Выгодно ли брать ипотеку на ремонт?

Плюсы и минусы кредитов на ремонт

Ссуда на ремонт – неплохой вариант:

— вам не нужно копить долгое время и оттягивать отделку: нужную сумму вы можете сразу получить и потратить;

— не нужно отчитываться перед кредитором, как какие цели вы брали деньги;

— можно занять больше и сделать более качественный ремонт, заодно обновить мебель;

— пакет документов небольшой, заодно можно снизить ставку с помощью справки о доходах;

— есть возможность нанять специалистов за дополнительную плату и не жертвовать отпуском ради ремонта.

Но и про недостатки забывать не стоит:

— в первую очередь, это кредит, исправность платежей влияет на вашу кредитную историю;

— возможно, вам придётся отдавать больше за кредит, чем вы планировали откладывать на ремонт с зарплаты;

— на сумму займа влияет ваша зарплата – есть риск получить небольшую ссуду;

— процентная ставка достаточно высокая.

Брать или не брать заём на ремонт – вопрос индивидуальный. В каждом случае нужно отталкиваться от размера дохода и масштаба «бедствия». Возможно, очередная отделка – это блажь, и вы сможете накопить нужную сумму в течение пары лет, не прибегая к услугам банков. Но если ремонт срочный и потребовался из-за протечки труб, ЧП или аварийности жилья – то кредит действительно станет выходом.

Как взять ипотеку на ремонт частного дома

Оформить заявку на ипотеку для ремонта дома можно, воспользовавшись сервисом Сбербанк Онлайн. Процедура занимает пару минут и состоит из нескольких шагов:

1. Нужно зарегистрироваться или авторизоваться в системе.
2. Найти вкладку «Кредиты» и в открывшемся меню выбрать «Взять кредит».
3. Ввести в заявление необходимые данные (паспортные, указать реальные доходы, сведения о работе, о не погашенных займах, о близких родственниках).
4. Подтвердить личность и правдивость информации с помощью специального кода.

В течение 8 рабочих дней заявка рассмотрят и вынесут решение. В случае одобрения с заемщиком свяжется банковский работник и пригласит его в офис для подписания договора.

Мне нравится6Не нравится

Главные особенности

Ипотека на ремонт жилой недвижимости имеет несколько характерных особенностей:

Предоставление залога – обязательное. Ним может выступать сам дом, земельный надел, на котором он стоит, или любое другое жилье. При этом нужно учесть, что в списке владельцев залоговой недвижимости не должно быть несовершеннолетних и недееспособных лиц. Если у ребенка, не достигшего 18 лет, имеется своя доля, кредитор залог не примет;
Срок погашения задолженности – не более 30 лет (по некоторым программам);
Уровень процентных ставок – выше, чем при обычной ипотеке, но ниже, чем при потребительском кредите;
Оценка жилья сотрудником аккредитованной оценочной организации (в виде профессионального отчета);
Необходимость в предоставлении кредитору всех платежных документов. Все чеки, сметы и договоры с подрядчиками тщательно проверяются и прилагаются к кредитному досье клиента;
Возраст заемщика – от 18-21 до 65-75 лет (на момент погашения долга);
Наличие официального трудоустройства – обязательное и не менее года на одном месте;
Валюта кредитования – рубли;
График погашения задолженности – дифференцированный или фиксированный ( в зависимости от возможностей заемщика);
Гражданство – РФ.

Можно ли взять ипотеку выше стоимости недвижимости

И банк готов выдать денег с учетом вашего первого взноса объективно, а не чтобы ставить вам платеж за все жилье.

Понимаете ли, это их работа — зарабатывать денег так, чтобы это было всегда застраховано будущей прибылью — ваше жилье, если вы перестанете платить, будут реализовывать, и банку нужно будет вернуть свое в этом, 80%-ном размере, на 100% не пойдет ни один нормальный банк. Эта двадцатипроцентная дельта — и есть гарантия возврата хотя бы этих денег, жилье нужно будет реализовывать по суду, если вы сами не найдете и не приведете покупателя, готового выплатить вашу ипотеку. Реализовываться будет квартира по ЛИКВИДАЦИОННОЙ стоимости, а не по рыночной — банку нужно ее ГАРАНТИРОВАННО себе вернуть.

Ипотечный кредит с учетом ремонта

Разумеется, никто не хочет переплачивать, а, как известно, чем больший срок кредитования, тем больший размер переплат, поэтому многие стремятся взять кредит на 10, а то и на 5 лет.

В таком случае ежемесячный платеж гораздо выше, чем при кредитовании на 20-30 лет.

Только будучи уверенным, что в ближайшие 10 лет ничего не произойдет с организацией, где вы работаете, можно рискнуть взять кредит на меньший срок.

Рассчитывая средства, которые остаются от зарплаты после вычета ипотечного взноса, не следует забывать и об оплате коммунальных услуг, ведь кроме взносов нужно будет еще и оплачивать содержание квартиры.

Лучше взять кредит на больший срок, а при наличии такой возможности вносить взносы наперед

При этом важно заполнить заявление о том, чтобы эти средства вычитали из размера основного долга, а не процентов

Ипотека на ремонт квартиры в Сбербанке

Получающим зарплату, пенсию, имеющим персональные вклады упрощаются процедуры оформления. Виза, Мастеркард предлагают фирменные скидочные программы на покупки в магазинах партнеров, сезонные акции. Пятидесятидневный беспроцентный период поможет дополнительно сэкономить деньги, не тратиться на погашение процентов

Важно помнить о кредитных лимитах карты. При масштабных закупках возможно рассмотреть другие варианты

В портфеле крупнейшего финансового учреждения России достаточно альтернативных выгодных предложений для желающих провести ремонт в квартире в ипотеку, с привлечением кредитных средств. Сбербанк отказался от данного продукта в рамках оптимизации предлагаемых программ. Ипотека на ремонт квартиры от Сбербанка и другие кредитные продукты позволяют быстро исполнить давнюю мечту о приведении жилья в современный, радующий глаз вид.

Строительные работы не получается закончить, их возможно только приостановить. Народная мудрость давно подметила, что в процессе воплощения дизайнерских задумок постоянно возникают новые потребности в дополнительных стройматериалах, доработках. Точно рассчитать необходимую сумму, уложиться в намеченные рамки удается не всегда. Выручить могут заемные средства. Полученными средствами можно распоряжаться на усмотрение клиента.

Предоставляется свобода выбора продавца строительных материалов, подрядчика ремонтных работ в квартире. Решение о выдаче принимается от нескольких минут, в зависимости от сложности ситуации. При получении до 300 тысяч рублей потребуется только паспорт. Желающим получить сумму выше необходимо дополнительно предоставить справку о доходах, подтверждение с места работы, трудовую книжку.

Отсутствие обеспечения кредита увеличивает процентную ставку в сравнении с ипотекой.

• анкеты-заявления на получение ипотечного кредита;
• паспорта гражданина РФ с отметкой о регистрации;
• документы о месте работы и платежеспособности (заверенные работодателем);
• документы на залог (свидетельство о праве собственности, отчет об оценке, договор купли-продажи/дарения и пр. ).

Из последнего пункта следует ответ на достаточно распространенный вопрос: можно ли потратить часть ипотеки на ремонт? Ответ: все средства займа должны быть потрачены на ремонтные работы и мебель. Этот факт нужно подтвердить платежными документами, сметой и договором. Программы ипотечного кредита на ремонт недвижимости появились на рынке России достаточно недавно, но из-за необходимости высоких вложений быстро стали популярными среди населения.

Раньше для тех же целей граждане брали обычный кредит под значительные проценты.

• низкая ставка по процентам;
• возможность получения единовременно крупной суммы за счет предоставления банку залога;
• длительные сроки кредитования (до 30 лет);
• нет необходимости приобретать страховку (некоторые кредитные учреждения не требуют заключать договора страхования).

Можно ли при Ипотеке Взять Еще Деньги на Ремонт

Читайте на сайте «Россия-Украина»:

• Можно ли при Разделении Долей по Мат Капиталу не Давать Долю Мужу
• Можно ли Приобрести в Собственность Два Земельных Участка Одному Человеку
• Можно ли Спилить Дерево во Дворе Многоквартирного Дома
• Можно ли Сразу же Потратить Материнский Капитал после Получения Сертификата
• Можно ли Строить Стену Гаража Вместо Забора

Внимание!
В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже.

Если нужно до 50000 рублей

Для банка кредит размером 50000 рублей считается маленьким, поэтому его можно получить и без справок. Это будет экспресс-кредит, который реально получить в течение дня. Но если есть возможности принести справки, то это позволит оформить кредит по более низкой ставке. Например, по экспресс-программам ставки могут достигать 40% годовых и выше, а со справками модно взять ссуду под 20-25% годовых.

Сумму 30000-50000 рублей можно получить в любом банке, но если вам нужно меньше 30000 рублей, то найти программу будет сложнее, так как банки устанавливают минимальные планки по своим программам.

При желании оформить кредит на ремонт квартиры можно рассмотреть и предложения микрофинансовых организаций. Обратившись к ним, можно оперативно, буквально за час получить до 20000 рублей. При этом заем можно получить полностью онлайн, справки не нужны, а получить деньги можно и при плохой кредитной истории.

Стандартный заем от МФО погашается в течение месяца, а ставка назначается кредитором ежедневная. Обычно это 1-2% от взятой в долг суммы.

Без справок получить кредит наличными суммой выше 50000 рублей довольно сложно. Если и есть варианты, то только в банке, где гражданин уже брал кредиты и благополучно их погасил. Тогда еще есть шансы получить ссуду до 80000 рублей.

Кредиты лимитом около 100000 рублей уже не предоставляются без наличия у заемщика документов, доказывающих факт трудоустройства и показывающих на его реальный доход. При таких суммах справка 2НДФЛ должна сопровождаться заверенной копией трудовой книжки или трудового договора. Некоторые банки допускают замену справки 2НДФЛ на специальную справку свободной формы, заполненную на бланке банка.

Размер процентной ставки

Банк выдаёт потребительский кредит на 1-2% больше, чем ипотеку. Так он перекрывает собственные риски. Также банки не всегда верят в траты денежных средств по назначению. Большинство кредитных организаций уверенны, что большие суммы идут на раскрутку бизнеса. Особенно это очевидно при оформлении договора на юридическую компанию.

Процентная ставка определяется банком. Она зависит от таких факторов:

• подтверждённого дохода, который определяется по справке 2-НДФЛ;
• наличия зарплатной карты данного банка;
• соотношения нужной суммы к оценочной стоимости объекта залога;
• срока предоставления денег;
• наличия страховки на имущество.

Ставка по процентам увеличится на 1-1,5% без оформления страхования. Обычная процентная ставка ипотеки на ремонт составляет от 12 до 18%

По договору ипотеки на ремонт не требуется предоставление поручителя. Если очень нужно получить ипотеку, а шансы небольшие, то можно попробовать найти человека, устроившего кредитную организацию. Основное требование банка – это платёжеспособность поручителя. Именно он должен выплачивать долги за заёмщика в случае его несостоятельности. Желательно, чтобы поручитель зарабатывал от 30 000 рублей в месяц. Для оформления ипотеки на ремонт можно привлечь 2-3 поручителей.

Нужен ли новый заем?

Можно ли взять ипотеку на реконструкцию дома? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо четко оценить преимущества и недостатки данного решения.

Плюсы	Минусы
Сниженная процентная ставка (в сравнении с потребительским кредитом).	Строгий банковский контроль. Финансовые организации тщательно следят за тем, чтобы выделенные деньги были потрачены исключительно на покупку необходимых материалов и проведение строительных или ремонтных работ.
Поступление на счет сразу крупной суммы денег (от 400 тысяч рублей). При этом максимальный размер ипотеки зависит не только от платежеспособности заемщика, но и от оценочной стоимости ремонтируемого объекта.	Дополнительные траты. При оформлении ссуды заемщику придется уплатить государственную пошлину за регистрацию сделки, оценку залогового объекта и прочие услуги.
Длительный срок кредитования (до 30 лет).	Применение залогового коэффициента, среднее значение которого равняется 0,5. Это значит, что на руки клиент получит не более 50% от общей стоимости недвижимости.
Отсутствие необходимости в оформлении договора страхования (не во всех банках).	Высокий риск утраты залогового имущества. Если кредитодержатель по каким-либо причинам не сможет выполнять свои обязательства, банк имеет полное право распорядиться залоговой недвижимостью по своему усмотрению (в том числе и продать с аукциона). Конечно, деньги, оставшиеся после компенсации ипотеки, будут возвращены заемщику, но их вряд ли хватит на покупку нового жилья.

На видео об условиях выдачи ипотечных займов

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
   • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как оформить ипотеку на реконструкцию дома?

Если вы не знаете, как взять кредит на ремонт или строительство жилья, воспользуйтесь этой пошаговой инструкцией:

1. Шаг 1. Анализ имеющихся предложений, сравнение условий и требований банков.
2. Шаг 2. Подготовка документов. По состоянию на 2021 года для получения займа на реконструкцию дома нужно будет предоставить:

Анкету-заявление;
Внутренний паспорт с отметкой о регистрации (оригинал и копии);
Документы, подтверждающие право владения земельным участком;
Разрешение на реконструкцию жилья (копию);
Свидетельство о праве собственности на реконструируемый дом (копию);
Справку о доходах;
Свидетельства о рождении детей (для несовершеннолетних до 14 лет);
Трудовую книжку (копию, заверенную работодателем);
Документ на залог (договор мены или купли-продажи, отчет независимого оценщика, свидетельство о праве собственности и т. д.);
ИНН (копию);
Военный билет;
Водительские права или любой другой документ, удостоверяющий личность заемщика;
Свидетельство о браке или разводе.

Правила оформления ипотеки

Ипотечный кредит выдается банками под залог приобретаемой недвижимости на срок до 30 лет. После предоставления всех необходимых документов (удостоверения личности, ИНН, справка о доходах с места работы и другие), если заемщик не нашел дом, удовлетворяющей его запросам, то банком дается срок до трех месяцев для его поиска.

После передачи в банк всех документов, связанных с приобретаемым жильем (права собственности, отсутствие обременения на владение собственностью, справка БТИ), получения согласия от продавца и самого кредитора, определяется окончательная сумма ипотеки. В неё может входить только цена сделки. Добавлять к ней стоимость ремонта, переезда, других мероприятий перед заселением нельзя. Можно договориться с продавцом о том, что он отдаст вам часть денег, потраченных на покупку, на который вы потом сможете сделать ремонт. Но если этот вариант вам не подходит, попробуйте взять ипотеку на ремонт.

Если нужно 100000 рублей и выше

Кредиты лимитом до 200000 рублей реально получить при наличии документов с работы, но при необходимости оформить ссуду большего лимита могут возникнуть сложности

Сейчас банки крайне осторожно кредитуют граждан из-за большого количества просрочек, поэтому моет прозвучать требование о предоставлении обеспечения

Для получения большой ссуды следует привлечь поручителя. Его присутствие повышает вероятность одобрения и способствует снижению ставки. А если вы планируете оформить кредит на ремонт дома на сумму 400000-500000 рублей и выше, то тут уже без залога вряд ли обойтись. Залогом может стать недвижимая собственность заемщика. Сделки с привлечением залога самые выгодные и самые крупные. Есть даже ипотеки, направляемые на реконструкцию жилья, то есть на проведение масштабного ремонта.

Как сделать правильный выбор?

Чтобы выбрать тот или иной вариант кредитования, заёмщику следует:

1. Рассчитать необходимую сумму и приемлемый срок кредита.
2. Продумать, кто будет выполнять ремонтные работы: частные лица или строительная компания. Если выбрать первый вариант, ремонт обойдется дешевле, но финансовая организация зачастую сама определяет перечень строительных фирм, с которыми можно иметь дело. Лишь тогда заёмщик сможет предоставить в банк всю необходимую финансовую документацию по ремонтным работам.
3. Если по сумме займа подходит любой кредитный продукт, нужно проанализировать предложения нескольких банков как по кредитам с залогом жилья, так и без него, а также по обычным потребительским кредитам. Необходимо учитывать дополнительные расходы на страхование, оценку и комиссию банка. Сравнивать нужно именно эти ставки – иногда более выгодное на первый взгляд предложение может оказаться в итоге совершенно нецелесообразным.
4. Если было принято непростое решение предоставить банку квартиру в залог, следует удостовериться в том, что эта недвижимость устраивает финансовую организацию. При передаче в залог квартиры, она должна соответствовать определенным требованиям.

Ипотека на ремонт квартиры или дома целесообразна в случае, если будут производиться капитальные работы (именно тогда, когда необходима крупная сумма денег и длительный срок кредитования).

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Если предполагается обычный ремонт квартиры, который не потребует внушительных трат, разумнее оформить обычный потребительский кредит и не рисковать своей недвижимостью, несмотря на то что процент по потребительскому кредиту выше.

Зато не придётся собирать огромный пакет документов, оплачивать услуги оценщика и страховку, а также отчитываться перед банком об использовании кредитных средств.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Ирина Волкова Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Ипотека на строительство и ремонт жилья — это целевой кредит, который банки Люберец оформляют под залог недвижимости. Размер выдаваемых средств определяется после оценки жилья и составляет 50-70% его рыночной стоимости. Обычно это внушительная сумма, которая позволит провести глобальное переустройство квартиры или дома.

Для получения кредита в большинстве случаев достаточно паспорта, заключения о стоимости предмета залога и справки о доходах.

Что касается минусов ипотеки на строительство и ремонт жилья – это небольшие (по меркам обычной ипотеки) сроки выплат и высокие процентные ставки. Дополнительно придется оплатить услуги оценщика и страховку от потери нетрудоспособности заемщика. В некоторых банках потребуют оформить титульное страхование.

На сайте Выберу.ру вы можете ознакомиться с полным списком условий по ипотеке на строительство и ремонт жилья в банках Люберец.

Вопросы и ответы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Кому могут быстро дать ипотечный кредит?
Потенциальный заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 года. При этом необходимо иметь трудовой стаж, размер которого зависит от требований банка. Также нужна регистрация на территории нашего государства.

Можно ли получить ипотеку без оформления страховки?
Сегодня многие финансовые организации выдают ипотеку только при условии заключения договора страхования. Однако есть достаточно большое количество банков, в которых можно взять кредит на покупку жилья без страховки.

Задайте свой вопрос

Ипотека на строительство и ремонтЦель ипотечного кредитования

Полная стоимость ипотекиВиды недвижимости

Ипотека под залог

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Ипотечный кредит на квартиру Ипотека под залог имущества

Ипотека на покупку комнаты Социальная ипотечная программа Ипотека для многодетных семей

Кредитование по двум документам Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Ипотека на ремонт квартиры

Приобретая собственное жилье, а особенно если он находится в новом доме, любая семья понимает, что им необходимо практически такую же сумму вложить в ремонт и мебель для того, чтоб данная квартира стала комфортной для проживания.

Очень часто ремонтные работы затягиваются на длительный период времени, и при этом владельцу дальше приходиться:

• жить на съемной квартире;
• оплачивать коммунальные услуги за обе квартиры.

Таким образом, тратятся лишние средства, а возможности на быстрое проведение ремонта нет.

На данный момент ряд банков рассматривают возможность предоставления заемщику средства не только на приобретение жилой площади, на также на проведение ремонтных работ.

Основной причиной возникновения таких продуктов является стоимость пустой квартиры и с новым ремонтом. Ипотека на ремонт квартиры в Сбербанке или ВТБ, а также в любом другом банке, на данный момент вполне возможный продукт.

Условия

После приобретения жилья любой человек сталкивается с необходимостью проведения ремонтных работ.

Таким образом, иногда приходится дальше продолжать на всем экономить и собирать средства на приобретение материалов для ремонта.

Предоставление ипотеки на ремонт – это новый продукт, который создан по причине большого спроса на такой вид кредитования.

Для получения кредита необходимо быть готовым к таким условиям:

• ипотека на ремонт – это не маленькая сумма, которая нуждается в гарантиях для банка, поэтому при оформлении ипотеки на ремонт банк в виде гарантии берет квартиру в залог (на основании ФЗ № 102);
• ипотечный кредит на ремонт жилья не может быть больше 50% в некоторых банках или при предоставлении дополнительных справок 70% от стоимости самой квартиры, в которой будет проводиться ремонт;
• необходимо провести оценку стоимости недвижимости и предоставить справки, которые смогут подтвердить рыночную стоимость квартиры;
• проценты, которые надо будет выплатить за такой кредит, составят от 14% до 20%;
• максимальный срок, на который может быть оформлен данный кредит, не более семи лет.

Можно ли взять?

Отталкиваясь от вышеуказанных условий, можно утверждать, что ипотеку на ремонт квартиры на данный момент можно оформить, и для этого надо:

• предоставить банку небольшой перечень документов;
• быть готовым оформить квартиру в залог данного кредита.

Ипотека на ремонт может быть достаточно разумным решением, если обратить внимание на тот факт, что стоимость материалов с каждым годом все больше растет, а также увеличивается стоимость проведения ремонтных работ соответствующими бригадами

В Сбербанке

Сбербанк разработал такой кредитный продукт, как ипотека на проведения ремонта.

Но для получения подобного кредита стоит быть готовым к тому, что:

• банк будет проводить контроль за вашими расходами;
• вам надо будет предоставить весь отчет о целевом использовании средств.

Если же вы желаете взять средства в долг без определенного контроля со стороны банка, тогда процентная ставка будет значительно больше.

В ВТБ 24

ВТБ 24 также предлагает многим своим постоянным, а также новым клиентам получить ипотеку на проведение ремонтных работ в новой квартире или старом жилом помещении.

Условия, при которых выдается данный кредит намного проще и легче кредита на жилье.

Для получения ипотеки на ремонт стоит всего лишь предоставить документы.

Ниже представлена сравнительная таблица по условиям ипотечных займов на ремонт:

Банк	Сбербанк	ВТБ 24
Минимальные проценты	13,5%	11,6%
Максимальные проценты	16%	14,1%
Минимальный срок	нет	Нет
Максимальный срок	7 лет	20лет
Минимальная сумма	нет	yет
Максимальная сумма	10 млн	4 млн

Процесс оформления

Процедура получения ипотеки на ремонт не отличается от оформления жилищной ссуды. Исключен лишь этап поиска подходящего жилья.

Процесс начинается с подачи заявки в выбранный банк. После получения положительного решения клиент за счет собственных средств проводит оценку стоимости залогового объекта и передает документы по нему в финансовое учреждение. После одобрения банком обеспечения подписывается ипотечное соглашение, которое затем регистрируется в Росреестре.

Требующиеся документы

От заявителя потребуется стандартный пакет документов, в который входят:

• заявление в форме анкеты;
• паспорт;
• бумаги, подтверждающие занятость и доход.

Некоторые финансовые учреждения требуют от заемщика предоставление сметы, согласно которой будет осуществляться ремонт помещения.

Для предмета залога необходимы следующие документы:

• выписка из ЕГРН;
• бумаги, подтверждающие переход прав собственности на недвижимость к заемщику – договор купли-продажи или мены, дарственная, свидетельство о наследовании;
• отчет об оценке объекта недвижимости;
• кадастровый паспорт (выдает Росреестр), экспликация (предоставляет БТИ).

Банк вправе потребовать дополнительные бумаги.

Почему ипотеку нельзя брать на потребительские нужды?

Многие современные заемщики хотят оформить ипотечные кредиты не на покупку жилья, а на другие цели, например:

• Покупка автомобиля.
• Открытие бизнеса.
• Инвестирование.
• Погашение долгов и т.д.

Потребительские нужды могут быть любыми, а ипотечный кредит наиболее выгодный со всех точек зрения. Чем же ипотечный кредит так привлекает граждан?

1. Огромные суммы выданных денежных средств.
2. Большие сроки кредитования.
3. Минимальные процентные ставки.
4. Различные льготы.
5. Гибкие графики погашения.

Остановимся на этих преимуществах ипотечного кредитования более подробно.

Заемщиков привлекают, прежде всего, внушительные суммы ипотечного займа, которые начинаются, как правило, с 1 млн. рублей и могут достигать в зависимости от программы банка 10-25 млн. рублей

Особое внимание следует уделить длительным срокам кредитования, которые могут составлять 20-30 лет, также в зависимости от банка. Процентные ставки здесь всегда низкие, особенно если речь идет о льготах (например, ипотечное кредитование молодых семей)

С учетом инфляции процентные ставки, можно сказать, и вовсе отсутствуют, а с учетом роста цен на недвижимость покупка в кредит является еще и выгодной. Ставки, как правило, начинаются от 3%, что ни одна другая программа кредитования предложить не в силах. Льгот сегодня очень много, и они весьма выгодны! Графики погашения также учитываются, и их можно периодически изменять, так как кредитование очень длительное, и жизнь может резко измениться в любой момент. Банки здесь, как правило, идут на встречу клиентам.

Говоря другими словами, каждый человек сознательно желал бы воспользоваться именно ипотечным кредитованием и пустить эти денежные средства на какие-либо личные цели, так как это весьма выгодно. Однако это невозможно!

• Почему подобное происходит?
• Почему нельзя получить ипотеку на потребительские нужды?
• На что можно потратить ипотечные средства?

Ипотечные кредиты выдаются банками исключительно на покупку недвижимого имущества, других вариантов нет и быть не может. Заемщики могут с помощью ипотеки купить:

• Дом.
• Квартиру.
• Здание под офис.
• Земельный участок и т.д.

В каждом вышеперечисленном случае купленные объекты будут находиться у банка в залоге и при каких-либо малейших трудностях с выплатами займа банки смогут реализовать залог, таким образом вернув свои деньги. То есть фактически, ипотека – это кредит под залог. Вот примерная схема действия ипотечного кредитования:

1. Банк покупает какую-либо недвижимость за свои деньги.
2. Отдает ее заемщикам, делая ее своим залогом.
3. Заемщик выплачивает полную стоимость объекта недвижимости.
4. Заемщик не имеет права продать объект недвижимости до момента, пока не рассчитается полностью с банком.
5. После всех расчетов объект недвижимости переходит в полноправную собственность к заемщику.

Суть ипотечного кредита заключается именно в этом, банк ничем не рискует, а потому ипотека является самым выгодным видом кредитования.

Из этого можно сделать вывод, что использовать ипотечные средства на личные нужды не выйдет, так как банк перечисляет их непосредственно сразу продавцу, и заемщик их даже не видит. Обмануть здесь не получится, так как заемщики получают лишь имущество, которым не могут полноправно распоряжаться до полной выплаты займа.

Поэтому, если вам нужен кредит на личные цели, следует воспользоваться потребительским кредитованием. К тому же, сегодня банки:

• Увеличивают суммы займа.
• Увеличивают сроки займа.
• Снижают процентные ставки и т.д.

Источник

Требования к недвижимости, передаваемой в залог

Каждый банк выдвигает собственный набор требований к предмету залога. Они отличаются второстепенными нюансами, но в главном, касающемся ликвидности объекта, схожи:

• в залог принимается благоустроенная недвижимость, удовлетворяющая требованиям, предъявляемым к жилым помещениям, не располагающаяся в ветхих, аварийных домах и находящихся в планах под снос и расселение;
• объект должен быть в собственности, зарегистрированной в органе Росреестра, без обременений и правопритязаний со стороны третьих лиц.

Требования к техническому состоянию и юридической чистоте объектов обуславливаются тем, что банки снижают финансовые риски неисполнения обязательств заёмщиками. Если такая ситуация возникает, то кредитор может относительно быстро реализовать предмет залога и возместить убытки. Дополнительно банки снижают риски за счёт того, что сумма выдаваемого кредита всегда меньше оценки стоимости объекта недвижимости. Типовая величина этого ограничения – 60-70%.

Получение денег в рассрочку без банка

Эту услугу оказывают множество компаний. На самом деле без банка здесь не обойтись. Компания заключает договор с кредитором на основании партнерской программы. Далее отправляет к нему своих клиентов. Условия оплаты рассрочки определяет банк.

Возникает вопрос: в чем разница?

На руки кредит не выдается, т. к. сумма автоматически поступает на счёт строительной фирмы. По окончании работ составляют акт приемки. Он будет основой кредитного соглашения. Клиент выплачивает всю сумму, указанную по договору в определенный срок, а вот проценты по кредиту выплачивает компания, проводившая ремонт. Выгодно ли это фирме? Да, т. к. никто работать себе в убыток не будет. Фирма набирает себе новых клиентов, следовательно, возрастает объем работ вместе с прибылью. Это похоже на оптовый заказ, где выплаченный процент можно считать скидкой за работу.

Как взять ипотеку на покупку земельного участка под строительство, вы можете узнать здесь

Итоговое сравнение ипотечных кредитов на ремонт

	Ипотека На ремонт	Максимальная сумма		Максимальный срок		Процентная ставка
1	Транскапиталбанк (Ипотека на вторичном рынке)	20000000	20 000 000 руб.	25	25 лет	5.74	5.74% в год
2	СМП (Деньги под залог)	15000000	15 000 000 руб.	15	15 лет	11.99	11.99% в год
3	Татсоцбанк (Дом мечты)	15000000	15 000 000 руб.	25	25 лет	8.5	8.5% в год
4	Примсоцбанк (Рефинансирование ипотеки других банков)	50000000	50 000 000 руб.	30	30 лет	6.39	6.39% в год
5	Металлинвестбанк (Ипотечный кредит на ремонт под залог недвижимости)	10000000	10 000 000 руб.	30	30 лет	10	10% в год
6	Банк Финсервис (Потребительский кредит под залог недвижимости)	37500000	37 500 000 руб.	10	10 лет	10.5	10.5% в год
7	Росбанк Дом (Улучшение жилищных условий)	10000000	10 000 000 руб.	15	15 лет	9.59	9.59% в год
8	Банк Санкт-Петербург (Кредит под залог имеющейся недвижимости)	10000000	10 000 000 руб.	30	30 лет	9.49	9.49% в год
9	Примсоцбанк (Кредит на любые нужды под залог недвижимости)	40000000	40 000 000 руб.	15	15 лет	12.5	12.5% в год
10	МИнБанк (Рефинансирование ипотеки)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	8.5	8.5% в год
11	УБРиР (Кредит под залог)	30000000	30 000 000 руб.	25	25 лет	11	11% в год
12	ВБРР (Под залог недвижимости)	40000000	40 000 000 руб.	20	20 лет	8.1	8.1% в год
13	Ак Барс (Рефинансирование)	20000000	20 000 000 руб.	30	30 лет	7.99	7.99% в год
14	Райффайзенбанк (Нецелевой кредит под залог жилья)	9000000	9 000 000 руб.	15	15 лет	10.99	10.99% в год
15	Россельхозбанк (Нецелевой кредит под залог жилья)	10000000	10 000 000 руб.	10	10 лет	9.7	9.7% в год
16	Транскапиталбанк (Ипотека на первичном рынке)	20000000	20 000 000 руб.	25	25 лет	5.74	5.74% в год
17	Уралсиб (Рефинансирование)	50000000	50 000 000 руб.	30	30 лет	7.99	7.99% в год
18	Сбербанк (Приобретение готового жилья)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	7.3	7.3% в год
19	Открытие (Ипотека плюс)	15000000	15 000 000 руб.	15	15 лет	10.5	10.5% в год
20	Сбербанк (Кредит на любые цели под залог недвижимости)	10000000	10 000 000 руб.	20	20 лет	10	10% в год
21	Промсвязьбанк (Кредит под залог квартиры)	10000000	10 000 000 руб.	25	25 лет	7.77	7.77% в год

Этапы получения ипотечного кредита

1Выберите подходящий банк

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Ипотечный кредит может быть оформлен на ремонт квартиры или дома в собственности заемщика. Оформить его несколько сложнее, чем кредит на покупку или строительство дома. Причина в том, что банку будет сложнее рассчитать стоимость залогового жилья — в ходе ремонта она может сильно измениться. Характер и продолжительность ремонта могут заметно вырасти.

Многие крупные банки предлагают кредиты под залог недвижимости на ремонт квартиры или дома. Они отличаются друг от друга своими условиями — суммами, процентами, сроками, требованиями для оформления и другими. На нашем сайте вы сможете узнать об этих предложениях подробнее

Преимущества

• Ставки по ипотеке будут меньше, чем по кредиту наличными на аналогичных условиях
• Оформить кредит можно сразу после покупки квартиры в новостройке
• Ипотека на ремонт обычно не требует уплаты первоначального взноса
• Некоторые банки позволяют включить расходы на ремонт в кредит на покупку жилья

Недостатки

• Сумма, которую вы получите, будет ограничена стоимостью закладываемого жилья
• Банк потребует целевое использование заемных средств — если вы не предоставите подтверждающие документы, он увеличит ставку
• В некоторых случаях — например, если планируется перепланировка — ремонт придется дополнительно согласовывать с банком

Чтобы получить более выгодные условия по ипотеке, заемщик должен будет иметь достаточно высокий и стабильный доход, и положительную кредитную историю. Также он может привлечь одного или нескольких созаемщиков — банк учтет их параметры вместе с ним. Также условия кредита сильно зависят от типа недвижимости: для новостройки его получить обычно проще, чем для квартиры на вторичном рынке или частного дома.