Выдача ипотечных кредитов работникам ржд в 2019 году на льготных основаниях

Условия получения

Главное, что волнует большинство претендентов: на каких принципах оформляются такие ссуды и насколько они будут доступны по сравнению с другими кредитами? И далее поговорим об условиях, на которых оформляются такие целевые ссуды для приобретения жилья работником железной дороги:

• Первоначальный взнос. По программе первоначальный взнос в отличие от ссуд банка не нужен, приобрести квартиру можно полностью в кредит. Это важный аспект, поскольку у молодых специалистов, только пришедших на работу, денег для взноса нет. Конечно, если кто-то из ипотечников захочет внести собственные средства в качестве аванса, то это только улучшить выгодность условий, уменьшив сумму ежемесячных платежей.
• Срок кредитования. По льготной программе он для всех без исключения составляет 15 лет, что в среднем намного ниже рыночных предложений. Банки кредитуют от 20 до 30 лет.
• Процентная ставка. Здесь все зависит от условий банка. Но есть ограничение, которое не позволяет банкам устанавливать по данной программе ставку более 14%. Если ставка будет выше, то банк потеряет свое право на партнерские отношения с железной дорогой.

Кто-то удивиться: 14% — это высокая ставка. Но такая программа была утверждена еще 10 лет назад, когда 14% были нормой. Это не значит, что кредитор установит такой размер процента. Не стоит также забывать и о том, что большую часть процентов будет профинансировано РЖД, и ставка для плательщика будет составлять не выше 2–4,5%. Об этом поговорим далее.

По поводу страхования, часто встречается вопрос: почему банк или субсидирующая организация принудительно заставляют страховать квартиру и жизнь заемщика, ведь это дороги и не всегда целесообразно. Но по действующему законодательству РФ, жилищная ссуда всегда предполагает залог, которым в большинстве случаев является приобретаемая недвижимость. Если заемщик не будет выполнять свои обязательства, то залог будет конфискован и продан в счет погашения задолженности. А теперь представим, что с таким вот объектом что-то случилось (пожар, наводнение, землетрясение и т. д.), кто покроет убытки банку? При страховании – страховщик, а при отсутствии страхования – никто.

По поводу страхования жизни и здоровья, то это добровольная услуга, которая не может навязываться ни банком, ни другим кредитором. И от нее можно отказаться.

Список необходимых документов

Если семья имеет соответствующий статус, значит, она может обратиться в банк с заявлением о предоставлении ипотеки по сниженной ставке. Перед тем как заключить ипотечный договор, банковская организация требует предоставить пакет документов:

• Заявление по образцу организации;
• Удостоверение личности основного заявителя (российский паспорт);
• Военный билет (только для мужчин до 27 лет);
• Копию водительского удостоверения или справки из ПНД;
• Ксерокопию трудовой книжки (листы обязательно должны быть заверены работодателем);
• Свидетельство о рождении ребенка (детей);
• Свидетельство о браке/разводе;
• Справка о доходах;
• Выписка о составе семьи.

Каждая банковская организация может запросить дополнительные справки и документы.

Условия ипотеки РЖД для молодых специалистов

Цель любой льготой программы, нацеленной на молодежь – привлечение за станки, пульты управления и офисные столы профессионалов. Ипотека РЖД выгодна, так как не решен один из основополагающих вопросов производства – кадровый. Работодатель старается отсечь препятствия, мешающие купить молодому специалисту квартиру в рассрочку.

С этой целью в условия ипотеки включили:

• Отказ от первоначального взноса. Недавно принятый на работу специалист не имеет кошелька, набитого денежными купюрами. Он пришел из просторной учебной аудитории наполненный специализированными знаниями и готов реализовать их во всей полноте. Руководство компании решило не закабалять работников финансовыми условностями, поставив своей основной задачей формирование сплоченной и профессиональной организации.
• Предоставление займа под минимальный процент. Размер ставок колеблется в пределах от 10,5% до 12%. На таких условиях кредит дают только железнодорожникам. Финальное предложение конкретному сотруднику, зависит от его производственных успехов. Влияние на предложенную процентную ставку оказывает и отработанный стаж.
• Срок кредитования – 15 лет.

На полученные деньги приобретают квартиры как в новостройках, так и на вторичном рынке. Максимальная сумма кредита определяется на собеседовании. Компания желает решать насущные проблемы работников, а не купать его в роскоши. В любом случае дадут сумму, достаточную для решения жилищного вопроса.

Что предлагают для сотрудников РЖД?

Работники «Российской железной дороги» могут получить корпоративное жильё от предприятия и поддержку при покупке собственного жилого помещения. Для некоторых категорий сотрудников также есть возможность получения материальной помощи на покупку недвижимости.

Корпоративное жилье

Получить корпоративное жильё могут те работники, которые внесены в Перечень основных профессий и должностей работников РЖД. Это приезжие сотрудники, которые должны территориально находиться поблизости места работы. Первоочерёдно квартирами обеспечиваются те работники, которые трудятся на удалённых станциях, перегонах и переездах или в значительном отдалении от муниципальных образований.

Предприятие при проживании в ЖФК компенсирует арендную плату в течение 10 лет. Сотрудник также может жить и квартире, не являющейся собственностью РЖД. Но при этом компания всё равно возмещает ему арендную плату в течение 5 лет в объёме до 70% стоимости найма.

При наличии съёмной или предоставленной РЖД недвижимости для проживания работник всё равно имеет право на улучшение с помощью предприятия своих жилищных условий. Он занимает очередь на предоставление корпоративной поддержки при строительстве или покупке собственной недвижимости. У сотрудника также будет право выкупить жильё ЖФК, в котором он прожил более 10 лет, при условии длительности стажа в РЖД 20 лет.

Безвозмездные субсидии

За счёт ОАО «РЖД» определённые категории работников могут получить безвозмездные субсидии на приобретение или строительство недвижимости. Предоставляются они следующим лицам:

1. одинокие родители;
2. многодетные семьи (4 и более несовершеннолетних детей);
3. инвалиды I и II группы;
4. участники ВОВ;
5. сотрудники, которые долгое время работали на станциях с дефицитом трудовых ресурсов;
6. получившие корпоративную поддержку для приобретения или строительства жилья работники, у которых были рождены дети в период выплаты ипотеки.

За счёт средств РЖД при рождении детей сотрудник может получить помощь в размере стоимости 10 м2площади своей квартиры за первого ребёнка, 14 м2– за второго ребёнка, 18 м2– за третьего и всех следующих детей. Порядок получения безвозмездного субсидирования определяется нормативной документацией предприятия.

Как оформить

Чтобы претендовать на льготное кредитование, работник железной дороги прежде всего должен стать на учет по улучшению жилищных условий. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и представить его в аппарат управления РЖД или филиал железной дороги. На основании данного документа жилищная комиссия совместно с уполномоченным лицом принимает решение. Затем формируется учетное дело. О постановке на учет заявителя уведомляют письмом в течение месяца после принятия соответствующего решения.

Реестр работников, претендующих на помощь от РЖД, направляется в финансовую службу. Документ действителен в течение 3 месяцев со дня выписки.

После этого железнодорожник может обращаться в один из банков, с которым компания РЖД заключила договор о сотрудничестве (читай ниже). Особенности оформления ипотеки зависят от типа недвижимости.

Покупка жилья на первичном рынке

Приобрести новостройку в кредит работник РЖД может только в ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека». Эти организации на основании полученного реестра и информации о доходах клиента определяют квартиру, которую он может приобрести, и подготавливают гарантийное письмо для банка. Затем клиент вместе с письмом подает необходимые документы на рассмотрение кредитной комиссии финансового учреждения. Для принятия решения банку отводится 5 рабочих дней. Если оно положительное, заемщик:

1. Подписывает предварительный договор покупки жилья с ЗАО «Желдорипотека» или НО «Фонд Жилсоципотека».
2. Платит аванс.
3. Подписывает с ЗАО «Желдорипотека» или НО «Фонд Жилсоципотека» договор поручительства.
4. Заключает договор страхования жизни и здоровья, где страховая сумма превышает уровень задолженности на 10%.
5. Представляет заключенные соглашения в банк и подписывает кредитный договор. Деньги перечисляются на счет продавца.
6. Подписывает договор купли-продажи, заключает ипотечный договор, который предусматривает условие об ипотеке в силу закона и подписывает закладную.

В течение 10 дней после оформления права собственности продавец уведомляет об этом кредитора.

Приобретение жилья на вторичном рынке

Работник железной дороги может выбрать жилье на вторичном рынке. После этого он должен представить полный пакет документов в уполномоченный банк. При необходимости можно воспользоваться услугами ЗАО «Желдорипотека», чтобы через нее передать бумаги в финучреждение. Дальнейшая процедура оформления ипотеки ничем не отличается от стандартной.

Какие документы нужны

Для оформления льготного кредита потенциальный заемщик должен представить в банк следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• военный билет (для мужчин младше 27 лет);
• диплом об образовании;
• копию трудовой книжки с отметками работодателя;
• справку о доходах за последние 12 месяцев по форме 2-НДФЛ.

При наличии действующих кредитов понадобится справка об остатке задолженности и качестве обслуживании кредита. Кроме этого, сотрудник финансового учреждения может потребовать документы, подтверждающие право собственности на имущество, указанное в анкете клиента, — например, техпаспорт на автомобиль.

Такой продукт, как ипотека от РЖД для молодой семьи, рассматривается при наличии свидетельств о браке, рождении детей.

Чтобы стать на учет и претендовать на корпоративную поддержку, в филиал РЖД представляются:

• справка о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ;
• справка о количестве проживающих в квартире или доме;
• документ из БТИ, где указана площадь недвижимости;
• документы, подтверждающие наличие или отсутствие право собственности у заемщика и членов его семьи на недвижимость.

Также обязательно предоставляются документы на недвижимость, которую планируется приобрести в ипотеку.

Как рассчитать размер субсидируемой суммы кредита

Варьируется субсидируемая часть займа в зависимости от состава семьи. В данном случае учитываются супруга (супруг), несовершеннолетние дети, а также дети, достигшие совершеннолетия, но не успевшие на момент подачи кредитной заявки создать собственную семью. То есть количество членов семьи работника, проживающего вместе с родителями, – 1 человек, и на предоставление компенсации имущество, находящееся в собственности отца и матери, не влияет. При этом корпоративная поддержка от ОАО «РЖД» выполняется по единой схеме: компенсации подлежат выплаченные сотрудником компании проценты по ссуде.

Для того чтобы рассчитать размер общей суммы субсидии, необходимо знать, сколько стоит 1 квадратный метр квартиры и нормы площади жилья на семью. Формула, по которой вычисляется цена квадратного метра жилплощади, выглядит так:

Ст. м2 = Ср.р.ст.× К.К., где

Ст. м2 – искомый параметр;

Ср.р.ст. – значение среднерыночной стоимости квадратного метра в конкретном регионе РФ;

К.К. – корректирующий коэффициент. В нашем случае он равен 1,3.

Действующие нормы жилплощади таковы (единица измерения – кв. метр):

• на 1 человека – 33;
• на 2 человек – 42;
• если семья состоит из 3 и более человек – по 18 на каждого её члена.

Приблизительное распределение объёма субсидии в зависимости от количества членов семьи выгляди так:

• 1 человек – 1,5 млн руб.;
• 2 человека – 1,9 млн руб.;
• 3 человека – 2,5 млн руб.;
• 4 человека – 3,3 млн руб.

Окончательные цифры зависят от локации и фиксируются на уровне управления железной дороги.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать ипотеку

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по ипотеке

• Дельные советы

  Личный юрист для каждого:
  юридические сервисы банков

  Банки делают юридическую поддержку доступнее, предлагая помощь специалиста по любым вопросам. Разберёмся, сколько стоит услуга и что именно получает клиент.

• Дельные советы

  Роспотребнадзор рассказал клиентам банков, которые уже взяли или только планируют взять кредиты, как себя вести, чтобы не стать жертвой мошенников.

• Для юридических лиц

  В статье расскажем о порядке открытия расчётного счёта для ИП и ООО в ВТБ, стоимости услуги и необходимых документах

• Для юридических лиц

  Для чего ИП нужен расчётный счёт и можно ли работать без него? На эти вопросы ответим в статье. Также расскажем, в каких случаях ИП обязательно открывать расчётный счёт.

• Подводные камни

  Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам. Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?

• Подводные камни

  Кредит для друга:
  что делать, если вдруг стал должником

  Когда вы соглашаетесь взять кредит для другого человека на свое имя, то становитесь кредитным донором. Это риск – друг или родственник может не вносить платежи или скрыться. Рано или поздно из банка позвонят и попросят заплатить долг. Рассматриваем различные варианты развития событий.

• Читать все статьи

• Условия предоставления и оформление

• Условия предоставления и оформление

• Условия предоставления и оформление

• Обслуживание

• Условия предоставления и оформление

• Обслуживание

• Читать все вопросыи ответы

• Изменение ставок

  5,75% годовых – по такой ставке можно оформить льготный ипотечный кредит с государственной поддержкой в Севергазбанке. Ставка фиксируется на весь срок кредитования.В рамках сервиса можно приобрести жильё в новостройке.Сумма займа – не более 12 млн руб.Взнос – не менее 15% от цены квадратных метров.В качестве стартового взноса и

  17 мая 2021

• Законодательство

  Парламентарии приняли в третьем чтении законопроект, обязывающий банки указывать причины отказов в оформлении ипотечных каникул. Закон предусматривает для граждан возможность обжаловать отказ в досудебном порядке.Согласно тексту законодательной инициативы, кредитные организации должны сообщать заёмщикам не только об отрицательном

  14 мая 2021

• Законодательство

  В первом чтении парламентарии поддержали законопроект, предполагающий раскрытие банками причин отказа в оформлении каникул по ипотечному кредиту и возможность оспаривания такого отказа через суд.Регулятору поступают от граждан жалобы на немотивированные отказы кредиторов в предоставлении отсрочки. Вместо этого они предлагают

  25 марта 2021

• Изменение ставок

  Банк ПСБ снизил ставку в рамках льготной программы ипотечного кредитования до 5,85% годовых. Оформить ссуду по такой ставке можно до начала ноября текущего года.Предельная сумма займа в рамках льготного сервиса – 8 млн рублей для Москвы, Северной столицы и их областей,3 млн – для прочих регионов.Из собственных средств заёмщикам

  23 июня 2020

• Изменение ставок

  Банк ВТБ пересмотрел ставки по ипотечным программам. Теперь ссуду на покупку готового или строящегося жилья можно оформить по ставке от 8,6% годовых. Ставка предоставляется при покупке недвижимых объектов площадью от 100 квадратных метров. Займы на рефинансирование ипотечных соглашений сторонних кредитно-финансовых структур

  18 нояб 2019

• Кто лучше

  По данным агентства «Русипотека», банк «Возрождение» по итогам января-августа 2019 года вошёл в первую 10-ку рейтинга банков РФ по объёму выдачи ипотеки на объекты первичного рынка недвижимости. За 8 месяцев кредитно-финансовая структура предоставила клиентам на покупку «первички» более 11 млрд рублей – это 70% от общего объёма выдач

  09 окт 2019

• Новый продукт

  Азиатско-Тихоокеанский банк представил ипотечный продукт, разработанный для желающих приобрести готовое жильё на вторичном рынке недвижимости. Процентная ставка в рамках программы стартует с отметки в 9,7% годовых. Для получения минимальной ставки необходимо оформить договор личного страхования заёмщика. При отказе от страхования

  13 авг 2019

• Ангебот

  Подешевела ипотека от ВТБ 24

  Банк ВТБ 24 снизил процентные ставки по программам ипотечного кредитования на 0,25 процентного пункта. Дисконтная акция будет действовать до конца текущего года.В настоящее время минимальная ставка по программе ипотечного кредитования банка ВТБ 24 составляет 9,25% годовых. Такова стоимость ссуды, получаемой в рамках сервиса «Больше

  28 нояб 2017

• Читать все новости

Ипотека РЖД

Что такое ипотека РЖД? Откуда появилось это явление и нужна ли она Вам? Эти вопросы мы постараемся осветить в нашей статье.

Итак, в старое-доброе советское время квартирный и жилищный вопрос мог решиться довольно обычным способом – через устройство на работу. Профсоюзы были очень крепки и влиятельны, так как начиная работать в госструктурах молодой специалист получал неплохой шанс получить бесплатное жилье. И, действительно, через некоторый промежуток времени квартира была в его собственности. Более того, государственные организации в то время имели возможность самостоятельно строить многоквартирные дома.

Сейчас же ситуация в стране в корне поменялась и кажется, что все эти привилегии остались в прошлом.  К счастью, не совсем. Остались, к примеру, льготные программы кредитования, хоть и платные, но все же с существенными скидками. Самый яркий пример такой помощи – ипотека РЖД. Это та организация, которая поддерживает своих сотрудников в наше непростое и тревожное время. И помогает решить даже самые трудные квартирные вопросы.

В настоящее время молодые люди еще в школьном возрасте задумываются о собственном жилье и ищут выход именно в железнодорожной ипотеке

Приобрести квартиру при современном положении дел крайне непросто( а иногда и вовсе невозможно), поэтому все чаще люди обращают внимание на федеральные и всероссийские программы по ипотечному кредитованию. РЖД как раз и является подобным проектом, который призван воплотить в реальность любые, даже самые смелые мечты о собственной квартире

«Российские железные дороги» ведут активную социальную политику, и ипотека для сотрудников – одна из основных её частей. Страховые компании и банки, имеющие специальную аккредитацию, являются давними партнерами организации.

За всю историю действия ипотечной программы около 16 000 семей сумели решить свои жилищные задачи.

Ипотека для работников РЖД в ВТБ

Высокая стоимость жилья не позволяет обычным трудящимся со средними зарплатами накопить на его покупку. Целью взятия ипотеки, как правило, является приобретение либо постройка квартиры (дома), ведь ее преимущество заключается в сниженной процентной ставке сравнительно с потребительскими кредитами. Стандартные тарифы банковских ипотечных займов составляют от 9 до 11%, а акции позволяют оформить договор на условиях от 5 до 7% годовых. Однако отдельные работодатели для своего персонала предоставляют шанс оформления особого кредитного продукта с минимальной ставкой, составляющей для работников РЖД всего 2%.

ОАО «РЖД» является самой значительной организацией, обеспечивающей транспортные услуги в РФ. Заботясь о комфорте персонала, руководство общества сформировало дочернюю компанию, занимающуюся жилищной застройкой и координацией всех проблем по приобретению жилплощади сотрудниками. Заемные средства по ипотеке на привилегированных условиях предоставляются банком ВТБ согласно партнерскому договору сотрудничества.

Льготный корпоративный кредитный проект для железнодорожников осуществляется с 2006 г. В рамках программы сотрудники получают возможность оформить ипотеку на специальных условиях:

• по сниженной процентной ставке;
• с уменьшенным либо отсутствующим стартовым взносом;
• с покрытием большей доли процентов с помощью финансовых зачислений на расчетный счет работника.

Условия оформления льготного кредита

Компания выплачивает заемщику субсидию 30% (к примеру, при рождении детей) от стоимости квартиры. Если дотации не полагается, оплата составляет от 30 до 90% цены жилища. Ставка выдачи ВТБ ипотеки на общих условиях составляет 9,1%, однако заемщик выплачивает из них лишь 2%, остальная сумма компенсируется ООО РЖД. Сумма кредита разбивается на равные платежи. Отсутствие стартового взноса также считается одной из привилегий для сотрудников. Возврат кредитных средств оформляют на любой удобный срок – от года до 25 лет.

Существенным нюансом при заключении ипотечного договора для тружеников РЖД от банка ВТБ-24 становится выплата заемщику субсидии, при появлении детей . Сумма пособия определяется количеством детей, на первого ребенка выдается субсидия равная стоимости 10 кв. метров, на второго 14, третьего 18, в среднем субсидия составляет около 300 тыс рублей.

Условия для сотрудников ОАО «РЖД» могут быть следующие:

• Работникам РЖД 4,5%
• Молодым специалистам 2%
• Особые нюансы для молодых специалистов (до 35 лет) состоят в том, что им не требуется 3-летний стаж работы в организации, не нужно платить первоначальный взнос.

Требования к заемщикам

Выдача ипотечных кредитов банком возможна лишь клиентам, соответствующим всем требованиям. Непременными условиями являются:

• официальное оформление в списках работников РЖД;
• гражданство РФ;
• возрастная категория заемщиков – от 21 до 65 лет;
• должен иметь стаж работы в данной компании не меньше 3-летнего срока;
• уровень зарплаты должен двукратно превышать размер ежемесячного платежа;
• отсутствие иного льготного кредита в компании РЖД;
• наличие определенных денежных средств на оплату первоначального взноса;
• привлечение в качестве созаемщиков исключительно ближайших родственников.

В случае удовлетворения всем требованиям банк готов оформить железнодорожную ипотеку на льготных условиях. В случае если соискатель ипотеки не относится к соответствующей категории, он не получает привилегий при оформлении ссуды. Обеспечением ссуды является гарантия юридического лица (РЖД) или залог на приобретенное в кредит имущество. Дополнительное предписание состоит в заключении договора страхования недвижимости. При отказе от страховки процентная ставка по кредиту увеличивается на 2%.

Получение ипотечного кредита в банке

Рассмотрим требования кредиторов на примере «АбсолютБанка». Базовая процентная ставка составляет 8,95%, именно такой процент будет по ипотеке, если сотрудник уволится с РЖД и потеряет право на субсидирование. Скидка применяется в соответствии с условиями, то есть раз в месяц часть суммы будет оплачена за счет работодателя.

Стандартные сотрудники могут получить от 30 до 100% от стоимости жилья на первичном рынке и от 30 до 90% – на вторичном. Для молодых специалистов условия схожи: от 30 до 100% от цены жилья в готовом или строящемся доме. Сумма к выдаче – до 9 млн рублей во всех регионах или до 15 млн в Москве, Санкт-Петербурге и их областях для вторичного рынка. Если квартира приобретается в новостройке, то лимит изменится: до 9 млн для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей и до 5 млн – для всех остальных регионов. Срок выплаты кредита – до 15 лет.

Ипотечный кредит в «АбсолютБанке» для работников РЖД

Сумма кредита

до 15
миллионов рублей*

сроки кредита

до 15
лет

ставка кредита

от 8,95%
годовых

* — сумма кредита зависит от региона приобретения и вида жилья

Максимальный возраст заемщика – 65 лет, допустимо привлечь к договору до четырех созаемщиков.

При покупке недвижимости «стандартным сотрудником» на вторичном рынке жилья обязателен первый взнос от 10%.

Таким образом, запущенная еще в 2006 году корпоративная программа жилищной помощи от ОАО «РЖД» действует и развивается. Недостатки ее – сравнительно долгое ожидание своей очереди, ограниченный круг лиц, которые могут претендовать на субсидирование. Преимуществом в данном случае является безусловность льготы. В отличие от военной ипотеки, РЖД не взыскивает «излишне выплаченные средства», но приостанавливает перечисления при исключении сотрудника из корпоративной программы.