Калькулятор расчета накоплений по военной ипотеке

Как узнать сколько денег накопилось на счету?

Однако статистика накоплений по годам и месяцам имеется и на самом портале Росвоенипотеки. Так что расчет имеющихся накоплений по военной ипотеке можно выполнить самостоятельно, зная дату вступления в программу. Узнать, когда военнослужащий был добавлен в реестр, можно, изучив регистрационный номер участника НИС. Это 3-6 знак. К примеру, 1406 – это 2014 год, июнь месяц.

Статистика по годам

Благодаря статистике, публикуемой Росвоенипотекой, можно приблизительно рассчитать сумму накоплений на счете НИС. Взносы по годам представлены в данной таблице:

Статистика по месяцам

Более точно узнать свои накопления можно, если изучить статистику начислений в НИС по месяцам. На данный момент самыми свежими данными, представленными Росвоенипотекой, являются таковые по состоянию на 1 января 2020 года:

Накопительно-ипотечная система Минобороны России

Август 2004 г. внес существенные коррективы в процесс наделения жильем российских военнослужащих. Именно тогда был принят ФЗ № 117 «О накопительно — ипотечной системе». Любой, вступивший в НИС, получает возможность обзавестись собственными квадратными метрами за счет денежных накоплений, которые формируются из государственного бюджета.

Программа особенно привлекательна тем, что поучаствовать в ней могут не только действующие офицеры. Доступна она младшему командному и рядовому составу, проходящему военную службу по контракту. Единственным условием является то, что военный контракт должен быть продлен хотя бы единожды.

Автоматически участниками ипотеки становятся выпускники военных учебных заведений, получившие офицерское звание и заключившие свой первый военный контракт после 1 января 2005 г. Все остальные для включения их в реестр накопительной системы составляют рапорт на имя командира своей части.

Полезно: Если у военнослужащего контрактника есть собственная квартира, то он все равно имеет право присоединиться к НИС.

Участие в программе возможно для ушедших в отставку. Правда, в отношении этой категории действуют некоторые ограничения:

• Офицер к моменту увольнения должен находиться в системе не меньше 3-х лет.
• Общий стаж его военной службы должен быть 20 и более лет.
• Допускается стаж службы 10 лет, если контрактник ушел в отставку по состоянию здоровья или в связи с тяжелыми семейными обстоятельствами.
• Ипотечную выплату такой гражданин получает единожды. Ее составляют накопления с личного счета за все время, пока военный был зарегистрирован в ипотечной системе.
• Полученные денежные суммы могут быть использованы только с целью приобретения своего собственного жилья.

За распределением накоплений с 2006 г. отвечает СФГУ «Росвоенипотека». Сотрудники этого учреждения отслеживают размеры накопленных средств на счетах участников и ведают выдачей целевых займов. Процесс участия в НИС достаточно прост:

1. Сперва желающие автоматически или после личного заявления зачисляются в реестр, получив собственный идентификационный номер.
2. Государство каждый год переводит на личные счета определенный денежный взнос.
3. Через три года разрешается воспользоваться накопленной суммой, потратив ее в качестве первоначального взноса на покупку жилья. Тогда дальнейшие поступления от государства идут в счет погашения кредита.
4. Возможно оставить накопленную сумму нетронутой, а в будущем купить на эти деньги квартиру без всякой ипотеки. По истечении двадцати лет потратить накопления разрешается на любые нужды, не обязательно на покупку жилища.

Важно: Неоспоримый плюс такой жилищной программы – юридическая защищенность военных. К тому же проценты по кредиту значительно ниже, чем при покупке жилья гражданскими лицами.

После оформления кредита квартира сразу становится собственностью участника ипотеки

Приобрести ее можно в любом регионе России

После оформления кредита квартира сразу становится собственностью участника ипотеки. Приобрести ее можно в любом регионе России.

Но у такой привлекательной программы есть свои минусы:

• Выбор жилья для приобретения ограничен новостройками и вторичным рынком. Заиметь, к примеру, участок земли, чтобы впоследствии построить на нем дом, не получится.
• Небольшая сумма накоплений на счетах участников. Как правило, таких денег не хватает на покупку жилья в центральной России.
• Невозможность сменить место работы. Уйти досрочно в отставку без существенной уважительной причины не получится, иначе долги по кредиту придется выплачивать из своего кармана.
• Все юридические расходы, связанные с приобретением жилья берет на себя сам военнослужащий.

К особым нюансам НИС стоит отнести, тот факт, что в случае развода супругов квартира, приобретенная с ее помощью, разделу не подлежит. Она остается в собственности того, кто состоял в ипотечном реестре. А в случае смерти военного у его семьи есть два варианта развития событий:

• Если к моменту кончины участник ипотеки прослужил десять лет, то последующее погашение кредита берет на себя государство в лице Министерства обороны.
• Если срок службы был меньше, то остатки по долгу может взять на себя вдова, выступив созаемщиком, или их погасит страховая компания.

Как доказала жизнь, брать кредит в рамках военной ипотеки лучше, если военнослужащий уверен в своей будущей долгосрочной службе.

О подготовке документов для оформления ипотеки военнослужащих читайте здесь.

Военная ипотека – условия предоставления

Базовая идея программы заключается в том, чтобы заменить долг государства по наделению военнослужащих жилой площади денежным эквивалентом. В результате военные по условиям НИС получают не саму жилплощадь в натуральном виде, а в денежной форме.

Для всех, кто принимает участие в льготной программе, открывается личный счет ипотечного типа с возможностью накопления средств. Сюда же ежемесячно государство зачисляет установленную законодательством сумму. Последние изменения определили ежемесячный взнос в размере 37 тыс. рублей.

НИС предоставляется нескольким группам служащих на предусмотренных ФЗ № 117 условиях. При этом есть четкая регламентация принимающих участие.

Кто имеет право на военную ипотеку

Для получения военной ипотеки есть несколько путей. Законодательство предусматривает возможность участия в программе НИС для двух категорий военнослужащих.

Таким образом, выделяют следующие пути к получению:

Обязательный, куда включены:

• военнослужащие, которые получили специальное образование в центре военного характера с подписанным военным контрактом (или получили должностное звание) после принятия ФЗ № 117;
• офицеры, заключившие контракт на добровольной основе, или были призваны к прохождению военной подготовки;
• прапорщики и мичманы с началом контрактной службы до 01.01.2005, минимальный время в таком случае составляет три года;
• военные, на данный момент не выступающие в роли офицеров, но получившие первое звание в результате поступления на военную службу и получили назначение на должность офицера (вступило в действие с 01.01.2008).

Добровольный, включает:

• офицеры и прапорщики, которые поступили на контрактную службу до принятия ФЗ № 117;
• военнослужащие, поступившие на контрактную службу по второму контракту после 01.01.2005.

Для тех, кто входит в категорию добровольцев, предоставлена возможность воспользоваться своим правом военной ипотеки. Осуществить это можно путем подачи рапорта в соответствующий орган, которым в данном случае выступает ФГКУ «Росвоенипотека».

Военная ипотека, если есть жилье в собственности

Представленный вопрос является актуальным для тех, кто уже имеет в своем распоряжении имущество. Если он занимает вас, следует руководствоваться законодательной базой.

Федеральный закон № 117 не связывает целевой жилищный заем (ЦЖЗ) с наличием в собственности недвижимости в жилом фонде. В процессе составления рапорта о желании участвовать в НИС и подаче обязательных данных о конкретном военном, информация о собственности не влияет на ход дела.

Предоставляемые сведения для «Росвоенипотеки» должны содержать стандартную информацию, где обязательными выступают паспортные данные. Что свидетельствует об отсутствии ограничений на получение военной ипотеки, когда уже имеется собственность в жилищном фонде.

Изменения в военной ипотеке в 2018

В январе следующего года вступят в юридическую силу изменения касательно ипотечного кредитования военнослужащих. Государство делает шаги к усовершенствованию программы НИС, что двигает вносить правки в законодательную базу данного направления.

Планируемые изменения:

1. Возможности для объединения государственного счета по субсидированию с личными средствами семейного бюджета военного с целью приобретения жилья.
2. Кредитная часть суммы военной ипотеки на момент 2018 года будет рассчитываться непосредственно банковской структурой, которая была выбрана в качестве кредитора.
3. Накопительная составляющая военной ипотеки в 2018 году возрастет – доля ежегодных зачислений составит 260 000 рублей.
4. Предусматривается возможность распоряжения накопительной частью по собственному желанию. Однако обязательным условием выступает прекращение службы по уважительным причинам.
5. Обстоятельства открытия кредита на жилплощадь, с учетом ставок и взносов, можно будет узнать непосредственно у партнера в лице банковского учреждения.

Граждане, которые отслужили в армии или военных организациях, приравненных к военным, не меньше трехлетнего срока могут претендовать на получения военной ипотеки. В связи с созданием нового ведомства создались условия для открытия жилищного кредитования членам непосредственно Росгвардии.

Согласно новому законопроекту, военнослужащие с выслугой в двадцать лет и больше гарантировано получают сохранение накопленных за этот период денежных средств. Те военные, которые подписали контракт до 01.01.2005, могут выбрать между новой формой кредитования или дожидаться своей очереди по получению недвижимости.

ШАГ ТРЕТИЙ: ПОДБОР ЖИЛЬЯ

Выбором недвижимости можно заняться самостоятельно или привлечь к поиску специалистов. Помощь экспертов по недвижимости особенно нужна при подборе квартиры в строящемся доме. Вариант покупки на стадии строительства выгоден по многим причинам: приемлемая цена, современные инженерные системы, прозрачная история квартиры, отсутствие скрытых долгов за ЖКХ. Единственное «но» — риск нарваться на долгострой. Профессиональные риэлторы располагают огромной базой данных. Они владеют информацией о застройщиках и тщательно анализируют данные об объекте, поэтому предлагают клиентам только надежные варианты.

Требования

К заемщику Сбербанк выдвигает немного требований, а именно:

1. Наличие российского гражданства – обязательно;
2. Заемщик должен участвовать в НИС не меньше 3 лет;
3. Возраст заемщика – от 21 года.

Требования к недвижимости у Сбербанка такие же, как и в других финансовых структурах, выдающих служивым военную ипотеку. Эти требования идентичны, потому что прописаны в ФЗ «Об ипотеке»:

• Обязательное наличие санузла и кухни;
• В квартире или доме не должно быть деревянных перекрытий, чтобы не было возгораний;
• Жилье не должно быть ветхим, аварийным;
• Дом должен быть возведен не раньше 1970 года;
• Если человек планирует приобрести в ипотеку квартиру на последнем этаже, то крыша дома должна находиться в исправном состоянии;
• Наличие всех окон и дверей в исправном состоянии – обязательно;
• Жилье не должно иметь ограничений (судебных, исполнительных производств).

ФГКУ «Росвоенипотека личный кабинет»

В данной время Росвоенипотека обеспечивает:

• функционирование накопительно-ипотечной системы;
• осуществляет информационно-разъяснительную деятельность;
• учёт накоплений на именных счетах;
• выдачу целевых займов на приобретение жилья;
• выплату накопления участникам системы.

На официальном сайте можно найти информацию о накопительно-ипотечной системе, в том числе статистику работы НИС:

• количеству участников и купленных жилых помещениях;
• размере накопительных взносов, ссылки на НПА, шаблоны договоров.

На сайте представлена информация о результатах доверительного управления средствами НИС, нововведения в отношении законодательной базы и предложения банков, работающих с военной ипотекой. Представлена актуальная информация и о новостройках, согласованных по военной ипотеке.

Военная ипотека и НИС

Чем отличается обычная ипотека от военной? Как правило, это первый вопрос, который задают заинтересованные в жилищном кредитовании россияне.

Ответ достаточно простой. Во-первых, военная ипотека доступна только служащим ВС РФ. Во-вторых, выплачивает ее не сам военный, а Министерство обороны – во всяком случае до окончания службы заемщика.

Суть ВИ в том, что государство ежегодно начисляет субсидии на счет военнослужащего, и эти отчисления и используются в качестве первоначального взноса за квартиру. А Министерство впоследствии делает ежемесячные взносы за военного.

Что такое НИС? Аббревиатура расшифровывается как «накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих».

Участником программы может стать любой военнослужащий в возрасте от 22 до 45 лет. Предполагается, что во время прохождения службы на счет заемщика будут переводиться государственные субсидии. Накопленная на счете участника НИС сумма затем используется как первоначальный взнос при покупке жилья в ипотеку.

К участию в НИС допускаются все служащие ВС РФ. Ограничение всего одно: рядовые солдаты могут стать участниками программы только после заключения второго контракта. Офицеры, прапорщики, мичманы и другие зачисляются в накопительную систему автоматически. А с 2019 года военные могут получить ипотеку и во второй раз.

Существует миф, что по программе ВИ доступны квартиры только по месту регистрации или службы. Однако это не так. Квартиру или дом можно приобрести в любом регионе России, на вторичном или первичном рынке. Единственное ограничение применяется к видам жилья. Нельзя покупать квартиры в ветхих домах, хрущовках и коммуналках.

Участники программы не ограничены и в выборе банка. На сегодняшний день предоставлением военной ипотеки занимается более 70 российских кредитных организаций, список которых представлен на сайте Росвоенипотеки и в ЛК участника.

Преимущества НИС

Главное преимущество военной ипотеки достаточно очевидно – практически каждый военнослужащий, вне зависимости от звания и стажа, может позволить себе собственное жилье, нужной площади и этажности. При этом оно будет находиться не в собственности Министерства обороны, а быть его собственным.

Кроме того, ипотека военнослужащим предоставляется на специальных условиях, благодаря которым жилье обойдется несколько дешевле, чем при оформлении жилищного кредита гражданскими лицами.

Ну и кроме всего прочего, оформление ипотеки находится под контролем Министерства обороны, поэтому, покупая жилье, вы можете быть уверены в безопасности сделки.

Основные функции и программы

ФГКУ Росвоенипотека – это казенная организация, у истоков которой стоит правительство РФ и Министерство обороны. Главная цель – контроль над исполнением федерального закона № 117 «О накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», вступившем в силу в 2004 году.

С текущего года в Росгвардии решили принять порядок реализации накопительно-ипотечной системы (НИС). Приказ вступил в силу в конце апреля. До этого момента ведомство не знало, будет ли полноценно использоваться право на военный ипотечный кредит.

Максимально возможная сумма заемных средств по НИС – 2,25 млн. руб. Вернуть долг необходимо в течение 25 лет, но при условии, что заемщик еще не успеет достичь 45 лет. Процентная ставка разная, в зависимости от банка (при желании и некоторой сноровке можно взять калькулятор и рассчитать общий размер долга самостоятельно).

За средства ипотечного кредита, военнослужащий может приобрести:

• готовое жилье на вторичном рынке (квартиру или участок земли с жилой постройкой);
• новостройку.

Военнослужащий, решивший воспользоваться целевыми средствами и купить собственное жилье, не сможет сделать этого без необходимых документов (полный перечень представлен на сайте российской военной ипотеки), и, последовательного выполнения следующих действий:

• официальное оформление участия;
• заполнение представленных на сайте образцов документов, которые необходимы для включения в реестр кредитной организации;
• выбор наиболее подходящего кредитного продукта;
• расчет суммы кредита;
• выбор квартиры или иного жилья;
• подписание договора купли-продажи;
• направление собранных документов в учреждение росвоенной ипотеки для получения средств.

Военнослужащий может обратиться за ипотечным кредитом спустя 3 года с того дня, как он стал участником НИС. Кстати, можно не торопиться с покупкой недвижимости, а просто следить за тем, как растут накопления. Для наиболее удобного отслеживания сбережений на сайте росвоенной ипотеки каждому участнику присваивается регистрационный номер.

Среди главных функций росвоенной ипотеки можно выделить:

• хранение информации о состоянии именного накопительного счета каждого участника;
• содействие в оформлении и получение целевого займа для покупки собственного жилья;
• предоставление всевозможных разъяснений по работе НИС;
• консультирование участников о состоянии рынка недвижимости.

Программа «Военная ипотека» таит в себе ряд преимуществ:

• участник НИС может получить ипотечный кредит по минимальной ставке;
• погашение долга осуществляется государством посредством использования средств, накопленных на счете;
• оформление документов производится по давно отработанной схеме;
• кредитная история в расчет не берется.

Калькулятор ипотечного кредитования военнослужащих представляет собой программу, позволяющую каждому заинтересовавшемуся гражданину, рассчитать свой ежемесячный платеж в соответствии с конкретными показателями. Учету подлежит значение возраста, от которого во многом зависит максимальная сумма займа.

Калькулятор позволяет определить ежемесячные платежи, а также общее денежное выражение процентов в любом банке, предоставляющем военный ипотечный кредит.

Статистика показывает, что ни одному из военных (офицеров, контрактников и т.д) не было отказано в заемных средствах, при наличии безупречной кредитной истории.

Независимый ипотечный калькулятор позволяет произвести ознакомительный расчет, то есть итоговая сумма является лишь ориентировочной. Величина максимального займа зависит от многих факторов: собранные документы, сведения о ранее погашенных кредитах и т.д.

Результат расчета, произведенного конкретным банком, может немного отличаться о того, что показывает калькулятор, так как каждое кредитное учреждение обычно пользуется собственной уникальной формулой.

Как получить (снять) накопительную часть военной ипотеки

Законодательно предусмотрена возможность снятия накопленных на личном именном счёте военнослужащего средств.

Сделать это допустимо при соблюдении следующих условий:

• по достижении двадцатилетней выслуги, включая льготное исчисление;
• при льготном увольнении, если срок службы составляет 10 и более лет.

К льготным причинам относят:

1. Наступление максимального возраста нахождения на военной службе.
2. Организационно-штатные мероприятия.
3. Признание негодным по здоровью.
4. По семейным обстоятельствам:

• при признании военного погибшим или пропавшим без вести в течение многих лет;
• наличие заболеваний, не позволяющих дальше продолжать службу.

При этом использовать накопления можно на любые цели, и факт наличия жилья в собственности не является препятствием для их получения.

Чтобы обналичить накопления, участнику НИС следует подать прошение (рапорт) на имя руководства о своём намерении забрать средства с личного счета.

В рапорте указываются основания, дающие право военному снять накопления, дата и банковские реквизиты для перечисления средств.

Далее запрос поступает в ФГКУ Росвоенипотека – учреждение, наделённое полномочиями по управлению средствами НИС. Рассмотрение запроса составляет месяц. Если все условия соблюдены, средства с именного счёта перечисляют на счёт, указанный в рапорте. С этого момента, накопления считаются обналиченными.

Если суммы накоплений будут использованы на покупку жилья, то они не подлежат налогообложению.