Рейтинг лучших кредитных карт на 2021 год

Содержание:

Кредитные карты без процентов со льготным периодом

Для наглядности мы выделили длительность льготного периода по каждой кредитке, чтобы легче ориентироваться в условиях и выбрать лучшую под себя.

Название продукта Длительность грейс-периода
Тинькофф Платинум 55 дней (до 12 месяцев при рассрочке у партнеров)
УБРиР 240 дней без % До 240 дней
Альфа-Банк 100 дней 100 дней
Кредит Европа Банк 55 дней (до 12 месяцев рассрочка у партенров)
Газпромбанк Голд До 2 месяцев
Восточный кредитная карта Рассчитывается индивидуально

Обратите внимание, что максимальная сумма по кредитке рассчитывается персонально. Вы направляете запрос в банк об открытии кредитного счета, он, в свою очередь, анализирует вашу платежеспособность и кредитную историю

На основе полученных данных банк предлагает максимальную сумму, которую вы можете использовать ежемесячно.

Как пользоваться кредиткой со льготным периодом

Лучший способ использования «пластика» с ЛП — покупки в рассрочку. Например, вам необходимо совершить крупную покупку, но не хочется тратить всю сумму сразу. Или денег попросту не хватает. Тогда вы выпускаете кредитку и используете ее только в течение льготного периода. За это время необходимо успеть полностью погасить задолженность.

Каждая компания оговаривает, что льготный период будет действовать в случае соблюдения принципиальных условий. Одно из них — минимальный ежемесячный платеж. Его устанавливают в зависимости от лимита.

Несвоевременное внесение средств считается просрочкой и влечет за собой начисление пени и штрафов.

Следуйте простым правилам:

Внимательно читайте договор и обращайте внимание на ограничения по операциям. Комиссию взимают не только за обналичивание в банкоматах, но и за безналичный перевод на другую карту

Кроме того, возможны ограничения по сумме снятия в день.
Кредитку можно оформить для гарантии собственной безопасности. По статистике, в РФ крайне мало граждан имеют «заначку на черный день». Кредитка сможет выручить в тот момент, когда деньги нужны срочно, при этом вам не придется выплачивать высокую ставку микрофинансовых организаций — до 365% годовых.

Вносите ежемесячно сумму, превышающую минимальный платеж. Этот порог обычно устанавливают на низком уровне, так как именно он ведет клиента к закрытию долга. Ваша задача — сделать это как можно быстрее.

Максимально используйте бонусы и кешбек. Например, если вашего магазина нет в партнерах, стоит поискать альтернативу в списках вашего банка. Кроме того, тщательно отслеживайте новые акции, они действительно могут быть выгодными.

Самое главное правило использования кредитки — быть уверенным в том, что выплатить ссуду получится вовремя. Любые сомнения на этот счет —признак того, что открывать счет не стоит.

В начале 2019 года статистика показала исторический максимум долга россиян перед банками — 12 трлн рублей. Если записать это прописью, получится 12 000 000 000 000. Не брать кредит, если не сможешь заплатить — верный способ не стать частью этой огромной цифры.

Кредитные карты с льготным периодом и кэшбеком

Сегодня многие банки предлагают подать заявку онлайн на получение не просто кредитки, а с бонусами и льготами. Получить карту можно будет на почте или посетив отделение банка. Удобно, что вы подбираете подходящие варианты, сравниваете их между собой и останавливаетесь на максимально удачном. Предлагаю сравнение кредитных карт разных банков в России на 2020 год с льготным периодом. Такой подход во многом дисциплинирует: позволяет и средства получить, и вовремя их вернуть.

Сравнение льготного периода и выгодной процентной ставки

Банк Карта Льготный период Мин % ставка в год
Тинькофф Платинум до 55 от 0%
Кредит Европа Банк Card Credit Plus до 55 от 0%
Совкомбанк Халва до 1080 от 0%
Хоум Кредит Банк Свобода до 51 от 0%
Киви Совесть до 365 от 0%

Такими выгодными условиями кредитная карта от Сбербанка также может похвалиться: бесплатное пользование до 50 дней, лимит 600 тыс. рублей, обслуживание 0 рублей, кэшбек до 30%, а вот процентная ставка высокая — от 23,9%. В фирменных банковских приложениях «подвязываются» данные о тратах и начислениях по всем картам. Также есть приложения для работы с брокерами, например, «ВТБ Мои инвестиции».

100 дней без процентов от Альфа-Банка

Решение по выдачи карты принимается за 1-5 дней

Изучая, какие бывают кредитные карты и что именно выбрать именно для себя, обратите внимание на такие позиции:

  • кредитный лимит — 500 тыс. руб;
  • процентная ставка от 11,99% (само название говорит, что 100 дней действует льгота);
  • обслуживание — от 0 рублей в год.

Кэшбек не предусмотрен.

Карта Тинькофф Платинум

Думаю это лучшая кредитная карта с кэшбэком, который составляет от 1 до 30%. Рассмотрение заявки за 2 минуты. Проценты — от 12%, и плюс, что есть льготный кредитный период — до 55 дней. Кредитный лимит составляет 300 тыс. рублей.

Карта УБРиР

Хотите оформить лучшую кредитную карту, обратите на предложения: 60, 120 дней или 240 дней без процентов. Среди общего:

  • кредитный лимит 300 тыс.,
  • кэшбек (1–10%) и только на 60 дней предусмотрен 5%.

Рассмотрение заявки происходит от 2 до 30 минут. Обслуживание в год стоит 99, 199 и 599 рублей соответственно.

Карта MTS Cashback

Пользоваться этими кредитными картами удобно, поскольку получить их просто: заявка рассматривается за 2 минуты. Кредитный лимит составляет 299999 руб, а процентная ставка от 11,9% в год. Пользоваться деньгами без процентов можно до 111 дней, а обслуживание начинается от 0 рублей.

Карта Русский Стандарт Платинум

Готовя это сравнение банковских карт, я обратила внимание на то, что пользователи часто выбирают эту кредитку из-за высокого кэшбека — до 15%. При этом обслуживание обойдется 599 рублей в год

Кредитный лимит составляет 300 тыс. рублей, а пользоваться без процентов средствами можно 55 дней. Решение выдается за 5 минут. Предусмотрена высокая процентная ставка — минимум 21,9%.

Карта Росбанк Можно всё

Если думаете, взять деньги на бизнес, то этот вариант подходящий, поскольку кредитный лимит — 1 млн. рублей. Процентная ставка не порадует — от 25,9%. Без процентов можно пользоваться деньгами до 62 дней. Стоимость от 0 рублей. Решение по ней выдается за 1 день, а получить кэшбек можно в размере до 10%.

Карта Открытие Opencard

Пользоваться средствами без процентов можно на протяжении 55 дней. Кредитный лимит — пол миллиона рублей. Кэшбек до 11%, а процентная ставка начинается от 19,9%. Стоимость — от 0 рублей, а получить карту можно от 15 минут с момента отправки заявки.

Карта Кредит Европа Банк

Процентная ставка от 29,9%. Это карта без годового обслуживания с лимитом до 600 тыс. рублей. Без процентов можно пользоваться средствами до 55 дней. Решение на выдачу производится за 1 день от отправки заявки. Кэшбек составляет 5%.

Карта Росбанк 120подНоль

Само название говорит: пользоваться без процентных начислений деньгами можно до 120 дней. Привлекает солидный лимит — 1 млн рублей. А вот процентная ставка — одна из самых высоких на рынке — до 25,9%. Решение по выдаче за 1 день, обслуживание бесплатное. Существенный минус — нет никакого кэшбека.

Карта Райффайзенбанк

Получить по ней можно до 600 тыс. рублей; процентная ставка, должна вам сказать, немаленькая — от 28%. Без процентов можно пользоваться средствами до 52 дней. Кэшбек средний — до 5%. Решение на выдачу можно получить уже через 30 минут, как отослали заявку. Годовое обслуживание от 1490 рублей.

Карта рассрочки — Ответы на все вопросы

Что такое карта рассрочки?

Если у вас нет понимания, как работает карта рассрочки, что это и почему при совершении покупок пользоваться ею выгоднее всего, постараемся привести простой пример.

Допустим, вы хотите приобрести новый смартфон стоимостью около 25 000 рублей, но для этого вам нужно отдать всю свою зарплату, а это совершенно нецелесообразно. Отказаться от покупки, конечно же, можно и попробовать начать откладывать деньги, но и это не всегда получается сделать. Брать деньги в кредит не очень выгодно, поскольку вам придется платить проценты. Тогда на помощь приходит карта рассрочки с интересующим вас кредитным лимитом до 25 000 рублей.

Вы сможете ею расплатиться в магазине и стать счастливым обладателем нового гаджета, а затем равными частями в течение определенного периода времени (к примеру, в течение полугода по 4167 рублей) выплачивать стоимость покупки банку. Что самое главное? Вы не платите проценты банку! При этом обслуживается такая карта бесплатно, а иногда с ней еще и можно заработать проценты на остаток (если будете хранить на ней свои личные средства) и кэшбэк.

В чем подвох?

Карта рассрочки — это аналог кредитной карты, только кредитные средства даются клиенту банка на определенные цели (на оплату товаров и услуг). Это выгодное для всех предложение: магазин стимулирует таким образом продажи и выплачивает комиссию банку, банк зарабатывает комиссию и предоставляет кредитные средства потенциальному покупателю под 0%, а покупатель может позволить себе купить интересующие его вещи, даже если на текущий момент у него не хватает средств.

Чем отличается кредитная карта от карты рассрочки?

Хотя на первый взгляд отличия не существенны, они есть.

Отличительная черта Кредитная карта Карта рассрочки
Процентная ставка От 10 до 49% годовых 0%
Обслуживание От 0 до 5000 рублей в зависимости от тарифа 0 рублей
Снятие наличных Доступно всегда Доступно не всегда (только у некоторых карт есть эта опция)
Перевод средств на другую карту Доступно всегда Недоступно
Льготный период От 2 до 8 месяцев (чаще всего 2–3) Неограничен
Покупка товаров в рассрочку Доступно не всегда Доступно всегда

Конечно, у них есть и сходства. Карта с рассрочкой, как и обычная кредитка, имеет определенный кредитный лимит, может предусматривать кэшбэк за покупки, пополняется в банковских терминалах и интернет-банкинге, а также требует своевременного погашения долга. Тем не менее, для покупок это более удачное решение, чем кредитка, так как обойдется она в разы дешевле. При правильном ее использовании вы сможете пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Кредитная карта с рассрочкой — что это?

Кредитные карты с рассрочкой — это самые обыкновенные кредитки с одним-единственным отличием. У них тоже есть возможность покупки товаров и услуг в рассрочку у партнеров банка. В нашем рейтинге представлены кредитные карты с беспроцентной рассрочкой, которые также будут выгодны ее держателю.

Заказывать кредитную карту такого плана целесообразно, если:

  • Кредитные средства нужны вам не только на покупки;
  • Вы часто пользуетесь наличными и хотите иметь возможность снимать их;
  • Вы являетесь клиентом банка, который не выдает карты рассрочки.

Какая карта рассрочки лучше?

Хотите оформить карту рассрочки, но не знаете, какую выбрать и какая лучше? Тогда советуем отталкиваться от следующих нюансов:

  1. В каких магазинах вы планируете покупать товары в рассрочку. У каждого банка свой список магазинов-партнеров, и вам стоит обязательно ознакомиться с ними во избежание недоразумений. Конечно, некоторые карты в рассрочку принимаются во всех российских магазинах, но таких предложений крайне мало.
  2. Важен ли вам кэшбэк. Кредитные карты с кэшбэком — это не редкость, а вот карты рассрочки с кэшбэком предоставляют не везде.
  3. Хотите ли вы снимать наличные. Данная опция опять-таки присутствует не везде.
  4. Требованиям какого банка вы соответствуете. Зачастую в банках карта рассрочки с 18 лет предоставляется едва ли не каждому гражданину РФ. Тем не менее, у кредитных организаций могут быть дополнительные условия при выдаче карты: требования к рабочему стажу, доходу и др.

Если вас интересует рассрочка, карта поможет вам сделать покупки в любимых магазинах и не переплачивать за это проценты. Вы сможете позволить себе любые товары и услуги: просто оплачивайте их частями и не забывайте вовремя пополнять карту.

Сравнение кредитов и кредитных карт

  • Сумма — до 5 000 000 ₽.
  • Срок — до 5 лет.
  • Годовая ставка — от 10,4%.
  • Обслуживание — бесплатное.
  • Льготный период — отсутствует.
  • Начисление процента — на всю сумму.
  • Кешбэк — отсутствует.
  • Комиссия за снятие наличных — отсутствует.
  • Сумма — до 600 000 ₽.
  • Срок — ограничен сроком годности «пластика».
  • Годовая ставка — от 23,9%.
  • Обслуживание — 2 450 ₽.
  • Льготный период — до 50 дней.
  • Начисление процента — на использованную сумму.
  • Кешбэк — отсутствует.
  • Комиссия за снятие наличных — 3–4% от суммы, от 390 ₽.

Кредит наличными или кредитная карта

Даже если кредит был зачислен на карту, его обналичивание не сопровождается списанием комиссии.

Кредитные карты, которые одобряют всем без отказа: банки

Как мы уже говорили, каждый банк проверяет своего клиента, не бывает таких компаний, которые бы не смотрели на КИ. Это их обязанность по требованию Центробанка России. Но при этом реакция на получаемые сведения у всех разная, и результат обращения то же. Лояльные банки могут пойти на небольшой риск, и выдавать вам карточку.

Только учтите, что тарифы по ней будут не слишком-то выгодны: на первых порах вам одобрят небольшую сумму, максимум на 2 ваших месячных оклада, а ставку, скорее всего, назначат максимальную. Но если вариантов совсем нет, и кредитование требуется вам срочно, то нужно попробовать и такую карту, со временем условия по ней улучшатся.

Кого мы порекомендуем:

Кредитная карта Банк Кредитный лимит, руб. Годовая ставка Льготный срок, дн. Стоимость обслуживания
Тинькофф Платинум Тинькофф Банк До 700.000 От 12% До 55 590
Свобода Хоум Кредит Банк До 290.000 От 0% До 51
Просто кредитная карта Ситибанк До 300.000 От 7% До 180
100 дней без процентов Альфа-Банк До 500.000 От 9,9% До 100 590-1490
Zero МТС Банк До 150.000 10% До 1100 0-10950
Наличная на сайте банка УБРиР До 150.000 10% До 60 0-21900
Комфорт на сайте банка Восточный Банк До 500.000 От 11,5% До 56

Чтобы вам удобнее было сделать правильный выбор, мы дадим краткое описание каждому продукту, который перечислен в статье. Еще раз напомним, что каждая входящая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, и условия также всем назначаются разные, исходя из КИ, дохода, трудового стажа, наличия кредитной нагрузки и т.д.

Тинькофф Платинум

Самая востребованная кредитка от банка Тинькофф, который известен тем, что работает даже с теми заемщиками, которым отказывают остальные банки. Она привлекательна тем, что к ней можно подключить опцию рассрочки, и совершать некоторые покупки без переплаты вовсе, и на возврат вам дадут до 12-ти месяцев включительно.

Тарифы:

  • Могут предложить лимит до 700 тысяч;
  • Ваш процент составит от 0% по рассрочке до 49,9%;
  • Льготный срок небольшой, до 55 дней;
  • Ежемесячно надо вносить платежку по 8% от долга;
  • Если снимете наличные, то заплатите комиссию в 2,9% от суммы + 290р.;
  • Карта обходится в 590 руб. в год.

Требований к заемщику мало: возраст от 18 до 70 лет, наличие российского гражданства, прописки и постоянного источника дохода. Оформление по паспорту, доставка на дом бесплатно.

Свобода

Это карта рассрочки, которую выпускает Хоум кредит банк. Она изначально создавалась только для того, чтобы вы могли ею расплачиваться безналичным способом у партнеров-банка, это сотни магазинов по всей стране, причем покупки можно совершать как в рознице, так и в режиме онлайн.

Какие действуют условия:

  • Кредитный лимит устанавливают в пределах 10000-290000 рублей;
  • Ставка 0% по рассрочке, если нарушить её условия – до 34,8% в год;
  • Беспроцентный срок до 51 дня длится;
  • Обслуживание бесплатное, смс-оповещение стоит 99р. в месяц;
  • Снятие наличных невозможно.

Карточка моментальной выдачи, вам её оформят в день обращения. Не именная. Заказать ее можно уже с 18 лет, понадобится лишь паспорт. Обязательный стаж от 3 месяцев.

Просто кредитная карта

Невероятно востребованная кредитка, которая обязана своей популярностью простым и понятным тарифам. Плюс к ней можно подключить приложение для оплаты общественного транспорта, что делает карточку еще более универсальной.

Что вы получите:

  • Изначальный лимит до 300 тысяч рублей с последующим увеличением до 1 миллиона рублей;
  • Небольшую ставку от 7% до 32,9% в год;
  • Возможность использования льготного периода до 180 дней на покупки и снятие денег первый раз, со второй операции он уже будет до 50 дней;
  • Без платы за обслуживание;
  • За смс-оповещения по 89р. снимают ежемесячно;
  • Снятие наличных без комиссии.

Из требований: клиент должен быть старше 20 лет, иметь доход от 30000р., стаж на последнем месте работы от 90 дней и постоянную прописку. Если у вас есть кредит в любом российском банке, то подтверждать доход не требуется.

100 дней без процентов

В Альфа-банке также есть шанс на одобрение кредита. Вы можете получить карточку буквально за несколько дней на следующих условиях:

  • Лимит по паспорту – до 50 тысяч, по двум документам – до 200 тысяч, со справкой о доходах – до 500 тысяч;
  • Ставка от 9,9% до 23,99% годовых;
  • Грейс-период до 100 дней;
  • Минимальный ежемесячный платеж до 10% (не менее 300р);
  • Плата за обслуживание высокая, от 590 до 1490 рублей;
  • За обналичивание комиссия 5,9% от суммы, если снимать более 50 тысяч.

Подать заявку на получение кредитки могут граждане РФ, достигшие совершеннолетнего возраста, имеющие стаж труда от 3 месяцев и постоянную прописку.

Почему банк не одобряет выдачу кредитной карты?

Кредитные организации выдают займы, чтобы на них зарабатывать. Перед заключением каждого договора банк оценивает риски. Если он решит, что заемщик с большой вероятностью не сможет вернуть кредит, то заявка будет отклонена.

Самые распространенные причины отказа в выдаче кредитки:

  • Наличие открытых займов с просрочками.
  • Плохая кредитная история: наличие просрочек по прошлым займам.
  • На заявителя уже оформлены кредиты на сумму более 75 000 рублей.
  • Выплаты по открытым займам составляют более 50% дохода.
  • Заявитель не может предоставить паспорт, копию трудовой книжки, военный билет, СНИЛС, справку о доходах (2-НДФЛ).
  • У заявителя нет постоянной регистрации в регионе обращения.
  • Заявитель не соответствует установленным требованиям по возрасту. Большинство банков не кредитует людей моложе 21 года и старше 65 лет.

Чтобы снизить вероятность отказа, заполняйте заявку онлайн. При подаче заявки в офисе банка оператор имеет право отказать на основе субъективного впечатления. Например, если оператору покажется, что заявитель не отдает отчет в своих действиях или находится под давлением.

Второе место — Мой Бонус банк «Союз»

Кредитная карта Мой Бонус от банка Союз

Как я уже сказал первое место делит действительно годный продукт от банка «Союз». Банк достаточно известный, но продукты, особенно кредитные, не так широко распространены. На то есть причины, скорее всего банк не так много зарабатывает, чтобы пускать ролики по всем тв каналам, как например, это делает Тинькофф или Альфа. А это значит только одно — если они меньше зарабатывают. 

Плюсы и минусы кредитной карты Мой бонус банка «Союз» 

Если мы начинаем говорить о минусах, то сразу хочу обратить ваше внимание на стоимость обслуживания. Пожалуй, это одна из самых дорогих карт, которая есть в топе, но на то есть свои причины

Но опять же, надо понимать, что если тратить от 10 000 рублей или иметь вклад от 100 000 рублей в банке, то обслуживание будет бесплатным.

А вот плюсов, на мой взгляд, здесь явно больше. Во-первых, главное — наличные можно снимать, правда с комиссией, но зато льготный период на эту операцию распространяется. Льготный период больше 100 дней

И, внимание! При положительном остатке, вам начисляется процент. То есть это одна из немногих карт, которая дает вам реальный способ быть в плюсе

На такую карту можно легко получать зарплату и не париться, что может не хватить денег на продукты. Вы понимаете о чем я? Это же идеально! Мне очень нравится подход банка. Да, у них не крутой сайт, скорее всего и интернет-банкинг с приветом из 2009 года, но это же никого не волнует. 

Характеристики карты Мой Бонус

  • Ставка 23% годовых
  • Кредитный лимит до 750 000 (до 50 000 нужен только паспорт)
  • Льготный период до 115 дней(на снятие и покупки)
  • Годовое обслуживание от 0 до 1 800 ₽
  • Бонусная программа до 8%
  • Начисление процентов на остаток до 4.5%

Стоит, конечно, сказать и бонусной программе, но тут не обзор в чистом виде, а топ кредиток в 2020 году. И у меня есть подозрение, что в топе за 2021 год будет не сильно много изменений.

И еще. Универсальность

Вот что я ценю, вот что мне важно. Эта самая главная причина

Ведь если у вас кредитка на руках и вы оказались в трудной ситуации, проценты и комиссии, льготный период это последнее о чем вы должны думать, если у вас правильная кредитка. 

Чем сложнее оформить кредитную карту — тем выгоднее для вас условия

Фото: pixabay.com

Кредитная карта для банка — тот же кредит. Следовательно чем лучше банк проверяет клиента и чем больше клиент предоставит доказательств своей платежеспособности, тем лояльнее банк будет подходить к условиям кредитования.

Существуют кредитные карты, которые выдаются только по паспорту с моментальным решением об их выдаче. Разумеется, такие кредитки — наименее выгодные, с наибольшим процентом по кредиту.

Дополнительные документы требуются и для того, чтобы кредитный лимит по карте был более весомым. Кредитка только по паспорту обычно подразумевает небольшой лимит средств банка, которые можно потратить.

Основы правильного выбора кредитки

Многие хотят знать, как правильно выбрать кредитную карту. Для этого рекомендуется следовать некоторым советам, которые позволят сделать действительно выгодный выбор. К ним относятся следующие моменты:

Не следует ориентироваться только на бонусы или иные положительные предложения от банка, поскольку нередко, предлагая один плюс, в контракте указываются некоторые минусы. В результате данное предложение становится невыгодным и неактуальным

Поэтому перед подписанием документа важно тщательно изучить все условия, чтобы выбор был правильным и обоснованным. Например, может предлагаться существенный беспроцентный период, но при снятии наличных средств взимается значительная по размеру комиссия.
Если планируется, что карточка будет использоваться в других странах, то следует останавливать выбор на тех предложениях банка, которые специально предназначены для использования за рубежом

Некоторые банки не требуют оповещения о том, что средства будут использоваться в иностранных государствах, а для других данное уведомление является непременным условием для траты средств за рубежом.
При определении, какую кредитную карту лучше оформить, следует не принимать те предложения, при которых в договоре не указывается точная процентная ставка. Дело в том, что обычно это связано с установлением существенного по размеру процента, поэтому велика вероятность в будущем столкнуться со сложностью погашения займа в случае, если деньги не вернуться на счет до окончания грейс-периода. Ставка непременно должна указываться в договоре, а ежели она отсутствует, то это является нарушением законодательства, поэтому рекомендуется написать соответствующую жалобу в ЦБ РФ.
Наиболее часто самая выгодная кредитная карта выдается в том банке, в котором гражданин является зарплатным клиентом или постоянным заемщиком, эффективно и быстро закрывающим кредиты. Это обусловлено тем, что банковская организация изначально будет уверена в платежеспособности и добросовестности клиента, поэтому обычно предлагает ему выгодные условия, к которым относится сниженная процентная ставка, существенный лимит заемных средств или длительный беспроцентный период.
Если нужно срочное оформление кредитной карты, а у человека на руках имеется минимум документов, то рассчитывать на выгодное предложение не стоит. Банки имеют возможность выдать кредитку, однако условия предоставления заемных средств по ней могут быть неактуальными и невыгодными. По этой причине лучше всего к выбору данного инструмента подходить ответственно, поскольку если хорошо подготовиться, взять нужные документы и лично пообщаться с менеджером, то можно ожидать более выгодных условий.
Если требуется пользоваться средствами по кредитке ограниченное количество времени, например, только два месяца, то перед тем, как выбрать кредитную карту, следует уточнить, можно ли возвратить средства на счет до окончания беспроцентного периода. Некоторые банки устанавливают комиссию за совершение данного действия, что считается неприемлемым для многих держателей карт.
Нередко банки предлагают оформить кредитку с помощью официального сайта. Для этого требуется ограниченное количество документов, а также к заемщикам предъявляются незначительные требования. Для многих потенциальных держателей подобное предложение считается достаточно интересным, поскольку они не желают лично приходить в отделение банка или готовить множество документов. Кроме этого, заемщики могут иметь плохую кредитную историю. Однако обычно такое предложение сопровождается установлением высокой процентной ставки, начислением значительных штрафов за день просрочки, а также коротким беспроцентным периодом и невозможностью досрочного внесения средств на счет
Подобного рода условия являются невыгодными, поэтому оформлять карту нет смысла, если человек ищет оптимальное предложение.
Важно обращать внимание на определенные бонусы, к которым может относиться возврат средств в некотором точном проценте от потраченной суммы, а также за покупку билетов на разные виды транспорта. Это нередко является очень выгодным для людей, которые постоянно расплачиваются в магазинах кредитками.

Таким образом, какая кредитная карта лучше — сказать сложно, поскольку предварительно следует оценить все условия составления договора.

Лучшие кредитные карты 2020 года по величине кредитного лимита

Если вы нуждаетесь во внушительном финансовом резерве, лучше открыть кредитку с большим кредитным лимитом. Как правило, банки предлагают 300 000–500 000 рублей. Но бывают исключения, например, до 1 000 000 рублей. Но вы должны понимать, что столь крупный размер заемных средств может получить не каждый человек. Лимит фининституты определяют также в индивидуальном порядке, и на него влияет уровень платежеспособности заемщика, состояние его кредитной истории.

Если вы уже являетесь действующим клиентом, имеете накопительный счет, куда регулярно поступают деньги, зарплатный, депозит/вклад, или хотя бы получаете высокую зарплату и незакредитованы, кредитный лимит одобрят больше. Если изначально вам не захотят доверить крупную сумму в долг, лимит могут увеличить со временем.

Однако это происходит не реже 3-6 месяцев и по инициативе банков, так как они не любят, когда об увеличении кредитного лимита просит сам клиент. При этом держатель карты должен соответствовать определенным требованиям:

  • активно эксплуатировать кредитку;
  • не допускать просрочек;
  • продолжать получать доход на том же уровне или больше.

Кредитная карта Мультикарта ВТБ

Заслуженно в рейтинг лучших кредитных карт попала и Мультикарта ВТБ. Во-первых, ее максимальный лимит равен 1 000 000 рублей. Во-вторых, ставка хоть и высокая (26% годовых), но при активном использовании пластика и подключении опции «Заемщик», ее можно уменьшить до 10%. В-третьих, есть масса других «фишек».

Преимущества Недостатки
Длительный ЛП – 101 день. Он распространяется не только на оплату товаров/услуг, но и на снятие денег в устройствах самообслуживания, переводы Отсутствие доставки
Бесплатное обслуживание при тратах на покупки от 5 000 рублей в месяц Длительное ожидание решения – от 1 до 5 дней
Пополнение с карт других банков через онлайн-банк – 0 ₽ Обязательное подтверждение дохода за последний год при кредитном лимите свыше 300 000 ₽
В первые 7 дней после получения пластика без комиссии: снятие до 100 000 рублей Изначально ставка составляет 26%, ее снижают постепенно при условии активного пользования Мультикартой ВТБ и подключении опции «Заемщик»
Бесплатное обслуживание карты в первый месяц даже при невыполнении критерия бесплатности, но при подаче заявки на сайте Взимание комиссии за обслуживание, если сумма трат в расчетном периоде менее 5 000 рублей – 249 ₽ за месяц
Оформление по паспорту при запросе лимита не более 300 000 ₽ Высокая плата за снятие денег по истечении семидневного «льготного периода» — 5,5% (минимум 300 ₽)
Небольшой размер обязательного платежа – 3% от суммы долга
Разнообразие бонусных опций, по которым можно получить: скидку на ставку по кредиту/ипотеке/кредитной карте до 10%, до 4% кэшбэка с ресторанов, кафе, театров и кино, АЗС, парковок, до 4% за любые покупки, до 3% милями в категории «Путешествия», до 1,50% дохода по вкладам/сберегательным счетам

Кредитная карта #МожноВсё Росбанка

Кредитный лимит лучшей карты #МожноВсё Росбанка в 2020 году варьируется в пределах 15 000 – 1 000 000 рублей. Ставка начинается с 25,90%. Это немало, но банк дает привилегии в плане комиссии за обслуживание:

  • 1-ый месяц – 0 ₽;
  • со второго месяца – бесплатно, если тратить на покупки от 15 000 рублей. Иначе – 79 рублей.

На протяжении максимум 62 дней можно не платить проценты. Разрешается использование собственных средств, переводы с карты на карту. При этом комиссии нет, но если переводить кредитные средства, Росбанк возьмет за операцию 4,90% + 290 ₽. Столько же заемщику приходится отдавать за снятие кредитных денег, свои же в банкомате эмитента можно снимать без лишних трат.

Но в случае с обналичиванием в банкоматах сторонних банков комиссия будет – 1% + 100 ₽. Есть у кредитки и программа лояльности, точнее две. Но выбрать можно одну: либо кэшбэк, либо Travel-бонусы за каждые потраченные 100 ₽. И размер кэшбэка, и размер Travel-бонусов зависит от того, сколько держатель тратит на покупки. Повышенный cashback начисляют только по одной из выбранных категорий.

С остальных покупок Росбанк возвращает 1%. При заказе карточки с кредитном лимитом не более 100 000 рублей потребуют только паспорт. Иначе незарплатные клиенты банка должны будут подтвердить доход любой доступной справкой. Еще одним преимуществом одной из лучших в 2020 году кредитных карт является возможность ее получения в день обращения и озвучивание ответа по заявке онлайн.

Топ 10 лучших кредитных карт с льготным периодом

Банк Восточный. Из плюсов стоит отметить кэшбэк на все покупки, а также оформление по паспорту для граждан старше 26 лет.

Лимит: 300 000 тыс. руб.

Беспроцентный период: 60 дней

MTS Cashback. Карта прекрасно подходит для частых поездок на авто и покупок в известных супермаркетах. Кэшбэк – 5 % согласно категории. Заявки оформляются всем совершеннолетним гражданам, обслуживание карты бесплатно.

Лимит: 299 999 тыс. руб.

Беспроцентный период: 111 дней.

Ренессанс Банк. Главная особенность: если клиент не тратит деньги, беспроцентный период не уходит. Эта карта служит хорошей финансовой подушкой при полностью бесплатном обслуживании. Однако оформление только с 22 лет и по определенному списку документов.

Лимит: 200 000 тыс. руб.

Беспроцентный период: 55 дней.

Росбанк. Отличается 120-дневным беспроцентным периодом и оформлением по паспорту (до 100 000 тыс. руб.).

Лимит: 1 000 000 руб.

УБРиР. Оформляет карту со 120-дневным льготным периодом и постоянным кэшбэком 1 %. С паспортом можно получить кредитку до 60 000, но только в отделениях банка.

Лимит: 300 000 тыс. руб.

Тачбанк. Кредитная карта позволяет снимать наличные без процентов или платить бесконтактными способами с повышенным кэшбэком.

Лимит: 1 000 000 руб.

Беспроцентный период: 61 день.

Быстроденьги. Лучший вариант для плательщиков с плохой кредитной историей. Получив карту, вы сможете без труда оформлять кредиты в банке и сразу получать деньги.

Лимит: 30 000 тыс. руб.

Тинькофф Платинум. Самая популярная кредитная карта, выдающаяся любым клиентам по паспорту. За покупки начисляется кэшбэк 1 %, а также баллы, которые можно тратить на товары партнеров. Однако обслуживание карты – 590 рублей в год.

Лимит: 300 000 тыс. руб.

Беспроцентный период: 55 дней.

Альфа-банк. Кредитка снискала популярность за счет 100-дневного беспроцентного периода и снятием наличных до 50 000 без процентов. Но при оформлении нужно предоставить ряд документов, удостоверяющих банк о платежеспособность.

Лимит: 300 000 тыс. руб.

Райффайзен банк. Организация предлагает варианты с 110-дневным беспроцентным периодом, вариативным кэшбэком исходя из потребностей клиента и снятием наличных без процентов. Но оформление только для людей старше 23 лет и работой с зарплатой свыше 25 000 тыс. руб.

Лимит: 600 000 тыс. руб.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector