Можно ли взять гараж в ипотеку? ипотечные программы в сбербанке и втб 24

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: ипотека, кредиты, пластиковые карты

Ипотека на покупку гаража — не самый популярный продукт в банках Ростова-на-Дону. Проценты по нему обычно выше, чем при обычной ипотеке. Дело в том, что наше законодательство не защищает гаражные постройки от сноса, и банки рискуют в любой момент остаться без обеспечения. Поэтому условием большинства договоров является дополнительный объект залога в виде квартиры или машины. В стандартный пакет документов, как правило, входят справка БТИ, техпаспорт строения и документ, подтверждающий, что земля под гаражом приватизирована.

Обычно выгоднее покупать гараж одновременно с квартирой в новом доме по общему кредиту или взять нецелевой кредит под залог недвижимости.

Отследить все варианты по покупке гаража и сравнить условия в банках Ростова-на-Дону вы сможете на сайте Выберу.ру.

Частые вопросы

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?
Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

Можно ли получить ипотеку в день обращения?
Некоторые банки готовы выдать ипотечный кредит в день обращения. Зачастую это становится единственным шансом клиента приобрести выбранный объект недвижимости в случае отказа другого финансового учреждения.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Задайте свой вопрос

Где оформить ипотекуКак оформить ипотеку?

Специальные программы в ипотекеДополнительные доходы для оформления ипотеки

Виды недвижимостиИпотека под залог

Выберите ипотеку

На строительство дома Квартира в ипотеку Кредит под залог имущества

Ипотечное кредитование на покупку комнаты Соц. ипотека в Ростове-на-Дону Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредит на жилье по 2 документам На коммерческую недвижимость

Можно, но сложно

Цена гаража может иногда равняться, а то и превышать стоимость самой машины. Естественно многие автовладельцы нуждаются в заемных средствах.

Количество учреждений, которые готовы выдавать кредиты на приобретение гаража под его залог, очень мало. Это связано, прежде всего, с высоким риском потери залога. Отдельно стоящий гараж имеет больший риск быть снесенным по тем или иным причинам, и вероятность его повреждения выше, чем жилой недвижимости. Частной собственностью должно быть не только гаражное строение, а и земельный участок, на котором он находится.

Часто встречаются предложения по покупке в кредит парковочного места в подземной парковке в многоквартирных домах. Кредит на паркоместа в недостроенных домах, как правило, оформляются только при получении ипотеки и на квартиру. Его стоимость может быть также включена в цену за квартиру и ипотека оформляется одним договором.

Высокие риски банки компенсируют не очень выгодными условиями для клиента. Во-первых, первоначальный взнос будет не менее 30-40 %. Таким образом, банк хочет гарантировать себе возврат средств в случае невыполнения заемщиком условий кредитного договора, а гаражи и паркоместа не считаются ликвидным имуществом. Процентные ставки тоже обычно выше, чем при покупке квартиры или дома. В результате заемщику требуется много средств для оплаты первого взноса, расходов и ежемесячных платежей, что в некоторых случаях делает долгосрочную аренду более выгодной, чем покупка.

Если обратиться в банк с просьбой выдать кредит на покупку гаража, то большинство финансовых учреждений предложат потребительский кредит наличными, возможно под поручительство. Но такие кредиты сами по себе предполагают более высокие ставки, чем ипотека. Такой вариант может быть интересен заемщику, если на покупку не хватает небольшой суммы денег или объект находится в маленьком населенном пункте и цена на гараж небольшая.

Еще одним вариантом покупки гаража за счет кредитных средств, является залог другой собственной недвижимости. Такой кредит обойдется заемщику дешевле, чем беззалоговый. Кроме того, деньги можно получить на длительный период и, соответственно, будут меньше обязательные платежи и нагрузка на личный бюджет. Стоит поискать банк, который предлагает более низкие проценты ставки, если подтверждается целевое использование денежных средств. После покупки гаража в банк будет достаточно предъявить договор купли-продажи. Но к решению о взятии такого кредита необходимо подойти очень взвешенно. В случае невозможности выполнять свои обязательства можно лишиться жилья.

В целом, к заемщикам, которые хотят приобрести гараж за счет заемных средств, предъявляются такие же условия, как и для оформления кредитов по остальным ипотечным программам в пределах одного банка. Гараж также необходимо застраховать от риска утраты и повреждения.

Примеры программ кредитования

Программа кредитования и процентная ставка зависят от многих факторов. Пример такой зависимости и разнообразия условий прослеживается в вариантах кредитования у Сбербанка и ВТБ 24.

Сбербанк

Вариант 1
Сумма обязательного платежа: 15-30%.
Процент по кредиту: 14-14,5%.

Вариант 2
Сумма обязательного платежа: 30-50%.
Процент по кредиту: 13,75-14,25%.

Вариант 3
Сумма обязательного платежа: свыше 50%.
Процент по кредиту: 13,5-14%.

В каждом варианте процентная ставка зависит от срока кредитования, с этим связан некоторый разброс указанных значений.

Если вы знаете примерные ставки и сроки ипотеки, можно использовать наш калькулятор для расчета платежей в Сбербанке или других банках.

Сбербанк также предлагает дополнительные выгодные условия выдачи займов:

• это единственный банк, где можно взять ипотеку под индивидуальный проект строительства гаража. В этом случае Сбербанк может даже увеличить срок погашения займа или отсрочить внесение ежемесячного платежа, если клиент предоставит документальное доказательство увеличения расходов на постройку;
• в сделке могут участвовать поручители заемщика и субзаемщики;
• в качестве первоначального взноса могут быть предоставлены драгоценные металлы, ценные бумаги или недвижимое залоговое имущество.

ВТБ 24

Вариант 1
Сумма обязательного платежа: 30-40%.
Процент по кредиту: 15,45-16,35%.

Вариант 2
Сумма обязательного платежа: 40-60%.
Процент по кредиту: 14,95-15,85%.

Вариант 3
Сумма обязательного платежа: свыше 60%.
Процент по кредиту: 11,9-15,05%.

Особенности предоставления услуги в ВТБ 24:

• займ выдается только на приобретение готового или недостроенного гаража;
• высокий обязательный взнос: минимальный размер – 30% от суммы покупки при приобретении недвижимости в подземном комплексе и 40% при покупке наземного гаража;
• есть возможность оформить ипотеку одновременно на гараж и жилье;
• процентная ставка может быть увеличена до 2,5% при покупке гаража на первичном рынке без оформления в банковскую пользу и до 3% при оформлении страховки только на объект кредитования.

Документы

Чтобы принять участие в ипотечной кредитной программе претендентам необходимо подготовить пакет документации:

• заявка (заполняется разработанная банком форма);
• личный паспорт заемщика, в котором должны присутствовать все важные отметки, касающиеся гражданства, прописки;
• идентификационный налоговый код;
• справка о ежемесячном заработке, в которой указаны данные за последние шесть месяцев;
• документация на залоговое имущество: договор купли-продажи или другой документ, выступающий в качестве основания возникновения прав собственности (завещание, дарственная); свидетельство, подтверждающее право собственности; выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, экспертная оценка, паспорта продавцов;
• документация на приобретаемый объект недвижимости: договор купли-продажи, документы на земельный участок, копия паспорта владельца паркоместа или гаража.

Куда обратиться

Одним из немногих банков, которые предоставляют ипотечный кредит на покупку гаража, является Сбербанк. Кредит также можно получить на строительство гаража или покупку парковочного места. На текущий момент заемные средства выдаются на следующих условиях:

• минимальная сумма – 45000 рублей;
• первоначальный взнос – от 15%;
• процентная ставка – от 13% годовых.

Если заемщик хочет приобрести парковочное место в новостройке, которая строится с привлечением кредитных средств Сбербанка, то первоначальный взнос может быть снижен до 15%.

На самую низкую процентную ставку могут рассчитывать действующие клиенты банка: держатели зарплатных и пенсионных карт.

Банк индивидуально рассматривает каждую заявку. При недостатке личного дохода для получения желаемой суммы допускается привлечение созаемщиков (до 3-х человек).

К заемщикам выдвигаются следующие требования:

1. минимальный возраст заемщика 21 год, максимальный возраст – 75 лет;
2. минимальный стаж на последнем месте работы – полгода, общий трудовой стаж не менее 1 года;
3. наличие подтвержденных доходов.

Потенциальный заемщик должен предоставить в банк, кроме паспорта и справки о доходах, следующие документы, касающиеся залога:

1. свидетельство на право собственности;
2. документ, которые являются основанием возникновения права собственности (например, договор купли-продажи);
3. экспертная оценка о стоимости объекта;
4. кадастровый паспорт;
5. выписка из ЕГРП о наличии \ отсутствии ограничений прав собственности;
6. документы на земельный участок, на котором расположен гараж;
7. копия паспорта собственника гаража или паркоместа.

Сбербанк обещает дать ответ в течение 5 дней после предоставления заемщиком полного пакета документов.

Оформить кредит на покупку гаража или места на парковке многоэтажного дома можно в банке Дельтакредит. Объект можно приобрести в:

• построенных или находящихся на стадии строительства многоквартирных домах;
• в отдельно стоящих гаражных комплексах;
• в зданиях непроизводственного назначения.

Денежные средства предоставляются на следующих условиях:

• процентная ставка – от 12% годовых;
• взнос за счет собственных средств – от 30%;
• максимальный срок кредитования 10 лет.

Заемщик должен как минимум соответствовать следующим требованиям:

1. возраст от 20 до 64 лет;
2. наличие постоянного стабильного дохода.

На минимальную ставку могут рассчитывать клиенты, которые предоставят справку о доходах по форме 2-НДФЛ, а также выполнят все максимальные требования банка в части страхования. Кредит можно получить, предоставив только паспорт, но процентная ставка будет больше.

Банк предоставляет средства и на покупку парковочного места в доме, который находится в стадии строительства. Но сделать это можно только при условии оформления ипотеки и на квартиру в этом же доме.

Заявку на получение кредита можно оформить на сайте банка. В течение короткого времени с потенциальным заемщиком свяжется представитель банка и сообщит предварительное решение.

Банк не выдает кредиты на покупку гаражей в гаражно-строительных кооперативах.

Получить кредит на покупку гаража или машиноместа можно в Русском ипотечном банке. Денежные средства выдают на таких условиях:

• сумма кредита от 600 000 рублей;
• первоначальный взнос от 30%;
• максимальный срок кредитования – 10 лет;
• процентная ставка от 14,5%.

Ставка по кредиту будет выше, если заемщик откажется от заключения договора страхования жизни и здоровья.

Процентная ставка зависит от возможности потенциального заемщика подтвердить свои доходы, а также размера первоначального взноса.

Таким образом, на рынке есть интересные предложения по кредитам, с помощью которых можно приобрести надежное место для своей машины.

Особенности покупки гаража в ипотеку

Программы по финансированию приобретения гаража можно найти далеко не у каждого кредитора. Это вызвано тем, что оценить ликвидность такого объекта недвижимости довольно сложно. Кроме того, не все банки готовы давать деньги под залог строящегося или ненадежного имущества. С другой стороны, большинство заемщиков не готово предоставлять свое жилье в качестве залогового.

На сегодняшний день российские банки начали предлагать программы по приобретению гаражей, парковочных мест. При этом кредитные организации дают возможность покупать гаражи, степень готовности которых составляет хотя бы 30%. Кроме того, сделать это возможно и в жилищном комплексе, где уже застроено 80% проектной площади.

Важной особенностью гаражной ипотеки является существенный первоначальный взнос, размер которого составляет 30-40% от полной стоимости гаража. При этом уровень процентной ставки может составлять более 15% годовых по кредиту

Требования к заемщику

Чтобы получить кредитование, человек должен соответствовать определенным критериям. Можно выделить следующие требования к претенденту:

• обязательное наличие российского гражданства;
• возраст 20-65 лет;
• официальное трудоустройство;
• трудовой стаж не менее одного года;
• документальное подтверждение доходов за последние шесть месяцев;
• прописка в регионе офиса кредитно-финансового учреждения;
• в некоторых случаях страховые полисы для заемщика, приобретаемого объекта.

Если человек не соответствует таким требованиям, то ему попросту не дадут кредит. Сегодня некоторые банки не требуют документального подтверждения доходов и залога. С другой стороны, они предполагают повышенные процентные ставки.

Требования к объекту покупки

Если заемщик не может предоставить в качестве залога личное имущество, жилье, то ипотечная недвижимость должна соответствовать следующим критериям:

• объект не должен находиться в аварийном состоянии, стоять в очереди на снос, капитальный ремонт, реконструкцию;
• обязательно наличие прочного фундамента из кирпича, бетона, камня;
• гараж документально выделен как самостоятельный объект.

В некоторых случаях оценка ипотечного гаража проводится силами самого кредитора. Это значительно ускоряет процесс и делает его несколько дешевле.

Оформление кредита

Все официальные процедуры нужно проводить в определенном порядке, придерживаясь положений закона:

1. Вначале требуется выбрать финансовое учреждение.
2. Подать заявку на участие в ипотечном кредитовании. Сделать это можно при личном визите в банк, взяв с собой паспорт, идентификационный код. Кроме того, для этого можно использовать интернет. Здесь на определенном сайте нужно заполнить онлайн-форму, которая отправится на рассмотрение.
3. После получения предварительного одобрения от банка, на протяжении обозначенного времени заемщику нужно найти подходящий вариант гаража.
4. Собрать необходимый пакет документов для передачи менеджеру финансового учреждения.
5. После проверки аналитического отдела, службы безопасности кредитной организации можно уже заключать договор купли-продажи с владельцем гаража.
6. На следующем этапе нужно сделать уже первый взнос, оформить ипотечные документы.
7. Далее происходит юридическая регистрация сделки.
8. Уже после этого денежные средства переводятся на банковский счет продавца данного объекта недвижимости.

После описанных выше процедур заемщик получает на руки график ежемесячных платежей, начинает выплачивать ипотеку.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Пятигорске

• • Доп.офис №5230/0709
  • Пятигорск, улица Подстанционная, 17
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Вт.:с 09:00 до 15:00 (обед с 13:00 до 14:00)Ср.:с 09:00 до 15:00 (обед с 13:00 до 14:00)Чт.:с 09:00 до 15:00 (обед с 13:00 до 14:00)Пт.:с 09:00 до 15:00 (обед с 13:00 до 14:00)Сб.:с 09:00 до 15:00 (обед с 13:00 до 14:00)
• • Пятигорский
  • Ставропольский край, Пятигорск, Октябрьская улица, 48
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:00-18:00 предпразд 09:00-17:00Сб 09:00-15:00 предпразд 09:00-14:00Вс выходной
• • Офис «Пятигорский»
  • Ставропольский край, Пятигорск, проспект 40 лет Октября, 23
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 09.00-18.00; Сб—Вс: выходной
• • Операционный офис «Пятигорский»
  • Пятигорск, площадь Ленина, 2
  • 8 800 700-91-00
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 09:00-18:00
• • Операционный офис Пятигорск
  • Пятигорск, проспект Калинина, 38Астр2
  • +7 865 225-80-81, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница с 09-00 до 17-00 (без перерыва) суббота с 09-00 до 16-00 (без перерыва)

Процентные ставки по ипотечной программе «Гараж»

Процентные ставки по ипотечной программе «Гараж» зависят от срока кредитования, валюты кредита, размера первого взноса, а также того, получает ли заемщик зарплату в Сбербанке или нет. Процентные ставки по кредиту составляют:

Кредиты в рублях

Ставки по кредитам в рублях на приобретение гаражей, строящихся с участием кредитных средств Сбербанка.

Срок кредита	Первоначальный взнос	Клиенты получающие зарплату в Сбербанке России	Клиенты других категорий
до регистрации ипотеки	после регистрации ипотеки	до регистрации ипотеки	после регистрации ипотеки
до 10 лет	от 10 до 30%	13,30%	11,70%	14,75%	13,00%
от 30 до 50%	12,40%	10,85%	13,80%	12,05%
от 50%	11,60%	10,05%	12,90%	11,15%
от 10 до 20 лет	от 10 до 30%	13,50%	11,95%	15,00%	13,25%
от 30 до 50%	12,65%	11,05%	14,05%	12,30%
от 50%	11,85%	10,25%	13,15%	11,40%
от 20 до 30 лет	от 10 до 30%	13,75%	12,15%	15,25%	13,50%
от 30 до 50%	12,85%	11,30%	14,30%	12,55%
от 50%	12,05%	10,50%	13,40%	11,65%

Ставки по кредитам в рублях на приобретение гаражей, строящихся без участия кредитных средств Сбербанка.

Срок кредита	Первоначальный взнос	Клиенты получающие зарплату в Сбербанке России	Клиенты других категорий
до регистрации ипотеки	после регистрации ипотеки	до регистрации ипотеки	после регистрации ипотеки
до 10 лет	от 15 до 30%	14,40%	12,85%	16,00%	14,25%
от 30 до 50%	13,95%	12,40%	15,50%	13,75%
от 50%	13,30%	11,70%	14,75%	13,00%
от 10 до 20 лет	от 15 до 30%	14,65%	13,05%	16,25%	14,50%
от 30 до 50%	14,20%	12,60%	15,75%	14,00%
от 50%	13,50%	11,95%	15,00%	13,25%
от 20 до 30 лет	от 15 до 30%	14,85%	13,30%	16,50%	14,75%
от 30 до 50%	14,40%	12,85%	16,00%	14,25%
от 50%	13,75%	12,15%	15,25%	13,50%

Кредиты в долларах США

Ставки по кредитам в долларах США на приобретение гаражей, строящихся с участием кредитных средств Сбербанка.

Срок кредита	Первоначальный взнос	Клиенты получающие зарплату в Сбербанке России	Клиенты других категорий
до регистрации ипотеки	после регистрации ипотеки	до регистрации ипотеки	после регистрации ипотеки
до 10 лет	от 10 до 30%	12,25%	10,10%	13,60%	11,20%
от 30 до 50%	11,65%	9,45%	12,90%	10,50%
от 50%	11,00%	8,80%	12,20%	9,80%
от 10 до 20 лет	от 10 до 30%	12,55%	10,35%	13,90%	11,50%
от 30 до 50%	11,90%	9,70%	13,20%	10,80%
от 50%	11,25%	9,10%	12,50%	10,10%
от 20 до 30 лет	от 10 до 30%	12,80%	10,60%	14,20%	11,80%
от 30 до 50%	12,15%	10,00%	13,50%	11,10%
от 50%	11,55%	9,35%	12,80%	10,40%

Ставки по кредитам в долларах США на приобретение гаражей, строящихся без участия кредитных средств Сбербанка.

Срок кредита	Первоначальный взнос	Клиенты получающие зарплату в Сбербанке России	Клиенты других категорий
до регистрации ипотеки	после регистрации ипотеки	до регистрации ипотеки	после регистрации ипотеки
до 10 лет	от 15 до 30%	12,55%	10,35%	13,90%	11,50%
от 30 до 50%	11,90%	9,70%	13,20%	10,80%
от 50%	11,25%	9,10%	12,50%	10,10%
от 10 до 20 лет	от 15 до 30%	12,80%	10,60%	14,20%	11,80%
от 30 до 50%	12,15%	10,00%	13,50%	11,10%
от 50%	11,55%	9,35%	12,80%	10,40%
от 20 до 30 лет	от 15 до 30%	13,05%	10,90%	14,50%	12,10%
от 30 до 50%	12,45%	10,25%	13,80%	11,40%
от 50%	11,80%	9,65%	13,10%	10,70%

Похожие программы

• Машино-местоАбсолют Банк

  11,25 %
  ставкадо 1 000 000 ₽

• ПаркингСургутнефтегазбанк

  9,5 — 11,5 %
  ставкадо 3 000 000 ₽

• Машино-место на первичном рынкеБанк «Санкт-Петербург»

  9,99 %
  ставкадо 2 000 000 ₽

• Машино-место на вторичном рынкеБанк «Санкт-Петербург»

  9,99 %
  ставкадо 2 000 000 ₽

• ГаражТаврический

  9,1 %
  ставкаот 300 000 ₽

• Коммерческая ипотекаУральский финансовый дом

  11,5 — 12,5 %
  ставкадо 10 000 000 ₽

• НовостройкаУральский финансовый дом

  7,7 — 9,3 %
  ставкадо 14 000 000 ₽

• Коммерческая недвижимостьЭнергобанк

  10,9 %
  ставкаот 500 000 ₽

• Гараж / машиноместоМосковское Ипотечное Агентство

  15,25 — 15,5 %
  ставкадо 25 000 000 ₽

• Кредит на гараж или машиноместоЛанта-Банк

  9,1 — 8,6 %
  ставкадо 3 000 000 ₽

• Ипотека на гараж / машиноместоПримсоцбанк

  от 9 %
  ставкадо 3 000 000 ₽

• Ипотека на приобретение гаража или машино-местаГазпромбанк

  9,5 %
  ставкадо 5 000 000 ₽

• Кредит на приобретение машиноместаБанк Союз

  11,5 %
  ставкадо 800 000 ₽

• Машино-местоБанк ДОМ.РФ

  9,2 — 10,8 %
  ставкадо 3 500 000 ₽

• Машиноместо / ГаражРосбанк

  9,1 — 9,6 %
  ставкадо 3 000 000 ₽

• Ипотека на машиноместо ДОМ.РФРоскосмосбанк

  9,2 — 10,8 %
  ставкадо 3 500 000 ₽

• ГаражБанк РостФинанс

  7,39 — 8,64 %
  ставкадо 1 000 000 ₽

• ПаркингКошелев-Банк

  6 — 8 %
  ставкаот 100 000 ₽

• Парковка в кредитАвтоградбанк

  12,9 %
  ставкадо 5 000 000 ₽

• Ипотека на машино-место ДОМ.РФБанк Форштадт

  9,3 — 10,8 %
  ставкадо 3 500 000 ₽

• ГаражТрансстройбанк

  9,1 %
  ставкадо 3 000 000 ₽

• Ипотека на машино-место ДОМ.РФБанк Агророс

  9,3 — 10,8 %
  ставкадо 3 500 000 ₽

• Ипотека на машино-место ДОМ.РФСолид Банк

  9,2 — 10,8 %
  ставкадо 3 500 000 ₽

• Ипотека на машино-место ДОМ.РФИнтерпромбанк

  9,2 — 10,8 %
  ставкадо 3 500 000 ₽

• Ипотека на машино-место ДОМ.РФКамский Коммерческий Банк

  9,2 — 10,8 %
  ставкадо 3 500 000 ₽

• Ипотека на машиноместо ДОМ.РФАлмазэргиэнбанк

  9,2 — 10,8 %
  ставкадо 3 500 000 ₽

• АвтодомикАлмазэргиэнбанк

  9,4 %
  ставкадо 3 000 000 ₽

• Ипотека на машино-место ДОМ.РФРеалист Банк

  9,3 — 10,8 %
  ставкадо 3 500 000 ₽

• Ипотека на машино-место ДОМ.РФРоял Кредит Банк

  9,2 — 10,8 %
  ставкадо 3 500 000 ₽

• Ипотека на машино-место ДОМ.РФБанк РостФинанс

  9,2 — 10,8 %
  ставкадо 3 500 000 ₽

• Всем по карману. МашиноместоФора-Банк

  9,39 — 9,59 %
  ставкадо 3 000 000 ₽

• МашиноместоСМП Банк

  8,09 — 11,49 %
  ставкадо 3 000 000 ₽

• Ипотека на машиноместоМеталлинвестбанк

  8,7 — 9 %
  ставкадо 2 500 000 ₽

Нюансы

Рассмотрим нюансы, возникающие при оформлении кредита с залогом гаража:

• Пользование имуществом. Вы можете продолжать использовать гараж по назначению, то есть ставить в него автомобиль. Недвижимость остается в вашей собственности.
• Продажа. А вот продавать гараж и совершать прочие направленные на отчуждение собственности сделки нельзя, так как собственность обременяется залогом и в течение всего срока погашения кредита не может ни реализовываться, ни дариться, ни переоформляться на третьих лиц.
• Дополнительные расходы. Они могут возникать, так как оформление кредита требует, во-первых, страхования, во-вторых, оценки объекта. Имущественное страхование залога в большинстве случаев является обязательным условием, и страховой полис оформляется за счет заемщика (владельца гаража). Также для выяснения рыночной стоимости собственности и, соответственно, для определения максимальной суммы займа проводится оценка, которая тоже обычно оплачивается клиентом. Кроме того, комиссии кредитором могут взиматься за прием платежей, погашение досрочно.

Если вы решите получать кредит с залогом гаража, то информация из статьи поможет вам выбрать оптимальный вариант кредитования, сделать все грамотно и не совершить ошибок, учтя возможные нюансы.

Специальные условия гаражной ипотечной программы Сбербанка

Прочитай обязательно! Если ипотека оформлена на мужа, можно ли погасить материнским капиталом?

Сбербанк разработал специальную ипотечную программу, которая позволит заемщикам купить гараж (отдельно или с земельным участком) или машино-место. Срок кредита составляет до 30 лет, первоначальный взнос — 25%, процентная ставка — от 11%. Рассчитайте параметры займа на онлайн-калькуляторе.

Заявка рассматривается не более 8 рабочих дней.

Условия кредитования

Обеспечение по кредиту:

• залог приобретаемого гаража или другого
  объекта недвижимости, который находится в собственности заемщика;
• поручительство платежеспособных
  физических лиц.

Процентная ставка
размером 11% действует для клиентов Сбербанка (получают заработную плату в
данном банке, имеют вклады и прочее), которые согласны застраховать свою жизнь.
В отношении других заемщиков действуют следующие надбавки к существующим 11%
годовых:

• 0,3% — заработная плата проводится не
  через Сбербанк;
• 1% — в период регистрации ипотеки;
• 1% — без страхования жизни.

Одновременно с гаражом
под залог оформляется земельный участок, на котором он расположен.

Требования к заемщику

Выгода очевидна! Читай! Ипотека многодетным семьям: новый закон 2019

Ипотека на покупку гаража предоставляется гражданам РФ  в возрасте от 21 года до 75 лет. Причем максимальный возрастной предел учитывается на дату последней выплаты долга. Одно из требований для заемщиков — непрерывный рабочий стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы. В общей сложности за последние 5 лет нужно проработать не менее одного года.

Перечень документов

Основной перечень
документов при оформлении ипотеки на гараж в Сбербанке:

• заявка-анкета, заполненная заемщиком;
• паспорта заемщика и созаемщика (при наличии);
• брачный договор, если он имеется;
• документ о временной регистрации (если это так);
• документы о финансовом состоянии;
• документы по объекту недвижимости (если в залог оставляют другую собственность);
• документы по гаражу, на покупку которого оформляется ипотека;
• документы, свидетельствующие о внесении первоначального взноса.

Также понадобятся свидетельства о рождении детей, если они имеются.

Данные перечень
документов является примерным, более точный список определяется индивидуально.

Актуальные предложения банка Альфа-Банка

Семейная ипотека 8,3

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 12 000 000 руб.
• Ставка: от 4.29%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Ипотека «Кредит на квартиру» 6,4

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 50 000 000 руб.
• Ставка: от 8.09%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

В избранное Подробнее Подать заявку

Онлайн решение

Ипотека «Строящееся жилье» 6,3

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 50 000 000 руб.
• Ставка: от 7.29%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

В избранное Подробнее Подать заявку

Загрузить еще 3 из 20

• Сумма: от 300 000 до 3 000 000 руб.
• Ставка: от 8,5%
• Срок: до 10 лет
• Первоначальный взнос: от 30%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: на приобретение гаража
• Возраст заёмщика: от 20 до 64 лет

Подать заявку

Параметры ипотечного кредита

• Требования к заемщику
• Документы
• Обеспечение и страхование
• Дополнительно

Минимальный возраст на момент получения ипотеки	20 лет
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки	64 года

В рамках программы возможно приобретение гаража:

• В готовых и в строящихся многоквартирныхдомахПриобретение гаража/машиноместа в строящихся многоквартирных домах возможно только при наличии/одновременном получении кредита на приобретение квартиры в этом же доме
• В отдельно стоящих гаражных комплексах
• В многофункциональных зданиях непроизводственного назначения

Показать всё

• Ставки
• Сравнить платежи

Сумма (руб.)	Первый взнос	До 10 лет
от 300 000 до 3 000 000	от 30%	от 8,75%

Почему банки не любят давать ипотеку на покупку гаража

Если ипотеку на покупку квартиры предлагают практически в каждом банке, то на приобретение гаража предложений единицы. Объясняется это совокупностью причин.

Правовые сложности. Если с юридическим статусом квартиры или загородного дома всё определено, то с местом парковки автомобиля это не так. К примеру, машино-место признано объектом недвижимости только в 2017 году. Поэтому до сих пор случаются правовые казусы относительно прав на них. У собственников гаражей сложности другие – часто участки под ними находятся в муниципальной собственности. А это значит, что администрация может в любой момент потребовать освободить территорию.

Проблемы с оценкой. Требования к точности оценки недвижимости в банках обеспечивают ликвидность залогового имущества. Без этого кредитная организация понесла бы убытки. Но работать с нетипичными объектами недвижимости оценщики не любят. А гаражи как раз из этой категории. Строят их зачастую самостоятельно и без проекта, а значит говорить о соблюдении ГОСТов и СНИПов не приходится.

Высокий риск утраты недвижимости. Вероятность повреждения отдельно стоящих нетиповых построек выше, чем у квартир в многоэтажках. А гараж могут снести и на законных основаниях, о которых уже говорилось выше.

Как видите, рисков у банков предостаточно. А это значит, что при кредитовании к заёмщику будут предъявляться повышенные требования. Это может выражаться в необходимости предоставления дополнительных документов, большого первоначального взноса, участия поручителей, «добровольно-принудительном» страховании жизни.

Ставка по займам на покупку машино-места выше, чем при ипотеке на квартиру.

Тем не менее на рынке есть интересные предложения для автомобилистов, которые стоит разобрать подробнее.

Рассчитать график платежей ипотеки «Гараж/машино-место»

График выплат

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Дата платежа	Остаток задолженности, руб.	Начисленные %, руб.	Платеж в основной долг, руб.	Сумма платежа, руб.
09.07.2021	2 173 500,00	19 650,82	17 564,79	37 215,62
09.08.2021	2 155 935,21	20 141,75	17 073,86	37 215,62
09.09.2021	2 138 861,34	19 982,24	17 233,38	37 215,62
09.10.2021	2 121 627,96	19 181,84	18 033,77	37 215,62
09.11.2021	2 103 594,19	19 652,76	17 562,86	37 215,62
09.12.2021	2 086 031,33	18 860,01	18 355,61	37 215,62
09.01.2022	2 067 675,73	19 317,19	17 898,43	37 215,62
09.02.2022	2 049 777,30	19 149,97	18 065,64	37 215,62
09.03.2022	2 031 711,66	17 144,31	20 071,31	37 215,62
09.04.2022	2 011 640,35	18 793,68	18 421,93	37 215,62
09.05.2022	1 993 218,42	18 020,88	19 194,74	37 215,62
09.06.2022	1 974 023,68	18 442,25	18 773,37	37 215,62
09.07.2022	1 955 250,31	17 677,61	19 538,01	37 215,62
09.08.2022	1 935 712,30	18 084,33	19 131,29	37 215,62
09.09.2022	1 916 581,01	17 905,59	19 310,02	37 215,62
09.10.2022	1 897 270,99	17 153,41	20 062,21	37 215,62
09.11.2022	1 877 208,78	17 537,76	19 677,86	37 215,62
09.12.2022	1 857 530,92	16 794,12	20 421,50	37 215,62
09.01.2023	1 837 109,42	17 163,13	20 052,48	37 215,62
09.02.2023	1 817 056,94	16 975,79	20 239,82	37 215,62
09.03.2023	1 796 817,12	15 162,18	22 053,43	37 215,62
09.04.2023	1 774 763,68	16 580,67	20 634,95	37 215,62
09.05.2023	1 754 128,74	15 859,25	21 356,37	37 215,62
09.06.2023	1 732 772,37	16 188,37	21 027,25	37 215,62
09.07.2023	1 711 745,12	15 476,05	21 739,56	37 215,62
09.08.2023	1 690 005,56	15 788,82	21 426,80	37 215,62
09.09.2023	1 668 578,76	15 588,64	21 626,98	37 215,62
09.10.2023	1 646 951,78	14 890,25	22 325,37	37 215,62
09.11.2023	1 624 626,42	15 178,02	22 037,60	37 215,62
09.12.2023	1 602 588,82	14 489,16	22 726,46	37 215,62
09.01.2024	1 579 862,36	14 759,81	22 455,81	37 215,62
09.02.2024	1 557 406,56	14 550,02	22 665,60	37 215,62
09.03.2024	1 534 740,96	13 413,22	23 802,40	37 215,62
09.04.2024	1 510 938,56	14 115,89	23 099,72	37 215,62
09.05.2024	1 487 838,83	13 451,69	23 763,92	37 215,62
09.06.2024	1 464 074,91	13 678,07	23 537,55	37 215,62
09.07.2024	1 440 537,37	13 024,04	24 191,58	37 215,62
09.08.2024	1 416 345,79	13 232,16	23 983,45	37 215,62
09.09.2024	1 392 362,33	13 008,10	24 207,52	37 215,62
09.10.2024	1 368 154,82	12 369,62	24 846,00	37 215,62
09.11.2024	1 343 308,82	12 549,82	24 665,80	37 215,62
09.12.2024	1 318 643,02	11 921,98	25 293,64	37 215,62
09.01.2025	1 293 349,38	12 083,07	25 132,54	37 215,62
09.02.2025	1 268 216,84	11 848,27	25 367,34	37 215,62
09.03.2025	1 242 849,50	10 487,61	26 728,01	37 215,62
09.04.2025	1 216 121,49	11 361,57	25 854,04	37 215,62
09.05.2025	1 190 267,44	10 761,32	26 454,29	37 215,62
09.06.2025	1 163 813,15	10 872,88	26 342,73	37 215,62
09.07.2025	1 137 470,42	10 283,98	26 931,64	37 215,62
09.08.2025	1 110 538,78	10 375,17	26 840,45	37 215,62
09.09.2025	1 083 698,34	10 124,41	27 091,20	37 215,62
09.10.2025	1 056 607,14	9 552,89	27 662,73	37 215,62
09.11.2025	1 028 944,41	9 612,88	27 602,74	37 215,62
09.12.2025	1 001 341,67	9 053,23	28 162,39	37 215,62
09.01.2026	973 179,28	9 091,89	28 123,72	37 215,62
09.02.2026	945 055,56	8 829,15	28 386,47	37 215,62
09.03.2026	916 669,09	7 735,18	29 480,44	37 215,62
09.04.2026	887 188,66	8 288,53	28 927,09	37 215,62
09.05.2026	858 261,57	7 759,63	29 455,99	37 215,62
09.06.2026	828 805,58	7 743,09	29 472,53	37 215,62
09.07.2026	799 333,05	7 226,85	29 988,77	37 215,62
09.08.2026	769 344,28	7 187,57	30 028,04	37 215,62
09.09.2026	739 316,24	6 907,04	30 308,58	37 215,62
09.10.2026	709 007,66	6 410,21	30 805,41	37 215,62
09.11.2026	678 202,25	6 336,08	30 879,53	37 215,62
09.12.2026	647 322,72	5 852,51	31 363,11	37 215,62
09.01.2027	615 959,61	5 754,58	31 461,03	37 215,62
09.02.2027	584 498,58	5 460,66	31 754,96	37 215,62
09.03.2027	552 743,62	4 664,25	32 551,37	37 215,62
09.04.2027	520 192,25	4 859,88	32 355,74	37 215,62
09.05.2027	487 836,51	4 410,58	32 805,04	37 215,62
09.06.2027	455 031,47	4 251,12	32 964,50	37 215,62
09.07.2027	422 066,97	3 815,95	33 399,67	37 215,62
09.08.2027	388 667,31	3 631,11	33 584,50	37 215,62
09.09.2027	355 082,80	3 317,35	33 898,27	37 215,62
09.10.2027	321 184,54	2 903,86	34 311,76	37 215,62
09.11.2027	286 872,78	2 680,10	34 535,52	37 215,62
09.12.2027	252 337,26	2 281,41	34 934,21	37 215,62
09.01.2028	217 403,05	2 031,08	35 184,54	37 215,62
09.02.2028	182 218,52	1 702,37	35 513,25	37 215,62
09.03.2028	146 705,27	1 282,16	35 933,45	37 215,62
09.04.2028	110 771,82	1 034,88	36 180,73	37 215,62
09.05.2028	74 591,09	674,39	36 541,23	37 215,62
09.06.2028	38 049,86	355,48	38 049,86	38 405,34

Показать все