Чем кредитная карта отличается от дебетовой: изучаем со всех сторон

Содержание:

Преимущества и недостатки дебетовых карт

Если анализировать, какая разница между кредиткой и дебетовой картой, то последняя – это удобный способ хранения личных средств. Преимуществом являются разные бонусы банка для клиентов. На покупки или остаток также может насчитываться кешбэк. Снятие денег в банкомате часто проходит без комиссии. Карта быстро оформляется и дешевле в обслуживании. Несмотря на то что пользователь может хранить только свои средства, есть возможность пользоваться деньгами банка или подключить услугу овердрафта. Преимуществом также является то, что оплачивать покупки можно в интернете и магазинах.

К минусам можно отнести невозможность получения крупного займа от банка. Снять наличные без комиссий можно только в банкомате банка, который выдал карту.

Как отличить кредитку от дебетки?

Хорошо, мы уже поняли, чем дебетовая банковская карта отличается от кредитной. Но как понять, к какому виду относится пластик?

На западе лицевая сторона карточки часто содержит не только стандартную информацию — имя и фамилию клиента, номер и срок действия пластика, — но также краткое указание: debit или credit. У нас это встречается реже, но все-таки иногда попадается, так что такой вот простой способ тоже может быть полезным при определении вида пластика.

Абсолютно всегда вид карты прописывается в договоре банковского обслуживания. Однако, не всегда есть возможность изучить документацию, поэтому мало кто пользуется данным способом.

Если у клиента есть доступ к основным инструментам контроля средств, открываются дополнительные методы:

  • Поход в банк вместе с паспортом. Буквально через несколько минут общения с сотрудником организации, как только будет пробита информация в базе, клиент узнает о разновидности своего пластика;
  • Мобильное приложение или сайт банка, куда был интегрирован интернет-банкинг организации. Войдите под своим логином и паролем, посмотрите раздел «Карты», выберете нужную вам и изучите характеристики;
  • Позвонить на горячую линию банка. Будьте готовы озвучить контрольную информацию, иначе оператор откажется вас обслуживать. После этого вы узнаете все, что вам нужно.

Кредитная карта

Основными условиями такой услуги являются:

  1. Вернуть средства нужно к строго обозначенной дате.
  2. За использование денег придется заплатить финансовому учреждению процент.

Кроме того, каждый банк устанавливает кредитный лимит для заемщика, основываясь на его предыдущей кредитной истории, уровне дохода и платежеспособности.

По своей сути кредитная карта — это тот же кредит, только обладающий свойством возобновляться: как только владелец погасил долг по заемным средствам, он может тут же ими снова воспользоваться. Именно это и является тем фактором, который всегда подскажет, как отличить кредитную карту от дебетовой.

Основной особенностью является еще и тот факт, что заемщик может распоряжаться данными средствами по собственному усмотрению и не предоставлять банку отчет, куда именно они были потрачены.

Очень часто банки устанавливают льготный период для погашения средств, от 30 до 60 дней. Если заемщик уложился в этот промежуток времени, то банковская структура даже не берет процент за пользование деньгами.

Оформление карт

Если учесть тот факт, что внешне два пластиковых платежных средства ничем не отличаются, вполне логичным становится вопрос, как узнать, получили вы дебетовую карту или кредитную. Основным отличительным признаком является процедура оформления их в банке.

Оформить первый тип «кошелька» достаточно просто. Нужно просто написать заявление в банковском учреждении, предоставив при этом только паспорт. Стоит отметить, что оформить такую карту может для вас ваш работодатель или учебное заведение.

Чуть сложнее обстоят дела с кредиткой. Написать заявление на ее получение должен только сам заемщик. Зачастую прежде чем выдать вам такое платежное средство, банк проверяет вашу кредитную историю, а также просит предоставить справку о доходах и паспорт. Иногда могут попросить военный билет или водительское удостоверение. Как правило, за оформление кредитки взимается определенная плата.

В заключение следует отметить, что для того, чтобы получить дебетовую карту, нужно достичь возраста 14 лет, если карту с овердрафтом, тогда придется дождаться совершеннолетия. Для оформления кредитной карты требования, как уже было указано, устанавливаются более жесткие.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовой принято называть карту, на которой хранятся ваши денежные средства. Вы вправе распоряжаться ими в любой момент практически без ограничений. С дебетовой карты можно снимать наличные без комиссии, а ряд банков начисляет проценты на остаток средств по таким картам.

В большинстве случаев с дебетовой карты можно совершать операции только в пределах лимита собственных средств, исключение составляет технический овердрафт. Фактически это неразрешенный перерасход средств, иногда он происходит из-за колебаний курсов. Обычно возникший долг в этом случае небольшой, но банк может начислить на него довольно высокие проценты.

Почему важно знать тип карты

Знание типа банковской карты поможет правильно ее использовать. Дело, как правило, в размере комиссии — тех средств, которые банк взимает «сверху» за различные операции.

При безналичной оплате разницы нет. Банки не берут комиссию за покупки в российских офлайн и онлайн-магазинах. А вот зарубежные интернет-площадки часто автоматически определяют тип платежного инструмента и начисляют дополнительные проценты к стоимости товаров и услуг при использовании кредитной карты. Такое практикуют, например, авиакомпании.

Конечно, не сами продавцы начисляют комиссию. В любой платежной операции принимают участие 2–3 банка. И у каждого свой тариф для разных типов карт, особенно выпущенных в другой стране.

А вот для чего еще стоит уточнить, дебетовая у вас карта или кредитная и чем они отличаются:

  1. Не везде за границей принимают к оплате обычные карты без лимита. Туристы отмечают, что в некоторых магазинах Европы стоят отдельные терминалы для разных типов пластика. Для аренды жилья или авто дилеры замораживают сумму залога, и сделать это можно только на кредитной карте.
  2. Дебетовые оформляют под зарплатные и пенсионные проекты, для получения пособий и других выплат от государства. Кредитки для этого используют редко, чтобы поступающие деньги не уходили на погашение задолженности перед банком.
  3. Обналичивание или денежные переводы лучше проводить только с дебетовых карт. Такие операции на кредитке дорого стоят, а еще на них практически никогда не распространяется льготный период.

А теперь давайте пройдемся по отличиям.

Какую карту лучше брать – дебетовую или кредитную

Чаще всего, когда человек обращается в банк, консультант предлагает ему дебетно-кредитную карту, а не дебетовую. Этот продукт крайне популярен и рентабелен для самих финансовых учреждений, а люди, которые не слишком разбираются в тонкостях, соглашаются. Создается иллюзия выгоды: вы получаете карту, на которой уже есть деньги. А если добавить сверху собственные (внести наличку на баланс) – получается, что средств ощутимо больше.

Именно поэтому важно разобраться, в чем сугубо практическая разница между одним пластиком и другим. Пройдемся по самым наглядным нюансам:

  1. Дебетовая карта (если она не предлагает услугу овердрафта) позволяет использовать только те средства, которые внес клиент. Кредитная карта позволяет тратить лимитированные банковские средства.
  2. За использование дебетовой карты не снимаются проценты в банкоматах (если, конечно, клиент не использует банкомат другого банка – тогда, конечно, взимается комиссия за межбанковские транзакции). Использование кредитных средств, как правило, облагается комиссией.
  3. Если на дебетовой карте закончились деньги, клиент ничего не должен банку. Если же средства закончились на кредитной карте, необходимо пополнить счет, чтобы закрыть лимитную сумму до конца льготного периода (времени, когда за использование заемных средств не снимаются проценты).
  4. На дебетовую карту клиент может внести произвольную сумму, а вот с кредиткой придется постараться и полностью погасить задолженность. В противном случае проценты при снятии наличных средств в банкоматах будут расти, а вместе с тем капают проценты за само использование заемных денег.
  5. Иногда банки предоставляют дебетовые карты с процентом: пользователь получает дополнительные деньги за хранение средств. В контексте же кредитных карт клиент получает только те проценты, которые нужно выплатить за использование.

Исходя из всех различий, можно сказать, что дебетовая карта более удобна и «безопасна» для использования – вам не приходится думать, как погасить кредит в срок, вы избавлены от лишних комиссий и дополнительных платежей

С другой стороны, важно понимать, что разные продукты банки предлагают для разных случаев

Прежде чем оформить кредитную карту, нужно не только ознакомиться с правилами использования этого продукта, но и здраво оценить свои силы и бюджет: хватит ли средств, чтобы вовремя закрыть кредит. И готовы ли оказаться в ситуации, когда тратите деньги исключительно в долг, с необходимостью вовремя возмещать их, чтобы не образовалось дополнительных расходов.

Почему банкам выгодно предлагать вам кредитные карты

При ближайшем рассмотрении кредитные карты больше всего похожи на предоставление потребительского кредита. Банк выдает в долг сумму, рассчитанную исходя из платежеспособности клиента, и устанавливает кредитный лимит. За использование денег клиент выплачивает процентную ставку, указанную в договоре.

Но почему выдача карт с кредитным лимитом проще и выгоднее для самих финансовых учреждений? Причин – несколько.

  1. Выдача любых пластиковых карт позволяет сэкономить на открытии дополнительных офисов. Большинство операций клиент может провести самостоятельно, без дополнительного визита в отделение. То есть карта позволяет оплатить товары и услуги, снять наличные в банкомате без посещения банковского отделения и работы непосредственно с операторами.
  2. Автоматизация операций с кредитной картой сокращает издержки в сравнении с работой по обычным кредитам.
  3. Кредиты по картам приносят больше доходов: проценты снимаются не только за использование средств по истечению льготного периода, но также за снятие наличных в банкоматах и обслуживание карты.
  4. Договор по кредитной карте продлевается автоматически, когда пользователь вносит средства, покрывающие кредитный лимит. Клиенту не нужно приходить в банк и заключать договор заново. Кроме того, возможно удаленное увеличение кредитного лимита (в сервисах интернет банкинга). Снова-таки – автоматизация сокращает издержки.

Разумеется, учитывая все эти нюансы, не удивительно, что выпускать кредитки куда выгоднее, чем выдавать потребительские займы, и тем более – дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Если рассматривать кредитную карту и кредит по отдельности, у каждого варианта обнаружатся свои индивидуальные достоинства и недостатки. Главным преимуществом потребительского займа является возможность сразу получить достаточно крупную сумму, способную решить многие финансовые проблемы. Также среди плюсов можно отметить следующие моменты:

  • ссуда выдается в полном размере непосредственно по факту подписания договора;
  • заемщик получает доступ к акциям, позволяющим приобретать товары и услуги с большой скидкой;
  • чтобы оформить потребительский заем, в большинстве случаев достаточно предоставить минимальный пакет документов (паспорт и справку с места работы);
  • высокая конкуренция между банками способствует систематическому пересмотру условий предоставления ссуд в пользу клиента.

К основным минусам потребительских кредитов относятся:

  • наличие процентной ставки, что приводит в итоге к переплате;
  • проблемы с взятием кредита лицами без официального оформления на работу или получающим «серую» зарплату;
  • наличие жестких штрафных санкций за просроченные платежи, а также в случаях невозможности полного погашения долга;
  • долгосрочность выплат, способная привести к долговой зависимости, если платежеспособность заемщика со временем снизится;
  • возрастные и прочие ограничения, препятствующие кредитованию определенных групп граждан.

Кредитная

Основная разница между дебетовой и кредитной картой заключается в том, что «кредитку» вы берёте не с целью использовать собственные средства, а с целью использовать средства банка. Другими словами, вы всегда будете находиться в минусе, используя её где бы то ни было, и только в конце месяца вносить собственные средства чтобы выровнять этот минус до нуля. Доступный для расхода лимит будет устанавливаться банком на основе данных о вашем заработке, семейном положении, кредитов в других банках. «Уходить в минус» вы сможете только до этого лимита, дальше вы не сможете совершать никаких операций, пока не пополните баланс счёта. На картине — 2 продукта Сбербанка и разница между ними.

Дебетовые и кредитные карты: что это?

Банки выдают карты всего двух видов – дебетовые и кредитные. Внешне они практически идентичны, а вот условия использования, возможности и функции у них различаются

Важно знать, чем отличается дебетовая карта от кредитной. При неправильном использовании можно попасть в трудную ситуацию и превратиться в должника банка

Дебетовые карты

Чтобы воспользоваться, на ней должны быть деньги. Клиент может сам пополнить счёт, получить заработную плату, пенсию и др. С дебетовой карты нельзя потратить больше средств, чем есть на балансе. Вот самое главное, чем отличается дебетовая карта: возможность использования ограничена теми средствами, которые положил или получил клиент.

Это самый распространённый тип карт. Согласно требованиям банка, каждый совершеннолетний имеет право оформить карту. В особых случаях их выдают даже до 18 лет: как дополнение к карте родителя или студентам. При оформлении на работу компании выдают карту того банка, с которым у них заключён зарплатный проект (ВТБ, Альфа, Хоум Кредит, Совкомбанк и др.). Большая часть пенсионеров сейчас тоже получает пособие на банковскую карту. Зарплатная и пенсионная карточки выдаются бесплатно.

Возможности дебетовой карты:

  • безналичный расчёт в магазинах, где установлен терминал;
  • оплата в онлайн-магазинах;
  • оплата ЖКХ, мобильной связи, интернета и др.;
  • переводы на счета в других банках.

Выпуск и обслуживание карты могут быть бесплатными и платными, в зависимости от условий банка. Пополнять карту и снимать с неё наличные в банкоматах своего банка можно без комиссии, в сторонних возможна комиссия.

Карты относятся к разным платёжным системам. Это может быть Виза, Мастеркард или Мир (отечественная система).

К достоинствам дебетовой карты относятся:

  1. Отсутствие комиссий за платежи и переводы и ежемесячных платежей.
  2. Возможность снятия наличных в любой момент без комиссии.
  3. Начисление бонусов или рублей кэшбэком, процентов на остаток по счетам и др.

Кредитные карты

Кредиткой также можно оплачивать товары и услуги, снимать и пополнять, перевести деньги. Это платёжный инструмент, однако, в данном случае клиент использует не свои деньги, а банковские.

Чаще всего на кредитку можно положить свои деньги и пользоваться ей, как дебетовой картой, но смысл карты в другом. Её оформляют, чтобы воспользоваться средствами банка, когда нет или не хватает собственных. Вот что значит кредитная карта – это та карта, на которой лежат выданные банком средства, пока они не понадобится человеку. По условиям договора он должен вернуть их в установленный период и с процентами за пользование.

Отличие кредитной карты от дебетовой карты:

  1. Она выдаётся с определённым кредитным лимитом. Лимит может быть от 20 до 500 тысяч рублей в зависимости от платёжеспособности человека и его потребностей.
  2. Выпуск и обслуживание карты чаще всего платные, дополнительно устанавливаются проценты на использование заёмных средств.
  3. Есть строгие сроки их возврата.

Максимум, который может потратить человек по кредитке – это установленный кредитный лимит. Узнать лимит можно в договоре или в личном кабинете. Проценты устанавливает сам банк. Обычно они составляют 20-30% годовых. Многие банки предлагают карты со льготным периодом до 120 дней. Если клиент вернёт использованные деньги в этот срок, то проценты ему начислены не будут.

Переводы и снятие наличных не входят в льготный период. Помимо комиссии за транзакцию, начисляется годовой процент на затраченную сумму. С кредитными картами стоит быть осторожнее и внимательно читать условия договора. Они выручают в трудной ситуации, однако при несоблюдении условий могут привести к большим переплатам.

Плюсы кредитной карты – это:

  • можно получить заёмные средства быстрее, чем по обычный кредит;
  • беспроцентный период использования средств;
  • возможность снятия наличных;
  • некоторые банки за покупки начисляют повышенный кэшбэк.

Среди минусов:

  • большой процент за снятие наличных;
  • необходимость сбора документов (для получения карты чаще всего требуется справка, подтверждающая доход);
  • штрафы за просрочку.

Пластиковые карты: близнецы с разным наполнением

Многие пользователи продуктов, выпущенных банками, даже будучи людьми образованными, часто путают дебетовые карты и кредитные, по инерции называя все без исключения пластиковые прямоугольники «кредитками». Что в корне не верно, хотя бы потому, что речь идет о совершенно разных механизмах и деньгах.

В том, какая разница между дебетовой и кредитной картой, легко разобраться исходя из определения:

А если назвать вещи своими именами, все становится еще проще. Владелец дебетовой карты расходует при покупках собственные деньги, в то время, как держатель кредитной карты использует лимит, предоставленный банком в долг.

Дебетовые и кредитные карты разница

Получается, что карты являются противоположностями друг друга. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что на ней хранятся собственные деньги клиента. Он может пользоваться только ими. На кредитке лежат деньги, данные банков в долг. Человек может воспользоваться ими в любой момент, но он должен их вернуть в определённый срок и заплатить процент за использование.

Это не единственное отличие:

  1. После окончания срока действия дебетовую карту можно перевыпустить, кредитка не возобновляется. Её нужно заказывать заново. Связано это с тем, что за 3 или 4 года действия платёжеспособность клиента могла измениться.
  2. Некоторые клиенты на дебетовках имеют овердрафт. Это означает, они могут воспользоваться займом от банка и уйти в небольшой минус. Сумма, на которую они могут это сделать, обычно меньше, чем лимит по кредитке, и не превышает 1-2 зарплат. При первом же пополнении карты сумма будет списана. Овердрафт подключают активным держателям карты.
  3. Снятие наличных по дебетовке – без комиссии, по кредитке – 2-5% от запрашиваемой суммы.
  4. При использовании средств кредита клиент возвращает их с процентами. На дебетовой возможно получение дохода: на остаток денег на карту начисляется процент.

Внешнее различие

Как отличить дебетовую карту от кредитной внешне? Часто разницу сложно понять, так как у них много сходства:

  • на них присутствует логотип банка-эмитента;
  • 16-значный номер;
  • название платёжной системы;
  • срок действия карты.

Требования к клиенту

Для оформления карты банки предъявляются разные требования к клиентам. Для получения дебетовки достаточно паспорта. Многие банки открывают счёт даже нерезидентам РФ.

Выдачи кредитки – риск для банка, так как всегда есть шанс, что заёмщик не вернёт деньги. Поэтому требования более строгие. Чтобы заказать карточку, необходим паспорт РФ и документ, подтверждающий доход: справка по форме 2-НДФЛ, по форме банка или выписка со счёта. Только на основе указанных в них данных банк определяет платёжеспособность и устанавливает лимит. Также клиент обязательно должен быть совершеннолетним. Многие банки повышают возраст до 20 или 21 года.

Банки выдают карты двух типов: дебетовые и кредитные. Внешне различия незаметны, и определить вид бывает сложно. Стоит воспользоваться интернет-банкингом или обратиться к сотрудникам, чтобы уточнить тип, ведь условия использования у них разные.

Разница в том, что держатели дебетовой карты используют только сумму собственных средств. Карта выступает как электронный кошелёк, где они хранят свои деньги. Ими можно оплачивать любые услуги, снимать и переводить без комиссии.

Кредитовая карта от обычной дебетовки отличается тем, что на ней лежат деньги банка. Обычно такие карты оформляют, чтобы воспользоваться средствами, когда не хватает собственных. Однако клиент должен вернуть их в льготный период, чтобы не было просрочки. Иначе за каждый день ему будут начислены штрафы и пени. Обе карты одинаково популярны среди банковских клиентов, но цели использования у них разные. Какая выгоднее и больше подходит, каждый решает для себя сам.

Что бывает, если не знать разницы

Владельцы большого количества пластиковых карт, начинают путать их предназначение. Иногда держатели не знают этого изначально. Отсюда – просрочки, списание банком больших сумм с карточного счета.

Порой держатель путает платежные инструменты и вносит личные средства на счет кредитной карты. Даже если на расходы пластика нет никаких ограничений, при обналичивании владелец теряет часть денег.

Финансово грамотные заемщики используют эти платежные инструменты для оптимизации расходов и получения дополнительной прибыли.

Дебетовая карта является, по сути, депозитным вкладом, который всегда под рукой. Специалисты советуют не тратить с ее счета деньги, а использовать их в качестве дополнительного источника получения дохода.

Для трат лучше использовать кредитку во время льготного периода. Получив заработную плату, нужно закрыть образовавшийся долг, для возобновления грейс-периода.

Некоторые заемщики имеют несколько кредиток и тратят средства только в льготный период.

Они оплачивают задолженность, перекидывая средства со счета на счет, и внося потраченную сумму на кредитку, после получения зарплаты. Для совершения подобных манипуляций нужно знать детали обслуживания платежного инструмента.

Следует разобраться, как рассчитывается льготный период, можно ли перекидывать деньги со счета на счет, и какая при этом комиссия, как быстро поступят деньги на карточный счет, и во многом другом, все нужно тщательно просчитать и взвесить.

Основные отличия в оформлении кредитной и дебетовой карт

При подаче заявки на получение кредитки необходимо уделить внимание деталям, как требования к клиенту, возраст

Обычно необходимо подтвердить трудоустройство от 3 месяцев на последнем месте.
Также важно отсутствие долгов по кредитам в других банках.
Наличие достаточно высокой заработной платы является преимуществом.
А возраст от 21 года — необходимость в большинстве банков (редкие банки выдают кредитные карты лицам с 18 лет).

В отличие от кредитной карты, дебетовую оформить крайне просто.

  • Для этого нужен только паспорт и пенсионное удостоверение, если оно имеется.
  • Ни справка 2 НДФЛ, ни прочие документы банк не запрашивает, так как этот продукт предполагает, что на счете будут хранить деньги клиента, соответственно само финансовое учреждение ничем не рискует.

Почему важно знать тип своей карты

Как уже указывалось ранее, кредитные и дебетовые – карты с похожим функционалом, но разным предназначением. Например, кредитными картами можно расплачиваться за товары и услуги в местах, где установлен терминал, но при этом не стоит снимать наличность в банкоматах, поскольку за это взимаются дополнительные проценты. А вот чем хороша дебетовая карта – условия использования не предусматривают комиссий при выводе денег наличными.

Впрочем, если собственные деньги исчерпались, а обстоятельства требуют сложных трат – кредитная карта может здорово выручить. Главное использовать заемные средства с умом. Рекомендовано использовать лимит таким образом, чтобы на карте оставалось не израсходовано по меньшей мере 20%. Так легче погашать задолженность и оставить о себе впечатление как об ответственном заемщике.

Еще одна деталь, которую важно помнить: кредитные карты без кредитной истории невозможны. Все, что вы делаете, используя банковские средства, фиксируется и отправляется в БКИ

Так, частые просрочки и превышения льготного периода могут негативно сказаться на КИ. Это приведет к тому, что оформление других кредитов, в том числе ипотечных, будет усложнено, либо договоры заключатся на менее выгодных условиях. О том, на что влияет кредитная история и как ее узнать, мы рассказали в отдельной статье. 

Основные отличия дебетовой карты от кредитной

Главное отличие кредитной карты от дебетовой — это принадлежность денег на счету. Расплачиваясь кредиткой держатель тратит средства банка. Их нужно вернуть за определенное время, заплатив процент (или воспользоваться льготным периодом). Дебетовая карта — хранилище собственных денег владельца.

Очень схожи кредитка с нулевым лимитом и дебетовка с овердрафтом (возможностью потратить больше, чем есть на счету, заняв у банка). Но и в этом случае отличия легко прослеживаются.

Внешний вид

И кредитка, и дебетовка представляют собой пластиковые карточки 54*86 мм. На лицевой стороне размещены логотипы банка-эмитента и платежной системы. Номер из 16 цифр (реже из 18 или 19), срок действия напечатаны или выдавлены. Имя держателя указывают на персонифицированных картах любого типа. На оборотной есть информация о банке, 3-значный код подлинности, голограмма платежной системы. Как правило, предусмотрено белое поле для подписи владельца. Присутствуют магнитная полоса и чип.

Кредитная банковская карта отличается от дебетовой и номером. Первые 6 цифр — это идентификатор (БИН). Каждая несет определенную информацию:

  1. Начальная определяет платежную систему: 4 — это Visa, 5 — MasterCard.
  2. Вторая, третья и четвертая указывают на эмитента. Сбербанк использует 276–279 для карт стандарта «Классик», Яндекс.Деньги — 106 и 189.
  3. Пятая и шестая характеризуют банковский продукт. Например, у дебетовок Сбербанка это 27. По этим цифрам можно определить тип карты.

Требования к держателю

Различны требования банков к клиенту при оформлении карт:

Требование Дебетовая Кредитная
Возраст С 14 лет. Верхнего порога нет С 18 до 60–75 лет. У большинства банков нижний порог даже выше — 21–23 года
Гражданство Россияне и иногда иностранцы с РВП, ВНЖ Только россияне
Постоянный источник дохода Не нужен Обязателен
Документы Только паспорт (удостоверение личности иностранца, ВНЖ, РВП) Паспорт, иногда второй документ: СНИЛС, справка о доходах, удостоверение водителя, загранпаспорт
Телефон Обязателен и не один Только личный

Дебетовую карту оформляют по заявлению. Ее могут выдать даже тем, кто задолжал банку или по другим обязательствам с открытыми исполнительными производствами.

Для кредитной, помимо желания клиента, потребуется одобрение. Будущий заемщик заполняет подробную анкету, проверяется по скорингу и базам БКИ, иногда лично отвечает на вопросы банковского эксперта.

Счета и валюты

Дебетовый пластик привязан к текущему счету. Многие финансовые организации, например Ситибанк или Яндекс.Деньги, позволяют прикрепить одну карту к нескольким счетам в разных валютах, и на каждом будет свой баланс. Можно, наоборот, открыть дополнительные дебетовки к одному счету.

Кредитка привязана к кредитному счету. Российские банки открывают его только в рублях. Такие карты не могут быть мультивалютными.

Технические характеристики

Не зависят от типа банковского продукта. И кредитные, и дебетовые могут быть неименными и именными, с возможностью бесконтактной оплаты, поддержкой технологии 3D-Secure и др.

Функционал

Дебетовые карты допускают любые операции с использованием собственных средств. У кредиток могут быть ограничения. Яркий пример — Сбербанк, который блокирует денежные переводы с кредитного счета клиентам других банков.

Снимать заемные деньги позволяют все эмитенты, но с комиссией до 6–8 %. Альфа-Банк (карта «100 дней»), УБРиР («240 дней без процентов»), Банк Восточный («Просто 30») и другие финансовые организации выпускают кредитные карты с бесплатным обналичиванием, но на такую операцию не распространяется льготный период.

Лимит и овердрафт

На дебетовой карте тоже можно уйти в минус, расходуя деньги банка с услугой овердрафт. Ее предоставляют зарплатным клиентам и тем, у кого наблюдаются регулярные поступления средств.

Банк часто подключает овердрафт по своей инициативе, просто отслеживая среднемесячный оборот по карте. В Тинькофф Банке для этого не нужны специальные заявления или дополнительные документы. Овердрафт быстро одобряют, но так же быстро и отключают, стоит только клиенту не погасить долг вовремя.

Овердрафт — это палочка-выручалочка в ситуации, когда нужна небольшая сумма на короткий срок. В отличие от дебетовой карты с такой услугой, кредитную можно долго поддерживать в минусовом балансе, внося только минимальный платеж.

Особенности дебетовых карт

Такую карточку существует возможность открыть абсолютно для любого совершеннолетнего клиента банка. Достаточно предъявить паспорт и сформировать заявление. Для чего нужен такой вид пластика? Что с ним делать?

  • Организации зачисляют зарплату на дебетовую карту. Банк выбирается на усмотрение компании, в которой вы работаете. При этом компания платит за ежегодное сопровождение. При расторжении трудового договора придётся оплачивать эту опцию из своего кармана.
  • Стипендии и иные социальные выплаты перечисляются на такую карту. Достаточно предоставить номер счёта, который привязан к карточке.
  • При кредитовании средства перечисляются на карту. Не всегда удобно брать кредит наличными.
  • На карту можно совершать переводы с виртуальных кошельков. Обратная операция тоже возможна.

Что такое дебетовая карта

Дебетовая карточка оформляется по инициативе владельца. Для заключения договора следует обратиться напрямую в банк. Карта служит для доступа к накопительному или сберегательному счету. Клиент получает проценты на сумму, которая хранится в банке.

Возможности накопительного продукта:

Подобрать выгодную дебетовую карту →

Условия снятия наличных и перевода платежей зависят от тарифа. Иногда с накопительного счета нельзя тратить деньги, чтобы получать максимальный процент. Или на балансе должна остаться определенная сумма по условиям договора. Некоторые дебетовые продукты можно использовать без ограничений.

Многие банки предлагают подключить овердрафт. Это минимальный кредитный лимит для срочных покупок. Задолженность по овердрафту гасится автоматически при поступлении денег на баланс.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector