Магазины-партнёры тинькофф банка с рассрочкой и кэшбэком

Карта рассрочки от Тинькофф Банка

Как показывает практика, банки довольно часто разрабатывают специальные продукты под рассрочку. И тогда клиентам необходимо подавать заявку на получение новой карты и доступа к программе.

Не является исключением и Тинькофф. Однако он пошел гораздо дальше и предлагает программу рассрочки по кредитке.

Все ее обладатели имеют возможность воспользоваться данной услугой, если купят товар у партнеров банка.

Облуживание банковского продукта происходит на следующих условиях:

1. Грейс-период составляет 55 дней (если вернуть денежные средства в этот срок, то никакие проценты не будут начисляться).
2. Сумма обязательного платежа рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке, но не может быть больше 8% от общей суммы задолженности.
3. Использование интернет-банкинга, а также мобильного приложения происходит на бесплатной основе.
4. Комиссионный сбор за снятие в банкомате – 2,9% + 290 рублей за каждую операцию.
5. Предоставляется возможность получить обратно до 30% средств, потраченных на покупку.
6. За выпуск карты ничего не нужно платить.
7. Стоимость годового обслуживания 590 рублей.
8. Имеется возможность бесплатно получить дополнительную карточку.

Обратите внимание! Этот банк работает в удаленном режиме, а поэтому получить информацию по всем интересующим вопросам можно в телефонном режиме или же написав менеджеру в чат на официальном портале Тинькофф.

Как взять рассрочку в «Тинькофф» через приложение

Каждая дебетовая или кредитная карта «Тинькофф» подключена к мобильному приложению. В нем можно подтверждать и отслеживать операции, пользоваться льготными сервисами банка. Так как «Тинькофф» является онлайн-банком, то для подключения всех видов услуг не придется обращаться в отделение. Некоторыми сервисами можно воспользоваться через банкоматы и терминалы «Тинькофф».

Виды доступных рассрочек по кредитке банка «Тинькофф»

Рассрочка по кредитке доступна не по всем операциям и платежам. Прежде всего, услуга недоступна при стоимости товара до 1 000 рублей. Все операции, по которым можно рассрочить платежи, отмечены в приложении синим цветом.

Владелец кредитки «Тинькофф Платинум» может воспользоваться следующими вариантами рассрочки:

• только по кредитной карточке (вся стоимость товара будет включена в беспроцентный период);
• одновременно по дебетовой и кредитной карте (первоначальный взнос оплачивается по дебетовой карте, а на остаток оформляется рассрочка по кредитке);
• от партнеров «Тинькофф» банка (распространяется на отдельные виды товаров, сервисов и услуг);
• льготы по онлайн-сервисам «Тинькофф» — при подключении услуги можно выбрать между повышенным кэшбеком или бесплатной рассрочкой.

Рассрочка оплаты покупки товара — это всегда бесплатно? Задайте вопрос юристу

Как оформить рассрочку

Если вы уже оплатили стоимость товара или услуги, соответствующая операция появится в мобильном приложении. Если она помечена синим цветом, то это означает, что можно включить рассрочку.

Алгоритм действий:

• по выбранной операции нажмите кнопку «Все варианты»;
• в следующем окне можно выбрать подходящий вам вариант распределения платежей (например, на 3 или 12 месяцев);
• после нажатия кнопки «Подключить» со счета кредитки будет списана единовременная комиссия (ее размер сразу видно в перечне вариантов);
• после подключения услуги можно увидеть, что сумма кредитного лимита по беспроцентному периоду увеличилась.

Можно посмотреть сразу все операции, по которым доступна рассрочка. Такой баннер размещен в верхней части меню мобильного приложения. Там будут предложены и комбинированные варианты услуги. Например, вы сможете увидеть, как расплатиться рассрочкой сразу по нескольким товарам, как снизить размер комиссий и т.д.

Чтобы купить товар в рассрочку по карте «Тинькофф» у партнеров банка, нужно перейти в раздел «Кэшбек и бонусы». Там есть отдельное меню «Рассрочки у партнеров». После ознакомления с условиями предложения и подключения услуги стоимость товара будет списана с кредитного лимита. Таким же способом можно рассрочить оплату онлайн-сервисов «Тинькофф».

Условия пользования

Процесс подключения рассрочки через мобильное приложение максимально прост и занимает несколько секунд. Банк не проводит какие-либо специальные проверки, как при одобрении заявки на кредит. Если у клиента нет просрочек за пользование кредиткой, то операции с доступной рассрочкой будут автоматически подсвечиваться синим. Если у клиента постоянно возникают проблемы с внесением платежей, ни по одной операции синего цвета не будет.

Вот как работает рассрочка, если товар или услуга полностью оплачена из суммы кредитного лимита карты:

• после выбора варианта рассрочки вы увидите, на какой период перераспределены платежи (максимальный период — 12 месяцев);
• в разделе мобильного приложения для кредитной карты будет видно, на какую сумму увеличился размер обязательного ежемесячного платежа;
• как и при обычном пользовании кредиткой, каждый ежемесячный платеж нужно вносить до даты, указанной в приложении;
• если погасить всю рассрочку с соблюдением сроков, проценты на стоимость покупки не начисляются;
• есть возможность подключить услугу в течение 7 дней после совершения операции или оплаты товара.

В мобильном приложении можно посмотреть все варианты, как оплатить рассрочку. Вы можете пополнить баланс карты через банкомат, переводом с другой карточки или счета. Списание ежемесячно платежа осуществляется автоматически. Если на дату списания на карте нет достаточной суммы, возникнет просрочка. Клиент узнает об этом из мобильного приложения, из смс-уведомления.

Какие санкции грозят за нарушения условий по оплате рассрочки по карте «Тинькофф»? Спросите юриста

Условия и проценты кредитной карты

Кредитная карта от Тинькофф

• Минимальный платеж до 8%
• Возвращаем до 30% баллами
• 120 дней без процентов

Для того, чтобы подробно рассмотреть механизмы функционирования кредитной карты, необходимо выделить главные условия обслуживания:

• Лимитное ограничение составляет 300 тысяч рублей;
• Предложение доступно для оформления как постоянным клиентам Тинькоффа, так и только что пришедшим;
• Снятие денежных средств в банкоматах доступно, однако лишь с выплатой комиссии в размере до 2,9%;
• Ежемесячная выплата должна составлять не менее 6% от общей суммы задолженности;
• Стоимость обслуживания данной услуги составляет 590 рублей;
• Оформление тарифа кредитования доступно лишь тем лицам, у которых исправная кредитная история и отсутствие просрочек;
• Отсчет сроков действия беспроцентного обслуживания начинается с момента использования денежных средств.

Важно заметить – только в случае исправного и своевременного внесения денежных средств на счет компании пользователь будет увеличивать собственную выгоду, иначе, наоборот, размер его долгов возрастет в разы. А вы знали, что кредитная программа 120 дней без процентной ставки функционирует меньше года? И за этот срок она стала более популярна, чем аналоговые предложения других финансовых учреждений

А вы знали, что кредитная программа 120 дней без процентной ставки функционирует меньше года? И за этот срок она стала более популярна, чем аналоговые предложения других финансовых учреждений.

Лимитное ограничение может варьироваться в ту или иную сторону. Все зависит от уровня платежеспособности клиента, а также от его истории выплат. Другие финансовые пластики обслуживаются по льготному периоду лишь в течение 55 дней, в то время как подключение услуги перекредитования позволяет увеличивать этот срок до четырех месяцев.

Важно заметить – при использовании денежных средств наличными клиент теряет столько же финансов, сколько бы терял и при обычной форме обслуживания, поскольку льготный период не отменяет высоких процентных ставок в дальнейшем. Помимо выгоды, за счет отсутствия процентной ставки пользователь также может сэкономить на программе лояльности с бонусными накоплениями

В среднем они высчитываются в пропорциях от 1 до 30%

Помимо выгоды, за счет отсутствия процентной ставки пользователь также может сэкономить на программе лояльности с бонусными накоплениями. В среднем они высчитываются в пропорциях от 1 до 30%.

Независимо от отсутствия процентов задолжник обязан следить за сроками выплат и регулярно делать взносы в качестве погашения основного долга.

Условия, комиссия и проценты за снятие наличных

• Да, можно снимать наличные деньги в любых банкоматах.
• Комиссия за снятие наличных – 2,9% от снятой суммы плюс 290 рублей.
• Снять наличные без комиссии по условиям банка нельзя.
• За снятие наличных не предоставляется беспроцентный период кредитования.
• Ставка по кредиту в этом случае выше.
• Чтобы обналичить даже собственные средства, вам также придется заплатить комиссию.
• Актуальные тарифы и ваши процентные ставки можно посмотреть в мобильном приложении или на официальном сайте.
• Для снятие денег с помощью Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay необходимо помнить ПИН-код или воспользоваться QR-кодом из мобильного приложения.
• Если не получается снять деньги, то проверьте количество средств и установленные лимиты на снятие наличных.

Где можно использовать рассрочку от Тинькофф Банка?

Данная программа доступная исключительно в магазинах партнерах. Список магазинов, в которых можно использовать рассрочку от Тинькофф можно найти на официальном портале банка.

Чтобы посмотреть какие рассрочки доступны, необходимо в мобильном приложении жмем «Еще» → «Бонусы» → «Спецпредложения» → «Рассрочка».

Помните! Список партнеров постоянно обновляется, а поэтому стоит чаще просматривать актуальную информацию.

Из крупных партнеров Тинькофф можно выделить:

• Связной;
• Ситилинк;
• М-Видео.

Также важно обращать внимание на то, что каждый партнер может выбрать свою программу рассрочки. А в определенных случаях решение могут принимать в индивидуальном порядке

Подключили QR-код, с помощью которого покупатель сам оформляет рассрочку с телефона

Осенью 2021 года мы узнали о Тинькофф Кредит Брокере. На тот момент у нас уже было несколько банков-партнеров, которые предоставляли нашим покупателям рассрочки и кредит. Подключать еще одного партнера не планировали. Но мы узнали о технологии кредитования, которая в корне изменила наше мнение и подтолкнула к сотрудничеству с Тинькофф.

В Тинькофф нам предложили кредитование покупателей по QR-коду. Основная идея в том, что покупатель оформляет рассрочку сам за 10 минут. Все, что нужно, — это смартфон.

Расскажу подробнее.

Шаг 1. Мы размещаем в магазине промоматериалы с рассрочкой от Тинькофф Кредит Брокера, на разный период, например, на 6, 12 или 24 месяца. Выглядит это как небольшая прозрачная стойка с наклейками, на них — QR-код.

Шаг 2. Покупатель выбирает наклейку с условиями рассрочки, которые ему подходят. Наводит камеру смартфона на код и открывает ссылку. По ссылке — заявка на рассрочку.

Так выглядят стойки с QR-кодами. Три наклейки — три рассрочки на разных условиях. В одном магазине мы размещаем в среднем пять таких стоек

Шаг 3. Покупатель заполняет заявку на рассрочку. По сравнению с бумажной заявкой от банков эта форма гораздо короче и проще. Покупателю достаточно вписать свое имя, телефон и паспортные данные.

Если покупатель — клиент Тинькофф, паспортные данные вводить не нужно. Они подтянутся автоматически.

На заполнение заявки уходит несколько минут. Когда все готово, покупатель нажимает «Отправить», и заявка уходит в Тинькофф Кредит Брокер.

Так выглядит заявка, которую видит у себя покупатель. На первом этапе ему нужно написать свое имя, телефон и электронную почту, на втором — паспортные данные

Шаг 4. Банк отправляет покупателю решение по заявке, одобрена она или нет. Если заявка одобрена, покупатель подписывает договор на рассрочку.

Покупатель подписывает договор с банком по СМС. В зависимости от того, является покупатель клиентом Тинькофф или нет, есть два сценария:

• если покупатель пользовался сервисами Тинькофф ранее, банк его знает. Ему приходит код в СМС. Этот код он вводит в заявке;
• если не пользовался Тинькофф, он делает фотографии с паспортом и загружает их в заявку. Затем ему приходит код в СМС для подписания договора.

На этом все — покупатель купил товар в рассрочку. На все шаги уходит в среднем 10 минут.

Продавцу остается проверить, что банк одобрил рассрочку, оформить покупку и выдать товар. Затем он может переходить к следующему клиенту.

Если банк одобрил заявку, покупатель видит сообщение об этом. Покупателю остается ввести код из СМС, и готово — он оформил рассрочку и может забрать товар

Для нас важно, что рассрочку через Тинькофф Кредит Брокера могут оформить клиенты любых банков, не только Тинькофф. Это снимает дополнительные ограничения для покупателей и делает покупку еще более удобной

Приведу пример.

Мы запустили кредитование покупателей по QR-коду в декабре 2021 года. На старте участвовали четыре магазина в Санкт-Петербурге. В первые же дни запуска мы заметили спрос на новую технологию.

Покупатели пользовались рассрочкой. Здорово, что проблем с оформлением не было, они все оформляли сами, как мы и хотели.

К февралю 2022 года мы подключили технологию с QR-кодом во всех офлайн-магазинах «Холодильник.ру».

В чем подвох?

Поэтому «Долями» — это скорее не альтернатива, а дополнение к кредитке. Другое дело, что кредитку банк вам еще должен одобрить и установить кредитный лимит, а в «Долями» никакую проверку кредитоспособности проходить не надо.

Второй минус в том, что оплата долями бесплатная только до тех пор, пока вы вовремя вносите положенные платежи. Если задержать платеж или вообще перестать платить, вас ждет достаточно суровая кара: за каждый день просрочки будет начисляться неустойка в 0,1% от суммы долга. Чтобы было понятнее и страшнее: это 36,5% годовых — ставка очень и очень немаленькая, даже для самых дорогих кредитов. Об этом «милом» нюансе на сайте «Долями» скромно умалчивается, но если покопаться в дебрях клиентского договора, то информацию можно найти.

Также потенциальных клиентов «Долями» почему-то не спешат просветить и насчет другого ограничения. В процессе тестирования покупки выяснилось, что под рассрочку попадают товары стоимостью не больше 30 000 рублей. Причем одновременно можно иметь только две рассрочки, и они вместе, а не каждая по отдельности, не должны выходить за порог в 30 000 рублей. Кроме того, только опытным путем выяснилось, что участвующие в проекте магазины могут устанавливать и минимальный лимит покупок. Так, у одного партнера «Долями» рассрочка предоставляется только на товары стоимостью от 4 000 рублей. И в этом смысле «Долями», кстати, проигрывают тем же кредиткам.

Как стать партнером банка Тинькофф

Тинькофф Банк открыт к сотрудничеству и каждому желающему предлагает стать партнером по направлению предоставления повышенного кэшбэка, скидки на товар. рассрочки, специальных предложений.

Чтобы стать партнером компании, необходимо являться зарегистрированным юрлицом или ИП. Для обращения в банк используют специальную форму на официальном сайте либо обращаются по следующим контактам:

Второе месте – «Свобода» от банка Хоум Кредит

Основные параметры карты рассрочки Свобода:

Выпуск и обслуживание
бесплатно

Максимальный лимит
300 тыс. руб

Годовая ставка
17,9%

Срок действия
24 месяца

Максимальный период рассрочки
365 дней

Кэшбэк и проценты на остаток
отсутствуют

СМС уведомления
99 руб./месяц. Первые два месяца – бесплатно

Карта рассрочки доступна для оформления россиянам в возрасте 18-70 лет. Финансовому учреждению нужно предъявить паспорт и СНИЛС

Максимальная сумма оформляется только для покупок в партнерской сети. Для не партнерских магазинов она снижается вдвое. Аналогично и с рассрочкой. Максимальный период дается на приобретения внутри сети. На обычные покупки он снижается до 51 дня.

Кроме того, для новых клиентов банк может выделить минимальную сумму, 10 тыс. Все зависит от дохода клиента и его КИ. Если своевременно возвращать долг, лимит будет постепенно увеличиваться. Можно раз в квартал подавать письменную заявку на увеличение лимита, но надежным клиентам банк сам это будет предлагать.

Процентная ставка на рассрочку отсутствует. Однако при просрочках либо внесении суммы, которая меньше требуемой, ставка поднимается до 17,9%. Поэтому если не удается целиком внести платеж по рассрочке, необходимо внести Минимальный платеж. Это 7% от долга.

Стоимость покупки делится на равные части. Если товаров несколько, платежи по ним суммируются. Допустим, вы приобрели товар в партнерском магазине на сумму в 24 тыс. в рассрочку на полгода. Значит, ежемесячно надо возвращать 4 тыс.

Отмечу, что до 30 сентября действует акция. Если до этой даты успеете оформить карту, можно до 10 месяцев оформлять рассрочки на покупки во всех партнерских магазинах.

Кредитные карты с большим беспроцентным периодом

Тинькофф Платинум

Карта Платинум от банка Тинькофф выдается при предъявлении паспорта. Доставка клиенту осуществляется на следующий день.

Основные параметры Tinkoff Platinum

Предельный кредитный лимит
700 тыс. руб.

Минимальная годовая ставка
12%

Не платить проценты разрешается
до года за любые покупки в рассрочку, до 120 дней за погашение других кредитов с помощью карты и до 55 дней за приобретения по карте

Стоимость обслуживания
590 руб./год. Если клиент картой не пользуется, сумма не списывается

Кэшбэк выдается бонусами «Браво»
до 1% за все покупки и до 30% по спецпредложениям Тинькофф. 1 балл приравнивается 1 рублю

Обналичивание
разрешается. Но это невыгодно. Комиссия составит 2,9% плюс 290 руб. Кроме того, за эту операцию процентная ставка поднимется до 30-49.9%

СМС уведомление
59 руб./месяц

Тарифы и условия на кредитной карте Тинькофф Банка

Как получить условия рассрочки на кредитной карте Тинькофф

Для получения условий рассрочки на кредитной карте банк предлагает 2 варианта:

1. Это общие условия использования программы кредитования на кредитке, со своевременной выплатой ежемесячного платежа max. 8% (оплата части использованной суммы, разброшенной на длительность льготного периода (55-120 дней). Данный платёж, при правильном использовании карты (оплате товаров и услуг с карты) перекрывает только часть основного долга, но не уплачивает проценты за использование кредита. Соответственно, при таком управлении кредиткой, получаются условия 0% по кредиту, то есть условия рассрочки.
2. При выборе покупок у партнёров банка Тинькофф, банк предоставляет условия рассрочки да использованную сумму на более длительный период (до 1 года). При этом, проценты за использование кредита по данной сумме взиматься не будут, а ежемесячный платёж разброшен на более поздний период.
3. Рассрочка по кнопке: использование функции банка по переносу оплаченной покупки в условия рассрочки. Для этого, нужно выбрать оплаченную сумму в приложении банка и нажать “рассрочка”.

За такую опцию, банк взимает небольшую плату, в зависимости от стоимости платежа и длительности рассрочки.

Как не нарушить условия и не потерять существенную сумму на проценты 

Все указанные выше условия рассрочки (0%) можно не получить, при: 1) несвоевременной оплате ежемесячного платежа, 2) переводе на карты других банков или на дебетовые Тинькофф Банка, а также 3) снятии наличных с карты. 4) невыплате долга до конца льготного периода.  В данном случае, в 1- случае будет начисляться неустойка по немалому проценту (указано в  условиях карты), во 2 и 3 случаях – использования сумма по указанному назначению не попадает под условия льготного кредитования. В 4 случае, при невыплате своевременного долга по кредиту  на карту (указывается в выписке) банк начислит проценты по кредиту с момента образования задолженности – как если бы никакого льготного периода и не было бы.

Кредитная карта Тинькофф банка как карта рассрочки

Из указанных условий банка, на кредитной карте Тинькофф банка действительно включены условия рассрочки, которые не отличаются от карт рассрочки, предоставляемые на рынке на сегодня. При этом использование предоставленной суммы на кредитке, можно на условиях 0% в указанном льготном периоде на карте. На картах рассрочки других банков, тоже включены условия начисления доп. процентов при нарушении порядка её использования.

Как получить подробную консультацию по индивидуальным условиям (разъяснение от банка)

При подготовке программы по карте, банк, указал все условия на кредитной карте в перечне тарифов. Но, при оформлении карт, банк учитывает множество условий индивидуально по каждому клиенту. Для проверенных заёмщиков, банк подготавливает улучшенные условия и тарифы, информируя их по телефону. При этом, для новых клиентов, здесь производят проверку кредитной истории и финансовых возможностей.

Для получения консультации, по своим условиям, можно подать заявку на карту и дождаться ответа (обычно несколько минут). Представитель банка рассмотрит Ваши условия и разъяснит все вопросы.

Кто может оформить и на каких условиях?

Покупка продукции Apple в рассрочку имеет много общего с кредитованием. Для оформления необходимо соответствовать минимальным требованиям банка. Что требуется от клиента:

• Возраст от 20 до 70 лет (на момент погашения долга).
• Гражданство России.

Чтобы получить iPhone с отсрочкой оплаты следует предоставить только паспорт, других документов не потребуется. Большое значение имеет кредитная история человека. Если ранее у него были длительные просрочки по займам, банк откажет выдать рассрочку.

Взять продукцию Apple можно на сумму от 3 до 100 тысяч рублей. Срок выплаты зависит от текущих условий банка, его следует уточнить при оформлении рассрочки. На сайте кредитора указана процентная ставка, но по факту она не применяется, в рамках партнерского соглашения продавец предоставляет скидку на сумму процентов. При просрочке платежа будет начислен процент в размере 36% годовых. При длительном уклонении от оплаты обязательств банк имеет право обратиться в суд, тогда клиент заплатит гораздо больше.

Как активировать карту рассрочки Тинькофф

Кредитка при вручении находится в неактивном состоянии, т.е. никакие транзакции невозможны и требуется активация. Для этого нужно перейти по вкладке «Карты» в личном кабинете, выбрать соответствующую и перейти по «Активировать». В открывшемся окне ввести в соответствующее поле ее номер и период действия. Кодовая дата, которую запросит система, соответствует времени одобрения заявки на карту. После этого на экране клиент увидит две первые цифры своего пин-кода, а оставшиеся две придут в смс-сообщении. Полный код из четырех цифр нужно ввести для завершения активации и запомнить их для дальнейшего пользования.

Карта рассрочки Тинькофф может быть активирована и по телефону. Для этого нужно позвонить на номер горячей линии 8 800 555 77 78. Оператор уточнит номер карты и задаст уточняющие вопросы, касающиеся приобретения продукта, после чего сообщит кодовый номер.

Для близких людей банк предлагает приобрести дополнительный банковский продукт, чтобы совершать приобретения с одного счета. При этом держателю карты гарантируется:

• оперативное рассмотрение заявки;
• информирование о произошедших расходах;
• бюджетный контроль;
• банкинг для всех пользователей;
• установление лимита.

Нюансы оформления

Конечно же, у рассматриваемой услуги есть свои особенности. Далее подробно распишем, какие разновидности рассрочек существуют, и в каком количестве их может оформить на себя обычный клиент.

Где увидеть доступные варианты услуги?

Пользователи карт Тинькофф могут зарегистрироваться и создать личный кабинет на сайте компании или скачать и установить себе на телефон мобильное приложение. В этих двух сервисах можно смотреть доступные предложения. В личном кабинете необходимо зайти в меню Бонусы, затем выбрать «Обзор» — «Категории» — «Все рассрочки». Если установлено мобильное приложение, то там нужно найти в меню пункт «Еще» и из него перейти на пункт «Бонусы», затем «Спецпредложения» и перейти на «Рассрочка». Для приобретения товара выбранную услугу нужно активировать, нажав соответствующую кнопку. Если вы этого не сделаете и расплатитесь кредиткой за него, то банк будет считать это обычной покупкой. При этом могут начисляться проценты.

Условия рассрочки Тинькофф банка

Как оформить услугу, если не хватает лимита по кредиту?

Если не хватает кредитного лимита для покупки, то можно пополнить карту своими деньгами до необходимой суммы, затем активировать услугу и купить товар. Банк рассчитает беспроцентный кредит только на свои средства и будет списывать ежемесячный платеж за свои деньги. Например, вы хотите купить товаров на 50 тыс. рублей, но у вас остался лимит только на 40 тыс., пополните карту на 10 тыс. рублей и совершите покупку. Банк списывает с вашей карты 50 тыс. рублей, расплачиваясь полностью за товар, на 40 тыс. рублей оформляет беспроцентный кредит.