Онлайн-заявка на кредит наличными под залог недвижимости в тинькофф в 2021 году: условия и проценты, реальные отзывы

Документы для оформления кредита

Получить ссуду в Тинькофф Банке не составит труда, потому как специалистам предоставляется минимальный пакет документации.

Для подачи заявки достаточно иметь под рукой СНИЛС и гражданский паспорт. Если вы зарегистрированы по месту пребывания, дополнительно подготовьте свидетельство о временной прописке, выданноев МВД РФ или МФЦ.

Если вы планируете получить ссуду на оптимальных условиях, передайте сотруднику банка и другие бумаги:

• справку по форме 2-НДФЛ;
• выписку по зарплатному счёту, открытому в стороннем банке;
• полис ДМС;
• правоустанавливающие документы на предмет залога;
• и т. д.

Перечисленные документы передаются специалисту при личной встрече. Место заключения договора выбирает заявитель. Посещать банковский офис не потребуется.

Какие документы понадобятся

Вместе с отправкой анкеты следует приложить сканы:

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

1. Паспорта российского гражданства с постоянной регистрацией в любом регионе России.
2. Справка о доходах (по форме 2-НДФЛ).
3. Трудовая книжка, подтверждающая трудоустройство за определенный период.

Если отправляемая заявка получила статус «одобрена», требуется приложить второй пакет бумаг, который указывает на наличие недвижимости в собственности (в отличие от потребительского кредита). Среди них:

• свидетельство о гос. регистрации имущества на конкретное лицо;
• выписка из росреестра, подтверждающая отсутствие обременений на объекте;
• технический паспорт и кадастровый паспорт квартиры;
• оценка рыночной стоимости (для получения данной бумаги следует вызвать специалиста);
• расширенная выписка из домовой книги;
• документ из Жилищной конторы, подтверждающий отсутствие долгов по коммунальным платежам.

Если на имущество записано несколько владельцев, следует получить согласие каждого собственника, нотариально заверить его и отправить скан в фин. учреждение, чтобы не возникло вопросов, кто брал займ.

Особенности оформления займа

Если вы приняли решение оформить ссуду в рамках описываемой кредитной программы, то вам предстоит совершить следующие действия:

В первую очередь вам потребуется посетить сайт рассматриваемой банковской структуры

Важно упомянуть о том, что так как Тинькофф банк не обладает собственными филиалами, то оформление займа возможно лишь в дистанционном режиме. Далее вам потребуется перейти в раздел, посвященный рассматриваемым займам и приступить к заполнению анкеты

В специально предназначенные для этого поля потребуется внести свои личные и контактные данные, а также указать цель, на достижение которой вы планируете потратить полученную ссуду. Также вам потребуется указать объем денежных средств, которые вы желаете получить, а также указать срок кредитования. Система автоматически рассчитает для вас объем ежемесячного платежа. На следующем этапе вам потребуется согласиться на передачу данных, поставив галочку в нужном месте и кликнуть на кнопку «Далее». На следующем этапе от вас потребуется внести в специальные поля адрес регистрации и вашего фактического проживания. Также вам необходимо в специальное поле внести дополнительный телефон для связи с вами и кликнуть по кнопке «Далее».
В новом окошке вам предстоит указать данные о типе вашей занятости, должность, которую вы занимаете на постоянном месте работы, а также количество лет, в течение которых вы трудитесь в конкретной организации. Кроме того, в специальное поле потребуется внести рабочий номер телефона. Затем перед вами откроется новое окошко, в которое необходимо внести дополнительную информацию. В специально предназначенные для этого поля необходимо внести данные о своем образовании, семейном положении и размере ежемесячного дохода. Если вы владеете личным автомобилем или обладаете заграничным паспортом, то эту информацию вам также следует указать. Также вам потребуется придумать секретную фразу, которая далее вам потребуется для того, чтобы активировать карту, на которую поступит запрашиваемый вами заем. После совершения этих действий от вас потребуется нажать кнопку «Далее». На следующем этапе перед вами появится новое окошко, в которое необходимо внести данные о недвижимости, выступающей в качестве залога по оформляемому займу. После заполнения всех полей от вас потребуется нажать на кнопку «оформить». Спустя несколько мгновений на указанный вами номер поступит сообщение с кодом. Этот код вам потребуется внести в специальное поле, чтобы подтвердить факт того, что вы действительно желаете оформить заем в описываемой банковской структуре.

Обычно для предварительного рассмотрения заявки на получение ссуды сотрудникам банковской структуры требуется 1-2 дня. Ровно через сутки после оформления заявки у вас появится возможность проверить ее текущий статус.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что если по каким-либо причинам вы примите решение изменить условия займа(поменять залоговую недвижимость, увеличить объем запрашиваемых средств), то вам потребуется оформить новую заявку.

Что предложит банк Тинькофф

Залоговый кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке оформляется как нецелевой с перечислением на карту. Сам кредит выдается в одном из банков-партнеров Тинькоффа. Таким образом, сам банк выступает вроде брокера:

• через него оформляется заявка на ссуду;
• получается одобрение;
• в зависимости от выбранной программы устанавливаются льготные условия (как минимум, скидка с процентной ставки);
• оформляется дебетовая карта Тинькофф, на которую перечисляются кредитные средства.

Услуги брокерской компании в помощи получения кредита стоят для заемщика денег (в зависимости от оформленной суммы), получение займа через Тинькофф для клиентов бесплатное.

Основные условия

Условия кредитования в банке Тинькофф состоят из трех основных тарифных предложений:

• процентных начислений. В этом случае ставка рассчитывается Тинькоффом в размере от 9,9%. Конечное установление процентов зависит от банка-кредитора, запрашиваемой суммы, устанавливаемого срока кредитования и от выполнения заемщиком требований банка;
• периода, на протяжении которого погашается долг. У Тинькоффа максимальный – 180 месяцев или 15 лет;
• устанавливаемой суммы кредита. Опять же, такое значение также зависит от конечного кредитора и выполняемых требований, но больше 15 млн. р. заемщику не выдается.

Что касается дополнительных условий: бесплатное погашение, отсутствие комиссий при оформлении и возможность пересчета процентов, если заемщик не допускает просрочек.

Требования

Чтобы по программе минимум получить одобрение, а по программе максимум – выгодные условия обслуживания, необходимо подходить под основные требования Тинькофф. Среди них:

• возрастные рамки. Кредит под залог недвижимости в Тинькоффе оформляется людям старше 18-ти лет. На момент закрытия долга заемщику не должно исполниться более 70-ти лет;
• для получения залогового кредита потребуется российское гражданство и наличие регистрации на территории РФ;
• предоставление подходящего объекта залога.

Банком на сайте не указаны конкретные требования к объекту недвижимости, но Тинькофф однозначно не даст кредит, если залог:

• относится к ветхой собственности;
• недвижимое имущество в Москве не должно относиться к программе реновации;
• стоит в очереди на снос или капитальную реконструкцию;
• уже заложен по другой кредитной программе;
• если есть ограничения со стороны законодательства (недвижимость проходит объектом взыскания по ссуду, на жилой площади прописан несовершеннолетний, ребенок является одним из собственников);
• на недвижимость не имеется необходимой документации (не подтверждено право собственности, нет правоустанавливающей бумаги);
• существуют проблемы по технической части (неузаконенные перепланировки, наличие в несущих конструкциях и фундаменте дерева).

Список требований дополняется определенными условиями банка. Они зависят от кредитной программы и категории залога.

Необходимый перечень документации

Кредитование под залог от Тинькофф относится к одному из наиболее лояльных вариантов, более того в некоторых случаях от заемщика даже не требуется подтверждения доходов. Обязательно понадобится паспорт с отметкой регистрации.

В требованиях к документации залога, Тинькофф указывает на необязательность предоставления. Однако конечный перечень бумаг зависит от того банка, где дадут кредит, поэтому лучше всего сразу подготовить минимум:

• правоустановление на объект недвижимости (договор купли-продажи, дарения и прочее подтверждения получения права собственности на объект);
• свидетельство о наличии такого права;
• акт об оценке.

Дополнительный перечень предоставляется в зависимости от условий банка.

В каком порядке оформляется кредит

Порядок оформления кредита с залогом недвижимости состоит из стандартных процедур:

• подача заявки онлайн на сайте банка (там же есть кредитный калькулятор для предварительного расчета платежей);
• предоставление требуемых документов после одобрения;
• оформление сделки (подписание документов, регистрация залога);
• выдача денег;
• постепенный возврат средств до полного погашения долга.

Как погашается долг

Кредитный долг по залогу с недвижимостью погашается в установленном порядке по договору. Оплата проводится бесплатно (без комиссий) через терминалы банков, внесение наличных и списание средств с дебетовой карты. Нужно просто придерживаться графика погашения.

Плюсы и минусы

Прежде чем брать потребительский кредит в Тинькофф Банке, стоит взвесить все «за» и «против».

Плюсы и минусы

быстрый ответ на поданную заявку (не более суток);
быстрая курьерская доставка карты с деньгами;
получение дебетовой карты с бесплатным обслуживанием на период возврата кредита;
выгодные условия кредитования;
нет надобности в привлечении поручителей;
не учитывается стаж работы;
не требуется справка 2НДФЛ с последнего места трудоустройства;
возможность снижения ставки при добросовестном внесении платежей;
не надо объяснять цель кредита;
простая подача заявки в онлайн-режиме;
возможность попросить отсрочку (кредитные каникулы) в случае утраты трудоспособности;
кэшбэк при расчетах картой.

на недвижимое имущество в залоге банк накладывает обременение (его нельзя продавать и дарить без согласия кредитора);
отказ от оформления страховки сильно повышает ставку годовых;
для снижения процента требуется залог;
при снятии с карты наличности взимается комиссия в размере 3000 руб.

«Тинькофф Банк» — Онлайн Заявка на Кредит Наличными для Физических Лиц

Поскольку у банка нет традиционных отделений, куда могли бы обращаться заемщики, приходится искать способ, как передать заявку в банк. Наличие доступа к интернету открывает новые возможности сократить срок подачи запроса и времени рассмотрения обращения.

На сайте «Тинькофф» рядом с описанием любого банковского продукта есть ссылки для перехода на страницу с автоматическим бланком, заполнив который остается только ждать, какое решение примет кредитор.

Форма заявки не предполагает сложностей с заполнением, если заемщик в состоянии самостоятельно внести простейшие сведения о себе и запрашиваемом кредите. Процесс подготовки заявки состоит из 4 шагов с внесением следующей информации:

• Запрашиваемый лимит кредитной линии.
• Вид продукта (кредит наличными, на погашение другого долга, покупки, получение бонусных баллов).
• Контактный номер телефона и электронный адрес для связи.
• На втором этапе заполнения заявки необходимо указать данные из паспорта (включая код подразделения), на основании которых будет подготовлен кредитный договор. Также указывают место рождения и текущего проживания. Если прописка отличается от фактического адреса, это необходимо указать.
• Дополнительно банку потребуется еще один номер мобильного для связи.
• Клиент подтверждает платежеспособность указанием фактического заработка и готовности обслуживать долг в дальнейшем.
• После проверки внесенных сведений подтверждают заявку и ждут ответа из банка.

Уже на стадии внесения основной информации о себе, клиенту сообщают, что процент одобрения превышает 74%. Чем дальше продвигается заемщик на пути к заявке, тем выше шансы на сотрудничество с «Тинькофф банком».

Главное требование, которое необходимо учесть при обращении в банк, это максимальная правдивость поданных сведений.

Нет смысла завышать свои платежные способности или умалчивать важные данные, которые могут негативно повлиять на решение. Кредитор проверит на соответствие представленные факты и при малейшие подозрениях в обмане откажет в выдаче средств.

Если запрос содержит корректные сведения, и заемщик заполнил все предложенные поля, в течение 10 минут «Тинькофф» с вероятность 80-90% сообщает о положительном решении.

Проверить статус заявки можно самостоятельно, если после отправки запроса с сайта ввести в поисковую строку номер мобильного, указанного как контактный номер клиента.

Условия Предоставления Кредита Наличными в «Тинькофф Банке»

Стоимость потребительского кредита и условия выдачи в «Тинькофф банке» заставляют считать сотрудничество максимально выгодным для клиента.

• Лимит – до 1 миллиона рублей, но не менее 50 тысяч рублей.
• При готовности оформить залог предложат увеличенный лимит до 15 миллионов рублей.
• Ставка – до 24,9%. По усмотрению кредитора она может опускаться до 12,0%.
• Возврат долга – от 3 месяцев. Крупные суммы (от 1 миллиона рублей) распределяют на платежи в течение 15 лет.

При высокой лояльности к заемщикам с высокими шансами на одобрение кредита банк выдвигает жесткие санкции при просрочке платежа – по 0,5% от общей суммы задолженности. Собираясь взять кредит в «Тинькофф», стоит тщательно проанализировать свои финансовые возможности и четко соблюдать даты внесения ежемесячных платежей.

Список Документов для Подачи Заявки на Кредит в «Тинькофф Банке»

Чтобы получить средства, достаточно передать банку полную информацию о себе, вплоть до паспортных данных. Пользуясь собственными базами, кредитор быстро проверять сведения на соответствие и оценивает личность кандидата.

• Возраст – старше 18, но моложе 70 лет на момент внесения последнего платежа.
• Российское гражданство.
• Прописка или регистрацию по месту пребывания – в пределах РФ.

При оформлении договоров с залоговым обеспечением документы на имущество предоставлять нет необходимости. Дополнительно может понадобиться только СНИЛС (при передаче квартиры в залог), или регистрационное свидетельство с ПТС (при передаче авто).

Похожие потребительские кредиты под залог имущества в Москве от других банков

Условия и процентные ставки по кредиту под залог недвижимости в Тинькофф

В банке Тинькофф денежные средства наличными по кредиту можно взять только до одного миллиона рублей. В случае необходимости большей суммы придется предоставить залог, в качестве которого могут выступать квартира заемщика или автомобиль.

Кредит без залога выдается сроком до 3 лет без справок о доходах и без поручителей. Процентная ставка для такого вида кредитования – от 12%.

Сумму наличными до 3 млн. руб. клиент сможет получить под залог автомобиля. При этом ставка составляет от 11%, а срок увеличивается до 5 лет. Авто остается у владельца в пользовании.

Под залог квартиры в Тинькофф Банке могут выдать кредит до 15 млн. руб. с процентной ставкой 9,9%. Максимальный срок кредитования составляет 15 лет. Квартира сохраняется у собственника во владении.

Получая в Тинькофф деньги под залог недвижимости, заемщик должен знать еще несколько нюансов. Во-первых, кредит выдается только в российских рублях, минимальный срок кредитования по условиям банка – 3 месяца. Во-вторых, за просрочку взимают штраф, который составляет примерно 0,5% от ежемесячной суммы платежа, но не может быть больше 1500 руб.

Еще клиент должен учесть тот факт, что чем больше документации, которую требует банк, он сможет предоставить, тем выше его шансы получить положительный ответ на заявку о кредите.

Требования к заемщику и объекту залога

Прежде чем подавать документы, клиенту необходимо ознакомиться с выдвигаемыми требованиями. Так, заемщик на момент заключения сделки должен быть совершеннолетним, то есть его возраст не меньше 18 лет, и на момент окончания кредитного срока быть не старше 70 лет. Обязательно наличие гражданства РФ и постоянной прописки или временной регистрации на территории страны. Необходим и стабильный доход, который обычно подтверждается справкой. Также непрерывный рабочий стаж на последнем месте работы должен быть не менее полугода.

Оформляя кредит в Тинькофф Банке под залог недвижимости, необязательно предоставлять документы, подтверждающие официальный доход или трудоустройство, поскольку, получая в залог имущество клиента, банк ограждает себя от возможных рисков.

Залоговым имуществом могут выступать квартиры, дома, секции в танхаусах. Но к закладываемой недвижимости банк предъявляет следующие требования:

• имущество не является залогом в каком-либо другом банке;
• на недвижимость не накладывались ограничения, оно не находится в аварийном состоянии или не ожидает очереди на снос;
•  квартира должна находиться на территории РФ и обязательно быть приватизирована;
• в жилом помещении не было незаконной перепланировки;
• в квартире не должны являться совладельцами жилья или числиться по прописке несовершеннолетние граждане.

Список необходимых документов

При подаче заявки на предоставление кредита необходимы гражданский паспорт, ксерокопия трудовой книжки, справка о доходе заемщика. После одобрения заявки потребуется более расширенный пакет документов, включая бумаги, подтверждающие, что залоговой недвижимостью действительно владеет заемщик. Для этого нужно подготовить:

1.  документ, свидетельствующий о праве собственности;
2.  кадастровый паспорт, а также технический план недвижимости;
3.  выписку из Росреестра, подтверждающую, что нет обременений на имущество;
4.  расширенный вариант выписки из домовой книги;
5.  оценку рыночной стоимости, выданную специалистом;
6.  справку из ЖЭКа, подтверждающую, что по коммунальным платежам долгов нет.

Кроме того, если недвижимое имущество находится в совместном владении, то необходимо согласие всех совладельцев, заверенное нотариусом.

Оформление кредита под залог недвижимости в Тинькофф Банке

Имея на руках все требуемые документы, можно начинать оформление заявки для получения в Тинькофф банке денег под залог недвижимости. Для начала на онлайн портале создается заявка.

•  В специальную анкету, которая есть на сайте, вписать данные паспорта, рабочий телефон, место работы, средний месячный доход и адрес электронной почты.
•  Отсканировать и отправить документы.
•  Отправив документы и анкету, подождать ответ банка. Его решение, как и время обработки данных, будет зависеть непосредственно от кредитной истории заявителя.
•  Если решение компании будет в пользу клиента, то с ним свяжется менеджер, скажет, на какую сумму можно рассчитывать, и детально объяснит, на каких условиях ее выдадут.
•  Далее сотрудник банка согласует время и дату, когда курьер доставит кредитную карту. Активировать ее нужно через онлайн-банк.

Клиентам, имеющим в Тинькофф зарплатную карточку, проще получить кредит. Достаточно только одобрения поданной заявки. В данном случае дополнительно подписывать документы не нужно, а деньги поступят на имеющийся пластик.