Можно ли заработать на инвестициях в сбербанке? мнение экспертов
Содержание:
- Что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен
- Доходность счета ИИС
- Сбербанк инвестиции для физических лиц
- Официальный сайт
- Недостатки
- Рейтинг брокеров
- Кому и зачем нужен индивидуальный инвестиционный счет
- Как открыть ИИС в Сбербанке — подробная инструкция
- ?Сбербанк предлагает два способа инвестировать на ИИС.Выбирайте тот, что вам удобнее:
- Доверительное управление активами
- ИИС Сбербанка – что это и в чем суть?
Что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен
Режим особого банковского счета — ИИС — стал доступен с января 2015 года. Специальный инвестиционный счет для торговли на бирже или доверительного управления. Только для налоговых резидентов РФ, физических лиц.
Выбор инструментов для инвестирования ограничен. Есть общие ограничения со стороны регулятора (ЦБ РФ) и брокеров. Конкретная брокерская компания сама устанавливает список инструментов, может их ограничивать при формировании инвестиционного портфеля. В отличие от банковских депозитов ИИС не застрахованы со стороны государства. Впрочем, как и обычные брокерские счета.
Клиент может оформить ИИС и брокерский счет параллельно. Разница состоит в том, что ИИС может быть только один, брокерских счетов — сколько угодно в одной или разных брокерских компаниях. Клиент — физическое лицо — может открывать у одного брокера и ИИС, и брокерский счет.
Кроме возможного ограничения списка инструментов для формирования инвестиционного портфеля, ИИС открывается на следующих условиях:
- Имеет два типа льгот по налогообложению (об этом ниже отдельно).
- Срок существования ИИС не менее 3-х лет. Только в этом случае действуют льготы. Если счет закрывается раньше — льготы аннулируются.
- В течение года на ИИС можно внести не более 1 миллиона рублей.
- Расчет НДФЛ по факту существования ИИС. Но не менее 3-х лет. Если на обычном брокерском счете НДФЛ рассчитывается и подлежит уплате по результатам года, на инвестиционном — при закрытии. В меньшей степени касается долгосрочных инвесторов, удерживающих ценные бумаги годами. У них и так налог списывают после продажи и получения дохода. Актуально для трейдеров с покупкой/продажей активов внутри года. На ИИС НДФЛ у них спишут только после вывода денег со счета. Плюс льготы и вычеты, которых нет на обычном брокерском депозите.
- Можно перевести ИИС с одного брокера на другого. При этом в течение 30 дней старый ИИС необходимо закрыть.
Как работает
После открытия ИИС его можно пополнить внутрибанковским переводом через Сбербанк Онлайн или с любого другого банка по реквизитам. После поступления средств можно торговать или формировать инвестиционный долгосрочный инвестиционный портфель.
Нет отдельных требований по срокам между открытием ИИС и внесением на него средств. Инвестор может открыть счет в январе, но внести деньги через год. Он сам выбирает стиль и стратегию инвестирования.
У брокера Сбербанк отсутствуют требования к минимальной сумме для внесения на торговый счет, в том числе ИИС. После поступления денег можно покупать активы через фирменное мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» или Quik (десктопная версия, WEB-терминал).
Как формируется возможный доход
Возможные источники дохода на инструментах ИИС Сбербанка:
- акции — рост стоимости ценных бумаг и дивидендные выплаты;
- облигации — выплата купонного и дисконтного дохода;
- валюта — рост курса;
- БПИФЫ (биржевые паевые инвестиционные фонды) — увеличение цены.
Доходность счета ИИС
Инвестор может получить минимальные проценты по ИИС по окончании договора в виде налогового вычета за 3 года. То есть безрисковая доходность составляет 13% в год. Для получения большей прибыли инвестор должен выбрать агрессивную политику, направленную на инвестиции в портфель акцией.
Одна из самых распространенных формул инвестирования: 50% вложений в акции крупнейших высоколиквидных компаний, 25% – в акции второго эшелона и 25% – в облигации ОФЗ. Государственные облигации дают ежегодно 7-8,5%, а крупнейшие компании платят 8-9% в год, при этом облигации менее подвержены риску по сравнению с акциями. При такой стратегии можно показать доходность минимум 20-40 процентов годовых.
Если клиент не может или не умеет самостоятельно совершать операции на фондовом рынке, рекомендуется заключить договор доверительного управления, выбрав одну из инвестиционных стратегий. Уровень риска у программы «Накопительная» низкий, при этом ее прибыльность держится на уровне 15-17%, а доходность «Русских акций» – 10-15%, что значительно выше ставок по депозитным продуктам.
Калькулятор ИИС Сбербанка
На сайте Сбербанка есть калькулятор ИИС, с помощью которого можно рассчитать примерную доходность за 3 года. На величину показателя влияет сумма первоначального взноса и регулярных пополнений, а также уровень дохода инвестора.
Все расчеты на сайте предоставляются только для примера. Банк и Управляющая компания не гарантирует определенную доходность инвестиций. Перед началом инвестирования нужно тщательно изучить условия и документы, которые регламентируют порядок его осуществления.
Сбербанк инвестиции для физических лиц
Фактически, это каталог предложений с вариантами пассивного дохода, которые можно использовать самостоятельно или привлекая специалистов. Незаменимое решение, особенно во время пандемии коронавируса, ведь вам не надо даже выходить из дома, чтобы вложить средства и получать прибыль. На официальном сайте банка достаточно кликнуть на «Инвестиции» и оценить, какие продукты предложены. По каждому из них есть дополнительное описание. Часто начинающие инвесторы задаются вопросом: стоит ли открывать ИИС в Сбербанке? Да, это довольно удобно и быстро. Такой счет имеет специальные льготы, и позволяет получить 13% налогового вычета от государства: на взнос или на доход. Без такого счета или классического брокерского нельзя совершать операции на биржах. Ближе знакомимся с предложениями от банка для получения пассивного дохода.
Облигации
Номинал облигаций составляет 1000 рублей. Согласитесь, сумма вполне посильная. В сравнении с другими продуктами, в случае с этими ценными бумагами предлагается более высокая доходность. Гарантированно выплачивается купон – регулярная процентная ставка. Чтобы работать с такими ценными бумагами, надо:
- Открыть брокерский счет.
- Перевести деньги без комиссии на счет.
- Установить приложение «Сбербанк. Инвестор» и управлять вкладом.
Фонды
Эти предложения находятся в списке «Готовые инвестиционные решения». Работать можно с такими фондами:
- ETF торгуются на Московской бирже за рубли;
- ПИФы с минимальным стартом от 1000 руб.
Если ETF формируется, например, по определенному сектору экономики, то ПИФы, которые находятся в управлении тех или иных компаний, позволяют купить определенную долю с возможностью пополнения счета в любой день
Для удобства работы важно посмотреть топ индексных etf, изучив показатели роста или падения по каждому
Инвестиции в акции
Покупая акции в Сбербанк, можно рассчитывать на доход с 2-х источников по этим инвестициям: рост цен на ценные бумаги и дивиденды, которые будет выплачивать акционерное общество по результатам определенных периодов. Цена на акцию начинается от 10 рублей за штуку, и как правило, они представлены лотами. Условия по каждому предложению доступны, если кликнуть на название из списка, например, выберите Роснефть или Аэрофлот.
Для того чтобы сделать выбор, посмотрите список предложенных ценных бумаг, и проанализируйте, как изменялась их стоимость и доходность.
Инвестиции в драгоценные металлы
Эти инвестиции онлайн относятся к долгосрочным. Можно купить памятные или инвестиционные монеты для себя или на подарок, слитки серебра, палладия, платины, золота. В дальнейшем, чтобы получить с их помощью прибыль, необходимо:
- продать в коллекции;
- продать как слиток металла;
- положить на депозитный счет.
Предусмотрено открытие обезличенных металлических счетов. В этом случае покупка доступна, начиная с веса — 0,1 грамм.
Инвестиции с защитой
Практичное решение, особенно в период обвала фондового и валютного рынков. Клиентам предлагают такие варианты:
- облигации Сбербанка;
- страхование жизни, что доступно в личном кабинете;
- накопительное страхование;
- индивидуальный пенсионный план;
- простые векселя банка.
Стратегическое решение для постепенного безопасного накопления.
Потенциальная доходность таких инструментов выше прибыли по депозитам даже с учетом инфляции.
Официальный сайт
Сбербанк – это ведущий банк РФ, предлагающий потенциальным вкладчикам широкий спектр услуг для инвестирования.
Большая доля деятельности организации приходится на инвестирование. На официальном сайте sberbank.ru, информационном портале “Инвестиции Доходчиво” посетители узнают о всех финансовых инструментах, предлагаемых банком. О них речь пойдет ниже.
Личный кабинет
Удобство инвестиционной деятельности со Сбербанком объясняется в возможности отслеживать свои накопления и доходность вложений в личном кабинете. Для регистрации потребуется доступ к интернет-банку.
Приложение для телефонов предоставляет пользователям всю информацию о доступных инструментах, а в разделе “Инвестиции” транслируется информация обо всех активах и процентах прибыли.
Данный раздел позволит не только открыть и пополнить счет, но и получать подробную информацию о состоянии портфеля. Каждый инвестиционный продукт оснащен собственным личным кабинетом, посредством которого можно управлять всеми инструментами.
- Сбербанк.Онлайн — для открытия вкладов и ОМС;
- Сбербанк Управление Активами (для покупки паев в паевых инвестфондах);
- Инвестор, QUIK (для доступа к фондовому, валютному и срочному рынкам);
- Простые Инвестиции (для доверительного управления активами);
- НПФ (для управления пенсионными накоплениями).
Недостатки
У этого счета имеются и недостатки. Они, как правило, следующие:
- ИИС, как ни крути, все же является рискованным вариантом инвестиций. В данном случае нет каких-либо государственных гарантий.
- Подобный инструмент инвестирования лучше использовать в период экономического подъема.
- Бывают трудности с определением вида вычета, который владелец желает получить, так как это необходимо выполнить сразу же, перед передачей финансов в управляющую компанию.
- Честность отчетов управляющего учреждения очень сложно отследить. Доходность является изменчивой и непостоянной величиной, и компания, получая большую прибыль, может подавать декларацию только на ее малую часть.
Рейтинг брокеров
Стоимость услуг указана для клиентов — физических лиц.
Название | Кол-во клиентов, всего/активных | Торговый оборот млрд.₽/месяц (1) | Комиссия брокера, %(2) | Комиссия депозитария руб. | Min депозит руб. | Доступ к иностранным акциям(3) | Торговая платформа | Репутация(4) | Открытие счета онлайн | Способы пополнения и комиссии за ввод/вывод, руб. |
БКС | 370 000/24 600 | 574,3 | 0,0177-0,0354 | 177 (5) | 50000 (6) | Да | Quik, MT5, TSLab, Tradematic, TrustManager | +++++ | Да | Безналичный (б/н) перевод, карта, наличными в кассу, 0/0 |
Тинькофф | 930 000/57 000 | 40,0 | 0,025-0,05 | Да | Тинькофф Инвестиции (WEB) | ±-± (7) | Да | Б/н, карта, 0/0 | ||
Сбербанк | 1 145 000/61 000 | 176,5 | 0,018-0,060 | Нет | Сбербанк Инвестор, Quik | +++— | Да | Б/н, н.д./н.д. | ||
ВТБ | 608 000/37 000 | 176,9 | 0,01 | 150 (5) | Да | ВТБ Мои Инвестиции, Quik | +++++ | Да | Б/н, карта, пополнение 0 или 2,6% с карты через мобильное приложение, вывод 0-0,2% (11) | |
АТОН | 51700/2700 | 34,9 | 0,0145-0,035 | 177 | 50 000 | Нет (13) | Quik | +++— | Да | Б/н, 0/0 |
Алор | 30000/860 | 23,2 | 0,017-0,08 | 150 | 10 000 | Да | Quik, Алор-Трейд, TradingView, TSLab | ++++- | Да | Б/н, наличными в кассу, 0/50 |
Церих | 16000/600 | 17,8 | 0,01-0,085 | Н.д. | 50 000 (6) | Да | Quik, QScalp, Z-Trade | ++++- | Да | Б/н, 0/0 (12) |
Открытие | 231 000/22000 | 111,5 | 0,057 | 175 (5) | 50 000 (6) | Да | Quik, MT5, TSLab, XTick | +++++ | Да | Б/н перевод, с карты, 0/10 |
Финам | 243 000/24 000 | 97,2 | 0 (8) | 177 (5) | Да | FinamTrade, TRANSAQ, Quik | +++++ | Да | Б/н, с карты, 0/300 (9) | |
КИТ Финанс | 25000/1400 | 4,8 | 0,025-0,048, 200 руб. (10) | Да | Quik | ++++- | Да | Б/н перевод, 0/0 |
- (1) — фондовый рынок.
- (2) — фондовая секция Московской биржи. Тарифные планы стандартные для новичков. Размер комиссии зависит от оборота в день.
- (3) — американские ценные бумаги на Санкт-Петербургской бирже и доступ к торгам на иностранных биржах.
- (4) — оценка репутации по пятибалльной шкале по параметрам (каждый параметр — отметка + или ее отсутствие):
- наличие лицензии как профессионального участника рынка (+);
- торговля через торговую программу с установкой на ПК и наличие WEB-версии (++);
- наличие отдельного сайта с удобным поиском (+++);
- доступ к торгам акций иностранных эмитентов на Санкт-Петербургской бирже и/или иностранных биржевых площадках (через статус «квалифицированный инвестор», напрямую через иностранные «дочки» брокера) (++++);
- общее удобство с учетом всех факторов (тарифы, поддержка, доступ к рынкам, количество и качество инструментов инвестирования, включая структурные продукты и единый счет, наличие отдельного сайта) (+++++).
- (5) — при наличии операций по счету. Если операции не проводились — комиссия 0 руб.
- (6) — минимально рекомендуемая сумма. При оценке среднего остатка меньше взымаются дополнительные сборы.
- (7) — торговая программа Тинькофф Инвестиции работает как WEB-терминал. Quik недоступен.
- (8) — тариф FreeTrade для новых клиентов при дистанционном открытии счета.
- (9) — срочный вывод.
- (10) — взимается независимо от активности на счете. В случае начисления комиссии по тарифу выше 200 руб. — взимается разница.
- (11) — до 300 тысяч в месяц — 0 руб., свыше — до 0,2% от суммы.
- (12) — при выводе менее 10 000 руб. комиссия 70 руб.
- (13) — по умолчанию не предусмотрено основными тарифными планами.
Графики изменения по ведущим 5 брокерам 2017–2019 года (источник Smart-lab.ru).
- Активные клиенты на Московской бирже.
- Обороты брокерских компаний.
- Динамика изменений активных клиентов в %.
Кому и зачем нужен индивидуальный инвестиционный счет
ИИС — это разновидность брокерского счета с льготным налогообложением. Такой способ инвестировать появился на российском рынке в 2015 году с тем, чтобы привлечь на фондовый рынок новых игроков. По сути, инвестсчет — это возможность попробовать себя в купле-продаже ценных бумаг, но на более мягких условиях. Вот в чем заключается особенность ИИС:
- Налоговые резиденты получают с инвестсчета вычеты двух типов. Можно вернуть 13% от суммы, зачисленной на ИИС, либо можно не платить с полученного дохода НДФЛ.
- Есть существенное ограничение. Чтобы получить налоговый вычет, надо держать счет открытым минимум три года.
- На одного человека — один инвестсчет. Если попытаться отрыть два ИИС одновременно, налоговая не позволит получить вычет.
- В течение трех лет, пока открыт счет, с него нельзя выводить средства. Но можно перейти к другому брокеру или управляющему.
- ИИС — государственная инициатива. Поэтому валютой счета выступают исключительно российские рубли.
Востребован ли такой вариант вложений? Однозначно, да. По информации Московской биржи, только в 2020 году количество инвестсчетов выросло на 46,3% и достигло 2,4 млн. Всплеск интереса россиян к инвестициям объясняется просто: привычные депозиты — низкодоходны, и с 2021 года будут дополнительно налогооблагаться. Поэтому вкладчики идут на фондовый рынок — за большей выгодой для своего бюджета.
Как открыть ИИС в Сбербанке — подробная инструкция
Можно открыть индивидуальный счет в Сбербанке онлайн. Для этого необходимо зарегистрироваться на официальном сайте финансово-кредитной компании и получить доступ в личный кабинет онлайн-банка. При этом обязательно должна быть подтверждена учетная запись пользователя на сайте Госуслуг.
Пошаговая инструкция открытия ИИС непосредственно в офисе банка:
- Гражданину нужно подойти в ближайшее отделение Сбербанка.
- Изучить правила предоставления услуг по ИИС и тарифные планы.
- Заполнить и подписать анкету установленного образца для . За помощью можно обратиться к любому банковскому сотруднику.
- Дождаться подтверждения из банка об открытии счета.
- Внести на инвестиционный счет для покупки ценных бумаг денежные средства.
С правилами оформления ИИС, сколько стоит предоставление услуг можно посмотреть на сайте Сбербанка. Здесь пользователи могут воспользоваться специальным инвестиционным калькулятором, просчитать возможную прибыль от инвестиций в ЦБ.
Размер прибыли будет зависеть от суммы инвестиций, периодичности внесения дополнительных средств на ИИС и степени дохода вкладчика.
Но необходимо понимать, что расчеты на калькуляторе являются ориентировочными. Система показывает, какой доход с вклада может получать инвестор при правильном выборе торговой стратегии и использовании финансовых инструментов.
?Сбербанк предлагает два способа инвестировать на ИИС.Выбирайте тот, что вам удобнее:
Способ 1.Инвестируйте с брокерского счётав Сбербанке
Способ 2.Инвестируйте с помощью профессионального управляющего
Как вы будете зарабатывать
Самостоятельно
Пользуясь готовыми инвестиционными идеями от лучших аналитиков Сбербанка, составленными на основе вашего риск-профиля, или выбирая самостоятельно любые ценные бумаги.
Через управляющую компанию
— Вы получите готовое решение с потенциальной доходностью выше, чем на вкладе.— Не будете тратить время на изучение всех тонкостей фондового рынка, доверив свои средства профессионалам из Сбербанк Управление Активами.
Что нужно сделать
1. Открыть брокерский счёт и ИИС.
2. Перечислить деньги на счёт от 1 тыс. до 1 млн ?.
3. Инвестировать онлайн в любые ценные бумаги или готовые инвестиционные идеи.
1. Открыть ИИС с доверительным управлением.
2. Инвестировать от 90 тыс. до 1 млн руб. 2 в стратегию «Накопительная» с низким риском.
Можно иметь только один индивидуальный инвестиционный счет
1 Право на налоговый вычет сохраняется за инвестором, только если ИИС действовал не менее трех лет. При более раннем закрытии счета инвестор теряет право на налоговый вычет, все полученные ранее вычеты по ИИС придется вернуть обратно в бюджет и уплатить пеню. 2 При открытии ИИС в АО «Сбербанк Управление Активами» вы можете внести 90 тыс. руб. (при открытии ИИС в личном кабинете — от 50 тыс. руб.), дополнительно можно вносить от 10 тыс. руб., но не более 1 млн руб. в год. .
Услуги предоставляются
1. Подразделением брокерского обслуживания ПАО Сбербанк
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-02894-100000 от 27.11.2000.
Получить подробную информацию об условиях предоставления брокерских услуг с использованием ИИС, ознакомиться с иными документами и тарифами можно в разделе «Брокерские услуги» сайта www.sberbank.ru , на консультации с менеджерами подразделения или в офисах брокерского обслуживания.
2. Акционерным обществом «Сбербанк Управление Активами», которое является 100%-ной дочерней компанией ПАО Сбербанк.
Зарегистрировано Московской регистрационной палатой 1 апреля 1996 года. Лицензия ФКЦБ России № 045-06044-001000 от 7 июня 2002 года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.
Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбербанк Управление Активами» и иную необходимую информацию заинтересованные лица до заключения договора доверительного управления могут на консультации с менеджерами Сбербанк Премьер , на сайте www.sberbank-am.ru , по телефону +7 495 500-01-00 или в офисе по адресу: 123317, г. Москва, Пресненская набережная, дом 10.
Инвестиции сопряжены с риском. Доходность инвестиций не гарантирована. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций. Денежные средства, перечисляемые на ИИС, не подлежат страхованию в соответствии с ФЗ от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Прежде чем принять решение об инвестировании, просим вас внимательно ознакомиться с договором доверительного управления, декларацией о рисках и документами брокерского обслуживания.
В статье рассмотрим отзывы об ИИС «Управление активами» Сбербанка.
С 2015 года предлагается открытие индивидуального инвестиционного счета, которым обеспечивается хорошая прибыль. По сути это является депозитарным вкладом на брокерские счета, доход с которых можно получать в виде налоговых вычетов, а также в форме процентов благодаря грамотному управлению денежными средствами. Доходность подобных вкладов может достигать двадцати процентов в год. Целью программы выступает повышение финансовой грамотности населения
Таким образом, обращается внимание клиентов на работу фондового рынка
Вам будет интересно: С чего начинать продажу квартиры: подготовка документов, порядок проведения процедуры, советы риелторов
Отзывы об ИИС Сбербанка будут представлены в конце статьи.
Доверительное управление активами
Если вас заинтересовали торги на финансовой бирже, но самостоятельно боитесь делать первые шаги, то помочь в этом сможет управляющая компания. Поскольку действует организация на возмездной основе, предусмотрена комиссия за услуги.
Есть несколько стратегий, реализуемых УК:
- Валютный доход – премьер. Низкий порог входа. Клиентский взнос вкладывают в несколько корпоративных еврооблигаций через покупку акций паевых инвестиционных фондов (ПИФов). Операции в долларах США, прирост выше по сравнению с депозитами. Срок – от 1 года. Подходит лицам, предпочитающим хранить деньги в иностранной валюте.
- Дивидендные акции. Программа ориентирована на компании, которые начали или уже выплачивают большие суммы дивидендов регулярно. Продолжительность – от 1 года. Подходит исключительно квалифицированным инвесторам (КИ), т. е. людям, которые обладают определенным багажом знаний и навыков работы на бирже либо располагают достаточным количеством денежных средств.
- Купонный доход (RUB). Оптимальное соотношение рисков и доходов. Деньги клиента инвестируют в государственные, региональные, муниципальные облигации российских компаний со средней длительностью потока платежей. Полученные средства перечисляют на клиентский счет.
- Международные акции (USD). Возможность влиять на мировую экономику. Инвестирование в следующие ценные бумаги:
- паи иностранных фондов;
- депозитарные расписки (depositary receipt) – документы с гарантией на право собственности акций иностранной корпорации.
Также средства вкладывают в счета и депозиты. Доход получается исходя из перераспределения средств между указанными методами. Предназначен для лиц с квалификацией.
- Активное управление для КИ. Долгосрочное получение доходов через контроль портфеля ценных бумаг. Инвестирование в российские компании, торгующие за границей.
- Защита капитала. Вклад в Сбербанке с полной сохранностью внесенных средств. Выплата включает первоначальный взнос, накопленные проценты и дополнительный приток, который связан с динамикой базового актива. Минимальный срок – 2 года. Досрочный выход невозможен.
- Акции компаний малой капитализации. Инвестиции в отечественные и международные концерны. Продолжительность – от 3 лет. Высокий риск.
- Долгосрочный прирост капитала (акций). Доходность за счет повышения стоимости ценных бумаг. Срок – от 1 года. Подходит лицам, склонным к рисковым операциям.
- Облигационный доход – рублевые облигации. Приход выше по сравнению со ставкой инфляции и по вкладам. Управление портфелем акций и длительностью выплат. Продолжительность — 1 год и дольше.
- Сбалансированный доход. Распределение инвестиционных средств между акциями и облигациями. Выбор документов основывается на анализе эмитентов и их кредитного риска.
- Группа стратегий «валютный доход». 9 курсов управления, из которых клиент выбирает подходящий вариант. Рассчитано на КИ, кроме «Валютного фонда».
ИИС Сбербанка – что это и в чем суть?
Индивидуальный инвестиционный счет – это особый вид брокерского счета, позволяющий физическому лицу совершать торговые операции на биржевом рынке России. После подписания договора инвестор получает доступ к торговым системам: Фондовый рынок Московской Биржи (ТС ФР МБ), Валютный рынок Московской Биржи (ТС ВР МБ), Срочный рынок Московской Биржи (ТС СР МБ) и Внебиржевой рынок (ОТС). Потребитель сам выбирает где и как инвестировать.
Законодательством закреплено два типа счета ИИС:
- «А» — с вычетом на взносы;
- «Б» — с вычетом на доходы.
Тип А
Используя тип «А» можно возместить 13% от инвестируемой суммы, максимум – 52000 руб. в год. Подходит только для лиц, которые могут документально подтвердить размер своей заработной платы. Налоговая льгота оформляется в конце каждого года. Этот тип недоступен для индивидуальных предпринимателей, осуществляющих деятельность по упрощенной схеме налогообложения, а также для безработных и пенсионеров.
Вычеты на взносы выгодно оформлять клиентам, у которых доход по документам составляет более 35000 руб. Например, если заработная плата – 15000 руб., то за год с нее удерживается 23400 руб. налогов. При инвестировании даже 400000 руб. к возврату подлежат только ранее удержанные в бюджет средства, а не 52000 руб. Если доход 35000 руб., то сумма налогов за год составит 54600 руб., из которых можно будет вернуть не всю сумму, а только 52000 руб.
Тип Б
При использовании вычета второго типа инвестиционный доход не облагается налогом. Фактически налог начисляется, но не списывается при перечислении денег на депозит по окончании договора. Тип «Б» подходит для лиц, которые активно инвестируют собственные средства, а также для вкладчиков, не имеющих справок о доходе установленного образца.
Потребитель выбирает тип начисления налоговой льготы перед подачей заявления и отчетов в ФНС. Изменить выбор после подачи документов в налоговую инспекцию невозможно.
Особенности индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке
- Доступен только гражданам РФ.
- Запрещено одновременное ведение более одного счета.
- Перевод действующих брокерских счетов в ИИС невозможен.
- На счету размещаются только рубли, другая валюта не принимается.
- Минимальная сумма инвестирования – 1000 руб., максимальная в год – 1000000 руб.
- Частичное снятие денежных средств не предусмотрено.
- Срок действия договора – минимум 3 года.
- При досрочном расторжении договора, инвестиционный доход сохраняется, но льготы по налогообложению снимаются.
Способы управления инвестиционным счетом
В Сбербанке можно управлять инвестициями двумя способами: лично или с помощью профессионального управляющего. При самостоятельном управлении активами клиент может использовать готовые инвестиционные идеи и прогнозы аналитиков банка. Еженедельные отчеты доступны на сайте и в приложении банка. Также инвестор может самостоятельно осуществлять покупки и продажи ЦБ.
При оформлении доверительного управления ИИС клиент выбирает готовое решение от профессионалов из Управляющей компании. Все, что остается инвестору – отслеживать сальдо операций и доходность вложений.
Инвестиционный счет часто называют «брокерским», что не совсем верно. Отличие ИИС от брокерского счета в Сбербанке заключается в некоторых ограничениях для клиента. На брокерские счета можно перечислять платежи любого размера, а также выводить с них деньги до окончания срока договора. Минус этого вида счетов в том, что доходные операции по ним облагаются налогом в размере 13%, без возможности получить его обратно. Главное отличие инвестирования в ИИС– клиент получает дополнительную выгоду в виде возврата налоговых издержек.