредитив

Предоставляя аккредитивные услуги для физических лиц, Альфа-Банк становится фактически посредником между двумя сторонами сделки. В итоге банк берет на себя обязательства согласно условиям аккредитивного договора обеспечить его полное выполнение обеими сторонами. Преимущества таких услуг заключаются в следующих моментах:

Бесплатная консультация юриста по телефону:

8 (804) 333-01-43

• безналичный расчет в купле-продаже существенно снижает риски, связанные с наличием крупной суммы денег на руках;
• аккредитив в Альфа-Банке для физических лиц позволяет обеспечить полное выполнение обязательств в соответствии с условиями заключенного договора;
• условия купли-продажи могут быть изменены, однако это допускается лишь с согласия всех сторон;
• для расчета Альфа-Банк создает счет, пользоваться которым можно лишь в соответствии с договором;
• когда покупатель вносит средства на указанный счет, он теряет возможность пользоваться ими; продавец же получает к ним доступ только после предоставления прав на оговоренное имущество;
• срок действия аккредитивного договора распространяется на любой период и при необходимости может быть продлен.

Виды аккредитивов в Альфа-Банке

Различают несколько основных видов аккредитивов в Альфа-Банке для физических лиц:

• отзывной и безотзывный — в первом случае покупатель может отозвать внесенные на счет средства, однако обычно при оформлении используется безотзывной вариант, когда изменения могут быть осуществлены только с согласия второй стороны;
• подтверждение аккредитивного договора — в случае, если стороны не уверены в выполнении банком обязательств, может быть привлечен еще один в качестве подтверждающего для выполнения заявленных условий;
• трансферабильный — используется обычно посредниками, такой вариант позволяет исключить собственные средства из сделки между продавцом и покупателем;
• покрытый или депонированный — в этом случае полученные от покупателя средства перечисляются тому банку, который в дальнейшем обеспечивает выполнение обязательств;
• непокрытый или гарантированный — этот вариант предполагает, что банк, исполняющий аккредитивный договор, будет списывать требуемую сумму со счета искомого банка в соответствии с условиями договора.

Как видно из имеющихся видов, аккредитив Альфа-Банка для физических лиц позволяет не только пользоваться посредническими его услугами, но и привлекать дополнительное банковское учреждение в случае необходимости.

Аккредитив при покупке недвижимости

При покупке недвижимости подобная форма оплаты становится наиболее востребованным инструментом расчета. С учетом ее преимуществ, нередко бывает выгоднее заплатить комиссию Альфа-Банку за выполнение обязательств и произвести акт купли-продажи с минимальными рисками.

Аккредитивный договор гарантирует сторонам исполнение договоренностей. Продавец в этом случае не сможет, получив деньги, отказаться от передачи прав на недвижимость покупателю — он просто не будет иметь доступ к нужному счету. И наоборот, покупатель не сможет отказаться от оплаты, получив права на имущество.

Преимущества аккредитивной формы расчетов

• безналичная форма расчетов, позволяющая покупателю и продавцу определить условия расчетов по аккредитиву в соответствии со своими пожеланиями, т. е. составить свой перечень документов, подтверждающих выполнение обязательств продавцом.
• существенное снижение рисков для обеих сторон по сделке.
• соблюдение условий договора контролируется третьими лицами — банками.
• при расчетах с использованием аккредитивов банк переводит денежные средства в пользу продавца только по представлении документов, правильно оформленных и полностью отвечающих требованиям аккредитива (согласно законодательству, банки несут ответственность за соблюдение всех условий договора купли-продажи, указанных в условиях аккредитива).
• возможность изменения условий сделки, при этом изменение условий или отказ от сделки может быть только обоюдный, с согласия и покупателя и продавца.
• надежность расчетов по сделке вне зависимости от финансового состояния покупателя на дату расчетов: денежные средства заемщика (покупателя) депонируются на специальном счете банка для последующего перевода продавцу только при соблюдении всех условий аккредитива. После открытия аккредитива покупатель не имеет доступа к этим деньгам.
• продавец получает деньги только после перехода прав собственности на недвижимость в собственность покупателя.
• отсутствие необходимости иметь на руках большие суммы наличных денег и беспокоиться за их транспортировку и сохранность на время сделки.
• если сделка по каким-то причинам не состоялась, денежные средства будут в полном объеме возвращены покупателю.
• аккредитив может быть открыт на любой срок, который может быть пролонгирован/продлен.
• если срок действия аккредитива истек, а право собственности на объект недвижимости не перешло к заемщику, то денежные средства возвращаются на счет покупателя автоматически.

Применительно к сделке купли-продажи квартиры схема расчетов выглядит следующим образом:

1. Покупатель и продавец заключают между собой договор о том, что рассчитываться по сделке они будут посредством аккредитива (необходимо предварительно согласовать с банком, открывающим аккредитив, условия расчетов указанные в договоре купли продажи).
2. Покупатель обращается в кредитную организацию с заявлением на оформление аккредитива (наличие текущего счета в банке, открывающим аккредитив, обязательно).
3. Банк открывает аккредитив и передает оригинал аккредитива продавцу напрямую или через банк-продавца.
4. При получении зарегистрированного в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии договора купли-продажи Продавец передает его в банк вместе с другими необходимыми по договору и аккредитиву документами. Если в их достоверности, правильности и законности оформления не возникает сомнений, то банк оплачивает документы, путем перевода денежных средств на счет продавца.

Внимание: схема расчета значительно упрощается, если текущие счета покупателя и продавца открыты в одном банке и расчеты по аккредитиву проводит один банк. Подобная схема расчетов уместна не только при сделках с недвижимостью

Она возможна при любых операциях, связанных с приобретением товаров или оказанием различных услуг, при условии, что они не связаны с предпринимательской деятельностью частного лица. Подобным образом можно расплатиться за автомобиль, получить дорогостоящие медицинские услуги и т.д. Главное здесь — согласие обеих сторон на проведение расчетов подобным образом

Подобная схема расчетов уместна не только при сделках с недвижимостью. Она возможна при любых операциях, связанных с приобретением товаров или оказанием различных услуг, при условии, что они не связаны с предпринимательской деятельностью частного лица. Подобным образом можно расплатиться за автомобиль, получить дорогостоящие медицинские услуги и т.д. Главное здесь — согласие обеих сторон на проведение расчетов подобным образом.

Преимущество открытия документарных аккредитивов в Банке МФК:

• Индивидуальный подход к каждому клиенту, ориентированность на его потребности, возможность учёта особенностей сделки и пожеланий бенефициара;
• Финансирование сделок за счет собственных средств;
• Помощь в оформлении документов по аккредитиву;
• Рекомендации по минимизации рисков клиентов с целью защиты их интересов;
• Консультации и разъяснения по оформлению платежных условий договора купли-продажи и особенностей внутрироссийского права при расчетах аккредитивами.

Высокая квалификация и длительный опыт работы сотрудников Банка МФК в сфере документарных операций и торгового финансирования гарантируют качественное и оперативное обслуживание клиентов Банка в сфере документарных операций.

Что такое аккредитив

Аккредитив Сбербанка – это одна из услуг, которые оказывает банк своим клиентам. Суть данной услуги заключается в предоставлении дополнительной гарантии банковским клиентам, которые участвуют в заключении сделки.

Данный вид расчетов целесообразен и выгоден в следующих случаях:

• при продаже и покупке объекта недвижимости, в том числе и в ипотечный кредит;
• при осуществлении обмена недвижимым имуществом;
• при продаже или покупке ценного имущества – транспортного средства, драгоценностей, ценных бумаг, доли в бизнесе и др.;
• при оплате дорогостоящих услуг.

Принцип взаимодействия сторон сделки, которые отдали предпочтение банковскому аккредитиву в качестве способа расчетов, заключается в следующем:

1. Составляется договор, в котором оговариваются права и обязанности сторон, предмет договора, сроки выполнения обязательств, а также цена вопроса.
2. Соглашение в письменном виде подписывается обеими сторонами (или их официальными представителями).
3. Далее покупатель осуществляет денежный перевод на специально открытый для этих целей сберегательный счет в Сбербанке в том размере, о котором идет речь в договоре.
4. После того, как продавец выполнит все свои обязательства согласно подписанному договору, а покупатель переведет необходимую сумму на банковский счет, Сбербанк переводит средства на счет продавца.

Чаще всего аккредитивом пользуются лица (как физические, так и юридические), которые принимают участие в сделках с недвижимостью. Приобретение недвижимого имущества – довольно крупная покупка и на кону стоит немалая сумма денег. Чтобы сделка прошла успешно и все обязательства были выполнены сторонами в полном объеме и в установленный договором срок, продавец и покупатель обращаются в Сбербанк для оформления аккредитива.

В случае невыполнения одной из сторон обязательств, оговоренных подписанным ими договором, денежные средства остаются в полной безопасности и возвращаются своему владельцу. Если же условия договора были выполнены полностью, покупатель получил свой товар, Сбербанк перечисляет средства со сберегательного счета покупателя на счет продавца.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Участники аккредитива

Для того, чтобы в процессе подписания документов заемщик не терялся в большом количестве терминов и определений стоит осветить отдельно участников аккредитива:

• Исполняющий банк — исполняет аккредитив и направляет денежные средства в адрес получателя на основании полномочий, которые возлагает на него банк-эмитент;
• Бенефициар — выгодоприобретатель, который может выступать в качестве физического или юридического лица;
• Плательщик — в данном контексте тот, кто приобретает недвижимость и поручает открыть аккредитив банку в котором он ведет сделку;
• Банк-эмитент — на основании поручения плательщика открывает аккредитив.

Важно! Альфа банк не осуществляет переводы третьим лицам в рамках исполнения аккредитива на основании заявления получателей денежных средств, которые являются физическими лицами

Аккредитив в Альфа-Банке

Предоставляя аккредитивные услуги для физических лиц, Альфа-Банк становится фактически посредником между двумя сторонами сделки. В итоге банк берет на себя обязательства согласно условиям аккредитивного договора обеспечить его полное выполнение обеими сторонами. Преимущества таких услуг заключаются в следующих моментах: Как видно из имеющихся видов, аккредитив Альфа-Банка для физических лиц позволяет не только пользоваться посредническими его услугами, но и привлекать дополнительное банковское учреждение в случае необходимости. При покупке недвижимости подобная форма оплаты становится наиболее востребованным инструментом расчета. вход в интернет банк альфа банка для бизнеса? С учетом ее преимуществ, нередко бывает выгоднее заплатить комиссию Альфа-Банку за выполнение обязательств и произвести акт купли-продажи с минимальными рисками. Аккредитивный договор гарантирует сторонам исполнение договоренностей. Продавец в этом случае не сможет, получив деньги, отказаться от передачи прав на недвижимость покупателю — он просто не будет иметь доступ к нужному счету. И наоборот, покупатель не сможет отказаться от оплаты, получив права на имущество.

Сфера применения аккредитивов

Экспортно-импортные операции

При заключении международных торговых сделок аккредитив служит для защиты расчетов между сторонами, а также как источник финансирования контрактов. Области применения:

• экспорт/импорт любых товаров, услуг, работ и объектов интеллектуальной собственности;
• продажа/покупка акций или доли в компании.

Торговые операции внутри страны

Аккредитивы пользуются популярностью и при расчетах между компаниями на территории РФ. Статистика Банка России показывает стабильный рост сделок по количеству и сумме:

Области применения внутрироссийских аккредитивов:

• покупка/продажа объектов недвижимости, любых товаров, услуг, работ и объектов интеллектуальной собственности;
• продажа/покупка акций или доли в компании.

Крупные сделки между физическими лицами

Законодательство позволяет использование аккредитивной формы расчетов при заключении сделок между физическими лицами для приобретения квартир, дач, автомобилей, предметов искусства и другого дорогостоящего имущества. Но чаще встречается при сделках с недвижимостью, потому что в остальных случаях, как правило, передачу имущества можно провести одновременно с оплатой – покупатель сразу проверяет товар и принимает решение платить за него или нет.

Для оформления аккредитива при покупке недвижимости покупатель после заключения договора купли-продажи открывает в банке счет и вносит на него деньги. Затем пишет заявление на открытие аккредитива в пользу продавца. Продавец, в свою очередь, регистрирует в Росреестре переход права собственности и предоставляет оригиналы подтверждающих документов в банк. Если все в порядке, то банк выплачивает продавцу всю внесенную покупателем сумму.

Пример
Житель Москвы решил продать свою дачу в Подмосковье. На предложение откликнулся покупатель из Ярославля. При личной встрече в московском агентстве недвижимости они договорились о цене и заключили договор купли-продажи. Как правило, деньги при покупке недвижимости передаются из рук в руки или через банковскую ячейку, но покупатель не захотел рисковать и везти крупную сумму наличными в другой город. По совету риэлтора стороны прописали в договоре аккредитивную форму расчетов. Покупатель вернулся в Ярославль и открыл в Сбербанке аккредитив на имя продавца. Затем продавец переоформил права собственности и обратился в ближайшее к его дому отделение Сбербанка. В течение часа банковский сотрудник проверил наличие на оригинале договора купли-продажи отметки о регистрации в Росреестре и оформил выдачу денег – сделка состоялась.

Плюсы аккредитива при продаже квартиры для физических лиц: безопасные расчеты без использования наличных денег, проверка банковскими специалистами документов, подтверждающих переход права собственности на жилье с продавца на покупателя (а именно регистрацию сделки в Росреестре), возможность для продавца забрать деньги без личного присутствия покупателя.

Что такое аккредитив

Предоставляя аккредитивные услуги для физических лиц, Альфа-Банк становится фактически посредником между двумя сторонами сделки. В итоге банк берет на себя обязательства согласно условиям аккредитивного договора обеспечить его полное выполнение обеими сторонами. Преимущества таких услуг заключаются в следующих моментах:

• безналичный расчет в купле-продаже существенно снижает риски, связанные с наличием крупной суммы денег на руках;
• аккредитив в Альфа-Банке для физических лиц позволяет обеспечить полное выполнение обязательств в соответствии с условиями заключенного договора;
• условия купли-продажи могут быть изменены, однако это допускается лишь с согласия всех сторон;
• для расчета Альфа-Банк создает счет, пользоваться которым можно лишь в соответствии с договором;
• когда покупатель вносит средства на указанный счет, он теряет возможность пользоваться ими; продавец же получает к ним доступ только после предоставления прав на оговоренное имущество;
• срок действия аккредитивного договора распространяется на любой период и при необходимости может быть продлен.

Виды аккредитивов в Альфа-Банке

Различают несколько основных видов аккредитивов в Альфа-Банке для физических лиц:

• отзывной и безотзывный — в первом случае покупатель может отозвать внесенные на счет средства, однако обычно при оформлении используется безотзывной вариант, когда изменения могут быть осуществлены только с согласия второй стороны;
• подтверждение аккредитивного договора — в случае, если стороны не уверены в выполнении банком обязательств, может быть привлечен еще один в качестве подтверждающего для выполнения заявленных условий;
• трансферабильный — используется обычно посредниками, такой вариант позволяет исключить собственные средства из сделки между продавцом и покупателем;
• покрытый или депонированный — в этом случае полученные от покупателя средства перечисляются тому банку, который в дальнейшем обеспечивает выполнение обязательств;
• непокрытый или гарантированный — этот вариант предполагает, что банк, исполняющий аккредитивный договор, будет списывать требуемую сумму со счета искомого банка в соответствии с условиями договора.

Как видно из имеющихся видов, аккредитив Альфа-Банка для физических лиц позволяет не только пользоваться посредническими его услугами, но и привлекать дополнительное банковское учреждение в случае необходимости.

Аккредитив при покупке недвижимости

При покупке недвижимости подобная форма оплаты становится наиболее востребованным инструментом расчета. С учетом ее преимуществ, нередко бывает выгоднее заплатить комиссию Альфа-Банку за выполнение обязательств и произвести акт купли-продажи с минимальными рисками.

Аккредитивный договор гарантирует сторонам исполнение договоренностей. Продавец в этом случае не сможет, получив деньги, отказаться от передачи прав на недвижимость покупателю — он просто не будет иметь доступ к нужному счету. И наоборот, покупатель не сможет отказаться от оплаты, получив права на имущество.

Оформление аккредитива

Оформление банковского аккредитива занимает не более десяти минут, а в договоре на открытие необходимо прописать реквизиты продавца, параметры договора и список документов, которые должен представить продавец для того, чтобы получить доступ к денежным средствам. Учитывая то обстоятельство, что форма аккредитива носит стандартный характер, его принимает любой банк, в связи с чем можно заключить сделку в одном городе, а получить по ней деньги уже в другом, принеся в банк документы, прописанные в аккредитиве.

Стоимость оформления аккредитива зависит от характера совершаемой сделки и вида имущества, а также суммы сделки и того, заключается договор частным или юридическим лицом. В том случае, если одно частное лицо продает другому, например, автомобиль, комиссия за оформление аккредитива, в зависимости от стоимости транспортного средства, составит от полутора до пяти тысяч рублей. Если сравнивать аккредитив со счетами эскроу и банковскими ячейками, то тут есть как плюсы, так и минусы.

К основным плюсам можно отнести тот факт, что сделку можно совершать, находясь в разных регионах, так как в этом случае оформление аккредитива покупатель осуществляет в своем банке, в то время как проверку документов уже проводит банк продавца. В случае с ячейкой и счетами эскроу, продавец и покупатель обязаны прийти в банк вместе. Вероятность ошибок, за счет того, что форма аккредитива, равно как и порядок расчетов, четко прописаны в указаниях Банка России, – сводится к минимуму.

Кроме того, денежные средства на сумму до 1,4 миллиона рублей, находящиеся на счетах клиентов, застрахованы государством, в отличие от банковских ячеек. Наконец, аккредитив может быть оформлен практически в любом отделении банка, в то время как ячейки есть не везде, а счета эскроу вообще открывают лишь несколько представителей банковского сектора. К основным минусам можно отнести регламентированный оборот документов, за счет которого повышается контроль над совершением сделок, но при этом увеличивается срок прохождения сделки.

Самое интересное заключается в том, что банк, при раскрытии аккредитива, не проверяет подлинность документов, предоставленных продавцом. Учитывая формализованность аккредитива, сделки, носящие нестандартный характер, лучше проводить при помощи банковских ячеек и счетов эскроу. К минусам можно отнести тот факт, что в случае с аккредитивами, в отличие от счетов эскроу и банковских ячеек, банк обязан уведомлять о совершении сделки налоговые органы, предоставляя всю имеющуюся информацию.

Наконец, проводя сделку необходимо уложиться в сроки действия аккредитива, которые жестко регламентированы. Дать однозначный ответ на вопрос, что обойдется дешевле, аккредитив или альтернативные варианты безопасного совершения сделки, – невозможно. В подавляющем большинстве случаев аккредитив обойдется дороже, так как предусматривает более сложное оформление и контроль документов, что требует больше времени от сотрудников банка. Однако сравнивая разные инструменты не следует забывать о дополнительных расходах по проведению сделки, так как, например, за пересчет денег, закладываемых в банковскую ячейку, придется заплатить дополнительно.

Дополнительно придется заплатить и в том случае, если не просто арендовать ячейку, а оформить договор ответственного хранения, что является гарантией возврата ценностей в случае фарс-мажора. Если проводить сравнение аккредитива со счетами эскроу, то обычно банки берут процент от суммы, размещаемой на счете, в то время как комиссия за оформление аккредитива может не зависеть от суммы сделки.

Плюсы и минусы

Депонирование стоимости квартиры заранее снижает риски при расчётах. Деньги не передаются из рук в руки, их не нужно проверять на подлинность и опасаться, что продавец скроется до завершения сделки.

Банк не выполнит аккредитив, и не выдаст деньги со счёта эскроу, пока не убедится в том, что продавец выполнил обязательства (покупатель их считай уже выполнил, когда депонировал деньги). Если сделка сорвётся, деньги останутся в банке, а потом будут отданы покупателю.

Достоинства эскроу:

• по закону с 1 июля 2019 года покупатели жилья в новостройке обязаны использовать только эту схему расчётов с застройщиком;
• в большинстве банков при оплате по договорам долевого участия в строительстве (ДДУ) открытие и обслуживание эскроу происходит бесплатно;
• средства материнского капитала в 2020 году разрешили направлять на эскроу счета (раньше это было запрещено);
• счета защищены от ареста, в случае проблем у покупателя и в отдельных случаях у банка (то есть продавец гарантированно получит деньги за проданную недвижимость);
• счет эскроу закрывается в присутствии двух сторон сделки, а аккредитив может быть отозван одной из сторон или банком;
• способ однозначно признается риелторами одним из лучших в случае, когда предстоит цепочка сделок, в том числе с выдачей ипотеки.

Счета эскроу обязательны не для всех сделок с первичкой. Такой вариант расчётов прописан законом только, если дом не построен минимум на 30%, а квартир продано менее 10%. В остальных случаях разрешено использовать и другие варианты расчётов (например, перевод денег на счёт застройщика).

Достоинства аккредитива:

• можно выбрать банк самостоятельно (при эскроу обычно это делает застройщик);
• быстрое оформление: некоторые банкиры настолько поднаторели в открытии аккредитивов по ДДУ, что готовы делать это в мобильном приложении (например, такой сервис есть в Сбере);
• дополнительное документальное подтверждение в виде бланка аккредитива;
• открывается на срок до 1 года (выгодно для сделок, оформление которых затягивается по разным причинам).

У схем расчётов с депонированием средств есть и недостатки. Они рассчитаны на знающих людей. У некоторых одни мудрёные названия могут вызвать панику.

Кроме того, если речь не идёт о покупке жилья по ДДУ, услуги банков платные и их оформлением (заключением договоров, открытием счетов, аккредитивов) придётся заниматься заранее. Это целая процедура, которая потребует внимания, времени и денег. «Основным минусом аккредитива является невозможность провести сложные «цепочки». То есть, когда в «цепочке» 3 и более объектов, чтобы провести через аккредитив – придётся открывать два и более аккредитивов, чтобы прописать различные условия для перечисления. Это дополнительные затраты. Дешевле и проще провести сделку через банковскую ячейку», – советует независимый эксперт по недвижимости  Александр Кисилёв.

Какие бывают виды аккредитивов

Первым делом
нужно упомянуть о таких видах аккредитивов
как отзывные
и безотзывные.
Как понятно из названия, отзывной
аккредитив предполагает возможность
его отзыва или аннулирования со стороны
плательщика без какого-либо предупреждения
бенефициара. Этот вид аккредитива лишён
тех основных достоинств, которые
позволяли бы использовать его в качестве
гаранта оплаты по заключаемой сделке.

Такого рода
отзыв осуществляется посредством подачи
заявления плательщика в банк-эмитент
и, как уже говорилось выше, может быть
произведён без уведомления (и тем более
без согласия) другой стороны сделки
(бенефециара).

Поэтому на
практике большинство аккредитивов
являются безотзывными. Хотя и их тоже
можно отозвать, однако для этого
необходимо обязательно уведомить
бенефициара, а кроме этого, в большинстве
случаев, требуется получить на это его
согласие.

Если в реквизитах
аккредитива прямым текстом не указано,
что он является отзывным, то по умолчанию
он считается безотзывным. И именно
безотзывные аккредитивы используются
в международных расчётах (в правилах
установленных международной торговой
палатой отзывные аккредитивы вообще
не существуют как вид).

Аккредитив
может быть покрытым
и непокрытым.
В первом случае (покрытого или как ещё
говорят — депонированного аккредитива)
банк-эмитент сразу перечисляет всю
сумму денег на счёт исполняющего банка.
В случае непокрытого аккредитива (его
ещё называют гарантированным) исполняющему
банку предоставляется возможность
списывать средства (в пределах суммы
аккредитива) с коррсчёта открытого в
банке-эмитенте. Опять же, в международной
практике, согласно правилам установленным
ICC, все
аккредитивы априори являются непокрытыми.

Аккредитив
называется подтверждённым
в том случае, когда исполняющий банк
официально обязуется совершить по нему
платёж независимо от того поступят или
не поступят средства от банка-эмитента.
Сей факт очень сильно повышает надёжность
заключаемой сделки.

Кумулятивными
именуют такие аккредитивы остаток
средств с которых не списывается, а
остаётся и накапливается для дальнейших
расчётов (при оформлении новых аккредитивов
в том же банке). Похожим типом является
револьверный
аккредитив, он предназначен для оплаты
поставок растянутых на относительно
длительные периоды времени. Благодаря
автоматическому возобновлению при
оплате каждой новой партии товара,
револьверный аккредитив позволяет
наиболее оптимально производить расчёты
с поставщиками.

В тех случаях,
когда требуется перевести оплату не
прямому поставщику, а какому-либо другому
бенефициару (например в рамках
взаиморасчётов между поставщиками)
используют переводные
аккредитивы (иначе они ещё называются
трансферабельными).

Кроме этого
существуют ещё такие типы аккредитивов
как:

• Циркулярный
  аккредитив позволяет бенефициару
  получить причитающиеся ему деньги не
  только непосредственно в банке-эмитенте
  или в исполняющем банке, но и во всех
  их филиалах или банках-корреспондентах;
• С красной
  оговоркой.
  Раньше (так и хочется сказать — в
  стародавние времена), когда все
  аккредитивы оформлялись на бумажном
  носителе, оговорка о том, что бенефициар
  может получить часть оплаты в виде
  аванса (до предоставления им всех
  необходимых документов) выделялась в
  тексте красным цветом. Отсюда и нынешнее
  название;
• Резервный
  аккредитив являя собой одну из
  разновидностей банковской гарантии
  (по сути своей) применяется для
  внешнеторговых связей с такими странами,
  где сами по себе банковские гарантии
  запрещены. Он обеспечивает расчёт с
  поставщиком в любом случае. Даже если
  у плательщика не окажется денег, расчёт
  с поставщиком в полной мере будет
  осуществлён банком-эмитентом.

Почему стоит оформить аккредитив в Сбербанке

Как упоминалось ранее, Сбербанк является одним из первых банков, который начал предлагать своим клиентам данную услугу. Преимуществом является то, что эта структура предоставляет клиентам наиболее выгодные услуги, она гарантирует участникам сделки безопасность, экономию времени и конфиденциальность. Таким образом, покупка квартиры через аккредитив может занять менее суток.

Крупные сделки купли-продажи имущества или оказания услуг при привлечении аккредитивов имеют свои достоинства и недостатки. Преимуществ при этом намного больше. В их числе следующее:

1. Все расчеты проводятся по безналичной форме.
2. Гарантируется выполнение всех обязательств и условий договора в полном объеме.
3. Если продавец имущества или поставщик услуг не выполняет условия договора, покупателю возвращаются денежные средства.
4. Когда продавец выполняет все обязательства, предусмотренные заключенным договором, он гарантированно получает обещанные средства.
5. Гарантируется, что взаимные расчеты и выполнение все обязательств будут соблюдены в сроки, прописанные в договоре.
6. Стоимость услуг в Сбербанке намного ниже, чем в других финансовых учреждениях, и составляет от 1 тыс. рублей.
7. Услуга оформляется просто и быстро.
8. Сделка проводится в течение суток, в это время входит дополнительно открытие вклада и оформление самого аккредитива.

Есть и свои недостатки у банковского аккредитива:

1. Услуга не предоставляется при совершении малых сделок.
2. Стоимость услуг для корпоративных клиентов высокая.
3. При совершении внешнеторговых сделок взимается высокая комиссия.
4. Потребуется собирать большое количество документов.

Но, несмотря на недостатки, можно быть уверенным в том, что будет защищено продаваемое имущество, риск опасности быть обманутым мошенниками сводится к нулю.

Приобретение недвижимости

Покупка и продажа недвижимости сложный процесс, связанный с огромным количеством рисков, и гарант – идеальное решение в такой ситуации. Лучше заплатить комиссию Альфа-банку, чем рисковать огромными средствами, и именно поэтому услуга аккредитива столь популярна.

Альфа – надежная частная финансовая организация, которая уже четверть века прекрасно справляется со всеми взятыми на себя задачами. Никому и в голову не придет, что что-то может пойти не так, если взять этот банк, как контролирующий инструмент по договорным обязательствам, а, значит, все риски будут сведены к минимуму.

Подобный договор с Альфой позволит гарантировать, что продавец не получит средств, пока не передаст все права на недвижимость покупателю, и, соответственно, наоборот, покупатель не заберет свои средства после получения прав на недвижимое имущество.

Плюсы аккредитивной формы расчетов

Эта форма расчетов удобна в том случае, если заемщик по ипотечному кредиту оформляет сделку с продавцом-юридическим лицом. Считается, что расчеты сделанные таким образом являются более защищенными для заемщика. Кроме того аккредитив позволяет избежать рисков утраты денежных средств, нецелевого их использования.

С правовой точки зрения сделка, оформленная посредством открытия аккредитива защищена еще и документально.

100 дней без процентов %!
Пользуйся деньгами 100 дней БЕСПЛАТНО!

Верни до 10% с картой Cashback!
Бесплатное обслуживание, возвращаем деньги на остаток!

2 балла за 10 рублей за покупки в Перекрестке!
1 балл за покупки в других магазинах! Бесплатное пополнение!

2% кэшбэк + 6% на остаток!
Бесплатное обслуживание, бесплатное снятие наличных!

Кредит до 4 000 000 рублей!
До 7 лет! от 11.99% годовых! Решение за 2 минуты!