Эквифакс (equifax)

Услуги

В БКИ «Equifax» оказываются следующие услуги, связанные с кредитными историями:

1. Предоставление кредитных историй разным категориям граждан: физическим лицам и юридическим, ООО, индивидуальным предпринимателям, ЗАО. Гражданин сможет оценить себя самостоятельно, а финансовым организациям данные позволят проверить благонадёжность и оценить кандидата на получение займа. Первый отчёт бесплатный, второй и последующие – по 395 рублей.
2. Получение списка бюро кредитных историй. Сведения о взятых вами кредитах могли попасть и в иные БКИ, и обратившись в каждое, можно получить полную картину. «Эквифакс» предоставляет перечень за 295 руб.
3. Разработанный «Эквифакс» портал «Кредитная история онлайн» поможет оформить выгодную подписку на пять (цена – 595 р.) или десять отчётов (795 рублей), годовой пакет с ежемесячным обновлением КИ или месячный с ежесуточными услугами за 795 руб.
4. БКИ «Эквифакс» – это многофункциональное бюро кредитных историй, предлагающее услугу «Идеальный заёмщик» за 535 р. На официальном сайте сервиса можно узнать, как исправить кредитную историю в случае её ухудшения или же сохранить репутацию и поддерживать уровень кредитоспособности.
5. Любой зарегистрированной личности доступна борьба с мошенничеством посредством опции «Защита от мошенничества», предполагающей оповещения заёмщика в течение года о взятии новых кредитов по СМС (495 рублей) или электронным письмам (395 р.).
6. «Скоринг-контроль» – регулярные отслеживания изменений скорингового балла, характеризующего оценку кредитоспособности. Опция стоит 425 рублей за год.

Сведения о компании

Одной из ведущих компаний в России, оказывающей услуги по предоставлению кредитной информации потребителям, является ООО «Эквифакс Кредит Сервисис». Неоспоримым её преимуществом является онлайн-сервис, позволяющий бесплатно получить нужную историю.

Воспользовавшись сайтом компании, можно будет:

• понять причину отказа в кредитовании;
• обнаружить факт недобросовестных действий;
• установить неточности в кредитной истории.

Деятельность компании ориентирована на предоставление оптимального пакета информационных услуг. Для этого она плотно сотрудничает с Центральным бюро кредитных историй, а также разрабатывает и совершенствует приложения, позволяющие клиентам взаимодействовать с различными финансово-кредитными предприятиями.

Компания, основанная в 1899 году в США, имеет статус международного кредитного бюро и включает сведения об историях из 24 стран мира. Предлагаемые продукты бюро можно использовать в различных областях деятельности, касающейся кредитования. При этом, став клиентом агентства, можно будет получить и информацию, хранящуюся в других БКИ.

К основным задачам бюро относится создание, обработка и предоставление историй по должникам, оказание аналитических услуг банкам и компаниям

Особое внимание уделяется защите конфиденциальной информации.. База компании содержит примерно 288,6 млн историй физических лиц и около 771 тыс

юридических и сотрудничает с более чем с 2 тыс. компаниями на контрактной основе

База компании содержит примерно 288,6 млн историй физических лиц и около 771 тыс. юридических и сотрудничает с более чем с 2 тыс. компаниями на контрактной основе.

Кроме этого, в обязанности бюро входит предоставление субъекту сведений, касающихся его персональных данных. По его законным требованиям компания может:

• вносить актуальные изменения, удаляя неправильные или потерявшие смысл данные;
• вести журнал учёта обращений;
• обеспечить прекращение сбора информации в случаях, предусмотренных законодательством, в частности, поступления требований от субъекта о прекращении обработки персональных данных.

Альтернативный способ проверки кредитной истории в других бюро

Сервис предлагает заемщикам заказать отчет о кредитной истории. В отличие от обычного отчета из бюро кредитных историй equifax или других, в него входит:

1. Скоринговый балл и причины, которые на него повлияли: слишком большое количество запросов, отсутствие свежей информации по обслуживанию займов и кредитов, демографические данные.
2. Проверка паспорта – не находится ли он в черном списке, был ли безнадежный долг или взыскание.
3. Шансы на одобрение.
4. Анализ по обслуживаемым обязательствам – размер переплат банкам и МФО, общая сумма задолженности, количество кредитов. Демонстрируется в графиках и таблицах.

Предлагаются советы, которые окажут влияние на повышение кредитного балла. Стоимость услуги – 340 рублей (дешевле, чем в Эквифакс). Документ вышлют на почту в течение часа. В отличие от Эквифакс, у service-ki.com простая и быстрая регистрация на сайте.

Нужно вписать ФИО, дату рождения, электронную почту. Нужно указать паспортные данные, но не обязательно. Пользователь может поставить галочку в поле заказа звонка менеджера, и он перезвонит для уточнения сведений.

Заказывать кредитную историю рекомендуется перед подачей заявки на кредит, особенно в крупном размере. Это поможет оценить шансы, подстраховаться заранее. Если кредитная история не очень хороша, можно исправить ее с помощью кредитной карты или рассрочки для получения высоких баллов, после чего отправлять заявку.

Зачем нужна кредитная история?

В большинстве случаев кредитной историей интересуются банки, когда ищут информацию о потенциальном заемщике. Однако знать свое кредитное досье бывает очень полезно. В частности, вы сможете узнать причину, из-за которой, к примеру, вам отказали в банке с кредитом. Причина может крыться в ошибках, допущенных в досье.

Так, кредитное досье заполняют банки. Они передают информацию о своих клиентах БКИ. Бывает такое, что из-за невнимательности сотрудника кредитной организации была допущена ошибка в имени, фамилии или адресе клиента. Система банка может дать сбой и имеющийся у вас кредит запишут вам два раза. Либо не укажут дату погашения займа. Увидев такое досье, новый банк, куда вы пошли брать кредит, вполне может вам отказать.

Решить проблему несложно. Достаточно периодически отправлять запрос в БКИ Equifax. Кредитная история бесплатно и онлайн здесь выдается на основании данных, полученных от банков и центрального бюро кредитных историй.

Какие есть еще возможности по получению КИ

БКИ «Эквифакс» предлагает несколько вариантов получения своей кредитной истории. Однако по факту даже отправка запроса через онлайн-форму все равно в основном требует от заявителя посещения какой-то организации, в которой могут подтвердить его личность. Это все занимает определенное время. К тому же бесплатно такой отчет выдается не чаще одного раза в год, а ситуации в жизни случаются разные. И даже если есть необходимость и возможность каждый раз выполнять какие-то дополнительные задачи для получения КИ и оплачивать каждый повторный запрос, эти действия могут негативно повлиять на кредитную историю. Каждый запрос кредитной истории отражается в КИ. Частые запросы формируют у банка не самое хорошее отношение к заемщику. Кредитные организации в этом случае обычно считают, что человек или постоянно обращается, или все время планирует обратиться за кредитом. Поскольку кредитная история – это финансовая репутация, ее нужно контролировать. А чтобы это делать максимально быстро и без ущерба для самой КИ, лучше заказывать не кредитную историю, а кредитный рейтинг. В нем есть вся необходимая информация, но его запрос никак не отражается в КИ

Как получить отчет о своей кредитной истории

В Эквифакс кредитная история онлайн бесплатно доступна дважды в год. Для получения отчета нужно создать заявку в личном кабинете. Информация по запросу предоставляется в формате, с которым работают сотрудники банковских организаций.

Тариф «Скоринг-контроль» позволяет контролировать КИ в режиме онлайн. После подключения этого тарифа клиент будет получать уведомления о каждом изменении, внесенном в базу данных.

Можно ли изменить кредитную историю

Информация в КИ заемщика может не соответствовать действительности. С помощью Эквифакс бюро кредитных историй можно исправить допущенные ошибки. Неточности возникают по вине сотрудников банков, которые ошибаются при передаче информации. БКИ Equifax отправит запрос банку, по вине которого произошла ошибка, и добьется исправления данных.

Как защититься от действий мошенников

Мошенники оформляют кредиты, используя чужие паспортные данные, полученные незаконным путем. Для оформления займов они используют скан-копии паспортов или настоящие паспорта, потерянные хозяевами. Владелец паспорта может долго не догадываться, что на него оформлен кредит, пока не начинает получать звонки и сообщения от банка.

Чем больше времени проходит с даты выдачи займа, тем сложнее найти мошенников.

Тариф «Защита от мошенничества» позволяет узнавать о кредитах, оформленных на подписчика. Пользователь официального сайта Эквифакс будет получать уведомления о займах, которые оформлены на его имя.

Если в отчете появится кредит, который клиент не оформлял, он сможет сразу подать заявление в полицию. Своевременное аннулирование займа позволяет не переплачивать за проценты и пени. Equifax Credit Services поможет каждому человеку грамотно управлять кредитной историей.

Как пройти подтверждение личности на портале «Эквифакс»

Важнейшим этапом получения услуги, как всегда, остается верификация личности и тем, у кого есть подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги», о механизме получения которой AllKredits уже рассказывал в материале «Госуслуги: от регистрации онлайн до паспорта» – опасаться нечего. Вся процедура верификации в этом случае пройдет буквально за пару минут.

Однако, если таковой учетки не имеется, придется потрудиться. Правда, есть и еще один «непыльный» способ. Кредитное бюро «Эквифакс» разрешает идентификацию через расчетный счет в любом банке

Но тут существует важное ограничение – всего одна попытка

ВАЖНО: идентифицироваться по счету в банке можно всего один раз, поэтому стоит быть максимально внимательным к вводу банковских реквизитов своего счета!

Помимо этого, для пользователя доступна онлайн-идентификация с помощью цифровой подписи, удостоверенной аккредитованным центром, для которой понадобится:

• USB-токен или смарт-карта с подписью;
• Криптопровайдер – специальная программа для работы с ЭЦП;
• Плагин для браузера.

И если все это есть в наличии, то остается только скачать бланк заявления, заполнить его и подписать ЭЦП, после чего отправить на проверку по указанному электронному адресу. В этом случае подтверждение личности займет примерно сутки.

Для человека напрочь отрицающего цифровое удостоверение личности представлены и классические способы:

• Личный визит в бюро;
• Отправка телеграммы почтой России.

Подробнее о «классических» способах общения с БКИ можно прочесть в материале AllKredits «Как проверить кредитную историю?».

Услуги, предоставляемые компанией

С помощью данного сервиса можно постоянно отслеживать  личную кредитную историю онлайн. Нередко возникает ситуация, когда информация по кредитным историям не является правдивой. Например, при осуществлении транзакции через банк случился технический сбой, вследствие чего деньги дошли до получателя с опозданием.

Заемщик же думает, что выполнил все обязательства перед банком. И дальше продолжает проводить платежи с целью погашения своего кредита. Спустя какое-то время, обратившись за новым займом, он узнаёт, что его кредитная история содержит платежи с просрочкой. Из-за этого банки либо отказывают в заявке, либо выставляют повышенные требования.

БКИ Эквифакс онлайн предоставляет удобный сервис для проведения аналитики кредитных историй. Используя его, можно избежать подобных коллизий и ошибок, а также это крайне удобно для ведения кредитного портфеля заемщиков и частных инвесторов. Также Эквифакс предоставляет услуги по исправлению ошибок в досье физ лиц.

Получение кредитной истории бесплатно

Идентификация заявителя является главным требованием для предъявления запрашиваемых данных. С этой целью бюро кредитных историй эквифакс в начале верифицирует данные о личности обратившегося различными способами, после чего предоставляет ему кредитный отчёт через интернет.

Проверить кредитную историю онлайн возможно после прохождения верификации. Без этого бюро не имеет право предоставлять данные о кредитной истории, потому что это противоречит ФЗ-218 “О кредитных историях”.

Важно!

Бывает, что онлайн сервис, маскирующийся под Эквифакс, предлагает просто отправить СМС на платный номер, якобы клиент сразу же получит подробную информацию по своим данным. Но это все обман, никаких сведений клиент не получает, а лишь дарит мошенникам часть своих средств.

Проверка кредитной истории онлайн начинается с предъявления личных сведений о себе в БКИ. Чтобы сделать запрос через интернет, необходимо указать в запросе номер расчётного счёта в банке. На него бюро переведёт определённую сумму до 3 рублей, точное значение которой нужно указать на сайте. Так сервис определит личность заявителя.

Также подтвердить личность можно через электронную систему Contact. Стоимость верификации через неё составляет 180 рублей. После этого на сайте бюро можно будет свободно запросить свой кредитный отчёт.

Если невозможно подтвердить личность через интернет, можно воспользоваться следующими способами:

1. Отправить запрос в офис через почту. Понадобится заполнить данные на оформление запроса в компанию, после чего отнести в нотариальную контору и заверить документ. Далее он направляется письмом до востребования и с уведомлением о получении письма в адрес БКИ. Если в течение года клиент уже дважды делал подобный запрос, потребуется приложить к письму квитанцию об оплате услуги.
2. Выслать по адресу БКИ телеграмму. Верификацию личности выполняют сотрудники телеграфного отдела, которому необходимо предъявить личный паспорт или другой документ, принадлежащий заёмщику, желающему проверить данные по кредитной информации.
3. Лично явиться в офис. Этот способ применим только для жителей Москвы: нужно предоставить паспорт с целью прохождения идентификации, что дает возможность экономить на пересылках, и услугах нотариата.
4. Подать обращение к партнерам бюро своего региона.

Как получить сведения о своем кредитном досье?

Для того чтобы отправить запрос на получение своего кредитного досье, необходимо выполнить следующие действия:

Если верить отзывам о Equifax, существует несколько вариантов обращения в бюро. Например, одним из вариантов является направление в адрес данной организации электронной версии обращения. Для этого нужно заполнить специальный бланк заявления, подписать документ сложной электронной подписью (усиленная квалифицированная) и отправить его на эмейл БКИ.

Второй способ получения отчета, пройти регистрацию на официальном сервисе бюро кредитных историй. Далее, останется лишь войти в свой личный кабинет Equifax и оставить заявку.

Но учтите, необходимо быть готовыми к проверке достоверности сведений о вашей личности. Сделать это можно, например, через сайт Госуслуг, отправив на адрес компании телеграмму Почтой России.

Как вариант, можно войти в свой личный кабинет Equifax и отправить запрос виртуальным письмом с простой электронной подписью. При этом ключ к подписи должен быть получен во время личного посещения организации, согласно правилам использования электронной подписи в РФ.

Как его получить

Получить кредитный отчет можно несколькими вариантами. Рассмотрим каждый из них подробней.

С помощью портала БКИ “Эквифаст”

Для получения отчета таким способом необходимо пройти небольшую процедуру регистрации.

В ходе регистрации необходимо указать персональную информацию и подтвердить ее.

В этом собственно говоря и могут возникнуть некоторые трудности. Подтверждение личности может осуществляться несколькими способами, а именно:

• с помощью сервиса eID;
• с помощью международной системы Contact;
• путем личного обращения в главный офис БКИ;
• путем отправление заказного письма в БКИ по указанному выше адресу.

С помощью отправки заказного письма в главный офис БКИ

Для получения отчета таким способом достаточно обратиться к нотариусу с предварительно составленным заявлением и заверить его юридически.

После этого необходимо отправить заказное письмо с описью по вышеуказанному адресу в главный офис БКИ.

Получить отчет с помощью телеграммы

Получить отчет этим способом можно следующим образом:

• составить телеграмму, в которой указать: паспортные данные, адрес проживания, контактный номер телефона, адрес по которому должен прийти отчет с БКИ (можно указывать электронный адрес);
• заверить телеграмму нотариально (это делает оператором почты);
• отправить ее по адресу БКИ;
• получить отчет.

Получить отчет путем личного обращения в главный офис

Этот способ является наиболее простой и позволяет получить отчет сразу в день обращения.

Для этого необходимо:

• обратиться лично в главный офис БКИ с паспортом;
• написать заявление (по указанному выше образцу);
• получить отчет.

Регистрация личного кабинета

Чтобы зарегистрировать персональный профиль, нужно выполнить такие действия:

Чтобы можно было полноценно пользоваться личным кабинетом на сайте Эквифакс, требуется пройти процедуру идентификации:

• с помощью портала Госуслуг;
• при непосредственном обращении в офис БКИ с документом, удостоверяющим личность;
• с помощью посещения почтового отделения для отправки телеграммы.

Чтобы подтвердить учётную запись в ЕСИА дистанционно, надо зарегистрироваться на сайте Госуслуг. Следующим шагом будет заполнение профиля, требуется введение СНИЛС и паспортных данных. Система проверит введённую информацию, после чего пользователю будет отправлено письмо с уведомлением на электронную почту.

Чтобы идентифицировать персональный аккаунт, указанные в нём сведения должны быть подтверждены при личном обращении в Центр обслуживания. Можно отправить также письмо, заверенное работником почтового отделения. Для подтверждения учётной записи можно воспользоваться интернет-банкингом в Сбербанке, банке Тинькофф либо Почта-банке. Такой способ идентификации подходит для клиентов кредитных организаций.

Как заказать кредитную историю в Эквифаксе: онлайн и бесплатно

Процесс заказа КИ на официальном сайте проходит в несколько шагов:

• вход на сайт;
• нажатие кнопки регистрации (если она не пройдена);
• изучение текста соглашения между сторонами и согласие с ними;
• переход на следующий этап;
• заполнение полей по авторизации (почтовый ящик, пароль, телефон);
• внесение остальных данных — ФИО, по личности, дате и месту появления на свет;
• заполнение информации о месте регистрации;
• внесение данных в дополнительные поля;
• нажатие кнопки регистрации и получение письма на e-mail.

Далее требуется перейти в ящик и кликнуть по пришедшей ссылке в письме. Далее нужно указать и подтвердить телефону путем ввода кода. 

Для заказа кредитной истории на Эквифаксе онлайн и бесплатно требуется сделать следующее:

• вход на сайт (если имеется профиль, нужно начинать сразу с этого пункта);
• прохождение идентификации (через Госуслуги, с помощью телеграммы, лично, с помощью расчетного счета или квалифицированной ЭЦП);
• заказ и получение кредитной истории на e-mail.

Параллельно с отправкой на почтовый ящик отчет доступен в личном кабинете.

Функционал личного кабинета на Эквифаксе

Функциональные возможности у бюро кредитных историй нельзя назвать обширными. Во-первых, здесь регистрируются для того, чтобы заказывать отчеты по кредитным историям. Два экземпляра в год можно заказывать бесплатно, но последующие будут фиксироваться. Если отчеты требуются часто, система предлагает купить комплекты, и пользоваться ими по мере необходимости. Такие отчеты требуются физическим или юридическим лицам для того, чтобы получить кредиты в банках или иных финансовых организациях. Также иногда они нужны для поездки или переезда в другие страны.

Вторая функция бюро заключается в выравнивании кредитных историй, если они плохие. В этом случае человек находится в долговой яме, равно как не может получить новых кредитов. Ему предлагается брать микрозаймы на крайне невыгодных условиях, но своевременно их возвращать. Требуется для того, чтобы спустя несколько операций восстановить свою историю.

В личном кабинете можно воспользоваться опцией «Идеальный заемщик». Она заключается в том, что человек проверяет свою историю, а после получения отчета получает рекомендации компетентных специалистов о том, как ее улучшить. После использования опции можно получить не только отчет, но и аналитические сведения, способствующие составлению полноценной статистики. Именно на ней выстраиваются профессиональные рекомендации от работников БКИ Эквифакс.

The following two tabs change content below.

Никита Аверин

В 2017 году окончил ФГБОУ ВО «Саратовский государственный технический университет им. Гагарина Ю.А.», г. Саратов, по направлению подготовки «Информатика и вычислительная техника». В настоящее время являюсь администратором сайта kabinet-lichnyj.ru. (Страница автора)

Последние записи автора — Никита Аверин

• Личный кабинет ФРП — 09.06.2021
• Учи Дома: вход в официальный личный кабинет, возможности ЛК — 08.06.2021
• Факторинг ПЛЮС: регистрация личного кабинета, вход, функционал — 08.06.2021

Чем занимается «Эквифакс»

Фирма была основана в Америке в 1899 г. В России свою деятельность данный сервис ведет с 2004 года. Организация представляет собой классический банк где можно найти нужную информацию. В его стенах хранится информация обо всех полученных людьми займами и ссудами.

Из чего она формируется у заемщика. Формироваться она начинает с первого полученного займа гражданина в долговых обязательств в банке. Складывается она из информации о платежах по всем когда-либо полученным займам. В ней отражается каждый платеж.

Когда люди обращаются в банк или любую другую организацию за новым займом — делает запрос в фирму с просьбой выслать им финансовый отчет заемщика. После детального анализа банк принимает решение о выдаче или отказе в ссуде.

Она является одной из тех организаций, куда обращаются люди с целью узнать нужные данные.

Важно! Сегодня организация специализируется в большей степени на работе с банками и Микро Финансовыми Организациями. Обычным людям фирма предоставляет всего две услуги: получения кредиторского отчета заемщика и исправление отрицательной истории должника.. Услуга его получения позволяет людям узнать о:

Услуга его получения позволяет людям узнать о:

1. Правильности переданных банком данных о внесенных платежах.
2. Об оформленных на имя гражданина ссудах и займах. Многие люди именно так узнают о том, что на их имя имеется кредит, взятый мошенниками.
3. Возможные причины отказа финансовых организаций в выдаче займов или ссуд.
4. Услуга исправления отрицательной истории предоставляется людям в отчетах, которых была допущена ошибка.

Что содержится в отчете

Кредитный отчет содержит довольно много информации и состоит из нескольких разделов. Ориентируясь на эти данные, банки принимают решение о надежности клиента. Состоит отчет из нескольких разделов, рассмотрим, что содержится в каждом из них:

1. Титульная часть. Данные паспорта, изменения паспортных данных зафиксированные системой.
2. Изменения по адресам. Здесь может содержаться довольно много изменений. Это связано с тем, что кредитные организации используют разные платформы и данные в бюро могут передавать в различных видах. В итоге изменения иногда фиксируются, даже если адрес никогда не менялся.
3. Заинтересованность заемщика. Количество запросов, поступивших за определенный промежуток времени (час, день, месяц, год). Частые запросы могут снизить вероятность одобрения кредита.
4. Основная часть. Данные обо всех открытых и закрытых кредитах, допущенных при погашении просрочках и т. д. Эта часть вызывает наибольший интерес.
5. Скоринг. Оценка заемщика по мнению бюро Эквифакс исходя из данных кредитного отчета. Чем она выше, тем лучше. Максимальная оценка – 999 баллов.
6. Закрытая информация. Данные о кредиторах (банках, МФО и т. д.), которые передавали и запрашивали кредитную историю.

Регистрация и вход в личный кабинет

Процесс регистрации в БКИ «Equifax»:

• Первым делом нужно перейти на сайт бюро, для этого можете воспользоваться следующей ссылкой: online.equifax.ru.
• После перехода на сайт бюро, нажмите кнопку «Регистрация», она расположена в правом верхнем углу страницы.
• После чего откроется страница регистрации.
• В первом пункте регистрации будут представлены условия использования сервиса, рекомендуется ознакомиться с данным документом. После ознакомления, поставьте галочку в соответствующей вкладке и нажмите кнопку «Дальше».
• Теперь нужно указать параметры для будущей авторизации в бюро. Для этого укажите следующие параметры: адрес электронной почты (необходимо указывать реальную почту, так как на неё придёт письмо для подтверждения регистрации), пароль, номер телефона. После заполнения всех свободных полей, нажмите кнопку «Дальше».
• В следующем пункте регистрации нужно указать личные данные, а именно: ФИО, дату и место рождения, тип документа, номер и серию паспорта, место и дату выдачи паспорта. По завершению заполнения всех свободных полей, нажмите кнопку «Дальше».
• Далее указывается информация о месте регистрации. Здесь нужно ввести следующие параметры: почтовый индекс, регион, район, населённый пункт, улицу, дом и квартиру. Как только завершите заполнение всей информации, нажмите кнопку «Дальше».
• В последнем пункте, указывается дополнительная информация: пол, образование, семейное положение и код подтверждения. После заполнения нажмите кнопку «зарегистрироваться».
• Теперь остаётся только пройти подтверждение через электронную почту и мобильный телефон.

Личный кабинет Equifax

Процесс авторизации в БКИ «Equifax»:

• Перейдите на сайт бюро по следующей ссылке: online.equifax.ru.
• Нажмите кнопку «Вход», она расположена в правом верхнем углу страницы.
• После чего откроется окно авторизации. Здесь необходимо ввести адрес электронной почты и пароль. После ввода требуемых параметров, нажмите кнопку «Войти».

В случае если пароль окажется неверным, можете воспользоваться восстановлением пароля, для этого нажмите кнопку «Забыли пароль».