Оформление ипотеки для иностранных граждан в россии: какие банки дают кредит?

Ипотека для граждан с ВНЖ в России

В РФ граждане с видом на жительство имеют практически равные права с российскими. Это закреплено в законодательных актах. Они так же, как и коренные жители, платят налоги, имеют возможность пользоваться льготами и получать социальные пособия. Не является исключением и ипотечное кредитование.

Ипотека для тех, кто имеет вид на жительство в России, проводится по обычному алгоритму. В этой категории граждан обычно числятся те, кто имеет постоянную работу и, соответственно, доходы. А это самое основное условие для выдачи кредита.

Почему лицу с ВНЖ сложно получить кредит

Выдача займа предполагает прохождение нескольких обязательных этапов. В частности, служба безопасности банка проверяет личность заемщика, его доход, кредитную историю, наличие/отсутствие судимостей и т. д.

В случае с иностранным гражданином (даже при наличии ВНЖ) задача значительно усложняется. Государство требует соблюдения определенных условий от тех, кто хочет получить вид на жительство. Но миграционные службы не выдают новому гражданину деньги в долг

Для них наоборот важно, чтобы лицо с ВНЖ имело доход, достаточный для проживания. Если же будет зафиксировано нарушение законодательства, иностранца лишат вида на жительство и депортируют на родину

Банк в такой ситуации потеряет крупную сумму денег. Среди основных причин отказа в выдаче кредитов лицам с ВНЖ выделяют следующие:

• срок действия ВНЖ – 5 лет. При этом иностранный гражданин не обязан постоянно находиться на территории России. Он в любой момент может покинуть ее и вернуться на родину, например, после расторжения трудового договора;
• иностранец может подать документы на продление ВНЖ или оформление гражданства и получить отказ;
• сложно проверить кредитную историю. Не все банки в Российской Федерации сотрудничают с БКИ мирового уровня, например, с Эквифаксом;
• если иностранец уедет на родину, не вернув всю сумму, получить с него деньги будет проблематично даже по суду.

Вышеперечисленного достаточно, чтобы кредитные организации либо вообще отказались от сотрудничества с иностранными гражданами, либо максимально ужесточили требования к ним.

Какими правами обладает иностранец с ВНЖ в России

Пребывание иностранных граждан в России регулирует миграционное законодательство, на основании которого для постоянного проживания в стране требуется наличие разрешение. Одним из таких разрешений является ВНЖ – вид на жительство. Статус ВНЖ действует в течение 5 лет, после чего ВНЖ может быть продлен. В качестве подтверждения статуса обладателю ВНЖ выдается документ, который на протяжении этого времени является его удостоверением личности. Оформить ВНЖ могут граждане, как и граждане, оформившие не менее 6 месяцев назад РВП (разрешение на временное пребывание), либо без РВП лица, имеющие право на ВНЖ по упрощенной схеме (граждане Беларуси и Туркменистана).

Рекомендации

Для того чтобы увеличить шансы на получение ипотеки иностранному гражданину, стоит придерживаться следующих рекомендаций:

1. Заявку лучше подавать в коммерческие банки. Финансовые учреждения с участием государственного капитала обычно не предоставляют кредиты лицам, которые не являются гражданами РФ.
2. Если в регионе есть представительство банка страны, откуда приехал иностранец, можно попытаться получить кредит в нем.
3. Вместе со стандартным пакетом документов стоит предоставить в банк как можно больше доказательств своей стабильной работы на территории страны. Если же потенциальный заемщик на постоянной основе получает денежные переводы из своей страны, то лучше это предъявить банку.
4. К сбору документов необходимо подойти со всей серьезностью. Любая оплошность в документах, касающихся временной регистрации и трудоустройства, даже исправимая, с большой вероятностью приведет к отказу. С учетом того, что банков, готовых кредитовать иностранцев, не так уж и много, то ипотеку можно в итоге вообще не получить.
5. Не стоит отказываться от договора страхования жизни и трудоспособности заемщика, поскольку этот продукт увеличивает вероятность положительного ответа банка.

Не рекомендуется заключать с продавцом предварительный договор, оформлять аванс или задаток до того момента, пока не будет письменного подтверждения банка о выдаче ипотечного кредита.

Проценты и валюта

Переплата по кредиту зависит от благонадежности заёмщика, срока возврата денежных средств и полученной суммы. В среднем показатель составляет от 9 до 15% годовых. В РФ кредиты выдаются преимущественно в рублях. Это связано с падением курса, которое произошло в 2014-2015 годах. В результате многие граждане не смогли производить расчёт по кредитам. Банки потеряли большое количество денежных средств и начали массово сворачивать валютные программы.

Дополнительно ЦБ повысил коэффициент риска при расчёте достаточности капитала со 150% до 300%. В результате финансовым организациям стало невыгодно предоставлять валютную ипотеку. Найти банки, готовые выдать сумму в долларах или евро, всё же можно. Для этого необходимо обратиться в:

1. Международный финансовый клуб. Компания предоставляет средства под 2 — 30% годовых. Минимальный размер ипотеки составляет 2 млн руб, 60000 долларов США или 45000 Евро. Расчёт предстоит произвести в течение 5 лет.
2. Энерготрансбанк. Выдает деньги под 8,5% годовых. Предоставлять первоначальный взнос не нужно.
3. Москоммерцбанк. Размер переплаты начинается от 10%. Максимальная сумма кредита составляет 600000 долларов. Произвести расчёт необходимо в течении 5-25 лет.

В РФ присутствует много госпрограмм, позволяющих снизить процентную ставку. Однако они предоставляются российским гражданам. Иностранцам рассчитывать на льготную ипотеку не стоит.

Возможные проблемы и методы решения

Не всегда процедура оформления ипотеки на иностранца проходит гладко. В процессе сотрудничества с финансовой организацией можно столкнуться со следующими сложностями:

1. Заявитель предоставил неполный пакет документации, бумаги не соответствуют установленным требованиям, присутствуют ошибки или неточности. Чтобы заявку не отклонили, необходимо внимательно подходить к процедуре сбора или привлечь эксперта.
2. Банк откажется сотрудничать с лицом, которое находится в РФ менее 183 дней. Обращаться в финансовую организацию целесообразно после истечения этого срока.
3. Присутствуют другие непогашенные задолженности. Банк откажется сотрудничать с излишне закредитованным клиентом. Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, рекомендуется заранее закрыть небольшие кредиты и только после этого обращаться за ипотекой.
4. Присутствует негативная кредитная история. Банки не выдают ипотеку лицам, которые ранее не сумели выполнить взятые на себя обязательства. Кредитную историю можно исправить. Для этого потребуется поочерёдно взять несколько потребительских кредитов и погасить их, не допуская просрочек. Информация будет передана в АПК. Если иностранный гражданин продемонстрирует, что способен соблюдать условия сотрудничества с банком, финансовая организация может пересмотреть свое решение и выдать ипотеку иностранцу.
5. Отсутствует регистрация в регионе присутствия банка. Необходимо получить официальную прописку перед обращением в компанию.

Как взять ипотеку, если супруг/супруга иностранец?

Еûø ûøÃÂþ ÃÂþÃÂÃÂþøàò ñÃÂðúõ àøýþÃÂÃÂÃÂðýÃÂõü, ø þôøý ø÷ ÃÂÃÂÿÃÂÃÂóþò ÃÂþÃÂõàñÃÂÃÂàõôøýþûøÃÂýÃÂü ÃÂþñÃÂÃÂòõýýøúþü øÿþÃÂõÃÂýþóþ öøûÃÂÃÂ, üþöýþ ÿþôÿøÃÂðÃÂàñÃÂðÃÂýÃÂù ôþóþòþÃÂ. âþóôð ÃÂøýðýÃÂþòðàþÃÂóðýø÷ðÃÂøàýõ ÃÂÃÂðýõàÃÂðÃÂÃÂüðÃÂÃÂøòðÃÂàüÃÂöð øûø öõýàò úðÃÂõÃÂÃÂòõ ÃÂþ÷ðõüÃÂøúð. ã øýþÃÂÃÂÃÂðýýþóþ ÃÂÃÂÿÃÂÃÂóð ýõ òþ÷ýøúýõàÿÃÂðòð ÃÂþñÃÂÃÂòõýýþÃÂÃÂø ýð ÿþüõÃÂõýøõ. ÃÂÃÂø ÃÂð÷òþôõ ôþûàò øÿþÃÂõÃÂýþù úòðÃÂÃÂøÃÂõ ýõ ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûÃÂõÃÂÃÂÃÂ.

ÃÂôýþ ø÷ ûøàüþöõàòÃÂÃÂÃÂÃÂÿðÃÂàÃÂøýðýÃÂþòþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòõýýÃÂü ÃÂþ÷ðõüÃÂøúþü. àÃÂÃÂþù ÃÂøÃÂÃÂðÃÂøø ôþÃÂþôàüÃÂöð øûø öõýàýõ ñÃÂôÃÂàÃÂÃÂøÃÂÃÂòðÃÂÃÂÃÂÃÂ. ÃÂôýðúþ ÿÃÂþòõÃÂúð ôþúÃÂüõýÃÂðÃÂøø ø úÃÂõôøÃÂýþù øÃÂÃÂþÃÂøø ûøÃÂð, úþÃÂþÃÂþõ ýõ ÿûðÃÂøÃÂ, ýþ òÃÂÃÂÃÂÃÂÿðõàò úðÃÂõÃÂÃÂòõ òÃÂþÃÂþóþ ÃÂþ÷ðõüÃÂøúð, òÃÂàöõ þÃÂÃÂÃÂõÃÂÃÂòûÃÂõÃÂÃÂÃÂ.

ÃÂÃÂûø ò ÿþûÃÂÃÂõýøø øÿþÃÂõúø øýþÃÂÃÂÃÂðýÃÂõü ÷ðôõùÃÂÃÂòþòðýàÃÂþÃÂÃÂøùÃÂúøõ óÃÂðöôðýõ, üþöýþ ÿþÿÃÂþñþòðÃÂàòþÃÂÿþûÃÂ÷þòðÃÂÃÂÃÂàûÃÂóþÃÂðüø. âðú, ÃÂõüÃÂàÃÂüþöõàþÃÂþÃÂüøÃÂàüðÃÂõÃÂøýÃÂúøù úðÿøÃÂðû, õÃÂûø ÃÂþÃÂàñà1 ÃÂþôøÃÂõûàø þÃÂÿÃÂÃÂÃÂúø øüõÃÂàóÃÂðöôðýÃÂÃÂòþ àä. ÃÂÃÂðòþ ýð ÿÃÂõÃÂõÃÂõýÃÂøàÿþÃÂòûÃÂõÃÂÃÂàÿþÃÂûõ ÃÂþöôõýøàøûø ÃÂÃÂÃÂýþòûõýøàòÃÂþÃÂþóþ ø ÿþÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøàôõÃÂõù. ÃÂðûøÃÂøõ øýþÃÂÃÂÃÂðýýþóþ óÃÂðöôðýÃÂÃÂòð àþÃÂÃÂð ÃÂõñÃÂýúð ýõ ÃÂÃÂðýõàÿþòþôþü ôûàþÃÂúð÷ð ò ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûõýøø ÃÂõÃÂÃÂøÃÂøúðÃÂð ø øÃÂÿþûÃÂ÷þòðýøø ÃÂÃÂñÃÂøôøø ôûà÷ðúÃÂÃÂÃÂøàþÃÂýþòýþóþ ôþûóð ø ÿÃÂþÃÂõýÃÂþò ÿþ øÿþÃÂõúõ.

Ипотека для тех, у кого нет вида на жительство

Если вид на жительство у потенциального клиента отсутствует, банк более настороженно отнесется к потенциальному заёмщику. Ипотеку для иностранных граждан одобрят только при соблюдении следующих условий:

• лицо планирует перебраться на ПМЖ в РФ и постоянно проживает на территории Российской Федерации;
• лицо работает в России;
• гражданин платит налоги и сборы;
• совокупный ежемесячный платёж по всем кредитам не превышает 40% от ежемесячного дохода;
• лицо готово предоставить первоначальный взнос на квартиру в размере от 15%;
• гражданин имеет положительную кредитную историю;
• дополнительные долги отсутствуют.

Если вышеуказанные условия соблюдаются, финансовая организация может пойти на встречу клиенту и предоставить требуемую сумму денежных средств. Если лицо ранее никогда не получало займов, его кредитная история будет считаться отрицательной. В результате риск отказа повысится. Дело в том, что банку сложно оценить платежеспособность подобного заемщика. Чтобы снизить риски ипотеки для иностранных граждан, финансовая организация иногда выдвигает дополнительные требования:

• повышает размер первоначального взноса до 50% от цены на квартиры;
• уменьшает срок, в течение которого необходимо произвести расчёт по ипотеке;
• требует привлечение созаемщиков или поручителей;
• обязывает застраховать жизнь и здоровье;
• повышает процентную ставку на 1-1,5% от стандартного показателя;
• увеличивает требования, предъявляемые к минимальному стажу работы на территории РФ.

Ипотека с видом на жительство в России

В соответствии с действующими законодательными нормами, те иностранцы, которые имеют вид на жительство в нашей стране, фактически уравнены в правах с коренными гражданами России. Им доступны те же льготы и бонусы, что и для обычных россиян, что означает большую доступность ипотечного кредитования.

Впрочем, как было указано ранее, законодатель не может обязать банки сотрудничать с такими гражданами, потому ипотека с видом на жительство в России предоставляется отдельными структурами. Чаще всего к ним относят крупнейших игроков в банковском секторе страны, а также различные коммерческие и международные кредитные учреждения.

Некоторые банки нашей страны устанавливают облегченные условия для иностранных заемщиков, у которых имеется вид на жительство. Однако, стоит отметить, что это особенности конкретного банка и его желание существенно развивать свои услуги, предоставляя новые возможности.

Для граждан Белоруссии

Наиболее просто получить ипотеку в нашей стране гражданам Беларуси. Так как Российская Федерация находится в наиболее близких отношениях с данной постсоветской страной, выраженные в создании Союзного Государства РФ и РБ, для белорусов вопрос ипотеки в России не вызывает никаких особых сложностей.

В соответствии с действующими правилами, гражданам Беларуси предоставляются послабления, так как им нет необходимости оформлять миграционную карту. Однако, ключевые требования банков все же должны быть исполнены.

В частности, необходимо будет подтвердить свои доходы (как официальные, так и неофициальные) и предоставить документ о наличии постоянного места занятости.

Для граждан Украины

Еще несколько лет назад граждане Украины также могли рассчитывать на некоторые послаблений при желании оформить ипотеку на приобретение жилья в России. Однако, после того, как отношения между нашими странами существенно ухудшились, банки отказались от льготных условий кредитования для украинцев.

Теперь гражданам Украины доступны те же ипотечные продукты, что и для других иностранцев. В частности, получить займ они могут при наличии постоянного места работы, необходимых источников дохода. Ну и естественно, что работающий в РФ украинец обязан быть налоговым резидентом и уплачивать налоги в соответствии с действующими правилами и нормами.

Для граждан других стран

В отношении других стран, только граждане Казахстана могут рассчитывать на некоторые льготы при желании оформить ипотечный займ в России. Для них доступны такие же условия, что и для жителей Беларуси, что предусматривает заметные послабления, и дополнительные льготы.

В отношении других стран правила одинаковые. Однако, на практике банки демонстрируют максимальную лояльность к жителям стран СНГ, которым при соответствии всем требованиям может быть выделена ипотека для иностранных граждан при наличии не менее 75% стоимости жилья.

Для нерезидентов

Нерезиденты России вполне могут позволить себе взять ипотеку на покупку жилья в нашей стране. Однако сделать это им будет довольно сложно. И если состоятельным иностранцам из США или Западной Европы можно будет воспользоваться различными партнерскими программами, для других граждан ситуация будет заметно сложнее.

Нерезиденты могут оформить займ только при соблюдении некоторых условий:

• Они постоянно проживают в России или намерены переехать сюда на ПМЖ;
• Осуществляют трудовую деятельность в РФ не менее чем 6 месяцев и уплачивают все налоговые отчисления;
• Средний уровень дохода иностранца составляет не менее 40-50 тыс. рублей.

Также нерезидентам стоит быть готовыми к тому, что их документация будет проверяться куда более тщательно, нежели у россиян.

Без первоначального взноса

Для иностранных граждан в нашей стране оформить ипотеку можно только при соответствии всем требованиям банка, и при наличии не менее 50% от необходимой суммы для покупки жилья. Однако, без первоначального взноса получить ипотеку можно только в тех ситуациях, когда у пользователя имеется недвижимость, которая может послужить залоговым имуществом. В противном случае получить займ будет практически невозможно.

При этом, некоторые коммерческие банки могут пойти на ипотеку без первого взноса, но в таком случае риски будут неоправданно высокими, что приведет увеличение процентных ставок для иностранцев в пределах 27-35%. Да и найти организацию, готовую на подобные условия, будет крайне сложно.

Натурализация в России: первые шаги

Чаще всего сменить гражданскую принадлежность предпочитают те киргизстанцы, которые имеют политические амбиции или задумываются о работе на государственной службе. Для этого им необходимо сделать несколько важных шагов.

Во-первых, лицам, прибывшим на территорию Российской Федерации, нужно зарегистрироваться по месту пребывания.

Получение разрешения на временное проживание (РВП) – следующий шаг. В статусе временно проживающего можно находиться в России в течение 3 лет. РВП не продлевается, поэтому необходимо позаботиться о получении вида на жительство.

Статус постоянно проживающего приобретается на 5 лет, по окончании срока действия документа, при желании, есть возможность его продлевать неоднократно. ВНЖ позволяет жить и трудиться в любом городе РФ, а также наделяет практически всеми правами, которые имеют обладатели российских паспортов.

Заключительный этап натурализации – подача ходатайства о приобретении гражданства.

Как осуществляется миграционный учет

При пересечении государственной границы Российской Федерации иностранцы обязаны заполнить миграционную карту. Те из них, кто прибывает в страну работать, в качестве цели должны указать в соответствующей графе «работа». Что касается граждан Киргизии, то они могут целый месяц находится в России без регистрации. Остающимся в стране на длительный период времени необходимо зарегистрироваться по адресу места проживания.

Уведомить органы регистрационного учета о прибытии иностранца обязаны работодатель, собственник жилища или администрация гостиницы. Для процедуры понадобятся паспорт и миграционная карта.

Разрешительный документ на право жить и работать в России

Правом жить и заниматься в России трудовой или предпринимательской деятельностью могут воспользоваться те иностранцы, которые оформили РВП. Правила, по которым выдается документ, определены в Федеральном законе от 25.07.2002 № 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации». Разрешения в России выдаются по квотам, которые устанавливаются ежегодно.

Некоторые категории иностранцев могут получить РВП без учета квоты:

• лица, у которых нетрудоспособные родители – граждане РФ;
• лица, у которых несовершеннолетние дети – граждане РФ;
• лица, место рождения которых – бывшая республика СССР;
• бывшие граждане Советского Союза;
• состоящие в браке с российским гражданином;
• инвестирующие средства в экономику РФ;
• состоящие на военной службе в России;
• участники программы переселения соотечественников.

Для оформления РВП необходимо подать заявление и пакет документов в территориальный орган ГУВМ МВД РФ. На рассмотрение ходатайства, подаваемого гражданином Киргизии, отводится 2 месяца.

Получение статуса постоянно проживающего гражданина

Получить вид на жительство могут иностранцы, которые прожили на территории РФ в течение 1 года по РВП. Без оформления статуса временно проживающего претендовать на ВНЖ могут граждане Киргизии, признанные носителями русского языка, получившие временное убежище или имеющие свидетельство беженца, высококвалифицированные специалисты.

Удостоверение личности, документ о получении легальных доходов, справка об отсутствии заболеваний, представляющих угрозу для других людей, – вот примерный перечень бумаг, которые нужно подготовить.

Длительность процедуры оформления вида на жительство примерно 6 месяцев после подачи пакета документов в миграционный орган, для граждан, имеющих право на упрощенное получение услуги, – 2-3 месяца.

Ипотека для граждан СНГ

g class=»wp-image-143 alignright» src=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/12/Ipoteka-foto.jpg» alt=»» width=»313″ height=»231″ srcset=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/12/Ipoteka-foto.jpg 640w, https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/12/Ipoteka-foto-300×221.jpg 300w» sizes=»(max-width: 313px) 100vw, 313px»>Если человек приехал в Россию из стран СНГ и хочет взять ипотеку, банки лояльно отнесутся к подобному заёмщику. РФ активно сотрудничает с Таджикистаном и Белоруссией. Выходцам из этих стран могут оформить ВНЖ без получения РВП. Особенно упрощены условия выдачи ипотеки для белорусов. Они могут не оформлять миграционную карту. Для получения ипотеки необходимо предоставить финансовой организации сведения о постоянном месте трудоустройства и размере заработной платы. Программа лояльности в ипотечном кредитовании распространяется и на выходцев из других стран СНГ.

Раньше упрощенный вариант ипотечного кредитования был доступен гражданам Украины. Однако в 2014 году произошло ужесточение требований. Если кредит хочет получить гражданин Украины, он обязан подтвердить официальное трудоустройство, законность нахождения в РФ, доходы, факт уплаты налогов.

Кому из иностранцев можно надеяться на кредит в России

По российскому законодательству, банки сами вправе решать, кому выдавать кредит, а кому отказывать.

С их точки зрения, человек без российского гражданства имеет статус нестабильный и ненадёжный. Он может в любой момент покинуть страну, не выплатив долг, и пойди ищи его.

Риски для банков слишком велики, даже в том случае, если имущество, приобретённое на кредитные деньги, осталось в России. Его надо выставлять на торги, проводить процедуру реализации, а это всё деньги и хлопоты. Гораздо проще отказать сразу.

Их всего три, они отражают особенности пребывания в стране иностранных граждан и классифицированы в Законе № 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в РФ.

1. Временно пребывающие — это физические лица, которые приезжают в Россию ненадолго, не более, чем на 90 дней, по визе или в рамках безвизового режима. Они вообще не могут рассчитывать на кредит.
2. Постоянно пребывающие – те, кто имеет РВП (разрешение на временное проживание). Среди них имеются лица, которым повезло устроиться на работу по контракту, студенты, люди, ожидающие оформления российского гражданства. Они живут в России подолгу, у них есть основания не портить отношения с государством пребывания, поэтому им уже можно надеяться на лояльность банков.
3. Постоянно проживающие – это те, кто имеет ВНЖ (вид на жительство). С точки зрения банков, эта категория практически не отличается от граждан РФ, и им предоставляются те же возможности занять деньги. Это теоретически, а на практике всё сложнее.

Есть к ним и другие обязательные требования, их довольно много. Вот основные:

• стаж работы в России более 3-х лет;
• достаточный доход, официально подтверждённый документами;
• наличие постоянной регистрации, желательно в регионе банка.

Потенциального заёмщика, не являющегося гражданином РФ, оценивают со всех сторон. Банк хочет ясно представлять себе степень рисков, с которыми он столкнётся, имея дело с данным субъектом. Поэтому история Форхада не является исключением: малейший намёк на финансовую неблагонадёжность – и следует отказ.

Лучше обстоит дело у тех, кто нашёл солидного поручителя из граждан РФ, владеет в России имуществом, способным выступить в качестве залога. Если у иностранца нет ни того, ни другого, то ему стоит ожидать высокой процентной ставки и короткого срока возврата долга.

Трудовые мигранты считаются особенно рискованной категорией для кредитования. Денег у них нет, они как раз за ними и едут в РФ. Рычагов воздействия тоже не имеется, поэтому банки не хотят иметь с ними дела.

Остаются только микрофинансовые организации (МФО). У них условия жёсткие, процентная ставка может достигать 1000% в год, и это вряд ли подходит для мигранта.