Банк втб

Что делать, если кредитная история в ВТБ плохая?

Есть несколько решений проблемы:

1. Заняться исправлением истории для получения займа в ВТБ в будущем.
2. Подать заявку в другой банк с лояльными требованиями к заемщикам.
3. Подать заявку в МФО для получения займа.
4. Предоставить для кредита обеспечение – недвижимость, автомобиль.
5. Привлечь к сделке поручителя с высокой официальной зарплатой.

Исправить кредитную историю можно несколькими методами – взять программу кредитного доктора, но на нее потребуется минимум полгода, закрыть долги или оформить рефинансирование. Подробнее о способах улучшения КИ в последнем разделе статьи.

Если ВТБ не желает выдавать ссуду, имеет смысл подать заявку в другой банк. Такие кредиторы как Тинькофф, УралСиб, УБРиР, Росбанк, Восточный считаются более лояльными к заемщикам. Во многих не требуется справка о доходах, предоставление трудовой книжки.

Если оказалось, что кредитная история серьезно испорчена, а сумма нужна небольшая, то можно обратиться в микрофинансовое учреждение. Займер, Веббанкир, еКапуста, – одни из самых известных. Они одобряют заявки от лиц с испорченной кредитной историей, но не стоит рассчитывать на одобрение при открытых долгах и дефолте.

При нехватке гарантий для ВТБ, недостаточной платежеспособности, низкой официальной зарплате, можно привлечь поручителя либо предоставить имущество в залог. Это увеличит сумму кредита, поможет получить более низкую процентную ставку.

Поручитель должен иметь высокий скоринговый балл, официальную зарплату. В ВТБ можно привлечь к соглашению до четырех человек поручителей. В их качестве могут выступить родственники, друзья, коллеги, знакомые. При предоставлении ВТБ имущества оно должно отвечать требованиям банка, быть ликвидным.

Методика CAMEL

Международная рейтинговая система, адаптированная к российским условиям. Методика формируется из пяти интегральных показателей: Capital Adequacy (достаточность капитала), Asset Quality (качество активов), Management factors (факторы управления), Earnings (доходы), Liquidity (ликвидность).

Показатель	Значение	Балл	Анализ
1. Достаточность капитала
Адекватность капитала С1	11.06%	—	меньше нормы (15%)
Финансовый леверидж C2	11.26%	4	меньше нормы (15%)
Уровень капитализации основных средств С3	20.37%	—	сильный (более 20%)
Защита вкладов населения С4	295.37%	—	низкая (больше 150%)
Обеспеченность вексельных обязательств С5	23.47%	—	в норме
2. Качество активов
Контур доходных активов А1	86.95%	—	высокий (более 70%)
Уровень потерь А2	2.32%	2	в норме
Уровень резервов А3	2.52%	—	низкий (менее 5%)
Контур иммобилизации активов А4	21.24%	—	высокий (более 20%)
Государственные долговые обязательства А5	5.74%	—	в норме
Схлопывание активов А6	39.05%	—	высокое (менее 70%)
3. Факторы управления
Контур 1 дневных кредитов	1.20%	—	низкий (менее 5%)
Контур срочных кредитов	67.03%	—	в норме
Контур спекуляций ценными бумагами	6.67%	—	в норме
Контур инвестиций	12.07%	—	высокий (более 8%)
Контур внутренней корпоративной активности	46.42%	—	высокий (более 10%)
Стабильность управления ресурсами
Мгновенные кредиты/депозиты	0.20	—	низкий уровень (менее 1.5)
Срочные кредиты/депозиты	1.57	—	высокий уровень (более 1.5)
Управление мобильными ресурсами	0.86	1	в норме
Управление расчетами	0.17	—	низкий уровень (менее 0.5)
Текущая доходность	1.02	—	в норме
4. Доходы
ROA — Прибыльность активов	1.79%	—	в норме
ROE — Прибыльность капитала	18.98%	1	высокий уровень (более 15%)
Мультипликатор капитала	10.63	—	высокий уровень (более 6)
Чистая процентная маржа	3.14%	—
Прибыльность операций с ценными бумагами	0.18%	—
Прибыльность операций с иностранной валютой	0.00%	—
Прибыльность прочих операций	-1.69%	—
Доходность ссудных операций	7.86%	—
Уровень расходов по привлеченным средствам кредитных организаций	3.17%	—
Уровень расходов по средствам населения	2.57%	—
5. Ликвидность
Мгновенная оперативная ликвидность L1	1.12	—	низкий уровень (менее 1.5)
Мгновенная ликвидность L2	0.15	—	в норме
Текущая ликвидность	0.14	4	низкий уровень (менее 0.4)
Текущая ликвидность	0.15	—	низкий уровень (менее 0.5)
Генеральная (общая) ликвидность L5	0.08	—	низкий уровень (менее 0.3)
Суммарный рейтинг CAMEL		12

Как узнать кредитную историю в ВТБ 24?

Затем в открывшемся окне первым разделом идет реестр БКИ. Следует выбрать его и затем на открывшейся странице выбрать запрос на предоставление сведений. Заполнить форму и указать следующие данные:

• электронную почту, куда придет список с организациями;
• паспортные данные;
• ФИО.

Когда ответ по запросу придет на почту, в документе будет указан перечень организаций, адреса и телефоны. Теперь заемщик сможет обратиться в бюро для запроса КИ.

Если в ответ на проверку пришло сообщение «Информация не найдена», это означает, что статистики о займах и обязательств на заемщика нет, КИ нулевая. Возможен вариант, что заемщик оформлял ранее кредит, но просил не передавать данные в бюро. Закон действовал до 2014 года, по которому клиент банка подписывал заявление, чтобы сведения оставались у кредитора. Далее о том, что делать при утере или отсутствии кода субъекта.

Как узнать кредитную историю в НБКИ? Нужно зайти на сайт, выбрать раздел «узнать свой рейтинг»:

Далее выбрать вкладку регистрации при появлении формы для авторизации:

Далее выбрать вкладку регистрации при появлении формы для авторизации:

Заполнить адрес электронной почты, пароль. При желании можно подписаться на рассылку. После регистрации на почту придет письмо со ссылкой, по которой надо перейти для активации аккаунта.

При входе в ЛК сервис предложит подтвердить личность, чтобы воспользоваться услугами. Потребуется заполнить паспортные данные либо подтвердить аккаунт через синхронизацию с Госуслугами. Анкетная форма:

После идентификации нужно выбрать раздел «все услуги». Он находится на панели слева. Появятся услуги по заказу кредитного отчета, персонального рейтинга, динамика изменения ПКР12 за последнее время. Для заказа КИ нужно лишь выбрать «в корзину» под нужной услугой:

Далее перейти к корзине (в правом углу сайта) и следовать инструкции. Многие заемщики проверяют историю через Сервис-КИ.com. В отличие от обращений в БКИ, на сайте формируют отчет в течение часа и присылают на почту, что экономит уйму времени. Не требуется регистрация и многоэтапное подтверждение личности.

Люди могут оценить свои шансы на выдачу ссуды от ВТБ24, посмотреть причины сформировавшегося рейтинга и советы по улучшению скорингового балла. Стоимость услуги составляет 340 рублей, что ниже чем в большинстве организаций. Для получения требуется указать ФИО, адрес почты. Паспортные данные можно уточнить при звонке менеджера.

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 84.65% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 83.85% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Января 2019 г., тыс.руб	01 Января 2020 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	736 187 771	(5.91%)	637 790 091	(5.18%)
Кредиты юр.лицам	6 978 113 075	(56.02%)	6 967 866 097	(56.65%)
Кредиты физ.лицам	2 572 804 753	(20.66%)	2 922 154 191	(23.76%)
Векселя	12 229 687	(0.10%)	13 675 329	(0.11%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	343 072 353	(2.75%)	214 583 938	(1.74%)
Вложения в ценные бумаги	1 459 571 381	(11.72%)	1 422 383 948	(11.56%)
Прочие доходные ссуды	96 266 301	(0.77%)	86 748 286	(0.71%)
Доходные активы	12 455 480 073	(100.00%)	12 300 855 083	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 1.2% c 12455.48 до 12300.86 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Января 2019 г., тыс.руб	01 Января 2020 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам	1 896 140 188	(17.82%)	2 037 577 937	(19.29%)
Имущество, принятое в обеспечение	2 640 105 437	(24.81%)	2 891 506 410	(27.37%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		(0.00%)		(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	38 928 905 961	(365.77%)	41 456 976 320	(392.42%)
Сумма кредитного портфеля	10 643 005 209	(100.00%)	10 564 509 787	(100.00%)
—  в т.ч. кредиты юр.лицам	6 192 251 782	(58.18%)	5 997 245 335	(56.77%)
—  в т.ч. кредиты физ. лицам	2 572 804 753	(24.17%)	2 922 154 191	(27.66%)
—  в т.ч. кредиты банкам	652 748 727	(6.13%)	597 423 251	(5.66%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Января 2019 г., тыс.руб	01 Января 2020 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)	1 344 984 076	(11.34%)	1 097 226 178	(9.00%)
Средства юр. лиц	5 190 713 738	(43.75%)	4 831 703 844	(39.65%)
—  в т.ч. текущих средств юр. лиц	1 996 136 958	(16.83%)	1 584 712 943	(13.00%)
Вклады физ. лиц	3 829 965 704	(32.28%)	4 358 144 215	(35.77%)
Прочие процентные обязательств	1 498 422 416	(12.63%)	1 898 356 846	(15.58%)
—  в т.ч. кредиты от Банка России	51 853 387	(0.44%)	52 459 513	(0.43%)
Процентные обязательства	11 864 085 934	(100.00%)	12 185 431 083	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.7% c 11864.09 до 12185.43 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк ВТБ (ПАО) можно рассмотреть здесь.

Краткая история Банк ВТБ (ПАО)

Главная особенность в том, что бренд «ВТБ» включает не только один лишь банк, в него входит более 20 участников финансового рынка. На рынке группа «ВТБ» представлена с 1990 года. И с тех пор компания занимает абсолютно всегда лидирующие позиции на рынке финансовых услуг.

Банк постоянно получает награды в различных номинациях и рейтингах. Например, по итогу 2018 году ВТБ стал победителем в номинации «Лучший инвестиционный банк», на протяжении уже более 7 лет компания получает награды в номинации «Лучшая аналитическая команда». Бренд постоянно развивается и увеличивает свой охват на отечественном рынке. Сейчас офисы открыты не только в России, но также и в Европе, Азии, и даже Африке. На сейчас банк входит в топ 500 самых сильных и влиятельных банков всего мира, что подтверждается и величиной чистой прибыли, превышающего по итогу года 179 млрд. руб.

Советы заемщикам: как улучшить КИ

Вот способы улучшения кредитной истории, чтобы в дальнейшем можно было получить хорошую ссуду в ВТБ:

1. Закрыть долги и образовавшиеся просрочки.
2. Проверить оплату коммунальных услуг и наличие штрафов (можно посмотреть на Госуслугах).
3. Снизить финансовую нагрузку – оформить рефинансирование либо реструктуризацию. Альтернативный вариант – подать заявку в ВТБ после закрытия пары кредитов, если на текущий момент оформлено много обязательств.
4. Просмотреть отчет на наличие ошибок. Исправить при обнаружении, написав заявление в БКИ.

Если КИ нулевая, а заемщику требуется увеличить шансы получения кредита в ВТБ, то стоит открыть кредитную карту в ВТБ. Заемщик не только станет клиентом ВТБ, но и получит 101 день беспроцентного обслуживания.

Чем полезна кредитка от ВТБ? Она отражается в кредитной истории как открытый кредит. Если человек будет совершать покупки и вовремя возвращать средства на баланс карты, то ВТБ отправит сведения в бюро. Они сформируют положительный кредитный рейтинг.

Второй плюс – заемщик сможет получить более выгодные условия по кредиту как клиент банка. Для своих клиентов кредитор предлагает ниже процентную ставку, быстрое рассмотрение заявки и другие привилегии.

Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один. Бонусом идет понижение годового процента. Платить становится удобнее, всего 1 раз в месяц, а размер платежей становится меньше. Это снижает финансовую нагрузку. Появляется шанс получить новый кредит. Сейчас ВТБ предлагает объединить по программе перекредитования до 6 кредитов других банков, включая оформленные кредитные карты.

Реструктуризация проводится в крайних случаях, когда заемщик внезапно теряет доход – получает серьезную травму или болезнь, лишается трудоспособности, уходит в армию или его увольняют с работы. Тогда можно подать заявление в банк, он рассмотрит его и примет решение, удовлетворить просьбу или отказать. При одобрении условия по кредиту становятся лучше – снижается размер платежа, ставка, сроки кредитования.

Использовать рекомендации по улучшению кредитной истории в ВТБ лучше в комплексе. Проверить свою КИ на ошибки и скоринговый балл, открыть при необходимости кредитку либо приобрести товар в рассрочку, чтобы закрыть негативные платежи новой информацией. Если банк ВТБ отказал, не стоит сразу же подавать заявку повторно. Лучше подождать пару месяцев, за которые заемщик успеет разобраться со скоринговым баллом, улучшит КИ для повышения шансов на кредит.

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Наименование показателя	01 Апреля 2020 г., тыс.руб	01 Апреля 2021 г., тыс.руб
Уставный капитал	651 033 884	(45.40%)	651 033 884	(44.67%)
Добавочный капитал	471 216 099	(32.86%)	478 606 887	(32.84%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)	243 056 522	(16.95%)	217 159 094	(14.90%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	38 491 647	(2.68%)	77 246 096	(5.30%)
Резервный фонд	29 984 113	(2.09%)	32 551 694	(2.23%)
Источники собственных средств	1 434 013 214	(100.00%)	1 457 303 549	(100.00%)

За год источники собственных средств увеличились на 1.6%. А вот за прошедший месяц (Март 2021 г.) источники собственных средств увеличились на 1.2%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя	01 Апреля 2020 г., тыс.руб	01 Апреля 2021 г., тыс.руб
Основной капитал	1 512 239 751	(87.67%)	1 463 718 126	(86.79%)
—  в т.ч. уставный капитал	651 033 884	(37.74%)	651 033 884	(38.60%)
Дополнительный капитал	212 588 296	(12.33%)	222 691 241	(13.21%)
—  в т.ч. субординированный кредит	198 096 465	(11.48%)	248 902 936	(14.76%)
Капитал (по ф.123)	1 724 828 047	(100.00%)	1 686 409 367	(100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1686.41 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя	1Май	1Июн	1Июл	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя	1Дек	1Янв	1Фев	1Мар	1Апр
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%)	11.9	11.6	11.6	11.5	11.4	11.6	11.2	11.0	11.5	11.1	11.2	11.8
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%)	9.4	9.3	9.3	9.2	9.1	9.2	8.9	8.8	8.8	8.5	8.6	8.7
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%)	10.4	10.3	10.3	10.2	10.1	10.1	10.0	9.9	9.9	9.6	9.6	10.2
Капитал (по ф.123 и 134)	1725.8	1676.2	1673.4	1699.3	1644.8	1662.7	1675.4	1643.0	1680.4	1634.6	1638.1	1686.4
Источники собственных средств (по ф.101)	1449.5	1449.7	1449.9	1449.2	1448.2	1451.4	1427.3	1426.9	1436.6	1398.5	1440.5	1457.3

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.

С каким БКИ работает банк ВТБ?

Официально данную информацию ВТБ не разглашает, но в 2011 году представители финансового учреждения упоминали, что работали с НБКИ, а бюро Эквифакс рассматривали в качестве потенциального партнера ВТБ.

Поэтому, чтобы выяснить список БКИ, потребуется запросить кредитную историю на свое имя. Сначала нужно узнать, в каких БКИ содержится КИ на имя заемщика. Это может быть как одно бюро, так и несколько. Банки самостоятельно выбирают организации для сотрудничества и заключают договоры с ними.

Кредитную историю можно запросить онлайн на сайте бюро, а можно прийти лично в офис, если заемщику этот вариант удобнее. Далее будет рассматриваться вариант заказа кредитной истории для ВТБ онлайн.

Финансовые показатели

Надежность банка ВТБ определяют его финансовые показатели, проверить их может каждый желающий, так как они размещены в открытом доступе в интернете. Далее приведем значения, актуальные на середину 2019 года:

• активы превышают 13 триллионов рублей;
• чистая прибыль составляет более 50 млн рублей;
• кредитный портфель – более 9 млрд рублей;
• сумма просроченной задолженности в кредитном портфеле – более 273 млн рублей;
• общая сумма вкладов физических лиц превышает 3 млрд рублей;
• кредиты физический лицам – более 2 млрд рублей.

Надежность кредитных организаций определяют рейтинговые агентства, которые проводят анализ финансовых показателей и делают прогноз кредитоспособности банка на будущее. Национальное агентство Эксперт РА присвоило ВТБ банку рейтинг ruAAA, что означает стабильный банк имеет высокий уровень кредитоспособности и устойчивости. Международное агентство Moody’s рейтинг ВТБ присвоило следующий – Baa3, это означает стабильный, но с присутствием умеренного кредитного риска.

Рейтинг и показатели

ВТБ – вторая корпорация в России по величине активов. Авторитетные агентства дают, как краткосрочные, так и долгосрочные прогнозы по аккредитованным компаниям. В России существует три самых популярных финансовых эксперта:

1. Эксперт РА.
2. S&P Global Ratings.
3. Moody`s Investors Service.

Что говорят показатели рейтинговых агентств:

Название агентства	Значение	Прогноз
Эксперт РА	ruAAА	Стабильный
S&P Global Ratings	BBB-	Стабильный
Moody`s Investors Service	Baa3	Стабильный

Данные размещаются в свободном доступе на официальном сайте организации, что говорит о том, что банковское учреждение ничего не скрывает и готово делиться не только своими достижениями, но также промахами. Долгосрочный рейтинг эмитента по обязательствам в национальной валюте также имеет статус – стабильно.

Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта

Форма 101

2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
2003 год
2000 год
1999 год

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 ноября
на 1 декабря

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Наименование показателя	1Мар	1Апр	1Май	1Июн	1Июл	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя	1Дек	1Янв	1Фев
Доля просроченных ссуд	2.5	2.6	2.6	2.6	2.5	2.5	2.5	2.6	2.4	2.3	2.0	2.1
Доля резервирования на потери по ссудам	6.2	7.5	7.4	7.5	7.4	7.5	7.4	7.3	7.6	7.5	7.2	7.5
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%)	230.4	215.2	234.8	233.0	238.4	237.1	250.5	235.7	227.3	240.9	217.3	206.1

Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Наименование показателя	1Мар	1Апр	1Май	1Июн	1Июл	1Авг	1Сен	1Окт	1Ноя	1Дек	1Янв	1Фев
Смена владельцев банка за месяц (%)	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Изменение уставного капитала за месяц	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—	—
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%)	-0.6	-0.2	1.4	0.6	3.7	1.2	0.6	0.5	1.7	-1.1	0.3	-1.9
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%)	2.2	0.8	2.7	0.5	0.4	0.4	2.6	-0.5	0.5	0.8	3.4	-0.1
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%)	5.8	5.8	6.1	-12.5	2.0	7.9	-5.7	-1.8	10.7	-4.9	24.6	-30.7
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов)	—	12.9	11.0	-10.5	-2.5	13.1	-8.0	-6.5	3.2	-9.5	25.2	-24.1
Отток средств юр. лиц за месяц	6.0	-11.4	-0.2	10.3	-8.4	-0.2	6.2	2.6	-1.3	-1.0	-1.4	0.2

Таким образом, за последний год у банка ВТБ не было смены собственников (акционеров).

Также у банка ВТБ за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.46, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

В период с 2002 по 2012 год ВТБ осуществил покупку 12-ти банков в России (4), СНГ (5) и Европе (3):

1. В 2004 году Гута-Банк (позже – ВТБ24).
2. В 2004 году «Армсбербанк» (Армения) – получил название ВТБ Армения.
3. В 2005 году – Промстройбанк. Позже этот банк получил название Банк ВТБ Северо-Запад, затем произошло его переформирование в Северо-Западный региональный центр банка ВТБ.
4. В 2005 году «Евробанк» (Франция) – получил название ВТБ Франция.
5. В 2005 году «Моснарбанк» (Великобритания) – получил название VTB Europe Plc, затем был переименован в VTB Capital Plc.
6. В 2005 году «Ost-West Handelsbank AG» (Германия), переименован в ВТБ Германия.
7. В 2005 году – «Объединенный грузинский банк» (Грузия) – получил название ВТБ Грузия.
8. В 2006 году «Мрия» (Украина) – объединился с ВТБ Украина.
9. В 2007 году «Славнефтебанк» (Беларусь) – получил название ВТБ Беларусь.
10. В 2008 году «АФ-Банк» (Азербайджан) – получил название ВТБ Азербайджан.
11. В 2011 году – ТрансКредитБанк.

История банка ВТБ

1990	Государственный банк РСФСР и Министерство финансов заявили о создании Банка внешней торговли (Внешторгбанка) с целью сопровождения внешнеэкономической деятельности России.
1991	Банк ВТБ получает генеральную лицензию № 1000 на все виды банковских операций в рублях и иностранной валюте.
1994	Банк вошел в топ-500 наиболее капитализированных банков мира по версии журнала The Banker.
1997	Крупнейшим акционером банка ВТБ становится Центральный банк РФ.
2002	Акции банка переходят под контроль правительства Российской Федерации. На должность президента и председателя правления назначен Андрей Костин, в связи с чем принимается новая стратегия, направленная создание универсального финансового института, предоставляющего услуги как корпоративным, так и розничным клиентам.
2004	Под контроль банка ВТБ переходит Гута-банк, на основе которого создается розничное подразделение ВТБ24. Приобретен контрольный пакет акций Армсбербанка, позднее переименованного в Банк ВТБ (Армения).
2005	Банк ВТБ приобретает Промышленно-строительный банк, расширяя свое присутствие в Северо-Западном Федеральном округе. Проведены сделки по покупке Евробанка во Франции, Moscow Narodny Bank Limited в Великобритании, Ost-West Handelsbank AG в Германии, и Объединенного грузинского банка в Грузии, на базе которых созданы дочерние кредитные организации Банка ВТБ. Начинает работать Банк ВТБ (Украина).
2006	Образована государственная банковская группа ВТБ. Начинает работать Bank VTB Africa SA в Анголе. Приобретен украинский банк Мрия, который позже был объединен с банком ВТБ (Украина).
2007	Проведена допэмиссия, благодаря которой уставной капитал увеличен на 29%. Пятую часть всего выпуска приобрели физические лица. Банк ВТБ становится владельцем белорусского Славнефтебанка, который был преобразован в дочернюю структуру Банк ВТБ (Беларусь).
2008	Банк ВТБ открывает филиалы в Китае и Индии.
2009	Открыты азербайджанское подразделение банка ВТБ на базе местного АФ-Банка и дочерний банк в Казахстане.
2010	Покупка и присоединение к ВТБ опорного банка ОАО РЖД ТрансКредитБанка.
2011	Банк ВТБ приобрел 46,48% акций Банка Москвы у столичного правительства.
2012	На базе дочернего Бежица-Банка ВТБ создает розничный Лето Банк, специализирующийся на выдаче экспресс-кредитов.
2013	Проведена допэмиссия акций, по итогам которой доля государства снижена с 75,5% до 60,9%.
2016	Банк Москвы присоединен к Банку ВТБ. На основе Лето Банка запущен совместный проект с Почтой России — Почта Банк.
2017	Произошло объединение сетей банкоматов банков ВТБ, ВТБ24 и Почта Банка.
2018	Банк ВТБ24 присоединен к банку ВТБ. Проведены сделки по покупке Банка Возрождение, тюменского Запсибкомбанка и нижегородского Саровбизнесбанка, которые планируется объединить с банком ВТБ до конца 2020 года. ВТБ присоединился к новой государственной программе льготного финансирования малого и среднего бизнеса. Начинается оформление ипотечных кредитов Банка ВТБ через отделения Почта Банка.
2019	Запущен проект «Цифровая фабрика» для развития дистанционных продаж и создания комплекса небанковских сервисов для предприятий малого и среднего бизнеса. Начинается выдача кредитов по государственной программе льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Сбербанк

Традиционно возглавляет рейтинг самых надежных банков страны, согласно данным Центробанка, .

Главным акционером банковского учреждения является сам Центробанк – он распоряжается половиной уставного капитала а и еще одной голосующей акцией.

Около половины депозитных вкладов страны размещены на счетах а. В финансовой организации оформляется каждый третий кредит физических и юридических лиц.

Открытие депозитного вклада в е считается на сегодняшний день самым безопасным вложением. Отзыв лицензии у а практически невозможен.

Присоединение к ВТБ организации ВТБ 24 и проведение реорганизации бизнеса в Европе позволяет группе экономить около 18 млрд ежегодно. После а по величине нетто-активов ВТБ идет вторым.

Активы учреждения превышают сумму 9 трлн ₽. Финансовая организация отмечается максимальным уровнем кредитоспособности, стабильностью.По версии авторитетного журнала Forbes, ВТБ – один из наиболее устойчивых банковских структур России.

Общая информация о банке Банк ВТБ (ПАО)

Рейтинг банка по размеру собственного капитала

2

Адрес Банк ВТБ (ПАО):

191144, г. Санкт-Петербург, Дегтярный переулок, д. 11, лит. А ОГРН: 1027739609391 БИК: 044525187 Регистрационный номер: 1000

Сайты Банк ВТБ (ПАО):

— http://anketa.vtb.ru — http://ankety.vtb.ru — https://accr.vtb.ru — https://acquiring.vtb.ru — https://anketa.vtb.ru — https://ankety.vtb.ru — https://auth.lk.vtb.ru — https://broker.vtb.ru — https://business.vtb.ru — https://cbvtb24back.vtb24.ru — https://cifra.vtb.ru — https://delo.vtb.ru — https://digital.vtb.ru — https://gallery360.vtb.ru — https://ipoteka-online.vtb.ru — https://kdelu.vtb.ru — https://ligabisnesa.vtb.ru — https://lk.vtb.ru — https://lkbo.vtb.ru — https://ok.ru/vtb — https://osago.vtb.ru — https://private.vtb.ru — https://qr.vtb.ru — https://school.vtb.ru — https://start.vtb.ru — https://startup.vtb.ru — — https://vitrina.vtb.ru — https://vk.com/vtb — https://vtbrussia.ru — https://vtbstrana.ru — — https://www.instagram.com/bankvtb — https://www.olb.ru — https://www.onlinebroker.ru — https://www.vtb24.ru — https://www.vtbcareer.com — https://www.vtbglobalperspectives.com — https://www.youtube.com/user/vtbgroup

Услуги и продукты ВТБ Банка

Потребительские кредиты от ВТБ Банка

Название	Ставка	Срок	Сумма
Рефинансирование для неработающих пенсионеров	от 6 %	до 3 лет	до 500 000 Р
Наличными для неработающих пенсионеров	от 6.5 %	до 3 лет	до 500 000 Р
Ипотечный бонус	от 6.5 %	до 5 лет	до 5 000 000 Р
Наличными	от 5 %	до 7 лет	до 5 000 000 Р
Рефинансирование	от 5 %	до 7 лет	до 5 000 000 Р
Рефинансирование для неработающих пенсионеров	от 6 %	до 5 лет	до 800 000 Р
Наличными для неработающих пенсионеров	от 6.5 %	до 5 лет	до 800 000 Р
Свобода выбора (автокредит)	от 10 %	до 5 лет	до 3 000 000 Р
Свобода выбора (автокредит)	от 13 %	до 5 лет	до 1 500 000 Р
Рефинансирование (автокредит)	от 7 %	до 5 лет	до 3 000 000 Р
Рефинансирование (автокредит)	от 7 %	до 5 лет	до 5 000 000 Р
Рефинансирование	от 8 %	до 5 лет	до 3 000 000 Р

Вклады от ВТБ Банка

Название	Ставка	Срок	Сумма
Время роста	от 4.8 %	от 180 дней	от 30 000 Р
Время роста онлайн	от 4.95 %	от 180 дней	от 30 000 Р
Выгодный	от 3.3 %	от 91 дней	от 100 000 Р
Выгодный онлайн	от 3.3 %	от 91 дней	от 30 000 Р
Комфортный	от 3.25 %	от 181 дней	от 100 000 Р
Комфортный онлайн	от 3.25 %	от 181 дней	от 30 000 Р
Накопительный счет Копилка	от 5 %	от 30 дней	от 1 Р
Накопительный счет «Копилка» (с опцией «Сбережения»)	от 5.5 %	от 30 дней	от 1 Р
Пенсионный	от 3.82 %	от 180 дней	от 30 000 Р
Пополняемый	от 3.15 %	от 91 дней	от 100 000 Р
Пополняемый онлайн	от 3.15 %	от 91 дней	от 30 000 Р
Вклад в будущее	от 3.2 %	от 91 дней	от 400 000 Р
Время роста	от 3.62 %	от 180 дней	от 30 000 Р
Время роста Онлайн	от 3.77 %	от 180 дней	от 30 000 Р
Большие возможности	от 2.95 %	от 91 дней	от 30 000 Р
Ваш пенсионный	от 4.04 %	от 730 дней	от 1 000 Р
История успеха	от 4.27 %	от 548 дней	от 30 000 Р
Надежная основа	от 3.83 %	от 370 дней	от 30 000 Р
Новое время	от 4.07 %	от 181 дней	от 30 000 Р

Ипотека от ВТБ Банка

Название	Ставка	Срок	Сумма
Вторичное жилье	от 8.4 %	до 30 лет	до 60 000 000 Р
Господдержка 2020	от 5.8 %	до 30 лет	до 12 000 000 Р
Залоговая недвижимость	от 8.3 %	до 30 лет	до 60 000 000 Р
Ипотека для военных	от 7.3 %	до 25 лет	до 3 440 000 Р
Новостройка	от 8.4 %	до 30 лет	до 60 000 000 Р
Рефинансирование	от 7.8 %	до 30 лет	до 30 000 000 Р
Семейная ипотека	от 5 %	до 30 лет	до 12 000 000 Р
Жилой дом	от 9 %	до 30 лет	до 20 000 000 Р

Кредитные карты от ВТБ Банка

Название	Ставка	Льготный период	Сумма
Кредитная карта Карта возможностей от ВТБ	от 14,9 %	до 110 дней	до 1 000 000 Р
Кредитная карта Мультикарта от ВТБ	от 16 %	до 101 день	до 1 000 000 Р
Кредитная карта Мультикарта пенсионная от ВТБ	от 16 %	до 101 день	до 100 000 Р
Кредитная карта Мультикарта Привилегия от ВТБ	от 8 %	до 101 день	до 2 000 000 Р
Кредитная карта Travel карта Привилегия от ВТБ	от 14,9 %	до 101 день	до 1 000 000 Р

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 0;
количество индикаторов неустойчивости — 0.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Банк ВТБ (публичное акционерное общество) свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2021 г.

Прогноз и выводы

Прогноз будущего выглядит более оптимистично. Аналитики уверены, что будет прирост рентабельности в размере 10% на капитал. По всем показателям рыночная капитализация сильно занижена, ведь цена акций равно показателю — 0,3 от собственного капитала.

Несмотря на то, что в тот или иной период у ВТБ была потеря рейтинга, и возникали спорные скандальные ситуации, финансовый прогноз экспертов положительный. Специалисты уверены, что в ближайшие года этот банк будет только усиливать свои позиции, но никак не сдавать.

Считаете ли вы ВТБ надежным банком?

Да
27.66%

Нет
51.06%

Затрудняюсь с ответом
21.28%

Проголосовало: 47

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 0;
количество индикаторов неустойчивости — 0.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Банк ВТБ (публичное акционерное общество) свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2020 г.