Золотая кредитная карта от сбербанка: плюсы и минусы, условия пользования, отзывы

Содержание:

Как пользоваться кредитной картой

Воспользоваться карточкой можно сразу после ее получения в банке. Лимит становится доступным после активации пластика.

Никаких дополнительных подтверждений для начала использования карточки не требуется.

Золотая кредитка Сбербанка является универсальным платежным инструментом, который может использоваться:

  • для покупок в торговых центрах и в других местах, где установлены pos-терминалы;
  • для совершения платежей в сети интернет;
  • для оплат с помощью устройств самообслуживания банка;
  • для выдачи наличных денег.

Поскольку карта является кредитной и имеет ограниченный срок действия, то ее владелец должен позаботиться о своевременном внесении обязательных ежемесячных платежей, а также перевыпуске пластика.

Расчеты в магазинах и интернете

Это наиболее удобный сервис, благодаря которому кредитная карта Сбербанка имеет высокую популярность у пользователей. При помощи пластикового кошелька клиент может проводить оплаты в любой торговой точке, оборудованной pos-терминалом. Причем заплатить за покупку можно и с помощью бесконтактной технологии. Кроме того, используя пластик, можно совершать покупки за границей.

Лимиты снятия наличных

Единственным минусом кредитной карты является лимит на снятие наличных, который устанавливается банком. Максимально возможная сумма, которую держатель карты может запросить для получения в кассе или банкомате Сбербанка за 1 раз – 300 тысяч рублей.

 Переводы на другие карты

Одним из ключевых условий, прописанных в правилах пользования кредиткой, является отсутствие возможности перевода средств на дебетовую карточку. Ни один из сервисов удаленного доступа к банковским услугам Сбербанка не позволяет выполнить переброску денег с кредитки на дебетовую карточку.

Однако безвыходных ситуаций не бывает и возможность перебросить деньги есть:

  1. Если нужно перечислить деньги с кредитного пластика на дебетовый, который также принадлежит Сбербанку, то без снятия наличных в кассе либо банкомате не обойтись. Для этого нужно предварительно получить нужную сумму наличности с кредитки, а затем пополнить дебетовую карточку.
  2. Выполнить безналичный перевод можно, используя электронный кошелек (например, Яндекс Деньги, Киви и т.д.). Для этого нужно с кредитного пластика перевести деньги на электронный кошелек, а уже с него выполнить перечисление на дебетовую карту.

Перевести деньги с кредитки Сбербанка можно на любой пластик другого российского банка.

Переводы с одной кредитки на другую проходят без каких-либо препятствий и трудностей.

Как узнать обязательный платеж и проценты по кредиту

Как узнать индивидуальные данные о размере обязательного платежа по кредитке, начисленных процентах:

  1. Через онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн». Авторизоваться на личной страничке банкинга и перейти в подробную информацию по кредитке. В разделе «Состояние счета» будет указана информация об общей сумме задолженности, а также размере обязательного ежемесячного платежа. Здесь же можно сформировать выписку за определенный период в разрезе операций.
  2. Используя мобильный банкинг. Помимо ежемесячного уведомления с указанием суммы обязательного платежа и начисленных процентов, которое будет присылать банк на клиентский номер, владелец кредитки может запросить сумму минимального взноса самостоятельно. Для этого достаточно отправить смс с текстом «Долг» на номер 900. В ответ банк вышлет всю информацию о состоянии задолженности по кредитной карте.
  3. В филиале кредитно-финансового учреждения. Обратившись к сотруднику банка, клиент получит подробную информацию о состоянии счета и сумме платежа.
  4. В отчете по кредитной карте. Каждый месяц банк проводит рассылку на e-mail держателей карт, в которой указывает информацию относительно размера ежемесячного платежа и даты его внесения.

Правила погашения долга

Основное правило, которое должен запомнить держатель золотой кредитки, — своевременное внесение обязательного платежа. Данный платеж складывается из:

  • оплаты 5% от суммы использованного кредитного лимита;
  • внесения процентов, насчитанных за расчетный период;
  • сумм для погашения неустоек и дополнительных комиссий, в случае их возникновения.

Платеж для погашения задолженности вносится на кредитку через кассу или банкомат.  В расчетную дату проценты за пользование лимитом удерживаются с карточки пользователя.

Перевыпуск

Перевыпуск золотой кредитки может проходить по причине окончания срока действия пластика либо в случае других происшествий и ситуаций. Более подробно со всеми нюансами можно ознакомиться тут.

Основные условия обслуживания

Как говорилось ранее, что годовой процент и размер заемных средств – это вопрос строго индивидуальный, они будут зависеть от нескольких факторов. В первую очередь, банк может определить лимит и процент только после изучения документов потенциального заемщика. Чем выше уровень дохода, тем больше лимит и ниже процентная ставка.

Если вы получили предварительное одобрение по выпуску карточки, то банк уже определил условия ее обслуживания персонально для вас. Получателям заработной платы оформить пластик будет намного проще, ведь от них не потребуется справка о заработной плате, решающую роль для потенциального клиента играет его кредитная история.

Преимущества кредитной карты Виза Голд

Одним из главных преимуществ кредитной карты от Сбербанка является наличие льготного периода или грейса. Его продолжительность составляет 50 дней. Если в течение этого периода заемщик погасит долг в полном объеме, то ему банк не начислит проценты. Но его действие распространяется только на безналичные операции, то есть на расчеты в торговой сети и интернете. При снятии наличных в банкомате взимается комиссия за эту транзакцию и на нее не распространяется грейс.

Поэтому, чтобы не переплачивать, лучше использовать карту только для безналичных расчетов

Также очень важно не пропустить окончание льготного периода и вовремя погасить долг. Для этого нужно разобраться во всех нюансах, связанным с понятием грейса.
Плюсы кредитки Visa Gold

В Сбербанке отсчет льготного периода по золотой кредитной карте ведется с первого числа каждого месяца. 30 дней дается клиенту на расчеты. Этот период называется расчетным. После того, как он окончен, осуществляется расчет долга по карте. У клиента есть 20 дней на возврат использованных средств. Этот период называется платежным.

Как получить золотую карту Сбербанка

Любой гражданин РФ может оформить пластик самостоятельно по паспорту, если достиг совершеннолетия. Кредитный лимит по счету предоставляется только лицам 21-65 лет, способным подтвердить свои доходы справкой. Как получить золотую карту Сбербанка? Анкета подается через сайт или в ближайшем офисе банка. Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально и может быть снижена зарплатным клиентам. Стандартное предложение – 33,9% в год.

Онлайн

Практически все зарплатные клиенты данной финансовой организации пользуются сервисом «Сбербанк Онлайн», через который можно отправить заявление на выпуск новой карточки. Алгоритм следующий:

  1. Войти в личный кабинет.
  2. Выбрать нужный продукт.
  3. Заполнить анкету.
  4. Ввести свой номер телефона.
  5. Указать персональные данные, адрес, регистрацию.
  6. Если нужна карточка с кредитным лимитом, указывают желаемые параметры займа.
  7. Подтвердить отправку заявления по СМС.

Еще один вариант – получить карту Сбербанка онлайн на официальном сайте. Процесс подачи заявки аналогичен вышеописанному. Однако есть отличие в том, что обращение нуждается в повторном подтверждении клиента. Пластик изготавливается в течение 14 дней. Заявление на предоставление кредита рассматривают в течение двух рабочих дней. О готовности инструмента и прибытии в нужное отделение Сбербанка клиента оповещают по СМС.

В Сбербанке

Если нужно оформить пластик платежной системы «Мастеркард», то обращаться следует в отделение банка. Получить Голд карту «Виза» тоже можно через ближайший офис, у сотрудника. На дебетовую карту заявления принимаются по паспорту, на карточки с кредитным лимитом нужно приложить к заявке справку 2 НДФЛ. После обращения клиент получит оповещение о готовности кредитки в виде СМС или звонка сотрудника банка, не позднее 14 дней.

Плюсы и минусы Золотой дебетовой карты Сбербанка

Дебетовая карта с золотым статусом от Сбербанка – продукт, который многие используют уже долгие годы. По сути, она изучена уже вдоль и поперек, так как мало чем отличается от классического продукта. Однако все равно стоит осветить основные достоинства и недостатки карты:

Достоинства Недостатки
  • Можно использовать как зарплатную карту.
  • Можно выбирать валюту счета (только для Visa и MasterCard).
  • Можно получать наличку на тех же условиях, что и на территории страны: дополнительной комиссии нет.
  • Золотые привилегии при путешествиях от Visa и MasterCard, включая страхование путешественника.
  • Большие бонусы за покупки у банков-партнеров.
  • Несколько разновидностей карты.
  • Всего 0,5% кэшбека за все покупки.
  • Бонусная программа «Спасибо» вместо живого кэшбека в рублях.
  • Фиксированная кэшбек-категория «Кафе и рестораны».
  • Сравнительно высокая стоимость обслуживания (3000 рублей в год).
  • Нет процентов на остаток.

По сути, это мало чем отличающаяся от остальных предложений на рынке дебетовая карта с золотыми привилегиями от платежных систем. Да, она получила приятную программу лояльности. Пусть «Спасибо от Сбербанка» и не самый выгодный вариант, но зато это перекрывается удобством от расположения банкоматов и отделений.

Золотая карта Сбербанка — ее достоинства и недостатки

Дебетовые и кредитные карточки класса Gold выпускаются обеими платежными системами Visa и MasterCard. Национальная платежная система МИР также не осталась в стороне, и в 2017 году Сбербанк выпустил премиальный продукт – Золотую дебетовую карточку, которая действует только в рамках зарплатного проекта. Это аналог международных карточек подобного уровня, но она применяется в системе национальных платежей.


Семейство дебетовых голд карточек Сбера

Чтобы разобраться, какие у Золотой карты Сбербанка плюсы и минусы, остановимся на тарифах и условиях ее предоставления:

  1. Срок действия – 3 года (МИР – 4 года),
  2. Валюта – рубли, евро, доллары США (МИР – только рубли),
  3. Обслуживание – 3000 руб..
  4. Подключение и использование Мобильного банка – бесплатно.
  5. Перевыпуск – бесплатно.
  6. Лимит на снятие наличных – 300 тыс. руб. в сутки, 3 млн. руб. в месяц.
  7. Дебетовые продукты участвуют в бонусной программе Спасибо, до 20% от стоимости покупок возвращается бонусами на счет.


Сравнение особенностей карточек разных платежных системБлагодаря подключению к бонусной программе можно получить существенные скидки в большом количестве торговых компаний-партнеров и ресторанов, расположенных как на территории РФ, так и за рубежом.

Золотая дебетовая карта Сбербанка минусы, несомненно, имеет. Это высокая плата за обслуживание, 1% за снятие наличных в других банках.

Вам может быть интересно:

Для оформления продукта премиум-класса необходимо соответствовать таким требованиям:

  1. Возраст – от 18 лет.
  2. Наличие временной и постоянной регистрации в РФ.

Оформить можно, подав онлайн-заявку на сайте банка или обратившись лично в отделение.


Независимо от вида платежной системы стоимость ежегодного обслуживания составляет 3000 рублей

Карточка оформляется при при наличии паспорта посредством написания заявления. В виду того, что на изготовление требуется несколько дней, получить сам пластик можно через 14 дней после обращения. Процедура происходит в таком порядке:

  • Посетить офис.
  • Заполнить стандартное заявление. Указать предпочтения относительно типа пластика и записать личные данные.
  • Рассмотрение. Выдачу могут отменить для нерезидентов. Это решение принимается в индивидуальном порядке.
  • Клиенту позвонят и сообщат о готовности. Обычно, через 2 дня.
  • Подойти в офис, подписать документы и получить пластик.

В рамках зарплатного проекта доступна зарплатная Золотая карта Сбербанка, минусы которой сосредоточены преимущественно в высокой стоимости, если сравнивать с классическими.


Стоимость снятия средств с золотых дебетовых карточек

Основные возможности золотой карты

Золотая зарплатная карта Сбербанка, минусы и плюсы которой рассмотрим ниже, предусматривает возможность получить дополнительные карточки на один счет. В целом же привилегии и преимущества можно выразить такими пунктами:

  • Оплата в торговых точках.
  • Перечисления в счет оплаты посредством интернет-ресурсов, банкомата.
  • Переводы в другие финансовые учреждения.
  • Использование в интернете через подключение к электронным кошелькам.
  • Получение отчетов, контроль расходов через сервис Мобильный банк.
  • Проведение практически всех банковских операций и управление счетом через интернет-банк.
  • Подключение автоматических платежей на систематические номера: коммунальные, штрафы, кредиты.


Примеры скидок и акций от Мастеркард

Основное преимущество карточки класса Gold заключается в привилегиях, которые особенно заметны за границей. Здесь можно легко оплатить покупки, счета ресторанов, услуги. Но максимум привилегий можно получить от платежных систем. Они выражаются в акциях и скидках в конкретных организациях и компаниях сервиса, действующие по всему миру.

Виза и Мастер Кард имеют защищенные сервисы для оплаты через интернет. Используя их, можно не переживать за сохранность. Наиболее выгоден пластика, если пользователь часто выезжает за границу – нет необходимости возить с собой наличные.

Привилегии держателя золотой карты

Кредитная карта Gold (Золотая) от Сбербанка имеет преимущества, благодаря которым пользоваться ей просто и комфортно.

Льготный период 50 дней

Главным плюсом кредитной карточки является наличие грейс-периода, во время которого можно вернуть средства не заплатив банку никаких процентов.

Однако важно понимать, как правильно рассчитать держателю золотой карточки льготный период пользования. При расчете данного срока пользования клиент нужно разделять понятия отчетного периода, а также периода, в течение которого необходимо совершить обязательный платеж по карте

Отчетным периодом считаются 30 дней, на протяжении которых держатель кредитной карты совершает покупки. После этого наступает платежный период, составляющий 20 дней. Это время, когда держатель кредитки должен внести нужную сумму на карточку.

Соответственно, максимально возможный срок, на протяжении которого пользователь не платит проценты, — 50 дней.

Читайте подробнее о льготном периоде по этой ссылке.

Бонусная программа «Спасибо»

Еще одно преимущество от пользования золотой кредитной картой Сбербанка – начисление баллов «Спасибо» при оплатах в торговых точках-партнерах банка.

Чтобы держатель золотой карты смог принимать участие в программе лояльности «Спасибо», нужно подключиться к ней. Это можно выполнить:

  • в банкомате;
  • с помощью интернет-банкинга;
  • отправив смс с текстом «Спасибо» на номер 900.

После активации сервиса клиент сможет получать кэш-бэк от 0,5% до 30% от суммы трат по карте. При накоплении баллов «Спасибо» их можно тратить на покупки в этих же магазинах.

Интернет банкинг и Мобильное приложение

Доступ к банковским услугам и сервисам без посещения отделения финансового учреждения – значительный плюс золотой кредитной карты от Сбербанка. Благодаря наличию интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн» держатель золотой кредитки может совершать любые переводы и платежи, открывать депозиты, подавать заявки на оформление новых продуктов не выходя из дома.

После регистрации в системе «Сбербанк Онлайн» клиент получает данные, используемые для входа в персональный кабинет, где ему становятся доступны все функции банкинга.

Для тех, кто хочет управлять своими банковскими счетами из любой точки мира, Сбербанк разработал приложение для смартфонов. После установки на мобильное устройство и подключения к интернету, клиент получает возможность работы со своими счетами прямо с телефона. Загрузить приложение «Сбербанк Онлайн» можно с AppStore либо Play Market.

Дебетовая карта Виза Голд

Что дает золотая карта Сбербанка Виза Голд? В первую очередь, она позволяет владельцу получать быстрый и качественный сервис, а также пользоваться специальными предложениями – скидками и кэшбэком. При стоимости годового обслуживания в 3000 рублей клиент получает обслуживание премиум-класса. Как правило, банк предлагает оформить дебетовую золотую карту только надежным клиентам с высоким доходом и проверенной репутацией.

Держателю золотой дебетовой карты доступны все основные функции пластика: оплата товаров и услуг в магазинах и интернете, хранение средств, получение заработной платы или иных доходов, переводы на другие счета и карты. Такой же функционал предлагают и классические карты, однако лимиты по ним на порядок ниже.

Разберемся, чем отличается золотая карта Сбербанка от обычной дебетовой с более дешевым или даже бесплатным годовым обслуживанием. Конечно, разница не только в стоимости. Ежедневные и ежемесячные лимиты на выдачу наличных увеличены. Помимо основных функций, пластик дает дополнительные преимущества – привилегии от платежной системы Visa, повышенный кэшбэк, отличный сервис в поездках за рубежом.

Тарифы

Обслуживание карты стоит недешево – 3000 рублей в первый и последующие годы. За использование дополнительной карты придется ежегодно платить 2500 рублей. Перевыпуск пластика осуществляется бесплатно.

В собственных банкоматах Сбербанка ежедневно можно снимать до 300 000 рублей без комиссии. Аналогичные условия действуют для снятия наличных через кассу. Однако стоит учесть, что банк удерживает дополнительный процент, если вы снимаете свыше 300 000 руб. Размер комиссии составляет 0,5% от разницы.

За снятие денег в банкоматах сторонних организаций удерживается 1% от суммы, но не менее 100 рублей. Комиссия в 1% действует и в кассах других банков, с той лишь разницей, что минимум составляет 150 рублей.

В месяц можно снимать через банкоматы и кассы Сбербанка не более 3 млн рублей без комиссии.

Специальные условия

Виза Голд Сбербанк (дебетовая карта) выпускается на общих условиях. Пластик поддерживает систему бесконтактных платежей Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Владелец карты получает бесплатные смс и push-уведомления обо всех совершенных операциях.

Оформить «золотой» пластик легко:

  1. Заполните онлайн-заявку на сайте банка. Вам потребуется указать только паспортные данные и номер телефона для связи.
  2. Дождитесь смс-оповещения из Сбербанка. Вам сообщат, где и когда можно будет забрать готовую карту.
  3. Посетите офис банка для получения пластика. При себе нужно иметь паспорт.

Активировать карту можно в мобильном приложении Сбербанк Онлайн. Там же вы сможете поменять пин-код, проводить блокировку или заказывать перевыпуск.

Плюсы карты

Что дает золотая карта Сбербанка России своему владельцу помимо статуса? Какие преимущества доступны держателю пластика за 3000 рублей в год? Можно выделить основные плюсы золотой карты Сбербанка:

  • возможно использовать в качестве зарплатного пластика;
  • счет может быть открыт в любой из трех валют: рубли, доллары, евро;
  • до 30% бонусами при покупках у партнеров банка;
  • кэшбэк за все покупки;
  • можно расплачиваться как в России, так и за ее пределами;
  • дополнительные привилегии платежной системы Visa;
  • возможность экстренно снять деньги, если вы потеряли карту за границей;
  • круглосуточная поддержка по горячей линии;
  • удобное и бесплатное мобильное приложение;
  • медицинская страховка при выезде за рубеж.

Внимание! Держателям зарплатных карт в рамках отдельного проекта доступны наиболее выгодные условия пользования, так как годовое обслуживание оплачивает работодатель.

Минусы карты

Но помимо плюсов золотая карта Cбербанка обладает еще и некоторыми недостатками. Один из наиболее ощутимых минусов – стоимость годового обслуживания. Она достаточно высока – 3000 рублей. Это конечно дорогое обслуживание. При этом стоимость не становится меньше с течением времени – она составляет 3000 рублей в год.

Еще один серьезный недочет золотой карты – кэшбэк. Во-первых, он начисляется не рублями, а бонусами. Во-вторых, стандартный кэшбэк составляет всего 0,5%. Процента на остаток по счету тоже не предусмотрено.

Золотая кредитная карта Сбербанка — минусы и плюсы

Преимущества премиального пластика:

  • Бонусные программы с увеличенным процентом баллов;
  • Выдача средств при утере карты за границей;
  • Сервис бронирования билетов на мероприятия и поездки;
  • Страховая медицинская поддержка (эвакуация, вызов врача, обеспечение врачебного вмешательства);
  • Беспрепятственный пропуск в принимающую страну;
  • Использование пластика с бесплатным обслуживанием.

Присутствуют и некоторые недостатки. Лимит устанавливается в индивидуальном порядке. Т. е. потратив на карту . человек может получить одобрение на кредит в размере всего . вместо заявленных. Большинство клиентов не понимают механизма списания кредитного долга, забывая, — минимальный платёж с учётом комиссии банка.

Зарплатный проект Сбербанка

Сбербанк – одна из первых российских организаций, запустивших масштабный зарплатный проект. Это оптимальное решение для юридических лиц, которое позволяет управлять начислением заработной платы сотрудникам. На сегодняшний день со СБ РФ сотрудничают более 450 тыс. компаний. Взаимодействие с банком значительно упрощает этот процесс, при этом сокращает и расходы, связанные выдачей ЗП сотрудникам – так, на многих предприятиях используются внутренние кассы, которые также нужно обслуживать.

Участниками проектов являются, с одной стороны, работодатель, то есть компания, подключившаяся к программе СБ РФ, а с другой стороны – сотрудники компании. Сам Сбербанк выступает своего рода посредником, через которого деньги поступают на счета сотрудников. Воспользоваться предложением могут не только зарегистрированные юридические лица, но и ИП и частные лица.

Чтобы подключиться к зарплатному проекту, нужно:

  1. Ознакомиться с тарифами на сайте или в ближайшем отделении в окне обслуживания юридических лиц;
  2. Связаться со специалистом банка и договориться о встрече;
  3. Заключить зарплатный договор, а также договоры расчетно-кассового и дистанционного обслуживания.

Кроме того заявку можно оставить на сайте самого банка.

Обслуживание зарплатного проекта сводится к трем действиям:

  • Предприятие переводит средства на счет банка, в назначении указывая цель перевода;
  • Бухгалтерия через специальную программу отправляет ведомости по зарплате с ФИО сотрудников и лицевыми счетами;
  • На основании полученных данных банк распределяет поступившие средства по зарплатным картам сотрудников предприятия.

После этого в течение кратчайшего времени деньги поступают на счета сотрудников организации – участников зарплатного проекта. Также, при поступлении нового сотрудника, на его имя выпускается новая зарплатная карта.

Преимущества зарплатного проекта в Сбербанке

Что получают компании, подключившиеся к программе СБ РФ? Прежде всего, это упрощение процесса выдачи заработной платы. Больше не придется считать крупные суммы в отделении банка или заботиться о безопасной транспортировке средств в офис компании. Исчезает необходимость хранить наличные и вести их учет, а также осуществлять ручную выдачу. Все поступает на золотую дебетовую карту сотрудников в один день.

Упрощается и работа бухгалтерии. Ее основная функция сводится к заполнению расчетных ведомостей и передачей их в ПАО Сбербанк. В ведомостях же указывается только перечень сотрудников и сумм, которые необходимо им перечислить.

Выигрывает и малый бизнес с небольшим денежным оборотом. С помощью зарплатного проекта уменьшаются расходы на содержание кассы, а освободившиеся деньги направляются на развитие предприятия. Кроме того, все без исключения участники программы могут пользоваться услугами зарплатного проекта без открытия расчетного счета.

Не меньше плюсов можно найти и со стороны самих работников, получающих зарплату на карты Сбербанка:

  • Экономия времени: зачисление происходит на карту, а обналичить полученные средства можно в любое время в одном из множества банкоматов СБ РФ;
  • Комиссия за обслуживание карт в банкоматах не взимается по всей стране;
  • С карты можно снять любой объем наличных в удобное для клиентов время;
  • Перевод денег без комиссии;
  • Зарплатная дебетовая карта может использоваться как для оплаты ежедневных покупок (в том числе и онлайн), так и для оплаты налогов, коммунальных услуг, связи и т. д.;
  • Операции контролируются через мобильное приложение или через интернет-банкинг;
  • Онлайн-банкинг, кроме того, позволяет совершать оплату, переводы, открытие счетов и оформление других банковских продуктов;
  • После шести месяцев пользования карточкой, можно оформить кредитку со сниженными процентами в кратчайшее время;
  • Подключение к зарплатной карте овердрафта – краткосрочного займа на определенную в соглашении сумму;
  • Участие в акциях и специальных предложениях.

Одна из возможностей, доступных компаниям, подключившимся к зарплатному проекту – выпуск карт в корпоративном дизайне.

Обзор отзывов на карту Gold от Сбербанка

Золотая дебетовая карта собрала большое количество положительных отзывов от клиентов, поскольку она действительно удобная, подходит для постоянного использования, пусть и стоит сравнительно дорого. Клиентов привлекают лояльные лимиты на снятие денежных средств, удобство расположения банков и банкоматов, а также стабильность работы онлайн и мобильного банка.

Впрочем, крупнейший банк страны не обошелся без негатива в свою сторону. Сбербанк ругают за не слишком расторопных менеджеров, очереди и навязывание кредитных и дебетовых карт. Хотя есть много хорошего: например, его часто хвалят за стабильность и удобство.

Ответы на частые вопросы о Золотой карте Сбербанка

Как заблокировать карту?

Чтобы заблокировать дебетовую карту, вам не нужно гасить задолженность или разрывать договор. Достаточно воспользоваться одним из способов:

  1. Позвонить на горячую линию Сбербанка и попросить заблокировать пластик.
  2. Войти в интернет-банкинг, выбрать карту и нажать на «Заблокировать».
  3. Аналогично войти в мобильное приложение и выбрать соответствующую опцию.
  4. Лично прийти в отделение Сбербанка и написать заявление на блокировку.

Если захотите разорвать договор со Сбербанком, то нужно будет также написать соответствующее заявление. В таком случае карточный счет будет закрыт.

Как снять деньги?

Снимать деньги с дебетовой карты можно без комиссий, если пользоваться кассами и банкоматами самого Сбербанка, банков-партнеров и «дочек» учреждения. Для этого достаточно вставить дебетовку в банкомат, ввести пароль и запросить нужную сумму.

В кассах аналогичных учреждений можно получить до 300 тысяч рублей. Но с собой обязательно нужно иметь карту, чтобы облегчить процесс и не переплачивать за внесение денежных средств.

Кроме того, можно переводить деньги с карты на карту: например, на другую карту Сбербанка (без комиссии внутри региона, но при отправке в другие регионы придется доплатить 1%). Или на карту другого банка (комиссия будет выше, на уровне 3% от суммы).

Как пополнить?

Пополнить карту можно в любых банкоматах или кассах Сбербанка, дочерних банков и партнеров. Это делается без комиссии и практически без ограничений (10 миллионов в сутки). Кроме того, на нее можно переводить денежные средства с любых других карт. Комиссия зависит от региона выдачи карты, с которой отправляют деньги (если из того же, где была получена карта-реципиент, то без комиссии, иначе 1%). Если отправлять из другого банка, то комиссия зависит от политики банка эмитента.

Как заплатить по карте?

Карту можно использовать в любом платежном терминале, который способен принимать карты с чипом. Достаточно поместить ее внутрь (либо просто приложить, если терминал работает с бесконтактным пластиком), а затем ввести ПИН-код.

Кстати, Золотая карта платежной системы МИР способна работать с транспортным приложением. Поэтому ей можно будет расплачиваться в метро или ином транспорте, который подразумевает работу с подключаемым приложением.

Что такое золотая кредитная карта Сбербанка, и как ею пользоваться?

В Сбербанке России «золотыми кредитками» называют карты Visa Gold и Mastercard Gold. К оформлению доступны 2 тарифа — Базовый и Аэрофлот.

Главное отличие золотых кредиток Сбербанка от классических в увеличенном лимите на выдачу наличных. Второе преимущество в повышенных бонусах в магазинах-партнерах платежных систем Visa и Mastercard.

Условия пользования

Большинство клиентов оформляют Базовый тариф. Это связано с тем, что кредитная карта Сбербанка Виза Голд Аэрофлот выдается только по спецпредложению. Как правило, она предлагается вкладчикам, зарплатным клиентам или активным пользователям кредитных продуктов.

Для наглядности сравнение тарифных планов Базовый и Аэрофлот приведено в таблице.

Параметр Базовый Аэрофлот
Платежная система и категория Visa Gold и Mastercard Gold только Visa Gold
Стоимость годового обслуживания 3 000 рублей 3 500 рублей
Процентная ставка 27,9% в год от 23,9% до 27,9% в год
Кредитный лимит до 300 тыс. рублей до 600 тыс. рублей
Лимит на снятие наличных До 100 тыс. рублей в банкоматах Сбербанка и до 300 тыс. рублей — в кассовых терминалах, но суммарно не более 300 тыс. рублей за сутки
Участие в программе «Спасибо от Сбербанка» да да, но только в магазинах-партнерах
Возможность получить дополнительную карточку нет нет
Бонусы при оформлении нет 1 000 миль от компании Аэрофлот
Начисление миль при оплате карточкой нет да, 1,5 мили за каждые потраченные с карты 60 рублей либо 1 доллар или евро

Для карт по тарифу Базовый указаны характеристики для клиентов, которые обратились за кредиткой самостоятельно. При оформлении по персональному предложению ставка может быть снижена до 23,9% годовых, а кредитный лимит увеличен до 600 тыс. рублей. Также по инициативе банка возможна отмена платы за годовое обслуживание.

Льготный период

По всем золотым картам Сбербанка предоставляется возможность не платить проценты за использование кредитных средств на срок до 50 дней. Но отсчет идет не с даты покупки, а по-другому.

Чтобы рассчитать льготный период, необходимо узнать дату начала отчета. Она индивидуальна для каждого клиента и прописан в договоре. Именно от этого числа идет отсчет льготных дней.

Подробнее о расчете беспроцентного периода написано в статье как рассчитать грейс период по кредитной карте.

Льготный период распространяется только на оплату товаров и услуг.

Бесконтактная оплата

По всем золотым кредиткам предусмотрена возможность платить «в одно касание». Функция реализовывается при наличии у магазина такой технической возможности.

Для оплаты покупки достаточно поднести карту к терминалу. При этом при транзакции на сумму до 1 000 рублей вводить пин-код не нужно. Такая возможность реализована для удобства клиентов и экономии их времени.

Единственная опасность этой функции в том, что при утрате карты мошенник тоже сможет оплатить небольшую покупку без пин-кода. Но в Сбербанке уверяют — при многократных операциях на 1 000 рублей или даже меньшую сумму для обеспечения безопасности держателя карта будет заблокирована.

Процент за снятие наличных

Условия снятия наличных по Виза и Мастер Карт Голд предполагают комиссию за операцию:

  • в банкоматах или кассах Сбербанка — 3% от суммы, но не менее 390 рублей;
  • в банкоматах или кассах других банков — 4% от суммы, но не менее 390 рублей.

При получении денег в банкомате или кассе льготный период не активируется. Это значит, что проценты на полученную сумму будут начислены с первого дня ее использования.

Читаем также: как выгодно обналичивать деньги с кредитной карты?

Минимальный платеж

При использовании кредитного лимита нет необходимости сразу возвращать всю сумму. Чтобы не были начислены штрафы и пени за пропуск платежа, достаточно внести минимальный платеж. Он включает в себя:

  • 5% от потраченной суммы, но не менее 150 рублей;
  • проценты, начисленные за использование заемных средств;
  • плату за годовое обслуживание (при наличии, оплачивается 1 раз в год);
  • прочие комиссии и неустойки (при наличии).

Если вы планировали воспользоваться льготным периодом, но не успели погасить всю сумму до обозначенного срока — просто внесите обязательный платеж.

Но оплачивать задолженность только минимальными взносами не рекомендуется. Лучше вносить на счет все свободные средства, так вы погасите долг быстрее и с минимальной переплатой

Все “за” и “против”

Условия пользования кредитной картой Сбербанка Виза Голд более чем приемлемые для потенциального пользования. Кстати, бытует ошибочное мнение, что золотые кредитные карты могут получать только финансово обеспеченные клиенты, но стать владельцем пластика может абсолютно каждый, независимо от уровня дохода. Только стоит подумать, действительно ли я возможности оправдывают высокую стоимость годового обслуживания.

Впрочем, для начала стоит рассмотреть преимущества и недостатки. К плюсам можно отнести:

  • продолжительный грейс-период;
  • лояльные процентные ставки;
  • возможность получить наличные экстренно за границей;
  • возможность оплачивать покупки в путешествиях;
  • бонусы от Сбербанка и платежной системы;
  • высокий кредитный лимит;
  • удобные дистанционные сервисы;
  • минимальный возраст заемщика от 21 года;
  • бесплатный Мобильный банк;
  • возможность сэкономить на переплате и обслуживании.

Среди недостатков можно выделить дорогостоящее обслуживание для клиентов, которые не получили предодобренного предложения от банка, отсутствие грейс-периода за операцию по снятию наличных, высокий процент за снятие наличных в банкомате и высокие штрафы за несвоевременное исполнение кредитных обязательств.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector